25. Функции и формы кредита. Кредитно-денежная политика государства.
Кредит есть предоставление денег и товаров в долг на условиях
возвратности за плату в виде процента. Кредитные отношения – это все
виды денежных отношений, возникающих на основе срочности, платности и
возвратности, а также кредит является особой формой движения денежного
капитала, называемого ссудным капиталом.
Среди многообразия возможных вариантов использования денежных средств
выделяется формирование ссудного капитала, которое идет за счет многих
источников. Это: денежные средства, выступающие в виде фонда
амортизации и предназначенные для восстановления основного капитала
(фондов); денежные средства, высвобождаемые в связи с несовпадением по
времени продажи готовых изделий и закупок сырья, топлива и т.д.;
денежные средства в промежутках между поступлением их от реализации
продукта и выплатой зарплаты; денежные доходы и сбережения всех слоев
населения; денежные накопления государства и другие временно свободные
денежные средства. Поскольку в течение определенного времени они не
приносят доход, их выгодно отдать в ссуду, под проценты. Выгодность
применения ссудного капитала определяется ставкой процента. Норма
процента определяется процентным отношением суммы процента к величине
ссужаемого капитала.
Конкретным проявлением сущности кредита и его действий в рыночной
экономике является выполняемые им функции.
Перераспределительная функция дает возможность свободные средства
предприятий, домашнего хозяйства, государства аккумулировать и
превращать в ссудный капитал, который передается в за плату во
временное пользование. Через кредитный механизм происходит его
размещение в отрасли и сферы, которые обеспечивают получение большой
прибыли.
Замещая в денежном обороте наличные деньги кредитными (векселями,
банкнотами, чеками), кредит способствует широкому развитию безналичных
расчетов и ускоряет обращение денег. Этим он выполняет функцию экономии
издержек обращения.
Контрольная функция кредита заключается в контроле за деятельностью
заемщиков и кредиторов, за использованием полученных средств на
определенные цели, за соблюдением основных принципов кредитования, при
оценке платежеспособности клиентов.
Основные формы кредита:
Коммерческим называют такой кредит, который предоставляется одними
предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Он
возникает тогда, когда покупатель не может сразу за получением товара
расплатиться за него наличными деньгами. В этом случае главным средством
обращения выступает вексель – специальное долговое обязательство,
выдаваемое заемщиком кредитору с указанием места и времени выдачи его,
суммы, а также места и времени платежа.
Коммерческий кредит является основой кредитной системы, ибо обслуживает
движение капитала в сфере производства. Его главная цель – ускорить
реализацию товаров и получить прибыль.
Универсальный характер носит банковский кредит, который предоставляется
в виде денежных ссуд банками и другими специальными кредитными
учреждениями. Заемщиками могут быть и юридические и физические лица, и
иностранные клиенты.
Потребительский кредит предоставляется населению для приобретения
товаров и услуг с рассрочкой платежа. Это может быть и банковская ссуда
на другие потребительские цели.
Ипотечный кредит – это долгосрочный заем под залог недвижимости (земли,
зданий).
Межхозяйственный кредит – предоставление акций, облигаций и других
ценных бумаг, денежных средств различными хозяйствующими субъектами.
Государственный кредит – выпуск облигаций государственного займа и
других ценных бумаг для финансирования бюджетного дефицита и
государственного долга, а также для кредитования различных секторов
экономики (жилищное строительство, инфраструктура и т.д.).
Международный кредит – движение и функционирование ссудного капитала
между странами, их компаниями и банками. Предоставление валютных и
товарных ресурсов идет со стороны
26. Международная торговля. Платежный баланс. Импорт и экспорт.
Международная торговля выступает и формой и средством экономических
отношений субъектов. Здесь следует различать внешнюю торговлю и
собственно международную торговлю. Если внешняя торговля – есть
органическая часть воспроизводственного процесса фирм и государств, то
международная – существует самостоятельно и осуществляется специальными
органами, которые регулируют торговые отношения между странами,
управляется законами мирового рынка.
Поскольку торговля между странами имеет большое значение в развитии
национальных экономик, в более полном удовлетворении потребностей с
наименьшими издержками, то экономисты, естественно, изучали проблему и
разрабатывали соответствующие теории, которые становились научной
основой внешнеторговой политики государств.
