.

Развитие современного инструмента усиления конкурентной позиции кредитной организации

Язык: русский
Формат: дипломна
Тип документа: Word Doc
0 4874
Скачать документ

Федеральное агентство по образованию РФ

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО
ОБРАЗОВАНИЯ

«БЕЛГОРОДСКИЙ государственный университет»

Кафедра «Финансы и кредит»

Дипломная работа

Развитие современного инструмента усиления конкурентной позиции
кредитной организации.

Студентки VI курса заочного отделения 100352 группы

специальности «Финансы и кредит»

Скорняковой Галины Николаевны

Научный руководитель: д.э.н.,

профессор Флигинских

Татьяна Николаевна

Рецензент: заместитель

начальника управления экономики и финансов

ООО «Финансконсалтинг»_________________________

Белгород 2009

Оглавление

Введение

Глава 1. Роль Паблик Рилейшнз (ПР) на рынке банковских услуг

1.1. Теория и история развития связей с общественностью

1.2. Правовое регулирование ПР – деятельности

1.3. Основные особенности банковского ПР

1.4. Средства взаимоотношения банка с другими общественными институтами
через призму ПР

Глава 2. Оценка состояния связей с общественностью Белгородского филиала
ОАО «Банк Москвы»

2.1. Общая характеристика ОАО «Банк Москвы»

2.2. Анализ состояния рынка банковских услуг Белгородской области

2.3. Имидж, паблисити Белгородского филиала ОАО «Банк Москвы»

Глава 3. Пути совершенствования и развития связи с общественностью ОАО
«Банк Москвы»

3.1. Влияние ПР на ИТ- технологии и новые банковские продукты.

3.2. Интернет канал продвижения банков и банковских услуг.

Заключение

Список используемой литературы

Введение

На сегодняшний день банковский сектор экономики представлен большим
количеством банков, работающих в различных отраслях экономики и
ориентированных на различных клиентов. В связи с чем очень высока
степень конкуренции в данном сегменте рынка. Как известно реклама –
двигатель торговли. При этом эффективная реклама в условиях
обостряющейся конкуренции в банковском секторе является одним из
решающих факторов успешной деятельности финансового института в целом.

Банки, как элемент финансового института являются самыми хрупкими и
наиболее зависящими от отношения деловой публики и предпринимательских
структур. В формировании гармоничных отношений внутри самого банка, а
также между банком и общественностью большую роль играет “Паблик
Рилейшнз” (“Public Relations” – PR) и его инструментарий.

Философия ПР пронизывает все этапы рыночного воспроизводства — от идеи
товара или услуги до окончательной их реализации. Поэтому своевременное
использование основных направлений общественных связей прямо влияет на
эффективность функционирования маркетинга как комплексной системы
организации производства и сбыта продукции, построенной на основе
предварительных рыночных исследований совокупных потребностей
покупателей.

В России на сегодняшний день очевидна потребность в разработке и
реализации программы изменения отношения в обществе к самому институту
коммерческого банка. По мнению многих специалистов в сфере банковского
PR и рекламы, необходимо начать проведение так называемой Generic
Advertising – кампании, направленной на самые широкие слои населения,
призванной сообщить им элементарные сведения о деятельности банков, роли
коммерческих банков в экономике, влиянии на уровень жизни, содействующей
формированию положительного образа банка как института, выступающего в
качестве катализатора развития рыночных отношений.

В данный момент из-за потрясений на мировом финансовом рынке крупнейшие
мировые финансовые гиганты понесли огромные убытки. В конечном итоге это
приведет к массовым поглощениям сильными игроками слабых и сокращению
числа банков на рынке. Необходимость в консолидации российской
банковской системы и ее укрупнении становится девизом Банка России.
Поэтому сейчас связь с общественностью (PR) в самом общем виде можно
определить как сферу деловых коммуникаций, с помощью которой формируется
репутация и влияние банка на рынок банковских услуг и поддержания
положительного отношение общественности.

На сегодняшний день главная цель бизнеса – не получение прибыли, а
приобретение клиентов, конкуренция постепенно увеличивает ассортимент
банковских услуг, условия вложения средств, скорость обслуживания
клиентов, банковская система развивается и количественно, и качественно.
Это подтверждает неразрывную взаимосвязь маркетинга и ПР , именно связи
с общественностью служат результативным механизмом преодоления проблем
на пути сложного продвижения товаров от изготовителя к конечному
потребителю. Для этого необходимо как можно больше уделять внимания
эффективной рекламе, так как она являются многофункциональной системой
по организации и налаживанию отношений с общественностью.

Целью дипломной работы является изучение инструментов воздействия на
состояние общественного мнения и улучшения конкурентной позиции
кредитной организации.

Основными задачами данного исследования являются изучение роли связей с
общественностью в Российской Федерации; анализа рынка банковских услуг
Белгородской области; выявления основных тенденций развития связей с
общественностью на примере ОАО «Банка Москвы».

Объектом исследования данной работы является Паблик Рилейшнз
Белгородский филиал ОАО «Банк Москвы».

Создание имиджа – это доведение до всеобщего ведома основных достоинств
банка, их выпячивание одновременно с попыткой обойти молчанием
недостатки и трудности. Репутация складывается на основе прошлых лет,
свершившихся фактов, а для построения имиджа можно использовать не
только былые и нынешние достижения, но и проекты банка на будущее, а
также общественно значимые предложения и «прогрессивные» взгляды
банкира. Ведь даже лишь публично проанонсировав какой-то проект, банк
уже набирает имиджевые очки.

Сегодня информационно-аналитические службы банков в основном
ориентируются на решение оперативных и тактических проблем, занимаясь
аналитическим обеспечением активных маркетинговых мероприятий по
привлечению выгодной для банка клиентуры, поиска новых рынков и выгодных
финансовых инструментов. Все это, безусловно, важная часть работы
информационно-аналитической службы. Однако она должна привлекаться и для
решения стратегических проблем банка.

В целом, успешная банковская реклама – это всегда интегральное решение
нескольких взаимоувязанных задач: формирование имиджа и информирование о
банковских продуктах, привлечение новых клиентов и формирование
позитивного образа в глазах всего населения, одновременно проявление
стабильности и динамизма. При этом эффективная реклама в условиях
обостряющейся конкуренции в банковском секторе является одним из
решающих факторов успешной деятельности финансового института в целом.

Глава 1. Роль Паблик Рилейшнз (ПР) на рынке банковских услуг

1.1.Теория и история развития связей с общественностью

По мнению основоположника современной концепции ПР Сэма Блэка,
содержание связей с общественностью заключается в изучении
взаимодействия субъекта управления (фирмы или организации) с
многочисленными объектами управления (различных целевых аудиторий — от
собственно потребителей до многообразных финансовых институтов,
институтов посредников и поставщиков, вплоть до представителей органов
власти). При этом очень важна своевременная оценка последствий этого
взаимодействия, а также разнообразных реакций на происходящие изменения
со стороны групп, входящих в состав целевых аудиторий.

Еще Джон Рокфеллер говорил, что умение общаться с людьми — это товар,
который можно купить точно так же, как мы покупаем сахар или кофе. И
подчеркивал, что готов заплатить за такое умение больше, чем за что-либо
другое на свете. Понятно, что под словом “общаться” американский
миллионер имел в виду управление с помощью общения.

На этот же аспект указывали спустя много десятилетий ученые-политологи
Российской академии государственной службы при Президенте РФ. В
соответствии с их определением, зафиксированным в изданной в 1997г.
книге «Связь с общественностью— « Плик Рилейшнз” — государственной
власти и управления», ПР — это “специализированная, профессионально
организованная деятельность управления, но управления особого рода. Это
адресное управление состоянием общественного мнения в определенной
сфере, корпоративными отношениями, осуществляемое ненасильственными (а
не административно-командными) средствами “.

Исходя из этого можно вывести основную концепцию ПР: зрелая и развитая
культура предпринимательства, определенный стиль и имидж фирмы, манера
поведения руководителя и персонала между собой и обществом.

Саму же концепцию связей с общественностью можно разделить на три
группы.

Первая группа включает активные действия по достижению
доброжелательности со стороны общественности, положительной оценки ее
результатов профессиональной деятельности фирмы с учетом корпоративной
социальной ответственности по основным направлениям функционирования.

Вторая группа направлена на сохранение репутации фирмы за счет
поддержания благотворного внутреннего микроклимата в трудовом
коллективе, выработки достойного стиля поведения и отказа от тех
направлений функционирования, которые хотя и законны, но вступают в
противоречия с интересами общественности или вредят взаимопониманию с
ней.

Третья группа аспектов практической реализации ПР предполагает такие
формы и методы психологического взаимодействия внутри фирмы и за ее
пределами, которые позволяют воспитать в каждом специалисте чувство
корпоративной социальной ответственности, гордости и заинтересованности
не только в результатах труда, но и в пользе, которая предлагается
обществу. Преградой в практической реализации ПР могут стать: барьеры
взаимонепонимания, возникающие между фирмой и общественностью;
пропаганда, стремление что-либо навязать вопреки этическим нормам и
общественным интересам; рекламные кампании, направленные исключительно
на рост доходов за счет увеличения реализации с использованием
недопустимых в обществе средств, хитростей и трюков в целях привлечения
внимания.

Связи с общественностью, или ПР, сегодня бурно развиваются как
подотрасль бизнеса, включающая живую практику делового общения,
человеческих отношений на службе.

Условно, эволюцию бизнеса, а следовательно и ПР можно разделить на пять
этапов:

1. Радикальная эволюция профессионального бизнеса, продолжающаяся до
начала нашего века. Характерные черты: рынок был не насыщен товарами и
услугами. Ни в маркетинге, ни в интенсивной рекламе потребности
фактически не было;

2. технократы—организаторы производства. Длился с начала XX в. примерно
до 1930-х годов. Характерные черты: рынок начал уплотняться и решающим
фактором стала возможность обеспечить максимальный выход товара на рынок
при минимальных затратах. Маркетинг еще не сформировался, хотя первые
внутренние структурные подразделения маркетинга появились уже после
Первой мировой войны. Основной целью их было решение проблем по выходу
на внешние рынки сбыта.

3. колоссальный рост рыночной экономики. до начала 1960-х годов. полное
насыщение рынка. Характерные черты: с появлением риска банкротства,
произошло бурное развитие маркетинговых служб с активным использованием
средств массовой информации и институтов власти для успешного сбыта
произведенной продукции и завоевания прочного места на ранках
реализации.

4. сверхплотный рынок. до конца 1970-х годов. Характерные черты:
завоевать рынок стало возможно только совершенно новыми товарами или
традиционными, но обладающими суперкачеством, отличным от товаров
конкурентов. В этих условиях необходимы максимальные усилия
маркетинговых подразделений по созданию спроса с использованием
многообразных инструментов формирования общественного сознания.
Потребовались колоссальные затраты на рекламу, поддержание имиджа,
процессов лоббирования в ключевых институтах власти и коммерции,
проведение ярмарок, выставок, пресс-конференций, презентаций и т. П.;

5. С конца 1970-х годов развивается новый этап, продолжающийся и в наши
дни. Характерные черты: На этом этапе специфика предыдущего этапа
усиливается и распространяется во многих странах мира. К ней добавляются
проблемы экологии, дефицита природного сырья, квалифицированных кадров,
правовой защиты прав потребителей и персонала. В современных условиях
развития коммерции очень многое зависит от репутации фирмы,
общественного мнения о ее руководителях и ведущих специалистах.
Многочисленные маркетинговые идеи остаются на бумаге в бизнес-планах
из-за внешнего сопротивления общественности их реализации. Совершенно
очевидно, что современный руководитель должен быть не только
суперклассным менеджером, финансистом и маркетологом, но и общественным
деятелем, готовым к широкому публичному диалогу с различными социальными
группами.

Философия ПР пронизывает все этапы рыночного воспроизводства — от идеи
товара или услуги до окончательной их реализации. Поэтому своевременное
использование основных направлений общественных связей прямо влияет на
эффективность функционирования маркетинга как комплексной системы
организации производства и сбыта продукции, построенной на основе
предварительных рыночных исследований совокупных потребностей
покупателей.

Неразрывность взаимосвязи маркетинга и ПР подтверждается тем, что именно
связи с общественностью служат результативным механизмом преодоления
проблем на пути сложного продвижения товаров от изготовителя к конечному
потребителю.

Элементы ПР присущи всем основным составляющим процесса маркетинга.

Продукт — производство конкретного товара более эффективно с учетом не
только рыночных потребностей, но и общества в целом, а также реальных
возможностей и уровня совокупных издержек обращения.

Цена — цена может стать более результативным инструментом стратегической
политики фирмы, если она формируется с учетом не только рыночного
состояния спроса и предложения, но и с учетом качественного уровня жизни
общества, фискальной политики государства, а также наличия
геоэкономических и геополитических факторов в мире.

Сбыт представляет собой сложную систему формирования рыночного спроса,
его стимулирования, в большей степени нуждающуюся в объективной оценке
общественного мнения всех участников рыночного оборота. Система сбыта
является четким выражением общего состояния рыночной инфраструктуры,
необходимой для развития фирмы и сервисного обслуживания клиентов в
нужное время и в нужном месте.

В качестве целевой аудитории могут выступать не только непосредственные
покупатели, но и другие целевые группы, имеющие собственное мнение о
качестве предлагаемых товаров и услуг в целях их популяризации.

Товародвижение является логическим завершением предыдущих составляющих
маркетинговой деятельности. Именно в рамках этой составляющей
осуществляются логистическое обоснование и выбор основных каналов
продвижения грузов, как прямых, так и косвенных; оптимизация
документооборота, использования транспорта, тары, упаковки; оказание
комплексных услуг по подготовке продукции к промышленному потреблению.

Так как же действует ПР-механизм? Для ответа на этот вопрос нам поможет
цепочка, состоящая из следующих звеньев:

ОБЪЕКТ в виде какого-либо лица или организации, которым необходимо
довести до своих целевых аудиторий некоторую информацию с целью
достижения описанного выше эффекта. Объект действует самостоятельно или
прибегает к помощи => ПОСРЕДНИКА (ПР-СПЕЦИАЛИСТА ИЛИ ПР-ФИРМЫ), который
помогает объекту в реализации указанной функции и составляет => ПОСЛАНИЕ
(ОБРАЩЕНИЕ) к целевым аудиториям в виде текстов устных речей, материалов
для использования в печатных СМИ, аудио- и видеороликов и т. д. Послания
направляются к целевым аудиториям через различные => КАНАЛЫ ПЕРЕДАЧИ
ИНФОРМАЦИИ, перечень которых достаточно разнообразен, однако
доминирующее положение среди них занимают СМИ. На пути к сознанию
целевых групп возникают => БАРЬЕРЫ ВОСПРИЯТИЯ ИНФОРМАЦИИ, зависящие как
от ментальных уровней, ситуационных состояний, психофизиологических
особенностей самих целевых групп, так и от технологий прохождения
информационных потоков через окружающую целевые группы среду. Преодолев
эти барьеры, “сухой остаток” информации закрепляется в сознании =>
ЦЕЛЕВЫХ АУДИТОРИЙ.

Если объект ограничивает свою деятельность задачей простого доведения
нужной ему информации до целевых аудиторий, искажение, скорее всего,
будет достаточно большим; если же в придачу к этому ставится задача
достижения соответствия направляемых посланий особенностям целевых
групп, каналов передачи информации и окружающего фона, уровень искажений
можно существенно снизить.

Паблик рилейшнз включает в себя комплекс функций, необходимых для
достижения поставленных целей:

1. Аналитико-прогностическая функция направлена на выработку
информационной политики, ее стратегии и тактики, фиксирующих движение
событий в динамике. Она включает тщательное изучение партнеров, анализ
конкретных ситуаций при формировании маркетинговой деятельности, оценку
общественного мнения, настроений и реакций населения, подготовку массива
аналитических данных для принятия эффективных решений.

2. Организационно-технологическая — совокупные меры и действия по
проведению и организации активных акций, ПР-кампаний, различного уровня
деловых встреч, выставок, конференций с использованием средств массовой
информации, аудио- и видеотехники.

3. Информационно-коммуникативная функция предполагает продуцирование,
тиражирование информации при выполнении информационно-разъяснительной и
пропагандистско-рекламной работы, необходимой не только для партнеров
общения, но и для поддержания социально-психологического климата внутри
фирмы, соблюдения служебной этики, фирменного стиля.

4. Консультативно-методическая функция: консультации по организации и
налаживанию отношений с общественностью. Разработка концептуальных
моделей сотрудничества и социального партнерства, программ, акций и
кампаний ПР.

Таким образом, связи с общественностью являются многофункциональной
системой по организации и налаживанию отношений с общественностью,
включающей в себя два аспекта. Во-первых, деятельность ПР — это
теоретическая и аналитическая работа с последовательным оказанием
различных услуг для высшего руководящего звена. Во-вторых, деятельность
ПР включает в себя и практическую работу по оценке двустороннего потока
информации с широким использованием финансовых и материально-технических
средств, а также специальных форм и методов
образовательно-воспитательного воздействия на массовое сознание и
поведение людей, социальных групп, объединений и институтов.

1.2. Правовое регулирование ПР – деятельности

Первые десятилетия XX в. связывают с рождением профессиональной
ПР-специализации. Так, одним из отцов современных ПР называют Айви Ли —
американского журналиста, обратившегося к ПР – практике в 1903 г. Четыре
года спустя Ли опубликовал “Декларацию о принципах”, своего рода первый
моральный кодекс профессии. “Наша цель заключается в том, — говорилось в
Декларации, — чтобы откровенно и открыто, от имени деловых кругов и
общественных институтов, предоставлять прессе и общественности США
своевременную и точную информацию по вопросам, представляющим для
общественности ценность и интерес”.

Главную задачу нового вида деятельности (первоначально Ли пользовался
термином “рublicity”, словосочетание ” рublic relations ” он впервые
употребил в 1919г.) автор сводил к работе с прессой (mass media
relations) в то же время Декларация выделяет помимо работы пресс-агента
деятельность советника по связям с общественностью. В качестве основной
задачи последнего, Ли сформулировал следующую — “побуждать людей верить
в сердечные цели правления корпораций, ищущих их доверия”.

Концепция Международной ассоциации ПР появилась в ноябре 1945г., двое
голландских и четверо английских работников ПР собрались в Лондоне,
чтобы обсудить свою деятельность. В ходе обсуждения они пришли к мысли
об организации международного общества, целью которого было бы повышение
уровня работы в области ПР в различных странах.

Международная ассоциация ПР (ИПРА) была создана в Лондоне 1 мая 1955 г.
Тогда же был официально принят ее Устав и избран Совет ИПРА.

Сегодня ИПРА является профессиональной всемирной организацией, которая
служит катализатором развития высоких норм в области образований, этики,
практики ПР. Проводя регулярные встречи в разных частях света и публикуя
свои материалы, Ассоциация дает стимул дальнейшему развитию знаний в
области ПР, пониманию различных форм, методов и стилей работы. После
каждого Всемирного конгресса по ПР (проводится 1 раз в 3 года) ИПРА
публикует “золотой доклад” по текущей теме, например “ПР и пропаганда —
сравнение ценностей”, “Информационное общество” и др.

Что же касается самого законодательства, о тех средствах, которые могут
использоваться в ПР – деятельности, в частности в средствах массовой
информации, то оно в настоящее время весьма развито и объемно.

В демократическом государстве (Россия — не исключение) законодательство
не создает каких-либо привилегий для какой-либо одной из трех практик
публичных отношений, т. е. политическая к примеру не имеет преимуществ
перед правозаконной и корпоративной. При тоталитарном режиме, напротив,
политический ПР подчиняет себе все остальные, и всякая реклама в
конечном счете носит политический характер.

ПР – действия не должны нарушать закон, они должны быть правомерны, и
потому не содержать запрещенной законом информации, не соответствующей
действительности, ложной, иначе они не только повлекут юридическую
ответственность, но и обрушат ту самую репутацию, ради которой
предпринимались. Право ограничивает их агрессивность, но они должны быть
определенны и результативны. Так, например, в России, в случае клеветы
на физическое лицо в силу вступает УКРФ ст. 129, или в случаи
опорочивания чести, достоинства или деловой репутации гражданина в силу
вступает ГКРФ ст.152, или согласно ч. 7 названной статьи, деловой
репутации юридического лица.

За последние тридцать лет сложилось международное
профессионально-корпоративное регулирование в сфере деятельности
специалистов по связям с общественностью, гражданами и иным публичным
отношениям. Это регулирование претерпело изрядную эволюцию. Если
обратиться к приводимой С. Блэком последовательности кодексов
профессионального поведения специалистов в сфере ПР, то можно видеть,
что, начиная с Венецианского Кодекса (май 1961 года), а также
дополняющих его Афинского Кодекса 1965 года и Лиссабонского Кодекса 1978
года с дополнениями 1989 года, вплоть до Кодекса Института ПР 1986 года,
корпоративное регулирование профессионального поведения получало все
более совершенную форму при одновременном изменении полагаемого в основу
каждой из кодификаций профессиональной этики ПР – деятельности метода
регулирования.

