Совершенствование системы управления финансовыми ресурсами коммерческого банка (на примере Заринского ОСБ №8417)

85

Содержание

Введение …………………………………………………………………………3

1. Теоретические основы управления финансовыми ресурсами коммерческого
банка………………………………………………………………6

1.1 Деятельность коммерческих банков, как элементов кредитных
отношений…………………………………………………………………………….6

1.2 Характеристика финансовых ресурсов коммерческого банка…………..12

1.2.1 Собственные ресурсы банка………………………………………………12

1.2.2 Привлеченные ресурсы банка…………………………………………….15

1.3 Оценка ресурсной базы коммерческого банка……………………………24

1.4 Понятие и сущность системы управления финансовыми ресурсами
коммерческого банка……………………………………………………………28

2 Анализ ресурсной базы отделения Сберегательного банка №8417 г.
Заринска и оценка эффективности системы ее управления …………………33

2.1 Организационно – экономическая характеристика отделения
Сберегательного банка №8417 г. Заринска…………………………………….33

2.2 Анализ финансовых ресурсов ОСБ №8417 г. Заринска…………………42

2.2.1 Состав и структура ресурсной базы ОСБ №8417 ………………………42

2.2.2 Анализ динамики и структуры собственных финансовых ресурсов ОСБ
№8417……………………………………………………………………….……44

2.2.3 Анализ структуры и динамики привлеченных ресурсов………………48

2.2.4 Анализ направления использования финансовых ресурсов
банка………………………………………………………………………..…….55

2.3 Оценка системы управления финансовыми ресурсами отделения Сбербанка
№8417 г. Заринска …………………………………………………61

3 Совершенствование системы управления финансовыми ресурсами ОСБ
№8417…………………………………………………………………………….66

3.1 Обеспечение системы управления необходимой информацией…………66

3.2 Совершенствование системы управления ОСБ №8417 через создания
комитета по управлению финансовыми ресурсами……………………………69

3.3 Формирование системы гарантирования депозитов в коммерческих
банках……………………………………………………………………………………..73

Заключение ………………………………………………………………………83

Список использованной литературы……………………………………………86

Введение

Центральное место в современной банковской системе по праву принадлежит
коммерческим банкам, предоставляющим своим клиентам полный комплекс
финансового обслуживания, объемы, качество и скорость которого постоянно
совершенствуются и возрастают благодаря внедрению и применению
современных технологий.

В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное
значение. Они служат необходимым активным элементом банковской
деятельности. В современных условиях развития российской экономики
проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это
вызвано тем, что с переходом к рыночной экономике, ликвидацией монополии
государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской
системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные
изменения.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в
денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего
кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные
средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов,
коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного
хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению
денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском
кредите.

Таким образом, коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные
денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою
ресурсную базу, а с другой стороны – размещают ее от своего имени на
условиях возвратности, срочности и платности. При этом коммерческий банк
может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него
ресурсов. Характер этих операций зависит от качественного состава
ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в
основном краткосрочный характер, практически лишен возможности
осуществлять долгосрочные кредитные вложения.

Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав
средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и
направления его деятельности. В связи с этим, вопросы формирования
ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечении стабильности и
эффективное управление становятся весьма актуальными в работе банка.

Предметом исследования в работе выступает ресурсная база коммерческого
банка.

Объектом исследования выступает отделение Сберегательного банка РФ №8417
города Заринска. Сбербанк сегодня – современное универсальное кредитное
учреждение, оказывающее корпоративным структурам весь комплекс
банковских услуг от открытия и ведения счетов, как в рублях, так и в
валюте, до сопровождения внешнеэкономических операций клиента.

Цель написания дипломной работы – проведение анализа системы управления
финансовыми ресурсами в отделении Сбербанка РФ №8417 г. Заринска и
выявление путей ее совершенствования.

Для достижения поставленной цели решаются следующие задачи:

1. Изучение структуры финансовых ресурсов коммерческого банка.

2. Раскрытие классификации пассивных операций банка.

3. Рассмотрение понятия и сущности системы управления финансовыми
ресурсами коммерческого банка.

4. Представить организационно- экономическую характеристику отделения
Сбербанка РФ №8417 г. Заринска.

5. Провести анализ динамики и структуры собственных и привлеченных
ресурсов отделения Сбербанка РФ №8417.

6. Оценить системы управления финансовыми ресурсами отделения ОСБ №8417.

7. Выявить пути совершенствования системы управления финансовыми
ресурсами.

Цель и задачи написания работы определили ее структуру, которая состоит
из введения, трех глав и заключения. Первая глава раскрывает
теоретические основы деятельности коммерческих банков, характеризует
состав их финансовых ресурсов, описывает пассивные операции банков по
привлечению финансовых ресурсов. Вторая глава построена на данных ОСБ
№8417 и содержит в себе анализ динамики и структуры финансовых ресурсов
банка, а также оценку системы управления ресурсами. В третьей главе
представлены пути совершенствования системы управления финансовыми
ресурсами коммерческого банка ОСБ №8417 г. Заринска.

Исследование основано на данных годового отчета Заринского ОСБ 8417 за
2005 год и отчетов Сбербанка России за 2004-2006 годы. В качестве
источников написания работы послужили нормативные документы Отдела
Сбербанка России, практические материалы Заринского Отдела СБ №8417, а
так же специализированные учебные пособия и материалы периодической
печати.

1 Теоретические основы управления финансовыми ресурсами коммерческого
банка

1.1 Деятельность коммерческих банков, как элементов кредитных отношений

Кредитные отношения – это экономические отношения по поводу аккумуляции
и предоставления в суду временно свободных денежных средств на условиях
возвратности, срочности и платности. В системе кредитных отношений
всегда выступают два контрагента: заемщик и кредитор.

Финансово – кредитные институты подразделяются на центральные банки,
коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные институты
(кредитные организации). Основой кредитной системы исторически являются,
прежде всего, банки. Банки составляют ядро кредитной системы. В рыночной
экономике банковская система чаще всего бывает двух – или трехуровневой
[15].

Верхний уровень занимает Центральный банк. Центральный банк осуществляет
регулирование деятельности коммерческих банков, сберегательных
учреждений, страховых компаний, пенсионных фондов, то есть
специализированных кредитно-финансовых учреждений. Данное регулирование
осуществляется в целях обеспечения нормального денежного обращения как
важнейшего условия устойчивых темпов роста экономики.

Коммерческие банки занимают нижний уровень в двухуровневой банковской
системе. Появление термина «коммерческие банки» связано с тем, что в
XVII в. они начали с обслуживания торговли и нарождающейся
промышленности.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков
основываются на Законе РФ «О банках и банковской деятельности».

При осуществлении операций по формированию и использованию привлеченных
заемных ресурсов коммерческие банки пользуются следующими
законодательными и нормативными документами:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая): По
состоянию на 20.02.2007 – Новосибирск: Сиб. унив. изд – во, 2007. –
430с.

2. Налоговый кодекс РФ (часть первая). – М.: ЭКМОС, 2002. – 120с.

3. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от
10.07.2002 г. (в редакции ФЗ от 06.06.2006г. №85 ФЗ).

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
02.12.1990г. №395 -1 (в редакции от 27.07.2006г.).

5. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» № 2-П от 03.10.2002 (в
редакции от 11.06.2004 №1442-У).

6. Письмо ЦБ РФ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от
10.02.92 № 14-3-20 в ред. Писем ЦБ РФ от 18.12.92 N 23, от 24.06.93 N
40, Указаний ЦБ РФ от 31.08.98 N 333-У, от 29.11.2000 N 857-У //
Справочно-правовая система (СПС) «Референт».

7. Положение «О проведении межфилиальных расчетов в Сбербанке РФ» №
355-3-р от 27.03.2002 (в ред. от 29.09.2003).

8. Порядок открытия и ведения счетов юридических лиц Сбербанком России и
его филиалами № 814-3-р от 14.04.2004.

9. Указание ЦБ РФ «Об установлении предельного размера расчетов
наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по
одной сделке» № 1050-У от 14.11.2001.

10. Порядок предоставления территориальными банками права по
регулированию процентных ставок по привлечению и размещению средств
юридических лиц от 08.02.00г. № 572-р.

11. Регламент создания и использования в Сбербанке России и его
филиалах резерва на возможные потери по ссудам и списания безнадежной
и/или признанной нереальной для взыскания задолженности» от 28.07.00г. №
455-2-р и другие.

Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее на договорных
условиях кредитно-расчетное и иное банковское обслуживание юридических и
физических лиц путем совершения операций и оказания услуг. Характерная
особенность коммерческих банков, отличающая их от государственных банков
и кредитных кооперативов, заключается в том, что основной целью их
деятельности является получение прибыли (в этом состоит их «коммерческий
интерес» в системе рыночных отношений).

Основное назначение коммерческого банка – посредничество в перемещении
денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение
банковских операций, получаемых от ЦБ РФ. Банки имеют право создавать
дочерние банки и дочерние кредитные учреждения. В России банки могут
создаваться на основе любой формы собственности – частной, коллективной,
акционерной, смешанной. Для формирования уставных капиталов российских
банков допускается привлечение иностранных инвестиций.

Остановимся кратко на важнейших принципах коммерческих банков.

Первым и основополагающим принципом деятельности коммерческого банка
является работа в пределах реально имеющихся ресурсов. Это означает, что
коммерческий банк должен обеспечивать количественное соотношение между
своими ресурсами и кредитными вложениями.

Второй важнейший принцип, на котором базируется деятельность, является
экономическая самостоятельность коммерческих банков, которая
подразумевает под собой экономическую ответственность за результаты
своей деятельности и свободу распоряжения собственными средствами.

Третий принцип заключается в рыночном характере взаимоотношения
коммерческого банка со своими клиентами. Предоставляя ссуды,
коммерческий банк исходит, прежде всего, из рыночных критериев
прибыльности, риска и ликвидности.

Сущность деятельности банка проявляется через его функции, основными из
которых являются следующие [11]:

– мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в
капитал;

– кредитование предприятий, государства и населения;

– осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;

– эмиссионно-учредительская функция;

– консультирование, представление экономической и финансовой информации.

Таким образом, функции коммерческих банков — это, прежде всего,
аккумулирование депозитов и ведение текущих счетов; оплата выписанных на
эти банки чеков; предоставление кредитов предпринимателям. Коммерческие
банки часто называются финансовыми универмагами или супермаркетами
кредита. Ведь они осуществляют расчеты и организуют платежный оборот в
масштабах всего национального хозяйства. На базе их операций возникают
кредитные деньги (чеки, банковские векселя).

Рассмотрим основные функции коммерческих банков более подробно.

Первой функцией коммерческих банков является посредничество в кредите,
которое они осуществляют путем перераспределения денежных средств,
временно высвобождающихся в процессе кругооборота фондов предприятий и
денежных вкладов частных лиц. Главным критерием перераспределения
ресурсов выступает прибыльность их использования заемщиком.
Перераспределение ресурсов осуществляется по горизонтали хозяйственных
связей от кредитора к заемщику. В результате достигается свободное
перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному
типу отношений.

Вторая функция коммерческих банков – стимулирование накоплений в
хозяйстве. Коммерческие банки, выступая на финансовом рынке со спросом
на кредитные ресурсы, должны не только максимально мобилизовать
имеющиеся в хозяйстве сбережения, но и создавать эффективные стимулы к
накоплению средств путем проведения гибкой депозитной политики,
обеспечения высоких гарантий надежности помещения накопленных ресурсов в
банк.

Наряду со страхованием депозитов важное значение для вкладчиков имеет
доступность информации о деятельности коммерческих банков, их финансовом
состоянии, гарантиях, чтобы самим оценить риск будущих вложений.

Третья функция банков – посредничество в платежах между отдельными
хозяйственными субъектами. Методы платежа делятся на наличные и
безналичные. В крупном обороте доминируют безналичные платежи и расчеты.
В сфере розничного товарооборота основная масса сделок опосредуется
наличными деньгами. Банки осуществляют разнообразные виды безналичных
расчетов.

В связи с формированием фондового рынка получила развитие четвертая
функция банков – посредничество в операциях с ценными бумагами. Банки
имеют право выступать в качестве инвестиционных институтов, которые
могут выступать на рынке ценных бумаг в качестве посредника,
инвестиционной компании и инвестиционного фонда.

Важное место в деятельности коммерческих банков занимает функция
доверенного лица, которая заключается в осуществлении трастовых
операций.

Коммерческие банки выполняют и такую функцию, как финансовый лизинг.
Функция факторинга банка заключается в покупке требований какой-либо
компании с целью получения платежей по ним. При этом речь идет, как
правило, об обращающихся краткосрочных требованиях, возникающих из
товарных поставок. В операции факторинга имеются три участника: банк,
первоначальный кредитор и должник, получающий от клиента товары с
отсрочкой платежа.

На рубеже 80—90-х гг. началось активное внедрение коммерческих банков в
страховой бизнес. В результате клиенты коммерческих банков могут
пользоваться услугами самого широкого диапазона. Очевидно, данное
направление универсализации коммерческих банков будет развиваться и в
ближайшие годы.

Таким образом, выполняя свои функции, коммерческие банки играют основную
роль в денежно-кредитной системе страны.

Экономическую основу операций банка составляет движение денежных
средств. В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка
можно условно разделить на три основные группы (рисунок 1.1) [13]:

– пассивные операции (операции по привлечению средств в банк и
формирование его ресурсов);

– активно-пассивные (комиссионные, посреднические операции, выполняемые
банком по поручению клиентов за определенную плату);

– активные операции (размещение ресурсов банка).

Рисунок 1.1 – Основные операции коммерческого банка

Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для
обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны
располагать определенной суммой денежных средств, то есть ресурсами.
Далее рассмотрим структуру ресурсов коммерческого банка.

1.2 Характеристика финансовых ресурсов коммерческого банка

1.2.1 Собвтенные ресурсы банка

Финансовые ресурсы коммерческих банков состоят из собственных и
привлечённых средств.

Под собственными средствами банка следует понимать различные фонды,
создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости,
коммерческой и хозяйственной деятельности, а также полученную прибыль по
результатам деятельности текущего и прошлых лет. Фонды имеют свое
целевое назначение и различные источники формирования, которые в
обобщенном виде можно представить на рисунке 1.2.

Рисунок 1.2 – Формирование собственных средств коммерческого банка

Собственные средства банка включают:

· уставный (акционерный) капитал;

· резервный, страховой и другие фонды банка, созданные за счёт прибыли;

· нераспределённую в течение года часть прибыли коммерческого банка.

Уставный капитал является отправной точкой при организации коммерческого
банка. Принципы его формирования зависят от организационно-правовой
формы банка и определяются действующим законодательством.

Важным источником формирования собственных средств банка служат ресурсы
резервного фонда. Резервный фонд (капитал) создается из прибыли (после
налогообложения) в размере не ниже 15% оплаченной суммы уставного
капитала и предназначен для поглощения непредвиденных убытков в
деятельности банка и обеспечения стабильности его функционирования. Этот
фонд создается всеми банками в обязательном порядке в соответствии с
Федеральными законами «Об акционерных обществах» и «О банках и
банковской деятельности».

Страховые резервы (фонды) банка также являются источником собственных
средств и формируются за счёт отчислений от прибыли. Эти резервы
необходимы для нивелирования потерь в случае утраты предоставленных
клиентам кредитных ресурсов, а также для гарантированного обеспечения
возврата привлечённых банком денежных средств.

Источниками собственных средств банка выступают также различные
специальные фонды, предусмотренные уставом и создаваемые за счёт прибыли
для производственного и социального развития банка. Их размеры и порядок
формирования устанавливаются банком самостоятельно и регулируются
внутрибанковскими документами.

Нераспределённая прибыль коммерческого банка существует в течение
финансового года и является важным источником формирования собственных
средств. Это текущая прибыль банка, которая ещё не распределена по
результатам его финансовой деятельности в течение года среди акционеров
и не зачислена в резервы или страховые фонды. Таким образом, банк в
течение года может использовать нераспределённую прибыль по своему
усмотрению.

Собственные средства банка выполняют несколько важных функций:

1) Защитная функция. Значительная доля активов банка (примерно 88%)
финансируется вкладчиками. Поэтому главной функцией акционерного
капитала банка и приравненных к нему средств является защита интересов
вкладчиков. Защитная функция собственных средств означает возможность
выплаты компенсации вкладчикам в случае банкротства банка. Тема защитной
функции капитала банка особенно актуальна сегодня, поскольку в нашей
стране существует ряд проблем. С одной стороны, еще не создана
эффективная система страхования депозитов; с другой – нестабильная
экономическая ситуация приводит к банкротству банков и потере
вкладчиками своих средств. Поэтому для нашей страны наличие собственного
капитала является первым условием надежности банка.

2) Оперативная функция. Для начала успешной работы банку необходим
стартовый капитал, который используется на приобретение земли, зданий,
оборудования, а также создание финансовых резервов на случай
непредвиденных убытков. На эти цели используется также собственный
капитал.

3) Регулирующая функция. Помимо обеспечения финансовой основы для
операций и защиты интересов вкладчиков, собственные средства банков
выполняют также регулирующую функцию, которая связана с особой
заинтересованностью общества в успешном функционировании банков, а также
с законами и правилами, позволяющими государственным органам
контролировать проводимые операции.

Собственный капитал банка – основа наращивания объемов его активных
операций. Поэтому для каждого банка чрезвычайно важно находить источники
его увеличения. Ими могут быть: нераспределенная прибыль прошлых лет,
включая резервы банка; размещение дополнительных выпусков ценных бумаг
или привлечение новых пайщиков.

Собственные средства являются основным видом обеспечения обязательств
банка перед вкладчиками, поэтому определение их фактической величины и
поддержание последней на необходимом уровне является для банка одной из
первостепенных задач.

Собственные средства представляют собой состояние акционеров в
коммерческом банке, то есть чистую стоимость банка. Поэтому их движение
является предметом особого отчета в комплексе финансовой отчетности,
составленной по международным правилам [17].

Подводя итог вышесказанному, необходимо отметить, что значение
собственных ресурсов банка состоит, прежде всего, в том, чтобы
поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно
собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк
не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки
создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются
главным источником вложений в долгосрочные активы.

1.2.2 Привлеченные ресурсы банка

Кроме собственных финансовых ресурсов коммерческий банк располагает и
привлеченными ресурсами. Привлеченные средства банков покрывают свыше
90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных
операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика.
Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на
рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют
потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах,
способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности
населения в потребительском кредите.

Операции, связанные с мобилизацией ресурсов банка – это пассивные
операции. В результате проведения пассивных операций коммерческие банки
получают необходимые привлеченные средства для финансирования активных
операций. Окончательные результаты этих операций отражаются в пассиве
баланса банка, где выступают как источники формирования его ресурсов
[12].

Структура пассивных операций коммерческого банка представлена на рисунке
1.3.

Рисунок 1.3 – Пассивные операции коммерческого банка

Как видно из рисунка 1.3, привлекаемые банками средства разнообразны по
составу. Так, к привлечённым средствам коммерческих банков относятся:

– депозиты до востребования и срочные вклады юридических и физических
лиц, депозиты физических лиц, ценные бумаги;

– остатки средств на расчётных, текущих и прочих счетах клиентов;

– остатки на корреспондентских счетах;

– межбанковские кредиты (полученные);

– кредиты Центрального банка;

– прочие источники средств.

Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов
банка, кроме сберегательных. Источники средств, помещаемые на депозиты,
весьма разнообразны. Это средства на счетах предприятий, счета
заработной платы рабочих и служащих, счетах государственных учреждений и
предприятий, которые временно не используются. С точки зрения банковской
техники депозиты можно подразделить на две группы: вклады до
востребования и срочные вклады[22].

Вклады до востребования представляют собой средства, которые могут быть
востребованы в любой момент. По таким вкладам выплачивается довольно
низкий процент. Депозиты до востребования предназначены в первую очередь
для осуществления текущих расчетов. Срочные вклады бывают двух видов:
собственно срочные вклады и вклады с предварительным уведомлением о
снятии средств. Собственно срочные вклады возвращаются владельцу в
заранее установленный день, до того момента они «заблокированы» и банк
может распоряжаться ими. Если сумма, первоначально вложенная как срочный
вклад, не изымается владельцем в установленный день, то в дальнейшем он
может распоряжаться ею так же, как и текущим счетом. Для сберегательных
вкладов типичным является их медленный рост и то, что использование
средств часто происходит через несколько лет. Отличительная особенность
сберегательного вклада заключается в том, что его владельцу выдается
свидетельство о наличии вклада (чаще всего сберегательная книжка).

Каждый из видов депозитов имеет свои достоинства и недостатки.

Для вкладчиков сберегательные вклады представляют интерес потому, что
они [19]:

· являются наиболее надежной формой хранения сбережений (например, по
сравнению с корпоративными ценными бумагами), поскольку возврат вкладов
в Сбербанке гарантируется государством. Кроме того, в соответствии с
действующим порядком банки образуют резервные фонды, которые служат
дополнительной гарантией своевременного и полного возврата средств
населения;

· представляют собой одну из наиболее выгодных форм вложения денежных
сбережений, поскольку по ним обычно выплачивается более высокий процент,
чем по другим вкладам. Кроме того, доходы по вкладам освобождаются от
налогообложения (если уровень процентной ставки не превышает ставки
рефинансирования), что их выгодно отличает в глазах вкладчика от акций;

· позволяют, учитывая большой выбор различных видов вкладов, наиболее
полно удовлетворить потребности каждого конкретного вкладчика, а также
тех или иных целевых групп сберегателей;

· являются одной из наиболее ликвидных форм вложения денежных
сбережений.

Значение сберегательных вкладов для банка, да и всей кредитной системы
определяется, прежде всего, возможностью их использования в качестве
ресурсов для кредитования. Благодаря привлечению денежных средств
населения на длительный срок сберегательные вклады выступают также в
качестве важного фактора сокращения эмиссии денежных знаков, а тем самым
и общего финансового оздоровления экономики.

Депозиты до востребования наиболее ликвидны. Их владельцы могут в любой
момент использовать деньги, находящиеся на счетах до востребования.
Особенности депозитного счета следующие [19]:

· деньги на этот счет вносятся или изымаются как частями, так и
полностью без ограничений;

· разрешается брать с этого счета в установленном Центральным Банком РФ
порядке наличные деньги.

Основными недостатками депозитов до востребования являются [19]:

· для их владельцев – отсутствие уплаты процентов по счету (или очень
маленький процент);

· для банка – необходимость иметь более высокий оперативный резерв для
поддержания ликвидности (из-за потенциальной возможности изъятия денег
со счетов до востребования).

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков.
Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка.
Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые
недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах
банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных
денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация
средств во вклады (депозиты) зависит в значительной степени от клиентов
(вкладчиков), а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба
между банками заставляет их принимать меры по развитию услуг,
способствующих привлечению депозитов.

Однако депозиты являются не единственным источником привлечения средств.
На практике выделяют также недепозитные источники привлечения ресурсов в
банки, к которым можно отнести: получение займов на межбанковском рынке;
соглашение о продаже ценных бумаг с обратным выкупом, учет векселей и
получение ссуд у ЦБ РФ; продажа банковских акцептов; выпуск коммерческих
бумаг.

Российские банки из этих источников в основном используют межбанковские
кредиты и кредиты ЦБ РФ. На рынке межбанковских кредитов продаются и
покупаются средства, находящиеся на корреспондентских счетах в ЦБ РФ.
Кредиты ЦБ РФ в настоящее время в основном предоставляются коммерческим
банкам в порядке рефинансирования, т.е. по сути дела распределяются, на
конкурсной основе, а также в форме ломбардных кредитов. При этом только
10% централизованных кредитов продаются банкам на конкурсной основе.
Каждый банк может приобрести не более 25% кредитов, выставленных на
аукцион. Но межбанковский кредит является основным источником заемных
ресурсов коммерческих банков, источником средств для поддержания
платежеспособности баланса и обеспечения бесперебойности выполнения
обязательств [26].

Одним из направлений привлечения денежных средств коммерческими банками
является выпуск собственных ценных бумаг в виде долговых обязательств:
сертификатов, векселей, облигаций. По сравнению с другими видами
привлеченных ресурсов банка ценные бумаги занимают последние место. Хотя
развитие фондового рынка позволит увеличивать долю этих ресурсов.

Сертификат – это письменное свидетельство банка-эмитента о вкладе
денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника
на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов
по нему. Сберегательный сертификат является ценной бумагой на
предъявителя, выпускаются сериями. Эмиссию сберегательных сертификатов
могут осуществлять исключительно банковские учреждения.

Правила выпуска и оформления сертификатов предусмотрены письмом ЦБ РФ №
14-3-20 от 10.02.92 г. «О депозитных и сберегательных сертификатах
банков» в редакции письма ЦБ РФ № 23 от 18.12.92 г. и являются едиными
для всех коммерческих банков на территории России [6].

В соответствии с этими правилами депозитный сертификат может быть выдан
только юридическим лицам, зарегистрированным на территории России или
иного государства, использующего рубль в качестве официальной денежной
единицы. А сберегательный сертификат – только физическим лицам,
проживающим на территории Российской Федерации или другого государства,
использующего рубль в качестве законного платежного средства.
Коммерческие банки, выпускающие сертификаты, сами утверждают условия
выпуска и обращения каждого типа сертификатов. Размещать их банки могут
после регистрации условий выпуска и обращения в территориальном
учреждении Банка России.

Изготовление выпускаемых банком сертификатов в соответствии с
предъявляемыми требованиями (качество бумаги, наличие степеней защиты,
присутствие необходимых реквизитов). В связи с тем, что депозитные и
сберегательные сертификаты Гражданским кодексом РФ отнесены к числу
ценных бумаг, бланки должны изготавливаться не в произвольной форме, а с
учетом требований, предъявляемых к изготовлению бланков ценных бумаг.
Изготовление бланков сберегательных сертификатов производится только
полиграфическими предприятиями, получившими от Министерства финансов
Российской Федерации лицензию на производство бланков ценных бумаг.

