.

Тарифная политика страховщика на региональном рынке страхования

Язык: русский
Формат: реферат
Тип документа: Word Doc
0 1209
Скачать документ

5

Реферат

Тарифная политика страховщика на региональном рынке страхования (по
различным видам)

Саранск 2008

Содержание

Введение……………………………………………………………………………3

1. Сущность и принципы тарифной политики
страховщика…………………………………………………………..…………..4

2. Механизм формирования и реализации тарифной политики
страховщика………………………………………………………………………10

3. Построение страховых тарифов………………………………………………13

Заключение………………………………………………………………………16

Список использованных источников…………………………………………..17

Введение

Страхование, как система защиты имущественных интересов граждан,
организаций и государства, является необходимым элементом современного
общества. Особое место в страховании занимают страховые тарифы,
поскольку от них зависят общее поступление страховой премии, финансовая
устойчивость, платежеспособность, рентабельность страховых операций и
конкурентоспособность страховой организации. Именно поэтому важной
является целенаправленная деятельность страховщика по установлению,
уточнению, упорядочению, дифференциации и корректировке страховых
тарифов в интересах страхователей и безубыточного развития страхования –
т.е. разработка тарифной политики.

Важно помнить, что тарифная политика должна быть реализована таким
образом, чтобы она обеспечивала соблюдение интересов, как страхователя,
так и страховщика, а именно: 1) формировала страховые тарифы таким
образом, чтобы они были приемлемы для всех участников страховых
отношений; 2) обеспечивала неизменность размеров страховых тарифов в
течение длительного периода времени; 3) гарантировала получение прибыли
страховщиком.

Только правильно сформированная и реализованная тарифная политика сможет
обеспечить выполнение целей и задач страховой компании: рентабельность
деятельности и общедоступность страхования для населения, организаций и
государства.

1. Сущность и принципы тарифной политики страховщика

В связи с важной ролью страховых тарифов в страховании и деятельности
страховых организаций в целом последние разрабатывают и проводят
определенную тарифную политику.

Существует несколько подходов к раскрытию термина «тарифная политика»:

1) тарифная политика в страховании Insurance tariff (rate) policy –
целенаправленная деятельность страховщика по установлению, уточнению,
упорядочению и дифференциации страховых тарифов в интересах
страхователей и безубыточного развития страхования [7].

2) тарифная политика — целенаправленная деятельность страховщика по
установлению и корректировке страховых тарифов с целью обеспечения
финансовой устойчивости и рентабельности деятельности страховщика [3,
209].

3) тарифная политика – это комплекс организационных,
информационно-аналитических, экономических и других мероприятий,
направленных на разработку, применение, уточнение базовых тарифных
ставок, повышающих и понижающих их уровень коэффициентов по видам
(предметам) страхования, которые обеспечивают приемлемость,
привлекательность тарифов страхователей и прибыльность страховых
операций страховщика [1, 194]

Для реализации тарифной политики осуществляется комплекс мер,
направленных на разработку, применение и уточнение базовых тарифных
ставок и их применение при заключении договоров страхования [2].

Тарифная политика страховщика базируется на следующих основных
принципах, представленных на рисунке 1:
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Рисунок 1 – Принципы тарифной политики страховщика

Рассмотрим данные принципы подробнее:

Принцип 1. Принцип эквивалентности страховых отношений означает, что
нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба с
тем, чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда за тарифный
период той совокупности страхователей, для которой рассчитывались
страховые тарифы. Поскольку тарифные ставки, как правило,
устанавливаются в масштабе той или иной области, края, республики в
среднем за 5 или 10 лет, то в этом же масштабе, за установленный период
и должна произойти возвратность взносов в виде страхового возмещения.
Таким образом, принцип эквивалентности отвечает перераспределительной
сущности страхования как замкнутой раскладке ущерба [5, 98].

