ЗМІСТ

Вступ

РОЗДІЛ 1. Організація банківського кредитування в Україні

1.1 Економічна сутність кредитного механізму комерційного банку

1.2 Нормативне регулювання кредитної діяльності банку

1.3. Сутність та необхідність кредитної політики комерційного банку

1.4 Макроекономічний огляд кредитного ринку України

Розділ 2. Аналіз кредитного механізму на прикладі СФ АКБ
“ТАС-Комерцбанк”

2.1 Загальна характеристика діяльності АКБ „Тас-Комерцбанк”

2.2 Аналіз кредитного портфелю АКБ “ТАС-Комерцбанк”

2.3 Реалізація механізму кредитування в СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк”

2.4 Аналіз кредитного портфелю СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк

2.5 Порівняльний аналіз кредитної політики АКБ “ТАС-Комерцбанк” та КБ
„Фінанси і кредит”

Розділ 3. Рекомендації щодо вдосконалення кредитного механізму
комерційного банку

3.1 Рекомендації стосовно вдосконалення кредитної політики комерційного
банку

3.2 Пропозиції щодо вибору оптимальної методики нарахування відсотків за
кредит

3.3 Покращення системи контролю за якістю кредитного портфеля і
факторами ризику

Висновки

Список використаної літератури

Додатки

АНОТАЦІЯ

на дипломну роботу на тему:

Кредитний механізм в комерційних банках

В роботі розкривається економічний зміст, необхідність та нормативне
регулювання кредитного механізму комерційного банку, приділена увага
макроекономічному огляду кредитного ринку.

На практичних матеріалах Софіївського філіалу акціонерного комерційного
банку “ТАС-Комерцбанк” у м. Києві проведений аналіз кредитного механізму
комерційного, визначене місце АКБ “ТАС-Комерцбанк” в банківській системі
України та порівняно кредитні механізми АКБ “ТАС-Комерцбанк” і КБ
„Фінанси і кредит”.

Наприкінці роботи зроблені висновки, згідно результатів проведеного
аналізу, та запропоновані рекомендації щодо підвищення ефективності
кредитного механізму комерційного банку з урахуванням банківських
ризиків. Робота виконана за допомогою операційної системи Windows та
пакету програм MS Office.

Сторінок *86: 2-26-38-17-3 ; ілюстрацій 14; таблиць 18; література 44;
додатки 14.

Вступ

В умовах функціонування економіки нашої країни, коли йде процес
становлення ринкових відносин, вирішальне значення має розвиток та
удосконалення діяльності комерційних банків, проведення ними активних
операцій.

Кредитні операції відносяться до групи активних операцій. Вони пов’язані
з раціональним розміщенням банківських ресурсів. Головною метою
проведення кредитних операцій залишається прибуток. Банк прагне його
максимізації з урахуванням допустимого ступеня ризику. Від того
наскільки добре банк реалізує свої кредитні функції в багатьох випадках
залежить й економічне становище регіонів, які вони обслуговують,
оскільки банківські кредити сприяють появі нових підприємств, збільшенню
кількості робочих місць, сприяють забезпеченню їх економічної
працездатності. Тому розуміння змісту кредитних операцій банку вкрай
важливо, особливо для українських банків. Саме нашим, українським банкам
надзвичайно важко вирішувати питання про кредитування, оскільки
більшість підприємств та галузей економіки мають фінансові труднощі.

Проблема кредитування та створення оптимального кредитного механізму не
є новою. Її вивчанням займаються як вітчизняні (Л.Примостка, Шевченко
Р.І., А.Мороз та інші) так і іноземні економісти (Дж.Сінкі, П.Роуз та
інші) бо перед кожним банком на протязі його діяльності постають такі
питання: куди направити кредити? Яким підприємствам їх надати? Як
уникнути кредитного ризику? У зв’язку з цим предметом дослідження
дипломної роботи виступає кредитний механізм комерційного банку.
Об’єктом дослідження є організація кредитної діяльності в Софіївській
філії акціонерного комерційного банку “ТАС-Комерцбанк” в м. Києві (СФ
АКБ “ТАС-Комерцбанк”).

Метою дипломної роботи є аналіз кредитного механізму комерційного банку
та розробка рекомендацій щодо його покращення. Мета роботи обумовлює
виконання наступних задач:

розглянути економічну сутність кредитного механізму комерційного банку;

— дослідити нормативне регулювання кредитної діяльності банку;

— визначити сутність та необхідність кредитної політики комерційного
банку як основної складової кредитного механізму;

— зробити макроекономічний огляд кредитного ринку України;

— дати загальну характеристику діяльності АКБ „Тас-комерцбанк”;

— проаналізувати кредитний портфель АКБ “ТАС-Комерцбанк”;

— розглянути реалізацію механізму кредитування в СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк”
на прикладі ПП “Талант-Торг”;

— проаналізувати кредитний портфель СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк”;

— зробити порівняльний аналіз кредитної політики АКБ “ТАС-Комерцбанк” та
КБ „Фінанси і кредит”;

— розробити рекомендації щодо покращення кредитного механізму
комерційного банку.

Дослідження проводилися за допомогою як загальнонаукових методів
(порівняння, індукції, дедукції) статистичних (аналіз ряду динаміки),
так і економічних методів (горизонтальний та вертикальний аналіз, аналіз
коефіцієнтів).

Розроблені рекомендації мають практичну цінність для роботи банківських
установ. Власним внеском автора є обґрунтований вибір оптимальної
методики нарахування відсотків за користування кредитом.

Джерелами інформації в ході написання роботи слугували як навчальні
посібники так і періодична література, також використовувалась
статистична і фінансова звітність банку.

Для забезпечення наочності аналітичного матеріалу, виконання
математичної та статистичної обробки, а також для оформлення роботи й
інформації використовувалися пакети програм: Microsoft Word та Microsoft
Exсel.

РОЗДІЛ 1 Організація банківського кредитування в Україні

1.1 Економічна сутність кредитного механізму комерційного банку

Категорія “кредит” як в теоретичному, так і практичному аспекті явище
без сумніву цікаве. Слово “кредит” походить від латинського “сreditum”,
що означає “позика”, “борг”. Деякі лінгвісти пов’язують його із
“credos”, тобто “вірю”, „довіряю”. Отже, категорія кредиту так чи інакше
розглядається економічною наукою, як відносини про надання позики однією
особою іншій, що засновані на довірі та передбачають повернення наданої
вартості у певний строк з сплатою ціни за користування. Таким чином,
можна говорити, що кредитним відносинам притаманні такі базові ознаки:

§ Феномен кредитування означає передачу вартості однією особою іншій у
тимчасове користування на умовах повернення та платності;

§ Економічною основою кредиту є тимчасово вільна від обігу мобілізована
вартість, що здатна до відчуження та формування позичкового капіталу;

§ Кредитні відносини передбачають наявність довіри, тобто передбачають
вільний рух інформації між позичальником і кредитором.

Таким чином, кредит – це економічні відносини, що виникають між
кредитором та позичальником з приводу передачі тимчасово вільних коштів
на умовах їх повернення та сплати ціни за користування. Кредит є однією
з основних форм руху позичкового капіталу.

Тривалий час кредит розглядався як мінова операція, розділена у часі,
заснована на довірі кредитора до позичальника. Згодом було
сконцентровано увагу на досліджені механізму зв’язку кредиту з
економічним середовищем. Проте справді наукового підходу до вивчення
категорії кредит та його ролі в процесі відтворення це явище отримало
18-19 ст., що пов’язують з виникненням так званої натуралістичної теорії
кредиту, засновниками якої виступили класики наукової економічної думки:
А. Сміт, Д. Рікардо, А.Тюрго, Дж. Міль.

Суть натуралістичної теорії кредиту можна охарактеризувати такими
положеннями:

§ Об’єктом кредиту є тимчасово вільний капітал у вигляді натуральних
речових благ, які можуть бути позичені одним економічним агентом іншому;

§ Кредит – форма руху матеріальних благ, а тому роль кредиту полягає в
перерозподілі цих благ у суспільстві;

§ Позичковий капітал є реальним капіталом;

§ Банки виступають лише як посередники в кредиті, спочатку акумулюючи
вільні кошти, а потім розміщуючи їх як позику;

§ Пасивні операції є первинними порівняно з активними.

Заслугою натуралістичної теорії було те, що її представники не просто
визнавали зв’язок кредиту з процесами виробництва, а виходили з
первинності виробництва і вторинності кредиту; вони переконливо
доводили, що кредит сам по собі не може створювати додаткової вартості,
що остання виникає лише в процесі виробництва. Проте натуралістичному
підходу був властивий ряд помилок, пов’язаних із тим, що його
представники не спромоглися до кінця провести межу між позичковим і
реальним капіталом.

По мірі зростання ролі кредиту та банків у процесі суспільного
відтворення, заміни реальних грошей кредитними засобами обігу,
використання кредиту і банків у цілях державного регулювання економіки
виникають нові погляди щодо суті та ролі кредиту у процесі розширеного
відтворення. Цей період характеризується появою та розвитком так званої
капіталотворчої теорії кредиту, найбільш яскравими представниками якої
виступили: Дж. Ло, Г. Маклеод, Й. Шумпетер, А. Ган, Дж. Кейнс, М.
Фрідмен.

Суть капіталотворчої теорії кредиту можна окреслити такими основними
положеннями:

§ Кредит, як і гроші, є безпосередньо капіталом, а тому, розширення
кредиту означає нагромадження капіталу;

§ Банки відіграють надзвичайно важливу роль у формуванні кредитних
відносин;

§ Активні операції банків є первинними щодо пасивних.

Головною заслугою представників капіталотворчої теорії кредиту є те, що
вони вдало відмітили різницю між позичковим та реальним капіталом: як
стверджував Г. Маклеод, кредит не створює капіталу, а сам є капіталом,
причому продуктивним, оскільки дає прибуток у вигляді процента; також
відзначили провідну роль банків на ринку позичкового капіталу, їх
значення та ролі у суспільному виробництві, при цьому відзначаючи
первинність активних операцій щодо пасивних.

Банківський кредит виступає однією з провідних форм кредитування як
суб’єктів господарювання, так і населення.

Банківське кредитування здійснюється в межах параметрів, визначених
кредитною політикою банку. Ці параметри знаходять своє відображення в
бізнес-плані банку і включають:

1) пріоритетні напрямки кредитування;

2) обсяги кредитів;

3) структуру кредитного портфеля;

4) граничний розмір кредитів на одного позичальника;

5) методику оцінки фінансового стану тощо.

Процес банківського кредитування – це сукупність певних дій банку,
пов’язаних із наданням і поверненням кредиту.

Цей процес складається з певних етапів, кожний з яких окремо, забезпечує
розв’язання локальної задачі і разом досягається головна ціль позичкових
операцій – їх надійність та прибутковість для банку.

Основна робота з організації кредитного процесу в банку може бути подана
у вигляді етапів, зображених в додатку А.

Механізм кредитування складається з шести взаємопов’язаних етапів.

До першого етапу входять збір інформації про попит на кредити, її аналіз
та попередній відбір заявок. У заяві на одержання кредиту зазначається:
цільове призначення кредиту його сума. строк користування, включаючи
конкретні строки погашення кредиту, запропоноване забезпечення, а також
характеристики Проекту (заходу), що кредитується та його економічної
ефективності.

На другому етапі позичальник і банк ведуть переговори на предмет
можливого укладення кредитної угоди.

Для вирішення питання про надання кредиту позичальником надаються
необхідні документи, склад яких залежить від характеру кредитної
операції. Для різних груп клієнтів можуть розроблятися різні пакети
документів. До складу пакета документів входять:

— нотаріально завірені копії установчих документів, положень,
реєстраційних посвідчень (свідоцтв), дозволів на право здійснення
окремих видів підприємницької діяльності, документи, що посвідчують
право власності на землю або право тимчасового користування земельною
ділянкою, та інші документи, що підтверджують правомірність клієнта в
одержанні кредиту;

— техніко-економічне обґрунтування кредитованого заходу, що характеризує
рівень його ефективності, рентабельності та окупності з розрахунками
очікуваних надходжень від реалізації продукції (проведення робіт,
надання послуг), за рахунок яких передбачається погасити майбутній
кредит;

— річний звіт, баланс позичальника на дві останні звітні дати з
періодичними статистичними звітами та звітами про фінансові результати,
декларації про доходи, інша звітність і матеріали для визначення
кредитоспроможності позичальника, забезпеченості повернення кредитів, а
при необхідності — висновки аудиторських організацій для підтвердження
його фінансового стану;

— копії контрактів на підтвердження кредитної операції або договір про
наміри, включаючи договори оренди приміщень, обладнання, а також інші
документи, які супроводжують здійснення кредитного заходу;

— виписки із рахунків позичальника, у разі якщо його поточний рахунок
відкрито в іншому банку;

— перелік майна (майнових прав), що пропонується в заставу, оригінали і
належним чином завірені копії документів, що підтверджують право
власності заставника на це майно (майнові права).

Позичальник подає банку копію картки зі зразками підписів осіб, яким
відповідно до чинного законодавства чи установчих документів
підприємства надано право розпоряджатися рахунками в банку та підпису на
платіжних та інших розрахункових документах, довідку податкової
адміністрації про постановку на облік, довідку банку про залишки коштів
на рахунках і наявності заборгованості за позичками.

У разі необхідності банк може вимагати пред’явити інші документи і
відомості, що підтверджують забезпеченість повернення кредиту та
надійність фінансового стану позичальника.

Для позичальників, які мають постійні кредитні відносини з банком і
хорошу репутацію, перелік документів може бути скорочений.

До укладення кредитного договору, на третьому етапі банк повинен
ретельно проаналізувати кредитоспроможність позичальника.

Схему оцінки кредитоспроможності та прийняття рішення про доцільність
надання кредиту показано на рисунку 2.

Рис. 1.1 Схема прийняття рішення про доцільність надання кредиту

Кредитоспроможність являє собою оцінку банком позичальника з погляду
можливості і доцільності надання йому кредиту і визначає імовірність
своєчасного повернення позичок і виплати відсотків по ним у майбутньому.

Аналіз кредитоспроможності має своєю метою дати якісну оцінку
позичальника, що визначається банком до вирішення питання про можливість
і умови кредитування, передбачати здатність і готовність клієнта
повернути узяті їм у борг засоби у відповідності в умовами кредитного
договору, а також оцінити обґрунтованість і доцільність кредитних
вкладень і подальших відношень в області кредитування між банком і
позичальником.

Завдання аналізу:

— виявити фінансовий стан клієнта;

— попередити втрати кредитних ресурсів унаслідок не ефективної
господарської діяльності позичальника;

— стимулювати діяльність підприємства в напрямку підвищення її
ефективності;

— підвищити ефективність кредитування;

— оцінити рівень ризику кредитування для банку. Оцінка
кредитоспроможності клієнтів банка ведеться по наступних напрямках:

а) загальне уявлення про клієнта;

б) аналіз фінансового стану клієнта;

в) аналіз ефективності угоди, що кредитується.

Критерії оцінки фінансового стану позичальника встановлюються банком на
основі специфіки його кредитної діяльності.

Кожен банк удається до своїх методів оцінки кредитоспроможності
позичальників, однак усі ці методи підпорядковані певній системі
фінансових показників, які характеризують клієнта: обов’язковість у
розрахунках за раніше одержані кредити, поточний фінансовий стан,
здатність у разі потреби мобілізувати кошти з різних джерел.

Рішення про надання кредитів позичальникам, незалежно від запрошуваного
розміру кредиту, приймається колегіальне (Правлінням банку. Кредитним
комітетом, і т. ін.) більшістю голосів і оформляється протоколом.

На підставі висновків служб банку (юридичної, СБ, та ін.) кредитний
комітет приймає відповідне рішення, яким дає свою згоду на надання
кредиту.

Цим завершується третій етап процедури отримання кредиту .

Відповідно до Положення «Про кредитування», кредитні договори
укладаються тільки в письмовій формі.

Основні вимоги до кредитних договорів:

а) кредитний договір між банком і позичальником укладається тільки в
письмовій формі, в іншому випадку він буде вважатись недійсним. Внесення
змін до кредитного договору в односторонньому порядку без згоди обох
сторін не допускається;

б) внесення змін та доповнень до кредитного договору оформлюється
додатковою угодою;

в) право підпису кредитного договору належить керівним особам банку та
позичальника, або уповноваженим на це особам. Підписи уповноважених осіб
банку та позичальника скріплюються печатками. Якщо кредитний Договір
складено на кількох аркушах, то на кожному аркуші проставляються підписи
керівників банку та позичальника .

