Контрольная робота

з Фінансового ринку України

на тему

Діяльність комерційних банків і страхових компаній на ринку фінансових
послуг

Діяльність комерційних банків і страхових компаній на ринку фінансових
послуг

Дослідженню діяльності комерційних банків і страхових компаній у
сучасній літературі приділяється багато уваги.

У праці В. Корнеева [34] розглянуті традиційні і нетрадиційні послуги
банківських посередників на ринку фінансових послуг. При цьому автор
розподіляє всіх фінансових посередників на банківських і небанківських
через їх інституційні позиції на ринку фінуслуг. Автор наполягає на
тому, що потреба у небанківських фінансових посередниках виникає при
необхідності диверсифікації ринкових позицій у суміжних сферах бізнесу.
Цю думку підтримано у роботу Т. Андрушківа [8], який аналізуючи рост
впливу банків на ринку фінансових послуг, робить акцент на все більш
довершених механізмах комплексного обслуговування клієнтів в банках.

Найчастіше дослідники пов’язують співпрацю фінансових установ (банків і
страхових компаній) в зв’язку з тим, що на ринку фінансових послуг
кредитуваня населеня і юридичних осіб дуже розвинено.

Система управління кредитними ризиками займає важливе місце у
дослідженнях наших і зарубіжних авторів. В зв’язку с цим треба звернути
увагу на дослідження наступних авторів. Так, система управління
кредитними ризиками проаналізована в роботі П. Гардмирова [21], О.Ю.
Макаренко [38], Н. Верхоглядової [15], Е.В. Строганової [48] і В.А
Воровського [18]. Дослідники висловлюють загальну думку про те що
головне завдання управління в банку це аналіз кредитного ризику і
оптимізація методів управління ним. Особливості страхування як засобу
забеспечення кредитів описані у роботі Л. Шевельової [54].

Зарубіжний досвід банківського страхування кредитних ризиків
проаналізований в роботах А. Адамчука [7], С.І. Чорних [53]. Так у
дослідженях А. Снітко [46] розглянуто систему депозитного страхування в
США Л. Віноградова [16] класіфікує моделі гарантування вкладів. У праці
О.Ю. Макаренко [38] проведено аналіз і розглянуті перспективи розвитку
систем управління кредитним ризиком в Україні. А. Артеменко наполягає на
тому, що страхування фінансових відносин і ризиків які відбуваються під
час цих відносин залежить від нормативно правової бази держави (зокрема
в Україні).

Дослідник І. Шубенко [55] аналізуючи природу кредитних ризиків вказує на
вдосконалення форм надання кредитів і механізмів їх забезпечення в
сучасному комерційному банку, при цьому він на перше місце в даному
забезпеченні ставить саме страхування.

Треба відзначити глибокий аналіз Р.Сабодаша [42], який розглядає предмет
банківського страхування і форми його здійснення в Україні. Такі питання
розлядаються також у роботі А.І. Плотниковой

Теоретико-методологічні проблеми взаємодії страхових і банківських
установ в Україні розглянуті у праці Л. Кузнецової. Практичний досвід
цієї взаємодії розглянуті у дослідженнях В. Загребного [24]. Цей автор
розкриває механізм роботи фінансових супермаркетів на прикладі
банківських установ України.

Питанням співпраці банків і страхових компаній в країнах СНД і за
кордоном присвячені праці І.А. Габібуліна [19] і О. Яцентюк [58]. При
цьому О. Яцентюк розглядає питання банківського страхування в розрізі
світового досвіду і особливостей його розвитку окремо у Росії.
Дослідники аналізують всі можливості застосування страхових послуг в
банківському секторі. В данному аспекті заслуговує уваги дослідження
Н.А. Кричевського [37], який розглядає особливості добровільного
страхування банківських внесків для фізичних і юридичних осіб у Росії.

Практика створення і реалізації сумісних продуктів банку і страхової
компанії розглянута Р. Суськіним [45]. Цей автор розподіляє всі ризики в
банківській сфері на дві великі групи, пов’язані з внутрішньою
діяльністю банку і ризики зовнішні, пов’язані з його кредитною і
інвестиційною діяльністю. У праці В.А. Козлової [30] розглянуті види
страхового покриття іпотечного житлового кредитуваня і запропонування
механізму аналізу ризиків цього страхування. У монографії І.Н.
Кожевнікова [33] дає описання економічних основ взаємодії страхових
компаній і банківських установ як економічних відносин, що пов’язані з
залученням і використанням грошових доходів і вільних коштів населення і
підприємств.

Всі господарюючі суб’єкти стикаються з фінансовим ринком, саме на ньому
шукають необхідні для себе грошові кошти або отримують додатковий дохід
від вдалого інвестування тимчасово вільних коштів. В процесі
господарювання у одних суб’єктів виникає потреба в грошових коштах для
розширення їх діяльності, а у інших накопичуються заощадження. Розподіл
коштів відбувається за допомогою формування фондів: централізованих (що
є власністю держави) і децентралізованих (що належать суб’єктам
виробництва). Фінансовий ринок — це і місце купівлі-продажу фінансових
ресурсів, і сукупність інститутів, які забезпечують їх обіг, тобто
сукупність соціально-економічних відносин у сфері трансформації недіючих
грошових коштів в позиковий капітал через кредитно-фінансові інститути
на основі попиту і пропозиції.

Взаємини продавців і покупців на фінансовому ринку розглядають через
призму ВНП, що перерозподіляється (рис.1.1).

Рис.1.1. Взаємини продавців і покупців на фінансовому ринку.

У економіці постійно відбувається кругообіг фінансових ресурсів,
суб’єктами якого є домашні господарства (господарства громадян і їх
сімей), підприємства, держава і різні фінансові інститути — посередники
(рис.1.2).

Рис.1.2. Кругообіг фінансових ресурсів на фінансовому ринку

Ринок фінансових послуг це особлива, притаманна тільки ринковій
економіці сфера економічних взаємовідносин, де здійснюється
купівля-продаж, розподіл і перерозподіл фінансових активів країни між
сферами економіки. Суб’єктами фінансового ринку, ринку фінансових послуг
є позичальники, інвестори і фінансові інститути — фінансові поередники.
У додатку А наведемо сучасну структуру фінансових інститутів —
посередників на фінансовому ринку. Серед фінансових інститутів найбільш
універсальними фінансовими посередниками є комерційні банки (кредитні
установи). Комерційні банки є універсальними фінансовими посередниками
на ринку фінансових послуг на відміну від всіх інших, які є
спеціалізованими установами і, як правило, здійснюють одну або декілька
однотипних фінансових операцій як винятковий вид діяльності. Згідно з
національним правовим полем комерційні банки України — це організації,
функціями яких є кредитування суб’єктів підприємницької діяльності і
громадян за рахунок залучення засобів підприємств і організацій,
населення, а також інших кредитних ресурсів, касове і розрахункове
обслуговування народного господарства, виконання валютних і інших
банківських операцій. Сьогодні сучасний комерційний банк здатний
запропонувати клієнтові до 200 видів різноманітних банківських продуктів
і послуг. Обширна функціональна сфера діяльності комерційних банків —
посередництво в кредиті. Комерційні банки виконують роль посередників
між господарськими одиницями і секторами, що накопичують тимчасово
вільні грошові кошти, і тими учасниками економічного обороту, які
тимчасово потребують додаткового капіталу. Банківські кредитні операції
підрозділяються на дві великі групи: активні, коли банк виступає в особі
кредитора, видаючи позики; пасивні, коли банк виступає в ролі
позичальника (дебітора), привертаючи гроші від клієнтів і інших банків в
банк на умовах платності терміновості, поворотності [25, с.55].

Розвинення ринкових відносин в Україні, формування багатоукладної
системи господарювання, заснованій на різноманітних формах власності,
створили об’єктивні умови для активного впровадження в сферу економіки
страхування, як одного з гарантів забезпечення фінансовій стійкості
господарюючих суб’єктів. Сучасне страхування надає надійні і гарантовані
фінансові джерела покриття збитків від різних несприятливих ситуацій,
стихійних лих, техногенних аварій і інших мінливостей життя. Тому
підвищення ролі банків та страхових компаній в розвитку ринку фінансових
послуг полягає в забезпечені ефективного розміщення наявного капіталу
шляхом акумуляції та розміщення фінансових ресурсів індивідуальних
інвесторів. Ця роль реалізується в результаті виконання ними певних
функцій.