Бланки сертификатов состоят из двух частей: сертификата и корешка. На
сертификате и корешке напечатаны одинаковые серия и номер, а также сумма
вклада, внесенного в Банк, удостоверенная сертификатом.

Образцы бланков сертификатов разных выпусков используются в работе до
полной оплаты всех реализованных Банком сертификатов этих выпусков.

Уничтожение образцов бланков сертификатов производится на основании
письменного распоряжения Отдела ценных бумаг Банка после аннулирования
Банком России государственной регистрации условий данного выпуска.

Денежные расчеты по купле-продаже сберегательных сертификатов, выплате
сумм по ним осуществляются как в безналичном порядке, так и наличными
средствами. Сертификат не может служить расчетным или платежным
средством за проданные товары или оказанные услуги.

Сберегательные сертификаты выпускаются в валюте Российской Федерации.
Сберегательный сертификат является срочным.

Процентные ставки по сберегательным сертификатам устанавливаются
Правлением Банка. Проценты по первоначально установленной при выдаче
сберегательного сертификата ставке, причитающиеся владельцу по истечении
срока обращения, выплачиваются Банком независимо от времени его покупки.

Сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно. В этом случае Банком
выплачивается сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до
востребования, действующие на момент предъявления сертификата к оплате.

Если срок получения вклада по сертификату просрочен, то Банк несет
обязательство оплатить означенные в сертификате суммы вклада и процентов
по первому требованию его владельца. За период с даты востребования сумм
по сберегательному сертификату до даты фактического предъявления
сертификата к оплате проценты не выплачиваются.

Банк не может в одностороннем порядке изменить (уменьшить или увеличить)
обусловленную в сберегательном сертификате ставку процентов,
установленную при выдаче сертификата. Выплата процентов по
сберегательному сертификату осуществляется Банком одновременно с
погашением сертификата при его предъявлении.

В рыночных условиях получают распространения векселя банков. Операции с
векселями – одна из старейших банковских операций, которая занимает
важное место в деятельности коммерческих банков. Реабилитация векселя,
как особой формы долгового обязательства, и формирование в России во
многом новой нормативной базы для его обращения создали условия для
возрождения вексельных операций в российских коммерческих банках.

Вексель – ценная бумага банка, удостоверяющая безусловное денежное
долговое обязательство векселедателя (банка) уплатить по наступлении
срока определенную сумму денег векселедержателю (владельцу векселя). Все
основные моменты регулируются в письме Банка России №14-3/30 от
9.10.1991г. «О банковских операциях с векселями».

Коммерческие банки совершают с векселями следующие основные операции
[21]:

1 Кредитные операции с использованием векселей: учет векселей;
кредитование под залог векселей; вексельное кредитование.

2 Операции по обслуживанию вексельного обращения: инкассирование
векселей; домициляция векселя; гарантийные операции по векселям.

3 Переучет векселей в Банке России.

Учет (дисконтирование) векселей означает покупку векселей банком до
истечения срока их погашения. Векселедержатель передает (продает)
вексель банку по индоссаменту до наступления срока платежа и получает за
это вексельную сумму за вычетом (за досрочное получение) определенного
процента от этой суммы, т.е. учетного процента или дисконта. Дисконт –
разница между суммой, обозначенной на векселе, и суммой, выплачиваемой
векселедержателю. Учитывая вексель, банк становится его владельцем.

В свою очередь банк, если он начал испытывать затруднения в средствах,
сам может переучесть векселя в Банке России. Переучет векселей является
одним из инструментов рефинансирования коммерческих банков в Банке
России и используется для регулирования ликвидности банков.

Вексель является строго формальным документом. Он содержит перечень
обязательных реквизитов. Отсутствие хотя бы одного из них лишает вексель
юридической силы.

1.3.Оценка ресурсной базы коммерческого банка

Основную долю (около 88%) ресурсов банков России составляют привлеченные
средства, а на долю собственных средств приходится лишь 12%. По
конкретным банкам структура ресурсов характеризуется существенными
различиями, связанными с разными сроками их деятельности с момента
образования, разницей в величине их уставных капиталов, количестве и
качестве обслуживаемой клиентуры. Структура банковских ресурсов
отдельных коммерческих банков зависит от степени их специализации или,
наоборот, универсализации, особенностей их деятельности, состояния рынка
ссудных ресурсов.

Собственные средства являются основным видом обеспечения обязательств
банка перед вкладчиками, поэтому определение их фактической величины и
поддержание последней на необходимом уровне является для банка одной из
первостепенных задач.

Для более точной характеристики ресурсной базы банка необходимо
определить стабильную часть депозитов, которую можно определить как
средства, не подверженные влиянию колебаний конъюнктуры рынка.
Стабильная часть депозитов включает срочные депозиты и часть депозитов
до востребования. Банкиры постоянно заняты определением той части
депозитов, которая безболезненно для банка может быть использована на
цели кредитования. В российских банках нередко подходят упрощенно к
определению стабильной части депозитов, подразумевая лишь долю срочных
вкладов.

Современная банковская практика характеризуется большим разнообразием
депозитов. Качественный, сравнительный анализ структуры привлеченных
средств можно проводить по группам клиентов и срокам, что позволяет
выявить из каких секторов экономики и на какой срок привлекается
основная масса средств в банк.

Одним из показателей надежности и стабильности ресурсной базы
коммерческого банка является процентная политика банка в области
привлеченных ресурсов. Эта политика должна укладываться в рамки двух
противоположных граничных требований: во-первых, уровень процентной
ставки по депозитам (как срочным, так и до востребования) должен быть в
достаточной мере привлекательным для потенциальных вкладчиков;
во-вторых, он не должен резко повышать нижнюю границу процентной маржи
между активными и пассивными операциями банка.

Можно сделать вывод о том, что более устойчивые в финансовом отношении
банки, заботящиеся о своей ликвидности и платежеспособности, предлагают
процент по вкладам не выше среднеотраслевого. Высокий процент по срочным
вкладам и депозитам физических и юридических лиц свидетельствует в
первую очередь о том, что коммерческий банк обладает нестабильной
ресурсной базой, недостаточной для эффективных кредитных вложений. Такой
банк старается расширить и стабилизировать свои ресурсы, путем
привлечения депозитов, предлагая вкладчикам повышенную процентную
ставку. Но привлечение ресурсов по повышенной процентной ставке
предполагает и осуществление вложений под более высокий процент, то есть
вложения, как правило, более рисковые, и вкладчики вместо прибыли могут
потерять и сам депозит в случае краха банка.

Однако доходность и ликвидность банков не достигаются автоматически.
Очевидным решением проблемы привлечения дешевых и размещения дорогих
ресурсов является проведение такой политики банка, которая может
принести наивысший доход при разумном, с точки зрения руководства банка,
уровне риска. С одной стороны, руководство банка, акционеры (пайщики)
последнего заинтересованы в более высоких доходах, которые могут быть
получены за счет вложения средств в долгосрочные проекты, ценные бумаги
сомнительного качества и т.п. Однако подобные действия неизбежно
серьезно ухудшают ликвидность банка, необходимую при изъятии вкладов и
для удовлетворения законного спроса на кредит.

Количественный анализ структуры привлеченных средств, также как и
собственных средств банка, заключается в определении удельного веса
каждой подгруппы или нескольких подгрупп в общей сумме привлеченных
средств. Подобного рода анализ позволяет выявить роль каждого
экономического контрагента в развитии пассивных операций данного банка.
Более детальный анализ структуры привлеченных средств можно провести на
основе данных аналитического учета. Эти материалы позволяют исследовать
привлеченные средства в динамике по срокам привлечения. Структуру
привлеченных средств важно проанализировать не только по срокам, но и по
суммам. Используя методы сравнительного анализа пассивных операций
банка, можно выявить изменения в объемах этих операций, определить их
воздействие на ликвидность банка. Однако в современной экономической
литературе отечественные авторы не рассматривают проблему ликвидности
банков через управление пассивами, а именно этот путь, как уже
отмечалось выше, является для банка наиболее рациональным с точки зрения
доходности.

Согласование степени ликвидности активов и степени востребованности
пассивов следует определять на уровне банка, его подразделений (филиала,
агентства, представительства), отдельных видов операций и типов
клиентов. Такой подход позволяет определить приоритетные направления
депозитной политики по оценке качества депозитного портфеля.

Изменение объема средств, привлеченных на текущие счета, с одной
стороны, и в срочные (сберегательные) вклады, – с другой, представляют
собой основу для изучения ликвидности банка с точки зрения пассива.
Значительный прирост срочных вкладов снижает доходность операций банка,
но повышает ликвидность его баланса. Рост остатков на текущих счетах и
счетах до востребования, как правило, свидетельствует об обратной
тенденции. Изменение удельного веса остатков по текущим и срочным счетам
в пользу, например, частных лиц свидетельствует в целом об удешевлении
ресурсов, так как их вклады обходятся банку дешевле. Однако в условиях
конкуренции банки нередко устанавливают по срочным счетам крупных
клиентов процентные ставки на уровне межбанковских, а по счетам мелких и
средних клиентов – на более низком уровне. Таким образом, увеличение
доли ресурсов, привлеченных банком от клиентов (кроме банков), в целом
свидетельствует о росте доходности банковских операций.

Анализ структуры привлеченных средств позволяет оценить значимость
каждого источника привлеченных средств и их динамику.

Очевидно, что чем выше удельный вес стабильной и дешевой части пассива
баланса банка, тем стабильней его положение и выше его доходность,
поскольку маржа банка в этой ситуации стремится к максимально возможной.
Тем не менее, следует отметить, что средства в депозитах до
востребования – это не только наиболее дешевый, но и самый
непредсказуемый инструмент, поэтому высокая их доля в мобилизуемых
средствах ослабляет ликвидность банка. В мировой практике оптимальный
уровень этой доли привлеченных средств определяется обычно в пределах
30%. В западных странах существуют и иные подходы. Например, в Германии
считается возможным 60% средств, находящихся на счетах по срочным
вкладам и 10% – на счетах по вкладам до востребования клиентов банка
использовать на нужды кредитования (как долгосрочные средства) [27].

Увеличение доли вкладов до востребования уменьшает процентные расходы
банка и позволяет получать более высокую процентную прибыль. Срочные
депозиты считаются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов.
Увеличение доли срочных депозитов в ресурсной базе способствует
повышению устойчивости банка, позволяет осуществлять эффективное
управление ликвидностью и платежеспособностью банка.

Таким образом, целесообразно шире использовать в современной российской
банковской практике анализ соотношений активов и пассивов банков по
суммам и по срокам, а также по источникам и направлениям использования
средств. Кроме того, структура пассива баланса банка в большой степени
определяет и структуру актива его баланса, то есть те направления, по
которым идет использование этих средств.

1.4 Понятие и сущность системы управления финансовыми ресурсами
коммерческого банка

Под системой управления финансовыми ресурсами банка следует понимать
процесс формирования и последующего регулирования такой структуры
активов и пассивов баланса банка, которая обеспечивала бы достижение
определенных стратегий и целей финансового менеджмента [30].

Суть управления финансовыми ресурсами коммерческого банка заключается в
формировании стратегий и осуществления мероприятий, которые приводят
структуру баланса в соответствие с его стратегическими программами.
Система управления финансовыми ресурсами также рассматривается как
действия банка, направленные на оптимизацию структуры активов и пассивов
с точки зрения их срочности, качества и ценовых характеристик, а также
на предотвращение потерь в процессе деятельности.

Управление финансовыми ресурсами коммерческого банка как понятие,
используемое в банковском деле, зародилось в США в 60- е годы двадцатого
столетия и относится, прежде всего, к регулированию уровня риска, когда
ставки процента повышаются или понижаются. До этого времени финансовые
менеджеры использовали отдельные методы управления активами и пассивами.
Основная управленческая проблема раньше заключалась, в таком
распределении активов, которое обеспечивало бы ликвидность коммерческого
банка и получение максимального дохода. При этом основные направления
управления активами состояли из двух вариантов: метода распределения
активов (метод общего фонда) и метода конвертации активов (метод
разъединения источников фондов) [30].

Метод распределении активов в целях управления риском процентной ставки
наиболее применим в условиях стабильной внешней среды, так как его
успешное использование зависит от трех условий:

– относительно небольшое варьирование процентных ставок;

– состав пассивов банка остается достаточно стабильным и его легко
прогнозировать;

– большая часть привлеченных средств состоит из беспроцентных бессрочных
вкладов, то есть остатков на расчетных и текущих счетах предприятий и
физических лиц.

При одновременном выполнении этих трех условий руководители банка могли
считать пассивную сторону баланса заданной величиной и уделять боле
внимании активам банка. При методе распределения активов увеличение
ликвидности обеспечивалось путем регулирования структуры активов, а
уровень доходности банка поддерживался на заданном уровне через
управление спредом. Недостатки применения метода распределения активов
выявились при частом колебании уровня процентных ставок, вследствие чего
стоимость активов стала более подвержена изменениям. Такая ситуация
приводила к потерям банком в доходах от снижения стоимости активов и
возникновению риска несбалансированности ликвидности.

Более осторожным методом управления являлся метод разъединения
источников фондов. При этом пассивная сторона по-прежнему считается
постоянной, а избежание риска процентной ставки обеспечивается путем
более тесной увязки сроков размещения активов с истопниками их
финансирования по срокам. Однако соблюдение метода конвертации также не
лишено недостатков. Так, существующая структура пассивов банка не всегда
соответствуют определенному рынком составу активов. Следовательно,
некоторые виды депозитов могут оставаться не полностью инвестированными
или некоторые виды ссуд могут быть не в полном соответствии со сроками,
на которые привлечены пассивы.

В 70- е годы в связи с ростом инфляции и спадом производства банки все
больше внимания стали уделять управлению обеими сторонами баланса.
техника совместного регулирования активов и пассивов получила название
управление активами и пассивами (УАП). Смысл системы управления активами
и пассивами состоит в том, что она объединяет отдельные методы
управления в один скоординированный процесс.

В настоящее время большое значение в управлении финансовыми ресурсами
банка приобретает управление привлеченными ресурсами.

Главной целью управления составом привлекаемых ресурсов является
достижение такой ситуации, когда чистая прибыль, извлекаемая из их
использования, будет максимальной. Обычно банкам не составляет труда
просто привлечь средства в допустимом нормативами объеме, однако важно
постоянно следить за тем, чтобы, с одной стороны, реальный объем
«рабочих» средств сильно не уменьшался за счет отчислений в Центральный
банк и, с другой стороны извлекаемая из их использования прибыль сильно
не уменьшалась расходами на уплату процентов.

Разные направления изменения состава привлекаемых банком средств по
разному «эластичны», то есть не всегда возможно оперативное управление
объемом составных частей общего объема привлеченных средств. Это
объясняется тем, что банк не может в одностороннем порядке «разорвать»
отношения с кредитором, с которым заключен договор на определенный срок.
Таким образом, можно ввести ограничивающий параметр – привлечение
средств на очень большие сроки отрицательно влияет на способность
поддаваться управлению этого объекта.

Основным условием, при котором возможно управление составом привлекаемых
банком ресурсов, является наличие полноценного и цивилизованного рынка,
на котором товаром являются временно свободные средства тех или иных
субъектов. В настоящее время этот фактор является актуальным для всех
кредитных учреждений, без исключения. Последние политические события не
могут положительно сказываться на состоянии рынка свободных ресурсов.
Поэтому принятия только решения о каком-либо управлении рассматриваемым
объектом недостаточно для того, чтобы это дало желаемые результаты.

Процесс принятия решения по определению состава ресурсов приведен на
рисунке 1.4.
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85

Рисунок 1.4 – Процесс принятия управленческого решения по составу
финансовых ресурсов

Управление финансовыми ресурсами банка требует наличие точной и
достаточной информации, как из внутренних, так и из внешних источников.

Рисунок 1.6 – Информационная модель управления ресурсами. Согласно
рисунку 1.6 входными данными процесса управление являются [23]:

– предпочтения участников рынка свободных ресурсов;

– информация о текущем состоянии рынка

– информация о нормативах Центрального банка

Выходные данные – это оборотные средства для размещения.

Сущность управления информационной моделью состоит в том, что в
зависимости от рассчитанного оптимального состава (по срокам)
привлекаемых средств можно ограничить отдельные операции по привлечению
и, напротив, активизировать другие. На практике это может выглядеть так:
для увеличения доли обязательств «до востребования» можно предлагать
потенциальным клиентам льготные условия для открытия расчетных счетов,
предлагать предприятиям и организациям открыть их работникам счета для
перечисления на них заработной платы и т.п. Для увеличения доли
долгосрочных пассивов разрабатываются новые виды вкладов,
предоставляются льготы клиентам – юридическим лицам, имеющим
долгосрочные депозиты в банке. Для уменьшения соответствующих долей,
напротив условия привлечения средств изменяются так, что клиенту
становится невыгодно хранить свои свободные денежные ресурсы при таких
условиях и он вынужден использовать свои средства по другому.

2 Анализ ресурсной базы отделения Сберегательного банка №8417 г.
Заринска и оценка эффективности системы ее управления

2.1 Организационно – экономическая характеристика отделения
Сберегательного банка №8417 г. Заринска

Отдел Сберегательного Банка г. Заринска (далее ОСБ №8417) является
филиалом центрального Сберегательного Банка РФ. Сберегательный банк
Российской Федерации является одним из крупнейших банков страны и по
ряду экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной
системе. Ему нет равных среди коммерческих банков по числу филиалов,
территориальных банков и агентств.

По организационной структуре Сберегательный банк РФ является акционерным
коммерческим банком. Он учрежден Центральным Банком России как
акционерное общество открытого типа и зарегистрирован 20 июня 1991 г.
Капитал Сберегательного банка РФ был сформирован за счет уставного
капитала. Вместе с тем банк имеет резервный, специальные и другие фонды.

Уставный капитал Сберегательного банка РФ как акционерного общества
формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привилегированных
именных акций.

Благодаря своим ведущим позициям в банковской системе и, исходя из
решаемых им задач, Сберегательный банк РФ является учредителем ряда
других кредитно-финансовых учреждений: промышленного коммерческого
«АвтоВАЗбанка», Внешторгбанка РФ и других.

Кроме того, Сберегательный банк РФ является членом Московской
Межбанковской валютной биржи, Московской и Санкт-Петербургской фондовых
бирж, Ассоциации Сберегательных банков и Ассоциации Российских банков,
Международного института сберегательных банков (Швейцария), ряда обществ
и ассоциаций по распространению пластиковых карт: Ассоциации ВИЗА
Интернешенал (Великобритания), Общества Международных Межбанковских
Финансовых Телекоммуникаций-СВИФТ (Бельгия).

Сберегательный банк РФ – это универсальный коммерческий банк. Он
предоставляет своим клиентам более 100 разнообразных услуг, как
традиционных, связанных с привлечением средств во вклады, кредитованием,
расчетно-кассовым обслуживанием, так и сравнительно новых для банка –
дилинговых, операций с фондовыми ценностями, посреднических и другие.

Заринское отделение Сбербанка РФ №8417 было образованно в Заринском
районе в 1993 году в качестве Сорокинского филиала Сбербанка. В
настоящее время в г. Заринске находится главное отделение Заринского
Сбербанка РФ №8417, а также восемь его филиалов по всему городу. В
Заринском районе насчитывается 10 филиалов ОСБ №8417.

Кроме Заринского района Заринское ОСБ №8417 осуществляет свою
деятельность еще на территории 3-х районов: Залесовского, Кытмановского,
Тогульского.

В Заринском отделении Сбербанка РФ №8417 работа построена на комплексе
автоматизированных систем, которые позволяют сократить обработку и
передачу информации. Органы управления Сберегательного банка №8417
включают:

– Общее собрание акционеров.

– Совет банка.

– Совет директоров банка.

– Правление банка.

Компетенция органов управления банка определена в его уставе.

Высшим органом коммерческого банка является Общее собрание акционеров,
которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют
представители всех акционеров банка при наличии у них доверенностей.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет Совет банка, который
определяет порядок и сроки выборов его членов, общие направления
деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов
банка, утверждает планы доходов и расходов и прибыли банка,
рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие
вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с
клиентами и перспективами его развития.

Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит Правление.
Правление состоит из председателя Правления (президента), его
заместителей (вице-президентов) и других членов. При Правлении банка
обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия. В функции
кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка,
структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по
предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты);
рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых
операций. Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и
подотчетна Совету банка. Результаты проведенных проверок комиссия
направляет Правлению банка.

Наиболее важными направлениями размещения средств в Заринском отделении
Сбербанка РФ №8417 являются ссуды и инвестиции, на которые приходится
44,3% активов баланса банка. Выдача ссуд – один из основных и
традиционных видов банковских операций. Коммерческие кредиты (или
кредиты предприятиям любой формы собственности) предоставляются
заемщикам при соблюдении принципов целевого использования:
обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

Основные направления кредитной и процентной политики банка определяются
Советом директоров Сберегательного банка РФ в соответствии
законодательством РФ, нормативными документами Центрального Банка
России. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче
кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный
комитет – постоянный рабочий орган банка, действующий в соответствии с
Положением о кредитно – инвестиционном комитете.

Организационная структура ОСБ №8417 представлена на рисунке 2.1.
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85

Рис. 2.1 – Организационная структура ОСБ №8417

Кредитный отдел – занимается выдачей финансового кредита, открытием
ссудных счетов, открытием кредитных линий, страхованием ответственности
заемщика за непогашение кредита, анализом кредитоспособности заемщиков,
формированием и ведением кредитных дел, начислением и контролем за
уплатой процентов по выданным кредитам. Депозитный отдел – принимает
вклады от юридических и физических лиц на различные сроки и в различных
валютах, начисляет проценты по вкладам, предоставляет сейфовые ячейки
для временного хранения ценностей.

В Заринском районе открыто 30 филиалов Сберегательного банка №8417, в
том числе 25 операционных касс и 5 дополнительных офисов. Активы,
приносящие доход банку составляют больше 90% всех активов банка.

Среднесписочная численность отделения банка составила в 2005 году 204
человек, в 2006 году 214 человек. Из них операционно –кассовые работники
составляют 70 человек (32,8% удельного веса в общей численности).

Отделение Сбербанка №8417 успешно осуществляет свою деятельность на
территории Заринского района. Доходы банка (переоценка, курсовая разница
по валютным операциям) в 2005 году составили 206153 тыс. руб., в 2006
году 219848 тыс. руб. (прирост составил 6,6%). Процентные доходы банка в
2006 году выросли на 1,1%, по сравнению с прошлым годом и составили
166452 тыс. рублей. Доходы на одного работника составили в 2005 году
1007,8 тыс. руб., в 2006 году 1022,9 тыс. руб. Доходы на один филиал
отделения Сбербанка в 2006 году выросли на 6,6% и составили 7091,9 тыс.
рублей. При этом расходы на один филиал увеличились в отчетном году на
8,8% и составили 5558,7 тыс. руб.

Чистая прибыль банка в 2006 году снизилась на 0,5 % и составила 47530
тыс. рублей. Отделение Сбербанка №8417 занимает 8 место в рейтинге
отделений Сбербанка по чистой прибыли.

Рентабельность активов в 2005 году составила 4,6%, в 2006 году 3,6%.
Рентабельность работающих активов составила в 2005 году 5%, в 2006 году
4,3%. Таким образом, доходность активов составила 16% и 21,8% в 2005 и
2006 годах соответственно.

Авторитет банка, его стабильность и надежность, расширенная филиальная
сеть, комплексное обслуживание по всему спектру предлагаемых банковских
продуктов и услуг – на сегодняшний день это главные преимущества ОСБ
№8417. Клиентами банка являются все значимые предприятия региона
различных отраслей экономики, любых форм собственности и масштабов
деятельности. Анализ клиентской базы Заринского ОСБ №8417 позволяет
сделать следующие выводы.

В отраслевой структуре средств, привлеченных на расчетные счета
юридических лиц, значительную долю (38 %) составляют денежные средства
предприятий промышленности. Наибольший удельный вес в структуре средств
клиентов банка, составляющих промышленный сектор экономики, занимают
средства предприятий черной металлургии, что связано с обслуживанием в
отделении счетов ОАО «Алтай-кокс».

Особенности в экономическом развитии региона, а именно его
сельскохозяйственная направленность, определили открытие в отделении
значительной части счетов предприятий агропромышленного комплекса, доля
средств которых в общей структуре средств, привлеченных на расчетные
счета юридических лиц, составляет 21 %.

Несмотря на убыточность в текущем году многих строительных организаций,
доля средств данной отрасли экономики в отраслевом составе остается
значительной (16 %).

С каждым годом увеличивается доля средств предприятий торговли и сферы
услуг, на сегодняшний день составляющих в структуре средств юридических
лиц 12 %. Нельзя не отметить наличие в отделении бюджетных счетов, по
количественному составу занимающих долю всего в 3,5 %, а по отраслевому
– 5 %.

Отраслевая структура средств, привлеченных на расчетные (текущие) счета
юридических лиц, приведена на рисунке 2.2.
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85

Рисунок 2.2. – Отраслевая структура средств, привлеченных на расчетные
(текущие) счета юридических лиц Заринским ОСБ № 8417 на 1 января 2006
года

Уровень развития региона является определяющим фактором при
прогнозировании остатков средств на счетах юридических лиц и
предпринимателей.

В отделении Сбербанка № 8417 обслуживается 315 счетов предприятий и
организаций, 85 счетов предпринимателей без образования юридического
лица и 19 счетов бюджетных организаций. За анализируемый период в
отделении Сбербанка № 8417 было открыто порядка 378 счетов и закрыто 396
счетов, а именно:

– в течение 2006 года было открыто 256 расчетных счетов, закрыто 93;

– в течение 2005 года было открыто 136 расчетных счетов и закрыто 103;

– в течение 2004 года в отделении было закрыто 200 расчетных счетов и
открыто 121 расчетных счетов.