То есть тарифы должны рассчитываться исходя из условия равенства
полученной за тарифный период нетто-премии и общей вероятной суммы
страховых выплат в связи со страховыми случаями по тому или иному виду
страхования. По видам страхования, относящимся к страхованию жизни,
учитывается равенство суммарной нетто-премии с инвестиционным доходом и
страховых выплат.

Если окажется, что за тарифный период суммарная величина нетто-премии
превысила совокупную сумму страховых выплат за тот же период, то это
свидетельствует о завышении страхового тарифа и ущемлении интересов
страхователей. Снижается и конкурентоспособность тарифов. Превышение
общей суммы страховых выплат за тарифный период над суммарной величиной
полученной нетто-премии, наоборот, несет убытки страховщику[1, 194].

Принцип 2. Доступность страховых тарифов для широкого круга
страхователей. Чрезмерно высокие тарифные ставки являются финансовым
бременем для страхователей и тормозом развития страхования.
Страховыепремии должны составлять такую часть дохода страхователя,
которая неявляется для него значительной в личном бюджете и страхование
можетстать выгодным вкладом денежных средств [4, 397]. Доступность
тарифных ставок для страхователя находится в прямой зависимости от числа
страхователей и количества застрахованных объектов. Чем больший круг
застрахованных лиц и объектов охватывает страхование, тем меньшая доля в
раскладке ущерба приходится на каждого. Это уменьшает размер тарифной
ставки, и страхование становится доступнее [3, 210]. Доступность
страховых премий и, соответственно, тарифов означает эффективность
страхования как метода страховой защиты общественного производства. Т.е
данный принцип означает обеспечение экономической целесообразности
страхования для потребителя [2].

Принцип 3. Стабильность размеров страховых тарифов на
протяжениидлительного времени. Соблюдение этого принципа позволяет
страховщику формировать и сохранять широкий круг страхователей,
обеспечивать стабильность в планировании, организации работы штатного и
нештатного персонала, сборе страховой премии, а также поддерживать на
требуемом уровне финансовую устойчивость и платежеспособность.
Неизменные размеры страховых тарифов не только удобны для страхователей
в их плановых, финансовых расчетах, но и выгодны им экономически, так
как обеспечивают страховую защиту их имущественных интересов без
увеличения затрат на нее в течение определенного периода.

Поэтому даже при уменьшении убыточности страховой суммы по виду
страхования страховщики предпочитают не снижать уровень страхового
тарифа, а при его неизменности увеличивают объем страховой
ответственности. Увеличение же страхового тарифа считается оправданным
лишь при устойчивом изменении обстоятельств, увеличивающих риск
наступления страхового случая, а также при фактическом возрастании
убыточности страховой суммы по объективным причинам. Но даже в этой
ситуации страховщики, прежде всего, определяют доступность и возможность
осуществления предупредительных мероприятий за счет средств
соответствующего фонда с целью уменьшения рисков наступления страховых
случаев и убытков от них (при страховании жизни определяется еще и
возможность повышения доходности инвестиций), а также изыскивают
внутренние резервы снижения расходов на ведение дела и доли нагрузки в
страховом тарифе [1, 194]. Привлечение новых страхователей на основе
стабильности страховых тарифов является основополагающим принципом
тарифной политики и финансовой стратегии страховщика, а также
динамичного развития новых страховых продуктов и видов страхования [4,
397].

Принцип 4. Расширение объема страховой ответственности, если это
позволяют действующие тарифные ставки. Соблюдение данногопринципа
является приоритетным в деятельности страховщика, таккак чем весомее
объем страховой ответственности, тем большестрахование соответствует
потребностям страхователя. [3, 210]. Увеличение страховых рисков,
принимаемых на страхование, и максимальное покрытие нанесенных убытков
характеризуют повышение страховой ответственности и удовлетворение
потребностей страхователей. Расширение объема ответственности
характеризуется снижением показателей убыточности страховой суммы по
основным видам страхования [4, 397].