Найчастіше серед найважливіших спеціалізованих функцій комерційних
банків у ринкової економиці дослідники називають:

— акумуляція і мобілізація грошового капіталу;

— посередництво в кредиті;

— проведення розрахунків і платежів в господарстві;

— створення платіжних засобів;

— організація випуску і розміщення цінних паперів;

— консультаційне обслуговування клієнтів.

Для страховиків найважливішими функціями є

— формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів;

— відшкодування збитку і особисте матеріальне забезпечення громадян;

— попередження страхового випадку і мінімізація збитку.

Дамо кратку характеристику функцій страховиків.

Формування спеціалізованого страхового фонду грошових коштів це фонд для
плати за ризики, які беруть на свою відповідальність страхові компанії.
Цей фонд може формуватися як в обов’язковому, так і в добровільному
порядку. Держава, виходячи з економічної і соціальної обстановки,
регулює розвиток національного ринку страхових послуг.

Відшкодування збитку і особисте матеріальне забезпечення громадян. Право
на відшкодування збитку в майні мають тільки фізичні і юридичні особи,
які є учасниками формування страхового фонду в рамках наявних договорів
майнового страхування.

Попередження страхового випадку і мінімізація збитку — припускає широкий
комплекс заходів, зокрема фінансування заходів щодо недопущення або
зменшення негативних наслідків нещасних випадків, стихійних лих. Сюди
відноситься правова дія на страхувальника, закріплена в умовах
укладеного договору страхування і орієнтована на його дбайливе
відношення до застрахованого майна.

Функції банків та страхових компаній можна поділити на дві групи:
по-перше, це функції, що в цілому характеризують їх як фінансових
посередників, по-друге, це специфічні функції, що характерні виключно
або банкам, або страховим компаніям. Реалізуються вказані функції при
виконанні фінансовими посередниками операцій. Таким чином, економічною
основою взаємодії банків і страхових компаній є наявність у них
загальних і специфічних функцій (рис. 1.3).
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Рис. 1.3. Загальні і специфічні функції банків і страхових компаній

Як відзначено на рис. 1.3, загальними функціями, як для банків, так і
для страхових компаній, є функція посередництва у формуванні
інвестиційних ресурсів і функція їх капіталізації. Банки, як відомо,
інвестують залучені тимчасово вільні грошові кошти підприємств і
населення, при цьому таке залучення здійснюється за допомогою різних
видів депозитів на платній основі, з обов’язковим еквівалентним
поверненням.

Страхові компанії є фінансовими посередниками контрактного типу,
характер залучення ними коштів має такі специфічні риси, як відсутність
еквівалентного, обов’язкового і адресного повернення залучених грошових
коштів. Страхові компанії відрізняються відносно стійким приростом
грошових коштів від утримувачів страхових полісів, що дозволяє
розміщувати їх у довгострокові цінні папери Крім того, інвестиційна
діяльність страхових компаній може бути забезпечена банківською
системою: страхові компанії розміщують свої страхові резерви в банках,
одержуючи певні процентні доходи, а банки їх розміщують в активні
операції також з метою одержання доходів. У результаті банки, сплачуючи
відсотки по вкладених коштах, забезпечують капіталізацію фінансових
ресурсів страхових компаній, тобто сприяють виконанню страховими
організаціями загальної з банками функції — капіталізації.

Специфічною функцією, яка виконується банками в процесі організації їх
взаємостосунків із страховими організаціями є функція організації
грошового обороту, інструментом якої є розрахунково-касові операції,
причому банки організовують розрахунково-касове обслуговування, як самих
страхових організацій, так і їх клієнтів. А страхові компанії пропонують
захист банкам від можливих збитків від неякісних активних і
господарських операцій, що є результатом вимоги виконаних ними
специфічних функцій: попереджувальної та компенсаційної [27, с.28].

Виконання вказаних вище функцій створює умови для розвитку нового
напряму фінансового бізнесу — банківсько-страхових операцій . Водночас
необхідно відзначити, що наявність як загальних, так і специфічних
функцій банків і страхових компаній є не тільки основою для їх спільної
діяльності, але і для конкуренції.

Розглянемо, як сучасні українські банки і українські страховики діють на
рику фінансових послуг. Для цього проаналізуємо статистичну інформацію,
джерелом якої виступає комітет Держфінпослуг.

Серед експертів національного ринку в останній час лунають думки про те,
що в Україні забагато комерційних банків, але зріст численності банків
не забезпечує кредитний ринок певними умовами для більш вдосоналого і
ефективного розвитку. Звернемося до статистики, наданій Нацбанком
України.

Дінамику змін численності комерційних банків України за останні три роки
наведемо у табл.1.1.

Таблиця 1.1

Основні кількісні показники діяльності комерційних банків в Україні

ПоказникиРоки20012002200320042005200620072008Кількість банків по реєстру
Комітету Держфінпослуг України195189182179181186173173Кількість банків
на 1 млн. чол. населення3,963,893,803,763,833,963,783,77Питома вага
банків з іноземним капіталом,
%11,2811,1110,9910,6110,5012,3713.415.6Питома вага банків, у яких
відкликано ліцензію (%)5,131,590,552,792,210,540.480,11

Таким чином, кількість комерційних банків в Україні поступово
зменшується (в останні два роки абсолютне зменшення составляє 13
банківських установ). Кількість банків України на 1 млн. чоловік
населення також зменшується. При цьому вага банків з іноземним капіталом
поступово зростає.

Станом на 1 березня 2009 року ліцензію Національного банку на здійснення
банківських операцій в країні мали 173 банки. У числі банків, які
отримали ліцензії, 137 є акціонерними товариствами (з них 92 — відкриті
акціонерні товариства (2 — державних банка), 45 — закриті акціонерні
товариства), 36 банків — товариства з обмеженою відповідальністю. На
стадії ліквідації в Україні знаходиться 19 банків, з них 16
ліквідовуються за рішенням НБУ, 3 — за рішенням господарчих судів. До
початку березня 2009 року філіальна мережа банків України налічувала
1410 філіалів.

Серед найбільш важливих макроекономічних показників фінансової
діяльності комерційних банків України розглянемо дані, наведені у
Додатку Б. Серед найважливіших показників діяльності комерційних банків
в Україні належить стан банківських операцій за депозитами і кредитами.
Розглянемо ці показники за допомогою рис. 1.4.