Если в 2004 году массовое закрытие счетов обуславливалось проводимой
работой по закрытию неработающих счетов, то в 2005 году закрытие было
вызвано проводимой инвентаризацией счетов и приведение их в соответствие
с нормативными документами. Таким образом, основная часть счетов лишь
претерпела формальную процедуру закрытия-открытия. Работа по открытию
новых счетов в отделении ведется равномерными темпами: ежемесячно
открывается 8-10 счетов. В основном это счета сельскохозяйственных
предприятий, торговых организаций и частных предпринимателей, что
обусловлено представленной региональной конъюнктурой и особенностями
развития местной экономики.

Качественный состав клиентской базы за период 2004 – 2006 гг.
существенно улучшился, о чем свидетельствует рост остатков на расчетных
счетах. За 2005 год среднедневные остатки на счетах юридических лиц по
сравнению с аналогичным периодом прошлого года возросли в 1,4 раза и
составили на 01.01.2006 г. 34,9 млн. рублей. Динамику роста остатков
можно проследить по рисунку 2.3.

Согласно рисунку 2.3, среднедневные остатки на счетах на 01.01.2006 года
по сравнению с 01.01.2005 годом увеличились на 169,4 %, а по сравнению с
01.01.2004 годом на 212,8%.
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85

Рисунок 2.3. Остатки средств на счетах юридических лиц Заринского ОСБ
№8417, млн. руб.

Опережающие темпы роста остатков средств юридических лиц определили
увеличение доли этих ресурсов в пассивах отделения с 8,7 % на начало
года до 11,5 % на конец. Рост среднедневных остатков достигнут за счет
средних клиентов и предпринимателей. Произошло снижение фактических
среднедневных остатков по сравнению с прогнозируемыми по крупному
клиенту ОАО «Алтай-Кокс», основной причиной чего явилось овердрафтное
кредитование на протяжении 2006 года.

Отделение обслуживает 4 счета Федерального казначейства и 15 счетов
местного бюджета. Обслуживание вышеуказанных счетов осуществляется в
Залесовском универсальном филиале, т.к. в Залесовском районе нет РКЦ.
Средства, принятые к зачислению в доход федерального бюджета на счета
подразделений территориальных учреждений Банка России перечисляются
своевременно и в полном объеме. В сентябре 2003 года ОФК по Залесовскому
району была установлена система «Банк-Клиент», что облегчило трудовые
затраты инспекторов дополнительного офиса и сократило время обслуживания
клиента. В 2004 году произошло закрытие Кытмановского РКЦ, обслуживание
счетов бюджета перейдет в Кытмановский дополнительный офис нашего ОСБ.
Рост среднедневных остатков в результате этого составила 2-2,5 млн.
рублей.

В отчетном году ОСБ №8417 работало в направлении привлечения средств
юридических лиц. В 2006 году отделением достигнуты высокие результаты по
выполнению главных задач бизнес-плана, установленных на отчетный год. Из
таблицы 2.1 видно, что задание бизнес-плана по привлечению ресурсов
юридических лиц в стоимостном выражении в 2006 году отделением Сбербанка
№8417 выполнено на 107,9 %. Наиболее значительный рост показателей
отмечается в работе с клиентами малого бизнеса и предпринимателями
(выполнение главной задачи 112,4% и 112,8 % соответственно). По крупным
клиентам (ОАО «Алтай-Кокс») задача выполнена на 103,4 %, клиентам
среднего бизнеса – на 104 %.

Таблица 2.1.-Выполнение бизнес-плана по привлечению ресурсов юридических
лиц в разрезе основных групп клиентов.

Группы клиентовФакт 2005 г.Прогноз 2006 г.Факт 2006 г.% выполнения плана
Кол-воТыс. руб.Тыс. руб.Кол-воТыс. руб.По кол-вуПо тыс. руб.Крупные
клиенты11574300013102-103,4Средние
клиенты6018008199006519970108,3100,4Малый
бизнес4037330908141510204102,9112,4Предприниматели8541085000935639109,41
12,8Итого549310203598157438815104,6107,9Прогноз по привлечению таких
групп юридических лиц как был перевыполнен на 12,4% и 12,8 %. По
количеству юридических лиц, которым открыты расчетные счета в отделении
Сбербанка №8417, прогноз составлялся на уровне 2005 года. В общем
количество юридических лиц – клиентов Сбербанка №8417, в 2006
увеличилось году на 4,6 %.

2.2 Анализ финансовых ресурсов ОСБ №8417 г. Заринска

2.2.1 Состав и структура ресурсной базы ОСБ №8417 г. Заринска

Ресурсы коммерческого банка ОСБ №8417 включают в себя собственный
капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства
юридических и физических лиц. Ресурсная база банка была сформирована в
результате проведения пассивных операций, которые в совокупности
используются банком для осуществления активных операций.

Таким образом, ресурсы отделения Сберегательного банка №8417 по способу
образования можно разделить на две основные группы: собственный капитал
и привлеченные средства.

Собственный капитал представляет собой средства, принадлежащие
непосредственно коммерческому банку в период его деятельности.
Привлеченные средства носят для банка временный характер. Привлечение в
банк денежных средств из различных источников с целью формирования
ресурсной базы происходит постоянно, практически каждый день. При этом
абсолютный размер банковских ресурсов по итогам дня может не измениться
либо, напротив, уменьшиться. Поскольку одновременно происходит погашение
обязательств банка, связанное с наступлением срока платежа или
возникновением потребности в денежных средствах их владельцев, списание
денежных средств со счетов хозяйственных субъектов в оплату их платежных
документов и другие текущие операции, приводящие к сокращению пассивов
банка.

Специфика ресурсной базы коммерческого банка ОСБ №8417 состоит в том,
что ее основную долю составляют привлеченные средства. Из них выделяют:
депозиты и прочие привлеченные средства.

Различают депозиты юридических и физических лиц. Среди депозитов
юридических лиц самым крупным источником привлечения банком ресурсов в
свой оборот являются средства клиентов на расчетных (текущих) счетах в
банке. По своей экономической сути эти счета представляют собой депозиты
до востребования. Режим работы данных счетов регулируется договорами.
Отделение Сбербанка №8417 имеет лицензию Банка России на привлекать
вклады физических лиц. Официально физическими лицами – вкладчиками банка
выступают граждане России, иностранные граждане, лица без гражданства.
Банк принимает вклады как в рублях, так ив иностранной валюте.
Разновидностью срочных депозитов являются банковские сертификаты и
банковские векселя, которые представляют собой собственные долговые
обязательства банка.

Согласно рисунку 2.4 привлеченные средства отделения ОСБ №8417
составляют на конец 2005 года 96,5% в структуре ресурсной базы банка.
Собственные средства соответственно составили 3,5%. В 2006 году
привлеченные средства составили 93,0%, а собственные 7%.
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Рисунок 2.4. Структура ресурсной базы ОСБ №8417

Всего банком было привлечено ресурсов в 2005 году на сумму 1497603 тыс.
руб., а в 2006 году на сумму 1239223 тыс. рублей, что на 258380 тыс.
руб. меньше уровня прошлого года. Собственный капитал за три
анализируемых года банка незначительно увеличился, его удельный вес в
общей стоимость финансовых ресурсов банка составил на конец 2006 года
7%.

2.2.2 Анализ динамики и структуры собственных финансовых ресурсов ОСБ
№8417

Рассмотрим структуру собственного капитала ОСБ №8417, который
представляет собой совокупность различных по назначению полностью
оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность,
стабильность и устойчивую работу банка. Обязательным условием для
включения в состав собственного капитала тех или иных фондов для
покрытия непредвидимых убытков, возникающих в процессе деятельности
банка, позволяя тем самым банку продолжать проведение текущих операций в
случае их появления. Однако не все элементы собственного капитала в
одинаковой степени обладают такими защитными свойствами. Это
обстоятельство обусловило необходимость выделения в структуре
собственного капитала банка двух уровней: основного капитала и
дополнительного капитала.

В соответствии с положением Банка России от 26 ноября 2001 года №159-П
«О методике расчета собственных средств (капиталов) кредитных
организаций» к источникам, входящим в состав основного капитала,
относятся средства, имеющие наиболее постоянный характер, которые банк
может при любых обстоятельствах использовать для покрытия непредвидимых
убытков. Эти элементы отражаются в публикуемых банках отчетах,
составляют основу, на которой базируются многие оценки качества работы
банка. В состав дополнительного капитала с определенными ограничениями
включаются средства, которые носят менее постоянный характер и могут
только при известных обстоятельствах быть направлены на покрытие
убытков. Стоимость таких средств в течение времени изменяется.

В состав источников основного капитала ОСБ № 8417 выделяются: -уставный
капитал в части обыкновенных акций, а также акций, не относящихся к
кумулятивным;

– резервный фонд банка, сформированный за счет прибыли прошлых лет и
текущего года;

– нераспределенная прибыль прошлых лет и текущего года;;

– резерв под обесценения вложений в ценные бумаги и акций.

Источниками формирования собственного капитала являются:

· прирост стоимости имущества за счет переоценки;

· часть резерва на возможные потери по судам;

· фонды, сформированные в текущем году;

· прибыль текущего года.

Структура и состав собственного капитала ОСБ №8417 представлена в
таблице 2.2. Анализ проводился на основе Сведений об основных
экономических показателей ОСБ №8417

Таблица 2.2 – Источники собственного капитала отделения Сбербанка №8417
г. Заринска

Показатели 2004 год2005 год2006 годТыс. руб.Уд. вес, %Тыс. руб.Уд. вес,
%Тыс. руб.Уд. вес, %1. Источники основного
капитала:5908410061328100643291001.1. Уставный
капитал3948566,839485394851.2. Резервный фонд

% к уставному капиталу689011,7

17,4701111,4

17,8722611,2

18,31.3. Нераспределенная прибыль1260021,31477824,11753027,31.4. Резерв
по обесценение вложений в ценные бумаги1090,2540,1880,12. Источники
дополнительного капитала:1480010016180100172481002.1. Резерв на
возможные потери по ссудам.1465599,01599198,81700398,62.2.Прирост
стоимости имущества за счет переоценки1450,11891,22451,4Уставный капитал
ОСБ № 8417 является основным элементом собственного капитала. Именно он
определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы
вкладчиков и кредитов банка, и служит обеспечением его обязательств. Как
видно из таблицы 2.2 размер уставного капитала в течение исследуемого
периода не изменялся и составлял 39485 тыс. руб. Коммерческий банк ОСБ
№8417 в ходе своей деятельности по мере накопления прибыли создал фонды:
резервный фонд и резерв под обесценение вложений в ценные бумаги.
Создаваемый в обязательном порядке резервный фонд предназначен для
покрытия убытков и возмещения потерь, возникших в результате текущей
деятельности, и служит, таким образом, обеспечением стабильной работы
банка. Резервный фонд банка составлял в 2004 году 17,4%, в 2005 году
17,8%, а 2006 году в размере 18,3% величины уставного капитала, что
свидетельствует о выполнении требования Банка России по его размеру
(размер резервного фонда должен составлять не менее 15% величины
уставного капитала).

Назначение резерва под обесценение вложений в ценные бумаги состоит в
устранении негативных последствий, связанных с падением курса
приобретенных банком ценных бумаг. Резерв под обесценение вложений в
ценные бумаги составляет небольшой процент удельного веса в структуре
основного капитала.

Дополнительный капитал ОСБ №8417 представлен резервом на возможные
потери по ссудам, который используется для покрытия не погашенной
клиентами ссудной задолженности по основному долгу. Он составляет
наибольший удельный вес в структуре дополнительного капитала. В течение
всего анализируемого периода, размер капитал второго уровня увеличивался
также за счет прироста стоимости имущества при переоценке вследствие
инфляции.

Проведем в таблице 2.3 исследование динамики основного капитала банка
ОСБ №8417 за три года. По данным рисунка 2.5 видно, что за анализируемый
период основной капитал банка вырос в среднем на 4,5%. Увеличение
произошло в основном за счет роста нераспределенной прибыли в 2005 году
на 17,3%, в 2006 году на 18,6%.

Таблица 2.3 – Динамика основного капитала отделения Сбербанка №8417 г.
Заринска

Показатели 2004 год2005 годОтклонения 2006 годОтклонения Тыс. руб.Тыс.
руб.Тыс. руб.Темп роста, %Тыс. руб.Тыс. руб.Темп роста, %1. Источники
основного капитала:5908461328+2244103,864329+3001104,91.1. Уставный
капитал3948539485-10039485-1001.2. Резервный фонд

% к уставному капиталу68907011+121101,87226+215103,11.3.Нераспределенная
прибыль1260014778+2178117,317530+2752118,61.4. Резерв по обесценение
вложений в ценные бумаги10954-5549,588+34162,92.Источники
дополнительного капитала:1480016180+1380109,317248+1068106,62.1. Резерв
на возможные потери по ссудам.1465515991+1336109,117003+1012109,12.2.
Прирост стоимости имущества за счет
переоценки145189+44130,3245+56129,6Представим наглядно динамику основных
элементов основного и дополнительного капитала отделения Сбербанка №8417
г. Заринска за три анализируемых года на рисунке 2.5.
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Рисунок 2.5. Динамика основных элементов основного и дополнительного
капитала отделения Сбербанка №8417, тыс. руб.

За счет роста полученной прибыли банка увеличивались отчислений в
резервный фонд, который увеличился в 2005 г. на 21%, а в 2006 г. на
3,1%.

Таким образом, большая часть собственных средств капитала (более 50%
всех собственных источников формирования ресурсов) была образована за
чет самых устойчивых и стабильных средств, и, прежде всего – уставного
капитала, фондов банка. Следовательно, банк ОСБ №8417 имеет достаточно
собственных средств, которые могут обеспечить продолжение ими операций в
случае непредвиденных потерь. Кроме того, превышение фактической
величины резервного фонда над минимально допустимой позволяет банку
увеличить за счет этой части путем капитализации размер своего уставного
капитала и тем самым повысить гарантию защиты интересов вкладчиков и
кредиторов. А наличие в банке различных фондов является важным
показателем реальной возможности банка к организационному росту.

2.2.3 Анализ структуры и динамики привлеченных ресурсов

Анализ привлеченных средств банка проводился на основе Сведений об
основных экономических показателей ОСБ №8417 (см. Приложение А).
Привлеченные ресурсы отделения Сбербанка №8417, согласно данным таблицы
2.4, в основном сформированы за счет депозитов физических и юридических
лиц.

В структуре депозитов юридических лиц наибольшую долю представляют
депозиты до востребования (44,8% в 2004 году, 58,1% в 2005 году, 31,1% в
2006 году). Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет
другого лица без каких либо ограничений, в любое время, по первому
требованию их владельца. По этой причине банк уплачивает по счетам до
востребования минимальные ставки процента. На них оседают временно
свободные средства хозяйствующих субъектов и физических лиц

Таблица 2.4.- Структура привлеченных ресурсов ОСБ №8417, тыс. руб.

ПоказателиНа 1.01.2004 годаНа 1.01. 2005 годаНа 1.01.2006 годаТыс.
руб.Уд. вес, %Тыс. руб.Уд. вес, %Тыс. руб.Уд. вес, %1. Средства
физических лиц:63239742,553028335,470719257,1Вклады населения (всего с
пластиковыми картами)

– в рублях

– в инвалюте62227741,8527209

484070

4313935,2701929

664133

3779656,61.2.Сберегательные сертификаты104210,730740,252630,42. Средства
юридических лиц85600357,596745264,653162742,92.1. Остатки на расчетных,
текущих, бюджетных счетах (включая корпоративные карты) (депозиты до
востребования)66693844,886979158,138505931,12.2. Срочные депозиты
833675,6568193,812949010,42.3. Депозитные сертификаты и векселя
1042097,0349572,369350,63. Прочие14890,157520,4105470,9Итого
привлеченных ресурсов148870110014976031001239223100Представим наглядно
структуру привлеченных ресурсов отделения Сбербанка №8417 г. Заринска на
рисунке 2.6. и на 2.7 за 2005 и 2006 год соответственно.