Після укладення кредитного договору наступним етапом процедури отримання
кредиту є надання кредиту позичальникові.

Видача кредиту проводиться в порядку, передбаченому в кредитному
договорі.

У банківській практиці відомо два основних методи кредитування:

а) одноразова видача кредиту на конкретний термін, коли питання про
надання позички щоразу вирішують індивідуально, з обов’язковим
оформленням пакету документів, необхідних для одержання позички;

б) видача кредиту в міру виникнення потреби в ньому протягом заздалегідь
обумовленого періоду. При цьому документи необхідні для видачі позики,
оформлюють тільки один раз на початку кредитної угоди між банком і
позичальником. Такі позички видають у межах заздалегідь Установленого
банком ліміту кредитування, який вичерпується в міру того, як
позичальник використовує позичку.

Забезпечення кредиту є одним з основних принципів кредитного механізму.

Під формою забезпечення повернення кредиту слід розуміти конкретне
джерело погашення наявного боргу, юридичне оформлення права кредитора на
його використання.

Кредити, що надаються банком, в основному забезпечуються заставою.

Предметом застави згідно Закону України «Про заставу» можуть бути:

— іпотека (земля, нерухоме майно);

— товари в обороті або у переробці (сировина, напівфабрикати,
комплектуючі вироби, готова продукція);

— заклад (рухоме майно, яке може передаватись у володіння банку):

— майнові права (право вимоги, яке належить позичальнику);

— цінні папери (купонні листи на виплату процентів, дивідендів).

Таким чином, право на заставу — це спосіб забезпечення зобов’язань, при
якому кредитор (в даному випадку банк) має право у разі неповернення
позики клієнтом одержати перевагу щодо її погашення, виходячи з вартості
заставного майна перед іншими кредиторами .

При використанні права на заставу між банком, з одного боку, і юридичною
або фізичною особою, з другого, укладається договір про заставу.

Договір застави укладається як правило, після укладення кредитного
договору.

Банк здійснює контроль за виконанням позичальником умов кредитною
договору, цільовим використанням кредиту, своєчасним і повним погашенням
та сплатою відсотків по ньому.

Протягом усього строку дії кредитного договору банк підтримує ділові
контакти з позичальником, здійснює перевірки стану збереження
заставленого майна. Періодичність перевірок визначається банком залежно
від строку дії кредитного договору.

У разі відмови позичальника від сплати боргів по позичках банк стягує
борги в претензійно-позовному порядку.

Претензійно-позовну роботу по стягненню боргів ведуть юристи банку, а
якщо юридичної служби немає, тоді цю роботу виконує кредитний підрозділ
або інші особи, уповноважені на це наказом по установі банку.

Якщо позичальник систематично не забезпечує виконання зобов’язань по
сплаті боргу відповідно до кредитного договору, то банк може у
передбаченому законодавством порядку звернутися із заявою про порушення
справи про банкрутство.

Порядок погашення кредиту визначається кредитним договором. Погашення
кредиту може здійснюватись:

— одноразово (передбачає повернення кредиту в повній сумі в обумовлений
кредитним договором строк);

— в розстрочку (передбачає періодичну сплату платежів відповідно до
надходження коштів від реалізації продукції (виконання робіт, надання
послуг) та інших доходів.

При надходженні коштів у погашення кредиту, операційний працівник робить
відмітку в графіку про дату і суму погашення.

У разі настання терміну погашення прострочених кредитів, операційний
працівник переносить суму на відповідний рахунок простроченої
заборгованості та негайно повідомляє юридичну службу. Наступного дня
після перенесення несплаченої суми на рахунок простроченої
заборгованості юрист банку оформляє і направляє позичальнику претензію.

У разі погіршення фінансового стану позичальника, надання недостовірної
бухгалтерської та статистичної інформації, ухилення від контролю банку,
знецінення заставленого майна або встановлення факту незабезпеченості
кредиту банк може наполягати на достроковому стягненні заборгованості по
кредиту або її частині, а також суми відсотків за користування кредитом,

Позичальник не звільняється від погашення боргу по кредиту, сплати
процентів і пені при настанні будь-яких обставин, у тому числі і
незалежних від позичальника.

Таким чином, неухильне та послідовне дотримання даних етапів дасть змогу
ретельно контролювати кредитний процес та, як наслідок, забезпечити
якість кредитного портфеля та ефективність діяльності банківської
установи в цілому.

Як показали дослідження, кредитний процес жорстко регламентується
законодавчо з боку державних органів, що необхідно розглянути в
наступному підрозділі.

1.2 Нормативне регулювання кредитної діяльності банку

Банківська система України є дворівневою і складається з Національного
банку України та банків різних видів і форм власності [1].

Національний банк України є центральним банком, який проводить єдину
державну грошового-кредитну політику з метою забезпечення стабільності
національної грошової одиниці.

Теоретичні засади кредитних відносин в Україні, форми і види кредитів,
принципи та умови банківського кредитування визначаються відповідними
нормативними актами:

— Законом України “Про банки та банківську діяльність” від 7.12.2000р.
№2121-ІІІ;

— Законом України “Про заставу” від 02.10.1992р. №2654-ХІІ;

— Положенням про порядок видачі банкам ліцензій на здійснення
банківських операцій: Постанова НБУ № 257 від 17.07.2001 р.

— Інструкцією НБУ “Про порядок регулювання діяльності банків України”,
затверджена постановою Правління НБУ від 28.08.2001 р. № 368;

— Положенням про застосування НБУ заходів впливу до комерційного банку
за порушення банківського законодавства: Постанова НБУ від 28.08.2001 р.
№ 369;

— Положенням про кредитування, затверджене Правлінням НБУ від 28.09.95р.
№246;

— Положенням про порядок здійснення консорціумного кредитування, затв.
Правлінням НБУ від 14.03.96р. №351;

— Положенням про порядок формування і використання резерву на покриття
можливих витрат за позиками банків, затв. Постановою Правління НБУ від
06.07.2000р. №279.

Так, Законом України “Про банки та банківську діяльність” зазначено, що
операції з “розширення залучених коштів від свого імені, на власних
умовах та на власний ризик” (до яких належать кредитні операції),
відносяться до виключно банківських операцій, здійснювати які дозволяє
лише юридичним особам, що мають банківську ліцензію [1]. Філії та
представництва банків виконують кредитні операції на підставі дозволу
головного банку та положення про філію.

Крім того, регулювання кредитної діяльності банків здійснюється окремою
статтею №49 цього Закону: “Кредитні операції”, де зазначено права і
обов’язки банку” при виконанні ним операцій кредитування.

Законом України “Про заставу” регулюються відносини застави при
проведенні кредитних операцій. Так, предметом застави може бути будь-яке
майно, яке у відповідності з законодавством України може бути відчужене
заставодавцем, а також цінні папери та майнові права. Відносини застави,
як і самого кредитування, оформлюються окремим договором застави – це
юридичний документ, який складається окремо від того зобов’язання, яке
забезпечується заставою, тобто окремо від кредитного договору.

Відносини гарантії та поручительства за кредитними операціями
регулюються ст. 175 Цивільного кодексу України. Ці відносини також
оформлюють окремим додатковим договором у кредитній справі.

Питання ліцензування банківських операцій регламентує також Положення
про порядок видачі банкам ліцензій на здійснення банківських операцій.
Цей документ визначає порядок і умови видачі ліцензій на здійснення
банківських операцій, а також умови, за якими Національний банк України
може відмовити в наданні ліцензій. Для новостворених банків в цій
Постанові наводяться умови, дотримання яких надає йому право отримати
ліцензію на здійснення банківських операцій та наводиться перелік
документів, які подаються комерційними банками до НБУ для отримання
ліцензій.

Згідно цього Положення: ліцензування – це порядок видачі комерційним
банкам, які з часу реєстрації Національним банком України набули статусу
юридичної особи, дозволу на здійснення окремих чи всіх банківських
операцій, якщо умови діяльності комерційних банків відповідають чинному
законодавству України та нормативним актам НБУ, а також діяльність яких
не загрожує інтересам їх клієнтів [ 6 ].

Однією з умов отримання ліцензії на здійснення банківських операцій є
дотримання економічних нормативів, які наведенні в Інструкції НБУ “Про
порядок регулювання діяльності банків в Україні”. Цей документ
розроблено на підставі Закону України “Про банки і банківську
діяльність”, чинних законодавчих актів України та нормативних актів НБУ.

Національний банк України встановлює певні вимоги щодо здійснення
комерційними банками кредитних операцій, які відображені в цій
інструкції [5].

Так, кожне рішення щодо надання кредитів, незалежно від розміру та
терміну запрошуваного кредиту, повинне прийматися колегіально –
Правлінням банку, Кредитним комітетом, кредитною комісією тощо.
Кредитування позичальників здійснюється банками за умови дотримання
відповідних економічних нормативів банківської діяльності. НБУ
розроблені і діють економічні нормативи стосовно надання кредитів:

1. Норматив максимального розміру ризику на одного контрагента:
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 , (1.1)

де Зс — сукупна заборгованість за позичками, між банківськими кредитами
та врахованими векселями одного контрагента та 100% суми позабалансових
зобов’язань, виданих стосовно цього контрагента;

К — капітал банку.

2. Норматив «великих» кредитних ризиків:
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 , (1.2)

де Ск — сукупний розмір усіх великих кредитів, наданих комерційним
банком з урахуванням 100% позабалансових зобов’язань банка.

3. Норматив максимального розміру кредитів гарантій та поручительств,
наданих одному інсайдеру:
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, (1.3)

де Ркі — сукупний розмір наданих банком позик, в т.ч. міжбанківських,
поручительств і гарантій щодо одного інсайдера комерційного банку

4. Норматив максимального сукупного розміру кредитів, гарантій і
поручительств, наданих інсайдером
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 , (1.4)

де Рк — сукупний розмір наданих банком позик, поручительств та гарантій
щодо всіх інсайдерів.

Крім того, Національний банк України забороняє комерційним банкам
надавати кредити для покриття збитків господарської діяльності
позичальників, формування та збільшення статутного фонду банків та інших
господарських товариств, придбання цінних паперів будь-яких підприємств.

Безпосередньо кредитні відносини банків з клієнтами-позичальниками
повинні ґрунтуватися на Положенні про кредитування №246, яким визначені
основні форми і види кредитів, принципи (правила) та умови банківського
кредитування. На основі цього Положення №246 комерційні банки самостійно
визначаються з власними напрямками та засадами кредитування, що
знаходить відображення у Кредитних Меморандумах та Інструкціях, які
затверджуються Правлінням кожного банку окремо[ 3 ].

Окремі питання, пов’язані з консорціумним кредитуванням, регулюються
відповідним Положенням №351 [ 4 ].

Консорціумні кредити не є самостійною формою кредиту і базуються на тих
же принципах, що й інші види банківських позичок: змінюється лише
механізм акумуляції кредитних ресурсів та техніка надання кредиту, які
відображені у цьому Положенні.

Так як Законом [1] визначена необхідність управління кредитними
ризиками, банки формують резерви під кредитну заборгованість, згідно
Положення №279 [8].

На підставі класифікації кредитного портфеля та врахування прийнятого
забезпечення банк визначає чистий кредитний ризик за кожною кредитною
операцією і зважує його на встановлений коефіцієнт резервування за
типами заборгованості:

Стандартна–1%

Під контролем–5%

Субстандартна–20%

Сумнівна–50%

Безнадійна–100%.

Резерв під кредитні ризики формується в тій валюті, в якій враховується
заборгованість, і використовується лише для покриття збитків за
непогашеною позичальниками заборгованістю за кредитними операціями за
основним боргом, стягнення якої є неможливим.

Останнім часом процес удосконалення кредитних відносин в Україні
прискорився. Поштовхом до цього стало прийняття 21 грудня 2000 року
нової редакції Закону “Про банки і банківську діяльність” та підготовка
низки важливих законопроектів, зокрема проекту Закону “Про банківський
кредит”, який нині очікує розгляду у Верховній Раді.

Безпосередньо функціонування кредитного механізму кожного комерційного
банку регламентують.

•Положення „Про кредитування”;

•Положення про “Кредитний відділ”;

•Посадові інструкції працівників;

•Технологічні карти.

Таким чином, НБУ і комерційні банки постійно прагнуть удосконалити
організацію кредитних відносин в країні, принаймні усунути численні її
недоліки. Та оскільки теоретична база і відповідно теоретичне
обґрунтування організації кредитних стосунків між банками й
позичальниками у нас лише започатковуються, це удосконалення зводиться
до постійних змін уже діючих положень, заміни одних (часом нечітких або
навіть помилкових) інструкцій іншими (з новими неточностями й
помилками), що завдає клопоту і працівниками, і клієнтам банків.
Останнім часом процес удосконалення кредитних відносин в Україні
прискорився. Поштовхом до цього стало прийняття 21 грудня 2000 року
нової редакції Закону “Про банки і банківську діяльність” та підготовка
низки важливих законопроектів, зокрема проекту Закону “Про банківський
кредит”, який нині очікує розгляду у Верховній Раді.

1.3 Сутність та необхідність кредитної політики комерційного банку

В сучасних ринкових умовах один із основних принципів діяльності
комерційного банку є функціонування в межах наявних, тобто реальних
ресурсів. Тому кожен банк намагається організувати свою діяльність так,
щоб залучити якомога більше коштів та трансформувати їх в позики з
мінімальним ризиком для себе. Але в наш час між банками існує гостра
конкуренція за залучення пасивів, що і стимулює їх на пошук
найефективніших сфер розміщення своїх ресурсів. Саме для вирішення цих
питань кожен комерційний банк розробляє власну кредитну політику.

На сьогоднішній день серед вітчизняних науковців існує дві основні точки
зору щодо поняття кредитної політики. Деякі вчені вважають, що кредитна
політика – це система засобів банку в сфері кредитування його клієнтів,
які здійснює банк для реалізації своєї загальної стратегії в певний
період часу.[37] Але існує інша думка, згідно з якою кредитна політика
визначається як стратегія і тактика банку щодо залучення коштів та
спрямування їх на кредитування клієнтів банку (позичальників) на основі
принципів: поверненості, терміновості, диференційованості,
забезпеченості, платності.[24]

Такі широкі розуміння кредитної політики не можуть бути корисними з
точки зору конкретних заходів, що можуть здійснюватись банком на початку
організації кредитного процесу. Відтак більш придатним в цьому
відношенні можна вважати вужче трактування кредитної політики.

Кредитна політика – розробка концепції організації грошово-кредитних
відносин між комерційним банком та його клієнтами на мікроекономічному
рівні шляхом визначення послідовності дій при наданні кредитних послуг.
Дане визначення має розкривати зміст усіх процедур кредитування і
обов’язки працівників банку пов’язані з цими процедурами.[41]

Кредитна політика визначає задачі і пріоритети кредитної діяльності
банку, засоби і методи їхньої реалізації, а також принципи і порядок
організації кредитного процесу. Кредитна політика створює основу
організації кредитної роботи банку відповідно до загальної стратегії
його діяльності, будучи необхідною умовою розробки системи документів,
що регламентують процес кредитування.

Таким чином, враховуючи вище зазначене, можна зробити висновок, що
кредитна політика повинна:

– являти собою директивні вказівки чи короткі формулювання, а не
інструкцію;

– чітко і недвозначно визначати ціни кредитування;

– містити кілька правил реалізації конкретних цілей;

– бути підкріплена документами, що містять стандарти й інструкції, що
представляють собою методичне забезпечення її реалізації.

Кредитна політика базується на умінні співробітників банку правильно й
обґрунтовано вибрати: сектор економіки, що доцільно кредитувати в даний
момент, а також «свого клієнта» виходячи з його кредитоспроможності й
інших факторів, що мають першорядне значення для банку при вирішенні
питання про можливість надання кредиту. Кредитна політика визначається
також тими кредитними продуктами, якими володіє банк сьогодні чи
припускає впровадити завтра. Наприклад, стосовно до підприємств це
можуть бути короткострокові кредити (на поповнення оборотних коштів) і
довгострокові інвестиційні кредити (на розширення, модернізацію,
технічне переозброєння виробництва, упровадження науково-технічних
інновацій).