picscalex77010009000003d82c00000b001610000000001610000026060f002220574d4
64301000000000001003f1d0000000002000000002000004c1800004c380000010000006
c00000005000000050000001c020000590100000000000000000000bc3f0000f22800002
0454d46000001004c380000f402000006000000000000000000000000000000000400000
003000032010000e600000000000000000000000000000050ab040070820300460000002
c00000020000000454d462b014001001c000000100000000110c0db01000000600000006
0000000460000005c00000050000000454d462b224004000c000000000000001e4001000
c00000000000000244001000c00000000000000214007000c00000000000000304002001
0000000040000000000803f044000000c00000000000000180000000c000000000000001
90000000c000000e0dfe300140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
100000008000000220000000c000000ffffffff2100000008000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000e
0dfe300180000000c00000000000000140000000c0000000d000000300000000c0000000
f000080260000001c0000000100000000000000010000000000000000000000250000000
c0000000100000027000000180000000200000000000000e0dfe30000000000250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000e0dfe300180000000
c00000000000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000e0dfe300180000000
c00000000000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001e000000180000000
000000000000000220200005e010000520000007001000003000000f1ffffff000000000
00000000000000090010000000000cc0000000041007200690061006c002000430079007
200000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000001300d0f51300110000000e00000003000000020000002
1008a010000000004f51300d0f513007800000080000000ef070000369d353100f513000
100000004f513000e000000c449920104f5130053aa00304c49920134f51300140000001
0219201d8f6130007000000e0875c002000000050040600c4b3d37700000000000000000
000000000000000d4f31300e3ea907c6cf3130018000000e0875c0020000000500406000
10000021f2e00301bb3d377e394d377d5b2d377500307000000000050040600010000020
00000009e02000000000000d4f413002b320030a87df1777583f17752130a8b5c0000003
4f413004c49920118f413009ef500306476000800000000250000000c000000030000005
20000007001000004000000f0ffffff00000000000000000000000090010000000000cc0
000000041007200690061006c00200043007900720000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000001300b
ce21300120000000f000000030000000200000021008a0100000000f0e11300bce213007
80000008000000000000000a059f177ece1130001000000f0e113000f000000c4529201f
0e1130053aa00304c52920120e213001400000098209201c4e3130006000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000ffffffff000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000f4df1300000000000000000063f08f0100000000000000006
0540000a87df1777583f1772b130a3d5c00000020e113004c52920104e113009ef500306
476000800000000250000000c00000004000000250000000c00000003000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000e0dfe300180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000220200005e010000260000001c0000000
500000000000000010000000000000000000000250000000c00000005000000280000000
c0000000100000027000000180000000100000000000000e0dfe30000000000250000000
c00000001000000280000000c00000002000000180000000c000000e0dfe300190000000
c00000000000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001
800000005000000050000001c02000059010000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c0000000
5000000190000000c00000000000000180000000c000000e0dfe3001e000000180000000
000000000000000220200005e010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c000000050000001
90000000c00000000000000180000000c000000e0dfe3001e00000018000000050000000
50000001d020000590100002700000018000000020000000000000080808000000000002
50000000c00000002000000280000000c00000001000000250000000c000000080000802
80000000c00000005000000180000000c00000080808000190000000c000000ffffff001
40000000c0000000d000000120000000c00000002000000560000003000000038000000f
30000000a0200000e0100000500000038000e015b00f3000a02f300e7010e0138000e012
7000000180000000500000000000000c0c0c00000000000250000000c000000050000002
80000000c00000002000000180000000c000000c0c0c000190000000c000000000000005
600000030000000380000000a0000005b0000000e0100000500000038000e01380025005
b000a005b00f30038000e0156000000300000005b0000000a0000000a020000f30000000
50000005b00f3005b000a000a020a000a02f3005b00f3001d000000180000002f0000002
80100001c02000057010000260000001c000000020000000000000000000000000000000
0000000250000000c000000020000001b00000010000000380000000e010000190000000
c000000e0dfe30036000000100000005b000000f300000036000000100000000a020000f
30000001b0000001000000038000000f000000036000000100000005b000000d60000003
6000000100000000a020000d60000001b0000001000000038000000d3000000360000001
00000005b000000b900000036000000100000000a020000b90000001b000000100000003
8000000b600000036000000100000005b0000009c00000036000000100000000a0200009
c0000001b00000010000000380000009900000036000000100000005b0000007f0000003
6000000100000000a0200007f0000001b00000010000000380000007c000000360000001
00000005b0000006200000036000000100000000a020000620000001b000000100000003
80000005f00000036000000100000005b0000004500000036000000100000000a0200004
50000001b00000010000000380000004200000036000000100000005b000000280000003
6000000100000000a020000280000001b000000100000003800000025000000360000001
00000005b0000000a00000036000000100000000a0200000a000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000050000002
50000000c00000002000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000c0c0c0001
e0000001800000005000000050000001d02000059010000250000000c000000050000802
80000000c00000005000000180000000c00000000000000190000000c000000000000001
40000000c0000000d000000120000000c00000002000000560000003000000038000000f
30000000a0200000e010000050000000a02f300e7010e0138000e015b00f3000a02f3002
60000001c0000000500000000000000010000000000000080808000250000000c0000000
5000000280000000c000000020000001d000000180000002f000000280100001c0200005
70100005600000030000000380000000a0000005b0000000e0100000500000038000e013
80025005b000a005b00f30038000e0156000000300000005b0000000a0000000a020000f
3000000050000005b00f3005b000a000a020a000a02f3005b00f300250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000050000802
50000000c00000005000000190000000c00000000000000180000000c000000000000001
e0000001800000005000000050000001d02000059010000260000001c000000020000000
0000000010000000000000000000000250000000c00000002000000280000000c0000000
5000000270000001800000005000000000000004d4d800000000000250000000c0000000
5000000180000000c0000004d4d8000190000000c0000004d4d8000140000000c0000000
d000000120000000c0000000200000056000000300000008a000000bd000000990000000
6010000050000008a0006018a00c8009900bd009900fb008a00060127000000180000000
1000000000000009999ff0000000000250000000c00000001000000280000000c0000000
5000000180000000c0000009999ff00190000000c000000ccccff0056000000300000006
1000000c80000008a0000000601000005000000610006016100c8008a00c8008a0006016
1000601250000000c00000004000080280000000c0000000100000027000000180000000
1000000000000007373bf0000000000250000000c00000001000000180000000c0000007
373bf00190000000c0000007373bf00560000003000000061000000bd00000099000000c
8000000050000008a00c8009900bd007000bd006100c8008a00c800260000001c0000000
500000000000000010000000000000000000000250000000c00000005000000280000000
c00000002000000270000001800000002000000000000004d1a330000000000250000000
c00000002000000280000000c00000001000000180000000c0000004d1a3300190000000
c0000004d1a33005600000030000000b300000088000000c20000000601000005000000b
3000601b3009200c2008800c200fb00b3000601270000001800000001000000000000009
933660000000000250000000c00000001000000280000000c00000002000000180000000
c00000099336600190000000c000000ccccff0056000000300000008a00000092000000b
300000006010000050000008a0006018a009200b3009200b30006018a000601250000000
c00000004000080280000000c00000001000000270000001800000001000000000000007
3264d0000000000250000000c00000001000000180000000c00000073264d00190000000
c00000073264d0056000000300000008a00000088000000c20000009200000005000000b
3009200c2008800990088008a009200b3009200250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000250000000c00000005000000190000000c00000073264d00180000000c0000007
3264d001e0000001800000064000000a40000008c000000bd000000180000000c0000000
0000000190000000c000000e0dfe300140000000c0000000d000000120000000c0000000
1000000540000006c00000066000000a800000089000000b8000000010000000010ef415
595ef4166000000a8000000050000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff580000003200310031002c0035000000080000000800000008000000040000000
8000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000002
50000000c00000005000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001
e0000001800000005000000050000001d02000059010000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000001000000250000000c00000005000000190000000c000000e0dfe300180000000
c000000000000001e00000018000000970000006d000000bf00000086000000140000000
c0000000d000000120000000c00000001000000540000006c0000009900000071000000b
c00000081000000010000000010ef415595ef419900000071000000050000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff580000003300390036002c00370000000
800000008000000080000000400000008000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000005000000190000000c000000e
0dfe300180000000c000000000000001e0000001800000005000000050000001d0200005
9010000260000001c0000000200000000000000010000000000000000000000250000000
c00000002000000280000000c00000005000000270000001800000005000000000000004
d4d800000000000250000000c00000005000000280000000c00000001000000180000000
c0000004d4d8000190000000c0000004d4d8000140000000c0000000d000000120000000
c0000000200000056000000300000001a010000aa0000002801000006010000050000001
a0106011a01b4002801aa002801fb001a010601270000001800000001000000000000009
999ff0000000000250000000c00000001000000280000000c00000005000000180000000
c0000009999ff00190000000c000000ccccff005600000030000000f1000000b40000001
a0100000601000005000000f1000601f100b4001a01b4001a010601f1000601250000000
c00000004000080280000000c00000001000000270000001800000001000000000000007
373bf0000000000250000000c00000001000000180000000c0000007373bf00190000000
c0000007373bf005600000030000000f1000000aa00000028010000b4000000050000001
a01b4002801aa00ff00aa00f100b4001a01b400260000001c00000005000000000000000
10000000000000000000000250000000c00000005000000280000000c000000020000002
70000001800000002000000000000004d1a330000000000250000000c000000020000002
80000000c00000001000000180000000c0000004d1a3300190000000c0000004d1a33005
600000030000000430100007f00000051010000060100000500000043010601430189005
1017f005101fb00430106012700000018000000010000000000000099336600000000002
50000000c00000001000000280000000c00000002000000180000000c000000993366001
90000000c000000ccccff0056000000300000001a0100008900000043010000060100000
50000001a0106011a01890043018900430106011a010601250000000c000000040000802
80000000c000000010000002700000018000000010000000000000073264d00000000002
50000000c00000001000000180000000c00000073264d00190000000c00000073264d005
6000000300000001a0100007f0000005101000089000000050000004301890051017f002
8017f001a01890043018900250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000
c00000005000000190000000c00000073264d00180000000c00000073264d001e0000001
8000000ef0000009300000017010000ac000000180000000c00000000000000190000000
c000000e0dfe300140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000006
c000000f10000009700000014010000a7000000010000000010ef415595ef41f10000009
7000000050000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff580000003
200370039002c00370000000800000008000000080000000400000008000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c0000000
5000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001e000000180000000
5000000050000001d02000059010000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000002
50000000c00000005000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001
e0000001800000025010000640000004d0100007d000000140000000c0000000d0000001
20000000c00000001000000540000006c00000027010000680000004a010000780000000
10000000010ef415595ef412701000068000000050000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff580000003400320036002c003900000008000000080000000
80000000400000008000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000001000000250000000c00000005000000190000000c000000e0dfe300180000000
c000000000000001e0000001800000005000000050000001d02000059010000260000001
c0000000200000000000000010000000000000000000000250000000c000000020000002
80000000c00000005000000270000001800000005000000000000004d4d8000000000002
50000000c00000005000000280000000c00000001000000180000000c0000004d4d80001
90000000c0000004d4d8000140000000c0000000d000000120000000c000000020000005
600000030000000a901000093000000b80100000601000005000000a9010601a9019e00b
8019300b801fb00a9010601270000001800000001000000000000009999ff00000000002
50000000c00000001000000280000000c00000005000000180000000c0000009999ff001
90000000c000000ccccff005600000030000000800100009e000000a9010000060100000
50000008001060180019e00a9019e00a901060180010601250000000c000000040000802
80000000c00000001000000270000001800000001000000000000007373bf00000000002
50000000c00000001000000180000000c0000007373bf00190000000c0000007373bf005
6000000300000008001000093000000b80100009e00000005000000a9019e00b80193008
f01930080019e00a9019e00260000001c000000050000000000000001000000000000000
0000000250000000c00000005000000280000000c0000000200000027000000180000000
2000000000000004d1a330000000000250000000c00000002000000280000000c0000000
1000000180000000c0000004d1a3300190000000c0000004d1a33005600000030000000d
