Содержание
ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………………2
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ………………………………………………………2
1.1. Страхователь (выгодоприобретатель)……………………………………..2
1.2. Лицо, допущенное к управлению ТС………………………………………3
1.3. Застрахованное лицо……………………………………………………..…..3
1.4. Транспортные средства, принимаемые на страхование…………….…….3
1.5 Транспортные средства, не принимаемые на страхование…………….….3
2. Условия стандартного договора страхования, заключаемого в рамках
страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»……………………3
2.1. Сравнительная характеристика Вариантов страхования транспортных
средств………………………………………………………..
……………………………………………..3
3. СТРАХОВЫЕ…………………………………………………………………..5
3.1. Случаи………………………………………………………………………..6
3.2. Риски………………………………………………………………………….6
4. Особенности приема на страхование по рискам …………9
4.1. Особенности приема на страхование по риску «Ущерб»………………….2
4.2. Особенности приема на страхование по риску «Каско»…………………..3
4.3. Особенности страхования дополнительного оборудования………………3
4.4. Особенности страхования по риску «Несчастный случай»……………….3
4.5 Особенности страхования по риску «ДС АГО»……………………………3
5. стандартнЫЙ договор …………………………………………………9
5.1. Определение действительной стоимости дополнительного
оборудования………………………………………………………………………2
5.2. Порядок заключения договора страхования………………………………3
5.3. Предстраховая экспертиза (осмотр ТС)……………………………………3
5.4. Определение действительной стоимости ТС ………………………………3
5.5. Определение действительной стоимости дополнительного
оборудования………………………………………………………………………2
6. Расчет страховой премии….…………………………………………9
6.1. Индивидуальный тариф………………………………………………………2
6.2. Базовый тариф………………………………………………………………..2
6.3. Поправочные коэффициенты, применяемые для всех типов страхователей,
условий…………………………………………………………..3
6.4. Страхование дополнительного оборудования …………………………….3
6.5. Страхование по риску “Несчастный случай”……………………………….2
7. Оформление страхового полиса………………………………….9
7.1. Комплект документов ……………………………………………………….2
8. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ………………….9
8.1. Описание программы «Организация продаж Каско через офисный
канал»………………………………………………………………………………2
6.2. Описание программы страхования «Эталон АВТОКАСКО»……………..2
9. Примеры ……………………………………………………………………..9
10. Приложения……………………………………………………………….9
11. Права и обязанности Сторон ………………………………………9
12. Порядок рассмотрения споров…………………………………..9
заключение…………………………………………………………………..9
ввЕДЕНИЕ
Страхование – совокупность особых замкнутых перераспределительных
отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных
взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения
возможного ущерба, нанесенного субъектом хозяйствования, или
выравнивания потерь в семейных доходах в связи с последствиями
происшедших страховых случаев.
Страхование — специфическая сфера, которая имеет свои звенья:
1) Социальное страхование (все методы);
2) Личное страхование;
3) Имущественное страхование;
4) Страхование ответственности;
5) Страхование предпринимательских рисков.
Российский рынок добровольного страхования автотранспортных средств
предлагает своим покупателям большое количество страховых программ
КАСКО, различающихся условиями, сервисом и тарифами. Ни для кого не
секрет, что тарифы на страхование одного и того же автомобиля в разных
страховых компаниях могут различаться порой в 2-2,5 раза. Именно это
обстоятельство заставляет потенциального Страхователя перед покупкой
полиса КАСКО ознакомиться с тарифами и условиями дюжины страховых
компаний. Рассмотрим программу страхования АВТОКОСКО на примере ООО
«Росгосстрах – Столица»
1. Общие положения
Структурные подразделения системы Росгосстраха заключают с физическими и
юридическими лицами стандартные договоры страхования транспортных
средств, на основании Правил добровольного страхования транспортных
средств № 158 от 28 июня 2006г., на условиях страхового продукта
РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА».
В рамках страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА» договоры
страхования ТС могут заключаться на условиях: Вариант «А», Вариант «Б»,
Вариант «Д», при этом сотрудник Росгосстраха несет ответственность за:
– правильность определения страховой стоимости ТС;
– правильность расчета страховой премии;
– правильность оформления страховой документации.
1.1. Страхователь (выгодоприобретатель)
В договоре страхования транспортных средств страхователем
(выгодоприобретателем) может являться:
Дееспособное физическое лицо, достигшее восемнадцатилетнего возраста (в
том числе предприниматель без образования юридического лица)
– Собственник ТС;
– Владеющее ТС на основании нотариально удостоверенной доверенности;
– Владеющее ТС на основании договора аренды, лизинга, проката, иного.
Юридическое лицо –
– Собственник ТС;
– Владеющее ТС на основании договора аренды, лизинга, иного.
Страхователем может являться лицо, управляющее ТС на основании
доверенности простой письменной формы, при условии, что в качестве
Выгодоприобретателя по договору страхования будет указано лицо, имеющее
страховой интерес.
Страхователь имеет право поручить заполнение заявления на страхование,
подписание договора страхования, а также оплату страховой премии, иному
лицу.
Заключение договора такими лицами может осуществляться на основании
доверенности на право осуществления указанных действий простой
письменной формы, выданной Страхователем. Если Страхователем является
юридическое лицо, данная доверенность должна быть заверена печатью
Страхователя.
Выгодоприобретателем не может являться:
– водитель, управляющий ТС на основании доверенности простой письменной
формы на право управления ТС;
– водитель ТС, принадлежащего юридическому лицу, работающий по найму у
данного юридического лица.
По риску «Несчастный случай» Выгодоприобретателями являются
Застрахованные лица.
По риску «ДС АГО» Выгодоприобретателями являются потерпевшие лица.
1.2. Лицо, допущенное к управлению ТС
Лица, допущенные к управлению – физические лица, указанные в заявлении
на страхование и страховом полисе, имеющие водительские удостоверения
соответствующей категории, и управляющие застрахованным ТС на законном
основании.
Таким лицом может являться:
– собственник ТС;
– лицо, имеющее нотариально удостоверенную доверенность или доверенность
простой письменной формы на право управления ТС;
– лицо, имеющее путевой лист.
Если договор страхования заключен с физическим лицом, то его действие
распространяется только на лиц, допущенных к управлению.
Страхователь (выгодоприобретатель), если он намерен управлять ТС, должен
быть внесен в список лиц, допущенных к управлению.
Если договор страхования заключен с юридическим лицом, то лицами,
допущенными к управлению, могут быть:
– физические лица, работающие у страхователя по трудовому или
гражданско-правовому договору и имеющие доверенность или путевой лист,
выданный страхователем;
– физические лица, заключившие со Страхователем договор аренды, лизинга
и т.п. на застрахованное ТС. При этом Страхователь должен выступать по
отношению к данным лицам в качестве арендодателя, лизингодателя и т.п.;
– физические лица, работающие по трудовому или гражданско-правовому
договору у юридического лица, заключившего со Страхователем договор
аренды, лизинга и т.п. на застрахованное ТС. При этом Страхователь
должен выступать по отношению к данному лицу в качестве арендодателя,
лизингодателя и т.п.