Первой такой теорией считается меркантилизм, считавший, что основным
источником богатства страны в форме денег является внешняя торговля.
Меркантилисты обосновывали необходимость осуществления протекционистских
мер со стороны государства. Протекционизм – есть политика защиты
интересов национальных компаний в их конкурентной борьбе с иностранными
путем введения соответствующих таможенных пошлин, квот, выдачи лицензий
на импортируемые товары. Такая политика не только охраняет отечественную
экономику, но и дает источник дополнительных поступлений в гос.бюджет.
С утверждением капиталистической системы хозяйства и связанного с ней
развития мануфактурного, а затем машинного производства национальным
экономикам нужен был не только внутренний, но и мировой рынок, который
обеспечивал свободное перемещение товаров через границы государств.
Нужна была свободная международная торговля. Реализацией ее явилась
политика фритредерства и соответствующая теория внешней торговли. Об
этом писали А. Смит и Д. Рикардо.
Современные неоклассические теории исходили из того, что торговля между
странами зависит от международного разделения труда, совершенной
конкуренции на мировом рынке, равных возможностей всех субъектов рынка;
признают, что предложение всегда рождает спрос и, наконец, экспорт и
импорт способны самоуравновешиваться. По мнению неоклассиков,
международная торговля выгодна прежде всего аграрным странам, поскольку
в их хозяйстве действует закон убывающей производительности земли, а
мировой рынок может регулироваться самими агентами и, прежде всего,
международными компаниями.
Неокейнсианская теория международной торговли основное внимание
уделяет денежному обращению и его роли в развитии мировой торговли,
которая не может саморегулироваться. Более того, страны объективно
стремятся к увеличению экспорта и сокращению импорта, изменение
соотношения между ними осуществляется вывозом капиталов и
протекционистскими мерами. Таким образом в этом случае все большую роль
играет регулирование платежного баланса со стороны государства.
Недостатки обеих рассмотренных выше концепций международной торговли
пытаются устранить Э. Хекшер, Б. Олин, П.Самуэльсон в теории
«международного распределения факторов пр-ва». Авторы этой теории
исходят из того, что в разных странах есть разные факторы пр-ва, в
разных количествах продающиеся по разным ценам. Страны будут
производить то, чего у них много и на что у них низкие цены, а
международная торговля доставляет всем недостающие товары.
В целом международная торговля выступает важным результатом и средством
углубления специализации, повышения производительности труда, а значит
увеличения объемов производства в каждой стране.
Для внешней торговли характерен такой показатель, как торговый баланс,
т.е. соотношение между суммой экспорта и импорта за определенный отрезок
времени. Если в денежной форме экспорт превышает импорт, то торговый
баланс является активным , если же наоборот, то – пассивным , если
экспорт и импорт равны, то – ъ. Иногда используют термин “чистый”
экспорт вместо “баланс”.
Платежным балансом называется соотношение между платежами,
27. Инфляция. Причины возникновения, виды и последствия.
Одним из показателей нестабильности в экономике является инфляция. В
хоз-ве страны в каждый момент находится в движении определенная масса
товаров и услуг, чтобы обеспечить их движение необходима соответствующая
денежная масса, т.е. должно быть соответствие между совокупным
предложением и совокупным спросом. Если совокупный спрос, т.е.
способность государства приобрести необходимый товар, опережает
совокупное предложение, то рынок ответит повышением цен. Т.о.
обесценивание денежной единицы обусловлено появлением излишнего
количества денежных средств в обращении. А это происходит в результате
особой экон. политики гос-ва, которое по каким–то причинам нуждается в
большей массе денег, чтобы осуществлять какие – либо расходы. Для этого
оно усиливает эмиссию и т.о. переполняет денежные каналы. Отсюда можно
сделать вывод, что инфляция – это особая экон. политика гос-ва, которое
для выхода из затруднительного положения допускает в обращение излишнее
кол-во денежных знаков, тем самым нарушает соотношение между совокупным
спросом и совокупным предложением, т.е. нарушает макроэкономическое
равновесие.
Причины инфляции:
Несоответствие денежного спроса и товарной массы – спрос на товары и
услуги превышает размеры товарооборота, что создает условия для
повышения цен независимо от уровня издержек.