Ретельно розроблена кредитна політика, схвалена і цілком підтримувана
вищим керівництвом банку, донесена до всіх службовців, залучених у
кредитну діяльність, є найважливішим чинником успішного функціонування
системи управління кредитним ризиком.[10]

Відповідальність за розробку й удосконалювання кредитної політики та
вибір її видів лягає на директорів і вище керівництво. Вони ж
відповідають за розвиток культури кредитування в банку і забезпечення
виконання цілей кредитування. Тому кредитна політика не тільки
встановлює основні правила й орієнтири кредитної діяльності, але і
сприяє формуванню культури кредитування.

Виходячи з вищезазначеного комерційний банк повинен чітко сформулювати
кредитну політику, розробляючи її з урахуванням стратегії банку, його
політики в області управління ризиками. Діяльність банку за цих умов
буде спрямована в основних напрямках кредитної політики. (рис. 1.2)

Напрямки кредитної політики, в свою чергу, розбиваються на елементи,
головними серед яких є:

— складання інструкції щодо кредитування;

— оцінка кредитних заявок та укладання кредитної угоди;

— ведення кредитних справ і кредитний моніторинг;

— кредитне оздоровлення;

— аналіз кредитного портфелю;

— складання звітів щодо кредитування.

Рис. 1.2 Напрямки кредитної політики комерційного банку [10]

Отже, ми бачимо, що вказані елементи перегукуються з розглянутими вище
етапами кредитування. Так, кредитна інструкція являє собою опис
послідовних дій (кроків), що закріплюють загальний алгоритм реалізації
кредитної процедури. Іншими словами, вона відноситься тільки до одного
конкретного напрямку кредитної діяльності, але є в більшій мірі
вказівкою на певні практичні дії, ніж детальний опис того, як вони
повинні здійснюватися.[35]

В основу оцінки кредитної заявки покладено різні критерії, серед яких
можна виділити такі, як репутація (відносини позичальника з кредиторами,
клієнтами та постачальниками), з’ясування платоспроможності, наявність
власного капіталу, поточний стан економіки або галузі та забезпечення
(застава, гарантія або страхування). Також в межах даного елементу
визначаються джерела ризику і оцінюється кожне з цих джерел та сукупний
ризик щодо потенційної кредитної угоди.

Окрім цього аналізується вплив, який справляє потенційна кредитна угода
на вже сформований кредитний портфель банку. На основі проведеного
аналізу визначається ставка відсотку за кредит з урахуванням всіх раніше
визначених аспектів. Більшість банків користуються моделлю визначення
основних елементів ціноутворення на основі базової ставки з урахуванням
додаткових витрат (рис. 1.3).

Рис. 1.3. Основні елементи визначення ціни кредиту [41]

Дана методика є найбільш сучасною, але в той же час найбільш складною у
застосуванні. При визначенні процентної ставки необхідно враховувати, що
обсяг реального платоспроможного попиту на кредити завжди обмежений. І
чим в більшій мірі банк змушений конкурувати за клієнта, тим в більшій
мірі при визначенні ціни кредиту він повинен аналізувати маркетингову
інформацію з інших банків-конкурентів.

Сутність такого елементу кредитної політики як кредитний моніторинг
полягає в тому, що за допомогою цього елемента контролюється
використання кредиту за призначенням, аналізуються зміни у фінансовому
стані позичальника, здійснюється контроль за наданим забезпеченням. Якщо
останнім виступає застава, то потрібно слідкувати за її зберіганням, а
якщо забезпеченням виступає гарантія, то проводити систематичний аналіз
фінансової діяльності гаранта або страховика. Ключовим моментом даної
процедури є підтримання тісних контактів з клієнтом для отримання
оперативної інформації та її своєчасного аналізу.

Особливу увагу і додатковий контроль в процесі реалізації кредитної
політики потрібно приділяти роботі з проблемними кредитами. Слід
зазначити, що по сигналам раннього попередження можливих втрат в
майбутньому службовці банка повинні здійснювати всі можливі заходи із
забезпечення повернення проблемних кредитів.

Сутність такого елементу як аналіз кредитного портфеля полягає в тому,
що службовці банка проводять систематичний аналіз кредитного портфеля
(сукупності всіх кредитних угод) за різними критеріями. Серед них можна
виділити такі: галузева ознака, вид кредиту (короткостроковий,
довгостроковий), спосіб забезпечення повернення кредиту (гарантія,
страхування, застава) та розмір кредиту. На основі аналізу кредитного
портфеля за цими критеріями робиться висновок щодо ступеня його
диверсифікації в цілому та за кожним напрямком зокрема. Аналіз питомої
ваги пролонгованих та прострочених кредитів дозволяє зробити висновок
щодо якості кредитного портфеля.[41]

Таким чином, усі розглянуті вище етапи організації кредитування
комерційним банком позичальника у своїй сукупності утворюють єдиний,
цілісний технологічний процес, результатом якого є надання кредитних
послуг. Регламентація порядку здійснення відповідних операцій при
формуванні кредитної політики є важливим засобом не лише уніфікації
технології цих операцій для всіх його структурних підрозділів, а й
підпорядкування практичних дій банківського персоналу у сфері
організації грошово-кредитних відносин єдиним цілям і завданням,
досягнення яких визначено затвердженою керівництвом банку кредитною
політикою.

Структура кредитного портфеля не лише відображає особливості кредитної
політики того чи іншого комерційного банку, а й віддзеркалює загальний
стан економічного здоров’я держави. Тож проаналізуємо структуру і
динаміку кредитування комерційними банками вітчизняних суб’єктів
господарювання та фізичних осіб, тобто кінцевих споживачів кредитних
ресурсів.

1.4 Макроекономічний огляд кредитного ринку України

За станом на 01.01.2003 р. структура активів банків була такою:
високоліквідні активи становили 9 043.4 млн. грн. (13.3% від суми
загальних активів), кредитний портфель – 46 735.6 млн. грн. (69.0%),
вкладення в цінні папери – 4 401.9 млн. грн. (6.5%), дебіторська
заборгованість – 1 410.1 млн. грн. (2.1%), основні засоби та
нематеріальні активи – 4 926.3 млн. грн. (7.3%). нараховані доходи до
отримання – 93,6.9 млн. грн. (1.4%), інші активи – 319.3 млн. грн. (0.4%
від суми загальних активів) (додаток Б).

Кредитний портфель банківської системи України за минулий рік збільшився
на 45.6% (за 2001 р. — на 35.8%) і на 01.01.2003 р. становив 46 735.6
млн. грн. Зокрема чистий кредитний портфель (загальний кредитний
портфель, скоригований на суму сформованих резервів під кредитні ризики)
дорівнював 43 160.8 млн. грн. Збільшення відбулося в основному за
рахунок зростання обсягу кредитів, наданих суб’єктам господарювання.
Випереджаючими темпами продовжували зростати обсяги довгострокових
кредитів та позичок в інвестиційну діяльність (рис.1.4).
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Рис.1.4 Динаміка кредитного портфеля, довгострокових та короткострокових
кредитів у 2002 році

Обсяги довгострокових кредитів збільшилися на 88.1% і на 01.01.2003 р.
становили 10 689.7 млн. грн., або 22.9% від загального обсягу кредитного
портфеля. Обсяги кредитів в інвестиційну діяльність збільшилися на
83.7%.

Протягом 2002 року найвищими темпами зростали обсяги кредитів, наданих і
фізичним особам – порівняно з початком року вони збільшилися у 2.4 рази
(за 2001 рік – на 45.9%) і на 01.01.2003 р. дорівнювали
3 254.8 млн. грн.

Зростанню обсягів кредитування сприяло зниження процентних ставок за
кредитами банків, унаслідок чого позички стати доступнішими для
суб’єктів господарювання та населення. Якщо у 2001 році середньозважена
ставка за кредитами дорівнювала 26.1%, то у 2002 році – 20.8%.

Завдяки позитивним змінам у динаміці активів та кредитного портфеля
прогресивні зрушення відбулися і в їх структурі. Збільшилася частка
кредитного портфеля в загальних активах – із 63.2 до 68.9%,
довгострокових кредитів у кредитному портфелі – із 17.7 до 22.9%,
кредитів у інвестиційну діяльність – із 3.4 до 4.2%, кредитів, наданих
фізичним особам, – із 4.3 до 7.0%. Водночас знизилася частка кредитів,
наданих іншим банкам, – із 12.3 до 10.9%. Поліпшилася якість кредитного
портфеля. Зокрема частка проблемних (прострочених та сумнівних) позичок
скоротилася з 5.8 до 4.5%.

Основну частину кредитного портфеля становлять кредити, надані суб’єктам
господарювання, – 38 189.0 млн. грн., або 81.7% від загального обсягу;
кредити, надані іншим банкам, – 5 096.2 млн. грн., або 10.9%; кредити,
надані фізичним особам, – 3 254.8 млн. грн., або 7.0%; кредити, надані
органам державного управління, – 195.6 млн. грн. або 0.4%.

За видами діяльності кредити, надані суб’єктам підприємницької
діяльності, розподіляються так: позички, спрямовані в оптову торгівлю та
посередництво у торгівлі, – 34.1, сільське господарство, мисливство і
пов’язані з ними послуги – 6.7. харчову промисловість – 8.6, металургію
– 5.4, виробництво машин та устаткування – 2.7. виробництво
електроенергії, газу і води – 3.9, хімічне виробництво – 2.4,
будівництво – 2.3. торгівлю транспортними засобами та їх ремонт – 3.0,
роздрібну торгівлю побутовими товарами та їх ремонт – 2.9, в інші види
діяльності – 28.0% (рис. 1.5).
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Рис.1.5 Структура кредитів, наданих суб’єктам підприємницької діяльності
у 2002 році, за видами економічної діяльності

Незважаючи на перерозподіл кредитних ресурсів зі сфери обслуговування у
виробничу, значна частина кредитних коштів, як і раніше, спрямовується у
невиробничі галузі, в основному – в торгівлю та посередництво у
торгівлі. Незважаючи на позитивні зміни в динаміці і структурі
кредитного портфеля банків, завдання щодо поліпшення його якості
залишається актуальним. Мовиться передусім про зменшення «поганих» та
збільшення частки довгострокових кредитів, а також позичок, і
спрямованих в інвестиційну діяльність, і у пріоритетні галузі економіки,
пов’язані з інноваційним розвитком.

Та незважаючи на зменшення загальної кількості порушень (зокрема
нормативів максимального розміру кредитного ризику на одного
контрагента, максимального розміру кредитів, гарантій та поручительств,
наданих одному інсайдеру. загальної відкритої валютної позиції), банки
все ж допускають їх, найчастіше – нормативів Н7, Н9 і Н10. Це свідчить
про високу концентрацію кредитних ризиків у банках-порушниках, зокрема
при кредитуванні інсайдерів, а також про брак капіталу для покриття
зазначених ризиків, що робить банки, які порушують нормативи, фінансово
нестійкими.

Нормальному розвитку вітчизняної банківської системи перешкоджають
численні об’єктивні і суб’єктивні фактори. Серед перших — украй низькі
доходи гнітючої частини населення України, так і не відновлене повною
мірою довіра населення до комерційних банків, значна питома вага
збиткових підприємств. До розряду гальмуючий розвиток банківської
системи суб’єктивних факторів варто віднести вузькість асортименту
наданих послуг (якщо у ведучих закордонних — до трьохсот видів послуг,
то в українських — куди як менше), наявність проблемних кредитів,
відсутність кредитних історій, кредитних бюро. До цього переліку
необхідно додати ще і проблеми, пов’язані з ліквідністю застав.

Комерційні банки здебільшого так і не повернулися лицем до реального
сектора економіки України, що багато в чому обумовлене як їхньою
неготовністю надавати великі і довгострокові кредити, так і нестійкістю
функціонування виробничих підприємств, відсутністю реальних структурних
перетворень у вітчизняній економіці, а отже, високими кредитними
ризиками. Незважаючи на тенденцію, що намітилася в останні роки, до
зниження, кредитні ставки комерційних банків усе ще майже втроє
перевищують дисконтну ставку НБУ.

Спостерігається значна концентрація кредитних ризиків в обмеженого кола
позичальників. Недосконалої залишається і структура кредитів, наданих
суб’єктам господарської діяльності. У результаті засоби йдуть переважно
не на інвестиційні потреби суб’єктів, що хазяюють, а на поточне
споживання. Звідси і невисокий економічний ефект від подібної кредитної
політики.

Отже, динамічний розвиток банківської системи за останні роки дає
підстави для обережного оптимістичного прогнозу на майбутнє. Структура
банківського кредитування залишиться досить стійкою. Основну частку
кредитів становитимуть позички, надані суб’єктам господарювання,
збільшуватиметься питома вага довгострокових кредитів, а також позичок,
наданих населенню.

Зважаючи на необхідність підвищення рівня надійності, фінансової
стійкості та конкурентоспроможності банків на внутрішньому й міжнародних
ринках, необхідно вжити заходів щодо:

— підвищення ефективності контролю за діяльністю банків, досягнення
повної відповідності Базельським принципам елективного банківського
нагляду, що передбачає вдосконалення чинного законодавства та
нормативно-правових актів НБУ; впровадження оцінки банківської
діяльності на консолідованій основі та з урахуванням ризиків;

— забезпечення участі всіх банків у єдиній інформаційній системі «Реєстр
позичальників , що дасть змогу знизити кредитний ризик;

— оптимізації структури активів, виходячи із завдань забезпечення
фінансової стійкості банків та їх позитивного впливу на розвиток
реального сектору економіки;

— підвищення прибутковості банківських операцій, орієнтації на доходи
від кредитування та обслуговування реального сектору економіки і
зниження витрат за рахунок підвищення

— удосконалення чинного законодавства України з питань кредитування,
посилення захисту прав та інтересів кредиторів; підвищення
відповідальності учасників договірних відносин за належне виконання
своїх зобов’язань, надання недостовірних даних про фінансовий стан
позичальника.

Проаналізувавши макроекономічні зміни, що відбулися за останні роки
можна стверджувати, що вони загалом позитивно впливають на діяльність
банків в 2002 році, сприяють зростанню активних операцій банків, обсягів
кредитування банками реального сектора економіки, а також зниженню
кредитного ризику банківської системи України.

Таким чином, управління кредитним механізмом є однією з основних
складових банківської діяльності. Дослідження показали, що в галузі
законодавчого регулювання менеджменту кредитного механізму існують певні
проблеми, що було підтверджено результатами огляду кредитного ринку
банківської системи України.

У наступному розділі згідно мети дослідження проаналізуємо кредитний
механізм на прикладі СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк”.

РОЗДІЛ 2 Аналіз кредитного механізму на прикладі софіївської філії АКБ
“ТАС-Комерцбанк”

2.1 Загальна характеристика діяльності АКБ „Тас-Комерцбанк”

АКБ “ТАС-Комерцбанк” розпочав свою діяльність у 1991р. зі створення
Інноваційного банку “Інтелект”. В 1996р. банк “Інтелект” став частиною
групи Приватбанку і був перейменований в Акціонерний комерційний банк
“Київ-Приват”. В жовтні 2001року, в зв’язку з придбанням контрольного
пакета акції банка ЗАО “Страхова група ТАС”, АКБ “Київ-Приват” змінив
свою назву на АКБ “ТАС-Комерцбанк” і одержав нову ліцензію Національного
банку України. Банк має 3 філії та 22 відділення у м. Києві, поступово
відкриваються відділення в інших містах України (Кривий Ріг, Харків,
Одеса).

Проаналізуємо діяльність АКБ “ТАС-Комерцбанк” за два останні роки 2001
та 2002 згідно представлених у додатках В1-В2 звітних форм. Аналіз
обмежений лише двома роками, так як дані за 2000 р. не співставимі з
даними попередніх років з приводу зміни власності на контрольний пакет
акцій банку та трансформації звітності. Проведемо аналіз основних
фінансових показників наведених у табл.2.1.