picscalex80010009000003d22d000009001610000000001610000026060f002220574d4
6430100000000000100daef0000000002000000002000006018000060380000010000006
c0000000500000005000000f801000024010000000000000000000026420000852600002
0454d460000010060380000a502000007000000000000000000000000000000000400000
003000054010000ff0000000000000000000000000000002030050018e40300460000002
c00000020000000454d462b014001001c000000100000000110c0db01000000600000006
0000000460000005c00000050000000454d462b224004000c000000000000001e4001000
c00000000000000244001000c00000000000000214007000c00000000000000304002001
0000000040000000000803f044000000c00000000000000180000000c000000000000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
100000008000000220000000c000000ffffffff2100000008000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000000000220000000c000000ffffffff21000000080000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000fe01000029010000260000001c000000010000000000000000000000000000000
0000000250000000c0000000100000027000000180000000200000000000000ffffff000
0000000250000000c00000002000000180000000c000000ffffff00190000000c0000000
0000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b000000180000000
500000005000000f801000024010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000ffffff001
e000000180000000000000000000000fe01000029010000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000
c000000ffffff001e000000180000000500000005000000f901000024010000270000001
800000003000000000000008040400000000000250000000c00000003000000280000000
c00000002000000260000001c00000002000000000000000100000000000000000000002
50000000c00000002000000280000000c000000010000002700000018000000010000000
0000000ff80800000000000250000000c00000001000000280000000c000000030000001
80000000c000000ff808000190000000c000000ffffff00140000000c0000000d0000001
20000000c000000020000005600000034000000ac0000007b000000ae0000009e0000000
6000000ac007b00ac007b00ae007b00ae007b00ae009e00ac007b00260000001c0000000
300000000000000000000000000000000000000250000000c00000003000000280000000
c000000020000001b00000010000000a300000044000000120000000c000000010000003
600000010000000ab000000440000003600000010000000ac0000007b000000270000001
800000002000000000000003300330000000000250000000c00000002000000280000000
c00000001000000260000001c00000001000000000000000100000000000000000000002
50000000c00000001000000280000000c000000030000002700000018000000030000000
00000006600660000000000250000000c00000003000000280000000c000000020000001
80000000c00000066006600120000000c000000020000005600000040000000970000007
b000000ae0000009e0000000900000097007b009c007b009e007b00a3007b00a5007b00a
a007b00ac007b00ae009e0097007b00260000001c0000000200000000000000000000000
000000000000000250000000c00000002000000280000000c000000010000001b0000001
0000000960000005b000000120000000c0000000100000036000000100000009e0000005
b0000003600000010000000a00000007b000000270000001800000001000000000000006
680800000000000250000000c00000001000000280000000c00000003000000260000001
c0000000300000000000000010000000000000000000000250000000c000000030000002
80000000c0000000200000027000000180000000200000000000000ccffff00000000002
50000000c00000002000000280000000c00000001000000180000000c000000ccffff001
20000000c00000002000000560000004c0000007a0000007b000000ae0000009e0000000
c0000007a007e007c007d0080007d0082007d0087007c0089007c008e007c0090007c009
5007b0097007b00ae009e007a007e00260000001c0000000100000000000000000000000
000000000000000250000000c00000001000000280000000c00000003000000270000001
800000003000000000000004d4d800000000000250000000c00000003000000280000000
c00000002000000260000001c00000002000000000000000100000000000000000000002
50000000c00000002000000280000000c00000001000000180000000c0000004d4d80001
90000000c0000004d4d800056000000d00000001a0100009e00000035010000d90000002
d00000035019e0035019f003401a0003401a1003401a2003301a3003201a4003201a5003
101a6003001a7002e01a9002d01a9002c01aa002a01ab002801ad002701ad002501ae002
301af002001b0001f01b1001c01b2001a01b3001a01d9001c01d8001f01d7002001d6002
301d5002501d4002701d3002801d3002a01d1002c01d0002d01cf002e01cf003001cd003
101cc003201cb003201ca003301c9003401c8003401c7003401c6003501c5003501c4003
5019e00270000001800000001000000000000009999ff0000000000250000000c0000000
1000000280000000c00000003000000180000000c0000009999ff00190000000c000000f
fffff005600000030010000ae0000007b00000035010000b300000045000000ae007b00b
3007b00b8007b00bc007b00c1007b00c6007b00ca007c00cd007c00d1007c00d6007c00d
a007d00de007d00e3007e00e7007e00eb007f00ef007f00f4008000f8008000fb008100f
f0082000101820005018300080184000c0185000f0185001201860015018700180188001
b0189001e018a0020018b0023018c0025018d0027018e0028018f002a0190002c0191002
d0192002f019400300195003101960032019700330198003401990034019b0035019c003
5019d0035019e0035019f003401a0003401a1003301a3003301a4003201a5003101a6003
001a7002e01a9002d01aa002b01ab002901ac002801ad002601ae002401af002201b0001
f01b1001c01b2001a01b300ae009e00ae007b00260000001c00000003000000000000000
00000000000000000000000250000000c00000003000000280000000c000000020000002
60000001c0000000200000000000000010000000000000000000000250000000c0000000
2000000280000000c0000000300000027000000180000000300000000000000993366000
0000000250000000c00000003000000280000000c00000001000000260000001c0000000
100000000000000000000000000000000000000250000000c00000001000000280000000
c00000002000000270000001800000002000000000000008080660000000000250000000
c00000002000000280000000c00000003000000260000001c00000003000000000000000
10000000000000000000000250000000c00000003000000280000000c000000010000001
80000000c00000080806600190000000c000000808066005600000068020000280000009
e0000001a010000e7000000930000001a01b3001701b4001401b5001101b6000d01b6000
a01b7000601b8000301b900ff00ba00fb00ba00f800bb00f400bc00ef00bc00eb00bd00e
700bd00e300be00de00be00da00bf00d600bf00d100c000cd00c000c800c000c300c000b
f00c000ba00c100b500c100b100c100ac00c100a700c100a300c1009e00c0009900c0009
500c0009000c0008b00c0008700bf008200bf008000bf007c00be007800be007300bd006
f00bd006b00bc006700bb006300bb005f00ba005b00b9005800b9005400b8005100b7004
d00b6004a00b5004700b4004400b3004100b2003f00b1003c00b0003a00af003700ae003
500ad003300ac003200ab003000aa002e00a9002d00a7002c00a6002b00a5002a00a4002
900a3002800a1002800a00028009f0028009e002800c4002800c5002800c6002800c7002
900c9002a00ca002b00cb002c00cc002d00cd002e00cf003000d0003200d1003300d2003
500d3003700d4003a00d5003c00d6003f00d7004100d8004400d9004700da004a00db004
d00dc005100dd005400de005800df005b00df005f00e0006300e1006700e1006b00e2006
f00e3007300e3007800e4007c00e4008000e5008200e5008700e5008b00e6009000e6009
500e6009900e6009e00e600a300e700a700e700ac00e700b100e700b500e700ba00e700b
f00e600c300e600c800e600cd00e600d100e600d600e500da00e500de00e400e300e400e
700e300eb00e300ef00e200f400e200f800e100fb00e000ff00e0000301df000601de000
a01dd000d01dc001101dc001401db001701da001a01d9001a01b30027000000180000000
100000000000000ffffcc0000000000250000000c00000001000000280000000c0000000
2000000180000000c000000ffffcc00190000000c000000ffffff0056000000cc0100002
80000007e0000001a010000c10000006c0000001a01b3001701b4001401b5001101b6000
d01b6000a01b7000601b8000301b900ff00ba00fb00ba00f800bb00f400bc00ef00bc00e
b00bd00e700bd00e300be00de00be00da00bf00d600bf00d100c000cd00c000c800c000c
300c000bf00c000ba00c100b500c100b100c100ac00c100a700c100a300c1009e00c0009
900c0009500c0009000c0008b00c0008700bf008200bf007e00be007a00be007500bd007
100bd006d00bc006900bc006500bb006100ba005d00ba005a00b9005600b8005300b7004
f00b6004c00b6004900b5004600b4004300b3004000b2003d00b1003b00b0003900af003
600ae003400ad003200ab003100aa002f00a9002e00a8002c00a7002b00a6002a00a4002
900a3002900a2002800a1002800a00028009e0028009d0028009c0028009b00290099002
90098002a0097002b0096002c0095002e0094002f009200310091003200900034008f003
6008e0039008d003b008c003d008b0040008a004300890046008800490087004c0086004
f00850053008400560083005a0083005d0082006100810065008000690080006d007f007
1007f0075007e007a007e00ae009e001a01b300260000001c00000002000000000000000
00000000000000000000000250000000c00000002000000280000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000ffffcc001e000000180000000000000000000000f
e01000029010000520000007001000003000000f5ffffff0000000000000000000000009
0010000000000cc00000010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006
d0061006e000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000013000e0000000b000000030000000300000021008a0100000000ecf21300b
8f31300780000008000000000000000981bc677e8f2130001000000ecf213000b0000004
cc85201ecf2130053aa0030d4c752011cf3130020000000f0e75201c0f41300110000000
000110018000f00040000000c00000050f11300000000000000000060000000820000000
40000001100000068f5130002000000a70000005b0000000000000010000000000000001
800000024f113000f000000acf113000000113008195801acf213005cf2130058f213000
000000000000000d93ec677794fc677ac060ad05c0000001cf21300d4c7520100f213009
ef50030ac060ad06476000800000000250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000ffffcc001e00000018000000ea0000000b00000014010000200000001
80000000c00000000000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
40000007c000000ec0000000e000000110100001b0000000100000000d0044200d00442e
c0000000e000000080000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
c00000020003200300030003500200033042e00030000000600000006000000060000000
6000000030000000500000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000fe010000290100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e000000180000000000000000000000fe01000029010000520000007
001000004000000f5ffffff00000000000000000000000090010000000000cc000000105
40069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000120000007500000000000000340000002900000002000000b4eb1300a4a66301d
0fb5201d82c7d30a4ec1300b2f3063038a66301200000007f00000080200000010000000
ced13006ced130000000000a4ec13000000000090ec1300000000009ceb1300a7f206306
cf2520100000000c8000000000000001c00000007000000300000002e000000390000003
f000000120000007500000030ec1300c0a56301c0a563016ced130080ec1300070000002
8ff0130000013006eed1300000000000f000000c0a563016ca263010f005400d93ec6777
94fc6779e060a7d5c000000b8ec1300249552019cec13009ef500309e060a7d647600080
0000000250000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
4000000250000000c0000000d000080250000000c00000004000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000c000000010000002
50000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000002a0100007e0000004c01000093000000140000000c0000000d0000001
20000000c00000001000000540000006c0000002c01000081000000490100008e0000000
100000000d0044200d004422c01000081000000050000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff58000000330035002c0032002500000006000000060000000
30000000600000009000000250000000c0000000d000080250000000c000000040000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000
c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e000000180000000000000000000000fe01000029010000250000000
c0000000d000080250000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000
c00000004000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
4000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000001c010000d700000038010000e
c000000140000000c0000000d000000120000000c0000000100000054000000640000001
e010000da00000035010000e70000000100000000d0044200d004421e010000da0000000
40000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5400000030002c003
200250006000000030000000600000009000000250000000c0000000d000080250000000
c00000004000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
4000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000fe0100002
9010000250000000c0000000d000080250000000c00000004000000250000000c0000000
d000080250000000c00000004000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000004000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000020000000d
900000042000000ee000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
40000006c00000022000000dc0000003f000000e90000000100000000d0044200d004422
2000000dc000000050000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
8000000350038002c0031002500000006000000060000000300000006000000090000002
50000000c0000000d000080250000000c00000004000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000004000000250000000c00000001000000250000000
c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000fe01000029010000250000000c0000000d000080250000000
c00000004000000250000000c0000000d000080250000000c00000004000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000006c00000068000000880000007d000000140000000c0000000
d000000120000000c0000000100000054000000640000006e0000006b000000850000007
80000000100000000d0044200d004426e0000006b000000040000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff5400000033002c003800250006000000030000000
600000009000000250000000c0000000d000080250000000c00000004000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000fe01000029010000250000000c0000000
d000080250000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
4000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000040000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000007b0000005100000097000000660000001
40000000c0000000d000000120000000c0000000100000054000000640000007d0000005
400000094000000610000000100000000d0044200d004427d00000054000000040000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5400000032002c00330025000
6000000030000000600000009000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
4000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000040000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000fe010000290100002
50000000c0000000d000080250000000c00000004000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000004000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000004000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000880000003a000000a
40000004f000000140000000c000000460c000026060f008218574d46430100000000000
100000000000000020000006018000000000000603800000d000000120000000c0000000
100000054000000640000008a0000003d000000a10000004a0000000100000000d004420
0d004428a0000003d000000040000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff5400000030002c003400250006000000030000000600000009000000250000000
c0000000d000080250000000c00000004000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000004000000250000000c00000001000000250000000c0000000
2000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
000000000000000fe01000029010000520000007001000005000000f4ffffff000000000
00000000000000090010000000000cc00000010540069006d006500730020004e0065007
700200052006f006d0061006e00000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000001200000075000000000000003
40000002900000002000000b4eb1300a4a66301d0fb5201d82c7d30a4ec1300b2f306303
8a66301200000007f00000080200000010000000ced13006ced130000000000a4ec13000
000000090ec1300000000009ceb1300a7f206306cf2520100000000c8000000000000001
c00000007000000300000002e000000390000003f0000001200000075000000000000003
4000000290000000b0000000700000002000000350000000000000008000000750000000
1000000010000000000000000000000d93ec677794fc6779e060a7c5c000000b8ec1300d
09352019cec13009ef500309e060a7c6476000800000000250000000c000000050000002
60000001c0000000600000000000000000000000000000000000000250000000c0000000
6000000280000000c0000000200000027000000180000000200000000000000ffffff000
0000000250000000c00000002000000280000000c00000001000000180000000c000000f
fffff00190000000c00000000000000140000000c0000000d000000120000000c0000000
20000002b000000180000004e0100000d000000f60100001a010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000c000000020000002
50000000c00000006000000190000000c00000000000000180000000c000000ffffff001
e000000180000004f0100000e000000f601000019010000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000005000000250000000c00000002000000250000000
c00000006000000190000000c00000000000000180000000c000000ffffff001e0000001
80000004f0100000e000000f601000019010000260000001c00000001000000000000000
10000000000000000000000250000000c00000001000000280000000c000000060000002
70000001800000006000000000000009999ff0000000000250000000c000000060000002
80000000c00000002000000180000000c0000009999ff00190000000c000000ffffff001
40000000c0000000d000000120000000c000000020000002b00000018000000530100001
80000005a0100001f000000180000000c00000000000000120000000c000000010000005
4000000fc0000005e01000014000000ef010000220000000100000000d0044200d004425
e010000140000001d0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff8
8000000a000a000a000a00012043a043b04300434044b0420003d043004410435043b043
5043d0438044f042000280032044104350433043e0420004104000003000000030000000
300000003000000080000000600000006000000050000000600000008000000030000000
600000005000000050000000500000006000000050000000600000006000000060000000
300000004000000060000000500000005000000050000000600000003000000050000005
4000000cc0000005e01000023000000d5010000310000000100000000d0044200d004425
e01000023000000150000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff7
80000003f043b0430044104420438043a043e0432044b043c04380420003a04300440044
20430043c043804290000000600000006000000050000000500000005000000060000000
600000006000000060000000800000007000000060000000300000006000000050000000
70000000500000005000000070000000600000004000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000005000000250000000c00000006000000250000000
c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000004f0100000e000000f601000019010000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000005000000250000000c00000006000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000004
f0100000e000000f601000019010000260000001c0000000200000000000000010000000
000000000000000250000000c00000002000000280000000c00000001000000270000001
800000001000000000000009933660000000000250000000c00000001000000280000000
c00000006000000180000000c00000099336600140000000c0000000d000000120000000
c000000020000002b0000001800000053010000450000005a0100004c000000180000000
c00000000000000120000000c0000000100000054000000e80000005e01000041000000f
40100004f0000000100000000d0044200d004425e010000410000001a0000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff800000002104310435044004350433043
004420435043b044c043d044b043504200041043504400442043804440438043a0430044
2044b0408000000060000000500000007000000050000000500000005000000050000000
500000006000000060000000600000008000000050000000300000005000000050000000
700000005000000060000000800000006000000060000000500000005000000080000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000
c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e000000180000004f0100000e000000f601000019010000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000004f0100000e000000f601000019010000260000001c0000000
600000000000000010000000000000000000000250000000c00000006000000280000000
c0000000200000027000000180000000200000000000000ffffcc0000000000250000000
c00000002000000280000000c00000001000000180000000c000000ffffcc00140000000
c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001800000053010000710000005
a01000078000000180000000c00000000000000120000000c0000000100000054000000c
c0000005e0100006d000000ce0100007b0000000100000000d0044200d004425e0100006
d000000150000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff780000001
e0441044204300442043a04380420003d04300420004004300441044704350442043d044
b0445042c000000090000000500000005000000050000000500000006000000060000000
300000006000000050000000300000007000000050000000500000006000000050000000
50000000600000008000000050000000300000054000000e80000005e0100007c000000e
d0100008a0000000100000000d0044200d004425e0100007c0000001a0000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff80000000420435043a044304490438044
5042c00200031044e0434043604350442043d044b0445042000410447043504420430044
504200005000000050000000600000007000000090000000600000005000000030000000
300000006000000090000000600000008000000050000000500000006000000080000000
500000003000000050000000600000005000000050000000500000005000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000
c00000002000000250000000c00000006000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e000000180000004f0100000e000000f601000019010000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000c0000000
2000000250000000c00000006000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000004f0100000e000000f601000019010000260000001c0000000
100000000000000010000000000000000000000250000000c00000001000000280000000
c0000000600000027000000180000000600000000000000ccffff0000000000250000000
c00000006000000280000000c00000002000000180000000c000000ccffff00140000000
c0000000d000000120000000c000000020000002b00000018000000530100009e0000005
a010000a5000000180000000c00000000000000120000000c0000000100000054000000b
40000005e0100009a000000c0010000a80000000100000000d0044200d004425e0100009
a000000110000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff700000002
000210440043e0447043d044b0435042000340435043f043e043704380442044b0400000
300000008000000070000000600000006000000060000000800000005000000030000000
600000005000000060000000600000005000000060000000500000008000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000c0000000
6000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000004f0100000e000000f601000019010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000c000000060000002
50000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000004f0100000e000000f601000019010000260000001c000000020000000
0000000010000000000000000000000250000000c00000002000000280000000c0000000
1000000270000001800000001000000000000006600660000000000250000000c0000000
1000000280000000c00000006000000180000000c00000066006600140000000c0000000
d000000120000000c000000020000002b0000001800000053010000ca0000005a010000d
1000000180000000c00000000000000120000000c0000000100000054000000dc0000005
e010000c6000000e7010000d40000000100000000d0044200d004425e010000c60000001
80000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff7c000000140435043
f043e043704380442043d044b043504200041043504400442043804440438043a0430044
2044b0420003804080000000500000006000000060000000500000006000000050000000
600000008000000050000000300000005000000050000000700000005000000060000000
800000006000000060000000500000005000000080000000300000006000000540000007
80000005e010000d500000084010000e30000000100000000d0044200d004425e010000d
5000000070000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003
20435043a04410435043b044f04000006000000050000000600000005000000050000000
600000006000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
5000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000004f0100000e000000f60100001
9010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000050000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000004f0100000e000000f6010000190100002
60000001c0000000600000000000000010000000000000000000000250000000c0000000
6000000280000000c0000000200000027000000180000000200000000000000ff8080000
0000000250000000c00000002000000280000000c00000001000000180000000c000000f
f808000140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b000000180000005
3010000f70000005a010000fe000000180000000c00000000000000120000000c0000000
100000054000000780000005e010000f300000087010000010100000100000000d004420
0d004425e010000f3000000070000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff5c00000020001f0440043e0447043804350400000300000009000000070000000
6000000060000000600000005000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000005000000250000000c00000002000000250000000c000000060000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000004f0100000
e000000f601000019010000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000005000000250000000c00000002000000250000000c00000006000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f
e01000029010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
5000000250000000c00000002000000250000000c00000006000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000fe0100002
9010000260000001c0000000100000000000000000000000000000000000000250000000
c00000001000000280000000c00000006000000250000000c00000005000080280000000
c00000002000000180000000c000000ffffff00190000000c00000000000000140000000
c0000000d000000120000000c000000020000002b000000180000000500000005000000f
801000024010000250000000c00000004000080250000000c00000007000080280000000
c00000001000000250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff090000001
0000000fe010000290100002100000008000000190000000c00000000000000180000000
c000000ffffff00220000000c000000ffffffff0a0000001000000000000000000000002
100000008000000190000000c00000000000000180000000c000000ffffff00220000000
c000000ffffffff460000003400000028000000454d462b2a40000024000000180000000
000803f00000080000000800000803f0000008000000080460000001c000000100000004
54d462b024000000c000000000000000e000000140000000000000010000000140000000
400000003010800050000000b0200000000050000000c0251013a0205000000090200000
000050000000102ffffff000400000004010d000400000002010200030000001e0004000
0002701ffff030000001e00040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c01000007000000160451013a020000000008000000fa020
0000000000000000000040000002d01000007000000fc020000ffffff000000040000002
d010100050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d00040000000
2010200070000001b044c0135020600060008000000fa020000000000000000000004000
0002d01020007000000fc020000ffffff000000040000002d010300040000002701ffff0
30000001e00040000002d010100040000002d01000005000000010200000000050000000
902ffffff00040000002c01000007000000160451013a0200000000040000002d0102000
40000002d010300040000002701ffff030000001e00040000002d010100040000002d010
00005000000010200000000050000000902ffffff00040000002c0100000700000016044
b0135020600060007000000fc020000804040000000040000002d01040004000000f0010
10008000000fa0200000100000000000000040000002d01010004000000f001000007000
000fc020000ff8080000000040000002d01000004000000f0010400050000000902ff808
000050000000102ffffff000400000004010d0004000000020102001000000024030600c
0008b00c0008b00c3008b00c3008b00c300b300c0008b0008000000fa020000000000000
0000000040000002d01040004000000f00101000500000014024d00b6000400000002010
1000500000013024d00bf000500000013028b00c00007000000fc0200003300330000000
40000002d01010004000000f001000008000000fa0200000100000000000000040000002
d01000004000000f001040007000000fc020000660066000000040000002d01040004000
000f00101000500000009026600660004000000020102001600000024030900a9008b00a
e008b00b1008b00b6008b00b9008b00be008b00c0008b00c300b300a9008b0008000000f
a0200000000000000000000040000002d01010004000000f00100000500000014026700a
80004000000020101000500000013026700b1000500000013028b00b30007000000fc020
000668080000000040000002d01000004000000f001040008000000fa020000010000000
0000000040000002d01040004000000f001010007000000fc020000ccffff00000004000
0002d01010004000000f0010000050000000902ccffff0004000000020102001c0000002
4030c0088008f008b008e008f008e0091008e0097008d0099008d009f008d00a1008d00a
7008b00a9008b00c300b30088008f0008000000fa0200000000000000000000040000002
d01000004000000f001040007000000fc0200004d4d80000000040000002d01040004000
000f001010008000000fa0200000100000000000000040000002d01010004000000f0010
0000500000009024d4d80000500000001024d4d80005e00000024032d005a01b3005a01b
4005801b5005801b6005801b8005701b9005601ba005601bb005501bc005401bd005201c
0005101c0005001c1004d01c2004b01c4004a01c4004801c5004501c6004201c7004101c
9003e01ca003b01cb003b01f6003e01f5004101f4004201f3004501f1004801f0004a01e
f004b01ef004d01ed005001ec005101eb005201eb005401e8005501e7005601e6005601e
5005701e4005801e3005801e2005801e0005a01df005a01de005a01b30007000000fc020
0009999ff000000040000002d01000004000000f00104000500000009029999ff0005000
0000102ffffff008e00000024034500c3008b00c8008b00ce008b00d2008b00d8008b00d
d008b00e2008d00e5008d00ea008d00ef008d00f4008e00f8008e00fe008f0002018f000
70190000b0190001101910015019100190192001d0193001f01930024019400270196002
c0197002f019700320198003601990039019a003d019b0040019c0042019e0045019f004
801a0004a01a1004b01a2004d01a3005001a4005101a5005301a8005401a9005501aa005
601ab005701ac005801ad005801b0005a01b1005a01b2005a01b3005a01b4005801b5005
801b6005701b9005701ba005601bb005501bc005401bd005201c0005101c1004e01c2004
c01c3004b01c4004901c5004701c6004401c7004101c9003e01ca003b01cb00c300b300c
3008b0008000000fa0200000000000000000000040000002d01040004000000f00101000
8000000fa0200000100000000000000040000002d01010004000000f001040007000000f
c020000993366000000040000002d01040004000000f001000008000000fa02000000000
00000000000040000002d01000004000000f001010007000000fc0200008080660000000
40000002d01010004000000f001040008000000fa0200000100000000000000040000002
d01040004000000f001000005000000090280806600050000000102808066002a0100002
40393003b01cb003801cc003501cd003101ce002d01ce002a01cf002501d1002201d2001
d01d3001901d3001501d4001101d5000b01d5000701d6000201d600fe00d700f800d700f
400d800ef00d800ea00da00e500da00e000da00da00da00d600da00d000db00ca00db00c
600db00c000db00bb00db00b600db00b100da00ab00da00a700da00a100da009b00da009
700d8009100d8008f00d8008b00d7008600d7008100d6007c00d6007800d5007300d4006
f00d4006a00d3006600d2006200d2005e00d1005b00cf005600ce005300cd004f00cc004
c00cb004900ca004600c9004300c7004100c6003e00c5003b00c4003900c3003800c2003
600c1003300c0003200bd003100bc003000bb002f00ba002e00b9002d00b6002d00b5002
d00b4002d00b3002d00de002d00df002d00e0002d00e2002e00e4002f00e5003000e6003
100e7003200e8003300eb003600ec003800ed003900ee003b00ef003e00f0004100f1004
300f3004600f4004900f5004c00f6004f00f7005300f8005600f9005b00fa005e00fc006
200fd006600fd006a00fe006f00ff007300ff00780000017c00010181000101860002018
b0002018f00040191000401970004019b000501a1000501a7000501ab000501b1000501b
6000601bb000601c0000601c6000601ca000601d0000601d6000501da000501e0000501e
5000501ea000501ef000401f4000401f8000201fe00020102010101070101010b0100011
10100011501ff001901fe001d01fe002201fd002501fc002a01fa002d01f9003101f9003
501f8003801f7003b01f6003b01cb0007000000fc020000ffffcc000000040000002d010
00004000000f0010100050000000902ffffcc00050000000102ffffff00dc00000024036
c003b01cb003801cc003501cd003101ce002d01ce002a01cf002501d1002201d2001d01d
3001901d3001501d4001101d5000b01d5000701d6000201d600fe00d700f800d700f400d
800ef00d800ea00da00e500da00e000da00da00da00d600da00d000db00ca00db00c600d
b00c000db00bb00db00b600db00b100da00ab00da00a700da00a100da009b00da009700d
8009100d8008d00d7008800d7008300d6007e00d6007a00d5007500d5007100d4006c00d
3006800d3006500d2006000d1005d00cf005800ce005500ce005200cd004e00cc004b00c
b004800ca004400c9004200c7004000c6003c00c5003a00c4003800c2003700c1003500c
0003300be003100bd003000bc002f00ba002e00b9002e00b8002d00b6002d00b5002d00b
3002d00b2002d00b1002d00b0002e00ad002e00ac002f00ab003000aa003100a9003300a
8003500a5003700a4003800a3003a00a2003c00a1004000a00042009f0044009e0048009
c004b009b004e009a005200990055009800580097005d009600600094006500940068009
3006c00920071009100750091007a0090007e00900083008f0088008f00c300b3003b01c
b0008000000fa0200000000000000000000040000002d01010004000000f001040004000
0002d010200040000002d010300040000002701ffff030000001e00040000002d0100000
40000002d010100050000000102ffffff00050000000902ffffcc00040000002c0100000
7000000160451013a02000000001c000000fb02f4ff0000000000009001000000cc00000
01054696d6573204e657720526f6d616e000000000000000000000000000000000004000
0002d0104001c000000fb021200080000000000bc02000000cc0102022253797374656d0
000000000000000000000000000000000000000000000000000040000002d01050004000
0002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d010
300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002
d010000040000002d010100050000000102ffffff00050000000902ffffcc00040000002
c010000070000001604240035010c000601050000000902000000000400000004010d000
40000000201010013000000320a1000080108000000203230303520e32e0300070007000
6000700040005000300040000002d010500040000002d010400040000002d01020004000
0002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010000040000002d010100050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c01000007000000160451013a0200000000040000002d010200040000002d010
300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002
d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c01000007000000160451013a02000000001c000000fb02f4ff000000000000900100000
0cc0000001054696d6573204e657720526f6d616e0000000000000000000000000000000
000040000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002d01050004000
0002d010600040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701f
fff030000001e00040000002d010600040000002d010000040000002d010100050000000
102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604a70073018f004
d010400000004010d0004000000020101000f000000320a920050010500000033352c322
52006000700030007000a00040000002d010500040000002d010600040000002d0102000
40000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010
600040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c01000007000000160451013a0200000000040000002d010500040000002
d010600040000002d010500040000002d010600040000002d010200040000002d0103000
40000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010
000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010
0000700000016040b015d01f4003e010400000004010d0004000000020101000d0000003
20af700400104000000302c32250700030007000a00040000002d010500040000002d010
600040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff03000
0001e00040000002d010600040000002d010000040000002d010100050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c01000007000000160451013a020000000004000
0002d010500040000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002d010
200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002
d010600040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c0100000700000016040e014a00f60024000400000004010d0004000
000020101000f000000320af90026000500000035382c31252007000600040007000a000
40000002d010500040000002d010600040000002d010200040000002d010300040000002
d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d01000004000
0002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
000160451013a0200000000040000002d010500040000002d010600040000002d0105000
40000002d010600040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002
701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010000040000002d01010005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016048e0098007
60079000400000004010d0004000000020101000d000000320a79007b0004000000332c3
8250700030007000a00040000002d010500040000002d010600040000002d01020004000
0002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d0106000
40000002d010000040000002d010100050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c01000007000000160451013a0200000000040000002d010500040000002d010
600040000002d010500040000002d010600040000002d010200040000002d01030004000
0002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d0100000
40000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
700000016047400a9005c008a000400000004010d0004000000020101000d000000320a5
f008c0004000000322c33250700030007000a00040000002d010500040000002d0106000
40000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001
e00040000002d010600040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c01000007000000160451013a0200000000040000002
d010500040000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002d0102000
40000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010
600040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c0100000700000016045a00b700420098000400000004010d00040000000
20101000d000000320a45009a0004000000302c34250700030007000a00040000002d010
500040000002d010600040000002d010200040000002d010300040000002d01050004000
0002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010000040000002d0101000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000000160451013
a02000000001c000000fb02f2ff0000000000009001000000cc0000001054696d6573204
e657720526f6d616e0000000000000000000000000000000000040000002d01070008000
000fa0200000000000000000000040000002d01080004000000f001010007000000fc020
000ffffff000000040000002d01010004000000f0010000050000000902ffffff0005000
0000102000000000400000004010d000400000002010200070000001b04410132020f007
601040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff03000
0001e00040000002d010700040000002d010100040000002d01080005000000010200000
000050000000902ffffff00040000002c0100000700000016043e0131021000770104000
0002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e000
40000002d010700040000002d010100040000002d0108000500000001020000000005000
0000902ffffff00040000002c0100000700000016043e0131021000770108000000fa020
0000100000000000000040000002d01000004000000f001080007000000fc0200009999f
f000000040000002d01080004000000f00101000500000009029999ff00050000000102f
fffff000400000004010d000400000002010200070000001b04240084011b007b0105000
000090200000000040000000201010033000000320a170087011d000000a0a0a0a0c2eae
be0e4fb20ede0f1e5ebe5ede8ff2028e2f1e5e3ee20f1000400030004000300090007000
600060007000800040007000500060005000700060006000700070003000500060006000
500060007000300060027000000320a2800870115000000efebe0f1f2e8eaeee2fbece82
0eae0f0f2e0ece829fb07000700050006000600060007000700060009000800070003000
7000600070006000600070007000500040000002d010200040000002d010300040000002
d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010700040000002d01080004000
0002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
00016043e01310210007701040000002d010200040000002d010300040000002d0105000
40000002701ffff030000001e00040000002d010700040000002d010800040000002d010
000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016043
e0131021000770108000000fa0200000100000000000000040000002d01010004000000f
001000007000000fc020000993366000000040000002d01000004000000f001080005000
0000902993366000400000004010d000400000002010200070000001b04570084014e007
b010500000009020000000004000000020101002e000000320a4a0087011a000000d1e1e
5f0e5e3e0f2e5ebfcedfbe520f1e5f0f2e8f4e8eae0f2fb0900070006000800050006000
500060005000700070007000900050004000500060008000500070009000600070006000
5000900040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff0
30000001e00040000002d010700040000002d010000040000002d010100050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016043e013102100077010
40000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001
e00040000002d010700040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c0100000700000016043e0131021000770108000000f
a0200000100000000000000040000002d01080004000000f001010007000000fc020000f
fffcc000000040000002d01010004000000f0010000050000000902ffffcc00040000000
4010d000400000002010200070000001b048900840180007b01050000000902000000000
40000000201010027000000320a7c00870115000000cef1f2e0f2eae820ede020f0e0f1f
7e5f2edfbf52cfb0b0005000600050006000700060004000600060003000800060005000
7000600050007000900050004002e000000320a8d0087011a000000f2e5eaf3f9e8f52c2
0e1fee4e6e5f2edfbf520f1f7e5f2e0f52006000600060008000a0007000600030003000
7000a0007000900050006000700090005000300060007000500060006000500040004000
0002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e000
40000002d010700040000002d010100040000002d010800050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c0100000700000016043e01310210007701040000002d010
200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002
d010700040000002d010100040000002d010800050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c0100000700000016043e0131021000770108000000fa02000001000
00000000000040000002d01000004000000f001080007000000fc020000ccffff0000000
40000002d01080004000000f0010100050000000902ccffff000400000004010d0004000
00002010200070000001b04bc008401b3007b01050000000902000000000400000002010
10021000000320aaf0087011100000020d1f0eef7edfbe520e4e5efeee7e8f2fbed04000
900080006000700070009000500040006000600070006000600070005000900040000002
d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e0004000
0002d010700040000002d010800040000002d010000050000000102ffffff00050000000
90200000000040000002c0100000700000016043e01310210007701040000002d0102000
40000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010
700040000002d010800040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c0100000700000016043e0131021000770108000000fa020000010000000
0000000040000002d01010004000000f001000007000000fc02000066006600000004000
0002d01000004000000f0010800050000000902660066000400000004010d00040000000
2010200070000001b04ee008401e5007b010500000009020000000004000000020101002
b000000320ae000870118000000c4e5efeee7e8f2edfbe520f1e5f0f2e8f4e8eae0f2fb2
0e8090006000700060006000700050007000900060003000600050008000600060009000
70007000500060009000300070012000000320af100870107000000e2e5eaf1e5ebff2e0
700060006000600060006000700040000002d010200040000002d010300040000002d010
500040000002701ffff030000001e00040000002d010700040000002d010000040000002
d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
6043e01310210007701040000002d010200040000002d010300040000002d01050004000
0002701ffff030000001e00040000002d010700040000002d010000040000002d0101000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016043e013
1021000770108000000fa0200000100000000000000040000002d01080004000000f0010
10007000000fc020000ff8080000000040000002d01010004000000f0010000050000000
902ff8080000400000004010d000400000002010200070000001b042101840118017b010
5000000090200000000040000000201010012000000320a130187010700000020cff0eef
7e8e52e04000a0008000600070007000500040000002d010200040000002d01030004000
0002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010700040000002d0101000
40000002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
700000016043e01310210007701040000002d010200040000002d010300040000002d010
500040000002701ffff030000001e00040000002d010700040000002d010100040000002
d010800050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
60451013a0200000000040000002d010200040000002d010300040000002d01050004000
0002701ffff030000001e00040000002d010700040000002d010100040000002d0108000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000000160451013
a020000000008000000fa0200000000000000000000040000002d01000004000000f0010
80007000000fc020100000000000000040000002d01080004000000f0010100050000000
902ffffff00050000000102000000000400000004010d000400000002010200070000001
b044c0135020600060007000000fc020000000000000000040000002d010100040000002
d01020004000000f0010000040000002d010500040000002701ffff030000001e0005000
000010200000000050000000902ffffff00040000002701ffff030000001e00050000000
10200000000050000000902ffffff00040000002701ffff030000000000

Рисунок 2.6. Структура привлеченных ресурсов отделения Сбербанка №8417 в
2005 году
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Рисунок 2.7. Структура привлеченных ресурсов отделения Сбербанка №8417 в
2006 году

На расчетных счетах юридических лиц отражается поступающая в их адрес от
контрагентов выручка от реализации товаров, работ, услуг, доходы от
внереализационных операций, суммы полученных от банков кредитов, а также
расходование этих средств на платежи поставщикам, уплату налогов в
бюджеты разного уровня, перечисления в различные внебюджетные фонды,
выплаты заработной платы работникам и другое. Остатки средств на
расчетных (текущих) счетах юридических лиц являются подвижными, что
заставляет банк для сохранения своей ликвидности постоянно держать на
достаточном уровне свои высоколиквидные активы (денежные средства в
кассе банка и на корреспондентском счете в РКЦ Банка России).