Диспропорции между спросом и предложением, превышение доходов над
потребительскими расходами, порождаемые дефицитом гос. бюджета.
Чрезмерное инвестирование, в процессе которого объем инвестиций
превышает возможности экономики
Опережающие темпы роста з/пл по сравнению с темпами роста пр-ва и
производительности общ. труда.
Госуд. политика цен без учета спроса и предложения.
Виды инфляции:
1.В зависимости от глубины гос. регулирования экономики инфляция может
протекать в явной или подавленной форме. Процесс инфляции в явной или
открытой форме проявляется в росте цен, снижении курса нац. валюты и
т.д. подавленная инфляция протекает с скрытой форме и проявляется в
снижении качества продукции, изменении структуры ассортимента,
увеличении дефицита в экономике.
2.В зависимости от объекта исследования различают национальную,
региональную и мировую инфляцию.
3.В зависимости от темпов роста цен:
до 10% в год – умеренная или ползучая инфляция. Про росте 200% в год –
галопирующая и свыше 200% – гиперинфляция.
4.В зависимости от способности гос-ва воздействовать на инфляционный
процесс она подразделяется на контролируемую и неуправляемую.
Последствия инфляции:
высокие темпы инфляции и резкие изменения структуры цен усложняют
пленирование деятельности фирм и домохозяйств (особенно в долгосрочном
периоде). В результате увеличивается
неопределенность и риск ведения бизнеса.
Уменьшается уровень политической стабильности общества, растет
социальная напряженность.
Высокие темпы роста цен приводят к снижению конкурентной способности
нац. товаров. В результате увеличивается импорт и уменьшается экспорт,
растет безработица.
Возрастает спрос на стабильную иностранную валюту. Увеличивается утечка
капиталов за границу, спекуляции на валютном рынке.
Снижается реальная стоимость сбережений, накоплений в денежной форме,
повышается спрос на реальные активы.
Изменяется структура и уменьшаются реальные доходы гос. бюджета,
возрастает бюджетный дефицит и гос. долг.
28. Государственный бюджет: сущность и структура. Дефицит госбюджета.
Институциональными формами, посредством которых осуществляется движение
финансов общества, являются государственный бюджет и внебюджетные фонды
(средства) – денежные средства государства, имеющие целевое назначение и
не включенные в государственный бюджет.
Как и финансовая система, бюджетная система государства многоступенчата
и зависит от административно-территориального устройства страны. В
России есть федеральный бюджет (государственный бюджет), бюджеты
субъектов РФ и местные бюджеты.
Часто под местными подразумевают все бюджеты, кроме бюджета центрального
правительства. Между ними существуют довольно сложные отношения,
связанные с общефинансовой ситуации в России, с особенностями
социально-экономического развития тех или иных групп регионов, их
природно-географической спецификой, с различным
политико-административным статусом субъекта федерации; а также наличием
сложных межбюджетных отношений, связанных с разделом источников
бюджетных доходов, финансированием местных бюджетов со стороны
правительства России путем перераспределения средств в масштабе страны.
Гос.бюджет представляет собой, т.о., не только бюджет центрального
правительства, но совокупность бюджетов всех уровней гос-ых
административно-территориальных властей (консалидированный бюджет).
Гос.бюджет – это годовой план гос-ых расходов и источников их
финансового покрытия. Проект бюджета ежегодно обсуждается и принимается
законодательным органом. По завершении финансового года полномочные
представители исполнительной власти отчитываются о своей деятельности по
мобилизации доходов и осуществлению расходов в соответствии с принятым в
предыдущем году закона о бюджете.
По форме гос. бюджет представляет из себя таблицу, в которой с левой
стороны обозначены статьи доходной части бюджета, а с правой – статья
расходов.
Во-первых – это финансовый план гос-ва, сопостовляющий ожидаемые доходы
и расходы.
Во-вторых, огромные суммы, концентрирующиеся в бюджете, позволяют гос-ву
проводить активную экономическую и социальную политику.
В-третьих, посредством гос. бюджета решаются вопросы взаимоотношений
основных групп, насителей различных социально-экономических интересов в
стране, на основе бюджетного компромиса.