Принцип 5. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых
операций. Размеров страховых тарифов должен соответствовать уровню
платежеспособности широкого круга потенциальных страхователей при
одновременном обеспечении рентабельности (прибыльности) страховых
операций. Размер страхового тарифа тем меньше, чем больше количество
фактически заключающих договоры страхования страхователей, а также
застрахованных лиц, конкретных предметов страхования, поэтому задача
страховщика заключается в определении такого уровня тарифа, который был
бы в финансовом отношении доступен максимально возможному количеству
страхователей. Вместе с тем такой уровень тарифа должен приносить
страховщику хотя бы небольшую прибыль от данного вида страхования [1,
194]. Кроме того, страховые взносы, рассчитанные в соответствии с
тарифом, должны покрывать расходы страховщика,обеспечивать объем
страховых выплат и приносить некоторое превышение доходов над расходами
[3, 210]. Т.е страховые тарифы формируются с учетом не только
осуществления страховых выплат, но и на основе покрытия расходов
страховщика как коммерческой организации, и превышения доходов над
расходами (прибыль тарифная). Эти элементы в плановом порядке
закладываются в нагрузку к тарифной брутто-ставке, так как нетто-ставка
обеспечивает только замкнутую раскладку ущерба и в ней нет места для
прибыли. В случаях, когда фактическая убыточность страховой суммы в
благоприятном году окажется ниже действующей нетто-ставки, то
образовавшаяся экономия распределяется по двум направлениям: в запасный
фонд страховщика и часть на пополнение его прибыли [4, 398].

Дополнительно выделяют такой принцип тарифной политики как – обеспечение
гибкости и индивидуальный подход при разработке и применении страховых
тарифов при заключении договоров страхования тех илииных предметов
(объектов) страхования с присущими им и их рисковым обстоятельствам
особенностями, т.е. проведение страховщиком гибкой ценовой политики.
Учет особенностей предметов (объектов) данного вида страхования и
обстоятельств проявления характерных для них рисков осуществляется
страховщиками при установлении страховых тарифов двумя способами.
Во-первых, страховые тарифы по виду (подвиду) страхования
устанавливаются, как правило, дифференцированно в зависимости от ряда
основных факторов, влияющих на вероятность наступления страховых
случаев, и в границах минимального и максимального их значений для
рисковых видов страхования (верхняя граница тарифной ставки определяет
предельный приемлемый ее уровень для страхователя, а нижняя граница —
приемлемый уровень для страховщика). Во-вторых, к дифференцированным
(базовым) тарифным ставкам устанавливаются повышающие и/ила понижающие
их коэффициенты.

Например, базовые тарифные ставки по страхованию транспортировки грузов
рассчитываются по группам грузов (руда и каменный уголь; нефть и
нефтепродукты; металлы, прокат, металлоизделия; древесина; строительные
материалы и др.) для каждого из трех видов ответственности страховщика
(«с ответственностью за все риски», «с ответственностью за частную
аварию», «без ответственности за повреждение, кроме случаев крушения») и
применительно ко всем видам транспорта (автомобильного,
железнодорожного, водного, воздушного).

Учет конкретной степени риска наступления страхового случая при
заключении договора страхования осуществляется умножением базовых
тарифных ставок на повышающие или понижающие их коэффициенты. Изменение
расстояния перевозки влияет на вероятность наступления страхового
случая, так как изменяется и время действия страхования. Поэтому
страховщики устанавливают коэффициенты дальности перевозки грузов.
Например, для расстояния 1000—2000 км устанавливается коэффициент 1,0.
Для меньших расстояний применяются понижающие коэффициенты в пределах
0,8—0,9, а для больших расстояний — повышающие коэффициенты в пределах
1,1—1,5. Предусматриваются и другие коэффициенты, учитывающие, например,
наличие или отсутствие охраны, сопровождающей грузы; опасность маршрутов
и т.д. [1, 195].

