Доходи та витрати комерційного банку

31

Міністерство освіти і науки України

Кіровоградський інститут імені Св. Миколая

Міжрегіональна Академія Управління Персоналом

КУРСОВА РОБОТА

З дисципліни: “Політична економія”

На тему: “Доходи та витрати комерційного банку”

Виконала:

Кіровоград 2007

З М І С Т

ВСТУП………………………………………………………………………….….3

1. Теоретичні основи формування ДОХОДІВ ТА витрат

комерційного банку……………………………………………………….5

1.1. Використання показників доходів та витрат…………………………..9

2. МЕТОДИКИ АНАЛІЗУ ДІЯЛЬНОСТІ

КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ…………………………………………………….18

2.1. Основні методики оцінки доходів…………………………………….……20

2.2. Оцінка витрат…………………………………………………….……..23

3. ВИКОРИСТАННЯ НОВИХ МЕТОДИК ОЦІНКИ ДОХОДІВ ТА

ВИТРАТ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ……………………………….…………….24

3.1. Оцінка витрат………………………………………………………………24

3.2. Аналіз доходності банку……………………………..….….…………..26

ВИСНОВОК…………………………………………………………………………..30

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ…………………….….…………….32

ВСТУП

Ринкова економіка вимагає від українських комерційних банків
підвищення ефективності управління банківською діяльністю. Важлива роль
у реалізації цієї задачі відводиться аналізу банківської діяльності. З
його допомогою виробляються стратегія і тактика розвитку банку,
обґрунтовуються плани й управлінські рішення, здійснюється контроль за
їхнім виконанням, виявляються резерви підвищення ефективності проведення
активних і пасивних операцій, оцінюються результати діяльності банку,
його окремих підрозділів.

Таким чином, успішний розвиток і надійність банківської системи
України в сформованих економічних умовах багато в чому залежить від
????? в ???і?? ??? ??і??? ???, ? ???яє ??? ???у і ??іч? ?і?у ?ся???
?????м ?я???і б??в, ?я?я? ї?і ??? і ??? ??о?, ????и ????і ?я? ????я
??каю?х ???м. А??з банківської діяльності є основою ефективного
управління банком, вихідною базою прийняття управлінських рішень на всіх
рівнях банківського менеджменту.

Відомо, що, коли в банку будуть клієнти, то й банк у такому ??
?? ?????, і ???и. А? у ?й ? ?с, я?о ?? ?????? ???е ????е ????е і ? ??е
??но і ??і?ю ????? ?? ??в’я??я, ? ?іє?и ??? ??у ?к ?? ??? і??? ?????и, ?
?? ??і?ю? ?? ??и ? ??? ??і??? ????. В?? ??ж ??? ???? ????я ???, ?ї
?????я є ??м із ??х ???х ?дів ??і??? ???ів (?? ? ? ???и ???????о ????у і
???я? ??р?і, ? ??яє ????ю ??? ???я? ???? ????). Т?у ???а, ??? ? К????ією
У??? ???? ??і???і в ??? (???а й у ???о-????й ??і), ????ся ?о ??
банківської ???и. На ? ?ря??? ?я???ь ??? ????? органу як Національний
банк України (НБУ), однією з функцій якого і є забезпечення стабільності
банківської системи країни.

Актуальність теми даної курсової роботи полягає в стабільності економіки
країни, яка в значній мірі залежить від стабільності банківських
установ.

Фінансова стабільність банків стає питанням їх виживання, оскільки
банкрутство в умовах ринку виступає вірогідним результатом діяльності
нарівні з іншими можливостями. Надійність ??ів ?є ???ня ? ??? ?я ??х
??ів, а й ?я ?ієї ??? в ???, і, ???и, ?????о ??ів ???няє ??? їх ?іє?ів
(????ів): ???є?? і ????я. К?м ???ів ??і???х ??н??х ???ій, ?????о ??ів
???но є ?????м ?????а ?????х і ???? ???є?? (?іє?ів ??у), ? у ?ою ??у
???? ????ня і?? ?о???? і ???? ???є??, ???? ї?і ??и ??і?ю?ся ? ???? ? і??
???? у ?н?х. Ная?і?ь п?і?? ???ів (????? ??ів) ????о ?????ся ? ??????й
?я???і ?іх ???і?? ?б’є?ів, ? ???-?? ?????ся і ? ????і ??і??? (?? ? ?
?????є?ся ???ям ???? ???????? ??зн?ів, ??х як ???й ????ій ???т, ??є?й
??? ????я ??? ??).

Для визначення надійності (стабільності) комерційного банку, перш за
все, аналізують його доходи і витрати, які являються основними
показниками результативності фінансової діяльності банку. Адже, чим
більшими є доходи і меншими витрати – тим більшим є прибуток банку і,
звісно, більш стабільнішим є банк.

Метою даної роботи є узагальнення і систематизація теоретичних знань
щодо існуючих методик аналізу доходів та витрат комерційних банків, а
також їх практичне застосування.

1. ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ФОРМУВАННЯ ДОХОДІВ ТА ВИТРАТ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

Вся господарська діяльність комерційного банку – здійснення
банківських угод має назву статутна діяльність. Її проведення вимагає
від комерційного банку значних витрат, але крім витрат виникають доходи,
як результат діяльності комерційного банку.

Витрати – це зменшення економічної вигоди у звітному періоді, у
формі вибуття або використанні активів чи збільшення забов’язань, що
призводить до зменшення власного капіталу за винятком розподілу капіталу
між учасниками (акціонерами) чи його вилучення. Зростання банківських
витрат, які неузгодженні зі збільшенням його прибутку може істотно
погіршити фінансовий стан навіть крупному та авторитетному комерційному
банку.

Доходи — це збільшення економічних вигод протягом звітного періоду
у формі припливу або зростання активів, або зменшення зобов`язань, що
спричиняють збільшення капіталу і не є внесками акціонерів.

Валовий дохід комерційного банку складається з валового
операційного доходу. Він залежить від:

— норми прибутку та активні операції

— розміру плати за надані послуги

— величина та структура активів

Результатом співставлення доходів та витрат є фінансовий результат
статутної діяльності, який виступає у вигляді прибутку чи збитків.