Таблиця 2.1

Аналіз основних показників діяльності АКБ “ТАС-Комерцбанк”

Показники  Станом на Відхилення1 січня 2003 р.1 січня 2002 р.АбсолютнеУ
відсотках12345Активи, тис. грн.Грошові кошти7431,342455,994
975,36302,58%Залишки в НБУ7587,0010923,52-3 336,5269,46%Кошти в інших
банках73390,3661911,9111 478,45118,54%Цінні папери в
портфелі8892,23542,838 349,401638,11%Кредити клієнтам178367,4283762,0594
605,36212,95%Довгострокові вкла-дення в асоційовані компанії і дочірні
підприємства2063,616,672 056,9430957,77%Основні засоби і нематеріальні
активи8617,901921,456 696,45448,51%Інші активи13848,142996,3810
851,76462,16%Усього активів300198,00164520,81135
677,20182,47%Зобов’язання, тис. грн.Кошти банків36683,8162212,27-25
528,4658,97%Кошти клієнтів, у т.ч.;193021,8753923,13139 098,74357,96%–
депозити фізичних осіб65040,3412178,9652 861,39534,04%Інші
депозити53,322232,59-2 179,272,39%Боргові цінні папери, емітовані
банком2,002,00—Інші зобов’язання14353,762937,1711 416,60488,69%Усього
зобов’язань244114,77121307,16122 807,61201,24%Власний
капітал56083,2443213,6412 869,59129,78%Усього – зобов’язання і власний
капітал300198,00164520,81135 677,20182,47%

За даними таблиці 2.1 можна стверджувати, що АКБ “ТАС-Комерцбанк” за
2002 рік значно розширив обсяги своєї діяльності – на 135677,2 тис. грн.
або майже у 2 рази. Це відбулося за рахунок значного збільшення
депозитів фізичних осіб на 52 861,39 тис. грн. або на 534,04%, які було
спрямовано переважно у такі доходні активи як цінні папери в портфелі,
які збісилися на 8 349,40 тис. грн. або 1538,11%, а також у
довгострокові вкладення в асоційовані компанії і дочірні підприємства –
на 2 056,94 тис. грн. (30857,77%) більше ніж у 2001 році. Значно
збільшились також готівкові кошти та надані клієнтам кредити.

Зменшення спостерігалося лише за котами в НБУ, отриманими МБК та іншими
депозитами.

Отже, можна зробити висновок, що АКБ “ТАС-Комерцбанк” нарощував свої
дорогі ресурси, розміщуючи їх в доходні активи.

Для більш повного аналізу розглянемо структуру доходів та витрат АКБ
“ТАС-Комерцбанк” на 01.01.2003 року (рис. 2.1)
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picscalex82010009000003242f000009001610000000001610000026060f002220574d4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Рис. 2.1. Структура доходів та витрат АКБ “ТАС-Комерцбанк” на 01.01.2003
року

Як видно з рисунку, найбільшу питому вагу в доходах мають процентні їх
види, а у витратах – інші небанківські витрати, що є типовим для
діяльності банківської установи.

Наступним етапом аналізу є оцінка основних коефіцієнтів діяльності АКБ
“ТАС-Комерцбанк”, таких як: коефіцієнт надійності, коефіцієнт
фінансового важеля та коефіцієнт достатність капіталу.

Коефіцієнт надійності (співвідношення капіталу банку (К) і залучених
коштів (Зк)).
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(2.1)

01.2002р.picscalex99010009000003e801000003001500000000000500000009020000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01.2003р.picscalex99010009000003f701000003001500000000000500000009020000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При мінімально допустимому значенні не менше 5,0 %, хоч дещо і знизився,
але склав станом на 01.01.2003 р. – 22,97% порівняно до 35,62% станом на
01.01.2002 р. він залишається високим. Таким чином, банк має високу
забезпеченість власним капіталом і, отже, високу надійність, тобто він
досяг такого рівня, що не залежить від стихій в залученні вільних коштів
грошового ринку, бо має вдосталь своїх, більш дешевих, які можна
розміщувати в кредити господарюючим суб’єктам та в інвестиції. Але всеж
таки необхідно звернути увагу на сектор залучення коштів.

Коефіцієнт фінансового важеля
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(2.2)

01.2002р.picscalex1000100090000034e0100000300150000000000050000000902000
000000400000002010100050000000102ffffff00040000002e011800050000003102010
00000050000000b0200000000050000000c022004c0101200000026060f001a00fffffff
f000010000000c0ffffffb8ffffff80100000d80300000b00000026060f000c004d61746
8547970650000e00009000000fa02000010000000000000002200040000002d010000050
0000014020002750405000000130200020d0d15000000fb0280fe0000000000009001000
000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e00cc81040000002d0101000800000
0320a6002c50f01000000380008000000320a6002710f010000002c0008000000320a600
2b70e01000000320008000000320a8c03fa0b0100000035000c000000320a8c03da040a0
0000034333231333634342c3908000000320a6e01850b0200000039380c000000320a6e0
165040a0000003132313330373136302c10000000fb0280fe00000000000090010000000
20002001053796d626f6c0002040000002d01020004000000f001010008000000320a600
27f0d010000003d0008000000320a60023703010000003d0015000000fb0220ff0000000
000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e00cc81040000002d0
1010004000000f001020008000000320ac0025e0102000000d4c215000000fb0280fe000
0000000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e00cc810400000
02d01020004000000f001010008000000320a6002460001000000ca000a00000026060f0
00a00ffffffff01000000000010000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022
253797374656d00cc040000002d01010004000000f0010200030000000000

01.2003р.picscalex1000100090000034e0100000300150000000000050000000902000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Зростання цього коєфіцієнту свідчить про те, що банк підвищив активність
по залученню вільних коштів на грошовому ринку, навіть при високому
забезпеченні власними.

Коефіцієнт участі власного капіталу (К) у формуванні загальних активів
(Азаг) – достатність капіталу
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(2.3)

01.2002р.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01.2003р.picscalex990100090000035601000003001500000000000500000009020000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Коефіцієнт участі власного капіталу у формуванні активів знизився за
період, що аналізується, з 26% до 18% при оптимальному значенні не менше
10% ця тенденція спостерігається у всіх динамічно розвиваючіхся банках .

Проведемо аналіз виконання банком нормативів регулювання діяльності
комерційного банку наведених у таблиці 2.2.

Таблиця 2.2

Виконання АКБ “ТАС-Комерцбанк” економічних нормативів діяльності, станом
на 01.01.2003р.

Найменування показникаНормативне значенняФактичне
значенняПлатоспроможність (адекватність регулятивного капіталу)не менш
8%20,96%Адекватність основного капіталуне менш 4%18,29%Миттєва
ліквідністьне менш 20%45,82%Поточна ліквідністьне менш
40%97,54%Короткострокова ліквідністьне менш 20%63,61%Максимальний розмір
кредитного ризику на один контрагентане більш 25%23,83%

Норматив платоспроможності банку — співвідношення капіталу банку і
сумарних активів, зважених щодо відповідних коефіцієнтів за ступенем
ризику. Співвідношення капіталу банку і активів визначає достатність
капіталу банку для проведення активних операцій з урахуванням ризиків,
що характерні для різноманітних видів банківської діяльності. Нормативне
значення нормативу Н3 не може бути нижчим ніж 8%.

Норматив достатності капіталу банку (адекватності капіталу) (Н4) —
співвідношення капіталу до загальних активів банку, зменшених на
створені відповідні резерви. Він є традиційним критерієм захищеності
вкладників банку від ризиків і виконує роль резерву для покриття
можливих збитків. Показник достатності регулятивного капіталу АКБ
«Тас-комерцбанк» традиційно перевищує мінімальні вимоги, установлені
Національним банком України (8% суми активів банку). Так, за станом на 1
січня 2003 року, регулятивний капітал банку складав 20,96% суми активів.
Цей показник має добре значення, тобто розмір власного капіталу
достатній.

Миттєва ліквідність – це співвідношення високоліквідних активів до
робочих активів банку (Н8). Він характеризує питому вагу високоліквідних
активів в робочих активах. Нормативне значення нормативу Н8 має бути не
менше ніж 20%, фактичне значення 45,82%. Можливо зробити висновок, що
більша частина активів високоліквідна.

Максимальний розмір ризику на одного позичальника (Н9). Нормативне
значення нормативу Н9 не повинно перевищувати ніж 25%.

Загальна сума зобов’язань будь-якого позичальника (фізичної чи юридичної
особи, в тому числі банку) перед банком у результаті надання останнім
одного або кількох кредитів не повинна перевищувати 25 відсотків
капіталу банку.

Отже, АКБ “ТАС-Комерцбанк” виконує всі економічні нормативи і подекуди
навіть їх перевищує (нормативи ліквідності).

1997-2001 роки стали часом якісного відновлення банку, що заклали основи
його сьогоднішнього розвитку. У цей період банк, зокрема:

— почав реалізацію програми створення збутової інфраструктури — у червні
1997 року відбулося відкриття першого відділення банку в м. Києві (на
початку 2002 року перетворено в Першу філію);

— став членом Суспільства всесвітніх міжбанківських фінансових
телекомунікацій SWIFT;

— почав проводити операції в системі грошових переказів Western Union;

— ввів в експлуатацію програмний комплекс «Клієнт — Банк»;

— здійснив підключення до комунікаційної системи Reuters;

— почав робити послуги з використанням банківських платіжних карт систем
Visa і Europay;

— став членом Асоціації українських банків і Київського Банківського
Союзу.

Вступ у фінансову групу «ТАС» відкрило перед банком нові обрії і
поставило перед його керівництвом задачі принципово нового рівня.
Стратегія розвитку банку, раніше переважно орієнтована на обслуговування
корпоративних клієнтів, була доповнена поруч нових ключових елементів.
Зокрема, новий менеджмент банку прийняв рішення про пріоритетний
розвиток операцій з фізичними особами. У цей же період були створені
передумови для наступного переходу до орієнтованої на клієнта моделі
роботи і відповідній організаційній структурі.

Одним із ключових подій для формування стратегії банку став перехід до
інноваційної моделі розвитку, сформульованої у виді концепції «Розумного
Банку».

Реалізація нової стратегії змінила вигляд банку: 2001 і 2002 роки
ознаменувалися швидким розвитком мережі відділень банку в Києві,
інтенсивним зростанням клієнтської бази, розширенням спектра банківських
продуктів і послуг. Так, наприклад, у стислий термін банк зайняв гідне
місце на київському ринку іпотечного кредитування фізичних осіб і
позиції одного з національних лідерів у сфері надання факторингових
послуг підприємствам.

Розвиток відносин стратегічного партнерства з компанією «Юнітрейд»
наприкінці 2002 року впритул підвело банк до нового етапу розвитку:

була почата підготовка до відкриття першого відділення банку за межами
столиці — у м. Дніпропетровську, Харкові й Одесі.

2002 рік став переломним для банку в сфері реклами і зв’язків із
громадськістю. Уперше банк провів широкомасштабні комплексні рекламні
кампанії, спрямовані на зміцнення його ділової репутації і розширення
клієнтської бази. Позитивне сприйняття громадськістю образа «Розумного
Банку» стало немаловажним фактором нашого успіху в 2002 році.

Стрімкий перехід банку до нових масштабів діяльності, структурні
перетворення супроводжувалися інтенсивним нарощуванням власного
капіталу: з липня 2001 року по жовтень 2002 року статутний фонд банка
був збільшений з 7,5 до 42,5 млн. грн..,

За станом на 1 січня 2003 року 90,98% акцій банку належало ЗАТ «Страхова
група «ТАС»; 8,11% — ЗАТ «Тас-капітал».

У 1997-2000 роках аудит за міжнародними стандартами проводився 000
Аудиторською фірмою «Прайсвотерхаускуперс (Аудит)».

У 2001 році аудит відповідно до Міжнародних стандартів аудита проводився
ЗАТ «Делойт і Туш ЮСК».

На початку 2003 року 000 Аудиторська фірма «ПрайсвотерхаусКуперс
(Аудит)» здійснила аудита балансу банку за станом на 31 грудня 2002
року, з також зв’язаних з ним звітів про фінансові результати, рух
коштів і зміни власного капіталу за 2002 фінансовий рік, підготовлених
відповідно до Міжнародних стандартів бухгалтерського обліку.

Результати перевірки наведені у додатках Д1-Д2. Як видно з додатків Д та
В вони мають певні розбіжності, що знову ж таки пов’язані з
трансформацією звітності банку.

В АКБ «Тас-комерцбанк» оперативне керування ліквідністю є сферою
відповідальності спеціального колегіального органа — Комітету з
керування активами і пасивами.

На регулярних засіданнях Комітету розглядається співвідношення активів і
пасивів в основних валютах у розрізі термінів залучення і розміщення
ресурсів, формулюється цінова політика банку — установлюються мінімальні
процентні ставки по кредитах, максимальні процентні ставки по депозитах,
а також тарифи комісійних винагород по кредитних продуктах банку.

Практично жодний підрозділ банку не знаходиться осторонь від процесу
забезпечення ліквідності, беручи участь у складанні і виконанні
«Кредитно-ресурсного плану», що, поряд з бюджетом, є основним плановим
документом банку.

Кредитно-ресурсний план відбиває оптимальну структуру балансу банку на
кінець планового року, описує шлях до досягнення бажаного результату і
установлює внесок у нього для кожного структурного підрозділу.

Для повної характеристики АКБ “ТАС-Комерцбанк” необхідно визначити його
місце у банківській системі України. Дослідження довели, що АКБ
“ТАС-Комерцбанк” за обсягами активів відноситься до третьої групи
комерційних банків України „Середні банки”. Тому для аналізу було обрано
п’ять банків з цієї групи: АКБ “ТАС-КОМЕРЦБАНК”, АЛЬФА-БАНК, КБ „МРІЯ”,
КБ „АЖІО” та ЕНЕРГОБАНК. Також для порівняння ми обрали наступні
показники: обсяг чистих активів, кредитний, інвестиційний портфелі,
обсяг зобов’язань, капіталу та розмір прибутку звітного року. Результати
порівняльного аналізу відображено у додатку Ж.

Згідно додатку, АКБ “ТАС-Комерцбанк” у 2001 році не був лідером серед
обраних банків і займав 3-5-ті місця. У 2002 році ситуація змінилася:
АКБ “ТАС-Комерцбанк” майже за всіма показниками посідав середнє третє
місце, а за розміром інвестиційного портфеля навіть був лідером серед
обраних банків.

Таким чином, за результатами аналізу можна зробити висновок, що за
2001-2002 роки АКБ “ТАС-Комерцбанк” нарощував свої дорогі ресурси,
розміщуючи їх в доходні активи. Найбільшу питому вагу в доходах банку
мають процентні їх види, а у витратах – інші небанківські витрати, що є
типовим для діяльності банківської установи. Також, АКБ “ТАС-Комерцбанк”
виконує всі економічні нормативи і подекуди навіть їх перевищує.
Порівняльний аналіз показав, що АКБ “ТАС-Комерцбанк” не є лідером у
своїй групі, але неухильно піднімається вгору за рейтингом НБУ у групі
„Середні банки”.

Згідно мети дослідження проаналізуємо кредитний портфель АКБ
“ТАС-Комерцбанк”.

2.2 Аналіз кредитного портфеля АКБ “ТАС-Комерцбанк”

З метою визначення ефективності кредитного механізму АКБ
“ТАС-Комерцбанк”, на нашу думку, необхідно проаналізувати кредитний
портфель банку. Так, протягом 2002 року банк чітко дотримував усіх вимог
Національного банку України, що стосуються нормативів кредитного ризику.

Загальна сума кредитів і гарантій, наданих суб’єктам господарської
діяльності, за станом на 1 січня 2003 року склала 172,4 млн. грн.
Зростання валютних і гривневих кредитів склало 2,2 і 1,8 рази
відповідно.

Питома вага сумнівних і безнадійних кредитів у загальному обсязі
кредитів, виданих суб’єктам господарської діяльності, склала всього
0,3%, що є дуже позитивним моментом для діяльності банку.

Галузева структура кредитного портфеля на начало 2003 року виглядала в
такий спосіб (рис. 2.2):

36,63 % — кредити промисловим підприємствам;

35,71 % — кредити підприємствам торгівлі і суспільного харчування;

7,96 % — кредити недержавним навчальним закладам;

19,7% — кредити підприємствам інших галузей економіки (у т.ч.
підприємствам агропромислового комплексу).
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Рис. 2.2. Галузева структура кредитів суб’єктам господарювання, станом
на 01.01.2003 р.

На ринок були виведені овердрафти в іноземній валюті і факторингове
обслуговування.

Структура кредитів, наданих юридичним особам, зображена на діаграмі
рисунку 2.3, свідчіть про поганий розвиток сектору мікрокредитування,
цей сектор дуже швидко розвивається, але в АКБ “ТАС-Комерцбанк він не
знайшов відображення.
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Рис. 2.3 Структура кредитів, наданих юридичним особам, за станом на
01.01.2003, млн. грн.