Таким образом, сущность тарифной политикой состоит в систематической
работе страховой организации по разработке, уточнению и упорядочению
страховых тарифов в целях успешного и безубыточного развития страхового
дела.

2. Механизм формирования и реализации тарифной политики страховщика

Тарифную политику разрабатывают страховые актуарии — граждане Российской
Федерации, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на
основании трудового договора или гражданско-правового договора со
страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых
резервов, оценке инвестиционных проектов с использованием актуарных
расчетов. Аттестация страховых актуариев вступила в силу с 1 июля 2006
г. [3, 210].

При разработке тарифной политики в каждой страховой отрасли проводится
тарифицирование и таксирование рисков, что важно в дальнейшем для
установления первичного, сопутствующего, и вторичного ущербов с целью
расчета плановых показателей убыточности страховой суммы, уровня выплат
и рентабельности страховых операций. Тарифицирование предполагает
выделение следующих видов и элементов рисков:

— единичный риск;

— сепаратный риск;

— сосуществование рисков.

Единичный риск — это совокупность элементов риска, относящихся к
страхованию по данному тарифу для одного объекта. В основе его находится
страховой интерес одного страхователя. Единичный риск является базовым
параметром для определения величины риска и тарификации.

Сепаратный риск — один или несколько элементарных сосуществующих рисков,
отделенных от других самостоятельных рисков. Влияние рисков друг на
друга и их тесная взаимосвязь представляют собой один из основных
факторов формирования основной тарифной нетто-ставки.

Сосуществование рисков — наличие у одного страхователя или для одного
объекта страхования нескольких единичных рисков в зависимости от
условий, профиля деятельности страхователя или внутреннего состава,
структуры объекта страхования. Сосуществование тесно связано с
определением семьи рисков.

Семьи рисков — однородные группы рисков в зависимости от вероятности и
величины ущерба, который возникает по конкретному страховому событию. С
целью анализа и установления уровня рисков формируются их группы,
получившие техническое наименование семьи рисков. Соответственно этому
устанавливаются определенные тарифы по видам страхования и определяются
страховые премии, а также специфические условия договора. Так, во многих
отраслях и подотраслях страхования выделяют следующие большие семьи
рисков:

— риски частных-лиц (граждан);

— риски юридических лиц (организаций, предприятий);

— промышленные риски;

— торговые риски;

— сельскохозяйственные риски;

— профессиональные риски;

— и другие риски.

Страховой тариф, как известно, выражает долю каждого страхователя, его
участие в формировании страхового фонда, поскольку страхование является
замкнутой раскладкой ущерба между страхователями. Поэтому страховой
тариф представляет собой эталон страхового фонда, гарантирующий
безубыточное или рентабельное проведение страхования.

Основная задача, которая ставится при разработке тарифной политики,
связана с определением предполагаемой суммы ущерба, приходящейся на
каждого страхователя или на единицу страховой суммы. Если тарифная
ставка достаточно достоверно отражает вероятностный ущерб, то
обеспечивается необходимая раскладка ущерба между страхователями.

Тарифные ставки тесно связаны с объемом страховой ответственности.
Установление, расширение и ограничение объема страховой ответственности
находят свое отражение в нетто-ставках по отдельным видам страхования.
Страховщик при этом стремится решить двоякую задачу: при минимальных
тарифах, доступных для широкого круга страхователей, обеспечить
достаточно значительный объем страховой ответственности. С помощью
доступных тарифных ставок достигается наименьшее изъятие части доходов
страхователей в виде страховых премий в целях оказания им необходимой
страховой защиты из средств страхового фонда.