1.3. Застрахованное лицо
Застрахованное лицо – водитель и/или пассажиры ТС, в отношении которых
застрахован риск «НС».
1.4. Транспортные средства, принимаемые на страхование
Подлежащие регистрации в ГИБДД:
– Легковые автомобили отечественного и иностранного производства (ТС
категории «В»);
– Грузовые автомобили и автобусы отечественного и иностранного
производства (ТС категории «С», «D»);
– Прицепы и полуприцепы;
Имеющие паспорт самоходной машины (ПСМ) и проходящие государственную
регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием
самоходных машин и других видов техники в РФ (в Гостехнадзоре):
– Сельскохозяйственная, строительная и иная спецтехника (в том числе,
тракторы, грейдеры, экскаваторы, комбайны, сеялки и т.п.).
На страхование также принимается дополнительное оборудование,
установленное на ТС.
1.5. Транспортные средства, не принимаемые на страхование
Не подлежащие регистрации в ГИБДД или Гостехнадзоре.
Автомобили, в отношении которых существуют таможенные ограничения, а
также находящиеся в базе данных угнанных ТС МВД и Интерпола.
При страховании ТС иностранного производства особое внимание следует
обратить:
– на графу 19 ПТС, в которой должна быть проставлена отметка об
отсутствии таможенных ограничений в отношении ТС, и о возможности его
отчуждения
– на наличие отметок на полях ПТС, указывающих на то, что ТС находится в
базе данных Интерпола, либо на то, что идентификационный номер ТС был
изменён.
2. условия стандартного договора страхования, заключаемого в рамках
страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО «ЗАЩИТА»
В рамках страхового продукта РОСГОССТРАХ АВТО договоры страхования ТС
могут заключаться на условиях: Вариант «А», Вариант «Б».
Различия можно увидеть, рассматривая сравнительную таблицу условий и
особенностей страхования при заключении договоров по Варианту «А»,
Варианту «Б»
2.1. Сравнительная характеристика Вариантов страхования транспортных
средств.
Вариант «А» Вариант «Б» Страховая сумма и страховая стоимостьСтраховая
сумма устанавливается в размере действительной стоимости ТС.
Возможность недострахования не предусматривается.
Страховая сумма по рискам КАСКО/Ущерб – агрегатная или неагрегатная
Страховая сумма по ДО и НС – агрегатная
Страховая сумма устанавливается в размере, не превышающем действительную
стоимость ТС.
Возможно
недострахование, но значение коэффициента пропорциональности не может
быть меньше 0,5.
Страховая сумма по рискам КАСКО/Ущерб – агрегатная
Страховая сумма по ДО и НС – агрегатная ФраншизаБезусловная франшиза, по
соглашению сторон.Безусловная франшиза, по соглашению сторон.Ограничения
по принятию на страхованиеТС, с даты производства (года изготовления)
которых прошло не более 7 лет включительноТС, с даты производства (года
изготовления) которых прошло не более 10 лет включительноСтраховая
премияУплата единовременно или в рассрочку, по соглашению сторонУплата
единовременно или в рассрочку, по соглашению сторонСтраховые рискиКАСКО
Ущерб
Доп. оборудование
НСКАСКО
Ущерб
Доп. оборудование
НССтраховая выплатаКалькуляция страховщика
Независимая экспертиза
СТОА страховщика
СТОА страхователя
Выплата по риску «Ущерб» – без учета износаКалькуляция страховщика
Выплата по риску «Ущерб» – с учетом износаКомпенсация расходов по
эвакуации ТС3000 рублей1500 рублей
Внимание! При заключении договора страхования на условиях страхования
Вариант Б запрещается устанавливать страховую сумму по риску Каско/Ущерб
в размере, меньшем 50% действительной стоимости ТС (значение
Коэффициента пропорциональности не может устанавливаться в размере,
меньшем 0,5).
При заключении договора страхования на условиях страхования Вариант А
страхование на неполную стоимость ТС запрещается.
3. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
По Настоящим Правилам страховыми случаями признаются::
Гибель или повреждение ТС, а также установленного на нем дополнительного
оборудования, в результате:
А) Аварии;
Аварией применительно к настоящим Правилам признается повреждение или
гибель ТС в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том
числе, пожара в результате ДТП, столкновения с другим ТС, наезда (удара)
на неподвижные или движущиеся предметы (сооружения, препятствия,
животных), опрокидывания, падения каких-либо предметов, в том числе,
деревьев, снега и льда, выброса гравия и камней из-под колес транспорта,
падения в воду, провала под лед.
б) Стихийных бедствий (землетрясения; извержения вулканов, оползня;
обвалов; схода лавин; бури; смерча; урагана; штормового, шквального
ветра; тайфуна; паводка; наводнения; града; действия подпочвенных вод;
схода селевых потоков; цунами);
в) Пожара, взрыва;
г) Противоправных действий третьих лиц (в том числе, повреждение или
гибель ТС в результате действий неустановленных лиц), включая поджог,
подрыв, а также хищение отдельных деталей, в том числе, Дополнительного
оборудования;
3.1.1. Утрата застрахованного ТС и Дополнительного оборудования в
результате хищения (кражи, грабежа, разбоя) или угона;
3.1.2. Причинение вреда жизни и здоровью Застрахованных лиц,
произошедшее вследствие событий, перечисленных в п. 18.1. «а» – «в»
настоящих Правил, а также в результате утраты застрахованного ТС
вследствие разбоя и грабежа;
3.2. РИСКИ:
а) «Ущерб» – повреждение или гибель застрахованного ТС или его отдельных
деталей, в том числе Дополнительного оборудования, в результате
событий, перечисленных в п. 18.1. настоящих Правил.
б) «Хищение» – утрата застрахованного ТС и Дополнительного оборудования
в результате событий, перечисленных в п. 18.2. настоящих Правил.
В случае страхования ТС по риску «Хищение» до регистрации ТС в органах
ГИБДД, обязанность Страховщика по осуществлению страховой выплаты
наступает по этому риску только после регистрации ТС в органах ГИБДД,
если иное не предусмотрено Договором страхования.
в) «Каско» – страхование ТС и Дополнительного оборудования одновременно
по рискам «Хищение» и «Ущерб».
г) «Несчастный случай» – причинение вреда жизни и здоровью
Застрахованных лиц, произошедшее в результате событий, перечисленных в
п. 18.1. «а» – «в» настоящих Правил, а также в результате утраты
застрахованного ТС вследствие разбоя и грабежа.
Страхование по риску «Несчастный случай» может осуществляться только
при условии одновременного страхования самого ТС. При этом водитель
и/или пассажиры считаются застрахованными от несчастного случая,
произошедшего в результате наступления тех же событий и от тех же
рисков, от которых застраховано ТС.