Последний из зарубежных Кодексов профессионального поведения Института
ПР от 1985 г. с изменениями 1986 г. построен опять-таки на базе
определенного метода нормативного регулирования. Этот метод будет,
пожалуй, наиболее точным назвать институционным или категориально –
институционным. Кодексом установлены 16 институтов, каждый из которых
непосредственно связан с практикой ПР, является элементом процесса ПР,
как публичного правового процесса, и порождает сообразную себе как
элементу публичного процесса, норму профессионального поведения ПР –
служащего.

Важно обратить внимание, что первым из институтов регулирования
профессионального поведения работников ПР, определен сам институт норм
этого профессионального поведения. Это, с одной стороны, типично для
правового регулирования в кодифицированной форме, с другой стороны, оно
служит средством развития форм регулирования и обеспечивает единство
установленных норм и одновременное их применение для регулирования
профессионального поведения ПР – специалистов в данном случае.

Следует обратить внимание, что нормы этого Кодекса обладают более
жесткой императивностью и однозначностью, нежели предшествующие, тем
более превосходят нормы нынешнего проекта Кодекса Российской ассоциации
по связям с общественностью (РАСО). Данный кодекс составлен, без
сомнения, с учетом этих регуляций, однако он не столь конкретен и
императивен даже в этической форме.

Несколько слов о российской ассоциации по связям с общественностью
(РАСО). Она создана в июле 1991г. Тем самым было декларировано
оформление ПР в России в отдельную отрасль, участники которой заботятся
об уровне и качестве предоставляемых ими услуг. В 1999г. в составе РАСО
насчитывалось более 80 отечественных ПР – агентств и других организаций.

Создание такой Ассоциации для России обладает как позитивным
воздействием, так и негативным.

С позитивной точки зрения, отечественные ПР – агентства установили
партнерские отношения с зарубежными коллегами. РАСО сотрудничает с
Международной ассоциацией по связям с общественностью (ИПРА),
Европейской конфедерацией “паблик рилейшнз” (СЕРП), Американским
обществом ПР и другими профессиональными объединениями ПР – фирм Европы
и Америки. Используя свои широкие международные связи, РАСО выступает в
качестве координатора зарубежных контактов членов Ассоциации,
популяризует деятельность ПР – агентств в России и за рубежом.

Вступить в РАСО может любое российское агентство по связям с
общественностью и другое юридическое лицо, которое зарегистрировано в
установленном законом порядке, предоставляет услуги высокого качества и
соблюдает принципы профессиональной этики. Стать членами РАСО могут
также физические лица — российские и зарубежные специалисты, ученые и
практические работники, профессионально занимающиеся связями с
общественностью или заинтересованные в услугах Ассоциации.

С негативной точки зрения, для регуляции Российской Ассоциации (РАСО)
свойственно более частое использование неопределимых понятий,
неидентифицируемых признаков, не устанавливаемых фактов и действий
непроверяемых качеств. Здесь можно видеть так называемые «интересы
общества», а также общество как некий субъект, перед которым в России
уже целый век несут ответственность.

В проекте РАСО можно видеть следы заимствования из более ранних
корпоративных документов западной профессиональной ассоциации, иногда
даже ухудшенных вследствие той абстракционирующей регуляции, нюансами
которой столь богат русский язык.

Даже само название Кодекса (проекта) РАСО — «Кодекс этических норм и
принципов в области связей с общественностью» — не содержит в себе
точной корпоративной адресации, претендует на все основополагающее
значение и изначальный фундаментализм регулирования всяких действий и
отношений по связям с общественностью, будь то члены ПР – корпораций как
сообщества, сами члены РАСО, или кто-либо еще. Таким образом, данный
кодекс побуждает не исполнять, а руководствоваться (более мягкий термин)
этим Кодексом.

По мере развития отечественного рынка услуг по связям с общественностью
все острее ощущалась необходимость укрепления контактов российских
компаний-консультантов в сфере “паблик рилейшнз” с зарубежными
коллегами. Такое сотрудничество представляется весьма важным с точки
зрения как обмена опытом, так и для постепенного интегрирования
российских ПР специалистов в международное ПР – сообщество. Значительные
возможности для выхода российских ПР – агентств на мировой рынок в
качестве его полноправных участников открывает вступление России в
Международный комитет ассоциаций компаний-консультантов в сфере “паблик
рилейшнз” (ИКО) (ICO — International Committee of Public Relations
Consultancies Associations) — крупнейшую профессиональную организацию,
объединяющую национальные ассоциации ПР – консультантов различных стран.

Ассоциация компаний-консультантов в сфере общественных связей (АКОС,
Россия) создана 16 марта 1999г. В нее вошли 13 наиболее авторитетных
профессиональных российских агентств “паблик рилейшнз”: “Агентство
массовых коммуникаций”, “Имидж – контакт”, “Имиджленд Public Relations
“, “Маслов, Сокур и партнеры”, “Международный пресс – клуб”, “Market
Communication”, “Михайлов и партнеры”, “Non – Profit PR”, “PR Passat”,
“Publi – city PR”, “Реноме-престиж”, “Тайный советник” и “Эмиссар”.АКОС,
как и другие национальные ассоциации компаний-консультантов в сфере
связей с общественностью, объединяет только независимые коммерческие ПР
– структуры в отличие, например, от РАСО и ей подобных организаций в
других странах, членами которых являются все те, кто так или иначе,
связан со сферой общественных коммуникаций (государственные организации,
учебные центры, подразделения фирм и т. д.).

Многие банки строят свои отношения с государственными структурами через
Ассоциацию российских банков. Ассоциация представляет и защищает
интересы своих членов. В целях обеспечения более благоприятных условий
для деятельности банковской системы вносились соответствующие
предложения в Государственную Думу, Совет Федерации, Правительство РФ,
ЦБ РФ, Минфин РФ, другие органы.

Ассоциация российских банков играет важнейшую роль в период кризиса, в
специализированных деловых изданиях она рекламирует клиентов банка – те
фирмы, которые несмотря ни на что сохранили свои позиции и продолжают
сотрудничать с банком. В статьях имя банка упоминается скромно, но к
месту. Оценка банка как надежного партнера, высказанная его клиентом
воспринимается с большим доверием, чем хвалебная речь себе.

Таким образом, информация о банках, которая появляется в СМИ, играет
важнейшую роль, особенно в период кризиса следует налаживать нормальные
отношения со СМИ, чтобы конкуренты, слухи и т.д. не смогли повредить
банку. Для этого используется весь спектр средств: и пресс-конференций,
и интервью, и выступления первых лиц банка. В буквальном смысле банк не
отказывает никому в предоставлении информации, за исключением
конфиденциальной, конечно.

Но наибольший эффект производит опубликованный банком аудиторский отчет
об итогах проверки финансовой деятельности банка от всемирно известных
фирм. Впервые по результатам деятельности на 31 декабря 2005 года Банк
Москвы, один из крупнейших российских банков, подготовил финансовый
отчет в соответствии с международными стандартами. Услуги МСФО, ГААП,
системы внутреннего контроля, корпоративные сделки.

1.3.Основные особенности банковского ПР

Банковский бизнес является венчурным, то есть рисковым. По своей
природе, банки самые хрупкие и наиболее зависящие от отношения деловой
публики предпринимательские структуры. В формировании гармоничных
отношений внутри самого банка, а также между банком и общественностью
большую роль играет “Паблик Рилейшнз” – ПР ( “Public Relations” – PR) и
его инструментарий.

По мнению многих российских специалистов в сфере банковского PR и
рекламы, необходимо начать проведение так называемой Generic Advertising
– кампании, направленной на самые широкие слои населения, призванной
сообщить им элементарные сведения о деятельности банков, роли
коммерческих банков в экономике, влиянии на уровень жизни, содействующей
формированию положительного образа банка как института, выступающего в
качестве катализатора развития рыночных отношений.

В кризисный период банк должен уделять особое внимание сохранению и
упрочению своего имиджа. Именно в периоды кризисов конкуренты
активизируются и начинают использовать такие методы конкурентной борьбы,
как прямая дискредитация самого банка или его первых лиц, либо, запуск в
СМИ информации, намекающей на некое неблагополучие в сферах, с которыми
данный банк связан. Подобная информация заставляет клиентов банка
забирать деньги или начинать думать об этом, что приводит к потерям, и
никакие кредитные отделы своей замечательной работой компенсировать эти
потери не могут. Поэтому проблемой защиты имиджа PR-службам банков
следует заниматься постоянно, специально и осознанно.

Информационная политика банка должна иметь четкую цель, которую он хочет
достичь через намеченное время. Важно добиться, чтобы руководители всех
уровней проводили единую информационную политику (желательно для этого
создавать советы по единой информационной политике при обязательном
участии в них первых лиц банка). Все их публичные выступления должны
быть подчинены единому замыслу и концептуально отработаны. Обязательно
должны быть назначены ответственные за проведение единой информационной
политики, которые должны определять, как все акции банка по укреплению
его имиджа должны позиционироваться во времени и “пространстве”, и
какими способами они должны проводиться.

Важным является обеспечение взаимодействия банка и его партнеров. С
точки зрения сохранения имиджа банка в глазах партнеров важно, чтобы они
понимали, что в нем происходит: какие проблемы он испытывает, и какие
способы их решения собирается использовать. Это часто работает на имидж
банка в глазах партнеров и помогает привлечь их к решению возникающих
проблем. Укрепляет доверие партнеров и предоставление им находящейся в
распоряжении банка информации, так или иначе затрагивающей их интересы.
Отрезвляюще на конкурентов и благоприятно на партнеров действуют
совместные с партнерами акции по укреплению их имиджа и имиджа их банка.

В кризис следует изменить стратегию работы банков с клиентами: нужно
выявлять ожидания в клиентской среде и “вбрасывать” информацию,
соответствующую этим ожиданиям. При этом важна систематическая работа со
СМИ, в том числе выступления на страницах газет и журналов и в эфире
первых лиц банков. Желательно также найти способы запускать
благоприятную информацию о себе. Опыт показывает, что запущенные таким
образом сведения рано или поздно доходят до тех, для кого они реально
предназначались. Кстати, из-за того, что многие так и поступают, в
кризис к всякого рода информации нужно относиться с изрядной долей
скепсиса.

Один из главных элементов системной безопасности банка – сохранение
имиджа банка в глазах его сотрудников. В условиях кризиса руководство
должно обсуждать с ними проблемы банка, разъяснять, какие шаги
предпринимаются, чтобы вывести его из кризиса, честно объяснять, что
банку придется расстаться с таким-то числом сотрудников. Естественно, не
следует делиться никакими серьезными сведениями, которые могли бы быть
использованы во вред банку или конфиденциальны по иным причинам.

Многие российские коммерческие банки уже давно пришли к пониманию того,
что наличие собственной системы сбора и анализа деловой информации
способствует успешному ведению бизнеса. Соответствующие подразделения до
кризиса существовали практически во всех достаточно серьезных банках.
Однако практика показала, что нередко деятельность этих подразделений
замыкалась на узком круге частных вопросов, и разразившийся 17 августа
1998 году экономический кризис дал повод руководству многих банков
ликвидировать их аналитические службы.

Так, например, объем московского рынка PR-услуг до 1998 года, оборот
которого оценивался Российской ассоциацией по связям с общественностью
(РАСО) до кризиса в 100-120 млн. долларов в год, сократился после
кризиса не столь сильно, как на рынке рекламы. Объем заказов сократился
на 10-20%. На 20-30% снизился также и размер оплаты труда сотрудников.
Для сравнения, ежегодные затраты в США на PR составляют несколько млрд.
долларов.

В период кризиса любое решение является важным, а значит, резко
возрастает роль служб, готовящих информацию, на основании которой
решения будут приниматься.

Отличие банковского PR от PR в других областях обусловлено спецификой
самой банковской услуги. Банк или конкретная банковская услуга не
вызывает никаких визуальных, слуховых, обонятельных, тактильных,
пищеварительных и гормональных рефлексов и ассоциаций; смысл услуги или
преимущества банка можно воспринять только разумом, а не подсознанием.

Банки производят специфичный товар в виде услуг, не имеющих натурально –
вещественного выражения. Банковские услуги стандартны для массового
потребителя, их гамма одинакова, и в условиях развитой рыночной
экономики существует насыщенная дистрибьюторская сеть. Очевидно, что
такие элементы комплекса маркетинга как цена и распределение не играют
значительной роли в комплексе банковского маркетинга при продвижении
массовых услуг населению.

Рассмотрим на сколько тесно взаимосвязаны такие понятия как банковский
ПР и реклама. Более наглядно нам продемонстрирует это ниже приведенный
рисунок.

picscalex870100090000031602000002009601000000009601000026060f002203574d4
643010000000000010056e00000000001000000000300000000000000030000010000006
c0000000000000000000000350000006f0000000000000000000000692b0000021f00002
0454d4600000100000300001000000002000000000000000000000000000000c01200001
31a0000cb0000001b010000000000000000000000000000f818030078510400160000000
c000000180000000a0000001000000000000000000000000900000010000000420a00005
3070000520000007001000001000000a4ffffff000000000000000000000000900100000
00000cc04400022430061006c00690062007200690000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000110040ae110010000000a4b1110024af110052516032a4b111009cae1100100000000
cb0110088b1110024516032a4b111009cae11002000000049642f319cae1100a4b111002
0000000ffffffff6c2ce600d0642f31ffffffffffff0180ffff01800fff0180ffffffff0
00000000008000000080000f0ba120001000000000000005802000025000000372e9001c
c00020f0502020204030204ef0200a07b20004000000000000000009f000000000000004
30061006c00690062007200000000000000000064af1100dee32e31e88d0832c4b21100d
0ae11009c38273108000000010000000caf11000caf1100e87825310800000034af11006
c2ce6006476000800000000250000000c00000001000000250000000c000000010000002
50000000c00000001000000120000000c00000001000000180000000c000000000000025
4000000540000000000000000000000350000006f0000000100000055558740a0ab87400
000000057000000010000004c000000040000000000000000000000410a0000530700005
0000000200000003600000046000000280000001c0000004744494302000000fffffffff
fffffff430a0000540700000000000046000000140000000800000047444943030000002
50000000c0000000e000080250000000c0000000e0000800e00000014000000000000001
0000000140000000400000003010800050000000b0200000000050000000c022f01a8010
40000002e0118001c000000fb02f1ff0000000000009001000000cc0440002243616c696
2726900000000000000000000000000000000000000000000000000040000002d0100000
40000002d010000040000002d0100000400000002010100050000000902000000020d000
000320a0e0000000100040000000000a801300120dd09001c000000fb020300010000000
000bc02000000cc0102022253797374656d0000000000000000000000000000000000000
000000000000000040000002d010100040000002d010100030000000000

Рисунок 1.1. Схема взаимодействия ПР, рекламы и маркетинга

Как видно их данного выше рисунка, реклама хоть и занимает определенное
место в связях с общественностью, но не такое значительное. Это связано
прежде всего с тем, что реклама лишь способна обеспечить ощущение
постоянного присутствия банка на рынке банковских услуг в сознании
потенциальных клиентов и информировать об услугах банка, но вряд ли
что-то сверх.

Убедить же общественность в надежности банка, в наличии
высокопрофессиональной кадровой команды и грамотном менеджменте,
средствами рекламы практически невозможно. Здесь действенны только
словесные аргументы, т.е. тексты, публикуемые или транслируемые в первую
очередь через СМИ. СМИ играют центральную роль во всей системе
деятельности “паблик рилейшнз”, поскольку они обладают максимальным
поражающим эффектом и придают информации (при квалифицированной работе
журналистов) некоторый статус объективности.

Взаимоотношения со СМИ включают в себя подготовку и распространение
аналитических пресс-материалов, пресс-мероприятия, участие в обзорах,
эксклюзивные интервью, пресс-мониторинг и пресс-клиппинг, неформальные
контакты с журналистами.

В выборе СМИ для размещения публикаций банки отдают предпочтение
печатному слову. В этом есть очевидный резон: газета живет дольше, ее
можно передавать из рук в руки. Кроме того, газетные страницы
предоставляют возможность более подробно и обстоятельно
прокомментировать позицию банка по тому или иному вопросу, наладить
обратную связь с читателем, публикуя телефоны “горячих линий” или
справочных служб.

Если посмотреть на результаты мониторинга банковской рекламы, мы увидим,
что:

· Количество рекламы банков из года в год растет. Увеличивается
количество выходов рекламы, количество рекламирующихся банков и
продуктов, растут среднемесячные затраты банков на рекламу.

· Быстрее всех увеличиваются рекламные затраты банков на электронные СМИ
(ТВ и радио).

· Рекламная активность банков сезонна. Год от года картина сезонности
немного меняется, но в целом тенденция одна – повышение рекламных затрат
в марте-апреле и сентябре-декабре каждого года. Основные затраты на
банковскую рекламу приходятся на 2-й и 4-й квартал каждого года.

· Концентрация банковской рекламы высока и продолжает повышаться.
Большая часть расходов на банковскую рекламу осуществляется двадцатью
крупнейшими банками-рекламодателями. И если лидеры рекламного
продвижения меняются, то концентрация рекламных затрат со временем
постоянно увеличивается.

В преимуществах СМИ необходимо отметить, что они достаточно гибки и
оперативны. Сообщения банка по радио или на телевидении могут быть
быстро откорректированы в зависимости от сезонных, политических или
других факторов.

Среди недостатков СМИ необходимо отметить то, что информация в СМИ
достаточно дорогая в абсолютном измерении и не всегда может охватить
нужную аудиторию, то есть несколько “распылена”, а также возможно
соседство информации конкурентов.

Лидерами среди деловых печатных изданий являются “Коммерсант-Daily”,
“Деньги”, “Эксперт”, “Финансовые Известия”, “Коммерсант-Weekly”,
“Профиль”, “Итоги”, “Экономика и жизнь”.

Концентрация банковской рекламы высока и продолжает повышаться. Большая
часть расходов на банковскую рекламу осуществляется двадцатью
крупнейшими банками-рекламодателями (80% всех рекламных затрат банков за
9 месяцев 2008 года).

В банковском бизнесе обладание самой свежей информацией, оперативная
обработка огромного количества поступающих данных и своевременное
предоставление необходимых сведений клиентам является ключевым фактором
успеха. Современный банк немыслим без использования передовых
информационных технологий, таких как компьютерные системы
взаиморасчетов, системы авторизации кредитных карт и так далее.

Размещая на web-страничках информацию о своих услугах, банки фактически
продлевают свой рабочий день до 24 часов в сутки, поскольку она доступна
для пользователей ИНТЕРНЕТ в любое время. Интернет является глобальным
СМИ.

Многие зарубежные банки уже давно с успехом пользуются всем спектром
функциональных возможностей ИНТЕРНЕТ. Количество банковских страничек в
world wide web перевалило за 700 тысяч. Сегодня индивидуальные и
корпоративные пользователи ИНТЕРНЕТ на Западе могут с помощью этой
системы открыть корпоративный или частный счет, управлять им,
осуществлять платежи по кредитной карте или со счета, купить или продать
ценные бумаги, предоставить огромное количество информации о себе и
своих услугах и многое, многое другое.

Одной из наиболее перспективных возможностей Интернета является
электронная система расчетов (On-line Banking). Открыв клиенту счет
(корпоративный или частный), банк присваивает ему имя и пароль для
доступа к системе. При этом клиент получает возможность управлять своим
счетом в любое время, находясь дома, на работе или даже в другой стране.
Это особенно удобно для осуществления коммунальных платежей, платежей за
телефон или пейджер, штрафов за дорожные нарушения и т.д. Клиент
избавлен от необходимости лично приезжать в банк, стоять в очереди.
Подобная система повышает удовлетворенность клиентов, улучшает качество
банковского сервиса.

ПЕРЕЧЕНЬ PR-УСЛУГ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ.

· подготовка и распространение пресс-материалов;

· планирование и проведение так называемых “специальных событий”
(презентации, конференции, пресс-конференции, брифинги, семинары,
выставки);

· пресс-мониторинг, пресс-клиппинг;

· организация неформальных контактов с журналистами;

· организация и помощь в подготовке к интервью, публичным выступлениям;

· составление и рассылка поздравлений клиентам, акционерам и сотрудникам
банка,

· работа с жалобами клиентов, доведения интересов основных клиентских
групп до руководства,

· поддержка “дружественных” клиентских групп;

· изучения и оценки потребностей клиентов, изучение их мнений;

· прямая почтовая рассылка;

· создание информационных баз данных;

· исследование и мониторинг отдельных сегментов рынка;

· создание и рассылка специальных публикаций для акционеров и клиентов
банка;

· обеспечение участия ключевых акционеров и клиентов в значительных
событиях внутриорганизационной жизни банков, например в торжественных
собраниях, юбилеях руководства, культурных, других неформальных
мероприятиях;

· планирование и проведение комплексных кампаний по позиционированию
новых банковских услуг;

· организация и проведение корпоративных развлечений,

· доведение мнения служащих до руководства банка;

· создание и углубление чувства удовлетворения служащих от работы;

· РR – поддержка менеджмента (например, различные премии, награды);

· разрешение конфликтных ситуаций в коллективе банка;

· налаживание связей с соответствующими государственными структурами;

· составление и публикация информационных брошюр,

· разработка комплексных мер по созданию, укреплению и защите имиджа
банка;

· разработка программ по международным связям с общественностью;

· составление и публикация внутренних корпоративных газет;

· проведение семинаров по связям с общественностью;

· составление годовых, квартальных и других отчетов;

· услуги по созданию собственных отделов по связям с общественностью в
банках;

· проведение общих собраний акционеров;

· составление рекламных объявлений, роликов и их мониторинг;

· составление и обновление web-дизайна банковских сайтов;

· разработка примерной структуры оповещения и распределения функций в
банке во время кризисной ситуации;

· подготовка информации на “типовые” банковские кризисные ситуации;

· подбор и подготовка сотрудников и менеджмента банка для общения с
прессой в период кризиса;

· кризис-тренинги для сотрудников, акционеров и менеджмента банков;

· разработка и реализация комплекса мероприятий по защите имиджа банка в
условиях кризиса;

· посткризисная коррекция имиджа банка;

· составление списков журналистов и специализированных изданий, а также
государственных и общественных структур для оповещения и задействования
в период кризиса;

· поиск наиболее выгодного объекта спонсоринга и меценатства.