Срочные депозиты оказываются наиболее стабильной частью привлекаемых
ресурсов. Срочные депозиты юридических лиц выросли по сравнению с 2005
годом на 6,6% и занимают на конец 2006 года 10,4% в структуре
привлеченных средств. Они представляют собой денежные средства
юридических лиц, внесенные на определенные договором сроки. При этом
фиксированный срок может быть разным: до 30 дней, 31-91 дней; 91-180
дней; 181 день – 1 год; 1 год – 3 года; свыше 3 лет. Распространение
расчетов пластиковыми картами потребовало выделения депозитов, служащих
обеспечением для этого вида расчетов. По срочным депозитам банк
выплачивает более высокие проценты.

Депозиты физических лиц в 2005 году снизили свой удельный вес в
структуре привлеченного капитала на 7,1% и составили 35,2%, а в 2006
году повысили свой удельный вес на 21,4% и составили 56,6 %. При этом
они занимают наибольший удельный вес в составе привлеченных средств от
физических лиц.

ОСБ №8417 практически не привлекает ресурсы в банковских векселях, и не
прибегает к привлечению заемного капитала, посредством выпуска
банковских облигаций и межбанковских кредитов.

Определим динамику привлеченных ресурсов отделения Сбербанка №8417 в
таблице 2.5.

Таблица 2.5. – Динамика привлеченных ресурсов ОСБ №8417 за 2004 – 2006
гг., тыс. руб.

Показатели2004 год2005 годОтклонения 2006 годОтклонения Тыс. руб.Тыс.
руб.Тыс. руб.Темп роста, %Тыс. руб.Тыс. руб.Темп роста, %1. Средства
физических лиц:632397530283-10211483,9707192+176909133,4Вклады населения
(всего с пластиковыми картами)622277527209

-9506884,7701929

+174720133,11.2.Сберегательные
сертификаты104213074-734729,55263+2189171,22.Средства юридических
лиц856003967452+111449113,1531627-43582554,92.1.Остатки на расчетных,
текущих, бюджетных счетах
666938869791+202853130,4385059-48473244,32.2.Срочные депозиты
8336756819-2654868,2129490+72671227,92.3.Депозитные сертификаты и
векселя 10420934957-6925233,56935-2802219,83.
Прочие14895752+4263386,310547+4795283,4Итого привлеченных
ресурсов14887011497603+8902100,61239223-25838082,7Таким образом, в 2005
году наблюдается увеличение привлеченных средств банка на 0,6%.
Привлеченные средства юридических лиц увеличились в 2005 году на 13,1 %,
а привлечение средств физических лиц сократилось на 16,1 %.

В 2006 году наблюдается обратная тенденция. Привлеченные средства
отделения Сбербанка №8417 снизились в 2006 году на 17,3% (258380 тыс.
руб.). В основном снижение произошло за счет уменьшения привлеченных
средств от юридических лиц на 435825 тыс. руб. (45,1% темпа снижения).
Привлеченные средства от физических лиц в 2006 году увеличились на 33,4
%.

Банковские сертификаты занимают небольшой удельный вес в структуре
привлеченных средств ОСБ №8417. Так удельный вес сберегательных
сертификатов физических лиц за три года снизился до 0,4%, также снизился
удельный вес сертификатов юридических лиц до 0,6%. По истечении срока
действия сертификата его владельцу банк возвращает сумму вклада и
выплачивает доход исходя из величины установленной ставки процента,
срока и суммы вклада, внесенной на отдельный банковский счет.

Наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы отделения Сбербанка
№8417 составляют привлеченные средства, в части вкладов населения и
остатки на расчетных, текущих, бюджетных счетах юридических лиц.
Рассмотрим более подробно динамику депозитных вкладов физических лиц в
ОСБ №8417.

В отделении Сбербанка №8417 в настоящее время предлагаются такие виды
вкладов для физических лиц:

– до востребования (универсальный Сбербанка России; зарплатный Сбербанка
России; пенсионный – плюс Сбербанка России) в рублях и иностранной
валюте;

– депозит Сбербанка России и пополняемый депозит Сбербанка России;

– пенсионный депозит Сбербанка России, пополняемый пенсионный депозит
Сбербанка России и другие.

На рисунке 2.8 представлена динамика привлеченных депозитных вкладов
физических лиц.

Рисунок 2.8 – Вклады физических лиц в ОСБ №8417 в 2004 – 2006 гг.

Рост числа вкладчиков и остатков на счетах говорит о том, что банк имеет
тенденцию к увеличению объема привлекаемых ресурсов от частных
вкладчиков. Справедливо заметить, что в структуре пассивов банка
средства населения растут незначительными темпами.

Анализируя работу банка в области привлечения депозитов от частных
вкладчиков необходимо отметить, что банк в 206 году имеет тенденцию к
увеличению привлекаемых от населения средств. Об этом свидетельствуют
данные таблицы 2.6.

Исходя из данных таблицы 2.6, можно сказать, что в структуре
привлеченных банком вкладов граждан в 2004 году лидирующие позиции
принадлежат рублевые депозитам. Их доля в суммарных депозитах физических
лиц составила 73,3%, соответственно на долю вкладов в иностранной
национальной валюте приходится лишь 26,7%. Из таблицы видно, что по
состоянию за 2006 год объем вкладов граждан в банке вырос по сравнению с
прошлым годом на 32 %.

Таблица 2.6 – Объем депозитов, привлеченных ОСБ №8417 от населения, тыс.
руб.

Вид депозита2004

год2005

год Изменение,

%2006

год Изменение,

%Депозиты физических лиц всего:62227752720984,7701929132,0в то числе
рублевые7468831631400115,23576814118,3валютные27205765611458,41038430+11
9,2депозиты под пластиковые карты1949928000+43,690609+121,6Разработка
различных мероприятий по совершенствованию работы с частными вкладчиками
позволила банку и в 2006 году наметить тенденцию к увеличению объема
привлекаемых депозитов от населения. По состоянию на конец года
вкладчики доверили банку сбережений на сумму 4 615 244 тыс. руб., что
на 101,8% больше, чем в прошлом году. По объемным характеристикам на
первом месте находятся все те же валютные депозиты.

Еще одним аспектом в работе банка с депозитами частных вкладчиков
является открытие вкладов, сопровождающееся выдачей дебетовых
пластиковых карт. Как видно из таблицы 2.5, за анализируемый период
произошло некоторое снижение доли средств на депозитных счетах,
предназначенных для расчетов с помощью пластиковых карт. В банке на
«карточных» счетах в 2004 году находилось около 20% всех привлеченных
этим банком средств граждан, в 2005 году доля депозитов под пластиковые
карты в общем объеме вкладов населения сократилась до 12,2%, а в 2006
году банк вновь начинает набирать обороты по данному показателю. По
сравнению с прошлым годом депозиты под пластиковые карты выросли на 7,3%
и составили 90609 тыс. руб.

Вклады физических лиц оформляются договором банковского вклада. В нем
предусматриваются следующие права вкладчика: распоряжаться своим вкладом
по доверенности, выплачивать вклад третьему лицу, завещать вклад в
установленном порядке. Договор считается заключенным в момент
поступления в банк. Вклады граждан в ОСБ №8417 удостоверяются
сберегательной книжкой, которая может быть именной и на предъявителя.

2.2.4 Анализ направления использования финансовых ресурсов банка

Наиболее важными направлениями размещения средств ОСБ №8417 являются
ссуды и инвестиции, на которые приходится 44,3% активов баланса банка,
за ними следуют: перераспределение кредитных ресурсов между учреждениями
СБ РФ (19,2%), размещение средств на валютных счетах в
банках-корреспондентах (1,3%).

Выдача ссуд – один из основных и традиционных видов банковских операций.
Коммерческие кредиты (или кредиты предприятиям любой формы
собственности) предоставляются заемщикам при соблюдении принципов
целевого использования: обеспеченности, срочности, платности,
возвратности. Основные направления кредитной и процентной политики банка
определяются Советом директоров Сберегательного банка РФ в соответствии
законодательством РФ, нормативными документами Центрального Банка
России. Координацию кредитной работы и принятие решений о выдаче
кредитов (или их пролонгации) осуществляет кредитно-инвестиционный
комитет – постоянный рабочий орган банка, действующий в соответствии с
Положением о кредитно – инвестиционном комитете.

Сберегательный банк Российской Федерации предоставляет кредиты заемщикам
на цели, предусмотренные их уставом для осуществления текущей и
инвестиционной деятельности. Приоритет при формировании кредитного
портфеля, как правило, имеют акционеры, затем заемщики, имеющие в банке
расчетные счета и совершающие по ним операции.

Предоставление банком кредитов основывается на учете необходимых
потребностей заемщиков в заемных средствах, наличии достаточных гарантий
для своевременного их возврата. Банк предоставляет кредиты в пределах
собственного капитала и привлеченных средств, обеспечивая
сбалансированность размещаемых и привлекаемых ресурсов по срокам и
объемам.

Кредитные операции – наиболее рисковые операции банка. Поэтому кредитная
политика ориентируется на надежность заранее проверенных заемщиков, с
которыми банк в течение длительного времени работает и знает их
финансовое состояние.

Кредитные операции ОСБ №8417 г. Заринска можно классифицировать по ряду
признаков.

1. В зависимости от обеспечения: ссуды без обеспечения (бланковые) и
имеющие обеспечение. Последние подразделяются на вексельные,
подтоварные, под ценные бумаги.

2. По срокам погашения: онкольные (до востребования), краткосрочные (до
одного года), среднесрочные (от года до пяти лет) и долгосрочные (свыше
пяти лет).

3. По методу взимания процента: процент удерживается в момент
предоставления ссуды (при учете векселя, выдаче потребительской суды),
или в момент погашения кредита, или равномерными взносами на протяжении
всего срока кредита.

4. По категории заемщиков, отражающим экономическое содержание и цель
кредита. Различают четыре вида ссуд:

– коммерческие ссуды, предоставляемые предприятиям для пополнения
временной нехватки оборотного капитала и вложений в основной капитал,
расширения производства и т.д.;

– ссуды посредникам фондовой биржи, которые выдаются под обеспечение
ценными бумагами и используются для биржевых операций;

– сельскохозяйственные ссуды, которые подразделяются на ипотечные ссуды
для покрытия крупных капитальных затрат и краткосрочные ссуды на
временные нужды, погашаемые обычно при реализации урожая.

5. Кредитование конечного потребления, выступающего в трех формах: под
залог жилых строений, на покупку потребительских товаров с погашением в
рассрочку, ссуды с разовым погашением (по окончании ее срока).

Выдача ссуды банком – сложная, многоступенчатая процедура. Заемщик,
обращаясь в банк, предоставляет заявку, в которой указана цель кредита,
срок, график его погашения и другие данные. Мелкие фирмы должны
представить обеспечение, а также поручителей или гарантов. Кредитные
заявления поступают в управление учетно-судных операций банка, которое
направляет их в кредитный отдел для оценки способности заемщика погасить
ссуду. Заявка рассматривается учетно-ссудным комитетом. Рекомендации
комитета по всем заявкам периодически докладываются совету директоров,
который принимает окончательное решение о выдаче кредита или отказе от
него.

Процент по кредитам устанавливается в зависимости от вида и размера
кредита, величины капитала заемщика.

Кредитная политика ОСБ №8417 строится с учетом интересов всех групп
клиентуры, независимо от размеров бизнеса или формы собственности.
Особое внимание банк уделяет, согласно рисунку 2.9, развитию операций
кредитования агропромышленного комплекса, доля которого в кредитном
портфеле банка, согласно рисунку 5, возросла за год с 3,9 % до 7 %. При
этом, наибольший удельный вес занимают операции по кредитованию
предприятий черной металлургии – 63%.

Существенным преимуществом банка является гибкая процентная политика,
лояльность банка бизнесу клиента, его заинтересованность в эффективном
использовании заемных средств. Основа кредитной политики Заринского ОСБ
№8417 – кредитование производственной сферы. Более половины (63 %)
кредитов, предоставленных юридическим лицам, занимают вложения в черную
металлургию.
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Рисунок 2.9 – Отраслевое распределение кредитных ресурсов

Заринского ОСБ № 8417 на 1 января 2007года

Приоритет в области кредитования отдается самому крупному и стабильно
работающему предприятию, являющемуся градообразующим г. Заринска, – ОАО
«Алтай-кокс». С данным предприятием в 2006 г. были заключены договора:

· по невозобновляемой кредитной линии – 14 кредитов на сумму 945000 тыс.
рублей;

· по овердрафту – 3 генеральных соглашения на 6 месяцев с лимитом от 40
до 100 млн. рублей;

· по вексельному кредиту на сумму 401 тыс. рублей.

ОАО «Алтай-кокс» является экспортером кокса. На сегодняшний день оно
имеет в отделении ОСБ №8417 33 экспортных паспорта на сумму 98,99 млн.
долларов США. Среднемесячное поступление валютной выручки составляет 5
млн. долларов США. В 2006г. году помимо ОАО «Алтай-кокс» услугами
отделения по выдаче кредитов воспользовались 51 корпоративных клиентов.
Структура кредитного портфеля по видам кредитов, выданных в 2006г.
приведена в таблице 2.7 и на рисунке 2.10.

Таблица 2.7 – Структура кредитного портфеля по видам кредитов, выданных
юридическим лицам в 2006 г.

№ п/пВид кредитаКол-во кредитовСумма выдачи

(тыс. руб.)1Стандартный кредит566995682Невозобновляемая кредитная
линия2011892653Возобновляемая кредитная
линия31399144Овердрафт(рублевый)2014691345Вексельный
кредит1215Итого1003497839
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Рисунок 2.10 – Структура кредитного портфеля Заринского ОСБ № 8417 на 1
января 2006 года по видам выданных кредитов

Общая сумма выданных кредитов юридическим лицам составляет 3497839 тыс.
рублей (206 договоров). В сравнении с 2005г. объемы выдачи кредитов
увеличились в 2,7 раза.

В рамках государственных программ, направленных на стабилизацию
конъюнктуры российского продовольственного рынка и поддержки
сельскохозяйственных товаропроизводителей, кредитование данной отрасли
представляется перспективным.

Наряду с кредитованием юридических лиц ОСБ №8417 традиционно
предоставляет потребительские кредиты населению: краткосрочные и
долгосрочные.

В течение 2006 г. Заринским отделением Сбербанка №8417 было выдано: 6045
рублевых кредитов на сумму 74,5 млн. рублей, в том числе:

· на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости –
160 кредитов на сумму 7,9 млн. рублей;

· на неотложные нужды – 5 885 кредитов на сумму 66,6 млн. рублей;

· 180 валютных кредита на сумму 10 368 тыс. долларов США, в том числе:

– на приобретение, реконструкцию и строительство объектов недвижимости –
342 кредита на сумму 2 559,7 тыс. долларов США;

– на неотложные нужды – 1 838 кредитов на сумму 7 808,2 тыс. долларов
США.

Таким образом, сумма выданных в 2006 году рублевых кредитов снизилась по
сравнению с 2005 г. в 3,3 раза, валютных кредитов – в 3,2 раза, что
обусловлено в значительной степени ограничениями на осуществление
операций по кредитованию и повышением процентных ставок по кредитам.

Анализ структуры кредитов, выданных населению, показывает, что
наибольшим спросом продолжают пользоваться кредиты на неотложные нужды,
которые составляют по рублевым кредитам 89% от суммы выданных рублевых
кредитов. За 2006 год сумма доходов от кредитования населения составила
99,7 млн. рублей. Удельный вес доходов от кредитования населения в
общем, объеме доходов от кредитования составил по состоянию на
01.01.2007г. составил 44,6 %. Кредитование коммерческих сделок и
физических лиц Отделом Сберегательного Банка г. Заринска осуществляется
с учетом принципов кредитной политики банка, а также общих принципов
кредитования: срочности, платности, возвратности, обеспеченности,
целевого использования.

2.3 Оценка системы управления финансовыми ресурсами отделения Сбербанка
№8417 г. Заринска

Под управлением финансовыми ресурсами ОСБ №8417 понимается процесс
формирования и последующего регулирования такой структуры финансовых
ресурсов, которая обеспечивает определение стратегий банка.

Целью управления ресурсами банка являются:

– защита акционеров и вкладчиков;

– подержание ликвидности на уровне, достаточном для покрытия
потребностей денежных потоков;

– поддержание достаточной величины капитала для погашения любых деловых
рисков.

Основными задачами управления активами и пассивами банка являются:

– управление краткосрочной и долгосрочной ликвидностью банка;

– поддержание и повышение рентабельности банка;

– управление достаточностью и структурой капитала;

– управление затратами банка;

– оптимизация и снижение налогового бремени;

– стабилизация или увеличение рыночной стоимости банка.

В настоящее время отделение Сбербанка №8417 рассматривает портфели
активов и пассивов как единое целое, которое определяет роль совокупного
портфеля банка в достижении его целей – высокой прибыли и приемлемого
уровня рисков. Совместное управление активами и пассивами дает банку
инструментарий для защиты привлеченных средств в виде депозитов от
воздействия колебаний деловой активности, а также средства для
формирования портфелей активов, которое обеспечивают реализацию целей
банка.

При таком подходе управление финансовыми ресурсами банка обеспечивает
достижение оптимальной структуры пассивов, обеспечивающих минимизацию
затрат по привлечению источников финансирования.

Можно определить управление ресурсами ОСБ №8417 как базовой. Базовое
управление ресурсами означает, что требования регулирующих органов,
например, Банка России, принимаются руководством банка как внутренние
ориентиры для достаточности капитала, ликвидности и чувствительности
активов и пассивов к изменению процентных ставок и валютных курсов.
Задачи управления концентрируются на установлении, количественном
определении и анализе существующих рисков при имеющийся структуре
баланса и поддержания ее на таком уровне, который не приводил бы к
возникновению новых рисков. Руководство банка стремиться к ограничению
деятельности на финансовых рынках для управления процентными и валютными
рисками и концентрирует свои усилия не только на снижении рисков, но и
на активном управлении ими. Однако базовое управление пассивами не
отвечает требованиям конкурентной стратегии, что обычно свойственно
банкам, которые следуют за изменениями окружающей среды.

Система управления ОСБ №8417 состоит из таких отделов банка, как
плановый отдел, экономический отдел. Непосредственно осуществляет
управление деятельностью банком и его финансовыми активами руководство
банка в лице управляющего банком, его директором и акционерами.

Таким образом, специально созданной единицы для управления ресурсами
банка в банке не создано. Также нужно уделить внимание информационному
обеспечению управления в ОСБ №8417. По результатам проведенного
исследования можно сделать вывод, что необходимая информация для
управления финансовыми ресурсами поступает в отделы банка, связанные с
управлением, в основном из внутренних источников, что не обеспечивает
управление точной и достаточной информацией систему управления.

Проведем оценку эффективности управления финансовыми ресурсами отделения
Сбербанка №8417 г. Заринска в настоящее время. И определим направления
по совершенствованию системы управления.

Эффективность системы управления финансовыми ресурсами банка
определяется на основе следующих показателей:

· Коэффициента эффективного использования привлеченных средств.

· Коэффициента эффективности активных операций.

· Уровень кредитного риска.

· Стоимость привлеченных ресурсов.

· Рентабельность активов.

· Доходность активов.

· Коэффициент кредитных операций.

· Внутренняя стоимость банковских услуг.

· Уровень затрат по резерву.

Таким образом, эффективность управления финансовыми ресурсами включает в
себя эффективность использования привлеченных и собственных средств, то
есть вложения их в активы банка.

Проведем расчет данных показателей по данным ОСБ №8417 в таблице 2.8 за
три анализируемых года.

Таблица 2.8. – Оценка эффективности управления ресурсами банка, %

Показатели2004 год2005 годОтклонения 2006 годОтклонения Коэффициент
эффективного использования привлеченных
ресурсов96,096,2+0,293,0-3,2Уровень кредитного риска
1,41,2-0,21,6+0,4Стоимость привлеченных ресурсов, всего, в то
числе:7,26,1-1,15,7-0,4Стоимость вклада
населения5,95,7-0,25,3-0,5Стоимость привлеченных ресурсов юридических
лиц1,61,4-0,21,1-0,3Внутренняя стоимость банковских
услуг4,04,4+0,46,2+1,8Уровень затрат по
резерву0,30,2-0,10,1-0,1Рентабельность активов
4,84,6-0,23,6-1Коэффициент кредитных
операций12,913,3+0,415,1+1,8Коэффициент эффективности активных
операций12,311,7-0,68,6-3,1Доходность
активов15,316,0+0,721,8+5,8Представим наглядно динамику основных
показателей на рисунке 2.11.