Страхование дополнительного оборудования, установленного на
застрахованном ТС, может производиться на случай его повреждения, гибели
или хищения в результате событий, перечисленных в п.п. 18.1., 18.2.
настоящих Правил.
Дополнительное оборудование ТС может быть застраховано только при
условии одновременного страхования самого ТС. При этом Дополнительное
оборудование считается застрахованным на случай наступления тех же
событий и по тем же рискам, что и ТС, на котором оно установлено.
4. Особенности приема на страхование по рискам
4.1. Особенности приема на страхование по риску «Ущерб».
Договор страхования по риску «Ущерб» может быть заключен в отношении ТС:
– зарегистрированных в ГИБДД или Гостехнадзоре;
– на которые в установленном порядке выдан знак «Транзит», срок действия
которого не истек. В этом случае страхователь обязан в течение 7 рабочих
дней после регистрации ТС сообщить Страховщику государственный
регистрационный знак ТС, а также серию и номер Свидетельства о
регистрации ТС.
4.2. Особенности приема на страхование по риску «Каско».
При заключении договора по риску «Каско» к страхуемому ТС предъявляются
следующие обязательные требования:
– ТС должно быть зарегистрировано в ГИБДД или Гостехнадзоре.
Допускается заключение договора страхования по риску «Каско». В этом
случае обязанность Страховщика по осуществлению страховой выплаты по
риску «Хищение» распространяется только на страховые случаи, наступившие
после регистрации ТС в ГИБДД/Гостехнадзоре, о чем в договоре страхования
делается соответствующая запись.
– Легковые ТС должны соответствовать требованиям к наличию
противоугонных систем, в соответствии с требованиями, предъявляемыми к
ТС соответствующей группы.
– Страхователь должен иметь в наличии полный комплект ключей.
Если договор заключается с условием хранения ТС в ночное время с
00ч.00мин. до 06ч. 00мин. на охраняемой стоянке/гараже (в т. ч. типа
«Ракушка», «Пенал» и т.п.), в полисе об этом в обязательном порядке
делается отметка.
Под условием хранения ТС на охраняемой стоянке в ночное время с
00ч.00мин. до 06ч.00мин. понимается нахождение застрахованного ТС на
специально предназначенной для хранения/стоянки ТС территории,
обладающей совокупностью следующих признаков:
– имеет стационарное ограждение по периметру;
– имеет обозначенный и контролируемый сотрудником стоянки въезд и выезд,
оборудованный пропускным (шлагбаум) либо запирающимся (ворота)
устройством;
– въезд на территорию осуществляется с целью оставления ТС на хранение
на определенный период времени за фиксированную плату;
– выезд с территории осуществляется по предъявлении регистрационных
документов на ТС (свидетельство о регистрации) или регламентируется иным
образом.
Хранением ТС на охраняемой стоянке в ночное время является также
оставление ТС на территории:
– гаражно-строительных и гаражных кооперативов вне помещения гаражей
(«ракушек», «пеналов»), при соблюдении условий, установленных п.п.1
настоящего пункта (за исключением условия о фиксированной оплате за
услуги по хранению ТС);
– земельного участка, расположенного совместно с индивидуальным жилым
домом/строением, при наличии запирающихся ворот и стационарного
ограждения по периметру участка.
Не признаются охраняемой стоянкой:
– участки, прилегающие к дорогам, имеющие обозначение в соответствии с
Правилами дорожного движения РФ и предназначенные для стоянки ТС;
– наземные и подземные парковки, прилегающие и/или относящиеся к
торговым точкам, развлекательным/игровым комплексам, местам отдыха,
предназначенные для оставления ТС на время посещения указанных
организаций/мест.
4.3. Особенности страхования дополнительного оборудования.
Дополнительное оборудование – оборудование, не входящее в заводскую
комплектацию ТС, то есть установленное не при производстве (сборке) ТС
заводом – изготовителем ТС (указанным в п. 15 ПТС) и не являющееся
легкосъемным.
Страхование дополнительного оборудования осуществляется только при
условии страхования самого ТС и считается застрахованным только по тем
же рискам, по которым застраховано ТС.
Перечень и стоимость страхуемого дополнительного оборудования
указывается в заявлении на страхование и страховом полисе. ТС.
4.4. Особенности страхования по риску «Несчастный случай»
Страхование по риску «Несчастный случай» производится только при
одновременном страховании ТС по риску Ущерб/Каско.
Страховая сумма по риску «Несчастный случай» устанавливается по
соглашению Страхователя и Страховщика и является агрегатной.
Водитель и/или пассажиры ТС считаются застрахованными от несчастного
случая, произошедшего в результате наступления тех же рисков, от которых
застраховано ТС.
Страхование от несчастного случая может производиться по системе мест
или по паушальной системе.
4.4.1. Система мест.
При страховании по системе мест в договоре страхования оговаривается
страховая сумма на каждое застрахованное место в ТС.
В стандартном договоре может быть застраховано:
– место водителя
– место пассажира на переднем сиденье
– заднее сиденье.
Например: Застрахованные лица – водитель, пассажир на переднем сиденье,
пассажиры на заднем сиденье.
Страховая сумма на место водителя=5 000 долл. США,
Страховая сумма на место пассажира на переднем сиденье=5 000 долл. США,
Страховая сумма на заднее сиденье =10 000 долл. США.
Страховая сумма по риску «Несчастный случай»=20 000 долл. США.
4.4.2.Паушальная система.
При заключении Договора страхования по паушальной системе в Договоре
устанавливается общая на всех Застрахованных лиц страховая сумма. При
этом водитель и каждый из пассажиров, пострадавшие при страховом случае,
считаются застрахованными:
– в размере 40% от страховой суммы, если пострадало одно Застрахованное
лицо;
– в размере 35% от страховой суммы, если пострадало двое Застрахованных
лиц;
– в размере 30% от страховой суммы, если пострадало трое Застрахованных
лиц;
– в равных долях от страховой суммы, если пострадало более трех
Застрахованных лиц.
Количество Застрахованных лиц не может превышать допустимое, в
соответствии с нормативами, установленными заводом-изготовителем,
количество посадочных мест ТС.
4.5. Особенности страхования по риску «ДС АГО»
По риску «ДС АГО» договор заключается на условиях страхового продукта
РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС», в соответствии с утвержденными в системе
Росгосстраха по данному продукту нормативными документами.
При заключении договора страхования ТС с включенным в объем страхового
покрытия риском «ДС АГО» соблюдение требований:
– об аналогичном в заключенном полисе ОС АГО списке лиц, допущенных к
управлению ТС;
– об аналогичном в заключенном полисе ОС АГО сроке страхования
не является обязательным.
5. Стандартный договор
Договор страхования вступает в силу не ранее даты оплаты страховой
премии или первого страхового взноса, при условии проведения осмотра ТС
(предстраховой экспертизы).