1.4.Средства взаимоотношения банка с другими общественными институтами
через призму ПР

Банк заинтересован в создании и поддержании благоприятного имиджа своих
продуктов в глазах реальных и потенциальных клиентов, контактных
аудиторий. С учётом этого комплекс стимулирования включает следующие
элементы: непосредственное стимулирование сбыта, создание благоприятного
образа банка в глазах широкого круга общественности (Public Relations) и
рекламы. Стимулирование сбыта может проводиться банком по трём основным
направлениям: стимулирование потребителей, стимулирование работников
банка, стимулирование посредников.

К средствам стимулирования потребителей банковских продуктов можно
отнести персональные продажи, образцы (т.е. возможность пользования
данной услугой в течение какого–либо времени бесплатно или на льготных
условиях), скидки постоянным клиентам, демонстрации банковских продуктов
(проведение семинаров и презентаций), лотереи среди клиентов банка. Все
эти средства стимулирования могут быть направлены на стимулирование
большего использования услуг, привлечение новых клиентов, поощрение к
использованию отдельных услуг и т.п.

Стимулирование работников банка предполагает поощрение усилий
сотрудников банка по оказанию какого–либо вида банковских услуг,
поощрение к улучшению обслуживания существующих клиентов или привлечению
новых, поощрение к совершенствованию банковских продуктов. Среди методов
стимулирования персонала необходимо выделить денежные премии, подарки,
дополнительные отпуска.

Для стимулирования посредников, при помощи которых осуществляется
продвижение банковских услуг, используются совместная реклама, системы
специальных скидок. В рамках финансирования реального сектора экономики
Банк Москвы поддержал инициативы ОАО «РЖД». Банк Москвы как
стратегический партнер ОАО «Российские железные дороги» подписал
совместно с корпорацией Пакет инициатив о финансовой реальности сектора
экономики. Инициативы участников соглашения направлены на улучшение
условий рефинансирования кредитов банков, предоставленных на реализацию
инвестиционной программы ОАО «РЖД». Данный документ направлен на
рассмотрение в Центральный банк РФ, а также в Совет при Президенте по
развитию финансового рынка РФ.

Спонсорство также является неотъемлемым элементом во взаимоотношении с
общественностью – это финансовая поддержка культурной и спортивной
деятельности, позволяющая повысить авторитет банка или увеличить его
прибыли, на которые спонсор рассчитывает по итогам мероприятия.

Банк-спонсор выбирает объект таким образом, чтобы объект приносил ему
максимальный коммуникативный и коммерческий эффект его услугам,
обеспечивал привлечение максимального количества СМИ.

Преимуществами спонсорства являются:

· захват потребителя в некоммерческой ситуации, в соответствии, с чем
снижается барьер покупательского недоверия;

· возможность дифференцироваться от конкурентов отличительным способом;

· создание образа марки и повышение ее престижа, авторитета;

· поддержка рекламной кампании;

· привлечение внимания партнеров по бизнесу и широкой публики;

· формирование имиджа и известности;

· вложенные средства демонстрируют финансовый потенциал банка, влияя,
таким образом, на весь спектр потребителей банковских услуг;

· участвуя в спонсировании мероприятий государственных структур, банки
часто обеспечивают эффективное лоббирование своих интересов в регионе и
области;

· ассоциация с событием, связанным со спонсорством.

Банк Москвы выступил официальным спонсором конкурса «Миссия выполнима.
Твое призвание – финансист». Банк Москвы поддержал 2-й всероссийский
творческий конкурс «Миссия выполнима. Твое призвание – финансист»,
организованный Финансовой академией при Правительстве РФ. «Поддержка
Конкурса молодых финансистов является для нас своего рода инвестицией,-
заявил Андрей Лапко, Вице- президент Банка Москвы. – Мы надеемся, что
лучшие ребята, мечтающие о карьере в финансовой сфере, непременно
поступят в Финансовую академию, один из лучших вузов страны, а по
окончании обучения придут на работу в Банк Москвы».

Не следует также забывать о меценатстве и благотворительности. Они имеют
в своей основе получение не коммерческой выгоды, в отличие от
спонсорства. Влияют на эффективность банковского предпринимательства
косвенным образом. Меценатство и благотворительность в своей основе
имеют нравственные ценности, отражающие стремление к гуманности,
гармонии, и консолидации в обществе, и их появление возможно при наличии
высокой культуры предпринимательства.

Банк Москвы — традиционный партнер теннисного турнира «Кубок Кремля».
Банк полностью обеспечил его призовой фонд, который составил 2,3 млн.
долларов.

Об этой и других спонсорских и благотворительных программах Банка Москвы
в области спорта рассказывается в одной из статей спецвыпуска
«Советского спорта».

Банк Москвы оказывает постоянную поддержку всероссийским программам в
области большого тенниса.

Ежегодно в преддверии «Кубка Кремля» проходит общенациональный конкурс
детского рисунка «Я рисую теннис». Двое его победителей, в какой бы
точке России они ни находились, получают главный приз — трехдневную
туристическую поездку в Москву с посещением игр турнира. Еще 30
участников конкурса получают специальные призы: теннисную форму, мячи,
ракетки с символикой Банка Москвы, «Кубка Кремля» и автографами ведущих
российских теннисистов.

Банк Москвы за многие годы активной деятельности на ниве спонсорства и
благотворительности снискал широкое общественное уважение и признание,
являясь лауреатом престижной национальной премии «Дарин» в номинации
«Меценат».

Состоялась церемония подписания Соглашения о стратегическом партнерстве
между Администрацией Санкт-Петербурга и ОАО “Банк Москвы” в области
реализации благотворительной программы “Долг”. В рамках соглашения Банк
окажет финансовую помощь в размере 5 млн. рублей, которые будут
направлены на приобретение медицинского оборудования и препаратов, а
также путевок на санаторно-курортное лечение в здравницы
Санкт-Петербурга и Ленинградской области для ветеранов Великой
Отечественной войны.

В церемонии подписания Соглашения приняли участие Губернатор
Санкт-Петербурга – Валентина Ивановна Матвиенко и Президент ОАО “Банк
Москвы” – Андрей Фридрихович Бородин.

Губернаторская благотворительная программа “Долг” реализуется в
Санкт-Петербурге с 2004 года. Программа направлена на оказание адресной
помощи ветеранам Великой Отечественной войны. Более 150 крупных
предприятий и организаций города уже подписали соглашения с
Администрацией Санкт-Петербурга, благодаря чему более 500 тысячам
участникам и инвалидам войны, жителям блокадного Ленинграда будет
оказана адресная помощь. Для установления или укрепления контактов с
государственными и общественными структурами возможными формами могут
стать участие банка в политических акциях, проводимых государственными
органами власти (в частности, самым ярким примером этому могут служить
президентские или парламентские выборы), осуществление совместных
проектов в области благотворительности и спонсорства и т.д. Например,
поддержка государственных программ в области защиты малоимущих слоев
населения, развития образования, науки, культуры.

СМИ являются неотъемлемым и очень важным элементом в налаживании связей
с общественностью.

Рассмотрим основные виды СМИ и выявим их положительные и отрицательные
стороны.

· Телевидение (вещательное/кабельное);

· Радио;

· Журналы;

· Газеты;

· Интернет.

Телевидение (вещательное)

Сильные стороны

Телевидение позволяет вовлечь зрителя в происходящее, благодаря
изображению, свету, звуку, движению и цвету. Телевидение – средство
широкого охвата, так как оно обращено к представителям всех слоев
населения.

Ограничения

Телевидение не располагает четким подбором Аудитории. В результате того,
что оно обращается сразу к массе людей, трудно выделить тех, кому
информация о компании предназначена. Проблема еще более усложняется,
когда необходимо обратиться к наиболее образованным потребителям,
которые относительно редко смотрят телепередачи. Кроме того, могут
оказаться недоступными подходящие время и программы.

Телевидение (кабельное)

Сильные стороны

В результате специализированного составления программ, кабельные сети
представляют более однородную аудиторию ПО сравнению с вещательным
телевидением.

Ограничения

Всего лишь около половины семей подключены’*; кабельному телевидению, и,
следовательно, его потенциальный охват ограничен. Как все средства
массовой информации имеют географические различия, так и в кабельном
телевидении эти различия значительны. Они связаны не только с классом
программ, но и с уровнем проникновения и количеством систем данной сети.

Радио

Сильные стороны

Радио — чрезвычайно эффективное средство для проникновения в любой слой
аудитории. Множество станций, передающих самые различные программы,
обеспечивают прекрасные условия для того, чтобы охватить все типы
аудитории.

Радио используют также в случаях, когда нужно оперативно донести
сообщение (например, быстро восстановить доверие публики, подорванное в
результате каких-либо обстоятельств).

Ограничения

Особенностью радио является то, что оно ненавязчиво: слушая передачи,
люди обычно не отвлекаются от своих дел. Отсюда резко возрастает
необходимость творчески искать пути привлечения внимания слушателей.

Журналы

Сильные стороны

При огромном количестве журналов, пишущих о любых мыслимых вещах, это
средство не имеет себе равных в достижении специализированных сегментов
общества. В отличие от вещательных сообщений, которые длятся 30—60
секунд, журнальная публикация живет долго и дает читателю время обдумать
информацию. Фактически журнал читается в несколько приемов, поэтому
публикуемая информация имеет шанс быть прочитанной несколько раз. Если
для лучшего восприятия информации важно изображение, то журналы, как
никакое другое средство, обеспечивают самое высокое качество
воспроизведения.

Ограничения

Одна из самых главных проблем при использовании журнальной публикации —
длительное время от момента ее подачи до выхода в свет. Как правило, в
ежемесячном журнале она появляется через месяц со дня события.
Потребуется также время, чтобы журналы обошли свою аудиторию. Ведь они
попадают не только к покупателю или подписчику, их прочитают и другие
(многие журналы читают трое и более человек). Подсчеты показывают, что
60% общей аудитории типичного еженедельного журнала знакомятся с
очередным номером в течение первой

Газеты

Сильные стороны

Газеты собирают, как правило, всю свою аудиторию в один день. Такая
оперативность средства массовой информации необходима для срочной
информации. Газета – действенное средство массовой информации, из нее
читатели узнают не только новости, но и черпают информацию о продажах,
просматривают рубричные рекламные объявления и т.д.

Ограничения

В целом, газеты охватывают неоднородные группы людей (если это не
специализированные, а общественно-политические издания) и имеют слабо
разграниченную аудиторию.

Глава 2. Оценка состояния связей с общественностью Белгородского филиала
ОАО «Банк Москвы»

2.1.Общая характеристика ОАО «Банк Москвы»

Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (ОАО) основан в марте 1995
года. Входит в первую пятерку крупнейших российских банков. Банк Москвы
включен в реестр банков – участников системы страхования вкладов.
«Московский муниципальный банк — Банк Москвы» с контрольным пакетом
столичного правительства в целях обслуживания соответствующих финансовых
потоков.

Миссия Банка

Банк Москвы — банк федерального значения

Масштабы деятельности Банка позволяют ему выступать в роли надежного
партнера при реализации крупных социально-экономических проектов. В
Москве Банк занимает лидирующее положение на рынке инвестиционного
обеспечения городских программ.

По своим финансовым показателям Банк Москвы уверенно входит в первую
десятку ведущих российских банков. Стать наиболее эффективным и
мобильным среди них — одна из важнейших стратегических целей Банка.

Банк Москвы — универсальный коммерческий банк

Банк обеспечивает своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения
бизнеса и накопления сбережений. При этом вклады частных лиц защищены
участием муниципальных властей в уставном капитале Банка, а юридические
лица пользуются преимуществами обслуживания в Банке с разветвленной
филиальной сетью.

В Банке работает сплоченная команда компетентных специалистов, умеющих
находить эффективные решения даже в нестандартных ситуациях.

Банк Москвы — банк развития бизнеса клиентов

С помощью филиалов во всех экономически важных регионах России и
развития корреспондентских отношений с ведущими банками мира Банк Москвы
помогает своим клиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в
крупнейших городах страны и международных центрах. Предлагая адресные
решения и строго соблюдая конфиденциальность взаимоотношений партнеров,
Банк проявляет гибкий подход к запросам клиентов.

Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентам
высокое качество обслуживания и стабильный доход. Главная цель Банка —
максимально полное удовлетворение потребностей клиентов.

Банк Москвы — социально ответственный банк

Банк — приверженец честного бизнеса, что соответствует интересам его
клиентов и акционеров. Отличительной особенностью деятельности Банка в
столице и регионах является его ориентация на поддержку их
социально-экономического развития. В Москве Банк уполномочен
осуществлять выплату пенсий и пособий.

На регулярной основе Банк оказывает благотворительную помощь социально
незащищенным слоям общества, учреждениям медицины, образования и
культуры, спортивным и религиозным организациям, принимает активное
участие в общественно значимых мероприятиях, проводимых в Москве и в
регионах России.

Кредо Банка

Максимально полно обеспечивать потребности своих клиентов, предоставляя
универсальный набор услуг по международным стандартам на территории всей
страны и за ее пределами.

Проявлять гибкий подход к запросам корпоративной и частной клиентуры, а
также государственных структур и организаций.

Выступать в роли надежного партнера при развитии бизнеса клиентов.

Содействовать реализации важных социально-экономических программ и
направлению инвестиций в реальный сектор экономики.

Статусы и лицензии

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 2748 от 14
октября 2004 г.

Лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на
осуществление:

· брокерской деятельности, включая операции с физическими лицами

· дилерской деятельности

· деятельности по управлению ценными бумагами

· депозитарной деятельности

Лицензия на совершение операций с драгоценными металлами № 2748 от 14
октября 2004 г.

Разрешение на открытие и ведение специальных счетов типа «С» в валюте РФ
№16 от 16 февраля 2000 г.

· Член АУВЕР с 15.10.1996

· Член секции срочного рынка ММВБ с 4.12.1996

· Член РТС с 26.05.1997

· Член НАУФОР с 26.05.1997

· Член фондовой секции ММВБ с 3.10.1997

· Член АРБ с 22.11.1998

· Член НФА с 28.12.1998

· Член ММВА с 22.04.1999

· Член НВА с 15.09.2000

· Член ПАРТАД с 17.11.2000

· Член Московской конфедерации промышленников и предпринимателей с
01.02.2001

· Член Московской торгово-промышленной палаты с 27.03.2001

· Член Российского союза промышленников и предпринимателей
(работодателей) с 01.06.2001

Статус инвестиционного агента Правительства Москвы и агента валютного
контроля.

Генеральный менеджер Московского государственного жилищного
облигационного займа.

Уполномоченный банк по размещению и обслуживанию облигаций Городского
облигационного сберегательного займа Москвы.

Уполномоченный депозитарий, платежный агент и уполномоченный агент по
организации размещения на рынке облигаций Городского облигационного
(внутреннего) займа Москвы.

Разрешение на право выступать перед таможенными органами в качестве
гаранта.

Банк Москвы — один из немногих банков, имеющих свой корпоративный герб
(всего в России не более десяти). Герб выполнен в соответствии с
действующим Кодексом Русской геральдической коллегии, утвержденным на
заседании президиума Коллегии 1 августа 1995 года. См. Приложение 1

Основные направления деятельности Банка Москвы — банковские услуги
корпоративным клиентам, казначейские операции и услуги физическим лицам.
Банк имеет хороший доступ к долгосрочному фондированию и относительно
большой размер собственных средств, что позволяет ему предоставлять
инвестиционные кредиты крупным российским компаниям на длительный срок.
Для расширения клиентской базы и дальнейшей диверсификации деятельности
Банк Москвы в октябре 2007 года запустил программу по репозиционированию
бренда, цель которой — создать образ универсального, устойчивого и
доступного банка.

По результатам финансово-хозяйственной деятельности Банка Москвы за
период с 01.10.2006 – 01.10.2007 – 01.10.2008 включительно . см.
Приложения 2; 3; 4 ( Промежуточная консолидируемая отчетность ОАО «Банк
Москвы» по средним остаткам на балансовых счетах) можно сказать
следующее.

Прибыль Банка Москвы на 01.10.2008г. составила 6,8 млрд. рублей (по
публикуемой отчетности), что на 46% больше прибыли за аналогичный период
прошлого года, но прирост прибыли за период с 01.10.2006-01.10.2007гг.
был больше на 2%, чем за период 2007-2008г.г. и составила 48%. См. ниже
приведенный график 2.1
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График 2.1 Активы ОАО «Банка Москвы», млрд. рублей

Чистая прибыль на 01.10.2008 года составила – 4,3 млрд. рублей, общая
сумма привлеченных средств увеличилась на 46%, чистая ссудная
задолженность на 33,5 %. Капитал за год увеличился на 35%.

Следует отметить, что показатели с 01.10.2006г. по 01.10.2007г. (по
публикуемой отчетности) прибыль увеличилась на 10,5%, общая сумма
привлеченных средств увеличилась на 48%, . чистая ссудная задолженность
на 36,2%. Собственный капитал Банка Москвы (рассчитанный в соответствие
с методикой ЦБ РФ) на 01.10.2007г. года увеличился на 8% .

Доходы банка увеличились в период с 01.10.2007г. по 01.10.2008г. Но
результаты показателей за отчетный период с 01.10.2006г. по 01.10.2007г.
значительно эффективнее. Общая сумма привлеченных средств на 2% больше,
чем за период 2007-2008г.г., наблюдается увеличение чистой ссудной
задолженности на 2,7%, размер прибыли в сравниваемых периодах также
увеличился на 2% . Причины снижения доходов банка – отрицательная
переоценка портфеля ценных бумаг, связана с кризисом на международном и
российском фондовом рынке. При этом значительную часть роста с
01.10.2007 года по 01.10.2008 года составили средства, привлеченные в 3
квартале 2008 года в результате двенадцатой эмиссий акций банка – на
сумму 8,3 млрд. рублей.

Для сохранения стабильности банка – на 2009г. Банк Москвы так же получил
принципиальное согласие ключевого акционера – Правительства Москвы – об
участии в планируемой дополнительной эмиссии привилегированных акций.
Выпуск привилегированных акций позволит Банку укрепить капитальную базу
и предоставить дополнительные возможности планируемой реализации задач,
определенных перспективным планом развития.

Текущая обстановка в нашей стране отражает процессы, происходящие по
всему миру. Мировая финансовая система переживает неспокойный период.
Российский финансовый сектор, является частью мирового финансового
рынка, также подвержен определенному давлению.

В то же время крупные российские банки, в число которых входит Банк
Москвы, с высоким уровнем капитала, диверсифицированной клиентской
базой, консервативным подходом к принятию рисков, остается основой
стабильности банковской системы страны.

С момента основания в 1995 году отличительной чертой Банка Москвы
остается его фактически монопольное право на обслуживание московского
бюджета и муниципальных предприятий. Основной акционер — правительство
Москвы — оказывает значительную поддержку банку и полностью контролирует
его текущую деятельность. Банк Москвы создан в целях обслуживания
соответствующих финансовых потоков.

Долю правительства города Москва можно увидеть в представленной таблице
2.1 крупнейших держателей акций ОАО «Банк Москвы».

Список крупнейших держателей акций ОАО «Банк Москвы» Таблица 2.1

НаименованиеДоля участияв Уставномкапитале, %Правительство Москвы

в том числе:

43,999% Департамент имущества города Москвы

(акции находятся в номинальном владении ОАО «Банк Москвы») 43,999Группа
ОАО «Столичная страховая группа» в лице:

ОАО «Московская страховая компания»

ОАО «Столичная страховая группа»15,402ОАО «РОСБАНК»

(номинальный держатель) 11,560ЗАО «Депозитарно-клиринговая компания»

(номинальный держатель)8,397ООО «Джи Си Эм», ООО «Джи Си Эм Инвестментс»
(контролируются GCM Russia Opportunities Fund (Cayman
Islands))5,578Некоммерческое партнерство «Национальный депозитарный
центр» (номинальный держатель)4,863Дж.П.Морган Интернешнл Файненс
Лимитед2,096ВСЕГО*91,895

Основной акционер – правительство Москвы – оказывает значительную
поддержку банку и полностью контролирует его текущую деятельность.
Несмотря на сокращение доли Москвы с 62,9% в мае 2000 года до 43,999% в
мае 2007-го, контроль достигается косвенными методами — посредством
участия властей в капитале «Московской Страховой Компании», имеющей долю
в банке. Президент банка Андрей Бородин и его советник Лев Алалуев
вместе контролируют *16,68 % банка и намерены довести этот пакет до
блокирующего.

Остальные 8,105 % уставного капитала Банка распределены между
акционерами и номинальными держателями акций, из которых 47 —
юридические лица, 78 — физические лица.