Нетто-ставка отражает каждый вид страховой ответственности, которую взял
на себя страховщик. Если условия страхования данной группы рисков
содержат несколько видов страховой ответственности, то совокупная
нетто-ставка может состоять из суммы нескольких частных нетто-ставок,
или суммы базовой и корректирующих нетто-ставок на основе сепаратных
рисков, или сосуществования единичных рисков. Кроме того, на размер
нетто-ставок влияют и другие факторы, отражающие сопутствующие риски или
их комбинацию с единичными рисками. Например, крупный город с
интенсивным уличным движением транспорта и повышенной вероятностью
наступления дорожных происшествий и других страховых случаев по
страхованию автогражданской ответственности, либо, наоборот, сельская
местность, где степень указанных страховых рисков минимальна; или
финансовое состояние заемщика ссуды в банке, характер транспортировки
грузов; или взрыво- и пожароопасность конкретного производства и т. д.
Подобные и другие различия в степени вероятности нанесения ущерба лежат
в основе необходимости дифференциации тарифных ставок в каждой отрасли и
подотрасли страхования, что на практике играет важную роль. Под
дифференциацией страховых тарифов понимается разработка страховщиком
системы базовых тарифов – тарифной сетки с учетом особенностей объектов
страхования, застрахованных рисков и объема страховой ответственности
[6].

Если тарифные ставки рассчитаны правильно, то обеспечивается необходимая
финансовая устойчивость страховых операций, т. е. устойчивое
сбалансирование доходов и расходов страховщика, либо превышение доходов
над расходами. Завышение тарифов приводит к перераспределению через
страховой фонд излишних средств, а занижение, наоборот, — к образованию
дефицита финансовых ресурсов в страховом фонде и к невыполнению
страховщиком своих обязательств перед страхователями.

Таким образом, эффективная тарифная политика страховщика позволяет
разработать научно обоснованные страховые тарифы и сформулировать
оптимальный размер страхового фонда как необходимое условие успешного
развития страхования [4, 398].

3. Построение страховых тарифов

Для упрощения процедуры исчисления страхового тарифа разработана
«Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования». В ней
для характеристики структуры тарифной ставки использованы следующие
основные понятия и формулы для расчетов.

Страховой тариф (брутто-тариф) — ставка страхового взноса с единицы
страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф состоит из
нетто-ставки и нагрузки, что можно представить следующей формулой:

Тб = Тн + Тнаг,

где Тб – страховой тариф (брутто-тариф);

Тн – тарифная нетто-ставка;

Тнаг – нагрузка.

Нетто-ставка страхового тарифа — часть страхового тарифа,
предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам
страхования, которая в общем виде может быть выражена формулой:

Тн = Р(А) * К* 100,

где А – страховой случай;

Р(А) – вероятность страхового случая;

К – коэффициент отношения средней выплаты к средней страховой сумме на
один договор.

Нагрузка — это часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия
затрат на проведение страхования и создание резерва (фонда)
предупредительных мероприятий. В составе нагрузки может быть
предусмотрена прибыль от проведения страховых операций [3, 211].

Определение страховых тарифов зависит от вида страхования. Так, при
страховании ином, чем страхование жизни, базовые тарифные ставки
рассчитываются для конкретного предмета (объекта) страхования или группы
однородных предметов (например, здания, сооружения) отдельно по каждому
риску из общей совокупности рисков, предусмотренных правилами
страхования. Дифференциация тарифных ставок для зданий, сооружений
устанавливается обычно в зависимости от вида строительного материала, из
которого возведены их стены (кирпичные, блочные, панельные, деревянные),
иные элементы [1, 196].

Повышающие, понижающие коэффициенты к тарифным ставкам устанавливаются в
зависимости от обстоятельств, определяющих степень вероятности
наступления страхового случая. Например, при наличии автоматической
системы пожаротушения или охранной сигнализации предусматривается
применение понижающих коэффициентов к базовым тарифным ставкам по рискам
«пожар» и «противоправные действия третьих лиц». Если в производственном
здании размещено огнеопасное производство, то устанавливается повышающий
базовую ставку страхового тарифа коэффициент для риска «пожар».

Страховые тарифы по обязательным видам страхования устанавливаются
соответствующими законами об обязательном страховании или
уполномоченными этими законами государственными органами управления, а в
ряде случаев — страховщиками по согласованию с этими органами и
утверждаются государственным органом страхового надзора.