picscalex87010009000003c94000000a001610000000001610000026060f002220574d4
6430100000000000100dccc0000000003000000002000008c3000008c500000010000006
c0000000500000005000000e6010000210100000000000000000000d03f0000222600002
0454d46000001008c500000af04000006000000000000000000000000000000000400000
003000054010000ff0000000000000000000000000000002030050018e40300460000002
c00000020000000454d462b014001001c000000100000000110c0db01000000600000006
0000000460000005c00000050000000454d462b224004000c000000000000001e4001000
c00000000000000244001000c00000000000000214007000c00000000000000304002001
0000000040000000000803f044000000c00000000000000180000000c000000000000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
100000008000000220000000c000000ffffffff2100000008000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000000000220000000c000000ffffffff21000000080000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000ec01000026010000260000001c000000010000000000000000000000000000000
0000000250000000c0000000100000027000000180000000200000000000000ffffff000
0000000250000000c00000002000000180000000c000000ffffff00190000000c0000000
0000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b000000180000000
500000005000000e601000021010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000ffffff001
e000000180000000000000000000000ec010000260100002700000018000000030000000
0000000c0c0c00000000000250000000c00000003000000280000000c000000020000002
50000000c00000008000080280000000c00000001000000180000000c000000c0c0c0001
40000000c0000000d000000120000000c0000000200000056000000300000003f0000001
a000000dd0100009d000000050000003f001a00dd011a00dd019d003f009d003f001a002
60000001c0000000100000000000000000000000000000000000000250000000c0000000
1000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000001
90000000c00000000000000180000000c000000c0c0c0001e000000180000003f0000001
6000000dd010000a10000001d0000001800000070000000c7000000ac0100001d0100001
b000000100000003f0000008a000000190000000c000000ffffff00140000000c0000000
d000000120000000c000000010000003600000010000000dd0100008a0000001b0000001
00000003f000000780000003600000010000000dd010000780000001b000000100000003
f000000650000003600000010000000dd010000650000001b000000100000003f0000005
20000003600000010000000dd010000520000001b000000100000003f0000003f0000003
600000010000000dd0100003f0000001b000000100000003f0000002d000000360000001
0000000dd0100002d0000001b000000100000003f0000001a0000003600000010000000d
d0100001a000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000c0c0c0001e000000180000000
000000000000000ec010000260100001d0000001800000070000000c7000000ac0100001
d010000260000001c0000000200000000000000010000000000000080808000250000000
c00000002000000280000000c000000010000001b000000100000003f0000001a0000001
40000000c0000000d000000120000000c000000010000003600000010000000dd0100001
a0000003600000010000000dd0100009d00000036000000100000003f0000009d0000003
6000000100000003f0000001a000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000c0c0c0001
e000000180000000000000000000000ec01000026010000260000001c000000010000000
0000000000000000000000000000000250000000c00000001000000280000000c0000000
20000001b000000100000003f0000001a000000140000000c0000000d000000120000000
c0000000100000036000000100000003f0000009d000000520000007001000002000000f
3ffffff00000000000000000000000090010000000000cc00000012540069006d0065007
30020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000e0000005
b00000000000000280000002000000002000000b4eb13002caa630124875201d82c7d30a
4ec1300b2f30630c0a96301200000007f00000080200000010000000ced13006ced13000
0000000a4ec13000000000090ec1300000000009ceb1300a7f20630086252013e58f7775
8ace7770000ffff28ec1300000000002cec1300001000006face777040000000e0000005
b00000030ec130058a8630158a863016ced130080ec13000300000028ff0130000013006
eed1300000000000f00000058a86301e4a663010f005400d93ec677794fc67770050a0e5
c000000b8ec130018b39a009cec13009ef5003070050a0e6476000800000000250000000
c000000020000001b000000100000003b0000009d00000036000000100000003f0000009
d0000001b000000100000003b0000008a00000036000000100000003f0000008a0000001
b000000100000003b0000007800000036000000100000003f000000780000001b0000001
00000003b0000006500000036000000100000003f000000650000001b000000100000003
b0000005200000036000000100000003f000000520000001b000000100000003b0000003
f00000036000000100000003f0000003f0000001b000000100000003b0000002d0000003
6000000100000003f0000002d0000001b000000100000003b0000001a000000360000001
00000003f0000001a0000001b000000100000003f0000009d0000003600000010000000d
d0100009d0000001b000000100000003f000000a100000036000000100000003f0000009
d0000001b00000010000000c9000000a10000003600000010000000c90000009d0000001
b0000001000000053010000a10000003600000010000000530100009d0000001b0000001
0000000dd010000a10000003600000010000000dd0100009d000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000c0c0c0001
e000000180000000500000005000000e701000021010000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000
c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000c0c0c0001e0000001
80000003c00000017000000e1010000a3000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000c0c0c0001e000000180000003
c00000017000000e1010000a0000000250000000c00000005000080280000000c0000000
3000000260000001c0000000300000000000000010000000000000000008000250000000
c00000003000000280000000c000000010000001b0000001000000084000000900000001
40000000c0000000d000000120000000c0000000100000036000000100000000e0100009
20000003600000010000000980100008e000000260000001c00000001000000000000000
100000000000000ff00ff00250000000c00000001000000280000000c000000030000001
b00000010000000840000005a00000036000000100000000e01000064000000360000001
00000009801000068000000260000001c00000003000000000000000100000000000000f
fff0000250000000c00000003000000280000000c000000010000001b000000100000008
40000007000000036000000100000000e010000720000003600000010000000980100007
b000000260000001c0000000100000000000000010000000000000000ffff00250000000
c00000001000000280000000c000000030000001b00000010000000840000002a0000003
6000000100000000e010000300000003600000010000000980100004d0000001b0000001
000000084000000900000002700000018000000030000000000000000008000000000002
50000000c00000003000000260000001c000000040000000000000001000000000000000
0008000250000000c00000004000000280000000c00000001000000180000000c0000000
0008000190000000c00000000000000120000000c0000000200000056000000300000008
10000008d00000087000000930000000500000084008d008700900084009300810090008
4008d00250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000003000000250000000c00000004000000190000000c000000000000001
80000000c000000000080001e000000180000003c00000017000000e1010000a00000001
b000000100000000e01000092000000140000000c0000000d000000120000000c0000000
200000056000000300000000b0100008f0000001101000095000000050000000e018f001
10192000e0195000b0192000e018f00250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c000000040000001
90000000c00000000000000180000000c000000000080001e000000180000003c0000001
7000000e1010000a00000001b00000010000000980100008e000000140000000c0000000
d000000120000000c000000020000005600000030000000950100008b0000009b0100009
10000000500000098018b009b018e009801910095018e0098018b00250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000030000002
50000000c00000004000000190000000c00000000000000180000000c000000000080001
e000000180000003c00000017000000e1010000a00000001b00000010000000840000005
a00000027000000180000000100000000000000ff00ff0000000000250000000c0000000
1000000280000000c00000003000000260000001c0000000300000000000000010000000
0000000ff00ff00250000000c00000003000000280000000c00000004000000180000000
c000000ff00ff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001
80000008100000057000000860000005c000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c0000000
3000000190000000c00000000000000180000000c000000ff00ff001e000000180000003
c00000017000000e1010000a00000001b000000100000000e01000064000000140000000
c0000000d000000120000000c000000020000002b000000180000000b010000610000001
001000066000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c0000000
0000000180000000c000000ff00ff001e000000180000003c00000017000000e1010000a
00000001b000000100000009801000068000000140000000c0000000d000000120000000
c000000020000002b0000001800000095010000650000009a0100006a000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000250000000c00000003000000190000000c00000000000000180000000c000000f
f00ff001e000000180000003c00000017000000e1010000a00000001b000000100000008
40000007000000027000000180000000400000000000000ffff000000000000250000000
c00000004000000280000000c00000001000000260000001c00000001000000000000000
100000000000000ffff0000250000000c00000001000000280000000c000000030000001
80000000c000000ffff0000140000000c0000000d000000120000000c000000020000005
60000002c000000810000006d00000087000000730000000400000084006d00870073008
100730084006d00250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000004000000250000000c00000001000000190000000c0000000
0000000180000000c000000ffff00001e000000180000003c00000017000000e1010000a
00000001b000000100000000e01000072000000140000000c0000000d000000120000000
c00000002000000560000002c0000000b0100006f0000001101000075000000040000000
e016f00110175000b0175000e016f00250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000004000000250000000c000000010000001
90000000c00000000000000180000000c000000ffff00001e000000180000003c0000001
7000000e1010000a00000001b00000010000000980100007b000000140000000c0000000
d000000120000000c00000002000000560000002c00000095010000780000009b0100007
e00000004000000980178009b017e0095017e0098017800250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000002000000250000000c00000004000000250000000
c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000ffff00001e0000001
80000003c00000017000000e1010000a00000001b00000010000000840000002a0000002
50000000c00000005000080280000000c00000004000000250000000c000000080000802
80000000c00000001000000180000000c00000000ffff00140000000c0000000d0000001
20000000c000000020000002b000000180000008000000026000000890000002f0000002
60000001c0000000100000000000000010000000000000000ffff00250000000c0000000
10000001b00000010000000840000002a000000190000000c000000ffffff00120000000
c00000001000000360000001000000081000000270000001b00000010000000840000002
a0000003600000010000000870000002d0000001b00000010000000840000002a0000003
600000010000000810000002d0000001b00000010000000840000002a000000360000001
00000008700000027000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c00000000ffff001e000000180000003c00000017000000e
1010000a00000001b000000100000000e01000030000000250000000c000000080000802
80000000c00000001000000190000000c00000000000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000020000002b000000180000000a0100002c00000013010000350000002
60000001c0000000100000000000000010000000000000000ffff00250000000c0000000
10000001b000000100000000e01000030000000190000000c000000ffffff00120000000
c0000000100000036000000100000000b0100002d0000001b000000100000000e0100003
0000000360000001000000011010000330000001b000000100000000e010000300000003
6000000100000000b010000330000001b000000100000000e01000030000000360000001
0000000110100002d000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c00000000ffff001e000000180000003c00000017000000e
1010000a00000001b00000010000000980100004d000000250000000c000000080000802
80000000c00000001000000190000000c00000000000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000020000002b0000001800000094010000490000009d010000520000002
60000001c0000000100000000000000010000000000000000ffff00250000000c0000000
10000001b00000010000000980100004d000000190000000c000000ffffff00120000000
c000000010000003600000010000000950100004a0000001b00000010000000980100004
d00000036000000100000009b010000500000001b00000010000000980100004d0000003
60000001000000095010000500000001b00000010000000980100004d000000360000001
00000009b0100004a000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c00000000ffff001e000000180000003c00000017000000e
1010000a0000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000ffff001e000000180000003c00000017000000e1010000a
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c00000000ffff001e000000180000000000000000000000ec010000260100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000
c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c00000000ffff001e000000180000000000000000000000ec01000026010000250000000
c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000ffff001e000000180000009f01000083000000b20100009
a000000180000000c00000000000000190000000c000000c0c0c000140000000c0000000
d000000120000000c000000010000005400000060000000a101000087000000af0100009
50000000100000000d0044200d00442a101000087000000030000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff5400000031002c003600000006000000030000000
6000000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000050000802
50000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000ec01000026010000250000000c0000000d0000802
50000000c00000002000000250000000c0000000d000080250000000c000000020000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000
c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e000000180000001610000026060f002220574d46430100000000000
10000000000000003000000002000008c1000008c5000009f0100005d000000b20100007
4000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005400000060000000a
101000061000000af0100006f0000000100000000d0044200d00442a1010000610000000
30000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5400000035002c003
7000000060000000300000006000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
2000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c0001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000ec010000260100002
50000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000
c000000c0c0c000180000000c000000000000001e000000180000009f01000070000000b
201000087000000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000006
0000000a101000074000000af010000820000000100000000d0044200d00442a10100007
4000000030000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff540000003
3002c0036000000060000000300000006000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000c
0c0c000180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000ec0100002
6010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e000000180000009f0100004
2000000b201000059000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
400000060000000a101000046000000af010000540000000100000000d0044200d00442a
101000046000000030000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
400000038002c0036000000060000000300000006000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000
c000000c0c0c000180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000e
c01000026010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000
c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000c0000000
1000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e000000180000008
10000008b00000094000000a2000000140000000c0000000d000000120000000c0000000
10000005400000060000000830000008f000000910000009d0000000100000000d004420
0d00442830000008f000000030000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff5400000031002c0034000000060000000300000006000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000ec01000026010000250000000c0000000d000080250000000c000000020000002
50000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000
c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e0000001
80000000d0100008d00000020010000a4000000140000000c0000000d000000120000000
c0000000100000054000000600000000f010000910000001d0100009f000000010000000
0d0044200d004420f01000091000000030000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff5400000031002c0032000000060000000300000006000000250000000
c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000c0000000
1000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e000000180000000
000000000000000ec01000026010000250000000c0000000d000080250000000c0000000
2000000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000050000802
50000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001
e00000018000000110100004e0000002401000065000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000010000005400000060000000130100005200000021010000600000000
100000000d0044200d004421301000052000000030000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5400000036002c00310000000600000003000000060000002
50000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000
c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000ec01000026010000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
5000080250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c0000000
00000001e0000001800000088000000410000009b00000058000000140000000c0000000
d000000120000000c0000000100000054000000600000008a00000045000000980000005
30000000100000000d0044200d004428a00000045000000030000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff5400000037002c003200000006000000030000000
6000000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000050000802
50000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000ec01000026010000250000000c0000000d0000802
50000000c00000002000000250000000c0000000d000080250000000c000000020000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000
c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e00000018000000810000006c0000009400000083000000140000000
c0000000d000000120000000c00000001000000540000006000000083000000700000009
10000007e0000000100000000d0044200d004428300000070000000030000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5400000034002c0038000000060000000
300000006000000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
5000080250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000ec01000026010000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
2000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c0001
80000000c000000000000001e000000180000001501000067000000280100007e0000001
40000000c0000000d000000120000000c000000010000005400000060000000170100006
b00000025010000790000000100000000d0044200d00442170100006b000000030000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5400000034002c00360000000
60000000300000006000000250000000c0000000d000080250000000c000000020000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000
c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e000000180000000000000000000000ec01000026010000250000000
c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000c
0c0c000180000000c000000000000001e0000001800000086000000150000009f0000002
c000000140000000c0000000d000000120000000c0000000100000054000000640000008
8000000190000009c000000270000000100000000d0044200d0044288000000190000000
40000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff54000000310032002
c00330006000000060000000300000006000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000c
0c0c000180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000ec0100002
6010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000150100001
a0000002e01000031000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
400000064000000170100001e0000002b0100002c0000000100000000d0044200d004421
70100001e000000040000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
4000000310031002c00370006000000060000000300000006000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000ec01000026010000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000
c000000c0c0c000180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000e
c01000026010000190000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000
c0000000100000054000000540000002f0000009600000034000000a4000000010000000
0d0044200d004422f00000096000000010000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff50000000300000000600000054000000540000002f000000830000003
4000000910000000100000000d0044200d004422f00000083000000010000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff500000003200000006000000540000005
40000002f00000071000000340000007f0000000100000000d0044200d004422f0000007
1000000010000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff500000003
40000000600000054000000540000002f0000005e000000340000006c000000010000000
0d0044200d004422f0000005e000000010000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff50000000360000000600000054000000540000002f0000004b0000003
4000000590000000100000000d0044200d004422f0000004b000000010000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff500000003800000006000000540000005
8000000290000003800000034000000460000000100000000d0044200d00442290000003
8000000020000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff500000003
100300006000000060000005400000058000000290000002600000034000000340000000
100000000d0044200d004422900000026000000020000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5000000031003200060000000600000054000000580000002
90000001300000034000000210000000100000000d0044200d0044229000000130000000
20000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff50000000310034000
600000006000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000ec0100002
6010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000ec010000260100001
40000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000007800000073000000a
900000095000000b70000000100000000d0044200d0044273000000a9000000070000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c00000032003000300034002
00033042e000000060000000600000006000000060000000300000005000000030000005
400000078000000fd000000a90000001f010000b70000000100000000d0044200d00442f
d000000a9000000070000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
c0000003200300030003500200033042e000000060000000600000006000000060000000
30000000500000003000000540000007800000087010000a9000000a9010000b70000000
100000000d0044200d0044287010000a9000000070000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003600200033042e000000060000000
60000000600000006000000030000000500000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000
c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000ec01000026010000520000007001000004000000f3ffffff0
00000000000000000000000bc020000000000cc00000012540069006d006500730020004
e0065007700200052006f006d0061006e000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000e0000005b0000000
0000000280000002000000002000000b4eb13002caa630124875201d82c7d30a4ec1300b
2f30630c0a96301200000007f00000080200000010000000ced13006ced130000000000a
4ec13000000000090ec1300000000009ceb1300a7f20630086252013e58f77758ace7770
000ffff28ec1300000000002cec1300001000006face777040000000e0000005b0000003
0ec130058a8630158a863016ced130080ec13000300000028ff0130000013006eed13000
00000000f00000058a86301e4a663010f005400d93ec677794fc67776050a095c000000b
8ec130090b39a009cec13009ef5003076050a096476000800000000250000000c0000000
4000000250000000c0000000d000080250000000c00000004000000250000000c0000000
d000080250000000c00000004000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000004000000250000000c00000005000080250000000c000000010000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000100000003
e0000002700000079000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000003000000f3ffffff000000008403000084030000bc020000000000cc0
0100012540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000002
1008a010d000000386dc7770d000000ef05213f1900b00100000a000000000021008a010
1bf0030ef05213f70050000000000001400000078db1300dacf0030f005012732f213000
80000000cdb13009c745201370000000f00000038db1300aae90030f005012732f213000
8000000b04c520168db13009497003000007d309c7452010000000042f2130034dd13005
6120130b04c52010000000010000000b04c5201000000003700000037000000acdb1300e
768c677a068c677000001278cdb130011000000b870170020c0c977f00501270f000000d
93ec677794fc67770050a0f5c00000094dc1300a139e777f8db13009ef5003070050a0f6
476000800000000250000000c00000003000000540000007c000000130000003e0000002
1000000770000000100000000d0044200d004421300000077000000080000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003f0440043e04460435043d044
2044b04080000000700000007000000080000000600000008000000060000000a0000002
50000000c00000004000000280000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000004000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000004000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000e
c01000026010000250000000c00000002000000260000001c00000003000000000000000
00000000000000000000000250000000c00000003000000280000000c000000010000002
7000000180000000100000000000000ffffff0000000000250000000c000000010000001
80000000c000000ffffff00190000000c00000000000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000020000002b0000001800000070000000c7000000ab0100001d0100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c0000005c08000026060f00ae10574d464301000000000001000000000000000
30000008c100000000000008c500000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c0000000
0000000180000000c000000ffffff001e0000001800000071000000c8000000ab0100001
c010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000000000001
80000000c000000ffffff001e0000001800000071000000c8000000ab0100001c0100002
60000001c0000000500000000000000010000000000000000008000250000000c0000000
5000000280000000c000000030000001b0000001000000075000000d3000000190000000
c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c00000001000000360000001
000000090000000d30000001b0000001000000082000000d300000027000000180000000
3000000000000000000800000000000250000000c00000003000000280000000c0000000
1000000180000000c00000000008000190000000c00000000000000120000000c0000000
200000056000000300000007f000000d000000085000000d6000000050000008200d0008
500d3008200d6007f00d3008200d000180000000c00000000000000190000000c000000f
fffff00120000000c0000000100000054000000dc00000093000000cb00000027010000d
90000000100000000d0044200d0044293000000cb000000180000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff7c000000230440043e04320435043d044c0420003
a04400435043404380442043d043e0433043e0420004004380441043a043004090000000
700000007000000060000000600000007000000060000000300000006000000070000000
600000006000000070000000500000007000000070000000500000007000000030000000
700000007000000060000000600000006000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c0000000
5000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000007
1000000c8000000ab0100001c010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c000000050000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000071000000c
8000000ab0100001c010000260000001c00000001000000000000000100000000000000f
f00ff00250000000c00000001000000280000000c000000050000001b000000100000007
5000000e8000000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000360000001
000000090000000e80000001b0000001000000082000000e800000027000000180000000
500000000000000ff00ff0000000000250000000c00000005000000280000000c0000000
3000000180000000c000000ff00ff00190000000c00000000000000120000000c0000000
20000002b000000180000007f000000e500000084000000ea000000180000000c0000000
0000000190000000c000000ffffff00120000000c0000000100000054000000080100009
3000000e000000058010000ee0000000100000000d0044200d0044293000000e00000001
f0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff8c000000210442043
e0438043c043e04410442044c0420003f044004380432043b043504470435043d043d044
b04450420004004350441044304400441043e04320400000800000005000000070000000
700000009000000070000000600000005000000060000000300000007000000070000000
700000006000000060000000600000007000000060000000700000007000000090000000
500000003000000070000000600000006000000070000000700000006000000070000000
6000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000005000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e0000001800000071000000c8000000ab0100001c0100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000
c00000005000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e0000001800000071000000c8000000ab0100001c010000260000001
c00000003000000000000000100000000000000ffff0000250000000c000000030000002
80000000c000000010000001b0000001000000075000000fd000000140000000c0000000
d000000120000000c00000001000000360000001000000090000000fd0000001b0000001
000000082000000fd00000027000000180000000100000000000000ffff0000000000002
50000000c00000001000000280000000c00000005000000180000000c000000ffff00001
90000000c00000000000000120000000c00000002000000560000002c0000007f000000f
a0000008500000000010000040000008200fa00850000017f0000018200fa00180000000
c00000000000000190000000c000000ffffff00120000000c0000000100000054000000d
000000093000000f500000017010000030100000100000000d0044200d0044293000000f
5000000160000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff780000002
00435043d0442043004310435043b044c043d043e04410442044c04200030043a0442043
80432043e043204070000000600000007000000050000000600000007000000060000000
600000006000000070000000700000006000000050000000600000003000000060000000
60000000500000007000000060000000700000006000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000
c00000003000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
800000071000000c8000000ab0100001c010000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c0000000
3000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000007
1000000c8000000ab0100001c010000260000001c0000000500000000000000010000000
000000000ffff00250000000c00000005000000280000000c000000030000001b0000001
00000007500000012010000140000000c0000000d000000120000000c000000010000003
60000001000000090000000120100001b000000100000008200000012010000250000000
c00000005000080280000000c00000001000000250000000c00000008000080280000000
c00000005000000180000000c00000000ffff00190000000c00000000000000120000000
c000000020000002b000000180000007e0000000e0100008700000017010000260000001
c0000000500000000000000010000000000000000ffff00250000000c000000050000001
b000000100000008200000012010000190000000c000000ffffff00120000000c0000000
100000036000000100000007f0000000f0100001b0000001000000082000000120100003
60000001000000085000000150100001b000000100000008200000012010000360000001
00000007f000000150100001b00000010000000820000001201000036000000100000008
50000000f010000180000000c000000000000005400000050010000930000000a010000a
8010000180100000100000000d0044200d00442930000000a0100002b0000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffffa40000001a043e044d044404440438044
604380435043d04420420004d044404440435043a044204380432043d043e04410442043
804200030043a044204380432043d044b04450420003e043f04350440043004460438043
904000008000000070000000600000009000000090000000700000007000000070000000
600000007000000050000000300000006000000090000000900000006000000060000000
500000007000000060000000700000007000000060000000500000007000000030000000
600000006000000050000000700000006000000070000000900000005000000030000000
700000007000000060000000700000006000000070000000700000007000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
5000080250000000c00000005000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e0000001800000071000000c8000000ab0100001c010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000050000802
50000000c00000005000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000ec01000026010000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000
c00000005000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000ec01000026010000260000001c00000001000000000000000
00000000000000000000000250000000c00000001000000280000000c000000050000002
50000000c00000005000080180000000c000000ffffff00190000000c000000000000001
40000000c0000000d000000120000000c000000020000002b00000018000000050000000
5000000e601000021010000250000000c00000004000080250000000c000000070000802
80000000c00000001000000250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff0
900000010000000ec010000260100002100000008000000190000000c000000000000001
80000000c000000ffffff00220000000c000000ffffffff0a00000010000000000000000
00000002100000008000000190000000c00000000000000180000000c000000ffffff002
20000000c000000ffffffff460000003400000028000000454d462b2a400000240000001
80000000000803f00000080000000800000803f0000008000000080460000001c0000001
0000000454d462b024000000c000000000000000e0000001400000000000000100000001
40000000400000003010800050000000b0200000000050000000c024d012602050000000
90200000000050000000102ffffff000400000004010d000400000002010200030000001
e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff030000001e00050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002701ffff030000001e00050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c0100000700000016044d0126020000000008000
000fa0200000000000000000000040000002d01000007000000fc020000ffffff0000000
40000002d010100050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d000
400000002010200070000001b04490121020600060008000000fa0200000000000000000
000040000002d01020007000000fc020000ffffff000000040000002d010300040000002
701ffff030000001e00040000002d010100040000002d010000050000000102000000000
50000000902ffffff00040000002c0100000700000016044d0126020000000007000000f
c020000c0c0c0000000040000002d01040004000000f001010008000000fa02050000000
000ffffff00040000002d01010004000000f0010000050000000902c0c0c000040000000
4010d0004000000020102000e0000002403050046001d0015021d001502b2004600b2004
6001d0008000000fa0200000000000000000000040000002d010000040000002d0102000
40000002d010300040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010
00005000000010200000000050000000902c0c0c000040000002c010000070000001604b
600160219004600040000002c010000070000001604b6001602190046000500000014029
c004600050000000102ffffff000400000004010d0004000000020101000500000013029
c00150205000000140288004600050000001302880015020500000014027200460005000
0001302720015020500000014025d0046000500000013025d00150205000000140247004
600050000001302470015020500000014023300460005000000130233001502050000001
4021d0046000500000013021d001502040000002d010200040000002d010300040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000050000000102ffffff000
50000000902c0c0c000040000002c0100000700000016044d01260200000000040000002
c0100000700000016044d012602000000000700000015044301df01e2007d0008000000f
a0200000100000080808000040000002d01050004000000f00100000500000014021d004
6000400000004010d0004000000020101000500000013021d001502050000001302b2001
502050000001302b20046000500000013021d004600040000002d010200040000002d010
300040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010500050000000
102ffffff00050000000902c0c0c000040000002c0100000700000016044d01260200000
00008000000fa0200000000000000000000040000002d01000004000000f001050005000
00014021d0046000400000004010d000400000002010100050000001302b20046001c000
000fb02f1ff0000000000009001000000cc0000001254696d6573204e657720526f6d616
e0000000000000000000000000000000000040000002d010500050000001402b20042000
50000001302b20046000500000014029c0042000500000013029c0046000500000014028
800420005000000130288004600050000001402720042000500000013027200460005000
00014025d0042000500000013025d0046000500000014024700420005000000130247004
60005000000140233004200050000001302330046000500000014021d004200050000001
3021d004600050000001402b2004600050000001302b2001502050000001402b60046000
50000001302b2004600050000001402b600e100050000001302b200e100050000001402b
6007b01050000001302b2007b01050000001402b6001502050000001302b200150204000
0002d010200040000002d0103001c000000fb021200080000000000bc02000000cc01020
22253797374656d000000000000000000000000000000000000000000000000000004000
0002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d0104000
40000002d010000050000000102ffffff00050000000902c0c0c000040000002c0100000
700000016044801210206000600040000002d010200040000002d010300040000002d010
600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010400040000002
d010000050000000102ffffff00050000000902c0c0c000040000002c010000070000001
604b9001a021a004300040000002d010200040000002d010300040000002d01060004000
0002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010400040000002d0100000
50000000102ffffff00050000000902c0c0c000040000002c010000070000001604b5001
a021a00430007000000fc020100000000000000040000002d01070004000000f00104000
8000000fa0200000100000000008000040000002d01040004000000f0010000050000001
402a30094000400000004010d000400000002010100050000001302a5002e01050000001
302a100c80108000000fa02000001000000ff00ff00040000002d01000004000000f0010
4000500000014026600940005000000130271002e010500000013027600c80108000000f
a02000001000000ffff0000040000002d01040004000000f00100000500000014027f009
40005000000130281002e010500000013028b00c80108000000fa0200000100000000fff
f00040000002d01000004000000f00104000500000014023000940005000000130236002
e010500000013025700c801050000001402a300940007000000fc0200000000800000000
40000002d01040008000000fa0200000100000000008000040000002d01080004000000f
0010000050000000902000080000500000001020000000004000000020102000e0000002
40305009400a0009700a3009400a7009000a3009400a000040000002d010200040000002
d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010400040000002d010800050000000102000000000500000009020000800004000
0002c010000070000001604b5001a021a004300050000001402a5002e010400000004010
d0004000000020102000e000000240305002e01a2003101a5002e01a9002b01a5002e01a
200040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff03000
0001e00040000002d010500040000002d010400040000002d01080005000000010200000
00005000000090200008000040000002c010000070000001604b5001a021a00430005000
0001402a100c8010400000004010d0004000000020102000e00000024030500c8019e00c
c01a100c801a400c501a100c8019e00040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01040004000
0002d0108000500000001020000000005000000090200008000040000002c01000007000
0001604b5001a021a0043000500000014026600940007000000fc020000ff00ff0000000
40000002d01000004000000f001040008000000fa02000001000000ff00ff00040000002
d01040004000000f0010800050000000902ff00ff000400000004010d000400000002010
200070000001b046900970063009000040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01000004000
0002d01040005000000010200000000050000000902ff00ff00040000002c01000007000
0001604b5001a021a00430005000000140271002e010400000004010d000400000002010
200070000001b04750031016e002b01040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01000004000
0002d01040005000000010200000000050000000902ff00ff00040000002c01000007000
0001604b5001a021a0043000500000014027600c8010400000004010d000400000002010
200070000001b047900cc017200c501040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01000004000
0002d01040005000000010200000000050000000902ff00ff00040000002c01000007000
0001604b5001a021a0043000500000014027f00940007000000fc020000ffff000000000
40000002d01080004000000f001000008000000fa02000001000000ffff0000040000002
d01000004000000f0010400050000000902ffff00000400000004010d000400000002010
2000c0000002403040094007c00970082009000820094007c00040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010800040000002d01000005000000010200000000050000000902ffff00000
40000002c010000070000001604b5001a021a00430005000000140281002e01040000000
4010d0004000000020102000c000000240304002e017e00310185002b0185002e017e000
40000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010800040000002d010000050000000102000000000
50000000902ffff0000040000002c010000070000001604b5001a021a004300050000001
4028b00c8010400000004010d0004000000020102000c00000024030400c8018800cc018
f00c5018f00c8018800040000002d010200040000002d010300040000002d01060004000
0002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010800040000002d0100000
5000000010200000000050000000902ffff0000040000002c010000070000001604b5001
a021a00430005000000140230009400040000002d01070004000000f0010800040000002
d01010004000000f001000005000000090200ffff000400000004010d000400000002010
200070000001b0436009a002b008f0008000000fa0200000100000000ffff00040000002
d010000050000000102ffffff0004000000020101000500000013022c009000050000001
402300094000500000013023300970005000000140230009400050000001302330090000
50000001402300094000500000013022c009700040000002d010200040000002d0103000
40000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010
700040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200ffff00040000002c010
000070000001604b5001a021a00430005000000140236002e01040000002d01010004000
000f0010000050000000102000000000400000004010d000400000002010200070000001
b043d00350132002a0108000000fa0200000100000000ffff00040000002d01000005000
0000102ffffff00040000000201010005000000130233002b0105000000140236002e010
500000013023a00310105000000140236002e010500000013023a002b010500000014023
6002e0105000000130233003101040000002d010200040000002d010300040000002d010
600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002
d010000050000000102ffffff0005000000090200ffff00040000002c010000070000001
604b5001a021a0043000500000014025700c801040000002d01010004000000f00100000
50000000102000000000400000004010d000400000002010200070000001b045e00cf015
300c40108000000fa0200000100000000ffff00040000002d010000050000000102fffff
f0004000000020101000500000013025400c5010500000014025700c8010500000013025
b00cc010500000014025700c8010500000013025b00c5010500000014025700c80105000
00013025400cc01040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d01000005000
0000102ffffff0005000000090200ffff00040000002c010000070000001604b5001a021
a004300040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102f
fffff0005000000090200ffff00040000002c010000070000001604b9001a021a0043000
40000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102ffffff000
5000000090200ffff00040000002c0100000700000016044d01260200000000040000002
d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102ffffff00050000000
90200ffff00040000002c0100000700000016044d01260200000000040000002d0106000
40000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002
d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010700040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200ffff0004000
0002c010000070000001604af00e5019400d00105000000090200000000050000000102c
0c0c0000400000004010d0004000000020101000c000000320a9900d20103000000312c3
600070003000700040000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002
d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010700040000002d010000050000000102c0c0c0000500000009020000000004000
0002c0100000700000016044d01260200000000040000002d010600040000002d0105000
40000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01070004000
0002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c01000007000
00016048300e5016900d0010400000004010d0004000000020101000c000000320a6e00d
20103000000352c3700070003000700040000002d010600040000002d010500040000002
d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102c0c0c000050000000
90200000000040000002c0100000700000016044d01260200000000040000002d0106000
40000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002
d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010700040000002d010000050000000102c0c0c0000500000009020000000004000
0002c0100000700000016049900e5017f00d0010400000004010d0004000000020101000
c000000320a8300d20103000000332c3600070003000700040000002d010600040000002
d010500040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102c
0c0c00005000000090200000000040000002c0100000700000016044d012602000000000
40000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002
d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102c0c0c000050000000
90200000000040000002c0100000700000016046500e5014b00d0010400000004010d000
4000000020101000c000000320a4f00d20103000000382c3600070003000700040000002
d010600040000002d010500040000002d010200040000002d010300040000002d0106000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010
000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000700000016044
d01260200000000040000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002
d010500040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102c
0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604b800a6009e0090000
400000004010d0004000000020101000c000000320aa200930003000000312c340006000
4000600040000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002d0103000
40000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010
700040000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010
0000700000016044d01260200000000040000002d010600040000002d010500040000002
d010600040000002d010500040000002d010200040000002d010300040000002d0106000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010
000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604b
a004201a0002d010400000004010d0004000000020101000c000000320aa4002f0103000
000312c3200070003000700040000002d010600040000002d010500040000002d0102000
40000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010700040000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000
000040000002c0100000700000016044d01260200000000040000002d010600040000002
d010500040000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002d0103000
40000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010
700040000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010
00007000000160472004701580031010400000004010d0004000000020101000c0000003
20a5d00340103000000362c3100060004000600040000002d010600040000002d0105000
40000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102c0c0c0000
5000000090200000000040000002c0100000700000016044d01260200000000040000002
d010600040000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002d0102000
40000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010700040000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000
000040000002c0100000700000016046400ad004a0098000400000004010d00040000000
20101000c000000320a4e009a0003000000372c3200070003000700040000002d0106000
40000002d010500040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d01000005000
0000102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000700000016044d0126020
0000000040000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002d0105000
40000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102c0c0c0000
5000000090200000000040000002c0100000700000016049400a6007a009000040000000
4010d0004000000020101000c000000320a7f00930003000000342c38000600040006000
40000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01070004000
0002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c01000007000
00016044d01260200000000040000002d010600040000002d010500040000002d0106000
40000002d010500040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d01000005000
0000102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000700000016048f004b017
50036010400000004010d0004000000020101000c000000320a7900380103000000342c3
600070003000700040000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002
d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010700040000002d010000050000000102c0c0c0000500000009020000000004000
0002c0100000700000016044d01260200000000040000002d010600040000002d0105000
40000002d010600040000002d010500040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01070004000
0002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c01000007000
00016043200b200180096000400000004010d0004000000020101000d000000320a1c009
8000400000031322c330700070003000700040000002d010600040000002d01050004000
0002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e000
40000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102c0c0c00005000
000090200000000040000002c0100000700000016044d01260200000000040000002d010
600040000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010700040000002d010000050000000102c0c0c000050000000902000000000
40000002c010000070000001604380052011d0036010400000004010d000400000002010
1000d000000320a220038010400000031312c370700060004000700040000002d0106000
40000002d010500040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d01000005000
0000102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000700000016044d0126020
0000000040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102c
0c0c00005000000090200000000040000002c0100000700000016044d012602000000000
50000000102ffffff000400000004010d00040000000201010009000000320aaa0035000
1000000302c060009000000320a9400350001000000322c060009000000320a800035000
1000000342c060009000000320a6b00350001000000362c060009000000320a550035000
1000000382c06000a000000320a3f002e00020000003130070006000a000000320a2b002
e00020000003132070006000a000000320a16002e0002000000313407000600040000002
d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102ffffff00050000000
90200000000040000002c0100000700000016044d01260200000000040000002d0102000
40000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010700040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c0100000700000016044d012602000000000400000004010d00040000000
201010012000000320ac0008100070000003230303420e32efb060007000700060004000
500040012000000320ac0001b01070000003230303520e32efb070006000700070003000
600030012000000320ac000b501070000003230303620e32efb070007000600070004000
5000300040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010000050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016044d012602000000001
c000000fb02f1ff000000000000bc02000000cc0000001254696d6573204e657720526f6
d616e0000000000000000000000000000000000040000002d010400040000002d0106000
40000002d010400040000002d010600040000002d010400040000002d010200040000002
d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01040004000
0002d010700040000002d010000050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c01000007000000160489002c00460012000400000004010d0004000000020101001
c000000fb02f1ff000084038403bc02000000cc0010001254696d6573204e657720526f6
d616e0000000000000000000000000000000000040000002d01080013000000320a87001
50008000000eff0eef6e5edf2fb09000800080009000700080007000b00040000002d010
40004000000f0010800040000002d010600040000002d010400040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010700040000002d010000050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c0100000700000016044d01260200000000040000002d01050008000000fa020
0000000000000000000040000002d01080004000000f001000007000000fc020000fffff
f000000040000002d010000050000000902ffffff0005000000010200000000040000000
4010d000400000002010200070000001b044401df01e2007d00040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff000
40000002c0100000700000016044201de01e3007e00040000002d010200040000002d010
300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002
d010000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff00040000002
c0100000700000016044201de01e3007e0008000000fa020000010000000000800004000
0002d01090004000000f0010800050000001402ef008300050000000102ffffff0004000
00004010d000400000002010100050000001302ef00a100050000001402ef00910007000
000fc020000000080000000040000002d01080004000000f001000005000000090200008
0000500000001020000000004000000020102000e000000240305009100ec009500ef009
100f3008e00ef009100ec0005000000090200000000050000000102ffffff00040000000
20101002b000000320ae600a40018000000d3f0eee2e5edfc20eaf0e5e4e8f2edeee3ee2
0f0e8f1eae00a00080008000700070007000700030007000800070006000800060008000
70006000800030008000800070006000700040000002d010200040000002d01030004000
0002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d0108000
40000002d010900050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
700000016044201de01e3007e00040000002d010200040000002d010300040000002d010
600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010800040000002
d010900050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
6044201de01e3007e0008000000fa02000001000000ff00ff00040000002d01000004000
000f0010900050000001402070183000400000004010d000400000002010100050000001
3020701a1000500000014020701910007000000fc020000ff00ff000000040000002d010
90004000000f0010800050000000902ff00ff00050000000102000000000400000002010
200070000001b040a01950004018e0005000000090200000000050000000102ffffff000
40000000201010036000000320afe00a4001f000000d1f2eee8eceef1f2fc20eff0e8e2e
be5f7e5ededfbf520f0e5f1f3f0f1eee20009000600080008000a0008000600060007000
30008000800070007000700060008000700080008000a000500040008000600070008000
800060008000700040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010900040000002d01000005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016044201de01e
3007e00040000002d010200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010900040000002d010000050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016044201de01e3007e000
8000000fa02000001000000ffff0000040000002d01080004000000f0010000050000001
4021f0183000400000004010d0004000000020101000500000013021f01a100050000001
4021f01910007000000fc020000ffff00000000040000002d01000004000000f00109000
50000000902ffff00000500000001020000000004000000020102000c000000240304009
1001b01950022018e00220191001b0105000000090200000000050000000102ffffff000
40000000201010028000000320a1601a40016000000d0e5edf2e0e1e5ebfcedeef1f2fc2
0e0eaf2e8e2eee2080007000800050007000800070006000700080008000600060007000
3000700060006000800070007000700040000002d010200040000002d010300040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01000004000
0002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
00016044201de01e3007e00040000002d010200040000002d010300040000002d0106000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010000040000002d010
800050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016044
201de01e3007e0008000000fa0200000100000000ffff00040000002d01090004000000f
0010800050000001402370183000400000004010d0004000000020101000500000013023
701a10005000000140237019100040000002d01070004000000f0010000040000002d010
10004000000f001090005000000090200ffff00050000000102000000000400000002010
200070000001b043d01980032018d0008000000fa0200000100000000ffff00040000002
d010000050000000102ffffff00040000000201010005000000130233018e00050000001
402370191000500000013023a019500050000001402370191000500000013023a018e000
5000000140237019100050000001302330195000500000009020000000048000000320a2
d01a4002b000000caeefdf4f4e8f6e8e5edf220fdf4f4e5eaf2e8e2edeef1f2e820e0eaf
2e8e2edfbf520eeefe5f0e0f6e8e9000900080007000a000a00080008000800060008000
600030007000a000a0007000600060008000600080008000700050008000400060007000
6000700070008000a000600030008000800060008000700080008000700040000002d010
200040000002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010700040000002d010000050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c0100000700000016044201de01e3007e00040000002d01020004000
0002d010300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010700040000002d010000050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c0100000700000016044d01260200000000040000002d010200040000002d010
300040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002
d010700040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c0100000700000016044d0126020000000008000000fa020000000000000000000004000
0002d01080004000000f0010000040000002d010700050000000902ffffff00050000000
102000000000400000004010d000400000002010200070000001b0449012102060006000
7000000fc020000000000000000040000002d010000040000002d01020004000000f0010
800040000002d010600040000002701ffff030000001e000500000001020000000005000
0000902ffffff00040000002701ffff030000001e0005000000010200000000050000000
902ffffff00040000002701ffff030000000000