В настоящее время Банк Москвы обслуживает 107 тысяч корпоративных
клиентов и свыше 1 млн. частных клиентов, которое увеличилось на 16%.
Общая сумма привлеченных средств клиентов Банка (включая средства банков
и выпущенные долговые обязательства) увеличилась за 2-е полугодие 2008г.
на 40% и составила 276,9 млрд. рублей. В том числе, объем привлеченных
средств физических лиц, с учетом средств на пластиковых картах, составил
70,8 млрд. рублей, что позволяет Банку Москвы занимать третье место
среди российских банков. Планируется, что в условиях финансового кризиса
ОАО «Банк Москвы» останется прибыльной кредитной организацией. Банк
Москвы всегда придерживается консервативной кредитной политики, чтобы не
подвергать серьезным рискам средства, доверенные клиентами и
акционерами.

Помимо собственных региональных сетей по состоянию на 1 октября 2008г.
да у банка имеются дочерние банки, и банки с преобладающей долей
участия, находящиеся за пределами Российской Федерации: ОАО «Банк –
Москва – Минск» (5 филиалов и 26 дополнительных офисов в Республике
Беларусь), AS Latvijas Biznesa Banka, AS Eesti Krediidipank (10 филиалов
и 13 дополнительных офисов в Республике Эстония) и BM Bank LLC (31
отделение в Республике Украина). В марте 2008 года Банк Москвы также
получил разрешение на открытие дочернего банка в Сербии с 100% долей в
капитале.

Обеспечение ликвидности Банка является одним из основных условий
успешного банковского бизнеса. В Банке разработана и действует «Политика
ОАО Банк Москвы» в области управления и контроля за состоянием
ликвидности, цель которой зафиксировать основные принципы организации
эффективного управления ликвидностью. Эффективность управления
ликвидностью достигается за счет создания единой системы, в которой
сбалансировано функционируют основные компоненты .

В таблице 2.2 приведены данные о соблюдении обязательных нормативов
Банка России.

Обязательные нормативы Банка России для ОАО «Банк Москвы».

Таблица 2.2

НормативРасчетное значение для ОАО «Банк Москвы» Минимально допустимое
значениеН1 – Норматив достаточности капитала12,53%10%Н2– Норматив
мгновенной ликвидности85,87%15%Н3 – Норматив текущей
ликвидности97,21%50%

В периоде с 01.10.2008г. по 01.10.2007г. Банк не испытывал проблем с
ликвидностью и платежеспособностью и соблюдал все нормативы ликвидности,
установленные Банком России.

Норматив мгновенной ликвидности (Н2) на 01.10.2008г. составляет 85,9%, а
(Н3) – 97,2%, что значительно больше по сравнению с 01.10.2007г.
норматив мгновенной ликвидности (Н2) на 54,8 % и норматив текущей
ликвидности (Н3) на 29,2% , т. е. ликвидность банка улучшилась.
Платежеспособность банка находится на высоком уровне. Покрытие активов
обязательств (привлеченных средств) по сравнению с 01.10.2007г.
несущественно уменьшилось на 1% и составило 109%. Резервы составляют
1,5% от ссудной задолженности Банка, то есть кредитный риск мал (Н1 =
12,5).

Определенные виды потерь, полученные вследствие различных операционных
рисков, могут покрываться за счет страхования, тем самым возможные
убытки переносятся на страхование организации. В Банке действует
Политика страхования имущества ОАО «Банк Москвы». Регулярно проводится
анализ достаточности широты охвата страхованием имущества Банка.

Банком Москвы накоплен значительный опыт по проведению процедуры выплаты
возмещения вкладчикам в рамках агентских договоров с Агентством по
страхованию вкладов. С начала декабря 2008г. Банк Москвы осуществляет
выплаты вкладчикам банков, в отношении которых в соответствии с Системой
страхования вкладов наступил страховой случай, в том числе вкладчикам КБ
«Юнитбанк» (ЗАО), МКБ «Евразия Центр» (ЗАО), МАБЭС «Сахалин – Вест» ОАО,
КБ «Партнербанк» ООО, ЗАО «Рыбхозбанк», ОАО АКБ «Международный
солидарный банк», ООО КИИБ «Сочи».

Хотелось бы отметить, что выплаченные Банком Москвы Средства по системе
страхования вкладов большинство вкладчиков других банков оставили на
депозитах Банка Москвы. Это говорит о высоком уровне доверия населения к
Банку Москвы.

Таким образом, исходя из изложенного, следует, что в Банке функционирует
и совершенствуется комплексная система управления рисками активных
операций. Дальнейшие действия Банка будут направлены на развитие
существующих методов и инструментов управления рисками, а также
систематизацию методов оценки и управления рисками на общебанковском
уровне с учетом международных стандартов.

Управляющая компания Банка Москвы входит в топ-5 по стоимости чистых
активов. На сегодняшний день УК Банка Москвы управляет одним
интервальным и тринадцатью открытыми паевыми инвестиционными фондами, а
также активами негосударственных пенсионных фондов. Индивидуальный
рейтинг Национального рейтингового агентства — «ААА» (максимальная
надежность).

Банк Москвы – 5-й банк страны по активам, 3-й банк России по объему
привлеченных средств частных клиентов, 5-й по кредитному портфелю.
Финансовое положение Банка стабильно и устойчиво. Банк хорошо
капитализирован и поддерживает достаточный запас ликвидности,
необходимый для дальнейшего развития бизнеса и проведения любых
операций.

Высокую надежность Банка Москвы подтверждают рейтинги международных РА.
Например, долгосрочный кредитный рейтинг Банка по версии Moody’s
Investors Service — Baa1, по данным Fitch Ratings — ВВВ. Национальный
кредитный рейтинг Банка Москвы прогноз АА+(rus) «стабильный».

Учитывая устойчивое финансовое положение, высокий кредитный рейтинг и
отличную репутацию на рынке, Банк Москвы уполномочен привлекать средства
и срочные депозиты, размещаемые через аукционы Министерства финансов
Российской Федерации, Департамента финансов Правительства города Москвы,
государственных корпораций.

Банк претендует на статус универсального. Является практически
монополистом по обслуживанию московского бюджета и муниципальных
предприятий, в связи с чем традиционно высок объем операций со
связанными сторонами. С целью повышения качества обслуживания Банк
постоянно расширяет количество точек предоставления клиентских услуг,
имеет 45 филиалов, 164 дополнительных офиса и 37 операционных касс на
территории РФ, 427 мини-офисов в Москве и 1 050 банкоматов. В банке
обслуживаются свыше 107 тысяч корпоративных клиентов и свыше 1 млн.
физических лиц. Выпущено примерно 6,5 миллиона пластиковых карт.
Численность персонала — 7 200 человек. По данным BussinessWeek Russia,
стоимость бренда «Банк Москвы» превышает 7,3 млрд. рублей.

Банк Москвы представлен практически во всех экономически значимых
регионах России. Общее количество филиальной сети Банка в регионах
(филиалы, дополнительные офисы, операционные кассы и обменные пункты)
насчитывает порядка 400 точек продаж по всей территории страны.

Открытие Белгородского филиала ОАО «Банк Москвы» совпало с 10-ти летним
юбилеем Банка на рынке финансовых услуг.

Центральный Банк Российской Федерации внес в Книгу государственной
регистрации кредитных организаций Белгородский филиал Банка Москвы (16
июня 2005 года, порядковый номер 2748/49). Филиал банка расположился по
адресу: 308000, г. Белгород, ул. Н. Островского, дом 22.

2.2.Анализ состояния рынка банковских услуг Белгородской области

Для начала выясним к какому сегменту принадлежит рассматриваемый банк –
ОАО «Банк Москвы».

Согласно методике Государственного университета управления были
сформированы следующие группы:

· Розничные банки. Основным классифицирующим критерием является доля
средств физических лиц в активах (выданные кредиты) и/или пассивах
(привлеченные вклады и остатки на текущих счетах) – не менее 30%;

· Специализированные розничные банки. Делают основной бизнес на
кредитовании физических лиц;

· Корпоративные розничные банки. Направляют средства, привлеченные от
физических лиц, на финансирование корпоративных кредитов или портфелей
ценных бумаг;

· Универсальные супербанки («пауки»). Основной особенностью является
большой размер активов, наличие развития сети «точек присутствия» в
регионах;

· Коммерческие полибанки. Банки данного типа имеют структуру баланса и
набор признаков деловой активности, похожие на структуру и активность
универсальных супербанков;

· Клиринговые банки. Их бизнес основан на проведении расчетов в
интересах своих клиентов;

· Банки – «кошельки». Это как правило, небольшие или средние банки,
бизнес которых основан на удовлетворении потребностей узкой группы
участников банка и стоящего за ним бизнеса;

· Государственные спецбанки. Их характерной особенностью является
выполнение ограниченного круга четко обозначенных функции;

· «Болото». Большое число мелких и мельчайших банков, которые объединяет
отсутствие состоятельных собственников, мощной клиентской базы, и как
следствие, отсутствие команды профессионалов.

Общее число действующих кредитных организаций в России за январь-ноябрь
2008г. сократилось на 22 – с 1136 на 1 января 2008г. до 1114 на 1
декабря. Из всех действующих кредитных организаций 1065 являются банками
и 49 – небанковскими кредитными организациями. Об этом свидетельствует
опубликованная официальная информация Центрального банка Российской
Федерации.

Общее количество филиалов действующих российских кредитных организаций в
стране за 11 месяцев 2008г. возросло на 36 – с 3455 до 3491. Количество
филиалов Сбербанка России (SBER), включенных в книгу государственной
регистрации кредитных организаций, сократилось с 809 до 783. Число
филиалов российских банков за рубежом возросло с 3 до 5.

У 113 кредитных организаций отозваны либо аннулированы лицензии на
осуществление банковских операций, но они еще не исключены из книги
государственной регистрации, поскольку ликвидация не завершена. В
установленном порядке зарегистрирована ликвидация 1895 кредитных
организаций, в том числе 1490 – в связи с отзывом или аннулированием
лицензии, 404 – в связи с реорганизацией, одной – в связи с нарушением
законодательства в части оплаты уставного капитала.

Генеральные лицензии на 1 декабря 2008г. имели 302 кредитные
организации, лицензии на привлечение вкладов населения – 895 кредитных
организаций, лицензии на операции в иностранной валюте – 738 кредитных
организаций. Лицензии на проведение операций с драгоценными металлами
имели 200 кредитных организаций, и еще 3 имели аналогичные разрешения.
901 банк по состоянию на 1 декабря 2008г. были включены в реестр
участников системы обязательного страхования вкладов.

Число действующих кредитных организаций в России со 100-процентным
иностранным участием за январь-декабрь 2008 года возросло с 63 до 74, а
с более чем 50-процентной иностранной долей – составляло 23. Общее число
российских кредитных организаций с тем или иным иностранным участием за
11 месяцев 2008 г возросло с 202 до 230.

Так же нужно отметить, что сейчас иностранцы владеют приблизительно 20%
капитала в банковской системе России. При этом доля иностранного
капитала будет повышаться постепенно. Иностранный капитал в банковскую
отрасль идет не с той мере, в которой хотелось бы. Банковские активы
просто недооценены, хотя среди всех секторов экономики банковский
наиболее отвечает западным стандартам. Иностранцы заинтересованы в
выходе на динамично растущий российский рынок банковских услуг.

Совокупный зарегистрированный капитал действующих в РФ кредитных
организаций увеличился с 731 млрд. рублей на 1 января 2008 года до 863
млрд. 795 млн. рублей на 1 декабря 2008 года (на 18%).

Остановимся подробнее на универсальных супербанках «пауках», именно к
данному кластеру и относится рассматриваемый нами банк.

На 30.07.2008 в состав кластера вошли 30 банка (против 42 банков за год
до этого). Они основа и ядро банковской системы РФ. Совокупные активы
банков возросли с 9 трлн. 514 млрд. 871 млн. 465 тыс. рублей на 1 января
2007 г до 12 трлн.. 146 млрд. 128 млн. 442 тыс. рублей на 1 августа (на
27,7%). Средства клиентов составляли 7,503 трлн. рублей, в том числе
средства бюджетов — 17,797 млрд. рублей, внебюджетных фондов — 24,186
млрд. рублей, средства на счетах физических лиц — 3,449 трлн. рублей (в
том числе вклады физлиц – 3,383 трлн. рублей). Кредиты, депозиты и
другие привлеченные средства, полученные банками от ЦБ РФ, составляли
6,867 млрд. рублей, а кредиты, депозиты и другие средства, полученные от
других банков – 1,49 трлн. рублей.

Банками – лидерами кластера являются крупнейшие банки РФ на 1 июля
2008г. в состав списка входили: Сбербанк, Внешторгбанк, Газпромбанк,
Альфа-банк, Промстройбанк, Банк Москвы, МДМ-банк, Росбанк, «Уралсиб». И
иностранные банки: «Райффайзенбанк Австрия», Сити-банк, Международный
Московский банк, «АБН Амро», Дойче-банк, Коммерцбанк и Инг-банк.

По данным РБК. Рейтинг – 10 банков занимают лидирующую позицию по
количеству действующих подразделений (филиал, доп. офисы, операционные
кассы) не изменившихся ни по составу, ни по местам на 01.07.2008г. Ниже
приведен график 2.2 количества подразделений крупнейших банков.
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График 2.2 Количество подразделений 10 крупнейших банков.

На первом месте по-прежнему крупнейший банк России – «Сбербанк» с 20507
действующими подразделениями (прирост 189 точек в 2008 году), занимая в
рамках банковской системы около половины всех действующих точек. На
втором и третьем месте «Россельхозбанк» и «Росбанк» с 1397 и 592
подразделениями, соответственно.

Россельхозбанк открывший за год 263 офиса, является лидером по приросту
количества подразделений, Сбербанк находится на втором месте – 189, ,
ВТБ 24 открыл за год – 148 подразделений, Росбанк – 103, Банк Москвы –
66, АК Барс – 57, Восточный – 51, Промсвязьбанк – 50, Уралсиб – 36, УРСА
Банк за год не открыл ни одного подразделения, несмотря на это по
количеству подразделений находится на 9 месте.

Чистые активы на одно действующее подразделение 10-ти крупнейших банков
РФ за первое полугодие 2008г. приведены в графике 2.3.

picscalex480100090000039846000009001610000000001610000026060f002220574d4
6430100000000000100eb0a000000000300000000200000603c0000605c0000010000006
c00000005000000050000007b0200004e010000000000000000000083420000ea2200002
0454d4600000100605c00009304000006000000000000000000000000000000000500000
0040000540100000e01000000000000000000000000000020300500b01e0400460000002
c00000020000000454d462b014001001c000000100000000210c0db01000000600000006
0000000460000005c00000050000000454d462b224004000c000000000000001e4009000
c00000000000000244001000c000000000000003040020010000000040000000000803f2
14007000c00000000000000044000000c00000000000000180000000c000000000000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
100000008000000220000000c000000ffffffff2100000008000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000000000140000000c0000000d000000300000000c0000000
f000080260000001c0000000100000000000000000000000000000000000000250000000
c0000000100000027000000180000000200000000000000ffffff0000000000250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c00000000000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c00000000000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
0000000000000008102000053010000520000007001000003000000f5ffffff000000000
00000000000000090010000000000cc0000000041007200690061006c002000430079007
200000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000013001fe10030a8691300a86613000e0000000b0000000
3000000030000000000a8027af7ca30730c0a910b000000730c0a9180681300da9a00303
405a8020469130014000000289f0030046913003405a802140000004edb0030046913003
405a8020a000000e802a802fc6b13006adc003000000001000000005400610000006f006
d00610034671300c14f265b3c11295ba0671300888743005c6713002057265bd08843001
c87430054874300f8864300fcffffff3f000000000000000000000000000000d752265b8
9a401300000000000000000486a130000000000a00b0a4300000000730c0a91a00b0a43e
a0601d53405a802a06713007c94377e6476000800000000250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000520000007001000004000000f
5ffffff000000000000000000000000bc020000000000cc0000000041007200690061006
c00200043007900720000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000013001fe10030f0df1300f0dc13000
e0000000b00000003000000030000000000a8027af7ca3021008a010b00000021008a01c
8de1300da9a0030e007a8024cdf130014000000289f00304cdf1300e007a802140000004
edb00304cdf1300e007a8020a000000684ca802fce013006adc00307813a902449ddc300
10000000000a90204eb130000000000bb7519e850ef13000000000007000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000a80000000000000000000
00000000080000089a4013000000000000000000000000000000000ad100a44000000002
1008a01ad100a44cd0b01f6e007a80200000000000000006476000800000000250000000
c00000004000000250000000c0000000d000080250000000c00000004000000250000000
c0000000d000080250000000c00000004000000250000000c00000003000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000810200005
3010000250000000c00000008000080280000000c0000000100000027000000180000000
100000000000000ffffff0000000000250000000c00000001000000280000000c0000000
2000000180000000c000000ffffff00190000000c00000000000000140000000c0000000
d000000120000000c000000020000002b0000001800000005000000050000007c0200004
f010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000008000080190000000c000000000000001
80000000c000000ffffff001e00000018000000000000000000000081020000530100002
7000000180000000200000000000000ffffff0000000000250000000c000000020000002
80000000c00000001000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000005
600000030000000620000001900000072020000f30000000500000062001900720219007
202f3006200f30062001900260000001c000000010000000000000000000000000000000
0000000250000000c00000001000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c00000000000000180000000c000000ffffff001e00000018000000620000001
500000072020000f70000001b0000001000000062000000db000000190000000c000000f
fffff00140000000c0000000d000000120000000c0000000200000036000000100000007
2020000db0000001b0000001000000062000000c3000000360000001000000072020000c
30000001b0000001000000062000000aa000000360000001000000072020000aa0000001
b000000100000006200000092000000360000001000000072020000920000001b0000001
0000000620000007a0000003600000010000000720200007a0000001b000000100000006
200000062000000360000001000000072020000620000001b00000010000000620000004
9000000360000001000000072020000490000001b0000001000000062000000310000003
60000001000000072020000310000001b000000100000006200000019000000360000001
00000007202000019000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000ffffff001e0000001800000000000000000000008
1020000530100001b000000100000006200000019000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000020000003600000010000000720200001900000036000000100000007
2020000f3000000360000001000000062000000f30000003600000010000000620000001
9000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000ffffff001e0000001800000005000000050000007c0200004e0100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000ffffff001e00000018000000620000001900000073020000f3000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000f
fffff001e00000018000000620000001700000074020000f3000000260000001c0000000
500000000000000010000000000000000000000250000000c00000005000000280000000
c00000001000000270000001800000001000000000000009999ff0000000000250000000
c00000001000000280000000c00000002000000180000000c0000009999ff00140000000
c0000000d000000120000000c00000002000000560000003000000071000000d20000008
7000000f2000000050000007100d2008700d2008700f3007100f3007100d200560000003
0000000a6000000bd000000bc000000f200000005000000a600bd00bc00bd00bc00f300a
600f300a600bd005600000030000000db0000009d000000f0000000f200000005000000d
b009d00f0009d00f000f300db00f300db009d0056000000300000000f010000930000002
5010000f2000000050000000f019300250193002501f3000f01f3000f019300560000003
0000000440100003a0000005a010000f20000000500000044013a005a013a005a01f3004
401f30044013a00560000003000000079010000690000008f010000f2000000050000007
90169008f0169008f01f3007901f300790169005600000030000000ae010000ad000000c
4010000f200000005000000ae01ad00c401ad00c401f300ae01f300ae01ad00560000003
0000000e3010000e5000000f8010000f200000005000000e301e500f801e500f801f300e
301f300e301e500560000003000000017020000950000002d020000f2000000050000001
70295002d0295002d02f3001702f3001702950056000000300000004c020000490000006
2020000f2000000050000004c024900620249006202f3004c02f3004c024900250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000250000000c00000005000000190000000c000000ffffff00180000000c0000009
999ff001e00000018000000620000001900000073020000f3000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000002
50000000c00000005000000190000000c000000ffffff00180000000c0000009999ff001
e0000001800000000000000000000008102000053010000260000001c000000020000000
0000000000000000000000000000000250000000c00000002000000280000000c0000000
50000001b000000100000006200000019000000140000000c0000000d000000120000000
c00000002000000360000001000000062000000f30000001b000000100000005f000000f
3000000360000001000000062000000f30000001b000000100000005f000000db0000003
60000001000000062000000db0000001b000000100000005f000000c3000000360000001
000000062000000c30000001b000000100000005f000000aa00000036000000100000006
2000000aa0000001b000000100000005f000000920000003600000010000000620000009
20000001b000000100000005f0000007a0000003600000010000000620000007a0000001
b000000100000005f00000062000000360000001000000062000000620000001b0000001
00000005f00000049000000360000001000000062000000490000001b000000100000005
f00000031000000360000001000000062000000310000001b000000100000005f0000001
9000000360000001000000062000000190000001b0000001000000062000000f30000003
60000001000000072020000f30000001b0000001000000062000000f6000000360000001
000000062000000f30000001b0000001000000097000000f600000036000000100000009
7000000f30000001b00000010000000cc000000f60000003600000010000000cc000000f
30000001b0000001000000000010000f6000000360000001000000000010000f30000001
b0000001000000035010000f6000000360000001000000035010000f30000001b0000001
00000006a010000f600000036000000100000006a010000f30000001b000000100000009
f010000f600000036000000100000009f010000f30000001b00000010000000d4010000f
60000003600000010000000d4010000f30000001b0000001000000008020000f60000003
60000001000000008020000f30000001b000000100000003d020000f6000000360000001
00000003d020000f30000001b0000001000000072020000f600000036000000100000007
2020000f3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c0000009999ff001e000000180000000000000000000000810200005
3010000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c0000009999ff001e000000180000009f000000a
6000000c4000000bb000000180000000c00000000000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000010000005400000070000000a1000000a9000000c1000000b60000000
10000000080d44100f0d241a1000000a9000000060000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff580000003400340037002c003200320006000000060000000
6000000030000000600000006000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000000000000000000081020000530100002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000080100007c0000002
d01000091000000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000007
00000000a0100007f0000002a0100008c000000010000000080d44100f0d2410a0100007
f000000060000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff580000003
700390036002c00350032000600000006000000060000000300000006000000060000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000
c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
800000000000000000000008102000053010000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e0000001800000038010000230000006601000038000000140000000c0000000
d000000120000000c00000001000000540000007c0000003a01000026000000630100003
3000000010000000080d44100f0d2413a01000026000000080000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff5c000000310020003500320036002c00380032000
600000003000000060000000600000006000000030000000600000006000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c0000000
2000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
0000000000000008102000053010000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000002
50000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000006d010000520000009b01000067000000140000000c0000000d0000001
20000000c00000001000000540000007c0000006f0100005500000098010000620000000
10000000080d44100f0d2416f01000055000000080000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5c000000310020003100330038002c0034003500060000000
3000000060000000600000006000000030000000600000006000000250000000c0000000
d000080250000000c000000030000001610000026060f002220574d46430100000000000
1000000000000000300000000200000601c0000605c0000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000
c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
800000000000000000000008102000053010000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e00000018000000100200007e0000003502000093000000140000000c0000000
d000000120000000c0000000100000054000000700000001202000081000000320200008
e000000010000000080d44100f0d2411202000081000000060000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff580000003700370032002c0035003300060000000
600000006000000030000000600000006000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000810200005
3010000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000400200003
20000006e02000047000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
40000007c00000042020000350000006b02000042000000010000000080d44100f0d2414
202000035000000080000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
c000000310020003400300037002c0035003700060000000300000006000000060000000
6000000030000000600000006000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000000000000000000081020000530100002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000006f000000bf0000008
e000000d4000000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000006
c00000071000000c20000008b000000cf000000010000000080d44100f0d24171000000c
2000000050000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff580000003
200370031002c00340000000600000006000000060000000300000006000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c0000000
2000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
0000000000000008102000053010000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000002
50000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e00000018000000d500000083000000fa00000098000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000010000005400000070000000d700000086000000f7000000930000000
10000000080d44100f0d241d700000086000000060000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff580000003700310031002c003700360006000000060000000
6000000030000000600000006000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000000000000000000081020000530100002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000a701000096000000c
c010000ab000000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000007
0000000a901000099000000c9010000a6000000010000000080d44100f0d241a90100009
9000000060000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff580000003
500370036002c00350033000600000006000000060000000300000006000000060000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000
c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
800000000000000000000008102000053010000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e00000018000000db010000c900000000020000de000000140000000c0000000
d000000120000000c000000010000005400000070000000dd010000cc000000fd010000d
9000000010000000080d44100f0d241dd010000cc000000060000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff580000003100310038002c0034003300060000000
600000006000000030000000600000006000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000810200005
3010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000000000000000000081020000530100001
40000000c0000000d000000120000000c0000000100000054000000640000003c000000e
c00000050000000f9000000010000000080d44100f0d2413c000000ec000000040000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5400000030002c00300030000
6000000030000000600000006000000540000007000000030000000d400000050000000e
1000000010000000080d44100f0d24130000000d4000000060000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff580000003200300030002c0030003000060000000
600000006000000030000000600000006000000540000007000000030000000bc0000005
0000000c9000000010000000080d44100f0d24130000000bc000000060000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff580000003400300030002c00300030000
60000000600000006000000030000000600000006000000540000007000000030000000a
300000050000000b0000000010000000080d44100f0d24130000000a3000000060000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff580000003600300030002c003
000300006000000060000000600000003000000060000000600000054000000700000003
00000008b0000005000000098000000010000000080d44100f0d241300000008b0000000
60000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff58000000380030003
0002c0030003000060000000600000006000000030000000600000006000000540000007
c00000027000000730000005000000080000000010000000080d44100f0d241270000007
3000000080000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003
10020003000300030002c003000300006000000030000000600000006000000060000000
30000000600000006000000540000007c000000270000005b00000050000000680000000
10000000080d44100f0d241270000005b000000080000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5c000000310020003200300030002c0030003000060000000
3000000060000000600000006000000030000000600000006000000540000007c0000002
700000042000000500000004f000000010000000080d44100f0d24127000000420000000
80000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c000000310020003
400300030002c00300030000600000003000000060000000600000006000000030000000
600000006000000540000007c000000270000002a0000005000000037000000010000000
080d44100f0d241270000002a000000080000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff5c000000310020003600300030002c003000300006000000030000000
60000000600000006000000030000000600000006000000540000007c000000270000001
2000000500000001f000000010000000080d44100f0d2412700000012000000080000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c00000031002000380030003
0002c0030003000060000000300000006000000060000000600000003000000060000000
6000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000000000000000000081020000530100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e0000001800000000000000000000008102000053010000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000004b000000f90000007c0000002
c010000140000000c0000000d000000120000000c0000000100000052000000700100000
5000000f5ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc00100000410072006
90061006c002000430079007200000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000008a010d00000060c613003
a32f2770d000000860921a81900b0019625f277860921a82c030aff25000000705bf1772
c030aff3405a8020000000078c413007cf40030860921a82c030000acc61300170000003
405a802bb7519e8c6040130d70c01e5d2db13000800000090c41300d2db130030000000f
a6bf177b8c4130000000030e0c28530902b1900e2db1300860921a821008a01d8fcad00e
4c413003f460130ec2ca802acc61300000000000000000030928530acc61300ec2ca8020
00000002c01000020c51300e07114303000000088e51700002d00002040f57714c51300e
2db1300ff0000001cc713000000000000000000300000000100000064760008000000002
50000000c00000005000000540000007c0000004b000000f90000007b0000002b0100000
10000000080d44100f0d2414d0000001f010000080000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5c0000002104310435044004310430043d043a04080000000
6000000060000000700000006000000060000000600000005000000250000000c0000000
3000000280000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000000000000000000081020000530100002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000068000000f9000000b
100000044010000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000520000007
001000005000000f5ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc001000004
1007200690061006c0020004300790072000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010d0000006
0c613003a32f2770d000000860921a81900b0019625f277860921a82c030aff250000007
05bf1772c030aff3405a8020000000078c413007cf40030860921a82c030000acc613001
70000003405a802bb7519e8c6040130d70c01e5d2db13000e00000090c41300d2db13005
2000000fa6bf177b8c4130000000030e0c28530902b1900eedb1300860921a821008a01d
8fcad00e4c413003f460130ec2ca802acc61300000000000000000030928530acc61300e
c2ca802000000002c01000020c51300e07114305200000088e51700002d00002040f5771
4c51300eedb1300ff0000001cc7130000000000000000005200000001000000647600080
0000000250000000c0000000500000054000000a000000068000000fa000000b00000004
3010000010000000080d44100f0d2416a000000370100000e0000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff6800000020043e044104410435043b044c0445043
e043704310430043d043a040700000006000000060000000500000007000000060000000
600000005000000060000000500000007000000060000000600000005000000250000000
c00000003000000280000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000810200005
3010000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000ba000000f
9000000e600000027010000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000005000000f5ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
010000041007200690061006c00200043007900720000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d00000060c613003a32f2770d000000860921a81900b0019625f277860921a82c030aff2
5000000705bf1772c030aff3405a8020000000078c413007cf40030860921a82c030000a
cc61300170000003405a802bb7519e8c6040130d70c01e5d2db13000700000090c41300d
2db130029000000fa6bf177b8c4130000000030e0c28530902b1900e0db1300860921a82
1008a01d8fcad00e4c413003f460130ec2ca802acc61300000000000000000030928530a
cc61300ec2ca802000000002c01000020c51300e07114302900000088e51700002d00002
040f57714c51300e0db1300ff0000001cc71300000000000000000029000000010000006
476000800000000250000000c000000050000005400000078000000ba000000fa000000e
500000026010000010000000080d44100f0d241bc0000001a010000070000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c00000020043e044104310430043d043
a04000007000000060000000600000006000000060000000600000005000000250000000
c00000003000000280000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000810200005
3010000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000ee000000f
90000001b01000028010000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000005000000f5ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
010000041007200690061006c00200043007900720000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d00000060c613003a32f2770d000000860921a81900b0019625f277860921a82c030aff2
5000000705bf1772c030aff3405a8020000000078c413007cf40030860921a82c030000a
cc61300170000003405a802bb7519e8c6040130d70c01e5d2db13000700000090c41300d
2db13002b000000fa6bf177b8c4130000000030e0c28530902b1900e0db1300860921a82
1008a01d8fcad00e4c413003f460130ec2ca802acc61300000000000000000030928530a
cc61300ec2ca802000000002c01000020c51300e07114302b00000088e51700002d00002
040f57714c51300e0db1300ff0000001cc7130000000000000000002b000000010000006
476000800000000250000000c000000050000005400000078000000ee000000fa0000001
a01000027010000010000000080d44100f0d241f00000001b010000070000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000002304400430043b04410438043
104000007000000060000000600000007000000050000000600000007000000250000000
c00000003000000280000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000460e000026060f00821c574d464301000000000001000000000000000
3000000601c000000000000605c0000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
00000008102000053010000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000
c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
800000012010000f90000005001000039010000140000000c0000000d000000120000000
c00000001000000520000007001000005000000f5ffffff00000000c2010000c20100009
0010000000000cc0010000041007200690061006c0020004300790072000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000008a010d00000060c613003a32f2770d000000860921a81900b0019625f2778
60921a82c030aff25000000705bf1772c030aff3405a8020000000078c413007cf400308
60921a82c030000acc61300170000003405a802bb7519e8c6040130d70c01e5d2db13000
b00000090c41300d2db130043000000fa6bf177b8c4130000000030e0c28530902b1900e
8db1300860921a821008a01d8fcad00e4c413003f460130ec2ca802acc61300000000000
000000030928530acc61300ec2ca802000000002c01000020c51300e0711430430000008
8e51700002d00002040f57714c51300e8db1300ff0000001cc7130000000000000000004
3000000010000006476000800000000250000000c0000000500000054000000900000001
2010000fa0000004f01000038010000010000000080d44100f0d241140100002c0100000
b0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff64000000110430043
d043a0420001c043e0441043a0432044b040000070000000600000006000000050000000
3000000090000000700000005000000050000000600000008000000250000000c0000000
3000000280000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000000000000000000081020000530100002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000005d010000f90000008
401000022010000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000520000007
001000005000000f5ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc001000004
1007200690061006c0020004300790072000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010d0000006
0c613003a32f2770d000000860921a81900b0019625f277860921a82c030aff250000007
05bf1772c030aff3405a8020000000078c413007cf40030860921a82c030000acc613001
70000003405a802bb7519e8c6040130d70c01e5d2db13000600000090c41300d2db13002
3000000fa6bf177b8c4130000000030e0c28530902b1900dedb1300860921a821008a01d
8fcad00e4c413003f460130ec2ca802acc61300000000000000000030928530acc61300e
c2ca802000000002c01000020c51300e07114302300000088e51700002d00002040f5771
4c51300dedb1300ff0000001cc7130000000000000000002300000001000000647600080
0000000250000000c0000000500000054000000700000005d010000f9000000830100002
1010000010000000080d44100f0d2415f01000015010000060000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff58000000120422041104200032003400070000000
700000007000000030000000600000007000000250000000c00000003000000280000000
c00000005000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e0000001800000000000000000000008102000053010000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000008c010000f9000000b9010000280100001
40000000c0000000d000000120000000c00000001000000520000007001000005000000f
5ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0010000041007200690061006
c00200043007900720000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000008a010d00000060c613003a32f2770
d000000860921a81900b0019625f277860921a82c030aff25000000705bf1772c030aff3
405a8020000000078c413007cf40030860921a82c030000acc61300170000003405a802b
b7519e8c6040130d70c01e5d2db13000700000090c41300d2db13002b000000fa6bf177b
8c4130000000030e0c28530902b1900e0db1300860921a821008a01d8fcad00e4c413003
f460130ec2ca802acc61300000000000000000030928530acc61300ec2ca802000000002
c01000020c51300e07114302b00000088e51700002d00002040f57714c51300e0db1300f
f0000001cc7130000000000000000002b000000010000006476000800000000250000000
c0000000500000054000000780000008c010000fb000000b801000027010000010000000
080d44100f0d2418e0100001b010000070000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff5c00000010041a0420001104300440044104000007000000070000000
300000007000000060000000600000006000000250000000c00000003000000280000000
c00000005000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e0000001800000000000000000000008102000053010000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000b7010000f9000000ee010000320100001
40000000c0000000d000000120000000c00000001000000520000007001000005000000f
5ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0010000041007200690061006
c00200043007900720000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000008a010d00000060c613003a32f2770
d000000860921a81900b0019625f277860921a82c030aff25000000705bf1772c030aff3
405a8020000000078c413007cf40030860921a82c030000acc61300170000003405a802b
b7519e8c6040130d70c01e5d2db13000900000090c41300d2db130039000000fa6bf177b
8c4130000000030e0c28530902b1900e4db1300860921a821008a01d8fcad00e4c413003
f460130ec2ca802acc61300000000000000000030928530acc61300ec2ca802000000002
c01000020c51300e07114303900000088e51700002d00002040f57714c51300e4db1300f
f0000001cc71300000000000000000039000000010000006476000800000000250000000
c000000050000005400000084000000b7010000fb000000ed01000031010000010000000
080d44100f0d241b901000025010000090000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff6000000012043e04410442043e0447043d044b0439040000070000000
600000006000000050000000600000006000000060000000800000006000000250000000
c00000003000000280000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000810200005
3010000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000ee010000f
90000002302000030010000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000005000000f5ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
010000041007200690061006c00200043007900720000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d00000060c613003a32f2770d000000860921a81900b0019625f277860921a82c030aff2
5000000705bf1772c030aff3405a8020000000078c413007cf40030860921a82c030000a
cc61300170000003405a802bb7519e8c6040130d70c01e5d2db13000900000090c41300d
2db130037000000fa6bf177b8c4130000000030e0c28530902b1900e4db1300860921a82
1008a01d8fcad00e4c413003f460130ec2ca802acc61300000000000000000030928530a
cc61300ec2ca802000000002c01000020c51300e07114303700000088e51700002d00002
040f57714c51300e4db1300ff0000001cc71300000000000000000037000000010000006
476000800000000250000000c000000050000005400000084000000ee010000f90000002
20200002f010000010000000080d44100f0d241f001000023010000090000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff600000002304200421041004200011043
0043d043a040000070000000700000008000000080000000300000007000000060000000
600000005000000250000000c00000003000000280000000c00000005000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c0000000
2000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
0000000000000008102000053010000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000002
50000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e0000001800000011020000f90000005802000042010000140000000c0000000d0000001
20000000c00000001000000520000007001000005000000f5ffffff00000000c2010000c
201000090010000000000cc0010000041007200690061006c00200043007900720000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000008a010d00000060c613003a32f2770d000000860921a81900b0019
625f277860921a82c030aff25000000705bf1772c030aff3405a8020000000078c413007
cf40030860921a82c030000acc61300170000003405a802bb7519e8c6040130d70c01e5d
2db13000d00000090c41300d2db130050000000fa6bf177b8c4130000000030e0c285309
02b1900ecdb1300860921a821008a01d8fcad00e4c413003f460130ec2ca802acc613000
00000000000000030928530acc61300ec2ca802000000002c01000020c51300e07114305
000000088e51700002d00002040f57714c51300ecdb1300ff0000001cc71300000000000
000000050000000010000006476000800000000250000000c00000005000000540000009
c00000011020000fa0000005702000041010000010000000080d44100f0d241130200003
50100000d0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff680000001
f0440043e043c04410432044f0437044c04310430043d043a04000008000000060000000
600000008000000050000000600000006000000050000000600000006000000060000000
600000005000000250000000c00000003000000280000000c00000005000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c0000000
2000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
0000000000000008102000053010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
00000008102000053010000250000000c00000004000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000c000000040000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000
c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e00000018000000100000005000000025000000bd000000140000000
c0000000d000000120000000c00000001000000520000007001000005000000f5ffffff0
00000008403000084030000bc020000000000cc0010000041007200690061006c0020004
300790072000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000f177e4030a2fe007a8020000000018c513007
cf40030860921a8e40300004cc7130018000000e007a802bb7519e8c6040130d70c01e5e
adb13000f00000030c5130006dc130069000000fa6bf17758c51300e9c60030e0c285309
02b190008dc1300860921a821008a01d8fcad0084c513003f460130ec2ca8024cc713000
000000000000000309285304cc71300ec2ca8020000000069000000c0c51300e07114306
900000008000000eadb130008dc1300b4c5130008dc1300eadb130000001300000000000
0000000690000000100000010dd1800005a00002040f577fa5b08301800000069000000b
cc713003cda13007cc61300e6761430177814306476000800000000250000000c0000000
500000054000000a8000000130000005400000020000000bb000000010000000080d4410
0f0d24113000000bb0000000f0000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff6c0000001c0438043b043b0438043e043d044b0420004004430431043b0435043
904000009000000070000000700000007000000070000000700000007000000090000000
3000000070000000600000007000000070000000600000007000000250000000c0000000
4000000280000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
4000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000040000002
50000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000000000000000000081020000530100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000
c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e0000001800000000000000000000008102000053010000250000000
c00000004000080280000000c00000001000000250000000c00000007000080280000000
c00000002000000250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
0000000000000008102000053010000220000000c000000ffffffff09000000100000008
3420000ea2200002100000008000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
0000000220000000c000000ffffffff0a000000100000000000000000000000210000000
8000000190000000c000000ffffff00180000000c00000000000000180000000c0000000
0000000190000000c000000ffffff00250000000c00000004000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff460000003400000028000000454d462b2a4000002
4000000180000000000803f00000080000000800000803f0000008000000080460000001
c00000010000000454d462b024000000c000000000000000e00000014000000000000001
0000000140000000400000003010800050000000b0200000000050000000c0255018a020
5000000090200000000050000000102ffffff000400000004010d0004000000020102000
30000001e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff030000001e0005000
0000102ffffff00050000000902000000000400000004010d0008000000fa02000000000
00000000000040000002d01000007000000fc020000ffffff000000040000002d0101000
8000000fa0200000000000000000000040000002d01020007000000fc020000ffffff000
000040000002d010300040000002701ffff030000001e00040000002d010100040000002
d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002d010200040000002
d010300040000002701ffff030000001e00040000002d010100040000002d01000005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002d010200040000002d01030004000
0002701ffff030000001e00040000002d010100040000002d010000050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018a02000000001c000
000fb02f5ff0000000000009001000000cc00000000417269616c2043797200000000000
00000000000000000000000000000000000040000002d0104001c000000fb02100007000
0000000bc02000000cc0102022253797374656d000000000000000000000000000000000
0000000000000000000040000002d010500040000002d010400040000002d01050004000
0002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010
400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d01040004000
0002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010
500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d01050004000
0002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010
400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d01040004000
0002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010
500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d01050004000
0002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010
400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d01040004000
0002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010
500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d01050004000
0002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010
400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d01040004000
0002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010
500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d01050004000
0002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010
4001c000000fb02f5ff000000000000bc02000000cc00000000417269616c20437972000
0000000000000000000000000000000000000000000040000002d010600040000002d010
500040000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002d01040004000
0002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010
500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d01050004000
0002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010
400040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d01030004000
0002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0101000
40000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
7000000160455018a020000000008000000fa02050000000000ffffff00040000002d010
70004000000f001000007000000fc020000ffffff000000040000002d01000004000000f
0010100050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d00040000000
2010200070000001b045201860205000500040000002d010200040000002d01030004000
0002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0100000
40000002d01070005000000010200000000050000000902ffffff00040000002c0100000
7000000160455018a020000000007000000fc020000ffffff000000040000002d0101000
4000000f00100000400000004010d0004000000020102000e00000024030500630019007
b0219007b02f5006300f5006300190008000000fa0200000000000000000000040000002
d010000040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff0
30000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d0100000500000001020
0000000050000000902ffffff00040000002c010000070000001604f9007b02150063000
50000001402dc006300050000000102ffffff000400000004010d0004000000020102000
50000001302dc007b02050000001402c4006300050000001302c4007b02050000001402a
b006300050000001302ab007b020500000014029300630005000000130293007b0205000
00014027b0063000500000013027b007b020500000014026300630005000000130263007
b020500000014024900630005000000130249007b0205000000140231006300050000001
30231007b020500000014021900630005000000130219007b02040000002d01020004000
0002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010100040000002d010000050000000102ffffff00050000000902ffffff000
40000002c01000007000000160455018a020000000005000000140219006300040000000
4010d00040000000201020005000000130219007b02050000001302f5007b02050000001
302f500630005000000130219006300040000002d010200040000002d010300040000002
d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d01010004000
0002d010000050000000102ffffff00050000000902ffffff00040000002c01000007000
00016045001850205000500040000002d010200040000002d010300040000002d0105000
40000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010
000050000000102ffffff00050000000902ffffff00040000002c010000070000001604f
5007c0219006300040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d01000005000
0000102ffffff00050000000902ffffff00040000002c010000070000001604f5007d021
700630008000000fa0200000100000000000000040000002d01080004000000f00100000
7000000fc0200009999ff000000040000002d01000004000000f00101000500000009029
999ff000400000004010d0004000000020102000e000000240305007300d3008900d3008
900f5007300f5007300d3000e00000024030500a800be00bf00be00bf00f500a800f500a
800be000e00000024030500de009e00f3009e00f300f500de00f500de009e000e0000002
403050013019400290194002901f5001301f500130194000e0000002403050049013a005
f013a005f01f5004901f50049013a000e000000240305007e016a0095016a009501f5007
e01f5007e016a000e00000024030500b401ae00ca01ae00ca01f500b401f500b401ae000
e00000024030500ea01e700ff01e700ff01f500ea01f500ea01e7000e000000240305001
f029600350296003502f5001f02f5001f0296000e00000024030500540249006b0249006
b02f5005402f50054024900040000002d010200040000002d010300040000002d0105000
40000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010
800050000000102ffffff000500000009029999ff00040000002c010000070000001604f
5007c0219006300040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d01080005000
0000102ffffff000500000009029999ff00040000002c01000007000000160455018a020
000000008000000fa0200000000000000000000040000002d01010004000000f00108000
50000001402190063000400000004010d000400000002010200050000001302f50063000
50000001402f5006000050000001302f5006300050000001402dc006000050000001302d
c006300050000001402c4006000050000001302c4006300050000001402ab00600005000
0001302ab00630005000000140293006000050000001302930063000500000014027b006
0000500000013027b0063000500000014026300600005000000130263006300050000001
402490060000500000013024900630005000000140231006000050000001302310063000
500000014021900600005000000130219006300050000001402f5006300050000001302f
5007b02050000001402f8006300050000001302f5006300050000001402f800990005000
0001302f5009900050000001402f800cf00050000001302f500cf00050000001402f8000
401050000001302f5000401050000001402f8003901050000001302f5003901050000001
402f8006f01050000001302f5006f01050000001402f800a501050000001302f500a5010
50000001402f800db01050000001302f500db01050000001402f8000f02050000001302f
5000f02050000001402f8004502050000001302f5004502050000001402f8007b0205000
0001302f5007b02040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d01010005000
0000102ffffff000500000009029999ff00040000002c01000007000000160455018a020
0000000040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000
500000009029999ff00040000002c010000070000001604bc00c700a700a100050000000
902000000000400000004010d00040000000201010010000000320aaa00a300060000003
434372c3232060006000700030006000600040000002d010500040000002d01040004000
0002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e000
40000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c01000007000000160455018a0200000000040000002d010
500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d01020004000
0002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010000040000002d010100050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c010000070000001604920031017d000c010400000004010d000400000002010
10010000000320a80000e01060000003739362c353206000600060003000600060004000
0002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010
500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002
d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
60455018a0200000000040000002d010500040000002d010400040000002d01050004000
0002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701f
fff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000
102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000000160438006b0123003
c010400000004010d00040000000201010013000000320a26003e0108000000312035323
62c383207000300060006000600030006000600040000002d010500040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c01000007000000160455018a0200000000040000002
d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d0102000
40000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010
400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c0100000700000016046800a101530072010400000004010d00040000000
201010013000000320a560074010800000031203133382c3435060003000600070006000
30006000600040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d010
300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002
d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c01000007000000160455018a0200000000040000002d010500040000002d01040004000
0002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010
500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002
d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
60494003d027f0018020400000004010d00040000000201010010000000320a82001a020
60000003737322c3533060006000600030006000600040000002d010500040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018a020000000004000
0002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010
200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002
d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c01000007000000160448007702320048020400000004010d0004000
0000201010013000000320a35004a020800000031203430372c353706000300060007000
600030006000600040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002
d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d01040004000
0002d010000040000002d010100050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c01000007000000160455018a0200000000040000002d010500040000002d0104000
40000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002
d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d01000004000
0002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
0001604d5009000c00071000400000004010d0004000000020101000f000000320ac3007
300050000003237312c342c06000600060003000600040000002d010500040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018a020000000004000
0002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010
200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002
d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c0100000700000016049900fe008400d8000400000004010d0004000
0000201010010000000320a8700da00060000003731312c3736060006000600030006000
700040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d01030004000
0002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0100000
40000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
7000000160455018a0200000000040000002d010500040000002d010400040000002d010
500040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d01050004000
0002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d0101000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604ac00d
3019700ad010400000004010d00040000000201010010000000320a9a00af01060000003
537362c3533060006000600030006000700040000002d010500040000002d01040004000
0002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e000
40000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c01000007000000160455018a0200000000040000002d010
500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d01020004000
0002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010000040000002d010100050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c010000070000001604e0000702ca00e2010400000004010d000400000002010
10010000000320acd00e401060000003131382c343306000600060003000600060004000
0002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010
500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002
d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
60455018a0200000000040000002d010200040000002d010300040000002d01050004000
0002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d0101000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018
a02000000000400000004010d0004000000020101000d000000320aee003d00040000003
02c3030060003000600060010000000320ad5003100060000003230302c3030060006000
60003000600060010000000320abd003100060000003430302c303006000600060003000
600060010000000320aa4003100060000003630302c30300600060006000300060006001
0000000320a8c003100060000003830302c3030060006000600030006000600130000003
20a740028000800000031203030302c30300600030006000600060003000600060013000
000320a5c0028000800000031203230302c3030060003000600060006000300060006001
3000000320a420028000800000031203430302c303006000300060006000600030006000
60013000000320a2a0028000800000031203630302c30300600030006000600060003000
600060013000000320a120028000800000031203830302c3030060003000600060006000
30006000600040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701f
fff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000
102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018a0200000
000040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018a020000000004000
0002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010
200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002
d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c0100000700000016042e017e00fb004c000400000004010d0004000
000020101001c000000fb02f5ff0000c201c2019001000000cc00100000417269616c204
379720000000000000000000000000000000000000000000000040000002d01080013000
000320a21014e0008000000d1e1e5f0e1e0edea080006000600070007000600060005000
40000002d01040004000000f0010800040000002d010500040000002d010400040000002
d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e0004000
0002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff00050000000
90200000000040000002c01000007000000160455018a0200000000040000002d0105000
40000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002
d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d01040004000
0002d010000040000002d010100050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c0100000700000016044601b400fb006a000400000004010d0004000000020101001
c000000fb02f5ff0000c201c2019001000000cc00100000417269616c204379720000000
000000000000000000000000000000000000000040000002d0108001c000000320a39016
c000e000000d0eef1f1e5ebfcf5eee7e1e0edea070006000600050007000600060005000
60005000700070006000500040000002d01040004000000f0010800040000002d0105000
40000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d01010005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018a020
0000000040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c0100000700000016042901e900fb00bd00040000000
4010d0004000000020101001c000000fb02f5ff0000c201c2019001000000cc001000004
17269616c204379720000000000000000000000000000000000000000000000040000002
d01080012000000320a1c01bf0007000000d0eef1e1e0edeaea070006000600060006000
6000500040000002d01040004000000f0010800040000002d010500040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c01000007000000160455018a0200000000040000002
d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d0102000
40000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010
400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c0100000700000016042a011f01fb00f1000400000004010d00040000000
20101001c000000fb02f5ff0000c201c2019001000000cc00100000417269616c2043797
20000000000000000000000000000000000000000000000040000002d010800120000003
20a1d01f30007000000d3f0e0ebf1e8e1ea0800060006000700050006000700040000002
d01040004000000f0010800040000002d010500040000002d010400040000002d0102000
40000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010
400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c01000007000000160455018a0200000000040000002d010500040000002
d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d0103000
40000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010
000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010
0000700000016043b015501fb0016010400000004010d0004000000020101001c000000f
b02f5ff0000c201c2019001000000cc00100000417269616c20437972000000000000000
0000000000000000000000000000000040000002d01080018000000320a2e0118010b000
000c1e0edea20cceef1eae2fbe0070006000600050003000900080005000500060008000
40000002d01040004000000f0010800040000002d010500040000002d010400040000002
d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e0004000
0002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff00050000000
90200000000040000002c01000007000000160455018a0200000000040000002d0105000
40000002d010400040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002
d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d01040004000
0002d010000040000002d010100050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c01000007000000160424018a01fb0062010400000004010d0004000000020101001
c000000fb02f5ff0000c201c2019001000000cc00100000417269616c204379720000000
000000000000000000000000000000000000000040000002d01080010000000320a17016
40106000000c2d2c1203234070007000700030006000800040000002d01040004000000f
0010800040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d0103000
40000002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010
000040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010
00007000000160455018a0200000000040000002d010500040000002d010400040000002
d010500040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d0105000
40000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010
100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016042
a01bf01fb0092010400000004010d0004000000020101001c000000fb02f5ff0000c201c
2019001000000cc00100000417269616c204379720000000000000000000000000000000
000000000000000040000002d01080012000000320a1d01940107000000c0ca20c1e0f0f
1ea0700070003000700060006000600040000002d01040004000000f0010800040000002
d010500040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d0105000
40000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010
100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045
5018a0200000000040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002
d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff0
30000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016043401f501fb00bd010
400000004010d0004000000020101001c000000fb02f5ff0000c201c2019001000000cc0
0100000417269616c2043797200000000000000000000000000000000000000000000000
40000002d01080015000000320a2701bf0109000000c2eef1f2eef7edfbe9e2070006000
700050006000600060008000600040000002d01040004000000f0010800040000002d010
500040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d01050004000
0002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d0101000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018
a0200000000040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c01000007000000160432012b02fb00f50104000
00004010d0004000000020101001c000000fb02f5ff0000c201c2019001000000cc00100
000417269616c20437972000000000000000000000000000000000000000000000004000
0002d01080015000000320a2501f70109000000d3d0d1c020c1e0edeae20700070008000
80004000700060006000500040000002d01040004000000f0010800040000002d0105000
40000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002d01010005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018a020
0000000040000002d010500040000002d010400040000002d010500040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c01000007000000160444016102fb001902040000000
4010d0004000000020101001c000000fb02f5ff0000c201c2019001000000cc001000004
17269616c204379720000000000000000000000000000000000000000000000040000002
d0108001b000000320a37011b020d000000cff0eeecf1e2ffe7fce1e0edeaea080006000
6000800050006000600050006000600070006000500040000002d01040004000000f0010
800040000002d010500040000002d010400040000002d010200040000002d01030004000
0002d010500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0100000
40000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
7000000160455018a0200000000040000002d010200040000002d010300040000002d010
500040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010000040000002
d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
60455018a0200000000040000002d010600040000002d010500040000002d01060004000
0002d010500040000002d010600040000002d010200040000002d010300040000002d010
500040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010000040000002
d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
604be002600510010000400000004010d0004000000020101001c000000fb02f5ff00008
4038403bc02000000cc00100000417269616c20437972000000000000000000000000000
0000000000000000000040000002d0108001e000000320abc0013000f000000cce8ebebe
8eeedfb20f0f3e1ebe5e9000900070008000700070007000700090003000700060007000
80006000700040000002d01060004000000f0010800040000002d010500040000002d010
600040000002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff03000
0001e00040000002d010600040000002d010000040000002d010100050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c01000007000000160455018a020000000004000
0002d010200040000002d010300040000002d010500040000002701ffff030000001e000
40000002d010600040000002d010000040000002d010100050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c01000007000000160455018a020000000007000000fc020
000000000000000040000002d01080004000000f0010000040000002d01020004000000f
0010100040000002d010500040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c01000007000000160455018a0200000000040000002
701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000000040000002701f
fff030000001e00050000000102ffffff000500000009020000000005000000090200000
000050000000102ffffff00040000002d010800040000002d010500040000002701ffff0
30000000000

График 2.3. Чистые активы на 1 подразделение банка, млн. рублей.

По привлечению чистых активов на одно подразделение лидирующую позицию
занимает Банк Москвы 1526,82 млн. рублей, Промсвязьбанк по количеству
филиалов находится на 10 месте – по привлечению активов на одно
подразделение занимает 2 место. Россельхозбанк имея 1397 подразделений –
по привлечению чистых активов на 7 месте, которые составляют 447,22 млн.
рублей. Сбербанк имея широко разветвленную филиальную сеть имеет чистых
активов на одно подразделение 271,4 млн. рублей, что значительно меньше
чем другой Банк с более меньшим количеством подразделений (филиалов,
доп. офисов, операционных касс). Все же Сбербанка в 54 раза превышает по
количеству подразделений ОАО «Банк Москвы», Россельхозбанк который в
2008г. являлся лидером по количеству открытых подразделений – отстает от
Сбербанка на 19110 подразделений, то же можно сказать и о других банках,
поэтому Сберегательный Банк остается лидером.

Банки данного кластера являются активно развивающимися, однако темпы его
роста почти не отличаются от общих темпов роста банковской системы РФ,
так как на него приходится до 80% совокупных банковских активов.

Российские банки – лидеры по размеру чистых активов за 9 месяцев 2008г.
приведен график 2.4 с 01.10.2008г. по 01.10.2007г.
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График 2.4. Чистые активы 10 крупнейших банков, млрд. рублей.

По данным на 1 октября 2008г. в пятерку лидеров по размеру чистых
активов вошли Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк и Банк Москвы,
потеснивший на шестое место Альфа-Банк. Все банки данного кластера за
год показали положительную динамику по привлечению чистых активов с
01.10.2007г. по 01.10.2008г., которые составили: Сбербанк – 33,37 %, ВТБ
– 76,55% , Газпромбанк – 6,32%, Россельхозбанк – 75,88%, Банк Москвы –
47,98%, Альфа – Банк 45,79%, Райффайзенбанк – 63,16%, Юникредит Банк –
72,06%, ВТБ 24 – 91,14%, Росбанк – 59,95%.

Увеличение активов банка свидетельствует о относительно высокой
активности потребителей в использовании банковских продуктов. Однако
некоторые условия банковских продуктов претерпели изменения, что не
всегда удовлетворяет спросу потребителей. В условиях нестабильности
клиенты ищут надежного партнера в лице обслуживающего банка, уверенности
в кредитной организации, льготные ставки по кредитам постоянным
клиентам, выгодный уровень тарифов для постоянных клиентов, льготы
кредитной организации предприятиям и т.п.

За последнее десятилетие РФ испытывала серьезные политические,
экономические и социальные изменения. Несмотря на то, что с 2002 года
российская экономика признана рыночной. В настоящее время, экономика
продолжает демонстрировать определенные черты, присущие странам, в
которых рыночная экономика находится на стадии становления. К таким
характерным для переходного периода особенностям относится относительно
высокие темпы инфляции в течение ряда лет.

Темп роста инфляции с 2003г. по 2006г. динамично снижался, но с 2007г.
экономика находилась на стадии негативной полосы, мировой экономический
кризис, усиливший инфляцию в стране, приводит к увеличению рублевой
массы в экономике. В условиях естественной для кризиса инфляции, такое
содействие обесцениванию денег, а с ними и доходов населения способно
лишь усугубить экономическую ситуацию. Инфляция за последние 5 лет и 6
месяце 2008г. приведена в графике 2.5
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График 2.5 Инфляция за последние 5 лет и 6 месяцев 2008г., %.

По оценкам аналитиков, если ситуация с финансовым кризисом не начнет
изменяться в лучшую сторону, расслоение банков на крупные и мелкие
станет еще сильнее. В конечном итоге это приведет к массовым поглощениям
сильными игроками слабых и сокращению числа банков на рынке.
“Необходимость в консолидации российской банковской системы и ее
укрупнении давно стала девизом Банка России, однако теперь это
произойдет без прямого вмешательства регулятора”, тогда при помощи
Центрального банка проблемы ликвидности быстро будут решены.

Существование проблемы сейчас никто не отрицает. Аналитики даже снизили
свои прогнозы для российского банковского сектора из-за кредитного
кризиса. Например, что в 2008 году темпы роста кредитования могут
снизиться до 30% с 53%, зафиксированных годом раньше, такой спад пойдет
на благо банковскому рынку.

Рассмотренная выше ситуация касается России в целом. Теперь же перейдем
к оценке состояния банковской среды в Белгородской области.

Согласно данных статистической службы Белгородской области, на конец
2007г., число кредитных организаций действующих на территории области,
имеющих право на осуществление банковских операций, составило 6 штук.
Данная цифра не менялась с 2000 года. Хотя роста количества кредитных
организаций не наблюдалось, все – таки можно говорить и о положительной
динамике, выражающейся в стабильности банковского сектора Белгородской
области.

Региональные банки Белгородской области: Северинвестбанк центральное
отделение в г. Белгород, на территории области имеет филиал – г. Бирюч,
Белгородпромстройбанк имеет два филиала, г. Алексеевка и г. Губкин,
Белгородсоцбанк главный офис в г. Белгород и один филиал в г. Старый
Оскол, Белдорбанк, Вэлтон Банк, Старооскольский коммерческий
Агропромбанк.

В условиях финансового кризиса состояние самостоятельных Белгородских
банков, таких как Белгородсоцбанк, Северинвестбанк, Белдорбанк и других
свидетельствует об их устойчивости, как и состояние кредитного портфеля
и вся экономика банков, которая эффективно удовлетворяет все запросы
населения и реального сектора экономики.

Вернемся к данным статистической службы. Число филиалов кредитных
организаций, зарегистрированных на территории области, сократилось с 7
штук (в 2000 году) до 5 (с 2002г. по 2007г.).

В Белгородской области в основном находятся филиалы ведущих иногородних
коммерческих банков, относящиеся к кластеру лидеров, например по
привлечению чистых активов, количеству подразделений и т.д.

Филиалы иногородних коммерческих банков, действующие на территории
Белгородской области по состоянию на 01.01.2008г. Такие как Сбербанк
имеющий 10 подразделений на территории области, ВТБ, Уралсиб,
Промсвязьбанк, Сахадаймондбанк, Московприватбанк, Белгородский
региональный Россельхозбанк, Газэнергопромбанк, Райффайзенбанк на
территории области имеет два филиала – г. Белгород и г. Старый Оскол,
Национальный банк Траст, ВТБ 24, Старооскольский филиал банка
Социального Развития и Строительства «Липецккомбанк», Московский
индустриальный банк, Юго-Восток, Росбанк, Банк Москвы, Национальный
Стандарт, Русь – Банк, Мой Банк, Старооскольский филиал ОАО
«ОРГРЭСБАНК».

Количество филиалов иногородних коммерческих банков действующих на
территории области с 2000г. до 2004г., увеличивалось с 11 до 16. За
2005г. филиалов увеличилось до 19. В 2006г. – уменьшилось на 1, что
составило 18, но на конец 2007г. увеличилось до 20.

Учреждений Белгородского Сбербанка РФ 2000г. составляло 328 к окончанию
2004г. осталось 302, в течении трех лет количество филиалов сократилось
на 26, за последующие года 2005-2006г.г. филиальная сеть Сбербанка
увеличивалась ежегодно на 4 и к завершению 2006г. составила 310, 2007г.
прошел без изменений.

Иногородние коммерческие банки, которые не имеют своих филиалов в
Белгородской области, открывают кредитно кассовые офисы и
представительства, для предоставления своих услуг населению города и
области. Так за 2008г. их насчитывается 18 – они не имеют своего
корреспондентского счета в ГУЦБ РФ по г. Белгороду и Белгородской
области и свои расчеты производят через банковскую сеть Белгородских
банков. Филиалы иногородних банков увеличили финансовый сектор г.
Белгорода и тем самым создают конкуренцию розничному бизнесу имеющимся
банкам. Представительства и кредитно кассовые офисы иногородних Банков –
Альфа, Авангард, Барклайс Банк (Экпобанк), Восточный экспересс,
Европейский трастовый банк, Инвестторгбанк, Кредит-Москва,
Курскпромбанк, ЛОКО – Банк, Номос-Банк, ОТП Банк, Пробизнесбанк,
РосЕвроБанк, Русфинанс Банк, УБРиР, ФОРУС банк, ХКФ Банк, ЮниКредит
Банк.

За третий квартал 2008г. ресурсы всех кредитных организаций увеличились
и составили 136 млрд. рублей. Выросли и вклады населения. Однако
несколько сократились средства на счетах предприятий. Но ни в одном
самостоятельном банке или филиале нет проблем, связанных с ликвидностью
или задержкой платежей. Долги населения по потребительским кредитам
составляют менее 1%. Что касается банкоматов, в 2009г. их станет в
области еще больше.

Лидеры в Белгородской области по привлечению средств и выданным кредитам
названы 10 банков: Русьбанк, Белгородское отделение Сбербанка РФ,
Белгородский филиал ЗАО Райффайзенбанк (Импексбанк), ВТБ, Уралсиб,
Национальный банк Траст, Московский Индустриальный Банк, Росбанк, Банк
Москы, Белгородский филиал АКБ Промсвязьбанк.

Несмотря на то, что за последние два года в России большинство ведущих
банков удвоило или даже утроило свою филиальную сеть, количество
кредитных организаций на душу населения отстает на порядок от
европейской статистики. И основная причина этому – неразвитость системы
мелких и средних банков.

Столь незначительные изменения объясняются высоким уровнем концентрации
финансового капитала в столице, в то время как более 70% ВВП
производится в регионах. Практически не увеличивается число банковских
филиалов в депрессивных регионах, фактически вне банковской системы
остаются 60 млн. человек, у нас в стране представляется острейшая
нехватка банков. Рассмотрим приведенную диаграмму 2.6 количества
банковских отделений на 100 тыс. человек.
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Диаграмма 2.6 Общее число банковских отделений (филиалов) на 100 тыс.
человек.

Как видно из приведенной диаграммы, количество филиалов банков
приходящихся на 100 тыс. человек в России, по сравнению с развитыми
странами, меньше в 12 раз.

Но вернемся к рассмотрению Белгородской области. Область по уровню
насыщенности банковскими услугами занимает девятое место по данным ЦФО.
С 2000 года по 01.10.2008г объем ресурсной базы банковского сектора
увеличился в 7,6 раза и к началу 2009 года составил 47,1 млрд. рублей.
Белгородская область по данным рейтинга emerging markets находится на
уровне Ва1, прогноз рейтингов стабильный.

Так же, при рассмотрении статистических данных, банковские вклады
(депозиты) физических лиц в кредитных организациях Белгородской области
показывают положительную динамику. Проанализируем приведенный график 2.7
банковских вкладов физических лиц.

picscalex43010009000003c93200000a001610000000001610000026060f002220574d4
64301000000000001003a3e0000000003000000002000008420000084400000010000006
c0000000500000005000000bc020000510100000000000000000000414900003a2300002
0454d4600000100844000006303000007000000000000000000000000000000000500000
0040000540100000e01000000000000000000000000000020300500b01e0400460000002
c00000020000000454d462b014001001c000000100000000210c0db01000000600000006
0000000460000005c00000050000000454d462b224004000c000000000000001e4009000
c00000000000000244001000c000000000000003040020010000000040000000000803f2
14007000c00000000000000044000000c00000000000000180000000c000000000000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
100000008000000220000000c000000ffffffff2100000008000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000000000140000000c0000000d000000300000000c0000000
f000080260000001c0000000100000000000000000000000000000000000000250000000
c0000000100000027000000180000000200000000000000ffffff0000000000250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c00000000000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c00000000000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
000000000000000c202000056010000520000007001000003000000f5ffffff000000000
00000000000000090010000000000cc0000000041007200690061006c002000430079007
200000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000013001fe10030a8691300a86613000e0000000b0000000
300000003000000000057017af7ca307d0a0a130b0000007d0a0a1380681300da9a00305
00457010469130014000000289f00300469130050045701140000004edb0030046913005
00457010a00000070025701fc6b13006adc003000000001000000005400610000006f006
d00610034671300c14f265b3c11295ba0671300888743005c6713002057265bd08843001
c87430054874300f8864300fcffffff3f000000000000000000000000000000d752265b8
9a401300000000000000000486a130000000000ad0c0a26000000007d0a0a13ad0c0a261
20201ea50045701a06713007c94377e6476000800000000250000000c000000030000005
20000007001000004000000f3ffffff00000000000000000000000090010000000000cc0
000000041007200690061006c00200043007900720000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000006476000800000000000000000000000000000000000000000
00000000d0000000000000068dd1300da9a00309895ad00ecdd130014000000289f0030e
cdd13009895ad00140000004edb0030ecdd13009895ad000a000000dcde1300e4df13006
adc00306cdf130001000000d98b367e00003c7e0f01000044dc1300ac8d377e8b8d377e4
70000006cdf13000000000080000000010000000000000014dc130047000000c4de13008
f04397e0000000000000000000000000b63003089a40130000000000000000000f616000
0000000070c0a340000000000000000070c0a34120201ea9895ad00f3ffffff000000006
476000800000000250000000c00000004000000520000007001000005000000f5ffffff0
00000000000000000000000bc020000000000cc0000000041007200690061006c0020004
300790072000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000013001fe10030a8691300a86613000e0000000
b0000000300000003000000000057017af7ca307d0a0a130b0000007d0a0a1380681300d
a9a0030340557010469130014000000289f00300469130034055701140000004edb00300
4691300340557010a000000e8025701fc6b13006adc00300000000100000000540061000
0006f006d00610034671300c14f265b3c11295ba0671300888743005c6713002057265bd
08843001c87430054874300f8864300fcffffff3f000000000000000000000000000000d
752265b89a401300000000000000000486a130000000000ad0c0a27000000007d0a0a13a
d0c0a27120201ea34055701a06713007c94377e6476000800000000250000000c0000000
5000000250000000c0000000d000080250000000c00000005000000250000000c0000000
d000080250000000c00000005000000250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c2020000560100002
50000000c00000008000080280000000c000000010000002700000018000000010000000
0000000ffffff0000000000250000000c00000001000000280000000c000000020000001
80000000c000000ffffff00190000000c00000000000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000020000002b000000180000000500000005000000bd020000520100002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000001000000250000000c00000008000080190000000c00000000000000180000000
c000000ffffff001e000000180000000000000000000000c202000056010000270000001
80000000200000000000000ffffff0000000000250000000c00000002000000280000000
c00000001000000140000000c0000000d000000120000000c00000002000000560000003
00000007000000019000000b3020000160100000500000070001900b3021900b30216017
000160170001900260000001c00000001000000000000000000000000000000000000002
50000000c00000001000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c00000000000000180000000c000000ffffff001e000000180000007000000015000000b
30200001a0100001d00000018000000d00000002d01000038020000440100001b0000001
000000070000000f6000000190000000c000000ffffff00140000000c0000000d0000001
20000000c000000020000003600000010000000b3020000f60000001b000000100000007
0000000d70000003600000010000000b3020000d70000001b0000001000000070000000b
70000003600000010000000b3020000b70000001b0000001000000070000000980000003
600000010000000b3020000980000001b000000100000007000000078000000360000001
0000000b3020000780000001b0000001000000070000000580000003600000010000000b
3020000580000001b0000001000000070000000390000003600000010000000b30200003
90000001b0000001000000070000000190000003600000010000000b3020000190000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000ffffff001e000000180000000000000000000000c2020000560100001d0000001
8000000d00000002d01000038020000440100001b0000001000000070000000190000001
40000000c0000000d000000120000000c000000020000003600000010000000b30200001
90000003600000010000000b302000016010000360000001000000070000000160100003
6000000100000007000000019000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000ffffff001e00000018000000000000000
0000000c202000056010000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000ffffff001e000000180000000500000005000000b
d02000051010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000ffffff001e000000180000007000000019000000b40200001
6010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000ffffff001e000000180000007000000017000000b5020000160100002
60000001c0000000600000000000000010000000000000000000000250000000c0000000
6000000280000000c00000001000000270000001800000001000000000000009999ff000
0000000250000000c00000001000000280000000c00000002000000180000000c0000009
999ff00140000000c0000000d000000120000000c0000000200000056000000300000008
8000000dd000000aa00000015010000050000008800dd00aa00dd00aa001601880016018
800dd005600000030000000fc000000bd0000001e0100001501000005000000fc00bd001
e01bd001e011601fc001601fc00bd00560000003000000070010000a2000000910100001
5010000050000007001a2009101a20091011601700116017001a2005600000030000000e
301000079000000050200001501000005000000e30179000502790005021601e3011601e
301790056000000300000005702000041000000790200001501000005000000570241007
902410079021601570216015702410027000000180000000200000000000000993366000
0000000250000000c00000002000000280000000c00000001000000180000000c0000009
93366005600000030000000aa00000007010000cb0000001501000005000000aa000701c
b000701cb001601aa001601aa00070156000000300000001e010000060100003f0100001
5010000050000001e0106013f0106013f0116011e0116011e01060156000000300000009
101000004010000b2010000150100000500000091010401b2010401b2011601910116019
101040156000000300000000502000006010000260200001501000005000000050206012
6020601260216010502160105020601560000003000000079020000060100009a0200001
501000005000000790206019a0206019a0216017902160179020601250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000006000000190000000c000000ffffff00180000000c000000993366001
e000000180000007000000019000000b402000016010000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000006000000190000000c000000ffffff00180000000c000000993366001e0000001
80000000000000000000000c202000056010000260000001c00000001000000000000000
00000000000000000000000250000000c00000001000000280000000c000000060000001
b000000100000007000000019000000140000000c0000000d000000120000000c0000000
2000000360000001000000070000000160100001b000000100000006d000000160100003
60000001000000070000000160100001b000000100000006d000000f6000000360000001
000000070000000f60000001b000000100000006d000000d700000036000000100000007
0000000d70000001b000000100000006d000000b7000000360000001000000070000000b
70000001b000000100000006d00000098000000360000001000000070000000980000001
b000000100000006d00000078000000360000001000000070000000780000001b0000001
00000006d00000058000000360000001000000070000000580000001b000000100000006
d00000039000000360000001000000070000000390000001b000000100000006d0000001
9000000360000001000000070000000190000001b0000001000000070000000160100003
600000010000000b3020000160100001b000000100000007000000019010000360000001
000000070000000160100001b00000010000000e4000000190100003600000010000000e
4000000160100001b0000001000000058010000190100003600000010000000580100001
60100001b00000010000000cb010000190100003600000010000000cb010000160100001
b000000100000003f0200001901000036000000100000003f020000160100001b0000001
0000000b3020000190100003600000010000000b302000016010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000993366001
e000000180000000000000000000000c202000056010000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000993366001e0000001800000087000000c6000000ac000000db000000180000000
c00000000000000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000007
000000089000000c9000000a9000000d6000000010000000080d44100f0d24189000000c
9000000060000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff580000003
8003900360032002c0037000600000006000000060000000600000003000000060000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000c202000056010000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e00000018000000fc000000a60000001e010000bb000000140000000c0000000
d000000120000000c00000001000000540000006c000000fe000000a90000001b010000b
6000000010000000080d44100f0d241fe000000a9000000050000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff58000000310034003100340037000000060000000
6000000060000000600000006000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c2020000560100002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000df010000620000000
a02000077000000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000007
8000000e1010000650000000702000072000000010000000080d44100f0d241e10100006
5000000070000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003
20034003800320039002c003600000006000000060000000600000006000000060000000
300000006000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000c202000056010000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000006e0100009100000099010000a60000001
40000000c0000000d000000120000000c000000010000005400000078000000700100009
400000096010000a1000000010000000080d44100f0d2417001000094000000070000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c00000031003800320039003
8002c0039000000060000000600000006000000060000000600000003000000060000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000c202000056010000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000005902000027000000840200003c000000140000000c0000000
d000000120000000c0000000100000054000000780000005b0200002a000000810200003
7000000010000000080d44100f0d2415b0200002a000000070000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff1610000026060f002220574d46430100000000000
100000000000000030000000020000084000000844000005c00000033003300360036003
1002c0037000000060000000600000006000000060000000600000003000000060000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000c202000056010000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e0000001800000087020000f1000000ac02000006010000140000000c0000000
d000000120000000c00000001000000540000007000000089020000f4000000a90200000
1010000010000000080d44100f0d24189020000f4000000060000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff5800000032003500310034002c003900060000000
600000006000000060000000300000006000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c20200005
6010000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000011020000f
30000003602000008010000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
40000007000000013020000f60000003302000003010000010000000080d44100f0d2411
3020000f6000000060000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
800000032003500330031002c00390006000000060000000600000006000000030000000
6000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000c202000056010000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e00000018000000a0010000f0000000c501000005010000140000000
c0000000d000000120000000c000000010000005400000070000000a2010000f3000000c
201000000010000010000000080d44100f0d241a2010000f3000000060000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5800000032003800340033002c0037000
60000000600000006000000060000000300000006000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c
202000056010000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000002
c010000f30000005101000008010000140000000c0000000d000000120000000c0000000
100000054000000700000002e010000f60000004e01000003010000010000000080d4410
0f0d2412e010000f6000000060000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff5800000032003400370039002c003700060000000600000006000000060000000
300000006000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000c202000056010000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000b3000000f3000000d8000000080100001
40000000c0000000d000000120000000c000000010000005400000070000000b5000000f
6000000d500000003010000010000000080d44100f0d241b5000000f6000000060000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5800000032003300360038002
c003200060000000600000006000000060000000300000006000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000c202000056010000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c
202000056010000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000005
40000004b0000000f0100004e0000001c010000010000000080d44100f0d2414b0000000
f010000010000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff500000002
d00000004000000540000007c00000031000000ef0000005a000000fc000000010000000
080d44100f0d24131000000ef000000080000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff5c000000350020003000300030002c003000300006000000030000000
6000000060000000600000003000000060000000600000054000000840000002b000000d
00000005a000000dd000000010000000080d44100f0d2412b000000d0000000090000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff6000000031003000200030003
00030002c003000300000000600000006000000030000000600000006000000060000000
3000000060000000600000054000000840000002b000000b00000005a000000bd0000000
10000000080d44100f0d2412b000000b0000000090000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff600000003100350020003000300030002c003000300000000
600000006000000030000000600000006000000060000000300000006000000060000005
4000000840000002b000000910000005a0000009e000000010000000080d44100f0d2412
b00000091000000090000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff6
00000003200300020003000300030002c003000300000000600000006000000030000000
6000000060000000600000003000000060000000600000054000000840000002b0000007
10000005a0000007e000000010000000080d44100f0d2412b00000071000000090000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff6000000032003500200030003
00030002c003000300000000600000006000000030000000600000006000000060000000
3000000060000000600000054000000840000002b000000510000005a0000005e0000000
10000000080d44100f0d2412b00000051000000090000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff600000003300300020003000300030002c003000300000000
600000006000000030000000600000006000000060000000300000006000000060000005
4000000840000002b000000320000005a0000003f000000010000000080d44100f0d2412
b00000032000000090000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff6
00000003300350020003000300030002c003000300000000600000006000000030000000
6000000060000000600000003000000060000000600000054000000840000002b0000001
20000005a0000001f000000010000000080d44100f0d2412b00000012000000090000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff6000000034003000200030003
00030002c003000300000000600000006000000030000000600000006000000060000000
30000000600000006000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c
202000056010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c20200005
6010000140000000c0000000d000000120000000c0000000100000054000000940000008
c0000001f010000c80000002c010000010000000080d44100f0d2418c0000001f0100000
c0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff64000000300031002
e00300031002e00320030003000340033042e00060000000600000003000000060000000
600000003000000060000000600000006000000060000000400000003000000540000009
4000000000100001f0100003c0100002c010000010000000080d44100f0d241000100001
f0100000c0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff640000003
00031002e00300031002e00320030003000350033042e000600000006000000030000000
600000006000000030000000600000006000000060000000600000004000000030000005
400000094000000740100001f010000b00100002c010000010000000080d44100f0d2417
40100001f0100000c0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff6
4000000300031002e00300031002e00320030003000360033042e0006000000060000000
300000006000000060000000300000006000000060000000600000006000000040000000
30000005400000094000000e70100001f010000230200002c010000010000000080d4410
0f0d241e70100001f0100000c0000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff64000000300031002e00300031002e00320030003000370033042e00060000000
600000003000000060000000600000003000000060000000600000006000000060000000
40000000300000054000000940000005b0200001f010000970200002c010000010000000
080d44100f0d2415b0200001f0100000c0000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff64000000300031002e00300031002e00320030003000380033042e000
600000006000000030000000600000006000000030000000600000006000000060000000
60000000400000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c
202000056010000250000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000
c00000005000000250000000c0000000d000080250000000c00000005000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e00000018000000100000005e00000025000000d0000000140000000c0000000
d000000120000000c00000001000000520000007001000006000000f5ffffff000000008
403000084030000bc020000000000cc0010000041007200690061006c002000430079007
200000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000f1774d0f0a94340557010000000018c513007cf40030f
f0b21ba4d0f00004cc713001500000034055701b1b91205c6040130a40801dfeadb13001
000000030c5130008dc13006e000000fa6bf17758c51300e9c60030e0c28530a8d118000
adc1300ff0b21ba21008a01dcfcad0084c513003f46013034a057014cc71300000000000
0000000309285304cc7130034a05701000000006e000000c0c51300e07114306e0000000
8000000eadb13000adc1300b4c513000adc1300eadb13000000130000000000000000006
e00000001000000c0de1700005a00002040f577fa5b0830150000006e000000bcc713003
cda13007cc61300e6761430177814306476000800000000250000000c000000060000005
4000000ac000000130000006200000020000000ce000000010000000080d44100f0d2411
3000000ce000000100000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff6
c0000001c0438043b043b0438043e043d043e04320420004004430431043b04350439040
900000007000000070000000700000007000000070000000700000007000000070000000
3000000070000000600000007000000070000000600000007000000250000000c0000000
5000000280000000c00000006000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
5000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000050000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c2020000560100002
50000000c00000004000000250000000c00000008000080280000000c000000010000002
7000000180000000100000000000000ffffff0000000000250000000c000000010000002
80000000c00000002000000180000000c000000ffffff00190000000c000000000000001
40000000c0000000d000000120000000c000000020000002b00000018000000d00000002
d0100003802000045010000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000004000000250000000c00000001000000250000000c00000008000080190000000
c00000000000000180000000c000000ffffff001e00000018000000d00000002d0100003
802000044010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
4000000250000000c00000001000000250000000c00000008000080190000000c0000000
0000000180000000c000000ffffff001e00000018000000d00000002d010000380200004
4010000260000001c0000000200000000000000010000000000000000000000250000000
c00000002000000270000001800000006000000000000009999ff0000000000250000000
c00000006000000280000000c00000001000000180000000c0000009999ff00190000000
c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001
8000000f600000036010000fd0000003d010000180000000c00000000000000120000000
c0000000100000054000000a000000001010000310100006101000040010000010000000
080d44100f0d24101010000310100000e0000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff680000002004430431043b04350432044b04350420004104470435044
204300409000000070000000700000007000000070000000700000009000000070000000
40000000700000007000000070000000500000007000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000004000000250000000c00000006000000250000000
c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
8000000d00000002d0100003802000044010000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000004000000250000000c00000006000000250000000c0000000
2000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000d
00000002d0100003802000044010000260000001c0000000100000000000000010000000
000000000000000250000000c00000001000000280000000c00000002000000270000001
800000002000000000000009933660000000000250000000c00000002000000280000000
c00000006000000180000000c00000099336600140000000c0000000d000000120000000
c000000020000002b00000018000000ac01000036010000b30100003d010000180000000
c00000000000000120000000c00000001000000540000009c000000b7010000310100001
402000040010000010000000080d44100f0d241b7010000310100000d0000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff68000000120430043b044e0442043d044
b0435044104470435044204300400000900000007000000070000000a000000050000000
700000009000000070000000700000007000000070000000500000007000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e00000018000000d00000002d0100003802000044010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000c202000056010000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000004000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000c202000056010000250000000c00000004000080280000000
c00000002000000250000000c00000007000080280000000c00000001000000250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000c20200005
6010000220000000c000000ffffffff0900000010000000414900003a230000210000000
8000000190000000c000000ffffff00180000000c00000000000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000000000180000000c00000000000000190000000c000000f
fffff00250000005800000026060f00a600574d464301000000000001000000000000000
30000008400000000000000844000000c00000004000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff460000003400000028000000454d462b2a400000240000001
80000000000803f00000080000000800000803f0000008000000080460000001c0000001
0000000454d462b024000000c000000000000000e0000001400000000000000100000001
40000000400000003010800050000000b0200000000050000000c025801cc02050000000
90200000000050000000102ffffff000400000004010d000400000002010200030000001
e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff030000001e00050000000102f
fffff00050000000902000000000400000004010d0008000000fa0200000000000000000
000040000002d01000007000000fc020000ffffff000000040000002d01010008000000f
a0200000000000000000000040000002d01020007000000fc020000ffffff00000004000
0002d010300040000002701ffff030000001e00040000002d010100040000002d0100000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002d010200040000002d0103000
40000002701ffff030000001e00040000002d010100040000002d010000050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002d010200040000002d010300040000002701f
fff030000001e00040000002d010100040000002d010000050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c0100000700000016045801cc02000000001c000000fb02f
5ff0000000000009001000000cc00000000417269616c204379720000000000000000000
000000000000000000000000000040000002d0104001c000000fb02f3ff0000000000009
001000000cc00000000417269616c2043797200000000000000000000000000000000000
00000000000040000002d0105001c000000fb02f5ff000000000000bc02000000cc00000
000417269616c20437972000000000000000000000000000000000000000000000004000
0002d0106001c000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d0
000000000000000000000000000000000000000000000000000040000002d01070004000
0002d010600040000002d010700040000002d010600040000002d010400040000002d010
700040000002d010400040000002d010700040000002d010400040000002d01070004000
0002d010400040000002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d010
400040000002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d01040004000
0002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d010400040000002d010
700040000002d010400040000002d010700040000002d010400040000002d01070004000
0002d010400040000002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c0100000700000016045801cc020000000008000
000fa02050000000000ffffff00040000002d01080004000000f001000007000000fc020
000ffffff000000040000002d01000004000000f0010100050000000902ffffff0005000
0000102000000000400000004010d000400000002010200070000001b045501c80205000
500040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010000040000002d01080005000000010200000
000050000000902ffffff00040000002c0100000700000016045801cc020000000007000
000fc020000ffffff000000040000002d01010004000000f00100000400000004010d000
4000000020102000e0000002403050072001900bd021900bd02180172001801720019000
8000000fa0200000000000000000000040000002d010000040000002d010200040000002
d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01040004000
0002d010100040000002d01000005000000010200000000050000000902ffffff0004000
0002c0100000700000016041c01bd0215007200040000002c0100000700000016041c01b
d0215007200050000001402f8007200050000000102ffffff000400000004010d0004000
00002010200050000001302f800bd02050000001402d8007200050000001302d800bd020
50000001402b8007200050000001302b800bd02050000001402990072000500000013029
900bd02050000001402790072000500000013027900bd020500000014025900720005000
00013025900bd02050000001402390072000500000013023900bd0205000000140219007
2000500000013021900bd02040000002d010200040000002d010300040000002d0107000
40000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010
000050000000102ffffff00050000000902ffffff00040000002c0100000700000016045
801cc0200000000040000002c0100000700000016045801cc02000000000700000015044
60140022f01d300050000001402190072000400000004010d00040000000201020005000
00013021900bd020500000013021801bd020500000013021801720005000000130219007
200040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000102fffff
f00050000000902ffffff00040000002c0100000700000016045801cc020000000004000
0002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000102ffffff0005000
0000902ffffff00040000002c0100000700000016045301c70205000500040000002d010
200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002
d010400040000002d010100040000002d010000050000000102ffffff00050000000902f
fffff00040000002c0100000700000016041801be0219007200040000002d01020004000
0002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010100040000002d010000050000000102ffffff00050000000902ffffff000
40000002c0100000700000016041801bf021700720008000000fa0200000100000000000
000040000002d01090004000000f001000007000000fc0200009999ff000000040000002
d01000004000000f00101000500000009029999ff000400000004010d000400000002010
2000e000000240305008a00de00ac00de00ac0018018a0018018a00de000e00000024030
5000001be002201be0022011801000118010001be000e000000240305007501a3009701a
30097011801750118017501a3000e00000024030500ea017a000c027a000c021801ea011
801ea017a000e00000024030500600241008202410082021801600218016002410007000
000fc020000993366000000040000002d01010004000000f001000005000000090299336
6000e00000024030500ac000901ce000901ce001801ac001801ac0009010e00000024030
50022010801440108014401180122011801220108010e0000002403050097010601b8010
601b801180197011801970106010e000000240305000c0208012e0208012e0218010c021
8010c0208010e0000002403050082020801a3020801a3021801820218018202080104000
0002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010400040000002d010100040000002d010900050000000102ffffff0005000
000090299336600040000002c0100000700000016041801be0219007200040000002d010
200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002
d010400040000002d010100040000002d010900050000000102ffffff000500000009029
9336600040000002c0100000700000016045801cc020000000008000000fa02000000000
00000000000040000002d01000004000000f001090005000000140219007200040000000
4010d0004000000020102000500000013021801720005000000140218016f00050000001
30218017200050000001402f8006f00050000001302f8007200050000001402d8006f000
50000001302d8007200050000001402b8006f00050000001302b80072000500000014029
9006f000500000013029900720005000000140279006f000500000013027900720005000
000140259006f000500000013025900720005000000140239006f0005000000130239007
20005000000140219006f000500000013021900720005000000140218017200050000001
3021801bd020500000014021b017200050000001302180172000500000014021b01e7000
500000013021801e7000500000014021b015d0105000000130218015d010500000014021
b01d2010500000013021801d2010500000014021b0147020500000013021801470205000
00014021b01bd020500000013021801bd02040000002d010200040000002d01030004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0101000
40000002d010000050000000102ffffff0005000000090299336600040000002c0100000
700000016045801cc0200000000040000002d010700040000002d010400040000002d010
700040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d01070004000
0002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d0100000
50000000102ffffff0005000000090299336600040000002c010000070000001604dd00a
e00c7008900050000000902000000000400000004010d000400000002010100100000003
20aca008b0006000000383936322c37060006000600060003000600040000002d0107000
40000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002
701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d01000005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045801cc020
0000000040000002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d0104000
40000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001
e00040000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c010000070000001604bc002201a7000001040000000
4010d0004000000020101000f000000320aaa00020105000000313431343737060006000
60006000600040000002d010700040000002d010400040000002d010200040000002d010
300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002
d010100040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c0100000700000016045801cc0200000000040000002d010700040000002d01040004000
0002d010700040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002
d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
604780011026300e6010400000004010d00040000000201010012000000320a6600e8010
700000032343832392c36300600060006000600060003000600040000002d01070004000
0002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701f
fff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000
102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045801cc0200000
000040000002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d01040004000
0002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c010000070000001604a7009f01920073010400000004010
d00040000000201010012000000320a950075010700000031383239382c3930060006000
6000700060003000600040000002d010700040000002d010400040000002d01020004000
0002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010100040000002d010000050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c0100000700000016045801cc0200000000040000002d010700040000002d010
400040000002d010700040000002d010400040000002d010200040000002d01030004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0101000
40000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
700000016043c008d02270062020400000004010d00040000000201010012000000320a2
a0064020700000033333636312c37300600060006000600060003000600040000002d010
700040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d01070004000
0002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d0100000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045801c
c0200000000040000002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c0100000700000016040801b602f300900204000
00004010d00040000000201010010000000320af600920206000000323531342c3906000
6000600070003000600040000002d010700040000002d010400040000002d01020004000
0002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0104000
40000002d010100040000002d010000050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c0100000700000016045801cc0200000000040000002d010700040000002d010
400040000002d010700040000002d010400040000002d010200040000002d01030004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0101000
40000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
700000016040a013e02f50019020400000004010d00040000000201010010000000320af
8001b0206000000323533312c39060006000600060003000600040000002d01070004000
0002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701f
fff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000
102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045801cc0200000
000040000002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d01040004000
0002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c0100000700000016040701cb01f200a6010400000004010
d00040000000201010010000000320af500a80106000000323834332c370600060006000
60003000600040000002d010700040000002d010400040000002d010200040000002d010
300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002
d010100040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c0100000700000016045801cc0200000000040000002d010700040000002d01040004000
0002d010700040000002d010400040000002d010200040000002d010300040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002
d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
6040a015601f50030010400000004010d00040000000201010010000000320af80032010
6000000323437392c37060006000700060003000600040000002d010700040000002d010
400040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff03000
0001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010000050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c0100000700000016045801cc020000000004000
0002d010700040000002d010400040000002d010700040000002d010400040000002d010
200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002
d010400040000002d010100040000002d010000050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c0100000700000016040a01db00f500b6000400000004010d0004000
0000201010010000000320af800b80006000000323336382c32060006000600060003000
600040000002d010700040000002d010400040000002d010200040000002d01030004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d0101000
40000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
700000016045801cc0200000000040000002d010200040000002d010300040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002
d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
6045801cc02000000000400000004010d00040000000201010009000000320a11014c000
10000002d7f040013000000320af10032000800000035203030302c30300600030006000
600060003000600060015000000320ad1002c00090000003130203030302c30300006000
600030006000600060003000600060015000000320ab1002c00090000003135203030302
c30300006000600030006000600060003000600060015000000320a92002c00090000003
230203030302c30300006000600030006000600060003000600060015000000320a72002
c00090000003235203030302c30300006000600030006000600060003000600060015000
000320a52002c00090000003330203030302c30300006000600030006000600060003000
600060015000000320a32002c00090000003335203030302c30300006000600030006000
600060003000600060015000000320a12002c00090000003430203030302c30300006000
6000300060006000600030006000600040000002d010200040000002d010300040000002
d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d01010004000
0002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
00016045801cc0200000000040000002d010200040000002d010300040000002d0107000
40000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002d010100040000002d010
000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045
801cc02000000000400000004010d00040000000201010019000000320a21018e000c000
00030312e30312e32303034e32e060006000300060006000300070006000600060004000
30019000000320a210104010c00000030312e30312e32303035e32e06000600030006000
600030006000600060006000400040019000000320a210179010c00000030312e30312e3
2303036e32e06000600030007000600030006000600060006000400030019000000320a2
101ee010c00000030312e30312e32303037e32e060006000300060006000300060007000
60006000400030019000000320a210164020c00000030312e30312e32303038e32e06000
6000300060006000300060006000600060004000300040000002d010200040000002d010
300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010400040000002
d010100040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c0100000700000016045801cc0200000000040000002d010600040000002d01070004000
0002d010600040000002d010700040000002d010600040000002d010200040000002d010
300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002
d010100040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c010000070000001604d10026005f0010000400000004010d0004000000020101001c000
000fb02f5ff000084038403bc02000000cc00100000417269616c2043797200000000000
00000000000000000000000000000000000040000002d0109001f000000320acf0013001
0000000cce8ebebe8eeedeee220f0f3e1ebe5e9090007000800070007000700070007000
7000300070006000800070006000700040000002d01060004000000f0010900040000002
d010700040000002d010600040000002d010200040000002d010300040000002d0107000
40000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010100040000002d010
000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045
801cc0200000000040000002d010500040000002d01080004000000f001000007000000f
c020000ffffff000000040000002d01000004000000f0010100050000000902ffffff000
50000000102000000000400000004010d000400000002010200070000001b04480141022
f01d300040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010000040000002d0108000500000001020
0000000050000000902ffffff00040000002c010000070000001604460140022f01d3000
40000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010000040000002d010800050000000102000000000
50000000902ffffff00040000002c010000070000001604460140022f01d30008000000f
a0200000100000000000000040000002d01010007000000fc0200009999ff00000004000
0002d01090004000000f00100000500000009029999ff00050000000102ffffff0004000
00004010d000400000002010200070000001b04400102013801f90005000000090200000
00004000000020101001c000000320a330105010e000000d0f3e1ebe5e2fbe520f1f7e5f
2e009000700070007000700070009000800040007000700070005000700040000002d010
200040000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010900040000002d010100050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c010000070000001604460140022f01d300040000002d01020004000
0002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010900040000002d010100050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c010000070000001604460140022f01d30008000000fa0200000100000000000
000040000002d01000004000000f001010007000000fc020000993366000000040000002
d01010004000000f0010900050000000902993366000400000004010d000400000002010
200070000001b044001ba013801b2010500000009020000000004000000020101001b000
000320a3301bd010d000000c2e0ebfef2edfbe5f1f7e5f2e0e00900070008000a0005000
7000900070007000700070005000800040000002d010200040000002d010300040000002
d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01010004000
0002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
0001604460140022f01d300040000002d010200040000002d010300040000002d0107000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010100040000002d010
000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045
801cc0200000000040000002d010200040000002d010300040000002d010700040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010100040000002d01000005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045801cc020
000000007000000fc020000000000000000040000002d01090004000000f001010004000
0002d01020004000000f0010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016045801c
c0200000000040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000
00005000000090200000000050000000102ffffff00040000002d010900040000002d010
700040000002701ffff030000000000