Методические подходы к расчету страховых тарифов по рисковым и
накопительно-сберегательным видам страхования существенно различаются.
Общим в них является только последовательность расчетов: вначале
определяется нетто-ставка, затем устанавливается нагрузка и сложение их
или расчет по формуле на основе размера нетто-ставки и доли (в
процентах) нагрузки в брутто-ставке дает величину страхового тарифа.

В основе расчета нетто-ставки страхового тарифа по рисковым видам
страхования лежит убыточность страховой суммы за тарифный период.

Определение страховых тарифов по страхованию жизни состоит в определении
базовых данных для расчета нетто-ставки по накопительно-сберегательным
видам страхования:

• показатели таблиц смертности, разрабатываемые на основеданных
демографической статистики и характеризующие смертность населения в
каждом возрасте (в абсолютных цифрах на 100 тыс. населения и в
относительном их выражении) и доживаемость при переходе в возрастную
группу (возраст по полному числу лет), имеющую возраст, больший на один
год;

• принятая в расчете тарифа норма доходности от инвестирования временно
свободных средств страховых резервов страховщика;

• срок страхования и накопительного периода [1, 197].

Таким образом, порядок расчета страховых тарифов зависит от конкретного
вида страхования, базируется на установленных формулах и определяется
«Методикой расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования».

Заключение

В итоге можно заключить, что в связи с важной ролью страховых тарифов в
страховании и деятельности страховых организаций в целом последние
разрабатывают и проводят определенную тарифную политику.

Сущность тарифной политикой состоит в систематической работе страховой
организации по разработке, уточнению и упорядочению страховых тарифов в
целях успешного и безубыточного развития страхового дела.

Формируя тарифную политику, страховщик стремится реализовать
определенные принципы: эквивалентность страховых отношений; доступность
тарифных ставок; стабильность размеров страховых тарифов; расширение
объема страховой ответственности; обеспечение самоокупаемости и
рентабельности страховых операций.

Эффективная тарифная политика страховщика позволяет разработать научно
обоснованные страховые тарифы и сформулировать оптимальный размер
страхового фонда как необходимое условие успешного развития страхования.
А разработанные страховые тарифы в стабильных экономических условиях, в
свою очередь, действуют обычно продолжительное время и являются
важнейшим элементом в организации экономических отношений между
страхователем и страховщиком. При этом порядок расчета страховых тарифов
зависит от конкретного вида страхования, базируется на установленных
формулах и определяется «Методикой расчета тарифных ставок по рисковым
видам страхования».

Таким образом, роль тарифной политики в страховании определяется ее
влиянием на размеры тарифных ставок, что в свою очередь связано с
привлекательностью или непривлекательностью последних для страхователей,
и как следствие, оказывает воздействие на прибыльность страховых
операций страховщика.

Список использованных источников

1. Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учеб. пособие для вузов. –
М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – 462 с.

2. Ефимов С.Л. Энциклопедический словарь. Экономика и страхование. – М.:
Церих – ПЕЛ, 1996.

3. Никулина Н.Н. Страхование. Теория и практика: учеб. пособие для
студентов вузов, обучающихся по специальностям (080105) «Финансы и
кредит», (080109) «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»/ Н.Н.Никулина,
С.В.Березина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. –
511с.

4. Сахирова Н.П. Страхование: учеб. пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во
Проспект, 2006. – 744с.

5. Страховое дело в вопросах и ответах. Учебное пособие для студентов
экономических вузов и колледжей. Серия «Учебники, учебные пособия».
Составитель М.И. Басаков. Ростов-на-Дону: «Феникс», 1999 – 576с.

6. Юлдашев Р.Т. Страховой бизнес: Слов.-справ.-М., 2005

7. http://www.glossary.ru/

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Похожие документы
Обсуждение

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Заказать реферат!
UkrReferat.com. Всі права захищені. 2000-2020