Питома вага овердрафтів не велика, менш 7%, але завдяки цьому показник
високоліквідних активів має дуже добрий результат.

Як видно з діаграми 2.4, значний ріст кредитів наданих фізичним особам
має активну динаміку. Ця динаміка спостерігається завдяки тому, що банк
домігся успіхів на одному з найбільш перспективних сегментів
українського ринку банківських послуг – у кредитуванні громадян під
заставу нерухомого майна. Привабливість цього виду операцій полягає не
тільки у швидкому росту обсягів кредитування, але й у можливості
забезпечувати належну якість кредитного портфеля: повернення наданих
кредитів забезпечується заставою високоліквідних об’єктів нерухомості.
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Рис.2.4 Динаміка сукупного портфеля кредитів виданих фізичним особам у
2002 році, млн грн.

Як видно з рисунку 2.4, портфель кредитів фізичним особам постійно
зростає у 2003 році. Така стійка тенденція підтверджується лінією
тренду, що побудована за лінійним методом і має рівень достовірності
апроксимації близький до 1 (0,9563). Можна зробити висновок, що у в
подальшому АКБ “ТАС-Комерцбанк” нарощуватиме кредити фізичним особам.

Таким чином, АКБ “ТАС-Комерцбанк” постійно нарощує свій кредитний
портфель за рахунок як кредитів юридичним, так і фізичним особам.
Протягом 2002 року банк чітко дотримував усіх вимог Національного банку
України, що стосуються нормативів кредитного ризику. Загальна сума
кредитів і гарантій, наданих суб’єктам господарської діяльності, за
станом на 1 січня 2003 року склала 172,4 млн. грн. Зростання валютних і
гривневих кредитів склало 2,2 і 1,8 рази відповідно. Питома вага
сумнівних і безнадійних кредитів склала лише 0,3%.

В галузевій структурі кредитів СПД на початок 2003 року переважали
кредити промисловим підприємствам. Структура кредитів, наданих юридичним
особам, свідчіть про значний розвиток комерційного кредитування та
поганий розвиток сектору мікрокредитування, цей сектор в АКБ
“ТАС-Комерцбанк не знайшов достатнього відображення.

Портфель кредитів фізичним особам постійно зростає у 2003 році. Така
стійка тенденція підтверджується Трендовим аналізом і тому можна зробити
висновок, що у в подальшому АКБ “ТАС-Комерцбанк” нарощуватиме кредити
фізичним особам

Початок 2003 року ознаменувалося відкриттям двох київських філій АКБ
“ТАС-Комерцбанк”: Софіївської і Лівобережної, тому прослідкуємо
реалізацію кредитного механізму на прикладі СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк”. На
нашу думку, проведення загального аналізу діяльності філії не є
раціональним, так як, дана банківська установа працює на банківському
ринку менше року і тільки починає розгортати свою діяльність.

2.3 Реалізація механізму кредитування в Софіївській філії
АКБ “ТАС-Комерцбанк”

Розглянемо механізм кредитування на прикладі надання кредиту юридичній
особі ПП“Талант-Торг”. Найважливіше завдання при розгляді заявки на
кредит це оцінка фінансового стану позичальника..

Приватне підприємство “Талант-Торг” звернулося до банку для розгляду
питання на отримання кредиту-овердрафт. В заяві позичальник вказав, що
йому необхідно сума кредиту в розмірі 300 000 гривень, для поповнення
обігових коштів, період кредитування – 1рік.

Оцінку фінансового стану підприємства банк проводить за два звітних
періоди станом на 01.10.02-01.01.03 року. Для аналізу використовуються
офіційна бухгалтерська звітність, статистична звітність, а також дані
внутрішньої звітності підприємства. Основною звітньою формою при аналізі
фінансового стану “Талант-Торг” є баланси за два звітні періоди, які
наведені у додатку К1.

Попередню оцінку фінансового стану позичальника зробимо на основі
приведеного вище балансу підприємства. Потрібно відмітити, що дане
приватне підприємство на початку звітнього періоду станом на 01.10.02
мало в своєму розпорядженні фінансових ресурсів на загальну суму 14
277,9 тис.грн., в тому числі 554,5 тис.грн. або 4% складав власний
капітал підприємства. На кінець звітнього періоду станом на 01.01.03
підприємство зменшило свої фінансові ресурси на 442,8 тис.грн., що
складають 13 835,1 тис.грн., але власний капітал збільшився на 288,8
тис.грн і складав 843,3 тис.грн. або 6,1%. Для одержання загальної
оцінки динаміки фінансового стану потрібно порівняти зміни валюти
балансу із змінами фінансових результатів господарської діяльності
підприємства, для цього нам необхідно розглянути форму 2 “Звіт про
фінансові результати” додатка К2. Виходячи з показників темпу приросту
валюти балансу та виручки від реалізації, розрахуємо коефіцієнти росту
валюти балансу і коефіцієнт виручки від реалізації продукції.

КБ =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З даного прикладу ми бачимо, що показник росту валюти балансу зменшився
на 3,1% .

Кv =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Збільшення обсягів виручки від реалізації продукції, характеризує про
покращення використання засобів на підприємстві.

При здійсненні аналізу структури активів підприємства “Талант-Торг”
кредитний аналітик, досліджує такі питання:

— які відбулися зміни в структурі активів;

— яке співвідношення важкореалізованих активів до загальної суми
активів;

— рентабельність майна підприємства.

Банк аналізує і розділ активу балансу. Дані про вартість майна станом
на 01.01.03 порівнюють з вартістю майна станом на 01.10.02 звітнього
періоду, потім визначають відхилення в сумі і в процентах до валюти
балансу (табл.2.3). Дані таблиці показують, що активи підприємства на
кінець звітнього періоду станом на 01.01.03 р., порівнюючи їх із
попереднім періодом 01.10.02р., зменшилися на 442,8 тис.грн. При цьому
відбулося зменшення основних засобів в структурі необоротних активів на
13 тис.грн. або 0,05%, а також зменшення відстрочених податкових активів
на 4,9 тис.грн. або 0,02%, що і призвело до зменшення необоротних
активів на 21,8 тис.грн. або 0,1%.

Аналізуючи оборотні активи підприємства ми бачимо, що вони зменшились на
421 тис.грн. або 0,1% порівнюючи з попереднім періодом, але якщо
проаналізувати ці відхилення по статтям балансу то ми побачимо, що
підприємство збільшило свої виробничі запаси на 11,7 тис.грн. або 0,13%,
що виступає одним із позитивних моментів, а також зменшило дебіторську
заборгованість на 483 тис.грн.

Таблиця 2.3

Аналіз структури активів ПП“Талант-Торг”

ПоказникиНа 01.10.02На 01.01.03ВідхиленняВ тис.

грн.В % до валюти балансуВ тис.

грн.В % до валюти балансуВ тис.

грн.В % до валюти балансуНеоборотні активи1. Основні
засоби205,71,44192,71,39-13-0,052. Відстрочені податкові
активи44,70,3139,80,29-4,9-0,023. Інші необоротні
активи3,90,03—3,9-0,03Усього за разділом 1
254,31,78232,51,68-21,8-0,12. Оборотні активи2.1. Виробничі
запаси233,51,64245,21,7711,70,132.2. Товари2810,619,72809,120,3-1,50,63.
Векселі одержані 63,30,44—63,3-0,44Дебіторська заборгованість за
товари, роботи, послуги:4.1. Чиста реалізаційна вартість10
909,376,410487,775,8-421,6-0,6Дебіторська заборгованість за
розрахунками:5.1.З бюджетом1,80,011,80,01—5.2. Із внутрішніх
розрахунків—2,30,022,30,026.Інша поточна дебіторська заборгованість
0,40,003—0,4-0,003Грошові кошти та їх еквіваленти:7.1. в національній
валюті—50,10,3650,10,367.2. в іноземній
валюті0,30,00220,011,70,008Усього за розділом
214019,298,213598,298,3-4210,1Баланс14277,910013835,1100-4428-

При аналізі виробничих запасів необхідно вивчити їх структуру, а також
необхідно проаналізувати і виявити ті матеріальні цінності, які
призводять до зменшення кругообігу оборотних коштів. Важливу роль в
балансі підприємства відіграє дебіторська заборгованість, збільшення
якої призводить до виникнення фінансових труднощів.

Стан дебіторської заборгованості відображається в 2 розділу активу
балансу і зображено в (табл.2.4).

Таблиця 2.4

Аналіз стану дебіторської заборгованості ПП “Талант-Торг”

ПоказникиНа 01.10.02На 01.01.03Відхилення1. Векселі одержані
63,3—63,3Дебіторська заборгованість за товари, роботи, послуги:2.1.
Чиста реалізаційна вартість10 909,310487,7-421,6Дебіторська
заборгованість за розрахунками:3.1.З бюджетом1,81,8-3.2. Із внутрішніх
розрахунків-2,32,34.Інша поточна дебіторська заборгованість
0,4—0,4Усього:10 974,810 491,8-483Усього за розділом
214019,213598,2-421Питома вага дебіторської заборгованості до суми
оборотних активів78,3%77,2%-1,1%

Як видно із даної таблиці дебіторська заборгованість зменшилася на
кінець звітного періоду на 483 тис. грн., в тому числі векселі одержані
на 63,3 тис. грн., і станом на 01.01.03 р. Заборгованості дебіторів, за
відвантажену продукцію, яка забезпечена векселем не було. Також слід
відмітити про зменшення чистої реалізаційної вартості на 421,6 тис. грн.
це означає, що “Талант-Торг” має надійних партнерів, які вчасно
розраховуються за поставлені товари. Якщо розглянути дебіторську
заборгованість за розрахунками з бюджетом то вона залишається незмінною
на кінець двох звітних періодів складала 1,8 тис. грн. Із обороту
підприємства забрано на кінець звітного періоду станом на 01.01.03 р.
77,2% коштів із загальної суми оборотних активів хоча це і менше на 1,1%
ніж на 01.10.02р., але відкликання такої значної суми із обороту
негативно впливає на фінансовий стан підприємства і може призвести до
фінансових труднощів, щоб краще оцінити цю ситуацію зобразимо у вигляді
(рис. 2.5).
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Рис. 2.5 Аналіз частки дебіторської заборгованості

Для ?????? ??і? ?????? ??????? ????о ???????и ?? ??і???о ??? (???и і
???с? ??? ? ?????в з ???я? і ?????и). У ?? ??і? ?????у ?б?????ь ????
????? ? ??і?х ї??? ????ня (? 1 ?сяця, ?д 1 ? 3 міся?в, ?д 3 ? 6 ?ся?в,
?д 6 ?ся?в ? 1 ??, ??? 1 ??). З??????ь, ? я?й ???в ??ін ???? ????, ?? ??
?и ?я??? ???і?? ????ів ????а ? ????і???і ???и і ???а ? ???. Що ????ся
????а??і, я? є ????ою ? ?я??ня, ? ???ям і???????? ???ї ??рює?ся ??? ?
??і?? ???. Т?і ???и ??? ?? ???? ? ??и, ? ця ?????і?ь ? ???? в ?г???і
????? ??і? і ? ?????? ???ія?. Р??р ???у ? ?ж?? ??і??у ??у ???аю? у ?????
?д ????????і ???? ? ???? ?????ї ?і?и ??і??? ???о ?о ????? ????я ???????.
О???? ?????ія?, ? ???яю? ???є??у ???? ??оря???я ?????ою ??р????ю, є:

— ? ????? ?іє????я ? ??? ????ь ???ів з ??ю ????я ?з?у ???? ??м ?о ?????
???? ???я?.

Однією з ключових ознак фінансової стійкості підприємства є його
ліквідність. Ліквідність – здатність підприємства виконувати свої
фінансові зобов’язання перед усіма контрагентами і державою.
Необхідність аналізу стану ліквідності підприємств у ринкових умовах
зумовлюється насамперед тим, що жодне з них у цих умовах не гарантоване
від банкрутства, коли воно не може розрахуватися за своїми боргами і
зазнає фінансового краху, що призводить для банку виникнення кредитного
ризику. Зобразимо активи підприємства за ступенем ліквідності тобто за
швидкістю їх можливого перетворення на гроші (табл.2.5).

Таблиця 2.5

Групування активів по ступеню ліквідності

ПоказникиНа 01.10.02На 01.01.03Відхилення Абсолютне Темп росту, %
Грошові кошти та їх еквіваленти:1.1. в національній
валюті-50,1+50,1-1.2. в іноземній валюті0,32,01,7666,7Усього по 1
групі0,352,151,817366,72.1. Товари2810,62809,1-1,599,92.2 Векселі
одержані 63,3—63,3-Дебіторська заборгованість за товари, роботи,
послуги:2.3. Чиста реалізаційна вартість10
909,310487,7-421,696,1Дебіторська заборгованість за розрахунками:2.4.З
бюджетом1,81,80,0100,02.5. Із внутрішніх розрахунків-2,3+2,3-2.6. Інша
поточна дебіторська заборгованість 0,4—0,4-Усього по 2 групі13 785,413
300,9-484,596,53. Виробничі запаси233,5245,211,7105,0Усього по оборотним
активам14019,213 598,2-421,097,01. Основні засоби205,7192,7-13,093,72.
Відстрочені податкові активи44,739,8-4,989,03. Інші необоротні
активи3,9—3,9-Усього по 4 групі254,3232,5-21,891,4

Як показують дані таблиці, самі ліквідні фінансові ресурси для банку –
грошові кошти та їх еквіваленти, які збільшилися на кінець звітного
періоду і складали 52,1 тис. грн. Це говорить про те що підприємство має
постійних покупців на ринку збуту продукції, які вчасно розраховуються
за поставлені товари, які також зменшились на складі і складають 2 809,1
тис. грн.

Виходячи з показників, поданих у додатків Л1 та Л2, проаналізуємо
коефіцієнти ліквідності.

К?? ?д????о, ??дя? з ????? ?? ???арю??я ? ???х ????ів, ???? ?ій ?????й
??і?є? ???тя. Р????к ???? в (??. 2.6).

Таблиця 2.6

Розрахунок нормативного коефіцієнта покриття, тис. грн.

ПоказникиЗначення показниківВідхиленняНа 01.10.02На
01.01.031.Матеріальні запаси3044,13054,3+10,22.Безнадійна (
довгострокова ДЗ) —3.Поточні зобов’язання13 723,412
991,8-731,64.Нормативний коефіцієнт покриття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,221,24+0,02

Розрахувавши наші показники зведемо їх в (таблицю 2.7).

Таблиця 2.7

Оцінка динаміки основних показників ліквідності

ПоказникиНа 01.10.02На
01.01.03Відхилення1.Кал0,0000220,004+0,00392.Кл0,80,81+0,013.Загальний
коефіцієнт покриття3.1 Фактичний Кпф1,021,05+0,033.2. Нормативний
Кпн1,221,24+0,02

Із даної таблиці можна зробити висновок, що в ліквідності підприємства
сталися істотні зміни. Так на кінець звітного періоду проти його початку
становище з абсолютною ліквідністю відносно нормалізувалось. Однак
фактичне значення коефіцієнта абсолютної ліквідності 0,004, усе ще
залишається значно нижчим за норму (0,2-0,35). На початку періоду
підприємство могло б швидко погасити при виникнені необхідності лише
0,0022% поточних зобов’язань, а вкінці періоду — 0,4%. П???? ??і?є?
???тя ? ???? ?к ???я? з ???м ?іс ? 0,01 ?????? ??? і ????в ????? ????е
???ня (0,7- 0,8).

Т??, ??лі??в ?и ?????? ??и ?и ?????х із ?????, ???т — Т?? ?? ????о ??і?ю
???? ?ю ?? ???? з??’я??. Н??і?о ?? ? ??і, що ????ь ????в ? ?????? ???у?у
??о ??і?є?а в ???й ?? ???? ?д «я??і» ?????? ??????? (??і?в її ????ня,
?????о ??у ?р??ів і ін.).

Нормативний ??і?є? ???тя ?????? ? ??? ???є??а, ?я???ь, я?? ??і?є?ся,
??є? ?і???я ? ???к ?????? ???в у ??х ????? ???и. Т?? ??м, ?и ????і ? ?к
?? ?????? ???в у ??х ????? ???и, ?и ???? ???? ??в’я?? ? 731,6 ?с. ?н.
?????й ??і?є? ???тя ?і???я ? 0,02 ???. В???с ?к??? ??і?є? ???тя ?і???я ?
0,03 ???. Як ??о із ????х ??х Кп, ??? ? 01.01.02р., ?????в ?і ???? ??и,
???є??о ?? ??і?ю ???? ?і ???і ?б?’я??я ? ????, ?????м, ??я ?го в ???
???є??а ????ся ???? ??и ? ???? ?? 13 598,2 – 12 991,8 = 606,4 ?с. ?н.,
я? ??? ?? ????? ? ????я ?я і?? ??й.

З ???ї ???о?в ???є??у ???е ? ???? ????ня ????х ??ів ??є?ся ????. У ?й ?
?с з ??я? ???е? ??? ??????я ????? ???в (245,2 ?с. ?н.), ???о??я ???в у
?????у ?????і?ь, м?е ?? ?’я?? з ???п?м ?р??ням ???? ???є??а. Я?о
?і?і???ня ???? ???в і ???????? ??в’я?? ??е, ?м 1:1, ? ??а ??? ?с??к, ?
?и ??ля? ???я ?????ня ?? ?????о ??? ?? ???? ???и ???? ???, ?? ? ?е ? ??у
??і ?я???і в ???є??а є ???? в ??? ?я?? ???ів. С??і???ня 1:1 ????є ??і?ь
???? ??вів і ???? ??в’я??. Б??и в ??у ??? ??? ??і??? ???в, ??а з ?????ю
???и, ? ??? ? всі ??? ??? ?? ??о ?а???? в ??і??? ?ря?у, ?? ???а ???ія
??? ? ??а ?я ??? ???є??а і ????ів.

А??з ????? ??? ???є??а ?ч?аю? з я??? ?і?и ?????? як в???? ????ї, ?й ??із
??о??ся ??і???и ??і???и (????) ? ??і ??ля? ???я ?о ???я ???у з ??ю
????ня ????? і ????? п?????о ?????? ????и ??? і в??о ???? ???? ? ?????ня
їм ???і?о ? ?? ????? ?го??. У ?? ??і? ??я ????? ??? ????о ???ля? ???ня
??і?є?а ???тя і ??і?є?а ??і???. Н?м??? (? ?і??и ????? ???ів) ??ає?ся
?і?і???ня Кп ? Кл ???о 4,0:1,0. Я?о ? ?і?і???ня ???? ? р??? ?і???я
??і?є?а ???тя Кп, ? ? ??а ??іню?? як ?я?і?ь ??????? ???в ?????о — ??і??
????й, ???? ?ся? ??????о ?????а, ??????о ??у ???ї ????ї ?о ?я?? ????.
Н??ік ??ідн? ???в ??? ? ???? ???ів ? ???? ???іям ???є??а, а ? ?и?є
??і?і?ь ???у. О????а ???а пі??є??а в ??і?? ???х ??н? ?? ??л?? ??? ???
???????? ??в’я??.

У ??ля??? ???? ??а??и ????ів ???є??а «Т??т -Т?г» ????:

??? ? 01.10.02р. :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??? ? 01.01.03р. :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Т??, в ????? ??????ї ?я??с? ???є??а ?і?і???ня ?ж ?? ??а ?????и ????.

У ?? ??і? ?????о ??у ??р?м?? ??????ся ???и ?????и ?я???і (? ???у ????я
???ів і і?? ???ів), ????????ь і ?????????ь ??????. Д????а ?і?а ??н???
??у ?????? ?є ? ???? ??? ??к ?и ??? ???у і ???яє ?????и ??????ь ??і???
?я???і.

Р?????и ?? ????и, я? ?ю? ??із ???х ????х ??ів ???є??а ???т-Т?? ???? їх у
???ю 2.8. Як ???ю? ?? ???і ?я?і?ь ???х ????х ??ів ? ???є??і ??? ? 310,3
?с. ?н., ??ж ?і???? ???а в???ь ????х ??ів у ??і ???є??а і ???є 0,04 ?с.
?н., ? ????? ????? ?і?и.

Т??ця 2.8

Р????к ????ів ???х ???них ??ів

П????На 01.10.02На 01.01.03Ві???ня
Фн300,2610,5310,3К?0,020,040,02Ко0,91,450,55Кз1,10,68-0,42Р14%22%8%Чо300
248-52

Р???є? ??і?є?и ???і?я ???? ???є??а ???т-Т?? у ???у Л2. Ми ???, ? ? ???
?і??о ????ь з я?ю ??? ?????ся ? ???є??і ??? і ????ь 5,50. З????я ??о
??і?є?у ??з?, ? ???т-Т?? ?і??в ????і?ь ?????ня ??х ???ів. Д?і?і?ь ???в
?і???? ? 3%. Дані про розрахунки коефіцієнту занесені в (табл.2.9).

Таблиця 2.9

Аналіз оборотності дебіторської заборгованості ПП “Талант-Торг”

ПоказникиНа 01.10.02На 01.01.03ВідхиленняКодз 1,21,84+0,64Період
погашення ДЗ (в днях)304

(365/1,2)198

(365/1,84)-106КПДЗ0,83

(10491,8+10974,8)/2

12902,90,54-0,3

Із даної таблиці можна зробити такий висновок, що прискорення
оборотності в динаміці розглядається як позитивна тенденція, якщо
оцінити період погашення дебіторської заборгованості, то він зменшився
на 106 днів, що зменшує ризик непогашення платежів.

А??з ??? ??ів ???є??а ? їх ?????ня. Для ??ізу ??? ??ів ???є??а і?????ою
??ю є ???, і????я ?о ???й ???л ??????ся в 1 ??і? ??ву ???у (???к К1).
З???? ????у ??? ??ів в (??. 2.10)

Т??ця 2.10

А??з ????и ??? ??ів ПП “Талант-Торг”

П????На 01.10.02На 01.01.03Ві???няВ??о ??а: 14 277,913 835,1-442,8В???
???л554,5843,3+288,8В % ? ??3,96,1+2,2Ная?і?ь ???х ????х
??ів300,2610,5+310,3В % ? ???? ????54,172,4+18,3П???
??в’я??я13723,412991,8-731,6В % ? ??96,193,9-2,2К??????? ???и
??у655,9634,4-21,5В % ? ???? ??в’я??4,74,8+0,1В??і ??и

З???і ??и0,040,06+0,02

Д?і ???і ???яю? ???и ??й ??о?к, що ????я ???? ??а ???є??а ? 4428 ?с.
?н., в ????у ????я ? ???к ????я п???х ??в’я?? ? 731,6 ?с. ?н.. Д?я ???х
??ів ? ????ї ???? ??? ??а ? ???к ?і??о ???у ???? 3,9%, а ? ??? ???у
6,1%, ?и ??у ????я ?і???я ???? ?пі?? ? 2,2%. Д?я ????х ??в ? ???к ?і??о
???у 96,1%, а ? ??? 93,9% ?и ??у ????я ?е??ня ???? ??в’я?? ? 2,2%, ?
????? ????? ?і?и. А?, я?о ???лі??? ?і?і???ня ???х ??ів ? ????х ??ів, ?
???, ? ???є??о м? ??? ????у ???і?ь ?д ??і?іх ???ів, ? ???є ????у ?і?і?ь
???т-Т??”. К???? ??і?к ???н з’я??? причини зменшення фінансової
стабільності підприємства. Так, як “Талан-Торг”, займається виробництвом
взуття, то для виробничого процесу необхідна сировина, а саме юхта, ціни
на яку постійно зростають на ринку шкірсировини. Так, як в обов’язок
“Талан-Торг” входить заключення договорів, контрактів, реалізацію
товарної продукції то відділ маркетингу постійно вивчає фінансові
пропозиції з приводу ввозу сировини з країн СНД. Насамперед, це Росія,
що постійно диктує свої умови і піднімає ціни на матеріальні ресурси,
планові запаси, що необхідні для виробничого циклу нашого підприємства.
Через це виникають великі витрати у виробництві.

П???? ?????? ???? з??ів ?я ???є??а є ?????? ?????і?ь. П? ?????х з
???????и і ??я???и ??а ? ????е к?????я ???? ????ів, як ???о, ? ???ся,
??о я?о ???і?о ? ???? ?????о ??? ??з «n» ?ів ??я ?е??ня (??????я) ????ї,
? ? ???є, ? ???? ???в ??????й ??? ? ??ін «n» ?ів. Б??о ?дп?є?? ???
?????ую? ???у ???і?ь. У ?й ? ?с, ?м ???й ??ін ?є ?????і?ь, ?м ??е її
???? ??ір з ???м і?ля??? ???ів. О?? з ??я? ?????????і, ?????ня ??????
????м ??і?в ??? — п??а ????, ?? ? ???і?і ????и ??? ????о ???? ???я ?о
???я ??? ???у. В ??? ??? ???сю???о ?ря?у ?????ї ??? ????ї ????? ??????
???? ?????ня ?я???і ???? ???є?? — ????ів ??и ?? ???в, ? ???я? ?д ї?іх
???ів. П???а ???є?? — ????ів ????ї ???є, ? ??? ?ж ??м ?????я ???в ?
??????й ???к і ??м ??????я ????ї в ???? ???? ??рює?ся ?сяця?.

З????ня в ??? ???є??а ??????ї ??????? у ???х ??і?х ??о є ??і?? ?????
????ь ???є??а. П? ??і? ??????ї ??????? ?ж? ???и ??і??у (??. 2.11).

Т??ця 2.11

А??з ????и ??????ї ???о???і, ?с. ?н.

Кредиторська заборгованістьНа 01.10.02На 01.01.03Відхилення
Короткострокові кредити655,9634,4-21,5Векселі видані63,3—63,3Кредитор.
заборгованість за товари, роботи, послуги12962,912310,5-652,4з одержаних
авансів-2,92,9з бюджетом13,222,69,4з позабюджетних платежів5,95,90зі
страхування5,05,30,3з оплати праці10,010,20,2із внутрішніх
розрахунків7,2—7,2Усього:13723,412991,8-731,6

Дані таблиці показують, що сума кредиторської заборгованості зменшилась
на кінець звітного періоду по відношенню на початок періоду на 731,6
тис. грн.; в тому числі по розрахункам з банками за короткостроковими
кредитами на 21,5 тис.грн.; за товари, роботи, послуги на 652,4
тис.грн.; за внутрішніми розрахунками.

К?с ?????? ? ?????? ?і?и ?? ?????о ??у ?????ся ? ???? ???? ????ів ?
??г??ся з ????ням ????? (?б’є???х ????ів). С??? ???? ????ів, ? ?????ся в
С?ії??? ??ї АКБ ?АС-К????? ?я ????ня ?і?и ????о? ??у ???є??а ???т-Т??,
???? у (??.2.12)

Т??ця 2.12

Показники оцінки фінансового стану підприємства “Талант-Торг”

№Назва коефіцієнту01.10.0201.01.03Відхилення 123451Коефіцієнт загальної
ліквідності КП1,021,050,032Коефіцієнт миттєвої ліквідності
КЛ10,000,0003Коефіцієнт поточної ліквідності КЛ20,800,810,014Коефіцієнт
незалежності24,7515,41-9,345Коефіцієнт маневреності власних
коштів0,540,720,186Рентабельність активів
РА0,070,100,031,43-7Рентабельність продажу РП0,080,07-0,010,88-8Обсяг
реалізації12 902,919 734,86831,91,531,539Коефіцієнт оборотності
запасів3,595,511,921.54-10Коефіцієнт оборотності деб.
заборгованості1,21,840,641,53-11Коефіцієнт оборотності кред.
заборгованості0,801,260,461,58-

В???? ?я ???о ???у ??і ????ів ???аю?ся ???і?ою ????ю ??в. Д??ь ???о, ?е
????о ?????и ??й ???, як ????ю ??????. О??ою ??? ???у є ???, ???о??? НБУ
?я ???і?? ??ів ?и ?р???і ???у ?я ??????я ??т ?д ????ї ?я???і. Для
??????? ?єї ???и ???ї ?????????і ????м, є ?е??я ??і??? ???, ? ?лю?є
???я, я? ?????ую? ???? я??і ????ів, ????? ? ????ь?й ?? ? ?і?у ??? ????и
в ???х ???іях ??.

О?е, ? ?і?ою ?????о ??у ПП ???т-Т?? ????о ? ??у ?”, ?і?о з ????ям НБУ,
?? ?????? ? ?????м ?????ся ?з ????ня ??я ?????ня, я?о ? ?і?ою фі????о
??у ?? ????о ? ??у ?” ? ?”.

О?е, ??і??и ????? ??і? С?іїв??ї ??ї АКБ ?АС-К????? у м. Киє? ???????и ?і
????и, ?і??и ?????????ь ?????? ???ю? п??ня ?о ???я ???у ????т і ???юю?
????й ???р.

Фізичним особам у АКБ “ТАС-Комерцбанк” відкриваються поточні рахунки на
підставі заяви; документа, що засвідчує особу (паспорта або документа,
що замінює його); договору про відкриття та обслуговування рахунку між
установою банку і громадянином; картки із зразками підписів. Зразки
підписів засвідчуються працівником банку, який відкриває рахунок. Для
оцінки кредитоспроможності позичальника – фізичної особи банк вимагає
довідку з місця роботи за останні 6 місяців та суб’єктивно оцінює його
моральні якості, а також вимагає наявність ліквідної застави. Перед
укладанням угоди позичальник повинен заповнити анкету встановленого
зразка, яка і буде відображати його фін стан та платоспроможність.

Виконання операцій на поточних рахунках здійснюється на підставі
розрахункових документів у безготівковій та готівковій формах. У
розрахункових документах зазначається підстава для перерахування коштів.

Фізичним особам — суб’єктам підприємницької діяльності (СПД), які
здійснюють свою діяльність без створення юридичної особи, поточний та
інші рахунки відкриваються на їх ім’я за умови надання паспорта чи
іншого документа, що засвідчує особу. Для відкриття рахунку в установу
банку подаються: а) заява про відкриття поточного рахунку встановленого
зразка, підписана СПД; б) копія свідоцтва про державну реєстрацію; в)
копія документа, що підтверджує взяття підприємства на податковий облік;
г) довідка про реєстрацію в органах Пенсійного фонду України; ґ) картка
із зразками підписів, що надаються в присутності працівника банку; д)
копія страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію СПД у Фонді
соціального страхування.

Таким чином, кредитний механізм у АКБ “ТАС-Комерцбанк” містить всі,
перелічені у першому розділі роботи, етапи кредитування. Але він дещо
розрізняється для юридичних осіб, фізичних осіб та фізичних осіб – СПД в
розрізі: оцінки фінансового стану, переліку документів, що містяться у
кредитній справі та видами забезпечення кредиту.

З метою визначення ефективності такого кредитного механізму
проаналізуємо кредитний портфель СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк”.

2.4 Аналіз кредитного портфеля Софіївської філії АКБ “ТАС-Комерцбанк”

Здійснення ефективної кредитної діяльності комерційних банків певною
мірою залежить від здатності економічного аналізу оцінити цю діяльність
у всій її повноті та різноманітності.

Оскільки формування та розміщення кредитних ресурсів є основним видом
діяльності комерційного банку, аналізу кредитного портфеля має бути
приділено найбільшу увагу.

Досліджується насамперед динаміка та структура кредитів у такому
розрізі: овердрафт, кредити під платіжні картки, операції репо, векселі,
факторинг, комерційні кредити, кредити на будівництво, освоєння землі
тощо, а також довгострокові, короткострокові кредити і фінансовий лізинг
(табл. 2.1).

Таблиця 2.13

Аналіз динаміки та структури кредитів СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк” за
терміном

ПоказникНа 01.01.2003На 01.10.2003ВідхиленняТис.грн.У % до
підсумкуТис.грнУ % до підсумкуАбсо-лютне, в тис.грнВідно-шення до бази,
рази1. Кредити і фінансовий лізинг, надані
клієнтам0,8783810010,4261009,54811,9-
довгострокові0,574865,447,27569,786,70012,7-
короткострокові0,3035834,563,15130,222,84710,4- фінансовий лізинг——

Як видно з таблиці кредитний портфель складають в основному
довгострокові кредити, питома вага яких на кінець року 69,7 %. При
загальному прирості кредитних вкладень 1086 % темп приросту
довгострокових кредитів 4,34 %. Динаміка росту кредитного портфелю дуже
швидка завдяки недавньому відкриттю, але співвідношення довгострокових і
короткострокових кредитів не змінюється. Це свідчіть про те, що не
зважаючи на короткий час роботи філії, вона зайняла відповідну нішу на
ринку банківських послуг.