201000026000000e1010000060100003c0c000026060f006e18574d46430100000000000
100000000000000020000004c180000000000004c38000005000000d2010601d2013000e
1012600e101fb00d20106012700000018000000010000000000000099336600000000002
50000000c00000001000000280000000c00000002000000180000000c000000993366001
90000000c000000ccccff005600000030000000a901000030000000d2010000060100000
5000000a9010601a9013000d2013000d2010601a9010601250000000c000000040000802
80000000c000000010000002700000018000000010000000000000073264d00000000002
50000000c00000001000000180000000c00000073264d00190000000c00000073264d005
600000030000000a901000026000000e10100003000000005000000d2013000e1012600b
8012600a9013000d2013000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000
c00000005000000190000000c00000073264d00180000000c00000073264d001e0000001
80000007d0100007e000000a501000097000000180000000c00000000000000190000000
c000000e0dfe300140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000006
c0000007f01000082000000a201000092000000010000000010ef415595ef417f0100008
2000000050000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff580000003
300350037002c00320000000800000008000000080000000400000008000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c0000000
5000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001e000000180000000
5000000050000001d02000059010000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000002
50000000c00000005000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001
e00000018000000b80100000b000000d401000024000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000010000005400000060000000ba0100000f000000d10100001f0000000
10000000010ef415595ef41ba0100000f000000030000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5400000037003300340000000800000008000000080000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000
c00000005000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001e0000001
800000005000000050000001d02000059010000250000000c00000004000080280000000
c00000001000000250000000c00000007000080280000000c00000005000000260000001
c0000000500000000000000000000000000000000000000250000000c000000050000001
b00000010000000380000000e010000140000000c0000000d000000120000000c0000000
2000000360000001000000038000000250000001b00000010000000380000000e0100003
600000010000000340000000e0100001b0000001000000038000000f0000000360000001
000000034000000f00000001b0000001000000038000000d300000036000000100000003
4000000d30000001b0000001000000038000000b6000000360000001000000034000000b
60000001b000000100000003800000099000000360000001000000034000000990000001
b00000010000000380000007c0000003600000010000000340000007c0000001b0000001
0000000380000005f0000003600000010000000340000005f0000001b000000100000003
800000042000000360000001000000034000000420000001b00000010000000380000002
500000036000000100000003400000025000000120000000c00000001000000540000005
40000002a000000060100003100000016010000010000000010ef415595ef412a0000000
6010000010000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff500000003
00000000800000054000000600000001a000000e800000031000000f8000000010000000
010ef415595ef411a000000e8000000030000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff540000003100300030000000080000000800000008000000540000006
00000001a000000cb00000031000000db000000010000000010ef415595ef411a000000c
b000000030000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff540000003
20030003000000008000000080000000800000054000000600000001a000000ae0000003
1000000be000000010000000010ef415595ef411a000000ae000000030000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff540000003300300030000000080000000
80000000800000054000000600000001a0000009100000031000000a1000000010000000
010ef415595ef411a00000091000000030000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff540000003400300030000000080000000800000008000000540000006
00000001a000000740000003100000084000000010000000010ef415595ef411a0000007
4000000030000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff540000003
50030003000000008000000080000000800000054000000600000001a000000570000003
100000067000000010000000010ef415595ef411a00000057000000030000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff540000003600300030000000080000000
80000000800000054000000600000001a0000003a000000310000004a000000010000000
010ef415595ef411a0000003a000000030000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff540000003700300030000000080000000800000008000000540000006
00000001a0000001d000000310000002d000000010000000010ef415595ef411a0000001
d000000030000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff540000003
8003000300000000800000008000000080000001b00000010000000380000000e0100001
20000000c000000020000003600000010000000e70100000e0100001b000000100000003
80000000e010000360000001000000038000000120100001b00000010000000c80000000
e0100003600000010000000c8000000120100001b00000010000000570100000e0100003
60000001000000057010000120100001b00000010000000e70100000e010000360000001
0000000e701000012010000120000000c00000001000000540000007c000000650000001
60100009a00000026010000010000000010ef415595ef416500000016010000080000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c00000032003000300036002
000400456043a04080000000800000008000000080000000400000008000000030000000
70000005400000090000000ee000000160100002f01000026010000010000000010ef415
595ef41ee000000160100000b0000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff640000002000320030003000370020002000400456043a0420000000040000000
800000008000000080000000800000004000000040000000800000003000000070000000
400000054000000840000008201000016010000bb01000026010000010000000010ef415
595ef418201000016010000090000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff60000000200032003000300038002000400456043a04000004000000080000000
8000000080000000800000004000000080000000300000007000000250000000c0000000
7000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000005000000190000000c000000e0dfe3001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000220200005e0100002
50000000c00000007000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000005000000190000000
c000000e0dfe300180000000c000000000000001e0000001800000000000000000000002
20200005e010000250000000c0000000400000027000000180000000100000000000000e
0dfe30000000000250000000c00000001000000180000000c000000e0dfe300190000000
c00000000000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001
80000002f000000280100001b02000057010000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000004000000250000000c00000001000000250000000c0000000
5000000190000000c00000000000000180000000c000000e0dfe3001e000000180000003
0000000290100001b02000056010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000004000000250000000c00000001000000250000000c000000050000001
90000000c00000000000000180000000c000000e0dfe3001e00000018000000300000002
90100001b02000056010000260000001c000000020000000000000001000000000000000
0000000250000000c00000002000000280000000c0000000500000027000000180000000
5000000000000009999ff0000000000250000000c00000005000000280000000c0000000
1000000180000000c0000009999ff00190000000c000000ccccff00140000000c0000000
d000000120000000c000000020000002b000000180000004000000030010000490000003
9010000180000000c00000000000000190000000c000000e0dfe300120000000c0000000
100000054000000b00100004e0000002b0100000c0200003c010000010000000010ef415
595ef414e0000002b0100003b0000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffffc4000000140435043f043e04370438044204380420004104430431044c0435043
a04420456043204200033043e0441043f043e043404300440044e04320430043d043d044
f04200056042000440456043704380447043d043804450420003e044104560431042c002
0003c043b04400434042e00330440043d0400000b0000000900000008000000090000000
700000008000000070000000800000004000000080000000700000009000000090000000
900000007000000070000000400000009000000040000000600000009000000080000000
8000000090000000900000009000000090000000c0000000900000009000000080000000
8000000090000000400000004000000040000000d0000000400000007000000080000000
800000008000000080000000700000004000000090000000800000004000000090000000
4000000040000000b0000000800000009000000090000000400000006000000090000000
8000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000040000002
50000000c00000005000000250000000c00000002000000190000000c000000e0dfe3001
80000000c000000000000001e0000001800000030000000290100001b020000560100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000
c00000005000000250000000c00000002000000190000000c000000e0dfe300180000000
c000000000000001e0000001800000030000000290100001b02000056010000260000001
c0000000100000000000000010000000000000000000000250000000c000000010000002
80000000c000000020000002700000018000000020000000000000099336600000000002
50000000c00000002000000280000000c00000005000000180000000c000000993366001
90000000c000000ccccff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
b0000001800000040000000470100004900000050010000180000000c000000000000001
90000000c000000e0dfe300120000000c0000000100000054000000680100004e0000004
2010000b301000053010000010000000010ef415595ef414e000000420100002f0000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffffac000000120438043c043e043
30438042000310430043d043a045604320420003704300420003d043004340430043d043
8043c04380420003a044004350434043804420430043c0438042c0020003c043b0440043
4042e002000330440043d042e0000000b000000080000000b00000009000000060000000
800000004000000090000000900000008000000070000000400000009000000040000000
700000009000000040000000800000009000000090000000900000008000000080000000
b00000008000000040000000700000009000000090000000900000008000000070000000
90000000b0000000800000004000000040000000b0000000800000009000000090000000
40000000400000006000000090000000800000004000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000004000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001e0000001
800000030000000290100001b02000056010000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000004000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001e000000180000000
000000000000000220200005e010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000004000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000e0dfe300180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000220200005e010000260000001c000000050000000000000001000000000000000
0000000250000000c00000005000000280000000c00000001000000250000000c0000000
5000080280000000c00000002000000180000000c000000e0dfe300190000000c0000000
0000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b000000180000000
5000000050000001c02000059010000250000000c00000004000080250000000c0000000
7000080280000000c00000005000000250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000190000000c00000000000000180000000c000000e0dfe3001
e000000180000000000000000000000220200005e010000220000000c000000ffffffff0
900000010000000bc3f0000f22800002100000008000000190000000c000000000000001
80000000c000000e0dfe300220000000c000000ffffffff0a00000010000000000000000
00000002100000008000000190000000c00000000000000180000000c000000e0dfe3001
80000000c000000e0dfe300190000000c00000000000000250000000c000000040000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff4600000034000000280000004
54d462b2a40000024000000180000000000803f00000080000000800000803f000000800
0000080460000001c00000010000000454d462b024000000c000000000000000e0000001
40000000000000010000000140000000400000003010800050000000b020000000005000
0000c026601260205000000090200000000050000000102e0dfe3000400000004010d000
400000002010200030000001e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff0
30000001e00050000000102e0dfe300050000000902000000000400000004010d0008000
000fa0200000100000000000000040000002d01000007000000fc020000e0dfe30000000
40000002d01010008000000fa0200000000000000000000040000002d01020007000000f
c020000ffffff000000040000002d010300040000002701ffff030000001e00040000002
d010100040000002d010000050000000102e0dfe30005000000090200000000040000002
d010200040000002d010300040000002701ffff030000001e00040000002d01010004000
0002d010000050000000102e0dfe30005000000090200000000040000002d01020004000
0002d010300040000002701ffff030000001e00040000002d010100040000002d0100000
50000000102e0dfe30005000000090200000000040000002c01000007000000160466012
602000000001c000000fb02f1ff0000000000009001000000cc00000000417269616c204
379720000000000000000000000000000000000000000000000040000002d0104001c000
000fb02f0ff0000000000009001000000cc00000000417269616c2043797200000000000
00000000000000000000000000000000000040000002d010500040000002d0104001c000
000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d00000000000000000
00000000000000000000000000000000000040000002d010600040000002d01040004000
0002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d010400040000002d010
600040000002d010400040000002d010600040000002d010400040000002d01060004000
0002d010400040000002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d010
400040000002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d01040004000
0002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d010400040000002d010
200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002
d010400040000002d010100040000002d010000050000000102e0dfe3000500000009020
0000000040000002c010000070000001604660126020000000008000000fa02000001000
00000000000040000002d01070004000000f001000007000000fc020000e0dfe30000000
40000002d01000004000000f0010100050000000902e0dfe300050000000102000000000
400000004010d000400000002010200070000001b046201210205000500040000002d010
200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002