Оплата страхового полиса может быть произведена наличными или по
безналичному расчету.
Датой оплаты считается:
– при оплате наличными – время и дата оплаты страховой премии или
первого страхового взноса наличными сотруднику Росгосстраха;
– при безналичной оплате – 00 часов 00 минут дня, следующего за днем
перечисления денежных средств.
При установлении страховой суммы в рублевом эквиваленте иностранной
валюты уплата страховой премии (страхового взноса) производится в рублях
по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ:
– на дату уплаты при наличном расчете;
– на дату выставления счета на оплату страховой премии (страхового
взноса) сотрудником Росгосстраха при безналичном расчете.
Страховой полис выдается Страхователю после предъявления страхователем
копии платежного поручения либо после предъявления оригинала квитанции
об оплате страховой премии или первого страхового взноса.
5.1. Особенности оплаты в рассрочку
При заключении договора страхования с условием оплаты в рассрочку уплата
страховой премии производится в следующем порядке.
В случае оплаты страховой премии двумя платежами:
– первый взнос уплачивается при заключении договора страхования в
размере, не меньшем 50% страховой премии;
– второй взнос уплачивается не позднее, чем в течение трех месяцев с
начала страхования, в соответствии с пунктом 7 страхового полиса.
В случае оплаты страховой премии тремя платежами:
– первый взнос уплачивается при заключении договора страхования в
размере, не меньшем 40% страховой премии;
– второй взнос уплачивается не позднее, чем в течение трех месяцев с
даты начала действия договора в размере, не меньшем 30% страховой
премии;
– третий взнос – не позднее, чем в течение шести месяцев с даты начала
его действия.
Если договор страхования заключается на срок менее года, предоставление
возможности оплаты страховой премии в рассрочку – запрещается.
5.2. Порядок заключения договора страхования
Стандартный Договор заключается на основании письменного заявления.
Заявление заполняет и подписывает страхователь (или его представитель).
Допускается заполнение заявления сотрудником Росгосстраха со слов
Страхователя, при этом подпись Страхователя на заявлении обязательна.
При заключении договора страхования Страхователь представляет оригиналы
или копии следующих документов:
Страхователь – физическое лицо или предприниматель без образования
юридического лицаСтрахователь – юридическое лицопаспорт или военный
билет (для военнослужащих)свидетельство о внесении в Единый
государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ)паспорт транспортного
средства (ПТС)свидетельство о регистрации транспортного
средстваводительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТСв
случае если страхователь не является собственником ТС:
доверенность;
договор аренды, лизинга, проката и т.п.в случае если страхователь не
является собственником ТС:
договор аренды, лизинга, проката и т.п.
документы, подтверждающие стоимость ТС,
а также дополнительного оборудования, при их наличии
5.3. Предстраховая экспертиза (осмотр ТС)
Проведение предстраховой экспертизы при заключении договора страхования
ТС является обязательным.
Осмотр ТС осуществляется на основании и в соответствии с требованиями
действующей Инструкции по проведению предстраховой экспертизы и/или иных
утвержденных в системе Росгосстраха нормативных документов. Составленный
по результатам осмотра ТС Акт осмотра прикладывается к экземпляру
договора Страховщика.
Условия обязательности осмотра ТС при внесении изменений или
возобновлении договора страхования изложены в таблице:
УсловияНеобходимость осмотра ТС экспертом СтраховщикаСрок возобновления
договора страхования не просрочен:· По предыдущему договору не более
двух убытков по рискам «каско»/ «ущерб», а также по дополнительному
оборудованию
Осмотр необязателен*· По предыдущему договору три и более убытков по
рискам «каско»/ «ущерб», а также по «дополнительному оборудованию» и
уровень убыточности до 150% включительно
Осмотр необязателен*· По предыдущему договору три и более убытков по
рискам «каско», «ущерб», а также по «дополнительному оборудованию» и
уровень убыточности свыше 150%
Осмотр обязателенСрок возобновления договора страхования просроченОсмотр
обязателенОтказ от франшизы или уменьшение размера франшизы в течение
срока страхованияОсмотр обязателен
*При условии, что отремонтированное ТС было предъявлено для повторного
осмотра Страховщику
5.4 Определение действительной стоимости ТС
Действительная стоимость ТС – это его стоимость на момент заключения
договора страхования в данной конкретной местности. Страховая сумма не
может превышать действительной стоимости ТС.
Действительная стоимость может определяться одним из следующих способов:
– исходя из рыночной стоимости ТС аналогичной марки и модели,
комплектации, пробега, того же года выпуска и соответствующих
технических характеристик, определенной по данным, публикуемым в
специальных периодических изданиях, предписанных к использованию в РГС.
При отсутствии сведений в данных изданиях – используются иные справочные
издания, в том числе, сведения из Интернет-сайтов.
– исходя из стоимости ТС аналогичной марки, модели, комплектации и
кузова в новом состоянии, установленной официальными дилерами на момент
заключения договора, и уменьшенной на процент износа для ТС, указанного
в заявлении (в соответствии с Таблицей износа ТС)
Таблица износа транспортных средств:Тип ТСВозраст транспортного
средства, лет*12345678910Износ, %Легковые ТС отечественного и
иностранного производства, Дополнительное
оборудование16273542505661667176Автобусы, грузовые ТС отечественного и
иностранного производства, спецтехника (в т. ч., тракторы и
сельхозтехника), прицепы.10192835424853586266* Возраст ТС определяется
по году его выпуска.
В этом случае действительная стоимость ТС определяется следующим
образом:
Действительная стоимость = Стоимость ТС в новом состоянии * (100% – %
износа)/100.
– на основании справки-счета, выданной торговой организацией, или
договора купли-продажи – только при страховании нового ТС..
– на основании оценки действительной стоимости ТС, произведенной
независимым оценщиком.
– На основании цен торгующих организаций автосалонов – официальных
дилеров.
5.5. Определение действительной стоимости дополнительного оборудования
Действительная стоимость дополнительного оборудования может
определяться:
– на основании документов (чеки, счета и т.п.), подтверждающих эту
стоимость (копии соответствующих документов должны быть приложены к
Заявлению);
– исходя из рыночной стоимости дополнительного оборудования аналогичной
марки и модели в новом состоянии на момент заключения договора
страхования. В этом случае, если год выпуска (приобретения, установки)
дополнительного оборудования не совпадает с текущим годом, стоимость
дополнительного оборудования уменьшается на процент износа в
соответствии с Таблицей износа ТС (п. 9 настоящей Инструкции).
– При определении действительной стоимости дополнительного оборудования
могут быть учтены документально подтвержденные расходы по его
установке.
6. Расчет страховой премии
Расчет страховой премии производится сотрудником Росгосстраха на
основании сведений, указанных страхователем в заявлении, и по
результатам осмотра ТС, с использованием Тарифного руководства и
поправочного коэффициента по результатам проведения скоринга.
Общие положения.
6.1. Индивидуальный тариф рассчитывается путем последовательного
умножения базового тарифа на соответствующие значения всех поправочных
коэффициентов, применяемых к данному риску, типу страхователя, условиям
страхования, типу канала продаж (тип договора).
6.2. Базовый тариф.
6.2.1. Определим к какой группе относится ТС.
Группы для транспортных средств иностранного производства
Группа 1 (ИГ1)Группа 2 (ИГ2)Группа3 (ИГ3)Группа 4 (ИГ4)Группа 5 (ИГ5)
Asia – Rocsta
Alfa Romeo
145, 146, 147
AUDI
А 2, 80, 90, 100, 200
Chevrolet
Aveo, Niva, Spark, Viva, Rezzo,
Alero, Cavalier, Evanda,
Lanos, Lacetti, Malibu, Metro
Citroen – все модели, кроме C5, С 6, С 8 и Grand C4 Picasso
Dacia – все модели
Daewoo – все модели
Daihatsu – все модели
FIAT – все модели, кроме Croma
Ford
Escort, Focus, Fiesta, Ka,
Focus C-Max, Fusion,
Puma, Scorpio, SteetKA, Tourneo
Hyundai
Accent, Atos, Elantra, Lantra, Getz, Pony,
Matrix, Sonata, Trajet, Verna
Iran Khodro – все модели
KIA
Avella Delta, Picanto,
Pride, Rio, Ceed, Shuma/Sephia
Spectra, Besta, Clarus,
Carens, Carnival, Cerato
Joice, Sportage/Grand Sportage,
Mazda
121, 2, 3, 323, Demio
Mini – все модели
Mitsubishi
Colt, Carisma, Lancer,
Space Star, Eclipse
Nissan
Micra, Almera, Almera Classic, Almera Tino, Sunny, Note, Cube, Tiida
Opel
Agila, Corsa, Astra,
Calibra, Combo, Meriva,
Tigra
Peugeot
106, 107,
205 Kasten, 206, 207, 306, 307, 405, 406, 1007, Partner
Proton – все модели
Renault
19, Clio, Logan, Symbol,
Twingo, Kangoo, Laguna,
Megane, Modus, Scenic
Rover
25, 45
Saturn – все модели
SEAT
Arosa, Cordoba, Ibiza.
Leon
Skoda
Fabia, Favorit, Felicia, Roomster
Smart – все модели
Suzuki
Baleno, Ignis, Swift, Jimny,
Wagon R, Liana, Samurai,
Vitara, SX 4
Tata – все модели
Toyota
Auris, Corolla, Carina, Prius, Picnic, Platz,
Yaris, Yaris Verso
Volkswagen
Fox, Pointer, Gol, Bora, Jetta (до 2006 г.в.), Caddy, Lupo, Polo, Vento,
Golf
Легковые ТС производства КНР (Китай):
Great Wall, Tianma, BYD,
Admiral, Flyer, Derways,
Hafei, Dadi, FAW, Tianye,
Xin Kai, Chery – все модели
Донинвест – все модели
*«Группа риска»:
Chevrolet
Niva
Mitsubishi
Lancer
Toyota
Corolla
Volkswagen
Golf
Daewoo
Nexia
Alfa Romeo
155, 156, 159, 164, 166,
169, GT, GTV, Brera, Spider
AUDI
A 3, А 4, ТТ, A5, S 3
BMW
1xx, 3xx, 5xx,
Buick – все модели
Chevrolet
AstroVan, Blazer,
Caprice, Impala, Lumina, S10, Tracker, TrailBlazer,
TransSport, Avalanche, Camaro, Corvette, Captiva, Epica
Chrysler – все модели
Citroen
C5, С 6, С 8 и Grand C4 Picasso
Dodge – все модели
Eagle – все модели
FIAT
Croma
Ford
Cougar, Crown Victoria,
Galaxy, Maverick, Mondeo, Mustang, Probe
Ranger, Taurus, Windstar,
S-Max, Escape
GMC – все модели
Honda – все модели,
кроме Legend
Hyundai
Coupe, Tiburon, NF, XG
Galloper, TG/Grandeur,
Santa Fe, Terrakan, Tucson, Veracrus
Isuzu – все модели
Jaguar
X-type
Jeep – все модели
KIA
Opirus, Potentia, Sorento
Magentis
Lancia – все модели
Land Rover
Defender, Freelander
Lexus
IS, GS, ES
Lincoln – все модели
Lotus – все модели
Mazda
626, Premacy,
5, 6, 929, MPV,
MX3, MX5, MX6, CX7,
RX7, RX8, Tribute,
Xedos 6/9, B2500
Mercedes-Benz
A-klasse,
B-klasse,
C-klasse, E-klasse,
R-klasse,
CLK, SLK
Mercury – все модели
MG – все модели
Mitsubishi
3000GT, Diamante,
Galant, Grandis, L200,
Outlander, Lancer EVO,
Endeavor, Sigma,
Pajero / Montero,
Pajero Sport,
Pajero Pinin/IO,
Space Wagon, Sigma, Space Gear
Nissan
100/200/300, Altima,
Qashqai, Rogue,
Maxima, Navara, Primera, Skyline, Teana, Terrano,
X-Trail/Xterra, Prairie,
Presage, Largo, Crew, Elgrand,
Oldsmobile – все модели
Opel
Antara, Vectra, Frontera,
Monterey, Omega,
Signum, Sintra, Zafira
Peugeot
407,
605, 607, 806, 807
Plymouth – все модели
Pontiac – все модели
Renault
Avantime, Espace, Grand Scenic, Safrane, Sport Spider, Vel Satis
Rover
75
SAAB – все модели
SEAT
Alhambra, Altea,
Toledo
Skoda
Octavia, Superb
Ssang Yong – все модели
Subaru – все модели
Suzuki
Grand Vitara,
Grand Vitara XL7
Toyota
Avensis, Avallon, Camry, Previa,
Celica, Corolla Verso,
HiAce, HiLux,
Highlander, RAV 4,
4-Ranner, Sienna,
Volkswagen
Corrado, Passat,Sharan, Touran, Tiguan,
New Beetle, Eos,
Jetta (с 2006 г.в.)
Volvo
С 30, S 40, V 40, V 50,
850, 940, 960,
S 60, S 70, S 90,
C 70, V 70, V 90,
*«Группа риска»:
BMW
5 серии
TOYOTA:
Avensis, Camry, RAV 4
HONDA:
Accord, CR-V
VW:
Passat
AUDI:
A 4
MAZDA
6
MERCEDES-BENZ:
E-klasse
MITSUBISHI
Pajero, Montero
AC – все модели
Acura – все модели
Aston Martin – все модели
AUDIS 4, RS 4, A 6, S 6, RS 6,
A 8, S 8, Allroad,
Q 7
Bentley – все модели
BMW
6xx, 7xx, 8xx, M3, M5,
M6, Z3, Z4, Z8,
X3, X5
Bugatti – все модели
Cadillac – все модели
Chevrolet
Tahoe,
Suburban/ Silverado
Ferrari – все модели
Ford
Explorer,
Excursion, Expedition
Honda
Legend
Hummer – все модели
Infinity – все модели
Jaguar
S-type, Sovereign
XJ/XK
Lamborghini – все модели
Land Rover
Discovery,
Range Rover,
Range Rover Sport
Lexus
GX, LS, LX, RX,
SC
Maserati – все модели
Maybach – все модели
Mercedes-Benz
G-klasse,
GL-klasse,
M-klasse,
S-klasse,
CL, SL, CLS,
SLR McLaren
Nissan
Pathfinder,Armada/Titan, Murano, Patrol
Quest, 350Z
Porsche – все модели
Rolls-Royce – все модели
Toyota
Sienna, Sequoia,
Land Cruiser,
Land Cruiser Prado
TVR – все модели
Volkswagen
Phaeton, W 12,
Touareg
Volvo
S 80, XC 60, XC 70, XC 90
*«Группа риска»:
TOYOTA:
Land Cruiser
LEXUS:
RX, LX, GX
AUDI:
A 6, S 6, RS 6,
A 8, S 8, Q 7
PORSCHE:
Cayenne
BMW:
X 5, 7xx
MERCEDES-BENZ:
G-klasse,
GL-klasse,
M-klasse,
S-klasse (W220)
VW:
Touareg
Микроавтобусы (с числом пассажирских мест до 18 включительно)
Грузовые автомобили и грузовые микроавтобусы
грузоподъемностью до 3,5 т
Автобусы (с числом пассажирских мест более 18)
Грузовые автомобили грузоподъемностью
свыше 3,5 т
Требования, предъявляемые к противоугонным системам (при страховании
КАСКО).
Для ТС группы 1.
Место ночного хранения ТС – любое.
На ТС должна быть установлена электронная противоугонная система –
любая, в т.ч. и заводская (штатная).
Для Chevrolet-Niva, а также Toyota Corolla, Daewoo Nexia, Mitsubishi
Lancer и VW Golf со сроком эксплуатации не более 3-х лет должна быть
установлена одна из ниже перечисленных систем:
1. Электронная противоугонная система с носимой меткой, например:
Excellent Capital 2, Continent 2; Fortress Transponder; Reef ; Black Bug
71 серии; Guard; MED c погружным иммобилайзером в бензобак.
2. Любая электронная противоугонная система ОБЯЗАТЕЛЬНО с дополнительным
механическим стационарным устройством (замок на капот, КПП, рулевой вал)
Для ТС группы 2.
Место ночного хранения ТС – любое.
На ТС должны быть установлены иммобилайзер и электронная противоугонная
система – любая, в т.ч. и заводская (штатная).
Для следующих ТС («группа риска») действительной стоимостью на момент
страхования не менее 15 000 долларов США:
AUDI BMW TOYOTA: HONDA VOLKSWAGEN MITSUBISHI
А4 5 серии Avensis, Accord, Passat Pajero/Montero
Camry, CR-V
RAV 4
MAZDA 6 MERCEDES
(до 3 лет эксплуатации) E-klasse
Дополнительно к штатной ЭПС должна быть установлена одна из ниже
перечисленных систем:
1. Электронная противоугонная система с носимой меткой, например:
Excellent Capital 2, Continent 2; Fortress Transponder; Reef ; Black Bug
71 серии; Guard; MED c погружным иммобилайзером в бензобак
2. Противоугонная система Техноблок.
3. Спутниковая поисковая система.
4. Механическое противоугонное устройство (замок капота, КПП, рулевого
вала) – только для ТС Mazda 6
Для ТС группы 3.
Место ночного хранения ТС – любое.
На ТС должны быть установлены иммобилайзер и электронная противоугонная
система – любая, в т.ч. и заводская (штатная).
Для транспортных средств:
Должна быть установлена спутниковая поисковая система или противоугонная
система Техноблок
Для транспортных средств:
AUDI BMW MERCEDES
А6 после 2004 г.в 7xx G-klasse (кроме
G500)
А8 после 2005 г.в M-klasse (W164)
S8 после 2005 г.в
Дополнительно к штатной ЭПС должна быть установлена одна из ниже
перечисленных систем:
1. Электронная противоугонная система с носимой меткой, например:
Excellent Capital 2, Continent 2; Fortress Transponder; Reef ; Black Bug
71 серии; Guard с дополнительным механическим стационарным устройством
(замок на капот, КПП, рулевой вал)
2. Спутниковая поисковая система.
3. Противоугонная система Техноблок.
Для ТС группы 4 и 5.
Место ночного хранения ТС – любое.
На ТС должно быть установлено любое противоугонное устройство –
механическое или электронное, на выбор Страхователя.
Группы для транспортных средств отечественного производства,
а также для прицепов и полуприцепов вне зависимости от страны
производства.
Группа 6 (ОГ1)Группа 7 (ОГ2)Группа 8 (ОГ3)Группа 9 (ОГ4)Группа 10
(ОГ5)ВАЗ 2110
ВАЗ 2111
ВАЗ 2112
и их модификации
ВАЗ 2108
ВАЗ 2109
ВАЗ 21099
ВАЗ 2113
ВАЗ 2114
ВАЗ 2115
и их модификации
ВАЗ 1118
«Калина»
ВАЗ 2170
«Приора»
ВАЗ 2104х
ВАЗ 2105х
ВАЗ 2106х
ВАЗ 2107х
ВАЗ 2121х
ВАЗ 2120
«Надежда»
ВАЗ 21213, 21214
ВАЗ 2131
ВАЗ 2329, 2364
АЗЛК 2141 и его модификации
«Святогор»
ГАЗ 3102, 3110 и их модификации
(все модели)
ИЖ
ВАЗ 1111 (Ока) и его модификации
ЗАЗ (Таврия) -все модели
УАЗ (легковые)
ВИС 2345
ВИС 1706
ВИС 2347
Микроавтобусы (с числом пассажирских мест до 18 включительно)
Грузовые автомобили
и грузовые микроавтобусы
грузоподъемностью до 3,5 т.
ГАЗ 22.., 27.., 32.., 3302,
УАЗ 22.., 33.., 37..
39..
ЗИЛ 5301(«Бычок») и его аналоги
Автобусы (с числом пассажирских мест более 18)
Грузовые автомобили с грузоподъемностью свыше 3,5 т.
Прицепы и полуприцепы отечественного и иностранного производства для
легковых и грузовых ТС Требования, предъявляемые к противоугонным
системам (при страховании КАСКО).
Для ТС группы 1.
Место ночного хранения – любое.
На ТС со сроком эксплуатации не более 3-х лет должна быть установлена
электронная противоугонная система (иммобилайзер + сигнализация) и любое
стационарное механическое противоугонное устройство (на выбор
Страхователя).
На ТС со сроком эксплуатации более 3-х лет – электронная противоугонная
система.
Для ТС группы 2.
Место ночного хранения ТС – любое.
ВАЗ 2104х, ВАЗ 2105х, ВАЗ 2106х,ВАЗ 2107х, ВАЗ 2121х, ГАЗ 3102х, ГАЗ
3110х, УАЗ «Патриот» – электронная противоугонная система.
Для остальных ТС – любое противоугонное устройство (механическое или
электронное).
Для группы 3 установка противоугонных систем (устройств) не обязательна.
Таблица А. Базовые тарифы по страхованию ТС поВарианту «А» (Столица)
Группа ТС`Количество полных лет эксплуатации ТС“01234567Виды
Рисковкаско,%ущерб,%каско,%ущерб,%каско,%ущерб,%каско,%ущерб,%каско,%уще
рб,%каско,%ущерб,%каско,%ущерб,%каско,%ущерб,%ИГ
110,219,2111,7110,7113,1112,2114,7113,7116,3215,4218,6217,8220,9220,1223
,2222,52ИГ
29,17,1310,248,1711,279,3112,4110,5513,6511,7915,4113,6516,5214,9118,121
6,72ИГ
37,555,798,386,729,317,6510,248,5811,279,6212,6111,0613,9612,6115,4114,0
6ИГ
47,516,718,217,418,918,119,618,9110,319,6111,0110,4112,1111,4113,1112,51
ИГ 54,23,84,64,25,014,65,415,015,815,416,215,816,716,417,317,01ОГ
110,919,7112,6111,3114,1112,8115,7214,5117,4216,2219,9218,7222,3221,2224
,8223,82ОГ
210,319,6112,0111,2113,6112,8115,2214,4116,9216,2219,4218,7221,8221,2224
,4223,82ОГ
38,217,719,018,519,819,3110,8110,3111,7111,3112,8112,3114,1113,7115,4215
,02ОГ 44,03,64,34,04,74,35,114,715,515,215,915,616,516,217,116,81ОГ
52,82,73,13,03,33,33,73,64,03,94,44,34,84,85,315,21
Таблица Б. Базовые тарифы по страхованию ТС по Варианту «Б» (Столица)
Группа ТС`Количество полных лет эксплуатации ТС“012345678910Виды
рисковкаско,%ущерб,%каско,%ущерб,%каско,%ущерб,%каско,%ущерб,%каско,%уще
рб,%каско,%ущерб,%каско,%ущерб,%каско,%ущерб,%Каско,%ущерб,%каско,%ущерб
,%каско,%ущерб,%ИГ
19,718,7110,619,7111,6110,6112,5111,5113,2112,3114,4113,5115,5214,7116,4
215,7217,9217,2219,4218,7221,5220,82ИГ
28,416,419,017,119,717,8110,318,4110,819,0111,519,8112,2110,6112,7111,31
13,7112,3114,6113,3115,9214,71ИГ
36,915,217,415,818,016,318,416,818,917,349,418,0110,018,6110,419,2111,71
10,5112,7111,5113,9112,71ИГ
47,016,317,516,717,917,218,517,819,018,319,619,0110,219,6110,8110,2111,5
110,9112,2111,6112,9112,31ИГ
53,93,54,23,84,44,04,74,35,014,65,314,95,615,316,015,616,316,016,716,317
,016,71ОГ
110,719,4111,9110,6113,1111,9114,2113,0115,3214,1116,9215,7218,4217,4219
,9218,9222,0221,0224,4223,5227,9327,03ОГ
29,719,0110,9110,2112,2111,5113,3112,6114,4113,7116,1215,5217,8217,1219,
4218,8221,6221,0224,3223,5227,9327,03ОГ
37,917,418,518,119,218,8110,119,7110,9110,4111,9111,5112,9112,5113,9113,
6115,2214,8116,4216,1217,8217,52ОГ
43,83,44,13,74,44,04,74,35,014,65,415,015,815,416,215,816,616,317,016,71
7,517,31Г
52,82,73,02,93,33,23,63,53,93,84,24,24,64,55,014,95,515,415,915,816,416,
41
71
Значение базового тарифа определяется из Таблиц А и Б Тарифного
руководства, для этого необходимо учесть следующее:
1) Производитель ТС (иностранного или отечественного производства).
2). Тип ТС (легковой, автобус, микроавтобус, грузовой,
прицеп/полуприцеп, спецтехника).
З) Для легковых ТС – названия марки/модели указаны в Приложении «Группы
ТС» в соответствующей группе ТС.
4) Для автобусов/ микроавтобусов необходимо знать количество посадочных
мест для отнесения к соответствующей группе.
5) Для грузовых – необходимо знать грузоподъемность.
Важно! Грузоподъемность определяется как разница между максимальной
снаряженной массой и массой без нагрузки (соответствующие поля 13 и 14
Паспорта транспортного средства).
Год выпуска ТС для расчета срока эксплуатации. Порядок расчета срока
эксплуатации указан в Инструкции по заключению договоров страхования ТС
и заполнению страховой документации.
Условия страхования: Вариант «А» или «Б». При этом учесть ограничения по
сроку эксплуатации, предусмотренные условиями страхования.
Например: ВАЗ 1118 «Калина» (Лада Калина), года выпуска – 2005, риск
«КАСКО».
1. Отечественное ТС.
2. Легковой автомобиль. Группа ТС – «ОГ1» (см. Приложение «Группы ТС» к
Тарифному руководству).
3. Год выпуска – 2005 (принимаем как условие – 1 год эксплуатации).
4. Для получения значения Базового тарифа необходимо в Таблице А
(Регионы) или Б (Регионы) Приложения к Тарифному руководству найти
пересечение столбца «Количество полных лет эксплуатации ТС» (к риску
«каско») и строки, соответствующей определенной Группе ТС «ОГ1».
5. Базовый Тариф – для условий Вариант «А» – 12%.
– для условий Вариант «Б» – 11%.
6.3. Поправочные коэффициенты, применяемые для всех типов страхователей,
условий.
К1 – коэффициент по возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению
ТС.
Коэффициент К1 регламентирует скидку/надбавку к Базовому тарифу в
зависимости от стажа и возраста водителей, допущенных к управлению
застрахованным ТС. Значения коэффициента приведены в Таблице.
К1ТС физических лиц
Стаж вождения, лет (определяется по водителю с наименьшим стажем и/или
возрастом)Возраст водителя, летМенее 2 летОт 2 лет до 4 лет
включительноОт 5 лет до 9 лет включительно10 лет и болееДо 221,61,15От
22 до 281,41,051,01,0От 28 до 651,31,00,950,9Свыше 651,51,11,051,0ТС
юридических лиц0,9
– Значения стажа лиц, допущенных к управлению ТС, приводятся в
столбцах и делятся на 4 диапазона:
а) Менее 2-х лет (от 0 до 2 лет).
б) От 2-х лет включительно, но менее 5.
в) От 5 лет включительно, но менее 10.
г) От 10 лет включительно и более.
Важно! Водительский стаж должен быть подтвержден документально
(водительское удостоверение («права»), учетная карточка водителя).
– Значения возраста лиц, допущенных к управлению ТС, приводятся в
строках Таблицы и разделены на 4 диапазона:
а) До 22 лет.
б) Свыше 22 лет, но менее 28.
в) Свыше 28 лет, но менее 65.
г) Свыше 65 лет.
Если к управлению ТС допущены лица различного возраста и стажа, то
необходимо: а) определить значение коэффициента для каждого лица,
б) применить наибольший из полученных коэффициентов.
Например: В заявлении на страхование Страхователь указывает 3-х лиц,
допущенных к управлению ТС:
1. Иванов Иван Иванович 35 лет, стаж 10 лет (К1=0,9).
2. Петров Петр Петрович 52 года, стаж 1 год (К1=1,3).
3. Сидоров Сергей Сергеевич 60 лет, стаж 25 лет (К1=1,0).
Для договора страхования значение К1=1,3 (по Петрову П.П.).
Важно! Не допускается заключение договора страхования для ТС физических
лиц без указания ФИО, стажа вождения и возраста конкретных водителей,
допущенных к управлению ТС, т.е. добровольное страхование ТС по всем
рискам без указания водителей (по аналогии со страхованием ОСАГО “без
ограничения”).
Важно! Индивидуальные предприниматели (ИП, ПБОЮЛ, ЧП и т.д.) относятся к
физическим лицам.
Вместо применения повышающего коэффициента по стажу и возрасту (К1)
допускается страхование по рискам «КАСКО», «ущерб» с применением
безусловной франшизы:
– 3% от страховой суммы при значениях К1 от 1,15 до 1,6,
– 1,5% от страховой суммы при значениях К1 от 1,05 до 1,1.
При этом право выбора предоставляется Страхователю.
Важно! При замене значения К1>1 путем применения франшизы, коэффициент
К4 не применяется.
Например: Рассмотренный ранее случай:
В заявлении на страхование Страхователь указывает 3-х лиц, допущенных к
управлению ТС:
1. Иванов Иван Иванович 35 лет, стаж 10 лет (К1=0,9).
2. Петров Петр Петрович 52 года, стаж 1 год (К1=1,3).
3. Сидоров Сергей Сергеевич 60 лет, стаж 25 лет (К1=1,0).
Для договора страхования значение К1=1,3 (по Петрову П.П.).
Возможно применение величины безусловной франшизы в размере 3% от
страховой суммы и не применять значения ни К1 ни К4.
К2 – коэффициент по количеству застрахованных ТС (скидка за страхование
парка ТС).
Величина скидки за страхование одним Страхователем нескольких ТС
приведена в Таблице
К2Количество застрахованных ТС1-23-910-2425 и более1 Значение
коэффициента К21,00,950,900,80
Для физических лиц значение коэффициента (скидка) применяется с момента
расчета индивидуального тарифа для очередного ТС, принимаемого на
страхование, при условии, что общее количество действующих договоров
страхования ТС, вместе с принимаемым на страхование, будет попадать в
диапазон столбца таблицы.
Например: Страхователь страхует в Росгосстрахе 2 ТС по Каско/ущербу –
применяется значение К2=1, при заключении договора страхования на третье
ТС, применяется значение К2=0,95 при расчете для него индивидуального
тарифа.
Для юридических лиц с количеством застрахованных ТС, соответствующим
значениям, приведенным в Таблице, применяются указанные в таблице
значения поправочного коэффициента.
К3 – коэффициент в зависимости от срока страхования.
В таблице I.3.3. Тарифного руководства указаны значения коэффициента при
заключении договора страхования длительностью от 6 месяцев до 1 года.
Срок страхованиядо 6мес.до 7мес.до 8мес.до 9мес.до 10мес.от
10мес.К30,700,750,800,90,951
К4 – коэффициент, учитывающий наличие безусловной франшизы в договоре
страхования ТС (скидка за применение безусловной франшизы). Таблица
I.3.4..
Тарифное руководство предусматривает величину франшизы, выраженной в
процентах от страховой суммы ТС, принимаемого на страхование.
К4Величина франшизы (в % от страховой суммы)Величина коэффициента
К40110,9520,9230,8940,8650,8460,8270,8080,7990,78100,77
К5 – коэффициент, отражающий количество и размер страховых выплат по
договору страхования, предшествующему заключаемому.
К5
1.Категория У0. Безубыточное страхование
(У=0) в течение 1 года страхования0,92. Первоначально заключённый
договор1,003. Убыточное страхование (Y0)Кол-во выплат за срок действия
предшествующего договора страхования12345 и более 3.1. Категория У1.
Наличие выплат, при этом суммарная выплата не превышает 50% страховой
премии (0 200%)1,52,02,52,73,0
Коэффициент регламентирует величину скидки/надбавки в зависимости от
результатов закончившегося предыдущего договора страхования при
возобновлении страхования на очередной срок.
Таблица значений коэффициента определяет значение коэффициента К5 для
расчета индивидуального тарифа при возобновлении договора
страхования/полиса, срок действия которого закончился, в зависимости от
категории «убыточности» («У0» – «У5») и количества страховых случаев
(заявленных, но не урегулированных и урегулированных).
Категория «У0» – применяется при безубыточном страховании ТС в течении
не менее одного года, если выполняется одно из условий:
а) Не было заявлено ни одного убытка.
б) Страхователь письменно отказался от получения страховой выплаты.
При возобновлении (пролонгации) безубыточных договоров страхования
применяется «льготная» пролонгация .
Категории «У1»-«У5» определяются исходя из соотношения суммы выплат
страхового возмещения по урегулированным случаям и сумм оценки ущерба по
заявленным, но неурегулированным убыткам, за исключением сумм по убыткам
(выплатным делам), по которым имеется возможность предъявления
регрессного иска к лицам, виновным в причинении ущерба, к оплаченной
страховой премии по данному ТС.
Под количеством страховых случаев принимается общее количество страховых
случаев.
Например:
По истекшему договору страхования (страховая премия 1000 рублей)
заявлено 4 страховых события, из них:
– 1-й убыток урегулирован на сумму 100 рублей,
– 2-й убыток не урегулирован (сумма оценки – 50 рублей),
– 3-й – урегулирован и «регрессный» на сумму 100 рублей,
– 4-й – не урегулирован в связи с отказом страхователя (сумма оценки 10
рублей).
При возобновлении договора необходимо определить значение К5. Для этого
определить:
1. Количество заявленных и урегулированных случаев: 4.
2. Сумму страховых выплат (за исключением регрессов и отказов): 150
рублей (сумма 1-го и 2-го убытков).
3. Отношение сумм выплат к страховой премии: 150/1000 х 100%=15%.
4. Присвоить категорию из таблицы: 0
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