Рисунок 2.11- Динамика показателей эффективности использования
финансовых ресурсов ОСБ №8417 за 2004-2006 гг., %

Таким образом, по данным расчетов видно, что эффективность управления
финансовыми ресурсами банка незначительно снизилась за анализируемый
период. Так, стоимость привлеченных ресурсов за три года снизилась до
5,7%, в том числе снизилась стоимость вкладов населения до 5,3%, а
стоимость привлеченных ресурсов юридических лиц до 1,1%.

При этом наблюдается увеличение стоимости банковских услуг до уровня
6,2%. Снизилась эффективность активных операций с 12,3% в 2004 году до
8,6% в 2006 году. Рентабельность активов также снизилась до уровня 3,6%
в 2006 году против 4,8% в 2004 году.

Отметим, что при негативной динамики показателей эффективности
наблюдается рост доходности активов на 0,7% в 2005 году и на 5,8% в 2006
году, в основном за счет снижения стоимости активов, приносящих доход.

Уделим внимание кредитной политике ОСБ №8417, которая осуществляет
процессом размещения финансовых ресурсов банка.

Кредитная политика определяет курс, которого придерживается банк в
области кредитных операций, и представляет собой способ выполнения
последовательно связанных действий, обеспечивающих снижение рисков в
кредитной деятельности банка. Кредитная политика определяет стандарты,
параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в
своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению
ими.

Кредитная политика обычно оформляется в виде письменно зафиксированного
документа и включает в себя:

· организацию процесса кредитования;

· контроль над практической реализацией кредитной политики;

· управление кредитным портфелем;

· распределение полномочий;

· текущая работа с кредитами;

· классификация резервов.

Четкое и подробное описание кредитной политики имеет большое значение
для любого банка. В нем раскрывается содержание всех процедур
кредитования и обязанности сотрудников банков, связанных с этими
процедурами. Соблюдение положений кредитной политики позволяет банку
сформировать такой кредитный портфель, который способствует достижению
целей, поставленных в банковской деятельности. Эти цели – обеспечение
прибыльности банка, контроля над управлением рисками, соблюдение
требований законов в области банковской деятельности. Кредитная политика
систематически перерабатывается и дополняется, с тем, чтобы отражать как
внутренние изменения в данном банке, так и изменения в банковской
системе в целом.

Итак, по результатам проведенного исследования можно о том, что система
управления финансовыми ресурсами ОСБ №8417 является эффективной, но за
три года эффективность управления незначительно снизилась в результате
недостаточности информации необходимой для управления, несовершенной
организационной структуры управления и неэффективного типа управления.

3 Совершенствование системы управления финансовыми ресурсами ОСБ №8417

3.1 Обеспечение системы управления необходимой информацией

Управление финансовыми ресурсами банка требует точной и достаточной
информации как из внутренних, так и внешних источников. При этом внешняя
информация необходима для прогнозирования экономического развития и
формулирования стратегии, внутренняя – для отслеживания выполнения
политики по управлению пассивами и оценки необходимости изменений в ней.
Вся используемая банком информация должна быть значимой, надежной и
своевременной.

Необходимую отделению ОСБ №8417 информацию можно представить следующим
образом (таблица 3.1).

Таблица 3.1. – Необходимая информация для управления пассивами

Внешние источники Внутренние источникиЭкономические отчеты:

общие прогнозы;

деловая активность в сфере услуг;

международные аспекты.Анализ увеличения пассивов;

объемы и цены;

сравнение с планом и данными за прошлые периоды;

тенденции объема и спреда.Финансовые рынки:

процентные ставки, валютный курс и цены акций;

ситуация на вторичном рынке инструментов, выпущенных банков, и основными
конкурентами;

распределение кредитного риска на вторичном рынке;

поводы для напряженияСоответствие регулирующим нормам:

капитал;

ликвидность;

пределы по несовпадению сроков;

пределы по валютным позициям;

соответствие внутренним целям финансовой структуры.

Ожидаемые меры по приведению фактических данных в соответствие с
внутренними и внешними нормами и целевыми значениями.Регулирование,
налогообложение и учет:

ожидаемое влияние изменений в регулировании на гибкость;

издержки по изменениям в регулировании, налогообложении, учете;

защита от неблагоприятных измененийПозиция по процентному риску:

текущая позиция;

анализ чувствительности текущей позиции к изменениям в процентных
ставках;

ожидаемо изменение позиции от ожидаемого увеличения
деятельности;Перечисленная выше информация необходима для того, чтобы
соответствующие подразделения банка, занимающиеся управлениям
финансовыми ресурсами, могли:

– установить текущие и будущие риски;

– количественно определить величину рисков на основе анализа
чувствительности активов и пассивов к изменениям процентных ставок,
валютного курса, инфляции и темпов роста;

– проанализировать результаты и определить действия, необходимые для
поддержания требуемой совокупной позиции по балансу (положительной,
отрицательной, нейтральной к движению процентных ставок);

– разработать дальнейшие сценарии для определения стоимости проводимых
мер, необходимых для поддержания заданной позиции, то есть оценить
возможные затраты или потери и принять соответствующие решения. Включая
изменения в разработанных стратегиях.

На основе полученной информации принимаются управленческие решения.
Поскольку управления финансовыми ресурсами представляет непрерывный
процесс, то необходимость принятия новых решений может возникать
еженедельно, ежемесячно, а при необходимости – ежедневно. Схематично
процесс принятия решений по управлению финансовыми ресурсами представлен
на рисунке 3.1.
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85

Рисунок 3.1. Принятие решений по управлению ресурсами банка

Принятые решения, часто в форме распоряжений, должны выполняться
функциональными подразделениями банка.

Для организации функции управления финансовыми ресурсами в ОСБ №8417
необходимо:

-установить четкие полномочия и круг обязанностей между соответствующими
отделениями, подразделениями и уровнями управления рисками;

– выделить персонал и ресурсы с соответствующими полномочиями, навыками
и квалификацией;

– определить процесс принятия решений;

– установить требования к управленческой информации;

– построить соответствующую организационную структуру.

– выбрать оптимальный тип управления.

По данным проводимого исследования было выяснено, что базовое управление
пассивами не отвечает требованиям конкурентной стратегии. Поэтому здесь
оптимальным является усложненное управление. Преимущество усложненного
управления финансовыми ресурсами банка состоит в том, что оно
соответствует конкурентной стратегии.

Усложненное управление финансовыми ресурсами означает разработку банком
стратегии, которые позволяют:

· наращивать баланс в соответствии с заданной структурой, обеспечивая
скорректированные по риску ориентиры доходности по всем направлениям
деятельности;

· установление внутренних целевых величин достаточности капитала;

· ликвидности и чувствительности процентных ставок;

· отслеживания кредитного риска и качества активов по всему банку, так
как низкое их качество может привести к уменьшению капитала и более
высоким затратам на приобретение привлеченных средств.

3.2 Совершенствование системы управления ОСБ №8417 через создания
комитета по управлению финансовыми ресурсами

Объем предоставляемых полномочий зависит от ряда факторов и прежде всего
о типов управляемых банком рисков и деловой культуры банка, которые в
свою очередь, определяют численность персонала, занимающегося функцией
управления финансовыми ресурсами.

Реализация функции управления финансовыми ресурсами банка ОСБ №8417
нуждается в создании особой организационной единицы – специального
комитета при Совете директоров – Комитета по управлению финансовыми
ресурсами.

Комитет по управлению финансовыми ресурсами будет нести ответственность
за определение совокупного размера рисков и их распределение,
санкционирование стратегии риска, политики по управлению достаточностью
собственного капитала. Иными словами, комитет по управлению финансовыми
ресурсами будет нести ответственность за положение банка в области риска
и прибыли. Он, анализируя деятельность банка, будет определять его
стратегию.

Комитет по управлению финансовыми ресурсами выполняет следующие функции:

1. разработка методик и регламентов, реализующих функцию управления
пассивами банка;

2. принятие решений о параметрах и характеристиках привлечения и
размещения средств;

3. контроль за соответствием структуры баланса ориентирам, установленным
стратегическим планом;

4. разработка ограничений по финансовым рискам;

5. разработка методик и регламентов, касающихся управления финансовыми
рисками; разработка ценовой политики банка, установление маржи
безубыточности и уровня рентабельности;

6. анализ и мониторинг эффективности работы банка;

7. координация работы между подразделениями банка, привлекающими и
размещающими средства;

8. управление капиталом банка;

9. контроль за соблюдением банком законодательства и нормативов Банка
России в отношении рисков.

В комитет по управлению финансовыми ресурсами должны будут войти:
комитет по управлению рыночными рисками; комитет по кредитному риску;
казначейство. Структура комитета по управлению финансовыми ресурсами
представлена на рисунке 3.2.
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85

Рисунок 3.2. Структура комитета по управлению финансовыми ресурсами ОСБ
№8417

Комитеты по управлению рыночными, кредитными рисками и казначейство
несет ответственность за управление рисками, входящими в их компетенцию.

Казначейство осуществляет управление ликвидностью банка. Его основной
задачей является формирование баланса финансовых ресурсов исходя из
задач текущего планирования и стратегического развития, их оптимальное
распределение по видам активов и пассивов на основе ликвидности,
максимальной доходности и минимальной стоимости, а также контроль за
обеспечением планируемого уровня прибыли.

Казначейство должно рассматриваться как надстрочная система с главными
задачами, такими как, планирование и управления финансовыми потоками, в
режиме взаимодействия с самостоятельно функционирующими подразделениями
в структуре банка.

Заседание комитета по управлению финансовыми ресурсами должны проходить
не реже двух раз в месяц. Ход заседаний должен фиксироваться в
подготавливаемом по специальной форме протоколах. Разработанные
комитетом документы должны утверждаться Советом директоров (Правлением
банка). В состав участников комитета по управлению финансовыми ресурсами
могут войти руководители различных подразделений и отделов,
ответственных за привлечение и размещение средств и управление рисками.

Необходимым условием успешного управления финансовыми ресурсами является
организация системы точной и регулярной информации и отчетности. При ее
отсутствии комитет не в состоянии реализовывать цели своей деятельности.
Не существует идеального, единого для всех банков набора требований,
предъявляемой информации и отчетам. Однако комитет должен иметь в
обязательном порядке следующие документы:

· Отчет о чувствительности баланса к изменению процентных ставок.

· График сроков погашения активов и пассивов, чувствительных к изменению
процентных ставок.

При совершенствовании системы управления финансовыми ресурсами банка
необходимо руководствоваться следующими принципами.

1. Стратегическое планирование и базовая политика. Правление банка
должно установить стратегические направления развития банка и
контролировать работу отделов по достижению целей. Цель стратегического
планирования и управления – внедрение новых и развитие перспективных
направлений деятельности банков и их продуктов так, чтобы они
способствовали росту объема операций и увеличивали доход банка и
рыночную стоимость его акций.

2. Четкое разграничение полномочий и ответственности. Правление банка
должно четко определить зоны ответственности каждого структурного
элемента. Система управления должна быть основана на принципе
делегирования полномочий с вышестоящих на нижестоящие уровни с
параллельным созданием эффективной системы контроля.

3. Уровень квалификации и независимости. Существенная часть директоров и
специалистов по управлению финансовыми ресурсами обязана обладать
необходимым уровнем квалификации и иметь возможность высказывать
независимое и объективное экспертное мнение. Для повышения экспертного
уровня может создаваться такой комитет, как аудиторский.

4. Адекватный контроль со стороны руководства. В банке следует
выполнение принципа «ни одно решение не должно приниматься единолично».
Основными задачами внутрибанковского контроля являются: принятие
своевременных и эффективных решений, на выполнение требований по
эффективному управлению рисками банковской деятельности, на сохранность
активов банка и надлежащие состояние отчетности, позволяющей получить
адекватную информацию о деятельности банка и связанных с ней рисках.

5. Активное использование в практике результатов работы внешних и
внутренних аудиторов. Система внутреннего контроля банка (внутренний
аудит) тесно взаимодействует с аудиторскими организациями, которые
осуществляют ежегодный внешний аудит банка. Базовые цели системы
внутреннего контроля – обеспечение соблюдения всеми сотрудниками банка
требований законодательства РФ при выполнении своих служебных
обязанностей; оценкой мер по минимизации рисков банковской деятельности.
возникающие новые аспекты деятельности банка требуют наличия знаний и
навыков в таких областях, как риск – менеджмент и оптимизация
бизнес-процессов. кроме того, аудит финансовой отчетности больше не
является единственным направлением деятельности внутреннего аудита. Все
больше значение приобретает обеспечение эффективной поддержки
руководства во всех областях деятельности.

6. Система мотивации и поощрения. Система мотивации должна включать в
себя следующие элементы: адекватное среднеотраслевым показателям
материальное стимулирование; оценка работы каждого работника банка;
поощрение за проявленную инициативу, эффективное выполнение задачи;
гарантированный карьерный рост и обучение персонала.

7. Повышение прозрачности управления. Практически невозможно
организовать эффективные управлением банком и взаимоотношения между
собственниками, советом директоров при отсутствии прозрачной и понятной
структуры. Права и обязанности каждой группы акционеров также должны
быть понятны и четко сформулированы. Банку надлежит раскрывать
информацию о своих владельцах и делать все для повышения прозрачности
своей отчетности, так как это приведет к повышению качества управления и
облегчит доступ е инвестиционному капиталу.

Итак, намеченные пути совершенствования системы управления финансовыми
ресурсами отделения Сбербанка №8417 г. Заринска позволит повысить
эффективность использования финансовых ресурсов банка и улучшить их
структуру.

3.3 Формирование системы гарантирования депозитов в коммерческих
банках

П?в??н? ???в ю????? и ????? ?ц, о???и ? ????? ??? я?яю?я ??м ? ???? ??в
?я????и ?я ??ов. В ? ? ??я ?????о ??? ???? к ??? ?????и ??х ??г. Г???я
?????и ?????о ??? в ?ких ??аях ??т ?? ????? ?????м ????а ?????о ?????я.