d010400040000002d010000040000002d01070005000000010200000000050000000902e
0dfe300040000002c0100000700000016046601260200000000040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010000040000002d01070005000000010200000000050000000902e0dfe3000
40000002c010000070000001604610121020500050007000000fc0200008080800000000
40000002d01010004000000f001000008000000fa02050000000000ffffff00040000002
d01000004000000f001070005000000090280808000050000000102ffffff00040000000
4010d0004000000020102000e00000024030500380014015c00f8000d02f800ea0114013
800140107000000fc020000c0c0c0000000040000002d01070004000000f001010005000
0000902c0c0c000050000000102000000000e0000002403050038001401380026005c000
a005c00f800380014010e000000240305005c00f8005c000a000d020a000d02f8005c00f
800040000002c01000007000000160461012102050005000700000015045f0120022f012
f0008000000fa0200000000000000000000040000002d010100050000001402140138000
50000000102e0dfe300050000001302f8005c00050000001302f8000d02050000001402f
5003800050000001302db005c00050000001302db000d02050000001402d800380005000
0001302bd005c00050000001302bd000d02050000001402ba0038000500000013029f005
c000500000013029f000d020500000014029c00380005000000130282005c00050000001
30282000d020500000014027f00380005000000130264005c0005000000130264000d020
500000014026100380005000000130247005c0005000000130247000d020500000014024
300380005000000130229005c0005000000130229000d020500000014022600380005000
00013020a005c000500000013020a000d02040000002d010200040000002d01030004000
0002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0107000
40000002d010100050000000102e0dfe300050000000902c0c0c000040000002c0100000
70000001604610121020500050007000000fc020100000000000000040000002d0108000
4000000f001070005000000090200000000050000000102000000000400000004010d000
4000000020102000e000000240305000d02f800ea011401380014015c00f8000d02f8000
8000000fa0200000100000080808000040000002d01070004000000f0010100040000002
c01000007000000160461012102050005000700000015045f0120022f012f000e0000002
403050038001401380026005c000a005c00f800380014010e000000240305005c00f8005
c000a000d020a000d02f8005c00f800040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d01080004000
0002d0107000500000001020000000005000000090200000000040000002c01000007000
0001604610121020500050008000000fa0200000100000000000000040000002d0101000
4000000f001070007000000fc0200004d4d80000000040000002d0107000500000009024
d4d80000500000001024d4d80000400000004010d0004000000020102000e00000024030
5008b000c018b00cc009a00c1009a0001018b000c0107000000fc0200009999ff0000000
40000002d01090004000000f00107000500000009029999ff00050000000102ccccff000
e0000002403050062000c016200cc008b00cc008b000c0162000c0107000000fc0200000
00000000000040000002d01070004000000f001090007000000fc0200007373bf0000000
40000002d0109000500000009027373bf000500000001027373bf000e000000240305008
b00cc009a00c1007100c1006200cc008b00cc0008000000fa02000001000000000000000
40000002d010a0004000000f001010007000000fc0200004d1a33000000040000002d010
10004000000f00109000500000009024d1a33000500000001024d1a33000e00000024030
500b4000c01b4009500c3008b00c3000101b4000c0107000000fc0200009933660000000
40000002d01090004000000f001010005000000090299336600050000000102ccccff000
e000000240305008b000c018b009500b4009500b4000c018b000c01040000002d0107000
4000000f001090007000000fc02000073264d000000040000002d0101000500000009027
3264d0005000000010273264d000e00000024030500b4009500c3008b009a008b008b009
500b4009500040000002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a0005000000010273264
d0005000000090273264d00040000002c010000070000001604c1008d00a800650005000
000090200000000050000000102e0dfe3000400000004010d0004000000020101000f000
000320aac006700050000003231312c35f008000800080004000800040000002d0106000
40000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a0005000
0000102e0dfe30005000000090200000000040000002c010000070000001604610121020
5000500040000002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a00050000000102e0dfe3000
5000000090200000000040000002c0100000700000016048900c0006f009800040000000
4010d0004000000020101000f000000320a74009a00050000003339362c37f0080008000
80004000800040000002d010600040000002d010400040000002d010200040000002d010
300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002
d010100040000002d010a00050000000102e0dfe30005000000090200000000040000002
c010000070000001604610121020500050008000000fa020000010000000000000004000
0002d01090004000000f0010a0007000000fc0200004d4d80000000040000002d010a000
4000000f00101000500000009024d4d80000500000001024d4d80000400000004010d000
4000000020102000e000000240305001c010c011c01b8002a01ae002a0101011c010c010
7000000fc0200009999ff000000040000002d01010004000000f0010a000500000009029
999ff00050000000102ccccff000e00000024030500f3000c01f300b8001c01b8001c010
c01f3000c01040000002d01070004000000f001010007000000fc0200007373bf0000000
40000002d0101000500000009027373bf000500000001027373bf000e000000240305001
c01b8002a01ae000101ae00f300b8001c01b80008000000fa02000001000000000000000
40000002d010a0004000000f001090007000000fc0200004d1a33000000040000002d010
90004000000f00101000500000009024d1a33000500000001024d1a33000e00000024030
50045010c0145018c00530182005301010145010c0107000000fc0200009933660000000
40000002d01010004000000f001090005000000090299336600050000000102ccccff000
e000000240305001c010c011c018c0045018c0045010c011c010c01040000002d0107000
4000000f001010007000000fc02000073264d000000040000002d0101000500000009027
3264d0005000000010273264d000e0000002403050045018c00530182002a0182001c018
c0045018c00040000002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a0005000000010273264
d0005000000090273264d00040000002c010000070000001604b00019019600f10005000
000090200000000050000000102e0dfe3000400000004010d0004000000020101000f000
000320a9a00f300050000003237392c37f008000800080004000800040000002d0106000
40000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a0005000
0000102e0dfe30005000000090200000000040000002c010000070000001604610121020
5000500040000002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a00050000000102e0dfe3000
5000000090200000000040000002c01000007000000160480004f0166002701040000000
4010d0004000000020101000f000000320a6a002901050000003432362c39f0080008000
80004000800040000002d010600040000002d010400040000002d010200040000002d010
300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002
d010100040000002d010a00050000000102e0dfe30005000000090200000000040000002
c010000070000001604610121020500050008000000fa020000010000000000000004000
0002d01090004000000f0010a0007000000fc0200004d4d80000000040000002d010a000
4000000f00101000500000009024d4d80000500000001024d4d80000400000004010d000
4000000020102000e00000024030500ac010c01ac01a200bb019600bb010101ac010c010
7000000fc0200009999ff000000040000002d01010004000000f0010a000500000009029
999ff00050000000102ccccff000e0000002403050083010c018301a200ac01a200ac010
c0183010c01040000002d01070004000000f001010007000000fc0200007373bf0000000
40000002d0101000500000009027373bf000500000001027373bf000e00000024030500a
c01a200bb019600920196008301a200ac01a20008000000fa02000001000000000000000
40000002d010a0004000000f001090007000000fc0200004d1a33000000040000002d010
90004000000f00101000500000009024d1a33000500000001024d1a33000e00000024030
500d5010c01d5013100e4012700e4010101d5010c0107000000fc0200009933660000000
40000002d01010004000000f001090005000000090299336600050000000102ccccff000
e00000024030500ac010c01ac013100d5013100d5010c01ac010c01040000002d0107000
4000000f001010007000000fc02000073264d000000040000002d0101000500000009027
3264d0005000000010273264d000e00000024030500d5013100e4012700bb012700ac013
100d5013100040000002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a0005000000010273264
d0005000000090273264d00040000002c0100000700000016049a00a8018100800105000
000090200000000050000000102e0dfe3000400000004010d0004000000020101000f000
000320a85008201050000003335372c32f008000800080004000800040000002d0106000
40000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a0005000
0000102e0dfe30005000000090200000000040000002c010000070000001604610121020
5000500040000002d010600040000002d010400040000002d010600040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010100040000002d010a00050000000102e0dfe3000
5000000090200000000040000002c0100000700000016042500d7010b00bb01040000000
4010d0004000000020101000c000000320a0f00bd0103000000373334070800080008000
40000002d010600040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d01010004000
0002d010a00050000000102e0dfe30005000000090200000000040000002c01000007000
00016046101210205000500040000002d01070004000000f0010100040000002d0102000
4000000f0010a0008000000fa0200000000000000000000040000002d010100050000001
402140138000400000004010d00040000000201020005000000130226003800050000001
4021401380005000000130214013400050000001402f5003800050000001302f50034000
50000001402d8003800050000001302d8003400050000001402ba003800050000001302b
a0034000500000014029c0038000500000013029c0034000500000014027f00380005000
00013027f003400050000001402610038000500000013026100340005000000140243003
800050000001302430034000500000014022600380005000000130226003400040000000
201010009000000320a0c012a0001000000308008000c000000320aed001a00030000003
13030070800080008000c000000320ad0001a0003000000323030070800080008000c000
000320ab2001a0003000000333030070800080008000c000000320a94001a00030000003
43030070800080008000c000000320a77001a0003000000353030070800080008000c000
000320a59001a0003000000363030070800080008000c000000320a3b001a00030000003
73030070800080008000c000000320a1e001a00030000003830300708000800080005000
00014021401380004000000020102000500000013021401ea01050000001402140138000
50000001302180138000500000014021401c9000500000013021801c9000500000014021
4015901050000001302180159010500000014021401ea010500000013021801ea0104000
0000201010013000000320a1c016600080000003230303620f0b3ea08000800080008000
40008000300070018000000320a1c01f0000b00000020323030372020f0b3ea200004000
80008000800080004000400080003000700040015000000320a1c0185010900000020323
0303820f0b3eaea040008000800080008000400080003000700040000002d01020004000
0002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0101000
50000000102e0dfe30005000000090200000000040000002c01000007000000160466012
60200000000040000002d010200040000002d010600040000002701ffff030000001e000
40000002d010400040000002d010100050000000102e0dfe300050000000902000000000
40000002c0100000700000016046601260200000000040000002d01050007000000fc020
000e0dfe3000000040000002d010900050000000902e0dfe300050000000102000000000
400000004010d000400000002010200070000001b04600120022f012f00040000002d010
200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010900040000002d01010005000000010200000000050000000902e
0dfe300040000002c0100000700000016045e011f0230013000040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010900040000002d01010005000000010200000000050000000902e0dfe3000
40000002c0100000700000016045e011f023001300008000000fa0200000100000000000
000040000002d010a0004000000f001010007000000fc0200009999ff000000040000002
d01010004000000f00109000500000009029999ff00050000000102ccccff00040000000
4010d000400000002010200070000001b0441014a0037014000050000000902000000000
50000000102e0dfe300040000000201010060000000320a32014f003b000000c4e5efeee
7e8f2e820f1f3e1fce5eaf2b3e220e3eef1efeee4e0f0fee2e0ededff20b320f4b3e7e8f
7ede8f520eef1b3e12c20ecebf0e42ee3f0ed000b0009000800090007000800070008000
400080007000900090009000700070004000900040007000900080008000900090009000
9000c00090009000800080009000400040004000d0004000800080008000800080007000
4000900080004000900040004000b000800090009000400060009000800040000002d010
200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010100040000002d010a00050000000102e0dfe3000500000009020
0000000040000002c0100000700000016045e011f0230013000040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010100040000002d010a00050000000102e0dfe300050000000902000000000
40000002c0100000700000016045e011f023001300008000000fa0200000100000000000
000040000002d01090004000000f0010a0007000000fc020000993366000000040000002
d010a0004000000f001010005000000090299336600050000000102ccccff00040000000
4010d000400000002010200070000001b0458014a004e014000050000000902000000000
50000000102e0dfe30004000000020101004e000000320a49014f002f000000c2e8eceee
3e820e1e0edeab3e220e7e020ede0e4e0ede8ece820eaf0e5e4e8f2e0ece82c20ecebf0e
42e20e3f0ed2e000b0008000b00090006000800040009000900080007000400090004000
70009000400080009000a000900080008000b00080004000700090009000900080007000
9000b000800040004000b00090009000900040004000600090008000400040000002d010
200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010a00040000002d010900050000000102e0dfe3000500000009020
0000000040000002c0100000700000016045e011f0230013000040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010a00040000002d010900050000000102e0dfe300050000000902000000000
40000002c0100000700000016046601260200000000040000002d010200040000002d010
300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002
d010a00040000002d010900050000000102e0dfe30005000000090200000000040000002
c010000070000001604660126020000000008000000fa020000010000000000000004000
0002d01010004000000f0010900040000002d01080004000000f0010a00050000000902e
0dfe300050000000102000000000400000004010d000400000002010200070000001b046
201210205000500040000002d010700040000002d01020004000000f0010100040000002
d010600040000002701ffff030000001e0005000000010200000000050000000902e0dfe
300040000002c0100000700000016046601260200000000040000002701ffff030000001
e0005000000010200000000050000000902e0dfe300040000002701ffff030000001e000
5000000010200000000050000000902e0dfe300050000000902e0dfe3000500000001020
0000000040000002d010700040000002d010600040000002701ffff030000000000

Рис.1.4. Стан операцій комерційних банків України за депозитами і
кредитами в 2006-2008 році.

Аналіз даних (см. рис.1.4.) свідчить, що поступове зростання депозитних
операцій забезпечує кредитні операції банківських установ. Але слід
зазначити, що вплив фінансової кризи і очікувані зміни у 2009 році
можуть привести до порушення цього балансу. За думкою експертів спад в
економіці, що продовжується, і різке знецінення гривні неминуче приведе
до значного зростання проблемних кредитів, частка яких загалом
кредитному портфелі банків наприкінці 2009 року може досягти 6-8% (з
поточних 2%). Це у свою чергу чинитиме істотний негативний тиск на
прибутковість і капітальну базу банків. У 2009 році банкам буде
необхідно 60-80 млрд грн додаткових вливань в капітал. По очікуваннях
експертів, до кінця 2009 року в Україні може залишитися не більше
половини реально функціонуючих банків, інші вимушені будуть піти з ринку
або будуть поглинені більш капіталізованими конкурентами. Банки України
повинні шукати нові рішення и нових союзників для збереження або
суттєвого поліпшення свого фінансового стану. У цих непростих умовах
співробітництво банків та страховиків України дуже важливе.

Центральним завданням кожного з фінансових посередників є «спрямування
руху капіталу до найбільш ефективних його споживачів [2, с.17].
Можливості для реалізації цього завдання визначаються обсягами активів
фінансових посередників. Звернемося до показників фінансової діяльності
страховиків в Україні.