Аналіз забезпечення позик, які надає своїм клієнтам комерційний банк,
має на меті визначити можливості компенсації боржниками збитків, що
зазнає банк внаслідок неповернення наданих кредитів і позик.

Аналіз забезпеченості позик ґрунтується на дослідженні співвідношення
суми забезпечення і суми позикової заборгованості клієнтів банку.

Оцінку рівня забезпеченості кредитів і позик комерційного банку та
визначення їх динаміки в звітному періоді здійснено виходячи з даних
наведених у табл. 2.14.

Таблиця 2.14

Аналіз рівня забезпеченості кредитів СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк”

Вид забезпеченняНа 01.01.2003На 01.10.2003Відхилення у обсязі
позикТис.грнУ % до підсумкуТис.грнУ % до підсумкуАбсолютне, в тис.грнУ %
до бази1. Застава у тому числі0,77841008,5711007,79261101,1331.1
Товарно-матеріальні цінності0,77841004,4811003,7026575,68281.2
Нерухомість—3,25100—1.3 Інші види застави—0,84—2. Без
забезпечення0,1-1,8551001,75501855Разом0,8784-10,426—

Виходячи з даних, наведених у табл. 2.14, можна зробити висновок про
стабільність рівня забезпеченості позик: питома вага забезпечених
кредитів у звітному періоді вагомо не змінилась.

У структурі забезпечених кредитів сталися зміни, які призвели до
зростання забезпечення кредитів. Так, зросла питома вага кредитів,
наданих під заставу як товарно-матеріальних цінностей, так і інших видів
застав.

Результати аналізу надають можливість визначити на майбутнє основні
напрямки політики банку щодо забезпеченості позик, а саме: сприяння
зростанню долі забезпечених кредитів у загальному обсязі позик та
підвищення ліквідності забезпечення позик.

На 1.10.03 р. структура кредитів Софіївської філії АКБ ТАС-Комерцбанк у
м.Києві виглядає таким чином (табл. 2.15.)

Таблиця 2.15

Аналіз структури кредитів СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк”

Група ризикуСума, грн.Питома вага, % 1-а гр.486350064,2 2-а гр.
190000025,1 3-а гр.6000007,9 4-а гр.2000002,6 5-а гр.130000,2
Разом:7576500100,0

Використовуючи коефіцієнти ризику кожної групи позичок, одержуємо
сукупний ризик кредитного портфеля банку на 1.10.03 р.:

(4863500х1%)+(1900000х5%)+(600000х30%)+(200000х75%)+

(1300х100%) = 522270грн.

Кредитний ризик має задовільний результат, тобто кредитний портфель СФ
АКБ “ТАС-Комерцбанк” у заловільному стані.

Структура кредитного портфелю Софіївської Філії АКБ “ТАС-Комерцбанк” у
м.Києві за групами ризику наведена на рис. 2.6.

Як видно з рис. 2.6, якість кредитного портфеля підвищилась. Так на
кінець звітного періоду питома вага стандартних, субстандартних кредитів
і кредитів під контролем виросла на 0,8 підпунктів і досягла 97,9 % при
одночасному зниженні сумнівних та безнадійних. Слід відзначити, що темпи
приросту стандартних кредитів перевищують темпи приросту кредитного
портфеля в цілому. Це дозволило банку підвищити ефективність кредитної
політики.
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Рис. 2.6 Структура та динаміка кредитів СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк” за
групами ризику

Визначення шляхів підвищення ефективності кредитного портфелю, полягає в
поступовому визначенню впливу кожного фактора, з яких складається
Банківський сектор активних операції.

Аналіз структури активних операцій ділиться на якісний і кількісний. У
випадку здійснення якісного аналізу визначається перелік активних
операцій (напрямків використання коштів банку) на момент проведення
аналізу. (див. додаток М, таблиця 1)

У структурі активних операцій банку найбільша питому вагу має кредитна
діяльність — 49,45%, у тому числі надання короткострокових кредитів
20,02%. Банк є платоспроможним, оскільки кошти на кореспондентському
рахунку в НБУ складають 13,61%. Витрати банку мають незначну питому вагу
в структурі активних операцій — 1,64. Отже, активи банку складаються в
основному з позик клієнтів. Безнадійні борги по цих позиках заподіюють
банку збитки, особливо в тому випадку, якщо недостатньо забезпечені
кредити.

Зважаючи на те, що найбільша питома вага припадає на кредитну діяльність
в активних операціях банку, що є ризикованої для комерційного банку,
виникає необхідність в аналізі «кредитного портфеля» банку. (див.
додаток М, таблиця 2)

Структура «кредитного портфеля» банку може вважатися задовільною в тому
випадку, якщо питома вага кредитів без забезпечення, сумнівних для
повернення, прострочених і пролонгованих складає не більш 5,0%. У нашому
ж випадку можна стверджувати, що СФ АКБ “ТАС-Комерцбанк” проводить
ризиковану кредитну політику.

У нашому випадку банк зобов’язаний сформувати резервний фонд у розмірі
не менше 0,522 тис. грн. Аудитори повинні підтвердити повноту формування
зазначеного резерву.

На заключному етапі керівництва кредитним портфелем менеджери банку на
основі розгляду сформованої структури кредитного портфеля і чинників, що
викликали її зміну, намічають міри в області кредитної політики банку на
перспективу. До них належать: зміни в цільовій спрямованості позичок або
сфер вкладення кредитних ресурсів, одержання додаткових гарантій,
посилення попереднього і наступного контролю за виконанням умов
кредитного договору, поліпшення тих або інших елементів організації
кредитного процесу.

2.5 Порівняльний аналіз кредитної політики АКБ “ТАС-Комерцбанк” та КБ
„Фінанси і кредит”

Головною метою кредитної політики АКБ “ТАС-Комерцбанк” є формування в
банку зваженого та якісного підходу до управління ризиком проведення
кредитних операцій.

Основними задачами Кредитної політики Банку є: забезпечення
максимального рівня дохідності “кредитного портфеля” та акціонерного
капіталу Банку при припустимому рівні ризику; забезпечення зваженого та
оптимального використання кредитних ресурсів; досягнення оптимального
балансу між ростом обсягу “кредитного портфеля” та темпами покращання
його якості; виконання усіх вимог та нормативних показників, викладених
в інструкціях, розпорядженнях та постановах НБУ, у тому числі
регламентуючих обсяги кредитних вкладень, максимальні суми кредитів (у
т.ч. інсайдерам, пов`язаним та асоційованим особам); розширення
клієнтської бази шляхом надання кредитних послуг високої якості;
збереження високого рівня довіри та поваги юридичних і фізичних осіб до
Банку шляхом своєчасного та повного виконання своїх зобов`язань перед
вкладниками та акціонерами.

АКБ “ТАС-Комерцбанк” здійснює такі види Кредитних операцій: кредитування
юридичних осіб та кредитування населення.

Банк в якості забезпечення кредиту розглядає такі види забезпечення, як:

депозитні рахунки позичальника у банку;

цінні папери;

гарантії платоспроможних підприємств;

банківські гарантії від прийнятних банків;

застава нерухомості;

застава цілісного майнового комплексу;

застава обладнання;

застава транспортних засобів;

застава товару;

переуступка дебіторської заборгованості;

переуступка боргів;

майнові права;

страховий поліс.

Приватним особам АКБ “ТАС-Комерцбанк” надає споживчі кредити у
національній грошовій одиниці за відсотковою ставкою, яка діє на момент
надання кредиту. Споживчі кредити надаються по наступним схемам:

1.Кредити під заставу рухомого і нерухомого майна.

Для отримання такого виду кредиту позичальник зобов’язаний представити у
банк на розгляд необхідний пакет документів на майно:

-документ, який підтверджує право власності на майно;

-довідка-характеристика;

-довідка з ЖКК про склад сім’ї;

-інші документи.

Строк надання кредиту – до 1 року.

2.Кредити працівникам банку для купівлі житла з наступним оформленням
договору застави.

У випадку неповернення кредиту банк погашає заборгованість позичальника
за рахунок реалізації заставленого майна.

Строк надання кредиту – до 3-х років.

Щодо КБ «Фінанси та кредит» , то він також здійснює кредитні операції
відповідно до основних напрямків кредитної діяльності банку на підставі
чинного законодавства, Статуту КБ «Фінанси та кредит», ліцензії
Національного банку України на право проведення активних операцій,
нормативних актів Національного банку України.

При проведенні кредитної діяльності дії банку спрямовуються на поєднання
інтересів банку, його вкладників та суб’єктів господарської діяльності.
Банком надаються кредитні кошти суб’єктам господарської діяльності,
незалежно від форм їх власності та управління як у гривні, так і в
іноземній валюті; кредити у гривні на споживчі цілі фізичним особам.

Рішення щодо можливості надання кредитів приймається колегіально
Кредитним комітетом, який діє на підставі положення про Кредитну комісію
КБ «Фінанси та кредит», затвердженою Наказом КБ «Фінанси та кредит» № 4
від 11.01.2000р., або Кредитними комісіями філій КБ «Фінанси та кредит»
в межах встановлених лімітів.

Головним банком доводиться для філій банку наступні ліміти:

–обсяг вкладень в кредитування клієнтів

–ліміт максимального розміру кредитування одного позичальника, в межах
якого філія банку самостійно може приймати рішення здійснювати активні
операції одному позичальнику (всі види кредитів, тощо);

–ліміт максимального розміру кредитування споріднених осіб, дорівнює
подвійному ліміту максимального розміру кредитування на одного
позичальника.

Питання про надання кредитів у сумах, що перевищують встановлені філіям
банку ліміти, вирішується Кредитним комітетом Головного банку на
підставі обґрунтованого клопотання установи банку.

На кредитний підрозділ банку покладаються функції аналізу
кредитоспроможності позичальників (поручителів), ефективності проектів,
визначення ступеня кредитного ризику та умов кредитування.

Кредитні фахівці готують на розгляд кредитної комісії висновки та
пропозиції щодо можливості та умов кредитування; готують проекти
кредитних договорів, додаткових угод до них, договорів про
реструктуризацію боргів. Разом з фахівцями інших служб банку фахівці
кредитного підрозділу здійснюють моніторинг наданих кредитів.
Направляють претензії позичальникам (поручителям) щодо несплати боргів.
Фахівці Юридичного підрозділу банку розглядають наявність та
правильність оформлення установчих документів, реєстраційних свідоцтв,
патентів, ліцензій на здійснення різних видів господарської діяльності,
документів, які підтверджують право на оренду, володіння землею,
власності на майно, договорів, а також перевіряються відповідність
укладених контрактів чинному законодавству тощо.

Щодо забезпечення повернення кредиту, то кредити, що надаються КБ
«Фінанси і кредит», забезпечуються заставою майна, яке належить
позичальнику або майновому поручителю на правах власності, і на яке,
згідно з чинним законодавством, може бути звернуто стягнення та
договором поруки. Достатність і ліквідність забезпечення визначає
установа банку.

Таким чином, порядок проведення кредитних операцій КБ «Фінанси і кредит»
та АКБ “ТАС-Комерцбанк” дещо схожі, але на наш погляд, кредитна політика
АКБ “ТАС-Комерцбанк” ліберальніша, так як банк використовує більшу
кількість різновидів забезпечення (зокрема, депозитні рахунки, застава
майнових прав та цесія).

Але позитивним моментом в кредитній політиці КБ «Фінанси і кредит» можна
назвати можливість реструктуризації боргів.

У випадку, коли непогашення заборгованості по кредиту викликане
об’єктивними обставинами, незалежними від позичальника та банку, в тому
числі форс мажорними обставинами, змінами в економічній, політичній
ситуації в країні, а банк вважає за недоцільне здійснювати ліквідацію та
банкрутство боржника, то банк може реструктуризувати борги позичальника.

Реструктуризація боргу — це розстрочення сплати проблемних боргів, в
окремих випадках з залученням додаткових кредитних коштів, що
проводиться в зв’язку з неможливістю боржника погашати свої боргові
зобов’язання у період, який встановлений згідно з кредитними договорами.

Реструктуризація проводиться за наступних умовах: використання кредитних
коштів за цільовим призначенням; наявність у позичальника достатньої
кількості ліквідної застави (додаткового майна, яке може бути прийняте в
забезпечення); бажання позичальника погасити існуючі борги; бажання
позичальника використовувати власний капітал в подальшій діяльності;
наявність програми по фінансовому оздоровленню підприємства;
спроможність позичальника керувати грошовими потоками.

Рішення про проведення реструктуризації боргу приймається кредитною
комісією.

Боржник спільно з банком розробляє заходи, направлені на поліпшення
діяльності боржника: переоцінка основних активів, у разі необхідності їх
продаж, в першу чергу активів структурних підрозділів та низько
ліквідних (застарілих та зайвих) активів; поліпшення контролю за
запасами, в тому числі зниження запасів; скорочення фінансового циклу:
проведення аналізу дебіторської заборгованості та скорочення періоду
інкасації, ведення претензійно-позовної роботи, при можливості, внесення
відповідних змін до укладених договорів; при необхідності, збільшення
поточної товарної кредиторської заборгованості з врахуванням пов’язаних
з цим витрат; поліпшення контролю за операційними витратами, при
можливості, зниження постійних витрат; збільшення додаткового
акціонерного капіталу; реструктуризація організаційної структури, в тому
числі, позбавлення від збиткових та низько доходних операційних одиниць;
пошук підприємств (компаній) для злиття, викупу; інші заходи .

Таким чином, кредитна політика АКБ “ТАС-Комерцбанк” краща, ніж у КБ
«Фінанси і кредит», так як призводить до більш високої якості його
кредитного портфеля.

Отже, АКБ “ТАС-Комерцбанк” є одним з Середніх банків України. За
2001-2002 роки АКБ “ТАС-Комерцбанк” нарощував свої дорогі ресурси,
розміщуючи їх в доходні активи. Найбільшу питому вагу в доходах банку
мають процентні їх види, а у витратах – інші небанківські витрати.
Також, АКБ “ТАС-Комерцбанк” виконує всі економічні нормативи і подекуди
навіть їх перевищує. АКБ “ТАС-Комерцбанк” постійно нарощує свій
кредитний портфель за рахунок як кредитів юридичним так і фізичним
особам. Протягом 2002 року банк чітко дотримувався усіх вимог НБУ, що
стосуються нормативів кредитного ризику. Питома вага сумнівних і
безнадійних кредитів склала лише 0,3%. Можна стверджувати, що СФ АКБ
“ТАС-Комерцбанк” проводить ризиковану кредитну політику. Можна зробити
узагальнення щодо задовільного стану кредитного механізму АКБ
“ТАС-Комерцбанк”. Тому у наступному розділі розробимо певні рекомендації
щодо його покращення.

Розділ 3 Рекомендації щодо вдосконалення кредитного механізму
комерційного банку

3.1 Рекомендації стосовно вдосконалення кредитної політики комерційного
банку

На наш погляд було б доцільно запропонувати для АКБ “ТАС-Комерцбанк”
створити комітет з кредитної політики, який би її переглядав та
коректував по мірі необхідності та згідно змін в політичній, економічній
ситуації та змінами законодавства України, а також в разі зміни
стратегічного напрямку основної діяльності банку але не рідше одного
разу на рік. До складу цього комітету окрім вищого керівництва банку
доцільно включити працівників кредитного управління, управлінь
депозитних операцій, економічного аналізу, маркетингу, безпеки, а також
спеціально залучених до роботи в комітеті фахівців банку, найбільш
компетентних у питаннях організації кредитних операцій. Загальний
розподіл функціональних обов’язків при роботі комітету із складання
проекту кредитної політики можна умовно представити таким чином, щоб
визначення стратегічних напрямів кредитної діяльності банку належало б
до сфери компетенції вищого керівництва, а безпосередній зміст кредитної
політики із деталізацією усіх необхідних процедур покладався на
працівників управлінь та залучених у комітет експертів.