В-четвертых, именно посредством гос.бюджета проводится
внешнеэкономическая и военно-политическая стратегия укрепления
международного авторитета страны и ее интеграции в международное
экономическое и военнополитическое сообщество.
Среди гос-ых расходов на первом месте в бюджетах стран с развитой
рыночной экономикой находятся расходы на социально-культурные нужды.
Второе место в бюджетных расходах занимают расходы на национальную
оборону. На третьем месте в расходных статьях бюджета любой страны –
затраты на фундаментальную науку и содействие НТП, на поддержку
промышленности, энергетики, строительства, с/х и других отраслей
материального производства.
Из гос.бюджета огромные денежные средства идут на выплату пенсий и
пособий, на содержание и развитие образования,
на поддержку предпринимательства, физкультуры и спорта.
Следует обратить внимание на то, что как расходная часть бюджета, так и
ее структура всецело зависят от доходной части гос.бюджета, которая
формируется за счет трех основных источников:
1) налогов, 2) гос-ных внутренних и внешних займов, 3) эмиссии денег.
Среди этих источников наибольшее значение в странах с развитой рыночной
экономикой принадлежит налогам.
Нулевой баланс доходов и расходов гос.бюджета – одна из сложнейших
политико-экономических проблем для любого гос-ва. Бюджет только тогда
сбалансирован, когда расходы бюджета равны его доходам. Добиться этого
не удается практически ни одному из правительств как в странах с
рыночной экономикой, так и странам иной ориентации. Этого практически не
могли достигнуть как в социалистической, так и в постсоциалистической
России
Бюджетный дефицит, будучи отражением состояния соц.-эк. ситуации в
стране, покрывается многочисленными методами и способами, среди которых
можно выделить 2 основных. Первый – финансирование бюджетного дефицита
государственными внутренними и внешними займами. Они осуществляются в
виде продажи государственных ценных бумаг, займов из внебюджетных фондов
(например, из фонда страхования по безработице или пенсионного фонда) и
в порядке получения кредитов у банков.
Второй способ покрытия дефицита бюджета – дополнительная эмиссия денег.
Данный способ особенно неэффективен, ибо его последствия общеизвестны –
неконтролируемая инфляция, подрываются стимулы для долгосрочных
инвестиций, раскручивается спираль цены – зарплата, обесцениваются
сбережения населения, воспроизводится бюджетный дефицит.
полученными страной из-за границы, и платежами осуществленными страной
за границей за определенный период, включая торговый баланс. Платежный
баланс тоже может быть активным и пассивным.
Структура экспорта и импорта определяется уровнем развития страны и
выражается долей в объеме экспорта или импорта сырья (сырьевой) или
наукоемкой продукцией. По этому показателю страны разделены на слабые и
развитые. Для характеристики экспорта-импорта страны используются
показатели: а) объем внешнеторгового оборота на душу населения за год;
б) экспорт на душу населения;
в) экспортные и импортные квоты, т.е. отношение экспорта и импорта к
ВВП. Эти показатели характеризуют уровень открытости экономики.
частных фирм, банков, государственных валютно-кредитных и финансовых
организаций.
С точки зрения сроков предоставления различают долгосрочный кредит – на
срок более одного года, он обслуживает движение основного капитала
(фондов) на цели расширенного воспроизводства; краткосрочный кредит
обслуживает кругооборот оборотных средств и в основном предоставляется
на срок до одного года. Краткосрочные ссуды обычно предоставляются для
пополнения резервов коммерческих банков.
Важным элементом кредитного механизма служат принципы кредитования,
отражающие сущность и функции кредита. К ним относятся: возвратность,
срочность, платность, целевое назначение и обеспеченность ссуд
товарно-материальными ценностями.
Реализация функций кредита, форм и методов, принципов кредитования
осуществляется через кредитную политику государства. Ее рассматривают
как: 1) совокупность кредитных отношений (форм и методов кредита в
пределах одной страны); 2) совокупность кредитных учреждений
(финансово-кредитных институтов ), которые аккумулируют и предоставляют
временно свободные денежные средства на основе принципов кредитования.
Кредитные организации, а среди них в первую очередь банки, осуществляют
самые различные операции (расчетные, платежные, кредитные), а также
сделки (факторинговые, трастовые и лизинговые и др.).
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