Відношення чистих страхових платежів (без страхових платежів, переданих
в перестрахування резидентам) до валового внутрішнього продукту в
Україні у 2007 і 2008 роках складало в середньому 1,8%, що менше ніж в
2003-2005 роках, коли цей показник був в середньому рівний 2,4% (табл.
1.2). Слід зазначити, що значення останнього показника зростає, але
залишається низьким порівняно з економічно розвиненими країнами, де цей
показник в середньому рівний 8 — 12%. Рекордна інфляція в 2007-2008
роках значно зменшила ефект від чистих страхових платежів страхових
компаній на національному ринку.

Таблиця 1.2.

Частка страхування у ВВП України за 2000-2008 рр.

РокиВВП, млрд.грн.Чисті страхові платежі, млрд. грн.

Питома вага чистих страхових платежів у ВВП, %

Інфляція, %

Чисті страхові платежі з урахуванням інфляції, млрд. грн

Середньо-річний курс грн./ дол. США

2000170,11,71,025,81,35,442001201,92,51,26,12,35,372002220,93,61,6-0.63,
65,352003264,26,92,68,26,35,332004345,99,72,812,38,55,322005477,83,52,06
,03,35,052006502,58,771,715,07,455,202007700,0018,001,717,08,375,0420089
21,217,31,831,111,216,74Не дивлячись на песимістичний сценарій розвитку
національної економіки кількість страхових компаній в Україні стрімко
зростає.

На рис. 1.5. порівняємо численність страховиків в Україні та банківських
установ, що мають ліцензії на діяльність.
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Рис. 1.5 Динамика численності страховиків та банківських установ в
Україні

Треба зазначити, що кількість страховиків в Україні практично у 2,5 рази
вище, ніж кількість банківських установ, при цьому кількість страховиків
має тенденцію до зростання численності на відміну від банківських
установ.

Важливим показником фінансової стабільності страхового сектору ринку
фінансових послуг виступає показник капіталізації страхових установ.

Проведемо оцінку капіталу страхових організацій України за 2000-2008
роки в табл. 1.3.

Таблиця 1.3

Динаміка власного і статутного капіталу страховиків в 2000-2008 рр.

ПоказникиРоки200020012002200320042005200620072008

(9 мес)Власний капітал,

млн. грн.106619233177688211764128951456729 65037 306в т.ч. статутний
капітал,

млн. грн511103715503524551562867 8911056712 698

Згідно з даними табл.1.3. у 2007 році власний капітал страхових компаній
збільшився проти 2006 року більш ніж в два рази, а статутний капітал
виріс на 42%. У 2008 році має місце тенденція уповільнення зростання
власного капіталу (порівняно з 2006-2007 роками), так зростання власного
капіталу порівняно з 2007 роком склало 127% і практично на таку ж
величину зросли статутні фонди українських страхових компаній.

Між тим, за думкою експертів, фінансовий ринок в розрізі страхових
послуг демонструє недостатній рівень співпраці з іншими сегментами
фінансового ринку, в тому числі з банківським і інвестиційним За
експертними розрахунками визначено, що якщо в 2000 році страховики
володіли правами не менш 1% банківського капіталу, то вже до кінця 2008
року — більш 17,5% [63, с.16].

Страхові компанії стали володіти значними пакетами акцій банків, при
цьому банківська система реальних інвестицій не отримала.

Динаміка розміщення коштів страховиків України на депозитах і поточних
рахунках в комерційних банках України характеризується наступними
змінами (табл. 1.4.).

Таблиця 1.4

Об’єм розміщення коштів страховиків на депозитах і поточних рахунках в
банках в 2000-2008 рр., млрд. грн.

ПоказникиРоки200020012002200320042005200620072008Сумарні чисті активи
банків

млрд. грн.37,147,663,9100,2134,3165,8298,7340,0598,3Кошти страховиків
на депозитах і поточних рахунках в банках

млрд. грн.0,60,81,63,14,73,84,59,517,5Питома вага,
%1,61,72,53,13,52,21,52,72,9

Поступове збільшення сум депозитів на рахунках банків незначно впливає
на зріст питомої ваги грошових коштів страховиків на депозитних рахунках
банків. Проілюструємо на рис. 1.6. динаміку ланцюгового зростання змін в
сумі коштів страховиків на депозитах і поточних рахунках в банках з
урахуванням динаміки сумарних чистих активів комерційних банків України.
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Рис. 1.7 Дінамика ланцюгового зростання коштів і дохідних активів
страховиків в українських банках

Таким чином, зростаюча роль фінансового посередництва, перш за все,
банків та страхових компаній в умовах формування клієнтоорієнтованого
обслуговування призводить до необхідності розробки та впровадження нових
фінансових продуктів та послуг на основі їх інтеграції. Основними
економічними умовами розвитку взаємовідносин між банками та страховими
компаніями є інтеграційні процеси, а теоретичною основою цієї взаємодії
— використання положень сучасної теорії фінансів, перш за все, в
контексті аналізу загальних і специфічних функцій банків та страховиків.
Актуальність вирішення вказаних проблем в Україні підтверджується
стрімким розвитком і структурною зміною міжнародної фінансової
архітектури, появою новітніх фінансових технологій і їх стрімким
переміщенням в світовому просторі Зокрема, інтеграція. що розвивається
на світових фінансових ринках призводить до злиття банківського й
страхового бізнесу і появи фінансових конгломератів. Однак в слід
зазначити що у сучасних умовах розвиток інтеграційних процесів
обмежується регулюванням як банківської, так і страхової діяльності.
Державі необхідно створювати умови для зміни ролі і місця фінансового
сектора як важливого сегменту економіки, з метою більш повного
дослідження його найважливішої функції — мобілізації та інвестування
фінансових ресурсів в стимулювання економічного зростання. А банківським
установам і страховикам шукати нові форми взаємодії і співпраці, які б
дали змогу зробити інтеграцію більш прозорою і взаємовигідною. Подальший
розгляд і аналіз сучасних аспектів співпраці комерційних банків із
страховими компаніями дозволить більш детальніше розглянути
внутрішньо-економічний механізм цієї інтеграції.

Перелік джерел

1. «О банках и банковской деятельности» Закон Украины от 7 декабря в
2000 г. с изменениями от 12 декабря 2008 года N 661-VI // http:
www.liga.net.

2. Про встановлення мінімального розміру регулятивного капіталу банків у
гривнях на 2009 рік Постанова НБУ від 4 березня 2009 року N 116 // http:
www.liga.net.

3. Про додаткові заходи щодо діяльності банків Постанова НБУ від 11
жовтня 2008 року N 319 із змінами від 10 листопада 2008 року N
40-511/4640-15577 // http: www.liga.net.

4. Про необхідність посилення контролю за дотриманням основних принципів
кредитування. Лист НБУ від 19.08.2008 № 40-212/3277-11251 // http:
www.liga.net.