Основою для складання проекту кредитної політики повинна стати глибока
аналітична робота, що має забезпечити всебічне вивчення стану ринку
кредитних послуг в Україні, асортименту відповідної продукції, що
пропонується іншими банками, їх цінової політики, а також перспектив
розвитку того сектору економіки, на кредитному обслуговуванні якого має
намір зосередитись банк. Іншими словами йдеться про увесь комплекс
маркетингових досліджень, що мають бути проведені для визначення власних
позицій банку з точки зору його можливостей ефективно обслуговувати
(особливо в порівнянні з банками-конкурентами) той чи інший сектор
господарства та займати стійкі позиції у відповідному сегменті ринку
кредитних послуг.

Взагалі маркетингові дослідження в умовах становлення банківської
конкуренції набувають дедалі більшого значення, тому що за їх допомогою
можливо попередити або скоротити збитки від кредитної діяльності.
Виходячи з цього АКБ “ТАС-Комерцбанку” можна порекомендувати залучити як
партнерів хоча б одну маркетингову фірму.

Важливим напрямком вдосконалення кредитної політики є постійне
поліпшення роботи банку зі своїми клієнтами, які формують кредитні
ресурси банку. Для ефективної співпраці зі своїми партнерами фахівцям
АКБ “ТАС-Комерцбанк” необхідно знати і постійно аналізувати їхню
фінансово-господарську поточну діяльність, визначати прогнозні тенденції
та зміни. Для цього в АКБ “ТАС-Комерцбанк” доцільно створити
інформаційну систему і мати співробітників, які б використовували її
дані. Для такої діяльності було б доцільно залучати працівників служби
безпеки банку, яка майже не виконує ніяких функцій крім суто охоронних.

Саме незнання характеру і результатів роботи своїх клієнтів, невміння
працювати з ними в умовах загострення ситуації на кредитному ринку не
забезпечує ефективної взаємодії з клієнтами інших банків, яку можливо
налагодити шляхом пропозиції сприятливих кредитних проектів.

Проводячи кредитну політику АКБ “ТАС-Комерцбанк” повинен постійно
покращувати і розвивати нові типи банківських продуктів для задоволення
потреб клієнтів. Банк повинен обчислювати рентабельність специфічних
банківських продуктів та приймати міри у відношенні до продуктів з
низькою рентабельністю.

Для задоволення потреб клієнтів в довгостроковому кредитуванні АКБ
“ТАС-Комерцбанк” слід порекомендувати кредитувати не з власних ресурсів,
а шляхом залучення іноземних кредитних ліній, таких як кредитна лінія
Європейського Банку Реконструкції та Розвитку (ЄБРР).

Використання іноземних кредитних ліній та розвиток нових кредитних
продуктів повинно проводитись з позиції комплексної банківської
діяльності, тобто АКБ “ТАС-Комерцбанк” слід переконувати клієнтів
використовувати не один, а декілька кредитних продуктів, які він може
запропонувати. Наприклад, відносно низька маржа прибутку та довготривалі
строки за кредитами по лінії ЄБРР можуть залучити нових клієнтів, які
потім будуть використовувати інші, більш прибуткові кредитні продукти
АКБ “ТАС-Комерцбанк”.

АКБ “ТАС-Комерцбанк” слід повністю припинити практику надання бланкових
кредитів за виключенням першокласних клієнтів з відмінним фінансовим
станом та кредитною історією.

Зменшення ризику від кредитної діяльності істотно залежить від
професійного аналізу банківськими спеціалістами техніко-економічного
обґрунтування проектів, що кредитуються та від контролю за цільовим
використанням позички. Томі для здійснення контролю ризиків в рамках
кредитної політики АКБ “ТАС-Комерцбанк” можна порекомендувати:

-забезпечити відповідність всіх кредитних рішень обраній кредитній
політиці;

-затверджувати кредитні рішення, що тягнуть за собою більш високий ризик
менеджерами більш високого рівня;

-використовувати процедуру узгодження рішень для того, щоб у підсумку
кредитні рішення приймались “колективно” – групою компетентних та
досвідчених робітників;

-використовувати персональну звітність таким чином, щоб кожен, хто бере
участь у прийнятті рішення ніс повну відповідальність за наслідки
кредитного рішення.

Також з метою зменшення ризику при кредитуванні АКБ “ТАС-Комерцбанк”
повинен визначати пріоритетні бізнес-проекти для фінансування таких
підприємств, які стануть його клієнтами-позичальниками. Так, перевага
повинна віддаватись підприємствам з добрими експортними показниками, а
також підприємствам торгівлі та харчопереробної промисловості. Державні
підприємства, підприємства з погано визначеними правами власності,
підприємства, що відчувають фінансові труднощі або сильно залежні від
одного ринку повинні уникатись.

Для більш якісного управління процесом моніторингу кредитів АКБ
“ТАС-Комерцбанк” можна порекомендувати розробити та упровадити систему
класифікації ризиків для ранжування кредитів за їх якістю як мінімум раз
на місяць. Така система ранжування допоможе визначити проблемні області,
а також спланувати, узгодити та реалізувати інші процедури, що
направлені на захист інтересів АКБ “ТАС-Комерцбанк” у випадку погіршення
кредитоспроможності позичальника.

Основною метою ранжування кредитів є покращення якості кредитного
портфеля за рахунок:

-використання сигналів раннього попередження про можливу
неплатоспроможність позичальників;

-оперативного структурування управлінської інформації;

-визначення стандартів для встановлення меж відповідальності.

При умові, що моніторинг кредитів є життєво необхідним, а час кредитного
спеціаліста в основному зайнятий виконанням інших задач для АКБ
“ТАС-Комерцбанк” важливо створити таку систему моніторига, котра
потребувала б не дуже великого обсягу часу на кожен кредит. Така система
моніторингу дозволяє кредитному спеціалісту зосередитись на тих рахунках
котрі потребують найбільшої уваги, а саме на тих клієнтах, що
представляють найбільший ризик для банку. Більш того в процесі
постійного спостереження за рахунками кредитний спеціаліст повинен
концентруватись лише н тих факторах, які найбільш впливають на здатність
клієнта повернути кредит. Рекомендується також щоб в АКБ
“ТАС-Комерцбанк” один із управлінців вищої ланки був персонально
відповідальний за кредитний моніторинг.

Як ми визначилися в попередньому розділі перед АКБ “ТАС-Комерцбанк”
стоїть нагальна потреба вирішення ситуації щодо проблемної
заборгованості. Стосовно проблемних позик АКБ “ТАС-Комерцбанк” слід
порекомендувати виносити з балансу кредити, які класифіковані як
безнадійні та погашати їх за рахунок власного капіталу. Адже велика
кількість прострочених кредитів призводить до падіння довіри до банку з
боку вкладників та акціонерів та погіршує репутацію банку. Ситуація
погіршується тим, що банк повинен нести додаткові витрати, пов’язані з
вимогами щодо повернення кредиту. Такі витрати за своїми розмірами
можуть набагато перевищити прямі збитки від непогашеної позички. Але
слід зауважити, що це стосується лише невеликих за розміром позик,
списання з балансу яких істотно не відобразиться на фінансовому стані
банку.

Підсумовуючи вищесказане можна зробити висновок, що кредитна політика є
тим фактором, який в умовах нестабільної економічної ситуації в нашій
країні дозволяє АКБ “ТАС-Комерцбанк” ефективно здійснювати свою
діяльність. Але кредитна політика АКБ “ТАС-Комерцбанк” має певні
прогалини, внаслідок яких ефективне здійснення кредитного механізму
банку дещо гальмується, внаслідок чого банк має певні проблеми. Саме для
вирішення таких проблем необхідно внести в уже існуючу кредитну політику
деякі зміни, які б дозволили АКБ “ТАС-Комерцбанк” здійснювати свою
діяльність з урахуванням цінової політики банків-конкурентів та інших
тенденції на ринку банківських послуг. Здійснення кредитної діяльності в
рамках запропонованої кредитної політики дозволить АКБ “ТАС-Комерцбанк”
в найближчі строки покращити фінансовий стан банку, закріпити
впевненість теперішніх клієнтів банку в його стабільності та надійності
вкладів та підняти репутацію банку серед майбутніх позичальників.

3.2 Пропозиції щодо вибору оптимальної методики нарахування відсотків за
кредит

У дослідженні кредиту найбільш важливим питанням є вміння визначити
величину позикових процентів. Традиційно їхню величину визначають за
формулою:

К% = КП Е% ТП,(3.1)

де К% – загальна вартість нарахованих процентів;

Кп – сума наданої позики;

Е% – банківський процент за певний час;

Тп — тривалість позики.

Коли до формули (3.1) застосувати категорійний апарат аналітичної
економетрії, отримаємо:

К% = МП Е%, (3.2)

де М = Кп • Тп – момент позикової вартості.

Формула (3.2) є найбільш загальною формулою, якою ми будемо
користуватися для розрахунку величини нарахованих процентів.

Точніший результат можна отримати, використовуючи формулу:
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(3.3)

де Кзп, Кзк — величина заборгованості на початок і кінець розглянутого
планового періоду.

В окремих дослідженнях, коли розраховують вартість довготермінового
кредиту, основну увагу звертають не моменти вартості, що утворюються
внаслідок зміни величини заборгованості, а на значення цих
заборгованостей. З огляду на це для дискретного випадку надання або
повернення позики пропонується користуватися такою формулою:

picscalex1000100090000038302000003001c0000000000050000000902000000000500
0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000
0000050000000c020004801a1200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff
aaffffff401a0000aa0300000b00000026060f000c004d617468547970650000c0000800
0000fa0200001000000000000000040000002d0100000500000014022002b70705000000
13022002530e1c000000fb0280fe0000000000009001000000000402001054696d657320
4e657720526f6d616e001643c7771f43c77720c0c97700003000040000002d0101000800
0000320a8002f119010000002c7908000000320a8002571101000000297908000000320a
8002950e01000000287908000000320aad03ab0a0100000032791c000000fb0280fe0000
000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e001643c7771f43
c77720c0c97700003000040000002d01020004000000f001010008000000320a7c01cf0b
01000000ca7908000000320a7c01d10701000000ca7908000000320a8002d20301000000
c57908000000320a80023a0001000000ca791c000000fb0220ff00000000000090010000
00000402001054696d6573204e657720526f6d616e001643c7771f43c77720c0c9770000
3000040000002d01010004000000f001020008000000320ae0025b140100000025791c00
0000fb0220ff0000000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d61
6e001643c7771f43c77720c0c97700003000040000002d01020004000000f00101000800
0000320adc01fc0c02000000c7ca08000000320adc01fe0802000000c7cf1c000000fb02
20ff0000000000009001000000000402001054696d6573204e657720526f6d616e001643
c7771f43c77720c0c97700003000040000002d01010004000000f001020008000000320a
e002e3040100000025cf08000000320ae00263010100000025cf1c000000fb02c0fd0000
000000009001000000020002001053796d626f6c007740000000aa070a451643c7771f43
c77720c0c97700003000040000002d01020004000000f001010008000000320ad802de05
01000000e5cf08000000320ad802561501000000e5cf1c000000fb0280fe000000000000
9001000000020002001053796d626f6c007740000000a9070a7f1643c7771f43c77720c0
c97700003000040000002d01010004000000f001020008000000320a80022b1201000000
3dcf08000000320a7c01a10a010000002bcf08000000320a8002ab02010000003dcf1c00
0000fb0220ff0000000000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d61
6e001643c7771f43c77720c0c97700003000040000002d01020004000000f00101000800
0000320ae002b71802000000cfb208000000320ae002171002000000cfb21c000000fb02
80fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e001643
c7771f43c77720c0c97700003000040000002d01010004000000f001020008000000320a
80022f1701000000ccb208000000320a80025e1301000000c5b208000000320a8002070f
01000000d2b20a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb0210000700
00000000bc02000000cc0102022253797374656d000000000a0021008a01000000000200
0000fcf312002942c777040000002d01020004000000f0010100030000000000 (3.4)

де Тпі — тривалість і-го планового періоду, протягом якого користуються
позикою;

Мпі — момент позикової вартості для цього періоду.

Використовуючи формулу моментів позикової вартості, отримаємо
аналітичний вираз для визначення величини нарахованих процентів за
методикою простих процентів, якщо кредит погашається рівномірно
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 (3.5)

де Копн – загальна величина наданої позики;

t – період повернення позики;

Епп – оборотність повернення позики.

Останнім часом для розрахунку довготермінового кредиту застосовують
методику ануїтету, поєднуючи з дисконтуванням вартості, тобто
застосовують методику нарахування складних процентів:
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(3.6)

де Пан — значення ануїтету (величина періодичних виплат для повернення
позики); інші попередні показники.

Для обґрунтування викладеного розглянемо такий приклад. Припустимо, що
АКБ “ТАС-Комерцбанк” надав кредит па суму 100 тис. грн. під 30% річних.
Клієнт банку зобов’язався повернути кредит протягом 3,5 років.
Проаналізуємо три методи повернення кредиту: за дискретними виплатами,
безперервними виплатами та за методикою ануїтету.

Метод 1. Клієнт повертає банку кредит дискретними виплатами. Повернення
боргу відбувається шляхом таких виплат (тис. грн.): перший рік – 40,
другий – 30, третій – 20 і четвертий – 10. Розрахунок кредиту виконано
за формулою (3.4), результати зведено в табл. 3.1.

Таблиця 3.1

Розрахунок повернення кредиту за дискретним методом

Роки1234Заборгованість на початок року100603010Нараховані проценти за
рік2413,560,75Сумарні нараховані проценти2437,543,544,25

Основні залежності показано на рис. 3.1, де К%т – загальна величина
нарахованих процентів; Кбо – початкова величина боргу (позики); М% і Мб
– моменти вартості від нарахованих процентів і повернутого боргу.
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Рис. 3.1. Графічне зображення основних показників кредиту, розрахованого
для дискретного методу повернення боргу

Метод 2. Клієнт повертає банку кредит безперервними виплатами (щотижня).
Погашення боргу відбувасться рівномірно. У цьому разі розрахунок
проводиться за формулою (3.5). Результати розрахунку зведено в табл.
3.2, а основні залежності показано на рис. 3.2.

Таблиця 3.2

Розрахунок повернення кредиту за рівномірним погашенням методом

Роки1234Заборгованість на початок року100 71,43 42,86 14,28 Нараховані
проценти за рік25,71 17,14 8,58 1,07 Сумарні нараховані проценти25,71
42,85 51,43 52,5

picscalex1000100090000039e8b00000000798b00000000040000000301080005000000
0b0200000000050000000c022a01de01030000001e000400000007010400798b0000410b
2000cc002901dd01000000002901dd010000000028000000dd0100002901000001000400
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000ffffff00fefefe00
c0c0c0008080800000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000002222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222220222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222000022222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222220000002222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222220000002222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222200000000222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200000044444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222200200000444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222000000444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222200222220000004444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222220000
044444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200222222222200000444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222000004444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222200222222222222
220000044444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222200000444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222200222222222222222222000000444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222220000004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200222222222222222222222220000044444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222200000444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222200222222222222
222222222222222000004444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222220000044
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222200000444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222000000444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222220
000004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222220000044444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222200000444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222000004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222220000044444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222200000444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222000000444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222220000004444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220022222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222220000044444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222200000444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220022222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222000
004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222220000044444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220022222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222200000444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222000000444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220000004444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222220000044444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222200000444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222000004444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222220000044444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222200000444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222000004
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222220000004444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222200000044444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
200000444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222000004444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222020000044444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022200000444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222000004444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222220000004444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222200000044444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222200000444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222000004444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222220000044444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222200
000444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222000004444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222220000004444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222200000044444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222200000444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222000004444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222220000044444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222200000444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222000004444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222220000004444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222200000
044444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222200000444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222000004444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
220000044444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222200000444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222000004444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222220000004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222200000044444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222200000444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222000004444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222220000044
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222200000444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222000004444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222220
000004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222200000044444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222200000444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222000004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222220000044444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222200000444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222202000004444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222202220000004444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222202222200000044444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222202222222200000444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222202222222222000
004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222202222222222220000044444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222202222222222222200000444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222202222222222222
222000004444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220042222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222202222222222222222220000004444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220002222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222202222222222222222222200000044444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220042222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222202222222222222
222222222200000444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222220002222222222222222
222222222200222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222022222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222202222222222222222222222222000004444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444022222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222220042222222222222222222222222200222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222022222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222222222202222222222222222222222222220000044444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444444
444444444444444444444444444444444022222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222222
222220002222222222222222222222222200222222222222222222222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222022222222222222222222
222222222222222222222222222222222222222222222222222222222202222222222222
22222222222222220000044444444444444444444444444