График 2.7 Банковские вклады физических лиц, млн. рублей.

Рассмотрев приведенный график с 01.01.2004г. по 01.01.2008г. можно
сказать, что банковские вклады физических лиц с 2004 – 2005г.г. имели
положительную динамику и в среднем увеличивались на 63 % В том, числе на
рублевых счетах в период с 2004 – 2005 прирост составил 58%., на
валютных счетах 5%. Период с 2005 – 2006гг.. темпы роста, хотя и имели
положительную динамику, но сократились до 29% на рублевых счетах, на
валютных счетах остатки увеличились на 10 %, что составило 15% – это был
самый результативный год по привлечению инвалюты на счета клиентов.
Начиная с 2006г. остатки на валютных счетах имели отрицательную
динамику, так темп роста за 2006г. снизился до –11%, за 2007г. еще на
-1% . Рублевые счета с 2006г. по 2007г. увеличивались ежегодно на 36%.

Для поддержания денежно – кредитной системы, банки Белгородской области
получили кредитов в 2000г. на сумму 22,4 млн. рублей. В период с 2001г.
по 2004г. – 207,2 млн. рублей, за 2005г. – 343,3 млн. рублей, 2006г.
банковский сектор кредитовался на 492,1 млн. рублей, что на 12,7 млн.
рублей больше чем в период с 2004-2005г.г., в 2007г. кредиты были
получены на сумму 597,3 млн. рублей.

Физическим лицам банки г. Белгорода и области выдали кредитов в 2000г.
на сумму 271,5 млн. рублей, с 2001-2004г.г. кредитов было получено в
размере 4628,5 млн. рублей, в 2005г кредиты увеличились на 91,7% , что
составило 8874 млн. рублей, в течении 2006г. кредитов выдано на сумму
12542,8 млн. рублей в процентном отношении с 2005г. составляет 41,3%. В
2007г. население области получило кредитов на сумму 20357,6 млн. рублей,
что составило 62,3%.

Предприятия и организации получили кредитов от банковского сектора
области в 2000г.- 2481,4 млн. рублей, с 2001-2004гг. сумма возросла до
20226,1млн. рублей. С 2005г. кредитование корпоративных клиентов
увеличилось на 56% , сумма составила 31585,6 млн. рублей. В период с
01.01.2006г. по 01.01.2007г. предприятия и организации в кредитах
нуждались больше всего, так за год сумма составила 51899,6 млн. рублей,
что на 8,3% больше чем в 2005г.. За 2007г. – 80249,5 млн. рублей, что
составило 54,6% и на 9,7% меньше в сравнении с 2006г.

Наиболее значимым источником формирования ресурсной базы кредитных
организаций по объему и степени устойчивости, являются вклады и депозиты
населения, которые за 2008г. выросли в 5,4 раза и составили 21 млрд.
рублей. Значительная доля вкладов жителей региона хранится в российской
валюте. Что касается направленности банковского бизнеса, то он
ориентирован на изменения сбережений в кредитные ресурсы. В последнее
время платежи проводятся с помощью банковских карт, которые стали для
населения привычными и удобными (объем платежей за оплату товаров и
услуг населения с помощью пластиковых карт в 2008 году составил 356 млн.
рублей).

Банковский сектор Белгородской области развивается динамично, услуги
представляемые банками пользуются спросом у населения, опыт пользования
банковскими продуктами среди населения возрастает, потребитель
становится все более искушенным и требовательным, эффективные сообщения
позволяют клиентам быть более осведомленными о наборе предоставляемых
финансовых услуг. Для этого и существуют связи с общественностью (PR),
чтобы в самом общем виде поддерживать положительное отношение
общественности к банкам.

2.3.Имидж, паблисити Белгородского филиала ОАО «Банк Москвы»

Паблисити — это публичная известность. Иногда понятия паблисити и ПР
используют как синонимы, хотя они не эквивалентны. ПР — это процесс,
деятельность или сфера деятельности. Паблисити, или публичная
известность может рассматриваться как средство, а также и как результат
ПР.

Понятия «паблисити» и «имидж» сходны, однако не идентичны. Паблисити —
это в большей степени известность внешняя, для широкой публики,
формируемая с широким использованием СМИ. А имидж может иметь меньшую
аудиторию известности и в меньшей степени опираться на СМИ.

Под паблисити принято понимать комплекс информации о человеке, товаре
или услуге, который появляется в СМИ. Паблисити как элемент PR обычно
считается бесплатным, так как СМИ не выставляют счет за его создание.
Это один из наиболее важных моментов в работе службы по связям с
общественностью, который также содержит в себе ряд основных направлений:

· создание истории банка,

· участие в общественных организациях,

· деловые и неформальные встречи с другими членами банковского
сообщества,

· активное отношение к проблемам банковского сообщества,

· паблисити руководства банка,

· финансовое паблисити.

Репутация банка в финансовых кругах и банковском сообществе не может
быть создана усилиями лишь РR-службы, так как речь идет о мнении
профессионалов, способных напрямую, без посредников оценивать действия и
уровень подготовки своих коллег по совместной работе с ними.
Существенным результатом Банка Москвы является удержание 3-й позиции
среди российских банков по объему привлеченных средств населения. Более
того, успешная программа заимствования на международном рынке Банк
Москвы привлек – 1,2 млрд. долларов США и 5 млрд. рублей, в период
сложной ситуации на мировых рынках, привлекли самый крупный
синдицированный кредит Банка Москвы в объеме 600 млн. долларов США на
докризисных ценовых условиях.

Никакие положительные статьи не изменят в среде профессионалов
негативного мнения о профессионализме персонала банка на рынке
банковских услуг, в связи с этим Банк проводит аттестации сотрудников
Банка на знание нормативных актов «Банка Москвы», инструкций и положений
ЦБ РФ для качественного обслуживания клиентов. Так же одной из
стратегических задач развития Банка Москвы является повышение
эффективности бизнеса. В рамках реализации данной задачи Банк внедрил
систему повышения эффективности работы отделений на базе методологии
Lean, призванной повысить производительность труда, снизить
себестоимость продукции и издержки компании.

Благодаря внедрению данной методологии и централизации ряда операций в
2008г. удалось повысить производительность труда сотрудников отделений
Банка на 46%. Также за счет повышения эффективности операций продукты
Банка Москвы (в первую очередь депозитные и кредитные программы) стали
более технологичными и удобными для клиентов. При этом оптимизация
работы отделений позволила сократить время обслуживания клиентов. В
дальнейшем Банк продолжит работу по повышению эффективности
бизнес-процессов и улучшению качества обслуживания клиентов.

Немаловажной составляющей «паблисити» для банка является активная
позиция руководства банка в отношении банковского сообщества. В этой
связи росту репутации банка способствует участие его руководителей в
специализированных общественных организациях, прежде всего банковских.
Банка Москвы проводит стратегию размещения средств на фондовом рынке.
Управляющая компания Банка Москвы провела в Белгороде пресс-конференцию
и семинар для клиентов «Инвестируй в Россию!». Road-show по городам
центральной России продолжает серию встреч представителей Банка Москвы и
Управляющей компании Банка Москвы с журналистами и жителями регионов
России, начатую в 2006 году и позволившую существенно продвинуть
культуру инвестирования в самые широкие слои населения страны.

Для эффективности паблисити необходимо, чтобы оно имело фактор новизны,
под которой понимают представление новых банковских услуг, извещение о
полученной награде, опубликование данных коммерческой деятельности,
слияниях, отставках, претензиях и публичных выступлениях руководителей
банка, то есть необходимо наличие определенных информационных поводов.
Для этого Банк Москвы ежегодно публикует консолидируемую финансовую
отчетность в соответствии с международными стандартами. В которой, также
предоставляет данные о своих наградах: Банк является лауреатом конкурса
«Финансовая Россия» в номинации «Лучший банк России 2007 – Лучшая
реклама ипотечного кредитования», УК Банка Москвы признана лучшей
управляющей компанией 2007 года по итогам конкурса «Финансовая элита
России», УК «Пенсионный резерв» стала победителем в номинации
«Управляющая компания пенсионных накоплений» по итогам конкурса
«Российский рынок коллективных инвестиций», организованного Национальной
лигой управляющих.

Паблисити находится на границе этических норм, поскольку оно способно
манипулировать общественным мнением в своих интересах. В данное время
сложно привлечь клиента только через прямую рекламу. Цель PR в банке
создать через средства массовой информации подсознательный фон для
принятия решения о выборе банка. Но все же окончательный выбор клиент
принимает только на основании рекомендаций своих друзей, знакомых,
близких иногда это решение принимается самостоятельно, но все-таки под
воздействием какой либо положительной рекламы.

Привлечение клиента – это индивидуальный процесс. Для успешного изучения
клиентов необходимо, чтобы существовала хорошо разработанная центральная
картотека о клиентах. Банки проводят исследования среди своих клиентов
для того, чтобы выявить основные характеристики, образ жизни, интерес,
хобби, точки зрения. Банкиры, предпринимающие исследование клиентов,
должны, прежде всего, определить, какая информация сделает разработку
стратегии более реальной. Например: Банк Москвы проводит анкетирование
клиентов, задавая ряд вопросов: чем руководствуются клиенты, принимая
решения «воспользоваться услугами банка». Данное исследование
затрагивает вопросы о том, какую важность клиенты придают таким
факторам, как: имидж банка; способность к стабильности; срок долговых
обязательств; плата за услуги; скорость обслуживания; доступность
филиалов, банкоматов.

Но в первую очередь необходимо учитывать нужды и потребности местного
населения, вовлекать банк в акции для него, организовывать «обратную
связь» и допустимую «открытость» банка для местного населения, улучшать
окружающую среду. В качестве первого шага как местное население
воспринимает банк, и получить ответы на вопросы о том, какие необходимы
услуги, какие характерные черты банковских услуг наиболее важны для
клиентов, есть ли какие-либо явные тенденции, которые представляют
особую важность для клиентов, есть ли какие-либо неудовлетворенные
потребности.

Банка Москвы в городе Белгород открыт с 16 июня 2005г, на протяжении
периода своей деятельности Белгородский филиал демонстрирует устойчивый
рост клиентской и ресурсной базы. На 01.10.2008г. в Белгородском филиале
Банка Москвы открыто порядка 700 счетов юридических лиц и 7790 счетов
физических лиц, пластиковых карт 7660, обезличенных металлических счетов
81. С момента открытия филиал предлагает своим клиентам весь спектр
самых современных финансовых продуктов от депозитных вкладов до
ипотечного кредитования.

Один из наиболее попул