Поняття доходності комерційного банки відображає позитивний
сукупний результат діяльності банку у всіх сферах його
господарсько-фінансової і комерційної діяльності. За рахунок доходів
банку покриваються усі його операційні видатки, включаючи
адміністративно-управлінські, формується прибуток банку, розмір
якого визначає рівень дивідендів, збільшення власних коштів і розвиток
пасивних і активних операцій.

Для оцінки доходів та видатків необхідно розрахувати загальну суму
доходів банку, отриманої їм за період, із наступним поділом її на види
доходів, що надійшли від проведення різноманітних видів банківських
операцій.

Валові доходи банку прийнято розділяти на процентні і непроцентні.

До процентних доходів банку відносяться:

· нараховані й отримані відсотки по позичках у гривневому виразі;

· нараховані й отримані відсотки по позичках в іноземній валюті.

Структура процентних доходів банку може бути подана також у вигляді:

· процентних доходів, отриманих по міжбанківських позичках;

· процентних доходів, що надійшли по комерційних позичках.

Непроцентні доходи складають:

· доходи від інвестиційної діяльності (дивіденди по цінних паперах,
доходи від участі в спільній діяльності підприємств і організації й
ін.);

· доходи від валютних операцій;

· доходи від отриманих комісій і штрафів;

· інші доходи.

Процентні витрати складають:

• нараховані і сплачені відсотки в гривнях;

• нараховані і сплачені відсотки у валюті.

До непроцентних витрат відносять:

· операційні витрати:

сплачені комісійні по послугах і кореспондентських відносинах;

витрати по операціях із цінними паперами;

витрати по операціях на валютному ринку;

· витрати по забезпеченню функціонування банку:

витрати на утримання апарата управління;

господарські витрати;

· інші витрати:

штрафи, пені, неустойки сплачені; відсотки і комісійні минулого років і
т.д.

Найбільше значними статтями операційних витрат банку традиційно є
витрати:

• по виплаті відсотків по поточних і строкових вкладах;

• пов’язані з виплатою комісійних іншим банкам і іншим фінансово-
кредитним заснуванням за надані послуги;

• по утриманню й експлуатації будинків і устаткування;

• на заробітну плату персоналу;

• на створення спеціальних резервів.

У останні роки спостерігається зріст питомої ваги видатків на виплату
відсотків по вкладах клієнтів. Це пояснюється, по-перше, підвищенням
рівня процентних ставок по депозитах у результаті посилення конкурентної
боротьби і по-друге, збільшенням питомої ваги депозитних рахунків у
загальній сумі притягнутих коштів.

Банки, що виконують міжнародні розрахункові операції, сплачують
комісійні банку, що виконує доручення на здійснення операцій
(акредитивних, інкасових і ін.). Але кінцевим платником виступає клієнт
банку, із доручення якого проведена операція. Банк у повному обсязі
списує з його рахунку сплачену їм комісію.

Видатки банку на утримання й експлуатацію будинків і устаткування,
оплату персоналу і соціальні посібники носять щодо постійний характер.
Їхня питома вага в загальній сумі видатків банку дуже значний.

Визначена частина коштів банка витрачається на створення резервів. Інші
видатки в рахунку прибутків і збитків банку показуються по статті «Інші
операційні видатки». Це внески, видатки на рекламу, інвентар і
матеріали, на оплату послуг аудиторських фірм, судові і транспортні
витрати, а також деякі види податків.

Зріст операційних видатків не тільки відбиває несприятливий стан
кон’юнктури ринку, на якому банк залучає ресурси, але і може свідчити
про погіршення менеджменту. Особлива увага заслуговує оцінка двох груп
статей: видатки, пов’язані з забезпеченням функціонування банку
(особливо адміністративно-господарські) і видатки, пов’язані з
підвищенням ризикованості банківської діяльності (створення обов’язкових
і інших страхових резервів).

Одна з основних цілей комерційних банків — це одержання прибутку, що є
джерелом виплати дивідендів акціонерам (пайовикам), створення фондів
банку, базою підвищення добробуту робітників банку і т.д. Прибуток
банку являє собою різницю між його валовими доходом і витратами, тобто
це – фінансові результати діяльності комерційного банку, які
відображаються в звіті про фінансові результати комерційного банку.

Відповідно до діючої методики, комерційні банки визначають прибуток або
збитки від своєї діяльності раз в квартал, в останній операційний день
кварталу. Протягом кварталу прибутки і витрати враховуються наростаючим
підсумком. Розподіл прибутку банку здійснюється по підсумкам діяльності
за рік відповідно до рішення загальних зборів акціонерів (пайовиків)
банку.

Прибуток комерційних банків оподатковується згідно Закону «Про
оподаткування прибутку підприємств» по ставці 30 %.

Після сплати податків і штрафів, що накладаються податковою інспекцією,
Національним банком України і іншими органами з прибутку банку
проводяться відрахування в його резервний фонд в розмірі не менш ніж 5
% прибутку, що залишається в розпорядженні банку. Потім здійснюються
відрахування в фонди економічного стимулювання банку, на добродійні і
спонсорські заходи, на виплату винагород керівництву банку. З суми, що
залишилася виплачуються дивіденди акціонерам (пайовикам). Якщо і після
цього залишається нерозподілений прибуток, він може бути направлений на
індексацію акцій (паїв) або ж на приріст капіталу банку.

Збитки банку по підсумкам діяльності за рік покриваються за рахунок
резервного фонду, а при його недостатності — за рахунок зменшення
капіталу.

При збитковій діяльності банку акціонерами (пайовиками) або Національним
банком України вирішується питання про доцільність його подальшого
функціонування : збереження, реорганізація або ліквідація.

1.1 Використання показників доходів та витрат

У роботі комерційних банків важливу роль відіграє процентна політика,
оскільки одержання прибутків від вкладених коштів є для клієнтів
суттєвим стимулом з активізації внесків. Розмір депозитного процента
встановлює комерційний банк самостійно, виходячи з рівня інфляції,
облікової ставки НБУ, стану грошового ринку і власної депозитної
політики.

Рівень відсотків за різноманітними видами депозитних рахунків
різний. Найнижчі проценти комерційні банки сплачують за рахунками до
запитання, оскільки поїш характеризуються нестабільністю залишків. За
такими рахунками, відкритими юридичним особам, проценти взагалі не
можуть нараховуватися. Однак банки намагаються заохочувати клієнтів
підгримувати стабільні залишки на рахунках до запитання. Це досягається
через установлення підвищених процентів або виплати клієнтам премій за
значні залишки коштів.