5. Щодо проекту нової редакції Положення про регулювання Національним
банком України ліквідності банків України Лист НБУ
від 27.02.2009 № 14-011/1000 // http: www.liga.net.

6. Аванесова И.А.Оценка кредитной деятельности банка // Финансы
Украины.-2005.-№ 6. — С.103-109.

7. Адамчук Н.В. Международная практика страхования депозитов //
Страховое дело.- 2007. –№5.- С.7-13.

8. Андрушків Т. Банки як субьекти фінансових ринків України.Роль і
перспективи. // Банківська справа. -1998 — №2. С.50-53.

9. Алексеєнко М.Д., Герасимович А.М.,. Аналіз банківської діяльності. —
К: КНЕУ. – 2006. – 600 с.

10. Артеменко А. Кредитні ризики і страхуваня // Справочник єкономиста.
-2005. -№11. — С.27-31.

11. Барановський О.І. Розвиток банківської системи України. — К: Ін-т
екон. прогнозув. — 2008. – 584 с.

12. Бланк И.А. Управление финансовыми рисками. Библиотека Финансового
Менеджера. Выпуск 12. — К: Ника-Центр. – 2006.- 600 с.

13. Богодухов Є. Впроваджуємо нові продукти з банківського
страхування//Финансовые услуги.- — 2003. -№6.– с.46-47.

14. Васильєва В.В., Васильченко О.Р. Фінансовий ринок. — К: ЦУЛ.- 2008.
-368 с.

15. Верхоглядова Н. Оценка и подходы к управлению банковскими рисками
// Фінанси. -1999. -№10. –С.8-13.

16. Виноградов В.А. Основные модели построения системы гарантирования
вкладов в мире //Деньги и кредит. – 2002. -№6 .- С. 62-67.

17. Вовчак О. Банківська справа. — К: Новий Світ-2000. – 2008. — 560 с.

18. Воровский В.В. Концепция управления рисками банка // Управление
финансовыми рисками. – 2005. -№1. — с.10-25.

19. Габидулин И. А. Лушниченко В. Н. BANCASSURANCE по-эсенговски // Мир
денег. – 2007. — №8-9. – С.54- 59.

20. Гармаш Д. Преступления против банков: без страхования не обойтись.
«Российский страховой бюллетень». -2002. -№4.-С.10-15.

21. Гардмиров П. Ризик-менеджмент у банку//Регіональна єкономіка.-
2003.- №4..- С.140-145.

22. Денисенко М.П. Кредитування та ризики. — К: Професіонал ВД. – 2008.
– 480 с.

23. Егоров В.А. Система управления рисками в банке // Финансы.- 2003. —
№9.- с. 78.

24. Загребной В. Банк+Страховщик=Партнеры//Финансовые услуги.-2006. —
№4.– С.42-45.

25. Зимовець В. В., Зубик С. ГГ. Фінансове посередництво.- К: КНЕУ. —
2004. — 288 с.

26. Кириленко О.П. Фінанси. Теорія та вітчизняна практика. — Тернопіль:
Астон.- 2002.- 21 с.

27. Кузнецова Л. Теоретико-методологичні проблеми взаємодії страхових і
банківських установ в Україні //світ фінансів.-2007.- №2 (11). –С.21-28.

28. Краевая А. Когда банк гораздо больше, чем просто банк // Банковская
практика за рубежом.–2006. –№2(86).–С.94–96.

29. Кожевникова И.Н. Взаимоотношения страховых организаций и банков. –
М.: Анкил, 2005. –295 с.

30. Козлова Е. Система комплексной защиты от рисков ипотечного жилищного
кредитования // Страховое дело. – 2007. -№2. –С. 32-36.

31. Клапків М. С. Страхування фінансових ризиків. — Тернопіль:
«Економічна думка». — «Карт-бланш». — 2002. — 570 с.

32. Кінащук Л. Види страхування та їх місце в управлінні ризиками
//Фінансове право.- 2007. -№11.-С. 55-57.

33. Кожевникова И. Н. Взаимоотношения страхових организаций и банков. —
М.: «Анкил». — 2005. — 112 с.

34. Корнєєв В. В. Банківське посередництво на ринку фшнансових послуг
// Економіка України. — 2002.-№6.- с.16-23.

35. Корнєєв В. В. Фінансові посередники як інститути розвитку:
Монографія. — К: Основа. — 2007. — 192 с.

36. Корнєєв В. В. Банківськи і страхові послуги на ринку платіжних
карток // Вісник єкономічної науки України. – 2006. — № 1. — С.78-81.

37. Кричевский Н.А. Добровольное страхование банковсих депозитов граждан
и юридических лиц. – Финансы.—2005. — №2. – С. 47-54.

38. Макаренко О.Ю. Аналіз та перспективи розвитку систем
ризик-менеджменту в банках України // Держава та регіони. — 2007. — №3.-
С. 304-309.

39. Нацюк І.М. Методи управління ризиком на кредитному ринку // Держава
та регіони. 2007. -№1. –С. 241-244.

40. Ореховский С.А. Страхование в кредитовании //Страховое дело. – 2006.
— №4.– С.22-25.

41. Плотников А. Что такое банковское страхование // Банковские
технологии. — 2003. -№4. –С.55-58.

42. Сабодаш Р.Банківське страхування. Форми існуваня в Україні.//
Цивільне право. -2006.- №2. –С.30-32.

43. Слобода Л.Я. Стратегія і тактіка внутрішньобанківського регулюваня
ризиків // Регіональна єкономіка.- 2007. — №2. – С. 190-199.

44. Слобода Л.Я.Зарубіжний досвід регулювання кредитних ризиків та
перспективи його застосуваня у вітчизнянних банках //Регіональна
економіка. — 2004. — №3.– С. 209-219.

45. Слюсаренко А. Из практики создания и реализации совместных продуктов
банков и страховых компаний // Финансовая консультация. № 23-24. –
С.14-23.

46. Снытко А.Е. Система депозитного страхования. Опыт США. // Финансы. —
1999. -№10. — С. 44-67.

47. Страхування кредитних ризиків: цивільно-правові аспекти: автореф.
дис. канд. юрид. наук: 12.00.03 / Р.Б. Сабодаш; Київ. нац. ун-т ім.
Т.Шевченка. — К. 2007. — 356 с.

48. Строганова Е.В. Система управления рисками коммерческого банка //
Управление финансовыми рисками. — 2006. -№1.–С.10-17.

49. Ткаченко Н. В. Об’єднання банків і страхових компаній//Актуальні
проблеми економіки. – 2004.–№ 2 (32).– С.105–111.

50. Фурман В. Страхування та іпотека мають дружити //Финансовые услуги.
№1. — 2004. – С.48-49.

51. Ходарківська В. П, Бєляєв В. В. Ринок фінансових послуг: теорія
практика: Навчальний посібник. — К.: ЦУЛ. — 2002.- 616 с.

52. Цветкова Л.И.Страхование как инструмент управления кредитными
рисками заемщика и банка при кредитовании инвестиционных проектов. //
Страховое дело. -2006. — №4. — С. 9-16.

53. Черных С.И. Страхование вкладов физических лиц в коммерческих банках
// ЭКО.- 2007.- №7.–С.172-179.

54. Шевельова Л. Страхування кредитних ризиків. // Збірник
систематизованного законодавства (додаток „Бухгалтерія”). –Випуск 8.
серпень 2005. — С. 165-168.

55. Шубенко І.А.Страхуваня кредитних ризиків // Єкономіка АПК.- 2003- №
8. – С.94-101.

56. Шмид А. Банки грязи не боятся // Мир денег. 2005.- №2 (47).
–С.59-60.

57. Єпіфанов А.О., Маслак Н.Г., Сало І.В. Операції комерційних банків. —
К: Унів.книга. – 2007. – 523 с.

58. Яцентюк О. Особенности банковского страхования: мировой опыт и
российские реалии /Страховое дело. — 2006. — №2. — С. 9-16.

59. Kociemska Hannas Usіuga Bancassurance dla jednostek samorz№du
terytorialnego. — Warszawa : «CeDeWu», 2006. — 191 s. st .107

60. http://www.uabanker.net

61. http://bank.gov.ua// Звіти Національного банку України (2000-2008
роки)

62. www.dfp.gov.ua

63. http://www.ukrstat.gov.ua// Звіти НБУ за 2000-2008 роки. Показники
діяльності банківської системи України.

Похожие записи