В настоящее время в банковской сфере четко выделена проблема отсутствия
системы страхования депозитов в России, которая решается на протяжении
многих лет. Такое положение дел связано, прежде всего, с проблемой
нахождения источников средств для создания страхового фонда,
заинтересованностью банков в отчислении страховых выплат, наделением
фонда функцией контроля за деятельностью банков.

Р??? о ???? ???ы ?????я ????в ????ь ? ???м, ?к ???о, в ??о?е тя??е ?я
э???? и ????? ???ы ???ы, и Р??я ??ь, ???, ? ??т ??ю???. Н??? в ?? ??я
???с ???ия ???ы ?????я ????ых ???в ?к и ? ?л ???н до ??а. П?? ???а 17
???а 1998 г?а ???? ????ия ??? ????а ?????я ?к ???? ?????и ??? ??с?а ?-?
????? ???ся ??????? и ???т ????????о ???я. Д???я, ?о ??????о ? ????ся
?и???? ???й, а ??????ь ?. К?? ??, ???? ???ы ?????о ??х??ия в ?????? ??
??? ?????в?ь ??????ию ???я ????? к ??о??й ???е.

После кризиса банки в целом стали заметно лучше относиться к
гарантированию вкладов, но реальная привлекательность гарантий для
банков является спорной. Анализ процентной политики крупнейших
российских банков показывает, что эффект государственных гарантий сильно
выражен только на рынке рублевых вкладов. Так, например, дополнительный
доход Сбербанка, благодаря наличию гарантий рублевых вкладов со стороны
государства, составил в 2000 году около 3 млрд. руб. В то же время
потенциальный выигрыш коммерческих банков от включения их в системы
гарантирования рублевых вкладов составляет 1,2% среднегодового остатка
депозитов, что составляет по данным на начало 2001 года порядка 370 млн.
руб.

Несмотря на то, что Гражданским кодексом Российской Федерации
предусмотрена возможность страхования своего депозита, клиенты банков
практически лишены этого. Дело в том, что страховая премия колеблется от
5 до 15 %, а иногда и выше – в зависимости от срока страхования и лимита
ответственности страховщика. Поэтому значительное уменьшение дохода по
вкладу вынуждает клиентов банка обходиться без услуг страховых компаний.

Кроме того, ныне действующие отечественные страховые компании не берутся
страховать банковские вклады, поскольку, несмотря на череду кризисов, в
финансовом плане банковская система в финансовом плане по-прежнему
превосходит страховую.

В то же время по действующему законодательству государство гарантирует
вклады в Сбербанке. Однако сам факт непомерной концентрации сбережений в
одном государственном банке (на Сбербанк России приходится до 90 %
счетов населения) достаточно красноречив и служит доказательством
недоверия к другим коммерческим банкам, что крайне вредно для банковской
системы. При этом, как известно, возрастание роли коммерческих банков в
аккумуляции сбережений населения является своего рода ключом к оживлению
инвестиционного процесса в экономике. В конце концов, развитие рыночной
экономики невозможно без всестороннего увеличения роли банков в
экономической жизни самых широких слоев населения. Гарантирование
вкладов отечественных коммерческих банков явилось бы действенным методом
хотя бы частичного решения данной проблемы. В целях защиты интересов
вкладчиков практически во всех развитых странах созданы системы
страхования банковских депозитов. Такое страхование представляет собой
комплекс мер, обеспечивающих страховую защиту вкладов в случае
банкротства коммерческого банка. Страховой принцип при этом выражается
главным образом в создании страхового фонда, установлении страховых
сборов с банков в соответствии с актуарными расчетами, выплате
страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Внедрение системы депозитного страхования в России должно включать
комплекс мер по выработке концепции системы, принятию соответствующих
законодательных и нормативных актов, а также организационному
обеспечению принятых решений.

Построение системы страхования банковских депозитов на наш взгляд должно
базироваться на следующих основных положениях:

1) Создаваемая в России система страхования депозитов должна быть
законодательно оформлена. Нормативная база позволит избежать
неопределенностей при выплате страхового возмещения, при этом в процессе
ее создания крайне важно обратиться к мировому опыту функционирования
институтов гарантирования вкладов.

2) Страхование депозитов должно быть обязательным для всех коммерческих
банков, независимо от их финансового положения. Это позволит решить
основную задачу системы страхования – создание населению твердых
гарантий в надежности помещения средств в коммерческие банки, а для
коммерческих банков – равные стартовые условия в конкуренции за
привлечение вкладов. Обязательная форма участия обеспечит распределение
риска по всей банковской системе. Во многих зарубежных странах осознали
негативные последствия банкротств банков, не вступивших в систему
депозитного страхования, для национальной банковской системы. Так,
созданная в США в годы Великой депрессии Федеральная корпорация
страхования депозитов объединяет 98 % американских банков, в которых
находится 99,5 % всех активов. Уверенность подавляющего большинства
американских вкладчиков в том, что они в любом случае застрахованы от
потерь своих вкладов, стала решающим фактором устойчивости банковской
системы США. Обязательная форма страхования депозитов, в частности,
применяется в Канаде, Великобритании, Нидерландах, Японии и других.
Таким образом, имеются веские аргументы в пользу применения принципа
принудительного участия в системе страхования депозитов. При этом в
дальнейшем для нашей страны не исключается возможность создания
добровольных фондов страхования вкладов, что, безусловно, будет только
способствовать укреплению всей системы гарантирования в целом.

3) Фонд страхования банковских депозитов должен иметь государственное
управление, так как в условиях глубокого финансового кризиса именно
государству отводится первостепенная роль в финансовом оздоровлении
экономики. Совместное управление страховым фондом возможно лишь в
перспективе, поэтому вопрос о страховом фонде как независимой от
государства организации, на наш взгляд, преждевременен.

4) Членство в Государственном фонде страхования депозитов должно стать
необходимым требованием получения лицензии от ЦБ РФ на право привлечения
средств физических лиц. Действующий в настоящее время порядок защиты
индивидуальных вкладчиков имеет ряд серьезных проблем. Одна из наиболее
важных заключается в том, что вкладчики Сбербанка получают
государственные гарантии, в то время как вкладчики частных коммерческих
банков могут иметь защиту лишь в рамках создания добровольного фонда.
Эти фонды в российских условиях не получили широкого распространения.
Другая проблема состоит в том, что государственные гарантии Сбербанку
фактически создают ему значительные преимущества при конкуренции с
участниками рынка частных вкладов.

5) Объектами страхования в первоочередном порядке (из-за недостатка
источников финансирования) должны стать депозиты физических лиц, а в
перспективе и депозиты юридических лиц. Также в объекты страхования
должны быть включены валютные депозиты резидентов, что препятствовало бы
оттоку валютных ресурсов за границу.

6) Наступлением страхового случая должен считаться факт отзыва у банка
лицензии на осуществление банковских операций.

7) Определение ставок страховых платежей должно быть дифференцированным
в зависимости от степени риска конкретного банка. Поэтому необходима
разработка системы оценки страхового риска для проведения дифференциации
страховых взносов, уплачиваемых банками с различным финансовым
положением. По мере необходимости взносы по страхованию депозитов могут
пересматриваться в зависимости от потребности для компенсации возможных
потерь.

Введение на первом этапе построения страховой системы единых ставок для
всех банков с возможностью пересмотра их во времени в случае повышенных
рисковых операций конкретного банка не является целесообразным, несмотря
на трудность оценки страхового риска при дифференцированном подходе. В
настоящее время, а в ближайшем будущем вряд ли ситуация кардинально
изменится, наблюдаются не только сильное различие в финансовом положении
коммерческих банков, но и резкая неустойчивость финансового положения
банков и во времени. Поэтому единые ставки не дадут положительного
эффекта и не достигнут целей, поставленных системой страхования
банковских депозитов. Такая мера по нашему мнению лишь еще раз
подтолкнет банки к предоставлению недостоверной и неполной информации о
своем финансовом положении. Проблема недостоверности финансовой
отчетности, предоставляемой банками, является краеугольным камнем для
эффективного решения любой задачи в рамках финансового оздоровления
банковской системы и поэтому ее усугубление недопустимо.

Основанием для расчета уплачиваемых в страховой фонд взносов должна
являться сумма депозитов банка. Так, Министерство экономического
развития и торговли РФ предлагает установить объем фонда гарантирования
банковских вкладов в размере 5% от общей суммы страхуемых депозитов. В
эту сумму должны войти ежеквартальные взносы банков в размере 0,15% от
объемов депозитов населения, а также, в случае необходимости, – взнос
государства. Для вкладов граждан в рублях коммерческие банки при таких
ставках взносов получат свою часть выигрыша. А вот при включении вкладов
в валюте результат заметно меняется. При неизменности процентной
политики по валютным вкладам выигрыш банков снижается до 0,45% от суммы
привлеченных депозитов, что уже не окупается. С учетом переложения
банками этих расходов на вкладчиков реальным результатом может оказаться
всеобщее снижение процентных ставок по вкладам граждан в условиях, когда
реальная ставка по вкладам в рублях уже является отрицательной, что
также не способствует росту сбережений в банках и экономике в целом.

По ???и ??? ???а ?????я ? ?ш ??яд ???? ?????? ?? ? ??р ?????? ???ы
?????о ?????я, т.е. ?и ?????е ??а ????й ?? ????т ??? ?? в ???? ??????
??ы. О????? ??т ?? ???т, ?и ???м ???а, ? ???й ????ля?ся ???а ????ия,
???????ь ???????о ?????м ???? ??? ??а. О???, ?о ????я ???ия ????в ????а
?е ?м, ?о ????т ????? ??е ????о ????ь к ??? ??а и, в ???? ??е, ??????
??????ю ?????ю и ?????? э????? ????? б????? ???и. Н???, ???е ??? ????
?????а в ???ях бю???х ???м ???? ???ь ????е к ?м? ???е ?????я ??д?, ?
????? ??????.

П? ?????? ?????? ???? ???й ???ы ??????ия ???в ???т ????ь ? ???? ?? ??н,
?е ???ую?е ???ы ?????я ???в ??в?? ?бя в ???? ??? ? ???? ?????я ??????
????? ???ы. В ? ? ??я в ??? ?? ??? ?? ??? и ?????? ?????и, ??к??? ?я
????? ????? ???ы. Б????о, ? ??? э?п? ???ия ???ы ?????о ?????я в Р??и ?яд
? ???я ???? ???м, в ?м ??е ????х ???????м ?????й ??. О??о, ???ря ? ????е
???, ????и в ????? ????? ???????о ???? ??а ????ния ??з?? и ??ую ????ю ?я
????ия ?????? ??? в ???у ?????я, ??я?е ???? ????в ?????ия ???ы ??? ????в
???н ??? ???ь ??о?ия?? ?????е ? ????? ???? с??? – ????т ???ь д??ия к
?????? ????? ???е, ????ся ??? ?????? в ??и ???в.

И все же главным фактором, определяющим вид системы защиты депозитов,
является экономический уровень развития страны: степень развитости
денежно-кредитной системы, доля государственной собственности в
банковском секторе, а также возможность возникновения банковского
кризиса, что является важным стимулом для введения более эффективного
механизма защиты депозитов.

По большому счету, введение всеобщего гарантирования вкладов граждан
приведет к перераспределению части средств из Сбербанка в коммерческие
банки. При этом важнейшим фактором перераспределения средств между
банками, естественно, будет процентная политика банков. Введение
гарантий приведет к снижению процентных ставок по депозитам в
коммерческих банках, а высокими процентные ставки останутся только в
наиболее рискованных и агрессивных банках, нуждающихся в дополнительных
средствах, стимулирование которых никак не входит в число задач создания
подобной системы в России.

Однако на самом деле введение системы гарантирования вкладов не
настолько привлекательно для коммерческих банков как для их клиентов.
Гарантии вкладчикам важны, но их система должна быть правильно
структурирована. Таким образом, распространенная среди коммерческих
банков поддержка введения гарантирования вкладов в реальности не
учитывает экономическую эффективность подобной поддержки. В связи с чем
преимущества и недостатки основополагающих компонентов предлагаемой
системы депозитного страхования можно кратко представить в виде
таблицы 3.2.

Наряду с этим следует отметить, что, учитывая, что при введении
гарантирования вкладов вряд ли произойдет резкое увеличение остатков на
счетах граждан в банках, а потенциальное снижение процентных ставок
может оказаться меньше страховых выплат. Поэтому для самих банков
реальная привлекательность таких гарантий вовсе не столь велика.

В то же время, если в ходе законодательной работы законопроект о
гарантирование вкладов граждан в коммерческих банках будет распространен
только на вклады в рублях, то такая система действительно будет для них
привлекательна.

Таблица 3.2– Сравнительный анализ основополагающих компонентов системы
депозитного страхования (СДС)

Вид СДС

Краткое содержаниеПреимуществаНедостаткиОбязательноеВсе банки принимают
участие в СДС в обязательном и установленном законом порядкеПолнота
охвата обеспечивает равные гарантии клиентам разных банков, что создает
в этом смысле равные стартовые возможности в межбанковской
конкуренцииОслабляет мотивацию клиентов в выборе самых надежных банков,
увеличиваются издержки всех банков, которые они, очевидно, будут
закладывать в цену своих услугОграниченноеОбъем покрытия ограничен,
ориентированно на защиту мелких вкладчиковЗащищает в основном население,
одновременно сохраняя рыночную мотивацию у крупных депозиторовТрудно
реализовать в период сильной инфляции (определить порядок расчета базы
минимального покрытия); исключает возможность полного решения банком
проблемы страхования депозитовГосударственноеУчредителями СДС являются
органы государственного управления и регулированияВысокий статус СДС,
возможность функционирования как не прибыльной организации, соблюдение
ер контроля текущей деятельностиВероятное недостаточно эффективное
вложение средств фонда СДС (черта государственного сектора в
принципе)Дифференциация по рискованности операций банкаУстанавливается
шкала платежей, величина которых определяется для каждого банка
индивидуально в зависимости от выполнения им экономических нормативов
или других показателей ликвидности и рискованности деятельностиБолее
обоснованно с точки зрения соотношения уровня риска, принимаемого банком
и размером отчислений в фонд СДСТрудности в оценке рисков, значимость
которых меняется со временем, отсутствие опыта сбора и обработки
балансов на базе среднемесячных данныхОднако даже если гарантии по
вкладам граждан окажутся на поверку не достаточно привлекательными для
самих коммерческих банков, то остается другой аспект проблемы, выходящий
за рамки розничного рынка. А именно: то, что гарантии по вкладам граждан
для Сбербанка бесплатны, это оказывает влияние не только на депозитный
рынок. В то же время гарантии вкладов в Сбербанке необходимы, их отмена
реально может привести к изъятию средств из этого банка, что
отрицательно скажется на экономике в целом. Реальным выходом может быть
введение платы за гарантии в Сбербанке. Полученные средства не
обязательно должны идти в бюджет, а могут быть направлены, например, на
формирование резерва выплат компенсации вкладчикам Сбербанка,
пострадавшим в начале 1990-х годов. В таком контексте смысл гарантии
государства и использование страховой премии оказываются и социально
значимыми и уменьшают нагрузку на бюджет. Одновременно достигался бы
эффект уравнивания конкурентных преимуществ Сбербанка и других
коммерческих банков.

Ведение гарантий по вкладам не окажет значительного влияния на объем
сбережений в банках. Расширение сферы действия государственных гарантий
по вкладам со Сбербанка на все коммерческие банки вряд ли приведет к
увеличению объема привлеченных банками средств граждан. Те граждане, для
которых наличие гарантий играет важную роль, уже имеют возможность
выбрать Сбербанк.

Таким образом, стоит отметить, что для нашей страны в условиях общей
экономической нестабильности, инфляции, создание множества банков,
реорганизация банковской системы со всей остротой встает вопрос
страхования банковской деятельности, обеспечение интересов клиентов
банков. Современные приемы и методы страхования работы банков,
использование гарантий, поручительств не всегда могут быть реализованы в
полном объеме, в связи, с чем возникает вопрос необходимости серьезного
изучения передового зарубежного опыта и внедрение его в банковскую
практику.

В заключение данного вопроса надо сказать, что надежность коммерческих
банков является одним из решающих элементов их деятельности, а одной из
важных мер по обеспечению надежности является страхование депозитов,
которое применяется во всех странах с высокоразвитыми банковскими
системами. Важнейшими функциями организации по страхованию депозитов
должны стать не только компенсации потерь вкладчиков, но также
регулирование деятельности банков и контроль за операциями, связанными с
депозитными вкладами, в пределах компетенции, определенной совместно с
Центральным банком страны.

Заключение

Рассмотренные в работе вопросы позволяют сделать следующие выводы.

Коммерческие банки представляют собой частные и государственные банки,
осуществляющие универсальные операции по кредитованию промышленных,
торговых и других предприятий, главным образом за счет тех денежных
капиталов, которые они получают в виде вкладов.

Главными видами привлеченных финансовых ресурсов являются средства,
привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (так называемые
депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых
обязательств (депозитных и сберегательных сертификатов, векселей,
облигаций) и средства, позаимствованные у других кредитных учреждений
посредством межбанковского кредита и ссуд ЦБ РФ.

Депозиты среди привлеченных средств банка являются важным источником
ресурсов. Однако такому источнику формирования банковских ресурсов как
депозиты присущи и некоторые недостатки. Речь идет прежде всего о
значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении
средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках
отдельного региона. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками
на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию
услуг, способствующих привлечению депозитов.

Необходимость эффективного управления активами и пассивами для
коммерческого банка в современных условиях определяется:

– возрастающей конкуренцией на местных и мировых рынках;

– возникновением новых сложных продуктов;

– значительными изменениями в структуре привлеченных ресурсов;

– экономической нестабильностью народного хозяйства;

– необходимостью координировать деятельность банка по всем направлениям;

– высоким уровнем требований к банкам пользователям банковских услуг;

– необходимостью координировать подход к предоставлению банковских услуг
в общих рамках управления рисками.

Управление пассивами банка обеспечивает всю финансовую политику и
стратегию банка. При этом правильное построение организационной
структуры управления финансовыми ресурсами обеспечивает адекватное
распределение полномочий и обязанностей между соответствующими
подразделениями банка и уровнями управления рисками, что позволяет
полнее реализовывать вложенные на них функции.

Ресурсы отделения Сберегательного банка №8417 по способу образования
можно разделить на две основные группы: собственный капитал и
привлеченные средства. Привлеченные средства отделения ОСБ №8417
составляют на конец 2005 года 96,5% в структуре ресурсной базы банка.
Собственные средства соответственно составили 3,5%. В 2006 году
привлеченные средства составили 93,0%, а собственные 7%.

Большая часть собственных средств капитала (более 50% всех собственных
источников формирования ресурсов) была образована за чет самых
устойчивых и стабильных средств, и, прежде всего – уставного капитала,
фондов банка. Следовательно, банк ОСБ №8417 имеет достаточно собственных
средств, которые могут обеспечить продолжение ими операций в случае
непредвиденных потерь.

Привлеченные средства, в части вкладов населения и остатки на расчетных,
текущих, бюджетных счетах юридических лиц, отделения Сбербанка №8417
снизились в 2006 году на 17,3% (258380 тыс. руб.). В основном снижение
произошло за счет уменьшения привлеченных средств от юридических лиц на
435825 тыс. руб. (45,1% темпа снижения). Привлеченные средства от
физических лиц в 2006 году увеличились на 33,4 %.

По результатам исследования эффективности системы управления финансовыми
ресурсами ОСБ №8417 было выявлено, что система управления финансовыми
ресурсами ОСБ №8417 является эффективной, но за три года эффективность
управления незначительно снизилась в результате недостаточности
информации необходимой для управления, несовершенной организационной
структуры управления и неэффективного типа управления.

Стоимость привлеченных ресурсов за три года снизилась до 5,7%, в том
числе снизилась стоимость вкладов населения до 5,3%, а стоимость
привлеченных ресурсов юридических лиц до 1,1%.

При этом наблюдается увеличение стоимости банковских услуг до уровня
6,2%. Снизилась эффективность активных операций с 12,3% в 2004 году до
8,6% в 2006 году. Рентабельность активов также снизилась до уровня 3,6%
в 2006 году против 4,8% в 2004 году. Отметим, что при негативной
динамики показателей эффективности наблюдается рост доходности активов
на 0,7% в 2005 году и на 5,8% в 2006 году, в основном за счет снижения
стоимости активов, приносящих доход.

Основными направлениями совершенствования системы управления финансовыми
ресурсами ОСБ №8417 являются:

1. Совершенствование управленческой информации.

2. Создание комитета по управлению финансовыми ресурсами.

3. Соблюдение принципов управления.

Отметим, что настоящее время сотрудничество с реальным сектором
экономики – необходимое условие успешной работы банка. В 2005 году была
принята Концепция развития Сбербанка России на период до 2008 года. Ее
основной, стержневой задачей определяется повышение качества
обслуживания клиентов как основного фактора повышения объемов продаж
банковских продуктов и услуг, расширения сферы деятельности. Это
обуславливает применение в банке усложненный тип управления, которое
соответствует конкурентной стратегии банка.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая): По
состоянию на 20.02.2007 – Новосибирск: Сиб. унив. изд – во, 2007. –
430с.

2. Налоговый кодекс РФ (часть первая). – М.: ЭКМОС, 2002. – 120с.

3. Федеральный закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)» № 86-ФЗ от
10.07.2002 г. (в редакции ФЗ от 06.06.2006г. №85 ФЗ) //
Справочно-правовая система (СПС) «Референт».

4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от
02.12.1990г. №395 -1 (в редакции от 27.07.2006г.) // Справочно-правовая
система (СПС) «Референт».

5. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» № 2-П от 03.10.2002 (в
редакции от 11.06.2004 №1442-У) // Справочно-правовая система (СПС)
«Референт».

6. Письмо ЦБ РФ «О депозитных и сберегательных сертификатах банков» от
10.02.92 № 14-3-20 в ред. Писем ЦБ РФ от 18.12.92 N 23, от 24.06.93 N
40, Указаний ЦБ РФ от 31.08.98 N 333-У, от 29.11.2000 N 857-У //
Справочно-правовая система (СПС) «Референт».

7. Положение «О проведении межфилиальных расчетов в Сбербанке РФ» №
355-3-р от 27.03.2002 (в ред. от 29.09.2003) // Справочно-правовая
система (СПС) «Референт».

8. Порядок открытия и ведения счетов юридических лиц Сбербанком России и
его филиалами № 814-3-р от 14.04.2004 // Справочно-правовая система
(СПС) «Референт».

9. Указание ЦБ РФ «Об установлении предельного размера расчетов
наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по
одной сделке» № 1050-У от 14.11.2001 // Справочно-правовая система (СПС)
«Референт».

10. Аверченко В. А. К вопросу о безналичном денежном обращении в России
/ В. А. Аверченко // Банковское дело. 2005. – № 4. С.6-9.

11. Банки и банковские операции / Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2004. –
400 с.

12. Банковское дело: Учебник/ Г. Г. Коробовой.- М.: Экономист,
2003.-756с.

13. Банковское дело: Учебник / О. Н. Лаврушина– М.: Финансы и
статистика, 2005. – 672 с.

14. Березина М. П. О необходимости дальнейшего реформирования расчетов
в России / М. П. Березина // Финансы. – 2005.- № 7- С. 13-16.

15. Деньги. Кредит. Банки / Е. Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. – 600
с.

16. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики / М.
Ершов // Мировая экономики и международные отношения. 2005. -№3. – С.
28-34.

17. Жарковская Е. А., Арендс И. Н. Банковское дело: Курс лекций / Е. А.
Жарковская, И. Н. Арендс. – М.: ИКФ Омега-Л, 2002. – 399 с.

18. Информационный банк // Банковское дело. – 2005. – № 6.-С. 17.

19. Карпинская В. Финансовый супермаркет / В. Карпинская // Прямые
инвестиции.- 2005.- № 1.- С. 54-57.

20. Карпинская В. Все, что вы хотели спросить о Сбербанке / В.
Карпинская // Прямые инвестиции. – 2005. – № 4.- С. 57-63.

21. Карпинская В. Все, что вы хотели спросить о Сбербанке / В.
Карпинская // Прямые инвестиции.- 2006.- № 12.- С. 70.

22. Максименко Т. В. Депозитарное и брокерское обслуживание / Т.
В.Максименко // Сбербанк-Алтай. – 2005.- № 5.- С. 3.

23. Одесс В. И., Наумик В. Т. Роль информационных технологий в работе
банков / В. И. Одесс, В. Т. Наумик // Банковское дело. – 2005. – № 6. –
С. 31-33.

24. Плисецкий Д. Е. Об основных тенденциях и перспективах развития
банковской системы России / Д. Е. Плисецкий // Банковское дело. – 2005.
-№6. – С.14-22

25. Сбербанк России: история, современность, перспектива / А. И.
Казьмина. – М.: ЛК Пресс, 2004. – 160 с.

26. Сиземова О. Б. Платежные системы межбанковских расчетов и повышение
обоснованности их правовых баз / О. Б. Сиземова // Банковское право. –
2005. – № 3.- С. 5-10.

27. Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов // Эксперт. – 2002.
– №38. – С. 41.

28. Содействие бизнесу клиентов // Сбережения. – 2005. – № 10.- С.5-6.

29. Стратегия развития банковского сектора РФ на период до 2008 года //
Деньги и кредит. – 2005. -№4. – С.18-37.

30. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский
менеджмент) / О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2003. – 688 с.

31. Черемных О. С. Процессно-стоимостной подход к управлению
коммерческим банком / О. С. Черемных // Банковское дело. – 2005.- № 8.-
С. 11-18.

32. Финансы, деньги, кредит / О. В. Соколовой. – М.: Юристъ, 2000. –
300 с.

33. Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов/ Г. Б.
Поляка.- М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2-е изд., 2003.-512с.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter