11
ВЕЛИКОЛУКСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ ФИЗИЧЕСКОЙ КУЛЬТУРЫ И СПОРТА
Кафедра гуманитарных и социально-экономических дисциплин
Реферат на тему:
Страхование баскетболистов в России
Подготовил: студент 44 группы
Мякинин Юрий
Проверила: Шитова Л.Ш.
Великие Луки, 2009
Содержание
Введение
1. Практика страхования баскетболистов
2. Особенности медицинского страхования баскетболистов
3. Порядок реализации страховых услуг по комплексному страхованию
сборным командам и баскетбольным клубам
4. Перспективы
Список литературы
Введение
Страхование профессиональных баскетболистов в России представляет собой
новый, динамично развивающийся сегмент страхового рынка, имеющий свою
специфику как в формировании страхового покрытия, так и в продвижении и
организации продаж соответствующих страховых продуктов.
Личное страхование баскетболистов гарантирует защиту жизни и здоровья
спортсмена при наступлении следующих страховых случаев:
§ временная нетрудоспособность, возникшая в результате несчастного
случая или спортивной травмы. Страховое обеспечение предусматривает
материальную компенсацию перерыва профессиональной деятельности,
лечебные и восстановительные мероприятия;
§ общие и хронические заболевания. Страховое обеспечение предусматривает
профилактику заболеваний, лечебные и восстановительные мероприятия;
§ завершение спортивной карьеры вследствие частичной нетрудоспособности.
Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию
завершения профессиональной деятельности, оказание содействия в
получении необходимого или дополнительного образования, трудоустройстве,
переквалификации, повышении профессионального мастерства в другой сфере
деятельности или в данной сфере, но в другом статусе;
§ завершение спортивной карьеры вследствие полной нетрудоспособности.
Страховое обеспечение предусматривает материальную компенсацию
нетрудоспособности, социальное и медицинское обеспечение и реабилитацию;
§ смерть застрахованного. Страховое обеспечение предусматривает
материальную компенсацию членам семьи застрахованного, социальное
обеспечение, оказание содействия в получении необходимого или
дополнительного образования, трудоустройстве членов семьи
застрахованного.
В рамках личного страхования помимо спортсмена может быть предусмотрена
страховая защита жизни и здоровья членов его семьи, а именно:
страхование от несчастных случаев, добровольное медицинское страхование.
Имущественное страхование проводится по двум направлениям:
1) обеспечение страховой защиты движимого и недвижимого имущества
(недвижимость, транспортные средства и прочие материальные ценности)
спортсмена и его семьи на случай его повреждения и утраты при
наступлении страховых событий, предусмотренных договором страхования;
2) страхование финансовых рисков спортсмена-профессионала (при невыплате
работодателем указанной в контракте зарплаты, вынужденном перерыве в
профессиональной деятельности в случае банкротства команды (клуба)).
Страхование общегражданской ответственности спортсмена производится на
случай возникновения к нему материальных претензий:
§ со стороны команды (клуба) в связи с неисполнением им обязательств,
предусмотренных контрактом (невозможность исполнения баскетболистом
профессиональных обязательств в связи с не зависящими от него
обстоятельствами, несанкционированный переход в другую команду (клуб) и
т. п.);
§ со стороны третьих лиц за неумышленное причинение вреда их жизни,
здоровью и имуществу.
1. Практика страхования баскетболистов
Как показывает практика заключения договоров, наиболее востребованный
вид страхования профессиональных баскетболистов – страхование от
несчастных случаев. Страховое покрытие может учитывать риски, связанные
с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью. Страхователь
может выбрать различные формулировки страховых событий. Например,
травма, последствия которой признаются страховым событием, может
произойти:
§ в любое время (24 часа в сутки) в период действия договора
страхования;
§ во время тренировок, сборов, соревнований, проходящих в период
действия договора страхования;
§ во время участия в официальных соревнованиях.
Спортивные травмы, произошедшие во время спортивно-тренировочной
деятельности:
§ переломы;
§ ушибы;
§ вывихи;
§ растяжения и разрывы связок;
§ сотрясение мозга;
§ смещение частей костного скелета;
§ проникающие ранения и т. п.
В случае страхования только на случай временной нетрудоспособности в
результате травмы наиболее целесообразной представляется организация
следующих режимов выплат:
§ страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы
за каждый день нетрудоспособности начиная с первого дня;
§ страховое обеспечение выплачивается в размере 0,3% от страховой суммы
за каждый день нетрудоспособности начиная с 11-го дня (временная
франшиза – 10 дней).
Страхование на случай инвалидизации и смерти может сочетаться с любым из
вышеперечисленных страховых покрытий. Страхование от несчастных случаев
хорошо дополняется добровольным медицинским страхованием.
Следует отметить, что программы страхования баскетболистов с
незначительными доработками могут применяться при страховании детских и
юношеских спортивных школ (ДЮСШ). В данные программы следует включать
страхование на случай необходимости организации медицинского
обслуживания и оплаты лечения последствий травмы, полученной
исключительно во время учебно-тренировочного процесса и официальных
соревнований, а также смерти или установления застрахованному лицу
(учащемуся ДЮСШ) категории «ребенок-инвалид». В данном случае возможна
выплата денежной компенсации ребенку-спортсмену за полученную им травму.
2. Особенности медицинского страхования баскетболистов
Система оказания медицинской помощи баскетболистам практически не
отличается от той, которая применяется к другим гражданам России.
Исключение составляют специфические виды травматизма, присущие
баскетболу. Особо важным моментом является качество оказания медицинской
помощи с последующей достаточно длительной реабилитацией, после которой
спортсмен должен вернуться к своей профессии для продолжения несения
предельных нагрузок.
Медицинские услуги, предоставляемые застрахованному баскетболисту
амбулаторно на базе медицинских учреждений, выбранных им при заключении
договора страхования:
§ консультация врача с выработкой окончательной тактики лечения травмы и
других медицинских показаний;
§ проведение необходимых исследований (УЗИ, КТ, МРТ и др.);
§ лабораторно-диагностические обследования;
§ медицинские процедуры по назначению лечащего врача;
§ профилактические осмотры и диспансеризация.
Медицинские услуги, предоставляемые стационарно на базе вышеуказанных
медицинских учреждений, могут включать в себя:
§ оперативное лечение последствий травмы (переломы, повреждения связок и
т. п.);
§ послеоперационную реабилитацию;
§ возмещение застрахованного в одно- или двухместной палате со всеми
удобствами на время пребывания в стационаре;
§ четырехразовое питание во время пребывания в стационаре;
§ медицинские процедуры по назначению лечащего врача.
При организации лечения за рубежом страховой компании целесообразно
предлагать страхователю дополнительные услуги, например:
§ организацию получения проездных документов застрахованному и
сопровождающему его лицу до места лечения (авиа- и ж.-д. билеты,
трансфер и т. п.);
§ проживание застрахованного и сопровождающего лица во время лечения вне
стационара;
§ страховку для пребывания за границей;
§ помощь в оформлении визы (по необходимости).
Годовая стоимость программы ДМС определяется договором страхования и
зависит от выбранного страхователем набора медицинских и сервисных
услуг, лечебных учреждений, количества застрахованных и других
параметров.
3. Порядок реализации страховых услуг по комплексному
страхованию сборным командам и баскетбольным клубам
Комплексное решение вопроса страхования баскетболистов является наиболее
оптимальным как в плане быстрейшего и полного восстановления рабочих
кондиций спортсмена, так и в плане минимизации финансовых затрат на его
лечение, реабилитацию и социальную поддержку во время
нетрудоспособности. Комплексная программа работает как при
индивидуальном страховании спортсменов, так и при их групповом
страховании за счет средств спортивных организаций. Условия страхования
адаптированы к потребностям спортивных команд (клубов), их финансовым
возможностям и конкретизируются при заключении договора страхования. При
этом основной принцип программы остается неизменным. Это – максимально
быстрое и полное восстановление спортсмена и его социальная поддержка.
Порядок заключения и исполнения договора комплексного страхования:
1. Спортивный клуб заключает договор комплексного страхования
(добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных
случаев).
2. Спортивный клуб на основании договора перечисляет страховую премию в
страховую компанию.
3. При наступлении страхового случая (травма спортсмена во время
тренировок, соревнований и т.д.) страховая компания производит покрытие
убытков спортклуба:
§ по оплате услуг врача спортивного клуба, осуществляющего лечение
баскетболиста;
§ по оплате всех необходимых медицинских препаратов и средств,
израсходованных на амбулаторное лечение в условиях клуба, которые
приобретаются у поставщика по заявке врача клуба;
§ по оплате лечения баскетболиста по счету лечебно-профилактических
учреждений (ЛПУ) при необходимости его направления в стационар для
дальнейшей операции и реабилитации;
§ по оплате спортсмену зарплаты по нетрудоспособности.
При организации продаж комплексного страхования сборным командам и
командам спортивных клубов следует выявлять преимущества, среди которых
можно выделить преимущества:
1) для спортивного клуба:
§ снижение финансовой нагрузки по оплате труда нетрудоспособного
баскетболиста;
§ возможность стимулирования баскетболистов за счет страховщика;
§ легализация использования врачом клуба любых количеств и наименований
препаратов (в рамках законодательства) и материалов, необходимых для
лечения и восстановления спортсменов в условиях клуба;
§ возможность урегулирования цен на препараты и расходные материалы со
страховщиком, а не с поставщиком;
§ включение уплаты страховой премии по данному виду страхования в
себестоимость клуба, что дает возможность снижения единого социального
налога (ЕСН) и налога на доходы физических лиц (НДФЛ);
2) для поставщиков лекарственных препаратов:
§ возможность работы с одним страховщиком, имеющим договоры страхования
с несколькими клубами;
§ отсутствие необходимости в случае бюджетного финансирования клуба
участия в конкурсах на поставку лекарственных средств;
§ возможность согласования цен со страховщиком.
В рамках программы при получении застрахованным баскетболистом травмы
страховщик:
1) определяет специализированное на травмах баскетбола медицинское
учреждение (клиника, больница и т. п.) для лечения застрахованного
(учреждение может находиться как в России, так и за рубежом);
2) предоставляет застрахованным медицинскую помощь через лечебное
учреждение и сопутствующие услуги (перевозка застрахованного и
сопровождающих его лиц, оформление необходимых документов, проживание в
месте лечения и реабилитации, транспортное обеспечение и пр.);
3) организует реабилитацию застрахованного, включающую в себя все
необходимые мероприятия, до его полного восстановления от полученной
травмы и вывода его в работоспособное состояние;
4) производит оплату всех мероприятий по лечению и реабилитации, которые
включают в себя:
§ все виды медицинской диагностики;
§ труд врачей и медицинского персонала, в том числе патронаж;
§ проведение операции, в том числе протезирования, имплантации,
пересадки органов, пластики и т. п. по медицинским показаниям;
§ нахождение в стационаре в палатах улучшенной комфортности;
§ питание;
§ необходимые медикаменты, перевязочные материалы, специальные средства,
аппараты и т. п.;
§ все процедуры, назначенные лечащим врачом;
§ лечебную физкультуру, тренажеры и т. п.;
§ прочие мероприятия по медицинским показаниям.
Помимо организации медицинских услуг, страховщик производит
застрахованному выплаты страхового обеспечения в размере, определенном
договором страхования в соответствии с программой:
§ при временной нетрудоспособности – в размере суммы заработка,
упущенного застрахованным за время его временной нетрудоспособности, или
фиксированную величину за каждый день нетрудоспособности;
§ при постоянной профессиональной нетрудоспособности выплачивается
пособие в размере, позволяющем возместить материальные потери, связанные
с лишением источника дохода – уходом из баскетбола и получением новой
профессии, повышением квалификации в имеющейся профессии и т. п.;
§ при наступлении постоянной общей нетрудоспособности (инвалидности)
выплачивается пособие в размере, позволяющем получить достойное
содержание, поддерживающее социальный статус застрахованного спортсмена;
§ в случае смерти застрахованного в результате полученной травмы его
семье выплачивается определенная денежная сумма материальной
компенсации.
Компания «РОСНО» в 2004 году заключила генеральное соглашение о
сотрудничестве с Российской федерацией баскетбола. Началось
сотрудничество со страхования сборных: в рамках соглашения был заключен
договор по страхованию от несчастного случая и болезней членов восьми
сборных команд России по баскетболу всех возрастных категорий.
Договор страхования включил в себя следующие риски: частичная потеря
трудоспособности (травма); постоянная полная потеря общей
трудоспособности (инвалидности); смерть в результате несчастного случая.
Страховая сумма на каждого спортсмена определяется возрастной категорией
и статусом сборной. В частности, члены мужской национальной
баскетбольной сборной застрахованы на сумму $150000 каждый, игроки
женской национальной сборной на $50000, при этом каждая спортсменка
застрахована как член олимпийской сборной еще на $100000 по договору
«РОСНО» с Олимпийским комитетом России.
Каждый игрок мужской и женской молодежной, юниорской и кадетской команд
России по баскетболу был застрахован на $50000, $30000 и $20000
соответственно.
К сезону 2005-2006 проект распространился и на клубные команды.
В настоящий момент соглашение между «РОСНО» и Российской федерацией
баскетбола продолжает действовать.
4. Перспективы
Организация продвижения страховых услуг в спортивных клубах и
баскетбольных командах имеет свою специфику, диктующую необходимость
искреннего интереса к спорту менеджеров компании, занимающихся
страхованием спортсменов.
Необходимость учета особенностей лечения баскетболистов и важность этого
для самих застрахованных и их клубов зачастую требует контроля за
деятельностью страховщика со стороны страхователей – крупных спортивных
обществ. С этой целью целесообразно формировать наблюдательный или
попечительский совет, в компетенцию которого могут входить вопросы
контроля качества оказываемых услуг. В него могут войти представители
Государственной думы, руководители спортивных федераций, представляющие
крупнейших страхователей, известные спортивные медики, страховая научная
общественность.
В основе формирования комплексной программы страхования баскетболистов
должен лежать принцип долгосрочности ее действия, то есть страховая
защита должна предоставляться спортсмену на весь срок его спортивной
карьеры и предусматривать покрытие практически всех страховых рисков,
которые могут произойти в течение срока страхования.
Страховые суммы и покрытия, предоставляемые баскетболисту по условиям
концепции, рассчитываются исходя из совокупности ряда критериев, таких,
как:
§ среднегодовые доходы спортсмена во время его спортивной карьеры;
§ необходимость ликвидации последствий наступления страхового случая;
§ достаточность размера страховых выплат с целью предотвращения снижения
общего социального уровня жизни спортсмена и его семьи при наступлении
страхового случая.
Список литературы
1. Климова М.А. Страхование. – М.: Риор., 2008. – 244с.
2. Страхование от А до Я. Книга страхователя / Под ред. Л.И. Корчевской,
К.И. Турбиной. – М.: ИНФРА-М, 1996. – 624с.
3. Шитова Л.Ш. Страховое дело в спорте: учебное пособие. Великие Луки,
2009. – 224 с.
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