Хоча за рахунками до запитання, відкритими для фізичних осіб,
проценти нараховуються в обов’язковому порядку, прибуток за ними
набагато нижчий, ніж за терміновими депозитами.

При встановленні розміру процентної ставки за терміновими депозитами
визначальним чинником є термін, на який розміщені кошти. Чим триваліший
термін, тим вищі процентні ставки. Процентна ставка за терміновим
депозитом може залежати і від частоти виплати прибутку: чим рідше
здійснюються виплати, тим вищий рівень процентної ставки.

Якщо процентні витрати за депозитними вкладами збільшують витрати
банка, то плата за користування банківськими кредитами є джерелом
збільшення доходів.

Рівень процентної ставки по кредитам залежить від таких факторів:

— облікова ставка центрального банку;

— рівень інфляції;

— строк позички;

— ціна сформованих ресурсів;

— ризик;

— розмір позички;

— попит на банківські позички;

— якість застави;

— зміст заходів, що кредитуються;

— витрати на оформлення позички і контроль;

— .ставка банку-конкурента;

— характер відносин між банком і клієнтом;

— норма прибутку від інших активних операцій, та інші.

Вплив цих факторів на рівень процентної плати за
користування банківськими позичками є взаємозв’язаним, тому важко
визначити кількісне значення кожного з них, але враховувати їх у
сукупності доцільно.

Визначення розмірів процентних ставок досить складний процес для банків,
тому що потрібно враховувати всі зазначені вище фактори та, щоб за
даними ставками діяльність банків була максимально ефективною та
приносила йому прибуток.

Отже, існує необхідність дослідження питань, пов’язаних зі
спрощенням розрахунків розмірів процентних ставок та оптимізацією
розмірів» банківських відсотків, за якими б діяльність банку була
найбільш ефективною та прибутковою.

Для визначення фінансового стану банків НБУ використовує систему
рейтингу банків, що має назву CAMEL. Для визначення рейтингу банку за
цією системою, розраховується дужо багато різних показників, що робить
її досить громіздкою й складною. Тому є доцільним подальше удосконалення
відомих методів та розробка нових методик рейтингової оцінки, які були б
простіші у використанні.

Відомо, що найбільшу питому вагу в доходах банку займають його
процентні доходи, а основу прибутку банку складає його чистий процентний
дохід, що визначається як різниця між процентними доходами і процентними
витратами, тобто, величина чистого процентного доходу визначається в
такий спосіб:

ЧПрД = А * %а — II * %п, (1)

• де ЧПрД — чистий процентний дохід; А — загальна величина активних
операцій, що приносять банку процентний дохід; П — загальна величина
пасивних операцій банку, що складають його процентні витрати; %а —
прибутковість банку за всіма активними операціями, що приносять йому
процентний дохід, або середньозважена відсоткова ставка за сукупним
кредитним портфелем; %п — прибутковість клієнтів банку за всіма його
пасивними операціями, що складає процентні витрати банку, або
середньозважена відсоткова ставка за сукупним депозитним портфелем.
Отже, можна зробити висновок, що основними факторами, що впливають на
розмір чистого процентного доходу, є %а і %п.

Отже, для оптимізації необхідно визначити взаємозв’язок між цими
двома факторами, тобто треба визначити таку величину %а (при заданій
%п),при якій, на величину %а впливає %п, тому що величина %п
визначає розміри процентних витрат, які необхідно покрити процентними
доходами. Для того, щоб залучити кошти, банк здійснює певні витрати, а
також передбачає деяку норму прибутку. Отже можна припустити, що
залежність між %а і %п може мати вид:

%а = Ь0 + Ь * %п, (2)

де b0 і b1 — коефіцієнти, які враховують фактори, що впливають на %а.

За станом на 01.01.2004 НБУ, у відповідності з системою рейтингової
оцінки банків CAMEL, виділив 4 групи банків. Кожна група буде мати свою
структуру доходів і витрат, показники рентабельності і ліквідності, тому
можна припустити, що для кожної групи банків запропонована вище модель
(1) буде мати свій вигляд.

Для того, щоб максимізувати прибуток банку, розрахуємо оптимальну
%п для даної %п, використовуючи запропоновану модель, а також
статистичні дані, представлені в таблицях 1 та 2. Номера банків з 1 до 5
— належать до 1-ї групи, з 6 до 10 — до 2-ї, з 11 до 15 — до 3-ї, з 16
до 20 — до 4-ї групи. Відповідно до методу найменших квадратів, для
кожної групи банків розрахуємо коефіцієнти Ь0 і Ь1 за допомогою системи
рівнянь: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Таблиця 1.

Статистичні дані по банкам за станом на 01.01.2004

№№ рейт.БанкЧист.проц.дохід дохідПА % % а13Промінвестбанк141757
646955457702457,315,825Укрсоцбанк236795452823836909488,216,537Укрсиббанк
1749093294859328473210,716,146Укрексім258490338476629622426,315,951″Авал
ь»461749891860981638859,1 15,6
624″Хрещатик»2954183029580388912,616,7712Правекс —
банк445271460079128747111,416,4817
«Форум»506341011864100651011,116,2922″Укрпромбанк»3404986844991251013,31
6,41023Вабанк3351283241479837112,116,81147″Ажіо»2204929535635273312,016,
31228″Біг
Енергія»2779659847463326512,816,51844″Таврика»2059734721135898911,016,4
1437Альфа-банк1197536523544626716,616,31536″Київ»2383239651546966413,916
,81673Промекономбанк749017750419519714,016,61787″Золоті
ворота»469713327014414414,216,41890Реал
банк692312936415516314,616,61988Ікар —
банк747812928115359214,216,820100Агробанк670010954512298612,416,5

Таблиця 2.

Статистичні дані по банкам за станом на 01.04.2004

№№ рейт.БанкЧист.проц.
дохідПА%п%а13Промінвестбанк1132566952543639188812,715,625Укрсоцбанк53945
4576909404513112,815,837Укрсиббанк566653584688341270813,315,646Укрексім5
60383761051329739712,015,451″Аваль»1073889524413875827912,815,2б24″Хреща
тик»869976342774278613,915,5712Правекс-банк135031239816110906412,715,481
7″Форум»186101153040118544214,415,6922″Укрпромбанк»215611080080115997815
,015,81023Вабанк1023781988374704813,115,71147″Ажіо»608723244425448314,51
5,61228″Біг
Енергія»595662944869115416,415,81344″Таврика»770334568939232215,815,9143
7Альфа-банк544946291346427614,815,91536″Київ»618853476651978514,516,1167
3Промекономбанк217616309915975314,316,01787″Золоті
ворота»157024248224061914,915,71890Реал
банк196312828815280817,315,81988Ікар-банк209111620313295416,516,020100Аг
робанк295912619714652716,115,9

У результаті рішення системи для коленої групи банків були одержані
залежності %а під %н:

— для 1 групи: %а = 16,554 — 0,076 • %n ;

— для 2 групи: %а = 18,939 — 0,223 • %n;

— для 3 групи: %а = 17,510- 0,095 • %n;

— для 4 групи: %а = 18,961 — 0,184 • %n.

Отримані результати можна пояснити таким чином: відповідно до
офіційної статистики значення середньозважених процентних станок по
портфелю кредитні і депозитів у цілому по банківській системі України на
01.01.2004 складали 16,1 і 7,9% відповідно, а па 01.04.2004 — 15,5 і 8,1
відповідно. Тобто, у цілому по банківській системі разом зі зростанням
процентних станок по депозитам відбувалося зменшення процентних станок
по кредитам. Звідси і вийшла зворотна залежність між % а і % п, що
знайшла своє відображення у запропонованій моделі.

Далі були зроблені розрахунки для кожної групи банків %а на підставі
наявних статистичних даних щодо %п. При цьому приховувалося, що
розрахункова %а не повинна бути менше облікової станки НБУ. яка на цей
час складала 7%. Крім того, для кожної моделі, щоб оцінити її
адекватність, були розраховані мат очікування (М), середньоквадратичне
відхилення (?) і стандартне відхилення (V). Результати розрахунків
представлені у таблицях 3 — (і, крім того, для кожної групи банків були
побудовані графіки відхилений розрахункових даних від статистичних (рис.
1 -4), які свідчать, що отриману модель залежності %а від %п для кожної
групи банків можна вважати прийнятною.

Таблиця 3.

Зіставлення розрахункових і статистичних даних для банків 1
групи

№ банкадата№%п% а%ар101.01.200417,315,815,999

01.04.2004212,715,615,583201.01.200438,216,515,926

01.04.2004412,815,815,577301.01.2004510,716,115,733

01.04.2004613,315,615,540401.01.200476,315,916,074

01.04.2004812,015,415,636501.01.200499,115,615,859

01.04.20041012,815,215,572М10,515,7515,75S0,3660,199d0,287Таблиця 4.

Зіставлення розрахункових і статистичних даних для банків 2 групи

№ банкадата№%п%а%ар601.01.2004112,616,716,128

01.04.2004213,915,515,832701.01.2004311,416,416,395

01.01.2004 412,715,416,111801.01.2004511,116,216,463

01.04.2004614,415,615,724901.01.2004713,316,415,972

01.04.2004815,015,815,6021001.01.2004912,116,816,245

01.04.20041013,115,716,029М13,016,0516,05s0,5130,279d0,402Таблиця 5.

Зіставлення розрахункових і статистичних даних для банків З групи

№ банкадата№%п%а% ар 11

01.01.2004112,016,316,401.04.2004214,515,616,11201.01.2004312,816,516,30
1.04.2004410,415,816,013

01.01.2004 511,016,416,501.04.2004 615,815,916,014

01.01.2004716,610,315,901.04.2004811,8 15,916,115

01.01.2004913,916,816,201.04.20041014,510,116,1М14,216,1616,16s0,3660,17
6d0,279

Таблиця 6.

Зіставлення розрахункових і статистичних даних для банків 4 групи

№ банкадата№%п%а%ар1601.01.2004114,016,616,4

01.04.2004214,31616,31701.01.2004314,216,416,3

01.04.2004414,915,716,21801.01.2004514,616,616,3

01.04.2004617,315,815,81901.01.2004714,216,816,4

01.04.2004816,51615,92001.01.2004912,416,516,7

01.04.20041016,115,916,0М14,916,2316,23з0,3920,261а0,324

Рис 1.

Відхилення розрахункових даних від статистичних у банків 1 групи
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Рис 2.

Відхилення розрахункових даних від статистичних у банків 2 групи
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Рис 3.

Відхилення розрахункових даних від статистичних у банків 3 групи
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Рис 4.

Відхилення розрахункових даних від статистичних у банків 4 групи
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Розроблену модель можна використовувати для рейтингової оцінки банків.
Для перевірки цієї можливості, а також і адекватності отриманої моделі у
часі було розглянуто статистичні дані декількох банків
(табл.7) і визначено оптимальний % а для кожного з них, а також їх
рейтингову оцінку (табл.8).

При цьому, рейтингова оцінка проводилася шляхом зіставлення
статистичної %а і розрахункової, шляхом підстановки в кожну з чотирьох
моделей %п. Та розрахункова %а, для якої відхилення під статистичної %а
мінімальне і назначало для даного банку його оцінку, а також оптимальну
%а.

Таблиця 7

Статистичні дані по банкам за станом на 01.01.2001 та 01.04.2004

Дата№ рейт.БанкЧист. проц.

дохідПА%п%а01.01.012Приватбанк512571860411181698139,015,801.04.0113Перши
й Український Міжнародний
Банк236101181651123036614,315,701.01.0409″Базис»139051787061460185,816,6
01.04.0469″Базис»261414292915909015,815,8

Таблиця 8

Визначення оптимальної %а й рейтингова оцінка банків

Дата№ рейт.БанкРозрахункові % аРейтингова оцінка

гр.1гр.2гр.3гр.4

01.01.042Приватбанк15,8616,9216,6517,301 група01.04.0413Перший
Український Міжнародний Банк15,4615,7416,1516,322
група01.01.0469″Базис»16,1117,6516,9617,903
група01.04.0469″Базис»15,3515,4316,0216,063 група

2. МЕТОДИКИ АНАЛІЗУ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

П? ????? ??і? ??і??? ?я???і ???о ???????и ?? ????, я? б ??і??ю
??ю ??я? ?? ??????.

Під ????ю ??о ???? ???і?ь ???ів, ??? і ???в ?? ??і?ш ????? ????я я?ї-???
???. В ??і? ??і??? ?я???і ???? я?яє с?ою ???і?ь ??і??? ???ів і ???
??і??ня ?я???і ??у, ?ря???х ? ??і??ня ??? ?’є?ів ??і?, ? ????ю? ????
??і?ш ??у ?і?у ?о ????у ?і?і?ь і ??????ь ??у, ? б бр??я ? ??и ?????? ??у
?и ??ня?і ???і??? ??? ?? ????ня ????ї ???? ???? ??у.

Для ????я ?’є???х ?????в, ? ???о ???и б ????ню ?????? ??????ня ??у, ?и
??і? ??і??ої ?я?н?? ???? ???? ?? ??и ?? ????ня:

— ? ???у ??і ??нюю?ся ?’є?и, ?? і ??? ??і?, ???є?ся ?? ??і??? ???;

— ? ???у ??і ???ляє?ся ???а ??? ????ів, ? ????ю я?х ???????ся ?’є? а???;

— ? ???? ??і ????ся і ??є?ся ? ??і? ????а і????я (???ряє?ся її ??і?ь,
?и???ся в ???я?? ?д і т.д.);

— ? ????? ?а? ?????я ???я?я ????х ?????в з ?????и ??у ? ?і?? ???, ?????
??? ???х ??в (???ів) з ????и ?????и ??ів-?????в і т.д.;

— ? п’я?? ??і ?????я ????й ??із ???? і????ї ? ????ю ??? ???в ??і? ??і???
?я???і;

— ? ???у ??і ?я?яю?ся ????ня ???? ????х ?????в ?д ???? ?о ?????х, а ??ж
???и ??х ????ь і ????? ? ї??? ???ню (?о ????ню);

— ? ???у ??і ? ???? ?????в ??і? ???ую?ся ?????ії з ??????я ???і?я
???о-????и ???ія? (?і? ????и ???в і ???в з ?????м ??? ??? ??і??? ???в).

П? ????? ??і? ??і??? ?я???і ????о ?? ??і??і ????и, я? б ????и ????
???і?у, ??у і ??і?у і????ю ?о ??: ?? ????е ????е і ????? ?? ?я???і. Т?ою
і????єю ????ед є: ??? ??у і ?іт ?о ???? і ???.

2.1 Основні методики оцінки доходів

Для оцінки доходів та видатків, необхідно спочатку визначити питому
вагу груп доходів та видатків в загальній сумі доходів та видатків. Для
цього ми розносимо доходи та видатки по вищезазначених групах та
визначаємо їх питому вагу в валових доходах та витратах.

Зростання процентних доходів переважно може відбуватися внаслідок двох
факторів:

* збільшення середніх залишків за виданими кредитами;

* підвищення середнього рівня застосовуваної процентної ставки за
кредит.

Вплив першого фактору на одержання банком доходу може бути визначений
формулою:

DVP = (V1 – V2)*r1,

в якій V2 — середні залишки за виданими кредитами в періоді, що
аналізується;

V1 — те ж саме в попередньому періоді;

r1 — середній рівень процентної ставки в попередньому періоді.

Виміряти вплив зміни середнього рівня процентної ставки на дохід банку
можна згідно із формулою:

DRr=(r2 – r1 )*V1,

в якій r2 — середній розмір процентної ставки, що береться за
користування кредитом у періоді, який аналізується;

r1 — середній розмір процентної ставки, що є платою за користування
кредитом у попередньому періоді;

V1 — середні залишки за виданими кредитами в попередньому періоді.

Вплив обох факторів на динаміку банківського доходу можна виразити за
допомогою формули: DP=DPV*DRr.

Проведений аналіз дає фінансовому менеджерові можливість здійснювати
кількісну оцінку того, який з двох факторів більшою мірою відобразиться
в процентному доході.

Зростання середнього рівня позичкового процента, зумовлене підвищенім
частки високо ризикових кредитів і простроченою заборгованістю, потребує
поглибленого додаткового аналізу з метою забезпечення ліквідності банку
й фінансової стійкості банку.

Наступний етап аналізу процентних доходів полягає в дослідженні їхньої
структури. В цілому серед українських банків останніми роками
спостерігається тенденція зниження частки процентних доходів в їхньому
загальному обсязі. При цьому непроцентні доходи збільшуються переважно
за рахунок розширення обсягу касово-розрахункового обслуговування. З
одного боку, це явище позитивне, бо свідчить про розширення кількості
клієнтів, збільшення кількості послуг за розрахунково-касовим
обслуговуванням. З іншого боку, ці цифри також свідчать про
нерозвиненість в Україні ринку послуг взагалі і факторингових,
лізингових, трастових, які посідають істотне місце в діяльності західних
банків, зокрема.

В аналізі та управлінні процентними доходами, на наш погляд, слід
виходити з деяких висновків.

По-перше, зростання надходжень процентів за короткостроковими, позиками
порівняно з довгостроковими в умовах інфляції слід розцінювати
позитивно, тому що лише короткострокові й над короткострокові вкладення
можуть виявитися ефективними і визначити швидкість знецінення
національної грошової одиниці.

По-друге, з точки зору перспективи не можна повністю відмовитися
довгострокових позик, які найбільшою мірою зазнають негативного впливу
інфляції. Участь банку в довгострокових проектах може в майбутньому
принести значні доходи, що окупить теперішні втрати. За довгостроковими
позиками доцільно встановлювати «плаваючу» процентну ставку. Оптимальна
частка процентів, що надходить за довгостроковими позиками, в загальному
обсязі процентних доходів, очевидно, не повинна перевищувати 15% для
банків, які не займаються інвестиційною діяльністю.

По-третє, питома вага надходжень за простроченими позиками в загальному
обсязі процентних доходів не повинна перевищувати 2—3%. Якщо і рівень не
втримується, то його перевищення можна кваліфікувати як сигнал про
незадовільний стан якості кредитного портфеля банку і можливу загрозу
для ліквідності й фінансової стійкості банку.

По-четверте, зростання доходів від міжбанківських кредитів свідчить про
спеціалізацію банку на міжбанківських операціях. Міжбанківські позики —
істотне джерело надходження процентів, але менш дохідне, ніж
короткострокові позики комерційним структурам, які одночасно є і
ризиковішими. Здійснений аналіз процентних доходів показано на схемі 1:

Схема 1

2.2 Оцінка витрат

План рахунків комерційного банку передбачає поділ операційних
витрат на декілька груп, для яких відкриваються самостійні балансові
рахунки другого порядку: відсотки, сплачені за притягнуті кредити (рах.
70201), відсотки, сплачені юридичним особам по запозичених засобах (рах.
70202), відсотки, сплачені фізичним особам по депозитах (рах. 70203),
витрати по операціях із цінними паперами (рах. 70204), витрати по
операціях з іноземною валютою (рах. 70205), інші витрати (рах. 70209).

Витрати на утримання апарата керування враховуються на рахунку 70207, а
штрафи, пені і неустойки — на рахунку 70208.

Таким чином, нова система урахування дає більш детальне
угруповання витрат по якісній ознаці, дозволяє розділити процентні і
безпроцентні витрати, тобто забезпечує більш повну інформацію про
діяльність банку.

Деякі витрати можуть ставитися на видаткові рахунки банку, тобто
на собівартість його операцій, у межах Законодавчих норм. Це — витрати
на відрядження, компенсації за службові поїздки на особистих
автомобілях, представительські витрати, витрати на рекламу, процентні
витрати на оплату міжбанківського кредиту.

Виділяється також група витрат, що ставиться безпосередньо на
рахунок «Прибутку і збитки звітного року»: збитки від розкрадань,
прорахунки і недостачі по касових операціях, збитки від прийняття
неплатоспроможних і фальшивих грошових знаків і монети. Всі ці витрати
по утриманню подають прямі збитки банку.

Таким чином для оцінки видатків необхідно провести структурний
аналіз, котрий допоможе визначити питому вагу кожної групи видатків в
загальній їх суммі.

3. ВИКОРИСТАННЯ НОВИХ МЕТОДИК ОЦІНКИ ДОХОДІВ ТА ВИТРАТ КОМЕРЦІЙНОГО
БАНКУ

В наш час на Україні банківська система розвивається, змінюються також
і методи оцінки ефективності діяльності комерційного банку. Показники,
що показують рівень та якість доходів, витрат та прибутку замінюються на
нові – більш сучасніші, які краще відповідають сучасним вимогам
української банківської системи. Вітчизняні фахівці розробляють їх,
спираючись на міжнародний досвід.

3.1 Оцінка витрат

Фахівці банків світу оцінюють ризик накладних витрат банку. Ризик
накладних витрат банку — це ризик, при якому темпи росту непроцентних
витрат будуть випереджати темпи зростання доходів банку і, як результат,
зниження прибутковості і рентабельності роботи банку. Банк може досягти
цілі росту комерційних результатів діяльності тільки в тому випадку,
якщо він здійснює суворий контроль за своїми витратами.

Стратегія банку в цьому напрямку включає:

• пошук щодо дешевих коштів на фінансових ринках;

• досягнення економії при існуючому обсязі ресурсів і рості обсягу
виробництва;

• економію при збільшенні числа банківських продуктів і послуг, наданих
одним банківським робітником, ріст продуктивності праці,
взаємозамінність, економію на поєднанні функцій, полівалентність;

• економію як результат досвіду робітників банку. Західні експерти
підтверджують, що крім освіти банкіру потрібно ще, як мінімум, 5 років,
щоб стати гарним менеджером по керуванню кредитним портфелем;

• забезпечення темпів росту, що випереджають, доходів банку над темпами
росту його витрат;

• проведення оптимальної політики ціноутворення на банківські продукти і
послуги як результат поглибленого вивчання витрат банку і контролю за
його діяльністю.

Одним із показників, використовуваних для оцінки результативності
політики банку по керуванню ризиком непроцентних прибутків і витрат, є
коефіцієнт продуктивності праці. Він має такий вид:

Кпр = Непроцентні витрати / Доходи банку = Непроцентні витрати / (Чистий
процентний доход + Інші доходи)

Критеріальний рівень даного коефіцієнта складає біля 60%. Якщо банком
управляють добре, то коефіцієнт знижується приблизно до рівня 55%, але
знижувати його до 50% уже небезпечно, тому що значну долю в чисельнику
формули займає заробітна плата банківських робітників. Якщо вона буде
знижуватися, те, природно, банк загубить частину робітників, а слідом за
цим і долю ринку.

3.2. Аналіз доходності банку

Визначення доходності власного капіталу західного банку
здійснюється за формулою: ROE = Net income : Equity

де ROE (return on equity) — рентабельність капіталу;

Net income — чистий прибуток;

Equity — власний капітал банку (прості акції + нерозподілений прибуток).

Це загальна оцінка діяльності банку, що дозволяє порівняти
ефективність функціонування різних банків (у тому числі приналежним
різним країнам).

Використовуючи факторний аналіз, ROE можна уявити у вигляді рівняння з
тим, щоб визначити чинники, що впливають на його рівень

ROE=ROA•Lf

де ROA (return on assets) — чистий доход активів,

Lf (leverige factor) — фінансовий важіль, мультиплікатор капіталу
(розраховується як відношення активів до капіталу банку).

Таким чином формула для розрахунку ROE має такий вид:

ROE = ROA • Lf = (Чистий доход/ Активи) * (Активи / Капітал ) = (Чистий
доход / Капітал )

Більш докладний аналіз факторів, що роблять вплив на рівень ROA,
проведемо з використанням формули:

ROA =( Net income/ Total income)*( Total income/ Assets) = (Чистий
прибуток/ Валовий прибуток)*( Валовий прибуток/ Активи)

Отже, ми визначили 3 основних елемента, що визначають прибуткову роботу
банку. Такий підхід дозволяє аналізувати, контролювати й управляти
їхнім станом і в кінцевому рахунку здійснювати найбільше ефективне
керування банком із позицій доходності його діяльності.

Цим же цілям слугує і відома формула Дюпона:

roe = (Net income/ Total income)*( Total income/ Assets)*( Assets/
Equity) = (NI/ TI)*( TI/А)*(А/ Equity)

Формула Дюпона – це єфективна моддель контроля і керування діяльністю
комерційного банку .

Аналіз проводиться за визначений період (наприклад, за 5 років) із тим,
щоб визначити динаміку зміни значень даних факторів. По відхиленнях
приймаються міри, спрямовані на підвищення ефективності діяльності
банку.

Отже, основною ціллю моделювання за допомогою формули Дюпона є аналіз
найважливіших факторів, що визначають прибутковість роботи конкретного
банки, і порівняння отриманих результатів із даними його конкурентів.

У банківській справі особливе значення надаєтся аналізу впливу
фінансового важеля, оскільки його значення в банківському секторі значно
вище, чим, наприклад, у промисловості. Скажемо, при однаковому рівні
ROE у банку і промислового підприємства (15%) доходність на активи
істотно різниться (припустимо, 0,6% у банку і 6% у підприємства), але в
цьому випадку і фінансовий важіль банку, як відношення активів до
власного капіталу, буде в 10 разів вище (25 у порівнянні з 2,5) . Це
пов’язано з тим, що загальний рівень ризику банка визначається
насамперед операційним ризиком і фінансовими ризиками. При цьому якщо
операційному ризику щодо невисокий, те банк може проводити більш
ризиковану політику, тобто виконувати операції з підвищеним рівнем
фінансового ризику. Тому в банківській справі банкіри можуть дозволити
собі високий рівень фінансового важеля. Таким чином, у банківському
бізнесі надзвичайно важливо дотримувати рівноваги між операційним і
фінансовим ризиками, що дозволить одержати оптимальний рівень загального
ризику банку.

ВИСНОВОК

Досить дискусійною є проблема пов’язана з банківською таємницею. У
загальній схемі це є протидія легалізації (відмиванню) доходів, здобутих
злочинним шляхом. З одного боку, закони, що гарантують певний рівень
таємності у діяльності фінансових закладів, перешкоджають правоохоронним
органам виявляти злочини у зазначеній сфері, відстежувати злочинне
походження доходів; з іншої — банківська таємниця є важливим виміром як
особистої, так і корпоративної таємниці. «Приховування фінансової
інформації від конкурентів постачальників, кредиторів і клієнтів —
право, яке ділові люди сприймають із самого початку…, конфіденційність
і розумне використання інформації є загальноприйнятим у бізнесі як
компонент правил гри в ринкову економіку».

Інститут банківської таємниці в банківському праві є одним із
недостатньо розроблених. Аналіз правової літератури дозволяє зробити
висновок про те, що стосовно проблеми правового режиму банківської
таємниці до теперішнього часу це склалось єдиної точки зору. Це
стосується як визначення сутності банківської таємниці, так і її змісту
та порядку падання відомостей, то містять банківську таємницю.

У літературі правовий режим визначається як порядок регулювання,
реалізований через комплекс правових засобів, що характеризують особливе
поєднання взаємодіючих дозволів, заборон, з також позитивних
зобов’язань, що зумовлюють особливу спрямованість регулювання.

При характеристиці правового режиму банківської таємниці необхідно
враховувати деякі загальні положення, які полягають у тому, що:

• поняття банківської таємниці є одним із видів правових режимів
інформації, що має обмежений доступ;

• режим банківської таємниці співвідноситься з правовими режимами інших
таємниць (службової, комерційної, державної, слідчої тощо);

• підпорядковуючись загальним правилам, режим банківської таємниці
наділений спеціальними правилами та процедурами, регламентованими па
законодавчому рівні. За останні десятиліття досить швидко зросла
кількість країн, що пропонують захист у вигляді банківської таємниці.
Відповідно до традиційної форми захисту клієнтів переконували в тому, що
банк гарантує конфіденційність, а у випадку розголошення співробітниками
банку відомостей, що складають банківську таємницю, клієнти мають право
на відшкодування банком заподіяних збитків.

Не виникає ніяких сумнівів стосовно того, що банківська таємниця може
бути ефективним засобом приховування злочинних доходів. Проте важливим є
аналіз низки чинників, що ускладнюють протидію використання банківської
таємниці у злочинних схемах. Надзвичайно важливо зрозуміти, що
банківська таємниця може набувати різноманітних форм, які мають різне
походження, функції, ступені захисту, у тому числі:

• можуть існувати абсолютно анонімні рахунки, про які ніхто в банку може
і не підозрювати, якщо тільки самі клієнти не розкриють інформацію про
те, хто є дійсним власником таких рахунків. Певною мірою вони дають
можливість приховувати грошові кошти, здобуті в результаті скоєння
злочину, проте у зв’язку з тим, що подальший переказ коштів із цих
рахунків забороняється, їх значення надзвичайно низьке.

Таким чином, вимоги щодо збереження банківської таємниці можуть
створювати достатньо серйозні проблеми у виявленні фінансових операцій з
легалізації злочинних доходів.

Незважаючи на те, що таємність може бути ознакою обману, а послуги з
надання фінансової таємності — засобом прикриття незаконної діяльності,
зазначені послуги можуть використовуватися бізнесменами для цілком
легальних і законних цілей. Іншими словами, ті самі правові, фінансові
та бухгалтерські інструменти, що приховують нелегальну економічну
діяльність, сприяють зростанню і розвитку офіційної економіки. У випадку
коли використання банківської таємниці сприяє проведенню сумнівних
операцій, коли зловживання такими послугами створює труднощі для
економіки, а також, коли такі послуги сприяють хабарництву та корупції,
тобто коли таємність є ознакою обману, виникає необхідність у
відповідних діях. При цьому регуляторні органи повинні проводити свою
політику таким чином, щоб механізм виявлення зловживань щодо
використання банківської таємниці не спричиняв значних труднощів і
витрат для тих, хто забезпечує і використовує такі послуги в законному і
легальному порядку.

Фінансова індустрія намагається створити безпечний економічним простір
для того, щоб діяти законно і створювати репутацію в суспільстві,
засновану на довірі та надійності. Безсумнівно, послуги банківської
таємниці посіли важливе місце у більшості фінансових шахрайств і
злочинів. Саме з цієї причини наведені логічні обґрунтування є предметом
різних нападок. Незважаючи на це, закони про банківську таємницю мають
тривалу і цілком законну історію, а всі наведені пояснення більшою чи
меншою мірою справедливі. Тому важливим завданням є контроль над
зловживанням фінансовими послугами без застосування покарання до тих,
хто використовує ці послуги для легальних і законних цілей.

Головний висновок, який можна зробити на основі вищевикладеного,
торкається оцінки доходів, видатків комерційного банку загалом. Різні
показники можуть бути корисні для оцінки діяльності банків і її
регулювання.

Розглянуті в роботі методики аналізу доходів та видатків комерційних
банків, що використовуються в українській практиці і за кордоном,
свідчать про те, що всі вони по суті оцінюють одні і ті ж об’єктивно
існуючі чинники, що впливають на функціонування банку. Однак всі ці
методики відрізняться один від одного безліччю конкретних підходів до
обліку цих чинників, набором чинників, системою конкретних оцінних
показників, що відображають різні сторони банківської діяльності;
оцінкою значущості тих або інших чинників в загальній сукупності і
відповідно визначенням їх критеріальних значень; системою угрупування
оцінних показників в єдину модель і отримання результату оцінки доходів,
видатків та прибутку банку загалом.

Всі підходи до оцінки фінансового становища комерційного банку можна
поділити на емпіричні, економіко-математичні, статистичні і змішаних.

Емпіричний підхід передбачає, що відбір, угрупування, зважування і
визначення критеріальних значень чинників аналізу доходів, видатків та
прибутку банку проводяться на основі суб’єктивної думки однієї або групи
експертів. Таким чином можна сказати, що емпіричний підхід являє собою
алгоритмізацію думок відповідальних працівників банків і фахівців в
області оцінки фінансового становища останніх. Відомо, що саме
експертний підхід в цей час є переважаючим не тільки в українській, але
і в світовій практиці. Причиною подібного підходу є:

· складність формалізації і оцінки в кількісному вираженні окремих
сторін діяльності банку;

· якісна різнорідність чинників, що впливають на кінцеві результати
роботи банків, що ускладняє визначення ваги, значущості кожного чинника
в загальній їх сукупності і оцінки їх математичним шляхом.

Економіко-математичні і статистичні методи оцінки фінансового становища
комерційного банку передбачають широке використання математичного
інструментарію при створенні системи оцінних показників. Сучасна
практика аналізу роботи банків свідчить про те, що подібного роду
методики в чистому вигляді, як правило, не зустрічаються, а
застосовуються нарівні з емпіричними, т. е. банки створюють звичайно
методики, в основі яких лежить змішаний підхід.

Таким чином, в світі не існує єдиного підходу до проведення
подібної роботи, але необхідність і доцільність аналізу не викликає
сумнівів. Саме тому необхідно консолідувати зусилля всіх зацікавлених
сторін по широкому застосуванню на практиці існуючих методів оцінки
доходів, видатків та прибутку та удосконаленням існуючих підходів до їх
аналізу.

ЛІТЕРАТУРА

1. О. Користін “банківська таємниця та легалізація злочинних

доходів//Підприємство, господарство і право ” 2005р. №7.- с.39-43

2. Божко В.”Використання показників доходів та витрат/ Економіка.
Фінанси.

Право. – 2004р. №10 – ст. 17- 23”

3. Гладких Д. “Аналіз структури доходів і витрат банків України за
підсумками

2004р. Вісник НБУ”

4. Білецька Н. “Розрахунок доходів та витрат банку внаслідок
впровадження

національної системи масових електронних платежів – 2002р.”

5. Гладких Д. “Особливості планування доходів та витрат банківської
установи

// Вісник НБУ ” 2001р. Ст.6-8

6. Примостка Л.О. Фінансовій менеджмент банку: Навч. посібник.-

К.:КНЕУ, 1999-280с.

7. Операції комерційних банків /Р.Коцовська, В.Ричаківська,
Г.Табчук,

Я.Грудзевич, М. Вознюк, — 3-еє вид,- К.: Алеута; Львів: ЛБІ
НБУ, 2003. –

500ст.

8. Щомісячний науково — практичний журнал Національного банку

«Вісник Національного банку України» №3 (97).

9. Банківський менеджмент: Навч. посіб. /О.А. Кириченко.І.В.
Гіленко.С.Л.

Роголь та ін.;За ред. О.А. Кириченка. — 3-тє вид., перероб.
ідоп. —

К.:3нання Прес,2002. — 438 с.

10. Паламарчук В.О., Бойченко О.К. Банківська діяльність за умов

перехідної економіки: економіко-правові аспекти // Фінанси
України. –

1998. – №3. – c. 62.

11. Вовчак О.Д. Роль банків в економіці України // Фінанси України.
– 1999.

№10. – c. 15.

12. Бутинець Ф. Ф., Герасимович А. М. “Аналіз діяльності
комерційного

банку.” Житомир: РУТА, 2001 р. – 324 c.

13. Банківські операції: Підручник. — 2-ге вид., випр. і доп./ А.М.
Мороз, М.І.

Савлук, М.Ф. Пуховкіна та ін.; За ред. д-ра екон. наук, проф. А.М.

Мороза. – К.:КНЕУ,2002. — 476 с.

14. Васюренко О.В. Банківські операції: Навч. посіб. — 3-тє вид., стер.
— К.: Т-

во «Знання», КОО, 2002. — 255 с. — (Вища освіта XXI століття).

15. Закон України «Про банки і банківську діяльність» із змінами
та

доповненнями від 07.12.2000 р. №2121-111.

16. Примостка Л.О. Фінансовій менеджмент банку: Навч.посібник.-К.:КНЕУ,

1999-280с.

17. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посіб./ В.В.Вітлінський,

О.В.Пернарівський, Л.С.Наконечний, Г.І.Великоіваненко; за ред.

В.В.Бітлінського. -К.: Т-во „Знання»,КОО.2000.-251с.

18. Тосунян Г.А. Місце банківського права в системі російського права
//

Юридичний світ. – 1998. — №8.

19. Олійник О.М. Теоретичні основи банківського права: Автореф. Дис…дра

юрид. наук. – М.,1998р.

20. В.П. Божко, Є.В. Попов “ Фінанси” (Використання показників доходів
та

витрат) 2004р.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *