Проблемы и перспективы развития операций с банковскими пластиковыми картами (на примере филиала ОАО ‘ТрансКредитБанка’ в г. Новокузнецке)

86

Федеральное агентство по образованию

ГОУ ВПО “Сибирский государственный индустриальный университет”

ПОЯСНИТЕЛЬНАЯ ЗАПИСКА

к дипломной работе:

СТУДЕНТ ____________ ______________________________________

(подпись) (Фамилия, имя, отчество)

допущен к защите в государственной аттестационной комиссии “____” ______
200___г.

Руководитель___________________

(уч. степень, звание)_____________

(подпись)_________________

(Ф.И.О.)Заведующий кафедрой___________________

(уч. степень, звание)_____________

(подпись)_________________

(Ф.И.О.)Декан факультета ___________________

(уч. степень, звание)_____________

(подпись)_________________

(Ф.И.О.)

Новокузнецк

Аннотация

Миронова Д.В. Проблемы и перспективы развития операций с банковскими
пластиковыми картами (на примере филиала ОАО «ТрансКредитБанка» в г.
Новокузнецке): Дипломная работа по специальности «Финансы и кредит»
(080105). – Новокузнецк, 2008. – с. 100, табл.14, ил.9, источников 23,
демонстрационных листов 7.

Проведено исследование теоретико-методических аспектов развития
банковских пластиковых карт; рассмотрены понятия и виды пластиковых
карт; проведен анализ рынка банковских пластиковых карт в г.
Новокузнецке; выявлены основные перспективы развития рынка банковских
пластиковых карт.

Для усиления позиций филиала ОАО «ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке на
рынке предлагаются мероприятия по усовершенствованию предлагаемых
карточных программ по средствам изменения условий по карточному
овердрафту и кредитным картам. Это позволит расширить клиентскую базу,
увеличить кредитный портфель, повысить рентабельность деятельности и
конкурентоспособность филиала на рынке банковских услуг региона.

Исполнитель Миронова Д.В.

Annotation

Mironova D.V. Problems and perspectives growth operations with bank
plastic cards (on an example of «TransCreditBank» (open joint-stock
company)’s branch in city Novokuznetsk): Degree work on a speciality
«Finance and credit » (080105.) – Novokuznetsk, 2008. Pages 100,
tables.14, artwork 9, sources 23, demonstration sheets 7.

Research of theoretical aspects of development bank plastic cards;
considered the concepts and kinds of plastic cards; the analysis of the
market of bank plastic card in Novokuznetsk is carried out; the basic
prospects of development of the market of bank plastic cards are
revealed.

For intensification positions of «TransCreditBank» (open joint-stock
company)’s branch in city Novokuznetsk on card market are offered
actions on improvement card programs on means of change of conditions on
credit cards. It will allow to widen client base, increase a credit
portfolio, efficiency of business and branch’s competitiveness on the
regional market of banking services.

Executor Mironova D.V.

Содержание

Введение

1. Теоретико-методические аспекты развития банковских пластиковых карт

1.1 История возникновения пластиковых карт

1.2 Понятие и виды пластиковых карт

1.3 Преимущества использования пластиковых карт

1.4 Участники системы карточных расчетов и их взаимодействие

1.5 Международные и российские платежные системы

1.6 Динамика операций с пластиковыми картами на российском банковском
рынке

2. Анализ операций филиала ОАО «ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке с
банковскими пластиковыми картами

2.1 Краткие сведения об ОАО «ТрансКредитБанк»

2.2 Общая характеристика операций банка с пластиковыми картами

2.3 Место филиала ОАО «ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке на рынке
банковских услуг

2.4 Анализ рынка пластиковых карт в г. Новокузнецке

3. Мероприятия филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Новокузнецке по
совершенствованию программ кредитования с использованием банковских карт

3.1 Обоснование необходимости проведения мероприятия

3.2 Мероприятие по изменению условий карточного овердрафта

3.3 Мероприятие по изменению условий кредитных карт

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Введение

В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс
интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в
частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в
свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из
инструментов безналичных расчетов является пластиковая карта. В
большинстве экономически развитых стран пластиковая карта является
неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с
помощью платежных карт показывает степень интегрированности банковской
системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата товаров и
услуг в промышленно развитых странах достигает 90% в структуре всех
денежных операций.

Актуальность выбранной для исследования темы заключается в перспективах
развития и дальнейшего увеличения доли безналичных расчетов в общей
массе финансовых операций. Банковские карты позволят сократить объем
наличного денежного обращения, снизить расходы, связанные с
осуществлением кассовых операций, хранением и транспортировкой наличных
денежных средств и существенно ускорить безналичные расчеты.

Объектом исследования дипломной работы является филиал ОАО
«ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке.

Предметом исследования является деятельность банка по осуществлению
операций с пластиковыми картами, применение и внедрение новых видов
банковских услуг.

Цель работы – изучение основ организации и практической реализации
операций коммерческих банков с пластиковыми картами, а также выработка
практических мероприятий по совершенствованию этих операций на примере
филиал ОАО «ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд исследовательских
задач:

– изучить терминологическую основу изучаемого вопроса;

– ознакомиться с механизмом обращения пластиковых карт;

– рассмотреть современные особенности обращения банковских карт
(современные продукты, схемы, услуги);

– провести анализ рынка банковских пластиковых карт г. Новокузнецка;

– провести краткий экономический анализ деятельности филиала ОАО
«ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке;

– рассмотреть и проанализировать операции филиала ОАО «ТрансКредитБанка»
в г. Новокузнецке с пластиковыми картами;

– определить пути совершенствования операций с пластиковыми картами
филиала ОАО «ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке.

Цели и задачи работы определили ее структуру. Дипломная работа состоит
из трех частей: теоретической, практической и проектной.

Теоретическая часть, в которой излагаются сущность, значение и основные
понятия, касающиеся функционирования пластиковых карт, механизм и
современные особенности обращения банковских карт.

В практической части предлагается краткий анализ операций филиала ОАО
«ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке с пластиковыми картами, а также
анализ карточного рынка г. Новокузнецка.

По результатам проведенного анализа операций с пластиковыми картами
филиала ОАО «ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке в третьей части
предложить мероприятия по их усовершенствованию. Таким образом,
планируется рассмотрение рынка пластиковых карт, как в целом по городу
Новокузнецку, так и в филиале ОАО «ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке.
Основные направления исследования будут сведены к разработке мероприятий
по совершенствованию операций с банковскими пластиковыми картами.

Целью исследования является выявление «узких» мест на данном участке
банковской деятельности и предложения проектных мероприятий,
направленных на развитие и совершенствование операций с банковскими
пластиковыми картами, в части расширения спектра услуг, предлагаемых
населению. Кроме того, будет проведен расчет экономического эффекта от
внедрения практических рекомендаций.

В работе используются общенаучные методы исследования, такие как анализ
и синтез. Т.е. теоретический анализ литературы по теме исследования;
синтез полученной информации, обобщающие формулировки.

Теоретической основой исследования послужили нормативные и
законодательные документы, теоретические материалы исследования
различных авторов, таких как: Лаврушин О.И., Ауриемма Майкл Дж.,
Гинзберг А.И. и других авторов. Информационной базой работы послужили
материалы отчетности банка, учебные пособия: «Финансовый анализ
коммерческого банка», «Организация деятельности коммерческого банка»,
«Деньги. Кредит. Банки», вторичная информация из периодической печати:
«Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Банковское дело», ресурсы
всемирной сети информационных ресурсов Интернет, а также данные отдела
банковских карт и бухгалтерской отчетности филиала ОАО
«ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке.

Представляется, что проведенное исследование может иметь определенное
практическое значение.

1. Теоретико-методические аспекты развития рынка банковских

пластиковых карт

1.1 История возникновения пластиковых карт

История денег уходит в глубину веков, в те времена, когда человечество
отказалось от прямого обмена товара на товар. Вся дальнейшая эволюция от
экзотических ракушек к редкостным веществам, а затем к драгоценным
металлам была поиском оптимального мерила человеческому труду,
исключающего появление инфляции. В конце этого пути стояли бумажные
деньги, эмиссия которых регулировалась сначала царским казначейством, а
в последствии государственным банком, т.е. организацией, основной
функцией которой было регулирование монетарного хозяйства страны.
Теоретически бумажные деньги имеют много недостатков, но основной
причиной появления безналичных форм платежей явился тот факт, что деньги
легко изымаясь из обращения, теряют способность генерировать доходы.
Зато банковский чек, гарантирующий покупательскую способность
коммерсанта, оставлял банку возможность доходного использования этих
средств до момента оплаты по счету продавца. Поэтому рынок оптовой
торговли, а затем и расчеты между организациями были давно переведены на
безналичные формы оплаты, дающие возможность максимального использования
денег.

В конце XIX — начале XX в. развитие банковской системы привело к
рождению пластиковых карт [1, с. 82-83].

Третья финансовая революция началась в США, в 1950 году, когда компания
«Diners Club» ввела в обращение, как средство безналичных расчетов,
платежные карточки, принимаемые в оплату за обслуживание в ресторанах,
отелях и туристических агентствах. Впоследствии они получили названия
карточек туризма и развлечений. Эта была, по существу, первая
полномасштабная схема трехстороннего соглашения с участием эмитента
карточки, торговых предприятий и держателей карточек. К 1957г. в США
было уже 26 банков-эмитентов, в программах которых участвовало 754 тыс.
держателей карточек и около 11 тыс. торговцев. Объем платежей составлял
400 млн. долл. в год.

1 октября 1958 года была выпущена первая карта «American Express». Уже
через год эта компания насчитывала 32 000 предприятий и более 475 000
держателей карточек. Такой успех American Express объясняется прежде
всего тем, что компания приобрела «Юниверсал Трэвел Кард», выпускавшуюся
Ассоциацией американских отелей. Но главной причиной была уже
существовавшая разветвленная международная сеть обслуживания дорожных
чеков «American Express» и огромные финансовые средства, позволившие
кредитовать клиентов.

На первом этапе развития банки рассматривали карточки как дополнительную
услугу клиентам и не видели тех огромных потенциальных возможностей,
которые открывали карточки в сфере расчетов и кредитования.

Принципиально новый период в развитии карточного бизнеса начался, когда
в него вступили первый и второй по величине американские банки: «Bank of
America» и Чейз Манхэттен Бэнк. Это произошло так же в 1958 году[2, с.
65-67].

Чейз Манхэттен Бэнк к концу первого года карточной программы имел 350
000 держателей карточек и привлек 5300 предприятий розничной торговли. К
1960 году объем карточных операций вырос до 25 миллионов долларов. Но
одновременно число держателей карточек уменьшилось до 160 000,
операционные расходы и не возврат кредитов увеличивались, и программа в
целом стала убыточной. В январе 1962 года банк продал ее за 9 миллионов
долларов компании Юни-Серв, которая начала выпускать на ее основе
карточку «Юни-Кард». Удивительна и драматична судьба этой программы: на
некоторое время она стала частью American Express , затем в 1969 году ее
вновь выкупил уже за 50 миллионов долларов ее инициатор — Чейз Манхэттен
Бэнк. Но и вторая попытка этого банка оказалась неудачной: программа
приносила ежегодный убыток в 1 миллион долларов и в январе 1972 года
опять была продана ассоциации Нэшнл БэнкАмерикард.

С аналогичными трудностями сталкивались и другие банки, но тем не менее
рос успех «БэнкАмерикард», выпускаемой «Bank of America». Главное
преимущество этого банка заключалось в большой сети отделений в штате
Калифорния с ее богатой клиентурой.

Первой массовой кредитной карточкой, предоставляющей возможность
продленного кредита, была выпущенная в 1958г. банком «Bank of America»,
ныне «Visa». Объем операций с «Bank of America» возрос в 1961-67г.г. с
75 до 335 млн. долл., количество держателей карточки – с 1 до 2,7 млн.
человек, число участвовавших в программе торговцев с 35 до 83 тыс.

В то же время на северо-востоке США ряд крупных банков испытал неудачи с
введением собственных карточек. Причина заключалась в неразвитости сети
отдельных банков этого региона, что тормозило развитие операций с
частными лицами и препятствовало внедрению карточек в платежный оборот.

По мере роста карточных программ большинство банков столкнулось с
главным препятствием — локальностью сети обслуживания своих карточек.

В 1966г. произошло событие, оказавшее серьезное влияние на весь
последующий ход развития карточных систем. «Bank of America» учредил
отдельную организацию – «Bank Americard Service Co», в которой
сосредоточились все операции с карточками этого банка. Но самым важным
было то, что новая компания начала продавать лицензии на выпуск карточек
другим банкам, что дало возможность тысячам мелких банков приобщиться к
карточному бизнесу. Они получали ноу-хау и необходимые технические
средства, но вынуждены были поставить свои карточные операции под
жесткий контроль «Bank Americard Service Co», которая устанавливала
стандарты и определяла правила обращения с карточками. К 1970г. уже 3
300 банков стали участниками новой системы. К ней примкнули и некоторые
зарубежные банки, например, «Barclay’s Bank» (Великобритания).

Однако, «Bank of America» не удалось монополизировать операции с
карточками на внутреннем и международных рынках. На востоке и
северо-востоке США в 60-х годах возник ряд региональных ассоциаций по
выпуску карточек. На их основе в 1967г. была учреждена «Interbank Card
Association» (ICA), которая объединила множество банков и стала второй
(наряду с «Bank Americard Service Co») крупнейшей ассоциацией банковских
карт. Эту ассоциацию отличало то, что ее участники на первых порах
обладали самостоятельностью в решении оперативных вопросов. На их
карточках принадлежность к ассоциации обозначалось буквой «I». Затем
последовала неизбежная стандартизация и централизация контроля. Банки
перешли к выпуску единой карточки «Master Charge». К 1970г. три четверти
участников ICA выпускало эту карточку.

Все последующее развитие карточного бизнеса в США (и в других странах)
происходило в условиях жесткой конкуренции «Visa» и «Master Charge»;
последняя в 1979г. была переименована в «MasterCard». Число карточек
«Visa» в 1980г. достигло 73 млн., а годовой объем операций – 1 млрд.
долл. К 1998 году в обороте находились 1022 млн. карточек «Visa», 79% из
которых – «Visa Electron», а объем операций достиг 171 млрд. долл.
Быстрыми темпами росли и масштабы операций «MasterCard»: в 1980г. – 55
млн. карточек, объем операций – 10,4 млрд. долл., в середине 90-х – 90
млн. карточек и 99 млрд. долларов.

Параллельно с развитием американского рынка шла и интернационализация
карточных операций. Она началась еще в 1951 году, когда Diners Club дала
первую лицензию на использование своего имени и схемы в Великобритании.

Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала
выпускать кредитную карту «BHR», которая, не являясь банковской, была
все же универсальной карточкой. В 1965 году эта система, объединившись
со своим шведским конкурентом Rikskort, владельцем которой являлась
семья Валленбергов, учредила компанию Интернэшнл Euro card International
со штаб-квартирой в Швеции. Eurocard расширяя свое сотрудничество с
«MasterCard», по мере появления новых технологий заключила соглашения с
компаниями Cirrus and Maestro, что позволило расширить ассортимент
предлагаемых клиентам видов услуг за счет карточек для получения
наличных в банкоматах.

Развитие карточных операций в Европе повторяет процесс становления
американской системы карточек, когда безналичные платежи, по имеющимся
оценкам, составляют почти 100% от суммы всех операций.

Так, в Великобритании первая кредитная карточка – «Barclaycard» была
выпущена в 1965г. В 1966 «Barclay’s bank» заключил соглашение с «Bank of
America» о сотрудничестве, что позволило использовать инфраструктуру
американской ассоциации для введения «Barclaycard» в международный
оборот.

В начале 70-х другие банки страны – «N Westminster», «Llojd’s» и
«Midlendbank», обеспокоенные успехами «Barclay’s bank», приступили к
организации второй общенациональной сети платежных карточек. Учрежденная
ими «Joint Credit Card Company Ltd» выпустила в 1972г. карточку
«Access». Немного позднее, этой компанией было заключено соглашение с
«MasterCard» в Великобритании, а «Access» стала приниматься в торговых
учреждениях-контрагентах «MasterCard» во многих странах мира[2, с.
90-91].

Конкурентная борьба между платежными системами разворачивалась не только
в Европе. В Японии, например, несмотря на активные попытки завоевания
этого рынка «Visa» и «MasterCard» , они проигрывали карточкам JCB. Общее
количество держателей этих карточек в 1980 году было почти в два раза
больше, чем выпущенных в Японии «Visa» и «MasterCard», вместе взятых.

Однако, именно американским эмитентам карточек «Visa» и «MasterCard»
удалось превратиться в ассоциации всемирного масштаба. О размахе их
экспансии можно судить по данным, приведенным компанией «MasterCard
International» в марте 1999г: карточки «MasterCard» выпускают и
обслуживают 21,7 тыс. банков и финансовых организаций во всех частях
мира.

Количество ассоциированных торговых предприятий и учреждений сервиса,
принимающих карточки ассоциаций «MasterCard» и «Europay», достигает 12
млн. (в Европе – 3 млн.). Общий годовой объем операций составил в 1999г.
320,6 млрд. долл., а количество карточек в обращении – 227,9 млн. (из
них около 100 млн. – карточки системы «Europay»).

Ассоциация «MasterCard» явилась разработчиком ряда технических и
организационных мероприятий, которые были впоследствии переняты другими
компаниями банковских карточек. В частности, она первой в 1983 году
поместила на карточке лазерную голограмму, что затруднило подделку и
существенно повысило надежность карточек. В 1984 году ассоциация ввела в
эксплуатацию две мощные коммуникационные системы, обеспечивающие обмен
информацией и осуществление расчетов: «Banknet» – авторизация и денежные
расчеты для 5 млн. торговых предприятий и «MAPP» («Master Card
Point-of-Sale-Programm») – сеть электронных терминалов в торговых точках
с мощностью 11 млн. операций в день. В 1987 году ассоциация купила
крупнейшую в Северной Америке сеть банкоматов «Cirrus».

В 1988г. «MasterCard International» подписал соглашение о сотрудничестве
с «Eurocard International», переименованной в последствии в «Europay
International». Этот шаг позволил «MasterCard» значительно расширить
количество участников системы и сферу применения карточек, что усилило
ее конкурентные позиции в европейском регионе и других частях мира.

«Europay International» была образована в сентябре 1992 года в
результате слияния трех компаний – «Eurocard International», «Eurocheque
International», «Eurocheque International Holdings». В капитале компании
участвуют финансовые институты 22 стран Европы. Она специализируется на
предоставлении участникам платежных услуг по расчетам банковскими
карточками и еврочеками.

Соглашение с «MasterCard» создало объединенную инфраструктуру,
включающую банки, предприятия торговли, банковские автоматы и
электронные терминалы.

Структура управленческих органов международных карточных ассоциаций
определяется масштабами их деятельности. Так, «Visa International» имеет
несколько дирекций, каждая из которых отвечает за деятельность
ассоциаций в определенном регионе мира: отдельную зону составляют США,
еще одну – Европа, затем – Средний Восток и т.д. «MasterCard» имеет
единый совет директоров, но треть мест в нем принадлежит иностранным
финансовым институтам. Эта ассоциация располагает представительствами в
семи европейских странах.

Следует отметить, что изначально в зарубежной классификации
универсальные карточки разделялись на карточки для «путешествий и
развлечений» (Travel and Entertainment — Т&Е) и чисто банковские. Первые
выпускались компаниями Diners Club, American Express , Карт Бланш и
предназначались главным образом для оплаты гостиниц, ресторанов, то есть
преимущественно для путешествующих бизнесменов. Карточки же, вы
пускаемые банками, имели более «потребительский» характер и
предназначались для «обычных клиентов». К настоящему времени эти
различия в значительной степени исчезли, и такое разделение является
весьма условным.

1.2 Понятие и виды пластиковых карт

Согласно инструкции «О порядке эмиссии платежных карт и осуществление
операций с их применением», утвержденная Постановлением правления НБУ от
27 августа 2001 г. № 367 платежная карта – это специальный платежный
инструмент в виде эмитированной в установленном порядке пластиковой или
другого вида карты, которая используется для осуществления перевода
денежных средств со счета плательщика или с соответствующего счета банка
с целью оплаты стоимости товаров и услуг, перечисление денежных средств
со своих счетов на счета других лиц, получение денежных средств в
наличной форме в кассах банков, финансовых учреждениях, пунктах обмена
иностранной валюты уполномоченных банков и банковские автоматы, а также
осуществление других операций, предусмотренных соответствующим
договором.

В экономической литературе существуют различные подходы к пониманию
понятия пластиковых карт. По мнению автора Рудаковой О.С., пластиковая
карта представляет собой документ в виде карточки из негибкого пластика,
не подлежащий передаче и помогающий ее держателю оплачивать товары и
услуги и получать со счета денежные суммы [3, с. 83-86].

Автор Гинзбург А.И. считает, что пластиковая банковская карточка – это
персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся
карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также
получения наличных средств в отделениях (филиалах) банков и банковских
банкоматах, а автор Еремина Н.В. придерживается следующего понятия:
пластиковая карта – это общий термин, которым называют все виды карт,
которые могут отличаться техническими возможностями, назначением и видом
предоставленных ими услуг [4, с. 7-10].

С развитием международных платежных систем появились разные виды
предлагаемых пластиковых карточек, которые различаются по своему
назначению, функциональным и техническим характеристикам. Существует
множество признаков, по которым можно классифицировать карточки
международных платежных систем (рисунок 1).

Рисунок 1 – Карточная система

По виду проводимых расчетов банковские пластиковые карты
классифицируются на:

– кредитные;

– дебетовые;

– «электронный кошелек».

Кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке,
что дает возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров
и при получении кассовых ссуд. Владельцу кредитной карточки открывается
специальный карточный счет и устанавливается лимит кредитования по
ссудному счету на весь срок действия карты, а также разовый лимит на
сумму одной покупки. В пределах разового лимита оплата покупки может
производиться без авторизации.

Дебетовые карты предназначены для получения наличных в банковских
автоматах или для получения товаров с расчетом через электронные
терминалы. Деньги при этом списываются со счета владельца карты в банке.
Дебетовые карты не позволяют оплачивать покупки при отсутствии денег на
счете.

«Электронный кошелек» – тип карт, предназначенный для использования
наличных денег, внесенных на саму карточку, при оплате товаров и услуг.
Платежная способность таких карт обусловлена определенной суммой,
которую владелец карты предварительно вносит эмитенту этой карточки или
его агенту. Схемы прохождения платежей при использовании кредитных и
дебетовых карточек принципиально различаются, это 2 разных вида
платежных инструментов, каждый из которых имеет собственные особенности
и характеристики. В мировой практике особенно широкое распространение
получили кредитные платежные карточки, однако этот вид услуг доступен не
для каждого клиента. Перед тем, как открыть ссудный счет, банк тщательно
изучает платежеспособность и кредитную историю клиента, который при
согласии банка на выдачу карточки приобретает ряд преимуществ, которые
не может предоставить дебетовая карточка.

По характеру использования банковские пластиковые карты классифицируются
на:

– индивидуальные карты;

– семейные карты;

– корпоративные карты.

Индивидуальная карта, выдаваемая отдельным клиентам банка, может быть
«стандартной» или «золотой»; последняя выдается лицам с высокой
кредитоспособностью и предусматривает множество льгот для пользователей.

Семейная карта, выдаваемая членам семьи лица, заключившего контракт,
который несет ответственность по счету.

Корпоративная карта выдается организации (фирме), которая на основе этой
карты может выдать индивидуальные карты избранным лицам (руководителям
или ценным сотрудникам). Им открываются персональные счета,
«привязанные» к корпоративному карточному счету. Ответственность перед
банком по корпоративному счету имеет организация, а не индивидуальные
владельцы корпоративных карт.

В данный вид классификации автор Рудакова О.С. добавляет два подпункта
[3, с. 90]:

– карточки туризма и развлечений;

– чековые гарантийные карты.

Карточки туризма и развлечений – карточки принимаются сотнями тысяч
торговых и сервисных предприятий во всем мире для оплаты товаров и
услуг, а также предоставляют владельцам различные льготы по бронированию
авиабилетов, номеров в гостиницах, страхованию жизни, скидки с цены
товара и т.д.

Чековые гарантийные карты выдаются владельцу текущего счета в банке для
идентификации чекодателя и гарантии платежа по чеку. Карта базируется на
кредитной линии, которая позволяет владельцу счета пользоваться кредитом
по овердрафту.

Также банковские пластиковые карты классифицируются по способу записи
информации на карту. По данному признаку выделяют:

– кодирование на магнитной полосе;

– чип;

– лазерная запись (оптические карты).

При кодировании на магнитной полосе карточка имеет обратной стороне
магнитную полосу, где записаны данные, необходимые для идентификации
личности владельца карточки при ее использовании в банковских автоматах
и электронных терминалах торговых заведений.

Микросхема (чип) встроена в карточку и состоит из запоминающих устройств
для сбережения информации (карты памяти). Смарт – карты
(интеллектуальные карты) внешне похожи на карты памяти, но в их
микросхему включен микропроцессор, который является компьютером и
способен обрабатывать информацию, записанную в запоминающих устройствах.

Лазерные записи (оптические карты) – карты имеют большую емкость, чем
карты с микросхемой, но данные на них могут быть записаны только 1 раз.
Записи и считывание информации производится специальной аппаратурой с
использованием лазера. В банковских технологиях пока не получило
широкого распространения.

По территориальной принадлежности банковские пластиковые карты
классифицируются на:

– международные, действующие в большинстве стран;

– национальные, действующие в пределах какого-либо государства;

– локальные, используемые на части территории государства;

– карты, действующие в одном конкретном учреждении.

По времени использования банковские пластиковые карты разделяются на
ограниченные каким–либо временным промежутком (иногда с правом
пролонгации), либо неограниченные (бессрочные).

По сфере использования различают универсальные карты, служащие для
оплаты любых товаров и услуг и частные коммерческие карты, служащие для
оплаты какой–либо определенной услуги (например, карты гостиничных
сетей, автозаправочных станций, супермаркетов).

Автор Гинзбург А.И. в данный перечень классификации вносит еще несколько
подпунктов[4, с. 16-20]. Таким образом, пластиковые карты
классифицируются по общему назначению, а также по категории клиентуры,
на которую ориентируется эмитент.

По общему назначению выделяют:

– идентификационные карты;

– информационные карты;

– карты для финансовых операций.

Однако это разделение не является взаимоисключающим. Например, крупная
компания может выдать каждому своему сотруднику карту, которая является
пропуском, разрешающим проход на предприятие (идентификационная
функция), также на карте может быть закодирована какая-либо важная
информация о держателе (информационная функция). Кроме того, такая карта
может использоваться еще и для расчетов в столовых и магазинах данной
компании (расчетная функция).

По категории клиентуры, на которую ориентируется эмитент, карты бывают:

– обычные;

– серебряные;

– золотые.

Обычные карты предназначены для рядового клиента. Это VISA Classic,
EvroCard/MasterCard Mass (Standart).

Серебряная карта (Silver, Business) называется бизнес – картой и
предназначена для частных лиц, для сотрудников компаний, уполномоченных
расходовать в тех или иных пределах средства своей компании.

Золотая карта (Gold) предназначена для наиболее состоятельных клиентов.

Все многообразие представленных карт международных платежных систем
предоставляет возможность выбрать оптимальный вариант, который будет
наилучшим образом соответствовать целям, которые преследуются при
приобретении карточки.

1.3 Преимущества использования пластиковых карт

Сегодня уже мало кому в России нужно объяснять преимущества и удобства
использования пластиковой карточки по сравнению с «живыми» деньгами.
Наличные – это единственное средство расчетов, к которому мы привыкли.
Но, с другой стороны, деньги проходят через тысячи рук, рвутся, требуют
пересчета и контроля. В конце концов, их можно и потерять, а как
показывает практика, после этого они никогда не находятся. Неспроста
ведь весь цивилизованный мир использует вместо наличных денег
пластиковые карты.

Мир пластиковых карт многообразен и бесконечен. Сейчас российские банки
предлагают пластиковые карты многих зарубежных и отечественных платежных
систем. И каждая из них по-своему привлекательна.

Более подробно преимущества отдельных видов карт будут рассмотрены ниже.
В качестве основных достоинств пластиковых карт следует выделить
следующие:

– оперативность;

– безопасность;

– возможность использовать несколько банковских счетов;

– избегание декларирования средств в поездке;

– получение дохода.

Оперативное получение средств с использованием широких возможностей
платежных систем. Карточка – это средство доступа к вашему банковскому
счету, которая всегда с Вами и позволяет не только снимать наличные, но
и оплачивать различные товары и услуги, пользоваться гостиницами и
арендовать автомобили, заказывать билеты и многочисленные услуги
глобальной сети Internet. Пластиковая карта непременный атрибут
современного человека. Уже сейчас при оформлении въездной визы во многие
страны, аренде автомобиля и заказе гостиницы требуется пластиковая
карта.

Безопасность хранения средств – деньги надежно хранятся в Банке, являясь
доступными в любое время суток. Принадлежность карточки её владельцу
определяется образцом его подписи, персональным идентификационным
номером (ПИН), нанесенным в зашифрованном виде на карточку, и
фотографией. Вместе с пластиковой картой Вам выдаются телефоны
круглосуточной сервисной службы и банка для блокировки карты в случае ее
утраты. Позвонив в банк и сообщив об утрате, Вы блокируете карточку и
никто ею воспользоваться не сможет. В случае утраты карты, Банк в
течение 1-2-х дней может выдать вам деньги либо новую карту.

Возможность использования до 4 личных банковских счетов в любых видах
валют, прикрепленных к одной пластиковой карточке, что удобно при
конвертации из одной валюты в другую при оплате покупок или получении
наличных за рубежом. Используя карточку в пунктах выдачи наличных и в
торгово-сервисной сети, Вы не зависите от установленного в них
коммерческого курса доллара по отношению к рублю. Вам нет необходимости
думать об обмене валют, так как при получении наличных или оплате
покупок и услуг конвертация осуществляется автоматически обычно по более
выгодному, чем в обменных кассах, курсу платежной системы, почти равному
курсу ЦБ РФ.

Избавление от проблем декларирования средств при поездке за границу и
безопасности хранения наличных сумм в пути. Сумма перевозимых на карте
денег не ограничена, а снять их можно любом банке мира или через
обширную сеть банкоматов. Также к Вашим услугам более 12 миллионов точек
обслуживания карточек в 220 странах мира. Имея карточку очень удобно
бронировать гостиницу, арендовать автомобиль.

Получение дохода заключается в том, что банк начисляет проценты на
остатки средств на личных банковских счетах.

Кроме того, выпуск дополнительных карт позволяет пользоваться одним
счетом нескольким лицам. При этом оформление дополнительной персональной
карты происходит без выписывания доверенности основным держателем счета.
Дополнительные карты могут оформляться при использовании любого вида
карт, предлагаемых банком для физических лиц.

Для организаций особенно интересна возможность использования пластиковых
карт в качестве «зарплатных». При заключении договора с банком
сотрудники организации получают пластиковые карты, на которые
начисляется зарплата (перевод зарплаты на карты сотрудников
осуществляется в течение одного дня). Преимущества использования
пластиковых карт в качестве зарплатных очевидны и заключаются в
следующем:

– экономия на комиссии за снятие наличных денег с расчетного счета для
выдачи зарплаты;

– экономия затрат на инкассацию;

– экономия времени, теряемого сотрудниками при получении зарплаты в
кассе;

– повышение безопасности организации (отсутствие операций с крупными
суммами наличных средств);

– возможность (по необходимости) получения сотрудниками организации
наличных в любом банке, обслуживающем карты этой системы.

Кроме того, банковские пластиковые карты предоставляют своему владельцу
ряд дополнительных возможностей. Во-первых, одновременно с пластиковой
картой может быть выдана телефонная карта, «привязанная» к счету
пластиковой карты. Согласно подписанному соглашению об оплате
междугородних и международных телефонных разговоров со счета платежной
карты, с него списываются суммы за состоявшиеся разговоры. При этом не
надо оплачивать счета (оплата производится автоматически). Более того,
тарифы оператора ниже тарифов ТС и существенно ниже тарифов сотовых
компаний; наличие полной статистики по состоявшимся звонкам на web-сайте
компании; возможность роуминга по России и миру.

Во-вторых, вместе с пластиковой картой Вы можете получить страховку и
дисконтную карту, дающую право на скидки.

В-третьих, полная и точная информация обо всех операциях, совершенных с
использованием карты (перечисление точек списания, дат и сумм операций)
отражена в выписке по карточному счету. Наличие выписки позволяет точно
проконтролировать расход средств, что выгодно отличает расчеты
пластиковыми картами от операций с наличными средствами.

Таким образом, практически неограниченные возможности современных
платежных систем открываются при использовании пластиковых банковских
карт, объединяющих в себе преимущества банковского счета и наличных
денег.

1.4 Участники системы карточных расчетов и их взаимодействие

Безналичные платежи с использованием банковских пластиковых карт
осуществляются в рамках определенной платежной системы.

Под платежной системой понимается совокупность действующих договорных
отношений, программно-технических решений, внутренней организационной и
методологической инфраструктуры, созданной для осуществления платежей и
расчетов в электронном виде и получения выгоды.

Существующие особенности и возможности пластиковых карт не могут не
сказаться на особенностях построения и функционирования платежных
систем.

В общем случае развитую платежную систему составляют:

– держатель карты;

– банк-эмитент;

– банк-эквайер;

– расчетный банк;

– магазины и другие точки обслуживания;

– процессинговый центр и коммуникации.

Держатели карт – это физические лица, которые по договору с кредитно –
финансовым учреждением используют ее платежную карту для оплаты в
безналичной форме стоимость товаров или услуг, а также для получения
через банковские учреждения и банкоматы.

Банк–эмитент – учреждение банка, которое выпускает в обращение платежные
карты.

Банк–эквайер – банк, в котором открыты счета предприятий торговли и
услуг, которые обслуживают держателей платежных карт.

Расчетный банк используется для проведения расчетов в системе между
банком–эквайером и банком–эмитентом.

Процессинговый центр – специализированный информационно – вычислительный
центр, который осуществляет сбор, обработку, сохранение и передачу
кредитно – финансовым учреждениям информации о необходимости перевода со
счета лиц – держателей платежных карт денежных средств за полученные
товары и услуги и другие карточные операции лиц, которые их
предоставляют.

Говоря об организации платежной системы, основанной на банковских
карточках, необходимо постоянно помнить, что в любой операции платежа,
осуществленной с помощью карточки, приводится в действие цепочка,
приведенная на рисунке 2 [4, с. 67-69].
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Рисунок 2 – Цепочка платежа

Держатель карточки (1) получает от магазина покупку как бы в кредит.
Магазин (2), представив слип, получает от своего банка денежное
возмещение покупки. Банк магазина (3) непосредственно или через
расчетный банк (4) платежной системы получает эту же сумму от
банка-эмитента (5) данной карточки. Наконец, банк-эмитент рассчитывается
с клиентом через его счет (6). Как можно заметить, эта цепочка
начинается и заканчивается на клиенте, превращаясь в кольцо. Иногда (а у
нас в России довольно часто) цепочка может иметь вид схемы,
представленной на рисунке 3, так как и магазин, и клиент имеют счет в
одном и том же банке.
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Рисунок 3 – Вариант цепочки платежа

Это происходит из-за того, что в данном регионе в этой платежной системе
работает только один банк. В таких случаях банк может вообще обходиться
без каких-либо услуг компании при условии, что сам проводит авторизацию.
Если же в данном регионе работают несколько банков, то им разумнее иметь
единый авторизационный центр.

По приведенной выше цепочке движутся в разных направлениях финансовые
средства и документы. Так, магазин, отпуская клиенту товар, получает от
него взамен слип с распиской на соответствующую сумму. Банк магазина
возмещает клиенту сумму товаров, проданных держателям карточек, строго в
соответствии с представленными слипами. Переведя данные слипов
(операций) в электронную форму, банк создает из них файл, отправляет его
в процессинговую компанию и получает через расчетный банк возмещение на
соответствующую сумму. Документом на данном этапе является электронный
файл (журнал), созданный в установленном формате и соответствующим
образом зашифрованный. В компании в процессе обработки всех принятых
файлов происходит сортировка операций, представленных к оплате в систему
за день, п формируются файлы для банков-эмитентов. Такой файл является
документом, на основании которого процессинговая компания получает от
банка-эмитента средства, соответствующие сумме всех операций,
проведенных держателями карточек данного банка. Банк-эмитент на
основании электронных журналов проводит дебетование или кредитование
карточных счетов клиентов. Впоследствии для каждого клиента формируется
выписка по его счету, включающая все операции, прошедшие за определенный
период (как правило, 1 месяц). Для держателей кредитных и расчетных карт
выписка является документом, на основании которого клиент должен
оплатить свой долг банку на заранее оговоренных условиях. В случае с
дебетными и предоплатными картами выписка лишь информирует клиента о
движении средств по его счету.

Как говорилось выше, если держатель карточки произвел покупку в
магазине, который сдает слипы в тот же банк, то банк может вообще не
посылать информацию о такой операции в центральную компанию, особенно
если сам же проводит авторизацию.

При большом объеме операций в платежной системе создается несколько
процессинговых центров, чтобы разгрузить центральную процессинговую
компанию от лишних информационных потоков, а расчетный банк от лишнего
движения средств. Банк, одновременно работающий по выпуску карточек и
обслуживанию коммерческой сети, также заинтересован в такой
«автономизации», поскольку ему не приходится выплачивать комиссию за
«лишний» обмен информацией с центром.

Однако, чтобы получить такое преимущество, банку необходимо создать свой
процессинговый центр. Хотя это и дорого, но, в конечном счете, выгодно
для крупного банка. В такой платежной системе банк, имеющий свой
процессинговый центр, становится банком 1-го уровня. Это означает, что
он может обрабатывать операции и служить расчетным банком для других
банков, работающих в данной платежной системе. Банки 2-го уровня также
получают выгоду от такого сотрудничества, поскольку им не требуется
делать крупные инвестиции. Заключаемые с банками 1-го уровня агентские
соглашения, как правило, составляются таким образом, что банки-агенты
несут расходы только в случае реальной работы с клиентами, причем эти
расходы перекрываются доходами, получаемыми с держателей карточек.

Естественно, что в платежной системе происходит не только перевод
средств клиентов, но и движение комиссий, взимаемых учреждениями,
участвующими в цепочке, поскольку вся работа строится на коммерческой
основе. При этом взимание комиссий в операциях получения наличных денег
принципиально отличается от оплаты покупок в магазинах.

Банк, выдающий держателю карточки наличные деньги, фактически его
кредитует, и в международных системах эта операция называется «кассовым
авансом» [4, с. 70]. Поэтому банк клиента при возмещении суммы
«кассового аванса» выплачивает также и комиссию за кредитование, которое
было произведено банком, обслужившим сто клиента. Для магазинных
операций в системах вводится так называемая «плата за обмен»
(interchange fee). Ее цель — компенсировать банку-эмитенту период между
списанием суммы в пользу магазина и ее оплатой держателем карточки.

1.5 Международные и российские платежные системы

Платежной системой называется совокупность методов и реализующих их
субъектов, обеспечивающих в рамках системы условия для использования
банковских пластиковых карточек оговоренного стандарта в качества
платежного средства. С организационной точки зрения ядром платежной
системы является основанная на договорных обязательствах ассоциация
банков.

Необходимо рассмотреть лидирующие платежные системы современного рынка
пластиковых карточек [4, с. 59-61].

На первом месте платежная система «VISA INTERNATIONAL». Это самая
крупная международная платежная система как по количеству карточек, так
и по оборотам (более 300 млн.карточек, оборот в 1997 г. около 631
млрд.долларов США). Доля на мировом рынке более 50%. Организована в 1972
году на базе Bank of America, первоначально внедрившего систему
пластиковых расчетов в США совместно с другими американскими банками.
Построена по принципу ассоциации финансовых организаций из различных
стран. Организационный принцип – бездоходная корпорация,
зарегистрированная в США, штат Делавар. Члены ассоциации одновременно
являются ее совладельцами. Более 19 тысяч членов – крупнейших мировых
финансовых организаций. Управляющий орган – Совет Директоров, выбираемый
из числа наиболее активных членов (в зависимости от объема операций и
числа выпущенных карточек). Совет Директоров утверждает президента. В
настоящее время им является г-н Эдмонд Дженсен (Edmond Jansen).
Базируется в Сан-Матео (пригород Сан-Франциско). Взаимодействует с
членами через региональные советы директоров. Россия относится к региону
Центральной и Восточной Европы, Ближнего Востока и Африки. Штаб-квартира
– в Лондоне. Президент региона – г-жа Энн Кобб (Anne Cobb). Региональный
директор от России – г-н Ю.В.Агапов («Кредо Банк»). Карточки принимаются
в 190 странах мира, более чем в 12 млн. предприятиях и 180 тыс.
банкоматах.

На втором месте «EUROCARD» / «MASTERCARD» – консорциум, состоящий из
двух компаний – американской MasterCard и европейской Europay (Europay
организовалась в результате слияния Eurocard и Eurochek). Вторая на
мировом рынке – приблизительно 30% [5, с. 8-9]. Внутреннее построение
аналогично «Визе» – ассоциация, члены которой являются владельцами (15
тыс. членов).

Европейский центр в Бельгии, Ватерлоо. Там же располагается отдел,
отвечающий за Восточную Европу и Россию. Более 200 млн. карточек, около
10 млн. точек обслуживания. Член Совета Директоров от России – г-н А.
Поляков («Мост-банк»).

Третье место занимает система «AMERICAN EXPRESS» (приблизительно 18%).
Компания была организована более 100 лет назад и первоначально
специализировалась на курьерских перевозках, позднее занялась
организацией туристических поездок и оказанием различных услуг
путешественникам, в том числе и финансовых («дорожные чеки», а затем и
пластиковые карточки) [6, с. 24-25]. Специализация на рынке оказания
услуг путешественникам сохраняется и в настоящее время. В настоящее
время – акционерное общество, акции котируются на нью-йоркской бирже.
Штаб-квартира в Нью-Йорке. Европейский офис в Брайтоне (Великобритания).
В России работают через 100% дочернюю компанию AmEx Россия. Практически
все обслуживание карточек идет через эту компанию, за исключением приема
карточек AmEx в электронных терминалах. Эти услуги для AmEx представляет
АО «КОКК». Выпущено около 33 млн. карточек, которые принимаются в 3,5
млн. предприятий по всему миру (основной упор на авиабилеты, гостиницы,
рестораны, дорогие магазины, прокат автомашин).

«DINERS CLUB INTERNATIONAL» – американская компания, первой выпустившая
пластиковую карточку в 1949 году, вначале исключительно для ресторанов в
Нью-Йорке. Позднее карточка Diners Clab распространилась по всему миру,
специализируясь, также как и AmEx, на секторе рынка, обслуживающем
путешественников. В настоящее время на 100% принадлежит Citicorp.
Штаб-квартира в Чикаго. С другими странами работает через франчайзи
(организации, которым предоставлены права на определенные территории),
созданные, как правило, с участием местных финансовых организаций, и
агентства (организации, подписавшие с DCI агентские соглашения). В
России таким агентом является АО «КОКК». В сентябре 1995 года в России
создан франчайз, специализирующийся на выпуске карточек. Diners Club
занимает небольшую долю на мировом рынке, приблизительно 1,5%. Выпущено
около 7 млн. карточек, которые принимаются в 3 млн. предприятий.

Система «JCB INTERNATIONAL» – основана в 1961 году. Карточка,
выпускаемая несколькими крупными японскими банками в основном для
внутрияпонского использования, но принимаемая по всему миру в основном
на базе агентских соглашений [6, с. 170]. За пределами Японии
выпускается только в США и Великобритании, в основном для японцев,
проживающих в этих странах. Несмотря на сравнительно большое количество
карточек – 29 млн. в 1997 году – и 3,6 млн. точек приема в 142 странах,
занимает небольшую часть мирового рынка – приблизительно 35 млрд.
долларов США оборота, что соответствует приблизительно 0,3% общемирового
оборота.

«STB-Card» – была образована в 1991 году. Ее учредителями были АКБ
Столичный, Московский банк Сбербанка России, Элексбанк, Московский
коммерческий Земельный банк, АО «ИНКАХРАН» и АО «СТБ КАРТ».

На сегодняшний день членами системы STB Card являются более 130 банков,
охватывающих 10 регионов России, а также ближнее зарубежье. В качестве
эмитентов карточки выступают и страховые компании. Расчетным банком
системы является Столичный банк сбережений (в который в середине декабря
1997 г. был преобразован банк Столичный). Для вступления в платежную
систему банку необходимо подписать с STB Card договор о сотрудничестве и
открыть корреспондентский счет в расчетном банке системы. Вступительный
взнос отсутствует. Изготовление карточек берет на себя центр STB Card.
Банку нужно лишь отработать логотип. Изготовление и годовое обслуживание
одной карточки Classic обойдется банку-эмитенту в 1,6$, карточки Gold –
в 2 $. Суммарный оборот по предприятиям торговли и сервиса составляет
100.000 рублей в день. Средний оборот по одному банкомату – 50.000
рублей в день. Доля платежей по карточкам STB Card среди всех российских
платежных систем составляет, по оценкам специалистов системы, 35%.
Системы STB Card ориентирована в настоящее время на роботу с дебетовыми
карточками.

Процессинговая компания «Юнион Кард» была учреждена Автобанком и
Инкомбанком в апреле 1993 года [7, с. 72]. В 1994 году компания была
перерегистрирована как акционерное общество закрытого типа, и сегодня ее
акционерами являются следующие банки: Автобанк, Инкомбанк, Конверсбанк,
Токобанк, Центрокредит, РНКБ. К настоящему моменту в систему «Юнион
Кард» входят около 300 банков (из них около 60% – московские). Общее
число выпущенных карточек – около 45.000. «Юнион Кард» насчитывает
сегодня в своем составе 30 региональных процессинговых центров,
выполняющих также функции эквайер-центров. Компания «Юнион Кард»
осуществляет также сотрудничество с международной платежной системой
Europay. Банки-эмитенты системы «Юнион Кард» предлагают дебетовые
пластиковые карточки следующих видов: личные, семейные, корпоративные,
зарплатные и банкоматные. Последние (так называемые cash-only)
предназначены для получения наличных денег в сети банкоматов «Юнион
Кард». Кроме того, «Юнион Кард» предоставляет банку-эмитенту право
самому устанавливать иные принципы отношений и расчетов с клиентами,
включая предложение и кредитные карточки.

Кредитная система «Ortcard International» была образована в 1991 году
американской компанией Ortcard International, Inc. Основными задачами,
поставленными перед системой, были выпуск рублевой кредитной карточки и
создание сети ее обслуживания. В 1992 году система Ortcard была
зарегистрирована в ISO, Международной Организации по Стандартизации. В
1994 году было зарегистрировано АО «Орткард». Расчетно-сервисный центр
системы, созданный в 1993 году, находится в Москве. Спектр его
деятельности весьма широк: он выполняет функции процессингового центра и
эквайер-центра, осуществляет персонализацию карточек и их эмиссию, а
также проводит обслуживание карточек всех видов. С марта 1994 года
Ortcard представляет расчетно-сервисные услуги российским банкам,
желающим начать выпуск собственных карточек. Ortcard предлагает готовую
технологию выпуска и обслуживания всех разновидностей существующих в
системе карточек, а также разработку новых продуктов. При необходимости
Ortcard проводит обучение сотрудников банка и обеспечивает их стажировку
в своем расчетно-сервисном центре. Для того, чтобы начать эмиссию, банку
необходимо вступить в ассоциацию эмитентов Ortcard и приобрести
лицензию, стоимость которой составляет 25.000 долларов США. Со своей
стороны Ortcard International обеспечивает персонализацию необходимого
количества карточек и, в дальнейшем, их полное обслуживание как на
территории России, так и за рубежом. Плата за обслуживание зависит от
числа выпущенных карточек. Банку, вступившему в ассоциацию эмитентов
Ortcard, могут также быть предоставлены права на авторизацию и
эквайеринг. Обслуживание карточек Ortcard (выдача кассовых авансов в
рублях и долларах США) в настоящее время осуществляется более чем 10
московскими банками. Сеть торговых точек, принимающих карточки Ortcard,
насчитывает в Москве к настоящему моменту свыше 700 магазинов и
предприятий сервиса [8, с. 116-117]. Отличительной особенностью Ortcard
является повышенное внимание, уделяемое изучению рынка. Результатом этой
деятельности стало достаточно успешное продвижение на местном
потребительском рынке нетипичных для него (из-за высокого риска)
кредитных карточек. Ortcard выпускает 26 различных карточек, которые
можно объединить в три основных типа: расчетные (дебетовые), кредитные и
кредитно- сберегательные карточки.

Среди российских платежных систем лидирующую позицию занимает «Золотая
Корона» [4, с.62]. Инициаторами создания платежной системы выступили
Сибирский Торговый Банк (СТБ) и Центр Биржевой и Финансовой информации
(ЦБФИ). Последний выполняет функции процессингового и
персонализационного центра системы, а также разрабатывает используемые в
системе программные средства. Система была учреждена весной 1994 года.
Первая пластиковая карточка была выпущена 10 июня этого же года. К
началу 1995 года членами системы являлись около 60 банков. По оценкам
специалистов ЦБФИ, темпы роста системы составляют 2-3 банка в неделю, и
к середине 1995 года в нее входило 200 банков. На 01.07.2007 в платежной
системе “Золотая Корона” эмитировано карт 4 944 230 штук, из которых
82,2% -микропроцессорные карты и 17,8% – магнитные. Оборот за 6 месяцев
2007 года составил 117,2 млрд. рублей. Прирост оборота по сравнению с
аналогичным периодом 2006 года составил более 37%. Доля безналичных
операций в торгово-сервисной сети составляет 35%, это лучший показатель
среди всех платежных систем на российском рынке.

1.6 Динамика операций с пластиковыми картами на российском

банковском рынке

В рамках данной работы в целях выделения наиболее существенных
характеристик рынка банковских платежных карт и использованы следующие
критерии:

– количественные и качественные параметры эмиссии банковских платежных
карт в абсолютном и относительном выражениях;

– количество эмитентов и эквайеров;

– доля платежей с использованием банковских платежных карт и операций по
снятию наличных денег;

– параметры состояния обслуживающей рынок банковских платежных карт
инфраструктуры.

Необходимо провести анализ рынка банковских платежных карт России на
основе критериев, изложенных выше [9, с. 22].

Первый критерий — количественные и качественные параметры эмиссии
банковских платежных карт в абсолютном и относительном выражении (в
расчете на 1тыс. жителей). На рисунке 4 видно, что за период с 2001 по
01.07.2007г. число банковских платежных карт увеличилось почти в 9 раз
(с 7 585тыс.шт. до 68 151 тыс. шт.).

При этом около 30 % от общего количества карт приходится на российские
карты и около 70% – на международные карты.
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Рисунок 4 – Динамика роста количества платежных карт на территории РФ на
01.07.2007 г.

Если рассматривать темпы роста данного показателя, то с 2001 г. по 2006
г. значение данного показателя составляет приблизительно 50% ежегодно, а
за 6 месяцев 2007 года около 15%. Данная динамика свидетельствует о
частичном насыщении рынка банковских пластиковых карт, однако потенциал
роста рынка пластиковых карт еще далеко не исчерпан: в среднем на одного
европейца приходится три карты, а в Великобритании и США – пять-шесть
карт, а в России данный показатель меньше 1[10, с.35].

Если рассматривать соотношение динамик роста числа международных и
российских платежных карт, то можно отметить, что в середине 2006 года
ситуация изменилась в пользу увеличения показателей эмиссии российских
карт (рисунок 5).

picscalex880100090000034937000009001610000000001610000026060f002220574d4
643010000000000010066670000000003000000002000002827000028470000010000006
c0000001400000014000000c5010000010100000000000000000000f6360000861f00002
0454d4600000100284700009e03000005000000000000000000000000000000000500002
003000080010000f000000000000000000000000000000000dc050080a90300460000002
c00000020000000454d462b014001001c000000100000000210c0db01000000600000006
0000000460000005c00000050000000454d462b224004000c000000000000001e4009000
c00000000000000244001000c000000000000003040020010000000040000000000803f2
14007000c00000000000000044000000c00000000000000180000000c000000000000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
100000008000000220000000c000000ffffffff2100000008000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000000000220000000c000000ffffffff21000000080000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000d50100000d010000220000000c000000ffffffff2100000008000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d
50100000d010000250000000c00000005000080250000000c00000008000080180000000
c000000ffffff00190000000c00000000000000140000000c0000000d000000120000000
c000000020000005600000030000000520000001b000000c5010000a0000000050000005
2001b00c5011b00c501a0005200a00052001b00260000001c00000001000000000000000
00000000000000000000000250000000c00000001000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000005000080250000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000
c000000ffffff001e000000180000005200000017000000c5010000a40000001d0000001
800000074000000ef000000a7010000040100001b0000001000000052000000910000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000010000003
600000010000000c5010000910000001b000000100000005200000082000000360000001
0000000c5010000820000001b0000001000000052000000740000003600000010000000c
5010000740000001b0000001000000052000000650000003600000010000000c50100006
50000001b0000001000000052000000560000003600000010000000c5010000560000001
b0000001000000052000000470000003600000010000000c5010000470000001b0000001
000000052000000390000003600000010000000c5010000390000001b000000100000005
20000002a0000003600000010000000c50100002a0000001b00000010000000520000001
b0000003600000010000000c50100001b000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
5000080250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000f
fffff001e000000180000000000000000000000d50100000d0100001d000000180000007
4000000ef000000a701000004010000260000001c0000000200000000000000010000000
000000080808000250000000c00000002000000280000000c000000010000001b0000001
0000000520000001b000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000003
600000010000000c50100001b0000003600000010000000c5010000a0000000360000001
000000052000000a00000003600000010000000520000001b000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000005000080250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000ffffff001e000000180000000000000000000000d50100000d0100002
60000001c0000000100000000000000000000000000000000000000250000000c0000000
1000000280000000c000000020000001b00000010000000520000001b000000140000000
c0000000d000000120000000c00000001000000360000001000000052000000a00000005
20000007001000002000000f3ffffff00000000000000000000000090010000000000cc0
0000010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000013001
fe10030f23f000000003b098020000078000000945b3b09945b3b0978000000e0f8ca302
1008a010c00000021008a0120f21300da9a0030cc6a3b09a4f2130020000000289f0030a
4f21300cc6a3b09200000004edb0030a4f21300cc6a3b0910000000541f3b0954f413006
adc0030050000006001d900000000000000000085f90030a5fa003000f213003cf113008
5f900300000000000f113003487367efa042100240000000000000000f2130085f90030c
dabbadc00000000000000000000000068f1130089a4013000000000000000005a88367e0
0000000b10d0ab60000000021008a01b10d0ab6200e019dcc6a3b0900000000050000006
476000800000000250000000c000000020000001b000000100000004e000000a00000003
60000001000000052000000a00000001b000000100000004e00000091000000360000001
000000052000000910000001b000000100000004e0000008200000036000000100000005
2000000820000001b000000100000004e000000740000003600000010000000520000007
40000001b000000100000004e00000065000000360000001000000052000000650000001
b000000100000004e00000056000000360000001000000052000000560000001b0000001
00000004e00000047000000360000001000000052000000470000001b000000100000004
e00000039000000360000001000000052000000390000001b000000100000004e0000002
a0000003600000010000000520000002a0000001b000000100000004e0000001b0000003
600000010000000520000001b0000001b0000001000000052000000a0000000360000001
0000000c5010000a00000001b0000001000000052000000a400000036000000100000005
2000000a00000001b0000001000000087000000a4000000360000001000000087000000a
00000001b00000010000000bc000000a40000003600000010000000bc000000a00000001
b00000010000000f1000000a40000003600000010000000f1000000a00000001b0000001
000000026010000a4000000360000001000000026010000a00000001b000000100000005
b010000a400000036000000100000005b010000a00000001b0000001000000090010000a
4000000360000001000000090010000a00000001b00000010000000c5010000a40000003
600000010000000c5010000a0000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000005000080250000000c000000010000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000ffffff001e00000018000000050000000
5000000d001000008010000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000ffffff001e000000180000004f00000018000000c
9010000a6000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000005000080250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000ffffff001e000000180000004f00000018000000c9010000a
3000000250000000c00000005000080260000001c0000000300000000000000010000000
000000000008000250000000c00000003000000280000000c000000010000001b0000001
00000006d00000091000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000003
600000010000000a20000008a0000003600000010000000d700000088000000360000001
00000000c0100007f0000003600000010000000410100006a00000036000000100000007
60100003f0000003600000010000000ab0100002f000000260000001c000000010000000
00000000100000000000000ff00ff00250000000c00000001000000280000000c0000000
30000001b000000100000006d000000970000003600000010000000a2000000930000003
600000010000000d70000008600000036000000100000000c01000074000000360000001
00000004101000066000000360000001000000076010000520000003600000010000000a
b010000480000001b000000100000006d000000910000002700000018000000030000000
00000000000800000000000250000000c00000003000000260000001c000000040000000
0000000010000000000000000008000250000000c00000004000000280000000c0000000
1000000180000000c00000000008000190000000c00000000000000120000000c0000000
200000056000000300000006a0000008e0000007000000094000000050000006d008e007
00091006d0094006a0091006d008e00250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c000000040000001
90000000c00000000000000180000000c000000000080001e000000180000004f0000001
8000000c9010000a30000001b00000010000000a20000008a000000140000000c0000000
d000000120000000c0000000200000056000000300000009f00000087000000a50000008
d00000005000000a2008700a5008a00a2008d009f008a00a2008700250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000030000002
50000000c00000004000000190000000c00000000000000180000000c000000000080001
e000000180000004f00000018000000c9010000a30000001b00000010000000d70000008
8000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000005600000030000000d
400000085000000da0000008b00000005000000d7008500da008800d7008b00d4008800d
7008500250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000003000000250000000c00000004000000190000000c000000000000001
80000000c000000000080001e000000180000004f00000018000000c9010000a30000001
b000000100000000c0100007f000000140000000c0000000d000000120000000c0000000
20000005600000030000000090100007c0000000f01000082000000050000000c017c000
f017f000c01820009017f000c017c00250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c000000040000001
90000000c00000000000000180000000c000000000080001e000000180000004f0000001
8000000c9010000a30000001b00000010000000410100006a000000140000000c0000000
d000000120000000c0000000200000056000000300000003e01000067000000440100006
d000000050000004101670044016a0041016d003e016a0041016700250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000030000002
50000000c00000004000000190000000c00000000000000180000000c000000000080001
e000000180000004f00000018000000c9010000a30000001b00000010000000760100003
f000000140000000c0000000d000000120000000c0000000200000056000000300000007
30100003c00000079010000420000000500000076013c0079013f007601420073013f007
6013c00250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000003000000250000000c00000004000000190000000c000000000000001
80000000c000000000080001e000000180000004f00000018000000c9010000a30000001
b00000010000000ab0100002f000000140000000c0000000d000000120000000c0000000
20000005600000030000000a80100002c000000ae0100003200000005000000ab012c00a
e012f00ab013200a8012f00ab012c00250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c000000040000001
90000000c00000000000000180000000c000000000080001e000000180000004f0000001
8000000c9010000a30000001b000000100000006d0000009700000027000000180000000
100000000000000ff00ff0000000000250000000c00000001000000280000000c0000000
3000000260000001c00000003000000000000000100000000000000ff00ff00250000000
c00000003000000280000000c00000004000000180000000c000000ff00ff00140000000
c0000000d000000120000000c000000020000002b000000180000006a000000940000006
f00000099000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c0000000
0000000180000000c000000ff00ff001e000000180000004f00000018000000c9010000a
30000001b00000010000000a200000093000000140000000c0000000d000000120000000
c000000020000002b000000180000009f00000090000000a400000095000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000250000000c00000003000000190000000c00000000000000180000000c000000f
f00ff001e000000180000004f00000018000000c9010000a30000001b00000010000000d
700000086000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001
8000000d400000083000000d900000088000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c0000000
3000000190000000c00000000000000180000000c000000ff00ff001e000000180000004
f00000018000000c9010000a30000001b000000100000000c01000074000000140000000
c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001800000009010000710000000
e01000076000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c0000000
0000000180000000c000000ff00ff001e000000180000004f00000018000000c9010000a
30000001b000000100000004101000066000000140000000c0000000d000000120000000
c000000020000002b000000180000003e010000630000004301000068000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000250000000c00000003000000190000000c00000000000000180000000c000000f
f00ff001e000000180000004f00000018000000c9010000a30000001b000000100000007
601000052000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001
8000000730100004f0000007801000054000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c0000000
3000000190000000c00000000000000180000000c000000ff00ff001e000000180000004
f00000018000000c9010000a30000001b00000010000000ab01000048000000140000000
c0000000d000000120000000c000000020000002b00000018000000a801000045000000a
d0100004a000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c0000000
0000000180000000c000000ff00ff001e000000180000004f00000018000000c9010000a
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000000000001
80000000c000000ff00ff001e000000180000004f00000018000000c9010000a60000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000250000000c00000003000000190000000c00000000000000180000000
c000000ff00ff001e000000180000000000000000000000d50100000d010000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000250000000c00000003000000190000000c00000000000000180000000c000000f
f00ff001e000000180000000000000000000000d50100000d010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000010000002
50000000c00000003000000190000000c00000000000000180000000c000000ff00ff001
e000000180000000000000000000000d50100000d010000180000000c000000000000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
400000054000000420000009900000047000000a7000000010000000000f0410000f0414
200000099000000010000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
000000030000000060000005400000064000000300000008a00000047000000980000000
10000000000f0410000f041300000008a000000040000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5400000035003000300030000600000006000000060000000
6000000540000006c0000002a0000007b0000004700000089000000010000000000f0410
000f0412a0000007b000000050000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff58000000310030003000300030000000060000000600000006000000060000000
6000000540000006c0000002a0000006d000000470000007b000000010000000000f0410
000f0412a0000006d000000050000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff58000000310035003000300030000000060000000600000006000000060000000
6000000540000006c0000002a0000005e000000470000006c000000010000000000f0410
000f0412a0000005e000000050000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff58000000320030003000300030000000060000000600000006000000060000000
6000000540000006c0000002a0000004f000000470000005d000000010000000000f0410
000f0412a0000004f000000050000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff58000000320035003000300030000000060000000600000006000000060000000
6000000540000006c0000002a00000040000000470000004e000000010000000000f0410
000f0412a00000040000000050000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff58000000330030003000300030000000060000000600000006000000060000000
6000000540000006c0000002a000000320000004700000040000000010000000000f0410
000f0412a00000032000000050000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff58000000330035003000300030000000060000000600000006000000060000000
6000000540000006c0000002a000000230000004700000031000000010000000000f0410
000f0412a00000023000000050000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff5800000034003000300030001610000026060f002220574d46430100000000000
100000000000000030000000020000028070000284700003000000006000000060000000
60000000600000006000000540000006c0000002a0000001400000047000000220000000
10000000000f0410000f0412a00000014000000050000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5800000034003500300030003000000006000000060000000
60000000600000006000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d
50100000d010000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d50100000
d010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c000000030000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000044000000a
80000006d000000d3000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000004000000f3ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
0100010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d0000003cdc13008733f2770d000000910a21e11900b001ea24f277910a21e17d100a682
5000000705bf1777d100a68cc6a3b090000000054da13007cf40030910a21e17d1000008
8dc13000f000000cc6a3b095d06074cc6040130200e019daef11300070000006cda1300a
ef1130023000000fa6bf17794da130000000030e0c28530506d1800bcf11300910a21e12
1008a01b8583b09c0da13003f460130b06b3b0988dc13000000000000000000309285308
8dc1300b06b3b0900000000b4000000fcda1300e071143023000000209e1800002d00002
040f577f0da1300bcf11300ff000000f8dc1300000000000000000023000000010000006
476000800000000250000000c00000004000000540000007800000044000000a80000006
c000000d2000000010000000000f0410000f04146000000c5000000070000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003100200033042
e00000007000000060000000700000006000000030000000600000003000000250000000
c00000002000000280000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d50100000
d010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c000000030000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000079000000a
8000000a2000000d3000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000004000000f3ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
0100010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d0000003cdc13008733f2770d000000910a21e11900b001ea24f277910a21e17d100a682
5000000705bf1777d100a68cc6a3b090000000054da13007cf40030910a21e17d1000008
8dc13000f000000cc6a3b095d06074cc6040130200e019daef11300070000006cda1300a
ef1130023000000fa6bf17794da130000000030e0c28530506d1800bcf11300910a21e12
1008a01b8583b09c0da13003f460130b06b3b0988dc13000000000000000000309285308
8dc1300b06b3b0900000000b4000000fcda1300e071143023000000209e1800002d00002
040f577f0da1300bcf11300ff000000f8dc1300000000000000000023000000010000006
476000800000000250000000c00000004000000540000007800000079000000a8000000a
1000000d2000000010000000000f0410000f0417b000000c5000000070000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003200200033042
e00000007000000060000000700000006000000030000000600000003000000250000000
c00000002000000280000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d50100000
d010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c000000030000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000ae000000a
8000000d7000000d3000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000004000000f3ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
0100010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d0000003cdc13008733f2770d000000910a21e11900b001ea24f277910a21e17d100a682
5000000705bf1777d100a68cc6a3b090000000054da13007cf40030910a21e17d1000008
8dc13000f000000cc6a3b095d06074cc6040130200e019daef11300070000006cda1300a
ef1130023000000fa6bf17794da130000000030e0c28530506d1800bcf11300910a21e12
1008a01b8583b09c0da13003f460130b06b3b0988dc13000000000000000000309285308
8dc1300b06b3b0900000000b4000000fcda1300e071143023000000209e1800002d00002
040f577f0da1300bcf11300ff000000f8dc1300000000000000000023000000010000006
476000800000000250000000c000000040000005400000078000000ae000000a8000000d
6000000d2000000010000000000f0410000f041b0000000c5000000070000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003300200033042
e00000007000000060000000700000006000000030000000600000003000000250000000
c00000002000000280000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d50100000
d010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c000000030000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000e3000000a
80000000c010000d3000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000004000000f3ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
0100010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d0000003cdc13008733f2770d000000910a21e11900b001ea24f277910a21e17d100a682
5000000705bf1777d100a68cc6a3b090000000054da13007cf40030910a21e17d1000008
8dc13000f000000cc6a3b095d06074cc6040130200e019daef11300070000006cda1300a
ef1130023000000fa6bf17794da130000000030e0c28530506d1800bcf11300910a21e12
1008a01b8583b09c0da13003f460130b06b3b0988dc13000000000000000000309285308
8dc1300b06b3b0900000000b4000000fcda1300e071143023000000209e1800002d00002
040f577f0da1300bcf11300ff000000f8dc1300000000000000000023000000010000006
476000800000000250000000c000000040000005400000078000000e3000000a80000000
b010000d2000000010000000000f0410000f041e5000000c5000000070000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003400200033042
e00000007000000060000000700000006000000030000000600000003000000250000000
c00000002000000280000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d50100000
d010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c000000030000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000018010000a
800000041010000d3000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000004000000f3ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
0100010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d0000003cdc13008733f2770d000000910a21e11900b001ea24f277910a21e17d100a682
5000000705bf1777d100a68cc6a3b090000000054da13007cf40030910a21e17d1000008
8dc13000f000000cc6a3b095d06074cc6040130200e019daef11300070000006cda1300a
ef1130023000000fa6bf17794da130000000030e0c28530506d1800bcf11300910a21e12
1008a01b8583b09c0da13003f460130b06b3b0988dc13000000000000000000309285308
8dc1300b06b3b0900000000b4000000fcda1300e071143023000000209e1800002d00002
040f577f0da1300bcf11300ff000000f8dc1300000000000000000023000000010000006
476000800000000250000000c00000004000000540000007800000018010000a80000004
0010000d2000000010000000000f0410000f0411a010000c5000000070000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003500200033042
e00000007000000060000000700000006000000030000000600000003000000250000000
c00000002000000280000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d50100000
d010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c000000030000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000004d010000a
800000076010000d3000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000004000000f3ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
0100010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d0000003cdc13008733f2770d000000910a21e11900b001ea24f277910a21e17d100a682
5000000705bf1777d100a68cc6a3b090000000054da13007cf40030910a21e17d1000008
8dc13000f000000cc6a3b095d06074cc6040130200e019daef11300070000006cda1300a
ef1130023000000fa6bf17794da130000000030e0c28530506d1800bcf11300910a21e12
1008a01b8583b09c0da13003f460130b06b3b0988dc13000000000000000000309285308
8dc1300b06b3b0900000000b4000000fcda1300e071143023000000209e1800002d00002
040f577f0da1300bcf11300ff000000f8dc1300000000000000000023000000010000006
476000800000000250000000c0000000400000054000000780000004d010000a80000007
5010000d2000000010000000000f0410000f0414f010000c5000000070000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003600200033042
e00000007000000060000000700000006000000030000000600000003000000250000000
c00000002000000280000000c00000004000000250000000c0000000d000080250000000
c00000002000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d50100000
d010000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000c0000000
d000080250000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c000000030000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000071010000a
8000000ab010000e4000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
20000007001000004000000f3ffffff00000000c2010000c201000090010000000000cc0
0100010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006d0061006e0000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000008a010
d0000003cdc13008733f2770d000000910a21e11900b001ea24f277910a21e17d100a682
5000000705bf1777d100a68cc6a3b090000000054da13007cf40030910a21e17d1000008
8dc13000f000000cc6a3b095d06074cc6040130200e019daef113000b0000006cda1300a
ef113003b000000fa6bf17794da130000000030e0c28530506d1800c4f11300910a21e12
1008a01b8583b09c0da13003f460130b06b3b0988dc13000000000000000000309285308
8dc1300b06b3b0900000000b4000000fcda1300e07114303b000000209e1800002d00002
040f577f0da1300c4f11300ff000000f8dc130000000000000000003b000000010000006
476000800000000250000000c00000004000000540000009000000071010000a8000000a
a010000e3000000010000000000f0410000f04173010000d60000000b0000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff64000000300031002e00300037002e003
200300030003700330400000700000006000000030000000700000006000000040000000
600000007000000060000000700000005000000250000000c00000002000000280000000
c00000004000000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000250000000c00000003000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000d50100000d010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c000000010000002
50000000c00000003000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000d50100000d010000250000000c0000000d0000802
50000000c00000002000000250000000c0000000d000080250000000c000000020000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000250000000c00000003000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e0000001800000011000000310000002800000089000000140000000
c0000000d000000120000000c00000001000000520000007001000004000000f3ffffff0
0000000840300008403000090010000000000cc00100010540069006d006500730020004
e0065007700200052006f006d0061006e000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000f1777d100a68cc6a3b0900000000f4da13007
cf40030910a21e17d10000028dd13000f000000cc6a3b095d06074cc6040130200e019dc
6f113000e0000000cdb1300e0f1130054000000fa6bf17734db1300e9c60030e0c285305
06d1800e2f11300910a21e121008a01b8583b0960db13003f460130b06b3b0928dd13000
0000000000000003092853028dd1300b06b3b0900000000540000009cdb1300e07114305
400000008000000c6f11300e2f1130090db1300e2f11300c6f1130000001300000000000
00000005400000001000000209e1800005a00002040f577fa5b08300f000000540000009
8dd130018f0130058dc1300e6761430177814306476000800000000250000000c0000000
400000054000000a000000014000000310000002200000087000000010000000000f0410
000f04114000000870000000e0000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff680000003204200042044b0441044f0447043004450420004804420443043a040
600000003000000060000000900000006000000060000000700000006000000070000000
30000000a000000060000000700000006000000250000000c00000002000000280000000
c00000004000000250000000c0000000d000080250000000c00000002000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000250000000c00000003000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000d50100000d010000250000000c0000000
8000080280000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000250000000c000000080000801
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000074000000e
f000000a701000004010000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000250000000c00000008000080190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000074000000ef000000a
701000004010000260000001c00000003000000000000000100000000000000000080002
50000000c000000030000001b0000001000000079000000fb000000140000000c0000000
d00000012000000aa03000026060f004a07574d464301000000000001000000000000000
30000002807000000000000284700000c00000001000000360000001000000094000000f
b0000001b0000001000000086000000fb000000270000001800000004000000000000000
000800000000000250000000c00000004000000280000000c00000001000000180000000
c00000000008000190000000c00000000000000120000000c00000002000000560000003
000000083000000f800000089000000fe000000050000008600f8008900fb008600fe008
300fb008600f800180000000c00000000000000190000000c000000ffffff00120000000
c0000000100000054000000ac00000097000000f3000000fb00000001010000010000000
000f0410000f04197000000f3000000100000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff6c00000020043e04410441043804390441043a043804350420003a043
004400442044b04070000000700000006000000060000000700000007000000060000000
600000007000000060000000300000006000000060000000700000005000000090000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000
c00000004000000250000000c00000003000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e0000001800000074000000ef000000a701000004010000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000002000000250000000c0000000
4000000250000000c00000003000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e0000001800000074000000ef000000a701000004010000260000001c0000000
1000000000000000100000000000000ff00ff00250000000c00000001000000280000000
c000000030000001b0000001000000002010000fb000000140000000c0000000d0000001
20000000c0000000100000036000000100000001d010000fb0000001b000000100000000
f010000fb00000027000000180000000300000000000000ff00ff0000000000250000000
c00000003000000280000000c00000004000000180000000c000000ff00ff00190000000
c00000000000000120000000c000000020000002b000000180000000c010000f80000001
1010000fd000000180000000c00000000000000190000000c000000ffffff00120000000
c0000000100000054000000c000000020010000f3000000a201000001010000010000000
000f0410000f04120010000f3000000130000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff740000001c0435043604340443043d04300440043e0434043d044b043
50420003a043004400442044b0400000c000000060000000900000006000000070000000
700000006000000070000000700000006000000070000000900000006000000030000000
600000006000000070000000500000009000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000007
4000000ef000000a701000004010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000002000000250000000c00000003000000250000000c000000010000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000d50100000d010000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000002000000250000000c00000003000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000d
50100000d010000250000000c00000004000080280000000c00000003000000250000000
c00000007000080280000000c00000001000000250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff0900000010000000d50100000d0100002100000008000000190000000
c000000ffffff00180000000c00000000000000220000000c000000ffffffff0a0000001
000000000000000000000002100000008000000190000000c000000ffffff00180000000
c00000000000000220000000c000000ffffffff460000003400000028000000454d462b2
a40000024000000180000000000803f00000080000000800000803f00000080000000804
60000001c00000010000000454d462b024000000c000000000000000e000000140000000
000000010000000140000000400000003010800050000000b0200000000050000000c021
301da0105000000090200000000050000000102ffffff000400000004010d00040000000
2010200030000001e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff030000001
e00050000000102ffffff0005000000090200000000040000002701ffff030000001e000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016041301d
a0100000000040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c0100000700000016041301da010000000007000000fc02010000000
0000000040000002d01000008000000fa02050000000000ffffff00040000002d0101000
50000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d0004000000020102000
e0000002403050053001c00ca011c00ca01a4005300a40053001c0008000000fa0200000
000000000000000040000002d01020008000000fa0200000000000000000000040000002
d01030007000000fc020000ffffff000000040000002d010400040000002701ffff03000
0001e00040000002d010000040000002d01020005000000010200000000050000000902f
fffff00040000002c010000070000001604a800ca0118005300040000002c01000007000
0001604a800ca011800530005000000140294005300050000000102ffffff00040000000
4010d0004000000020101000500000013029400ca0105000000140285005300050000001
3028500ca01050000001402770053000500000013027700ca01050000001402670053000
500000013026700ca01050000001402580053000500000013025800ca010500000014024
90053000500000013024900ca010500000014023a0053000500000013023a00ca0105000
00014022b0053000500000013022b00ca010500000014021c0053000500000013021c00c
a01040000002d010300040000002d010400040000002701ffff030000001e00040000002
d010000040000002d010200050000000102ffffff00050000000902ffffff00040000002
c0100000700000016041301da0100000000040000002c0100000700000016041301da010
00000000700000015040a01ab01f500750008000000fa020000010000008080800004000
0002d01050004000000f00102000500000014021c0053000400000004010d00040000000
20101000500000013021c00ca01050000001302a400ca01050000001302a400530005000
00013021c005300040000002d010300040000002d010400040000002701ffff030000001
e00040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902fffff
f00040000002c0100000700000016041301da010000000008000000fa020000000000000
0000000040000002d01020004000000f00105000500000014021c0053000400000004010
d000400000002010100050000001302a40053001c000000fb02f3ff00000000000090010
00000cc0000001054696d6573204e657720526f6d616e000000000000000000000000000
0000000040000002d010500050000001402a4004f00050000001302a4005300050000001
40294004f000500000013029400530005000000140285004f00050000001302850053000
5000000140277004f000500000013027700530005000000140267004f000500000013026
700530005000000140258004f000500000013025800530005000000140249004f0005000
0001302490053000500000014023a004f000500000013023a0053000500000014022b004
f000500000013022b0053000500000014021c004f000500000013021c005300050000001
402a4005300050000001302a400ca01050000001402a8005300050000001302a40053000
50000001402a8008800050000001302a4008800050000001402a800be00050000001302a
400be00050000001402a800f400050000001302a400f400050000001402a800290105000
0001302a4002901050000001402a8005f01050000001302a4005f01050000001402a8009
401050000001302a4009401050000001402a800ca01050000001302a400ca01040000002
d010300040000002d0104001c000000fb021000070000000000bc02000000cc010202225
3797374656d0000000000000000000000000000000000000000000000000000040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01000004000
0002d010200050000000102ffffff00050000000902ffffff00040000002c01000007000
00016040e01d50105000500040000002d010300040000002d010400040000002d0106000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010000040000002d010
200050000000102ffffff00050000000902ffffff00040000002c010000070000001604a
a00ce0119005000040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010000040000002d01020005000
0000102ffffff00050000000902ffffff00040000002c010000070000001604a700ce011
9005000040000002d01000008000000fa0200000100000000008000040000002d0107000
4000000f001020005000000140294006e000400000004010d00040000000201010005000
00013028d00a4000500000013028b00d90005000000130282000f010500000013026d004
40105000000130241007a010500000013023000af0108000000fa02000001000000ff00f
f00040000002d01020004000000f00107000500000014029b006e000500000013029700a
4000500000013028900d90005000000130277000f0105000000130268004401050000001
30254007a010500000013024a00af0105000000140294006e0007000000fc02000000008
0000000040000002d01070008000000fa0200000100000000008000040000002d0108000
4000000f0010200050000000902000080000500000001020000000004000000020102000
e000000240305006e009100710094006e0098006b0094006e009100040000002d0103000
40000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010700040000002d0108000500000001020000000005000000090200008
000040000002c010000070000001604a700ce01190050000500000014028d00a40004000
00004010d0004000000020102000e00000024030500a4008a00a7008d00a4009000a1008
d00a4008a00040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701f
fff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010800050000000
1020000000005000000090200008000040000002c010000070000001604a700ce0119005
0000500000014028b00d9000400000004010d0004000000020102000e00000024030500d
9008800dc008b00d9008e00d6008b00d9008800040000002d010300040000002d0104000
40000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010
700040000002d0108000500000001020000000005000000090200008000040000002c010
000070000001604a700ce011900500005000000140282000f010400000004010d0004000
000020102000e000000240305000f017f00120182000f0185000c0182000f017f0004000
0002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e000
40000002d010500040000002d010700040000002d0108000500000001020000000005000
000090200008000040000002c010000070000001604a700ce01190050000500000014026
d0044010400000004010d0004000000020102000e000000240305004401690047016d004
401700041016d0044016900040000002d010300040000002d010400040000002d0106000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d010
8000500000001020000000005000000090200008000040000002c010000070000001604a
700ce011900500005000000140241007a010400000004010d0004000000020102000e000
000240305007a013d007d0141007a014400770141007a013d00040000002d01030004000
0002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010700040000002d01080005000000010200000000050000000902000080000
40000002c010000070000001604a700ce01190050000500000014023000af01040000000
4010d0004000000020102000e00000024030500af012d00b3013000af013300ac013000a
f012d00040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010700040000002d0108000500000001020
000000005000000090200008000040000002c010000070000001604a700ce01190050000
500000014029b006e0007000000fc020000ff00ff000000040000002d01020004000000f
001070008000000fa02000001000000ff00ff00040000002d01070004000000f00108000
50000000902ff00ff000400000004010d000400000002010200070000001b049e0071009
8006b00040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0107000500000001020
0000000050000000902ff00ff00040000002c010000070000001604a700ce01190050000
500000014029700a4000400000004010d000400000002010200070000001b049a00a7009
300a100040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0107000500000001020
0000000050000000902ff00ff00040000002c010000070000001604a700ce01190050000
500000014028900d9000400000004010d000400000002010200070000001b048c00dc008
600d600040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0107000500000001020
0000000050000000902ff00ff00040000002c010000070000001604a700ce01190050000
5000000140277000f010400000004010d000400000002010200070000001b047a0012017
4000c01040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0107000500000001020
0000000050000000902ff00ff00040000002c010000070000001604a700ce01190050000
50000001402680044010400000004010d000400000002010200070000001b046b0047016
5004101040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0107000500000001020
0000000050000000902ff00ff00040000002c010000070000001604a700ce01190050000
5000000140254007a010400000004010d000400000002010200070000001b0457007d015
1007701040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0107000500000001020
0000000050000000902ff00ff00040000002c010000070000001604a700ce01190050000
500000014024a00af010400000004010d000400000002010200070000001b044d00b3014
700ac01040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0107000500000001020
0000000050000000902ff00ff00040000002c010000070000001604a700ce01190050000
40000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102000000000
50000000902ff00ff00040000002c010000070000001604aa00ce0119005000040000002
d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010200040000002d01070005000000010200000000050000000
902ff00ff00040000002c0100000700000016041301da0100000000040000002d0103000
40000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010200040000002d01070005000000010200000000050000000902ff00f
f00040000002c0100000700000016041301da0100000000040000002d010300040000002
d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010200040000002d01070005000000010200000000050000000902ff00ff0004000
0002c0100000700000016041301da010000000005000000090200000000050000000102f
fffff000400000004010d00040000000201010009000000320a9d0043000100000030f30
6000d000000320a8d003100040000003530303006000600060006000f000000320a7e002
a00050000003130303030e3070006000600060006000f000000320a70002a00050000003
135303030e3070006000600060006000f000000320a60002a00050000003230303030e30
70006000600060006000f000000320a51002a00050000003235303030e30700060006000
60006000f000000320a42002a00050000003330303030e3070006000600060006000f000
000320a33002a00050000003335303030e3070006000600060006000f000000320a24002
a00050000003430303030e3070006000600060006000f000000320a14002a00050000003
435303030e307000600060006000600040000002d010300040000002d010400040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01020004000
0002d010700050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
00016041301da0100000000040000002d010300040000002d010400040000002d0106000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010
700050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016041
301da0100000000040000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002
d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604d8006e00ac0045000
400000004010d0004000000020101001c000000fb02f3ff0000c201c2019001000000cc0
010001054696d6573204e657720526f6d616e00000000000000000000000000000000000
40000002d01080012000000320aca004700070000003230303120e32e000700060007000
600030006000300040000002d01050004000000f0010800040000002d010600040000002
d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016041301da01000000000
40000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002
d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102ffffff00050000000
90200000000040000002c010000070000001604d800a400ac007a000400000004010d000
4000000020101001c000000fb02f3ff0000c201c2019001000000cc0010001054696d657
3204e657720526f6d616e0000000000000000000000000000000000040000002d0108001
2000000320aca007c00070000003230303220e32e0007000600080006000300060003000
40000002d01050004000000f0010800040000002d010600040000002d010500040000002
d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102ffffff00050000000
90200000000040000002c0100000700000016041301da0100000000040000002d0106000
40000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002d010300040000002
d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010200040000002d010700050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c010000070000001604d800d900ac00b0000400000004010d0004000000020101001
c000000fb02f3ff0000c201c2019001000000cc0010001054696d6573204e657720526f6
d616e0000000000000000000000000000000000040000002d01080012000000320aca00b
200070000003230303320e32e000700060007000600030006000300040000002d0105000
4000000f0010800040000002d010600040000002d010500040000002d010300040000002
d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010200040000002d010700050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c0100000700000016041301da0100000000040000002d010600040000002d0105000
40000002d010600040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01020004000
0002d010700050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
0001604d8000f01ac00e5000400000004010d0004000000020101001c000000fb02f3ff0
000c201c2019001000000cc0010001054696d6573204e657720526f6d616e00000000000
00000000000000000000000040000002d01080012000000320aca00e7000700000032303
03420e32e000700070007000600030006000300040000002d01050004000000f00108000
40000002d010600040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002
d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01020004000
0002d010700050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
00016041301da0100000000040000002d010600040000002d010500040000002d0106000
40000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d01070005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604d8004401a
c001b010400000004010d0004000000020101001c000000fb02f3ff0000c201c20190010
00000cc0010001054696d6573204e657720526f6d616e000000000000000000000000000
0000000040000002d01080012000000320aca001d01070000003230303520e32e0007000
60007000600030006000300040000002d01050004000000f0010800040000002d0106000
40000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d01070005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016041301da010
0000000040000002d010600040000002d010500040000002d010600040000002d0105000
40000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c010000070000001604d8007a01ac005101040000000
4010d0004000000020101001c000000fb02f3ff0000c201c2019001000000cc001000105
4696d6573204e657720526f6d616e0000000000000000000000000000000000040000002
d01080012000000320aca005301070000003230303620e32e00070006000700060003000
6000300040000002d01050004000000f0010800040000002d010600040000002d0105000
40000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c0100000700000016041301da0100000000040000002
d010600040000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002d0103000
40000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010200040000002d010700050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c010000070000001604ea00b001ac0075010400000004010d00040000000
20101001c000000fb02f3ff0000c201c2019001000000cc0010001054696d6573204e657
720526f6d616e0000000000000000000000000000000000040000002d010800180000003
20adb0077010b00000030312e30372e32303037e30007000600030007000600040006000
700060008000500040000002d01050004000000f0010800040000002d010600040000002
d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016041301da01000000000
40000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010200040000002d010700050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c0100000700000016041301da0100000000040000002
d010600040000002d010500040000002d010600040000002d010500040000002d0103000
40000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010200040000002d010700050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c0100000700000016048c002800320011000400000004010d00040000000
20101001c000000fb02f3ff0000840384039001000000cc0010001054696d6573204e657
720526f6d616e0000000000000000000000000000000000040000002d0108001c0000003
20a8a0014000e000000e220f2fbf1fff7e0f520f8f2f3ea0600030006000900070006000
7000600070003000a00060007000600040000002d01050004000000f0010800040000002
d010600040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d0106000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010
700050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016041
301da0100000000040000002d01010004000000f0010700040000002d010300040000002
d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010200040000002d010100050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c0100000700000016040a01ab01f5007500040000002d010300040000002d0104000
40000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010
200040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010
0000700000016040a01ab01f500750008000000fa0200000100000000008000040000002
d01070005000000140201017a000400000004010d0004000000020101000500000013020
10196000500000014020101870007000000fc020000000080000000040000002d0108000
4000000f0010200050000000902000080000500000001020000000004000000020102000
e000000240305008700fe008a00010187000401840001018700fe0005000000090200000
000050000000102ffffff0004000000020101001f000000320af900990010000000d0eef
1f1e8e9f1eae8e520eae0f0f2fb070007000600060007000700060006000700060003000
6000600080005000900040000002d010300040000002d010400040000002d01060004000
0002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010800040000002d0107000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016040a01a
b01f5007500040000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701f
fff030000001e00040000002d010500040000002d010800040000002d010700050000000
102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000700000016040a01ab01f5007
50008000000fa02000001000000ff00ff00040000002d01020004000000f001070005000
0001402010105010400000004010d0004000000020101000500000013020101200105000
00014020101120107000000fc020000ff00ff000000040000002d01070004000000f0010
800050000000902ff00ff00050000000102000000000400000002010200070000001b040
4011501fe000f0105000000090200000000050000000102ffffff0004000000020101002
4000000320af900230113000000cce5e6e4f3ede0f0eee4edfbe520eae0f0f2fb000c000
600090006000700080006000700070006000700090006000300060006000700050009000
40000002d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010700040000002d010200050000000102ffffff000
5000000090200000000040000002c0100000700000016040a01ab01f5007500040000002
d010300040000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010700040000002d010200050000000102ffffff00050000000
90200000000040000002c0100000700000016041301da0100000000040000002d0103000
40000002d010400040000002d010600040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010700040000002d010200050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c0100000700000016041301da010000000007000000fc020000000000000
000040000002d01080004000000f0010700040000002d01030004000000f001020004000
0002d010600040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002701ffff030000000000

Рисунок 5 – Темпы роста числа международных и российских платежных карт
на 01.01.2007 г.

Причем три четверти, а точнее 76% российского рынка банковских карт
приходится на две международные платежные системы – Visa и MasterCard
(рисунок 6). Системой Visa, которая сегодня считается лидером, в 2005
году выпущено 22,7 млн. карт. При этом в России карты Visa обслуживаются
более чем в 105 тысячах торговых точек и примерно в 25 тысячах
банкоматов. Система MasterCard выпустила уже около 20 млн. карт [11, с.
53].
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Рисунок 6 – Доля платежных систем на рынке России, %

Очевидно, что 2003 г. стал переломным в борьбе международных и
отечественных платежных систем, с перевесом в пользу международных.
Темпы роста числа международных платежных карт не только значительно
превышают аналогичный показатель развития отечественных платежных карт,
но и сохраняют положительную тенденцию, что позволяет прогнозировать
дальнейшее усиление их доминирования.

Согласно статистике Центрального банка России, несмотря на то, что число
карт в обращении выросло в 2006 г. на 45,2%, а объем операций по ним на
51,7%, соотношение между трансакциями в банкоматах и использованием карт
в торгово-сервисной сети (эквайринг) не изменилось. Большинство граждан
продолжают использовать карты для снятия наличных в банкоматах, а не как
платежное средство. Так, в 2005г. через банкоматы обналичено 2,62 трлн.
руб., что составило 93,7% от общей суммы по всем операциям с картами, а
в 2006г.- 3,97 трлн. руб., или 93,5% от общей суммы операций. По мнению
экспертов, подобное соотношение говорит о том, что в общей массе
эмитированных карт большинство из них приходится на зарплатные проекты.
Однако, как показывает практика, база клиентов, полученная в результате
обслуживания “зарплатных” проектов, может служить основой развития
вторичных продаж банковских продуктов держателям таких “зарплатных”
карт. По этим картам банки стараются предоставлять полный спектр
стандартных услуг по карте и дополнительный сервис, как правило,
включающий овердрафты по картам, интернет-банкинг и возможность оплаты
счетов с телефона. Также широко распространена практика льготного
кредитования таких клиентов, так как по ним банковские риски невозврата
или просрочки платежа значительно меньше, чем по другим клиентами. Чтобы
стимулировать оплату по банковским картам, большинство банков
«защищаются» высокими процентами за снятие наличных. Особенно широко эта
практика применяется для кредитных карт, использование которых
действительно выгодно лишь при безналичной оплате товаров и услуг.

По-прежнему значительную долю от общего выпуска карт составляют
дебетовые карты, причем наиболее существенная их часть распространяется
в рамках зарплатных проектов. Однако темпы роста эмиссии дебетовых карт
отстают от темпов роста эмиссии расчетно-кредитных карт в России.

По данным исследований международных платежных систем, количество
платежных карт с кредитными возможностями в России в 2006 г. достигло
7,2 млн. (в том числе 2,6 млн. карт с разрешенным овердрафтом), что
составляет около 12% от всех платежных карт.

Поскольку Visa и MasterCard занимают львиную долю всего рынка банковских
платежных карт в России, то общую долю кредитных карт можно было бы
оценить в 18,5% от всего объема эмиссии. Рост эмиссии расчетно-кредитных
карт составил 81 %, что можно считать очень хорошим результатом. Оборот
по этим картам вырос в 2006 г. более чем на 70%.

Однако наиболее достоверными можно считать данные Центрального банка
России, в соответствии с которыми доля кредитных карт в общем числе
банковских платежных карт на 01.01.2007 равна 5,36%, в то время как в
2003г., по оценкам экспертов, 99,1 % всех выпущенных карт – дебетовые и
лишь 0,9 % — кредитные [9, с. 29].

Эксперты считают, что в ближайшие год-два рынок кредитных карт ожидает
настоящий бум. И эти прогнозы небезосновательны — за 2003г. количество
кредитных карт увеличилось в 4,3 раза, а за 2004 г. — более чем в 6 раз,
в то время как число дебетовых карт возросло всего в 1,4 раза.

Результаты исследований позволяют оценить долю платежей по кредитной
карте в торгово-сервисной сети в общем объеме трансакций. В России она
составляет 32 %. Для сравнения: в Великобритании этот показатель
составляет 98 %, в Германии – 93%, в Испании – 80%, в Египте – 62%, во
Франции – 57%, в Румынии – 11 %, в Украине – 3%.

Налицо превалирование объемов эмиссии кредитных карт над дебетовыми
картами, а также большой потенциал в сфере развития безналичных платежей
с использованием банковских платежных карт. И поэтому можно сделать
вывод о том, что на рынке банковских платежных карт России начинается
новый этап развития.

Второй критерий анализа рынка банковских платежных карт – количество
эквайеров и эмитентов различных типов. Согласно данным ЦБ РФ за
прошедший год на территории нашего государства насчитывалось 746
кредитных организаций (более 60% всех российских банков), осуществляющих
эмиссию и/или эквайеринг. За период с 01.01.2001 по 01.01.2006 число
кредитных организаций-эмитентов увеличилось в 1,8 раза и составило 696
организаций. Количество кредитных организаций, осуществляющих
эквайеринг, изменилось аналогичным образом.

Третий критерий анализа рынка банковских платежных карт — доля платежей
с использованием банковских платежных карт и операций по снятию наличных
денег. Несмотря на то, что число организаций торговли и услуг
преобладает над количеством устройств по снятию наличности, население
по-прежнему предпочитает обналичивать деньги в банкомате, а не
использовать их как платежное средство.

Количество операций по банковским картам физических лиц, по итогам
2005г., превысило 857 млн., что 43,38% больше аналогичного показателя
2004г.

Среднее количество операций по одной банковской карте за период 2001 –
2005 гг., по расчетам CNews Analytics , достигло 16,89 шт. (рисунок 7).

Причем максимальный показатель наблюдался в 2002г., а минимальный — в
2005г. Однако средняя сумма одной операции стабильно растет.
Среднегодовой рост данного показателя в указанном периоде составил
46,88%.

Четвертый критерий анализа рынка банковских платежных карт — параметры
состояния обслуживающей рынок банковских, платежных карт инфраструктуры.
Развитие сети банкоматов в России существенно отстает от развитых
европейских стран. На 01.01.2007 г. в стране работало 35 300 устройств,
что составляет примерно 231 банкомат на 1 млн. жителей. Для сравнения: в
Европе эта цифра превышает 600, в Англии – 800, а в Америке – более 1
тыс. банкоматов на 1 млн. жителей [12, с. 30].

В то же время общая динамика развития рынка банкоматов в России очень
велика и демонстрирует непрерывный рост. Их количество только за 2004 г.
увеличилось на 35 % и составило, как уже отмечалось выше, около 20 тыс.
банкоматов [9, с. 29].

Сегодня банкоматы позволяют оплачивать коммунальные платежи, услуги
операторов сотовой связи и телевидения, а некоторые позволяют даже
переводить денежные средства между банковскими картами, пополнять счёт,
принимать платежи по кредитам и производить валютно-обменные операции.
Эти функции весьма удобны и доступны, ведь чаще всего банкоматы работают
круглосуточно.

Банкоматы чаще всего поддерживают не одну, а несколько платёжных систем.
Наиболее распространенными являются международные Visa и Master Card.
Некоторые банкоматы работают с микропроцессорными картами, записывая и
считывая информацию с микропроцессора. Данная технология позволяет
банкам при операциях по таким картам не связываться с процессинговым
центром для определения остатка на счёте, так как эта информация
хранится на самом микропроцессоре, то есть даёт возможность работы в
режиме off-line. Использование микропроцессоров позволяет использовать
данный тип с любыми платёжными системами. Однако они пока не получили
массового распространения, так как дороже изготовления классических карт
с магнитной полосой, и не имеется пока достаточно развитой
инфраструктуры их поддержки. Однако в регионах, где телекоммуникационная
инфраструктура не сильно развита, вполне оправданно использовать именно
данную технологию. На фоне всё большей популярности кредитных карт
широкое распространение получают банкоматы с функцией приёма наличных
денежных средств и зачисления их на счет клиента в режиме реального
времени. Наличие этой функции позволяет значительно упростить процедуру
погашения кредита, что повышает лояльность пользователя кредитной карты
к данному продукту.

Также активно в последнее время развивается сотрудничество банков с
компаниями в области «зарплатных» проектов. С развитием данного сектора
всё чаще появляются банкоматы, расположенные прямо в здании компаний,
при этом целевыми пользователями таких банкоматов в основном являются
именно сотрудники.

Обычно при расположении банкоматов банки стремятся охватить максимальное
количество потенциальных пользователей. При этом учитывается его
доступность, место расположения, безопасность и экономическая
целесообразность. Таким образом, банкоматы в основном располагаются в
торговых центрах, метро, около отделений банка, а также в офисных
зданиях с возможностью доступа к нему не только работников данного
здания [11, с. 55].

Сдерживающими факторами роста количества банкоматов на территории России
можно считать:

– значительную стоимость оборудования;

– острую нехватку коммуникаций;

– высокую стоимость телекоммуникационных услуг.

picscalex88010009000003de2500000a001610000000001610000026060f002220574d4
64301000000000001006a2b000000000200000000200000ac0f0000ac2f0000010000006
c0000002c0000001200000053010000dc0000000000000000000000882c00004e1b00002
0454d4600000100ac2f00003c02000005000000000000000000000000000000000500002
003000080010000f000000000000000000000000000000000dc050080a90300460000002
c00000020000000454d462b014001001c000000100000000210c0db01000000600000006
0000000460000005c00000050000000454d462b224004000c000000000000001e4009000
c00000000000000244001000c000000000000003040020010000000040000000000803f2
14007000c00000000000000044000000c00000000000000180000000c000000000000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
100000008000000220000000c000000ffffffff2100000008000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000000000220000000c000000ffffffff21000000080000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
00000007c010000e9000000220000000c000000ffffffff2100000008000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001800000000000000000000007
c010000e9000000220000000c000000ffffffff2100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e00000018000000050000000500000077010000e
4000000270000001800000001000000000000008080800000000000250000000c0000000
1000000250000000c00000008000080180000000c00000080808000140000000c0000000
d000000120000000c0000000200000056000000300000003d0000008d000000530100009
6000000050000003d00960048008d0053018d00480196003d009600250000000c0000000
5000080280000000c00000001000000180000000c000000ffffff00190000000c0000000
000000056000000300000003d000000120000004800000096000000050000003d0096003
d001b004800120048008d003d00960056000000300000004800000012000000530100008
d0000000500000048008d00480012005301120053018d0048008d001d000000180000003
c000000b90000003e010000df000000260000001c0000000100000000000000000000000
000000000000000250000000c000000010000001b000000100000003d000000960000001
90000000c000000ffffff00120000000c000000010000003600000010000000480000008
d0000003600000010000000530100008d0000001b000000100000003d000000880000003
6000000100000004800000080000000360000001000000053010000800000001b0000001
00000003d0000007a0000003600000010000000480000007200000036000000100000005
3010000720000001b000000100000003d0000006d0000003600000010000000480000006
4000000360000001000000053010000640000001b000000100000003d0000005f0000003
6000000100000004800000057000000360000001000000053010000570000001b0000001
00000003d000000510000003600000010000000480000004900000036000000100000005
3010000490000001b000000100000003d000000440000003600000010000000480000003
b0000003600000010000000530100003b0000001b000000100000003d000000360000003
600000010000000480000002e0000003600000010000000530100002e0000001b0000001
00000003d000000280000003600000010000000480000002000000036000000100000005
3010000200000001b000000100000003d0000001b0000003600000010000000480000001
200000036000000100000005301000012000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
5000080250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000f
fffff001e00000018000000050000000500000077010000e4000000250000000c0000000
5000080180000000c00000000000000190000000c00000000000000140000000c0000000
d000000120000000c0000000200000056000000300000003d0000008d000000530100009
60000000500000053018d00480196003d00960048008d0053018d00250000000c0000000
8000080280000000c000000010000001d000000180000003c000000b90000003e010000d
f00000056000000300000003d000000120000004800000096000000050000003d0096003
d001b004800120048008d003d00960056000000300000004800000012000000530100008
d0000000500000048008d00480012005301120053018d0048008d00250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000005000080250000000c00000008000080190000000c000000000000001
80000000c000000000000001e00000018000000050000000500000077010000e40000002
60000001c0000000100000000000000010000000000000000000000250000000c0000000
1000000270000001800000002000000000000004d4d800000000000250000000c0000000
2000000180000000c0000004d4d8000190000000c0000004d4d8000140000000c0000000
d000000120000000c000000020000005600000030000000570000001c0000005b0000009
3000000050000005700930057001f005b001c005b0090005700930027000000180000000
3000000000000009999ff0000000000250000000c00000003000000280000000c0000000
2000000180000000c0000009999ff00190000000c000000ffffff0056000000300000004
a0000001f0000005700000093000000050000004a0093004a001f0057001f00570093004
a009300250000000c00000004000080280000000c0000000300000027000000180000000
3000000000000007373bf0000000000250000000c00000003000000180000000c0000007
373bf00190000000c0000007373bf0056000000300000004a0000001c0000005b0000001
f0000000500000057001f005b001c004e001c004a001f0057001f00260000001c0000000
200000000000000010000000000000000000000250000000c00000002000000280000000
c00000001000000270000001800000001000000000000004d1a330000000000250000000
c00000001000000280000000c00000003000000180000000c0000004d1a3300190000000
c0000004d1a3300560000003000000063000000830000006800000093000000050000006
300930063008700680083006800900063009300270000001800000003000000000000009
933660000000000250000000c00000003000000280000000c00000001000000180000000
c00000099336600190000000c000000ffffff00560000003000000057000000870000006
300000093000000050000005700930057008700630087006300930057009300250000000
c00000004000080280000000c00000003000000270000001800000003000000000000007
3264d0000000000250000000c00000003000000180000000c00000073264d00190000000
c00000073264d00560000003000000057000000830000006800000087000000050000006
3008700680083005b0083005700870063008700260000001c00000001000000000000000
10000000000000000000000250000000c00000001000000280000000c000000020000002
70000001800000002000000000000004d4d800000000000250000000c000000020000002
80000000c00000003000000180000000c0000004d4d8000190000000c0000004d4d80005
600000030000000830000001500000087000000930000000500000083009300830018008
70015008700900083009300270000001800000003000000000000009999ff00000000002
50000000c00000003000000280000000c00000002000000180000000c0000009999ff001
90000000c000000ffffff005600000030000000760000001800000083000000930000000
50000007600930076001800830018008300930076009300250000000c000000040000802
80000000c00000003000000270000001800000003000000000000007373bf00000000002
50000000c00000003000000180000000c0000007373bf00190000000c0000007373bf005
600000030000000760000001500000087000000180000000500000083001800870015007
b0015007600180083001800260000001c000000020000000000000001000000000000000
0000000250000000c00000002000000280000000c0000000100000027000000180000000
1000000000000004d1a330000000000250000000c00000001000000280000000c0000000
3000000180000000c0000004d1a3300190000000c0000004d1a330056000000300000009
000000082000000940000009300000005000000900093009000850094008200940090009
0009300270000001800000003000000000000009933660000000000250000000c0000000
3000000280000000c00000001000000180000000c00000099336600190000000c000000f
fffff0056000000300000008300000085000000900000009300000005000000830093008
3008500900085009000930083009300250000000c00000004000080280000000c0000000
30000002700000018000000030000000000000073264d0000000000250000000c0000000
3000000180000000c00000073264d00190000000c00000073264d0056000000300000008
300000082000000940000008500000005000000900085009400820087008200830085009
0008500260000001c0000000100000000000000010000000000000000000000250000000
c00000001000000280000000c00000002000000270000001800000002000000000000004
d4d800000000000250000000c00000002000000280000000c00000003000000180000000
c0000004d4d8000190000000c0000004d4d80005600000030000000b000000023000000b
40000009300000005000000b0009300b0002600b4002300b4009000b0009300270000001
800000003000000000000009999ff0000000000250000000c00000003000000280000000
c00000002000000180000000c0000009999ff00190000000c000000ffffff00560000003
0000000a300000026000000b00000009300000005000000a3009300a3002600b0002600b
0009300a3009300250000000c00000004000080280000000c00000003000000270000001
800000003000000000000007373bf0000000000250000000c00000003000000180000000
c0000007373bf00190000000c0000007373bf005600000030000000a300000023000000b
40000002600000005000000b0002600b4002300a7002300a3002600b0002600260000001
c0000000200000000000000010000000000000000000000250000000c000000020000002
80000000c00000001000000270000001800000001000000000000004d1a3300000000002
50000000c00000001000000280000000c00000003000000180000000c0000004d1a33001
90000000c0000004d1a33005600000030000000bc00000081000000c1000000930000000
5000000bc009300bc008400c1008100c1009000bc0093002700000018000000030000000
00000009933660000000000250000000c00000003000000280000000c000000010000001
80000000c00000099336600190000000c000000ffffff005600000030000000b00000008
4000000bc0000009300000005000000b0009300b0008400bc008400bc009300b00093002
50000000c00000004000080280000000c000000030000002700000018000000030000000
000000073264d0000000000250000000c00000003000000180000000c00000073264d001
90000000c00000073264d005600000030000000b000000081000000c1000000840000000
5000000bc008400c1008100b4008100b0008400bc008400260000001c000000010000000
0000000010000000000000000000000250000000c00000001000000280000000c0000000
2000000270000001800000002000000000000004d4d800000000000250000000c0000000
2000000280000000c00000003000000180000000c0000004d4d8000190000000c0000004
d4d80005600000030000000dc00000023000000e00000009300000005000000dc009300d
c002600e0002300e0009000dc009300270000001800000003000000000000009999ff000
0000000250000000c00000003000000280000000c00000002000000180000000c0000009
999ff00190000000c000000ffffff005600000030000000cf00000026000000dc0000009
300000005000000cf009300cf002600dc002600dc009300cf009300250000000c0000000
4000080280000000c00000003000000270000001800000003000000000000007373bf000
0000000250000000c00000003000000180000000c0000007373bf00190000000c0000007
373bf005600000030000000cf00000023000000e00000002600000005000000dc002600e
0002300d4002300cf002600dc002600260000001c0000000200000000000000010000000
000000000000000250000000c00000002000000280000000c00000001000000270000001
800000001000000000000004d1a330000000000250000000c00000001000000280000000
c00000003000000180000000c0000004d1a3300190000000c0000004d1a3300560000003
0000000e90000007e000000ed0000009300000005000000e9009300e9008100ed007e00e
d009000e9009300270000001800000003000000000000009933660000000000250000000
c00000003000000280000000c00000001000000180000000c00000099336600190000000
c000000ffffff005600000030000000dc00000081000000e90000009300000005000000d
c009300dc008100e9008100e9009300dc009300250000000c00000004000080280000000
c000000030000002700000018000000030000000000000073264d0000000000250000000
c00000003000000180000000c00000073264d00190000000c00000073264d00560000003
0000000dc0000007e000000ed0000008100000005000000e9008100ed007e00e0007e00d
c008100e9008100260000001c00000001000000000000000100000000000000000000002
50000000c00000001000000280000000c000000020000002700000018000000020000000
00000004d4d800000000000250000000c00000002000000280000000c000000030000001
80000000c0000004d4d8000190000000c0000004d4d80005600000030000000090100002
90000000d01000093000000050000000901930009012d000d0129000d019000090193002
70000001800000003000000000000009999ff0000000000250000000c000000030000002
80000000c00000002000000180000000c0000009999ff00190000000c000000ffffff005
600000030000000fc0000002d000000090100009300000005000000fc009300fc002d000
9012d0009019300fc009300250000000c00000004000080280000000c000000030000002
70000001800000003000000000000007373bf0000000000250000000c000000030000001
80000000c0000007373bf00190000000c0000007373bf005600000030000000fc0000002
90000000d0100002d0000000500000009012d000d01290000012900fc002d0009012d002
60000001c0000000200000000000000010000000000000000000000250000000c0000000
2000000280000000c00000001000000270000001800000001000000000000004d1a33000
0000000250000000c00000001000000280000000c00000003000000180000000c0000004
d1a3300190000000c0000004d1a33005600000030000000150100007d0000001a0100009
30000000500000015019300150181001a017d001a0190001501930027000000180000000
3000000000000009933660000000000250000000c00000003000000280000000c0000000
1000000180000000c00000099336600190000000c000000ffffff0056000000300000000
901000081000000150100009300000005000000090193000901810015018100150193000
9019300250000000c00000004000080280000000c0000000300000027000000180000000
30000000000000073264d0000000000250000000c00000003000000180000000c0000007
3264d00190000000c00000073264d005600000030000000090100007d0000001a0100008
100000005000000150181001a017d000d017d000901810015018100260000001c0000000
100000000000000010000000000000000000000250000000c00000001000000280000000
c00000002000000270000001800000002000000000000004d4d800000000000250000000
c00000002000000280000000c00000003000000180000000c0000004d4d8000190000000
c0000004d4d8000560000003000000035010000150000003901000093000000050000003
501930035011800390115003901900035019300270000001800000003000000000000009
999ff0000000000250000000c00000003000000280000000c00000002000000180000000
c0000009999ff00190000000c000000ffffff00560000003000000028010000180000003
501000093000000050000002801930028011800350118003501930028019300250000000
c00000004000080280000000c00000003000000270000001800000003000000000000007
373bf0000000000250000000c00000003000000180000000c0000007373bf00190000000
c0000007373bf00560000003000000028010000150000003901000018000000050000003
5011800390115002d0115002801180035011800260000001c00000002000000000000000
10000000000000000000000250000000c00000002000000280000000c000000010000002
70000001800000001000000000000004d1a330000000000250000000c000000010000002
80000000c00000003000000180000000c0000004d1a3300190000000c0000004d1a33005
600000030000000420100007c00000046010000930000000500000042019300420180004
6017c0046019000420193002700000018000000030000000000000099336600000000002
50000000c00000003000000280000000c00000001000000180000000c000000993366001
90000000c000000ffffff005600000030000000350100008000000042010000930000000
50000003501930035018000420180004201930035019300250000000c000000040000802
80000000c000000030000002700000018000000030000000000000073264d00000000002
50000000c00000003000000180000000c00000073264d00190000000c00000073264d005
600000030000000350100007c0000004601000080000000050000004201800046017c003
9017c003501800042018000250000000c00000004000080280000000c000000030000002
50000000c00000007000080280000000c00000002000000260000001c000000020000000
0000000000000000000000000000000250000000c000000020000001b000000100000003
d00000096000000190000000c000000ffffff00120000000c00000001000000360000001
00000003d0000001b0000001b000000100000003d0000009600000036000000100000003
a000000960000001b000000100000003d0000008800000036000000100000003a0000008
80000001b000000100000003d0000007a00000036000000100000003a0000007a0000001
b000000100000003d0000006d00000036000000100000003a0000006d0000001b0000001
00000003d0000005f00000036000000100000003a0000005f0000001b000000100000003
d0000005100000036000000100000003a000000510000001b000000100000003d0000004
400000036000000100000003a000000440000001b000000100000003d000000360000003
6000000100000003a000000360000001b000000100000003d00000028000000360000001
00000003a000000280000001b000000100000003d0000001b00000036000000100000003
a0000001b000000520000007001000003000000f5ffffff0000000000000000000000009
0010000000000cc00000010540069006d006500730020004e0065007700200052006f006
d0061006e000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000013001fe1003048f3130048f013000e0000000b00000003000000030000000
0003b09e0f8ca3021008a010b00000021008a0120f21300da9a0030b0823b09a4f213002
0000000289f0030a4f21300b0823b09200000004edb0030a4f21300b0823b09100000009
4793b0954f413006adc0030050000001d01be00000000000000000085f90030a5fa00300
0f213003cf1130085f900300000000000f113003487367e7c04090024000000000000000
0f2130085f90030cdabbadc00000000000000000000000068f1130089a40130000000000
00000005a88367e00000000da090acd0000000021008a01da090acdef0f0105b0823b090
0000000050000006476000800000000250000000c00000003000000180000000c0000000
00000005400000054000000320000008f000000370000009c000000010000000000f0410
000f041320000008f000000010000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff50000000300000000600000054000000540000003200000081000000370000008
e000000010000000000f0410000f0413200000081000000010000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff50000000320000000600000054000000540000003
2000000730000003700000080000000010000000000f0410000f04132000000730000000
10000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff50000000340000000
6000000540000005400000032000000660000003700000073000000010000000000f0410
000f0413200000066000000010000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff500000003600000006000000ec07000026060f00ce0f574d46430100000000000
10000000000000002000000ac0f000000000000ac2f00005400000054000000320000005
80000003700000065000000010000000000f0410000f0413200000058000000010000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5000000038000000060000005
4000000580000002c0000004a0000003700000057000000010000000000f0410000f0412
c0000004a000000020000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
000000031003000060000000600000054000000580000002c0000003d000000370000004
a000000010000000000f0410000f0412c0000003d000000020000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff50000000310032000600000006000000540000005
80000002c0000002f000000370000003c000000010000000000f0410000f0412c0000002
f000000020000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff500000003
1003400060000000600000054000000580000002c00000021000000370000002e0000000
10000000000f0410000f0412c00000021000000020000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5000000031003600060000000600000054000000580000002
c000000140000003700000021000000010000000000f0410000f0412c000000140000000
20000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff50000000310038000
6000000060000001b000000100000003d000000960000003600000010000000480100009
60000001b000000100000003d0000009600000036000000100000003d000000990000001
b000000100000006a0000009600000036000000100000006a000000990000001b0000001
00000009600000096000000360000001000000096000000990000001b00000010000000c
3000000960000003600000010000000c3000000990000001b00000010000000ef0000009
60000003600000010000000ef000000990000001b000000100000001c010000960000003
6000000100000001c010000990000001b000000100000004801000096000000360000001
000000048010000990000005400000078000000420000009c00000064000000a90000000
10000000000f0410000f041420000009c000000070000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003100200033042e000000060000000
6000000060000000600000003000000050000000300000054000000780000006f0000009
c00000091000000a9000000010000000000f0410000f0416f0000009c000000070000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c00000032003000300032002
00033042e000000060000000600000006000000060000000300000005000000030000005
4000000780000009b0000009c000000bd000000a9000000010000000000f0410000f0419
b0000009c000000070000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
c0000003200300030003300200033042e000000060000000600000006000000060000000
300000005000000030000005400000078000000c80000009c000000ea000000a90000000
10000000000f0410000f041c80000009c000000070000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5c0000003200300030003400200033042e000000060000000
600000006000000060000000300000005000000030000005400000078000000f40000009
c00000016010000a9000000010000000000f0410000f041f40000009c000000070000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5c00000032003000300035002
00033042e000000060000000600000006000000060000000300000005000000030000005
400000078000000210100009c00000043010000a9000000010000000000f0410000f0412
10100009c000000070000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
c0000003200300030003600200033042e000000060000000600000006000000060000000
30000000500000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
800000000000000000000007c010000e9000000250000000c00000007000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e0000001800000000000000000000007c010000e9000000250000000c0000000
8000080280000000c00000002000000250000000c00000007000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000008000080190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000003c000000b90000003e010000df000000250000000c000000070000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000008000080190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e000000180000003c000000b90000003e010000df000000260000001
c0000000200000000000000010000000000000000000000250000000c000000020000002
70000001800000001000000000000009999ff0000000000250000000c000000010000001
80000000c0000009999ff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
b0000001800000040000000c000000046000000c6000000180000000c000000000000001
20000000c0000000100000054000000680100004a000000bc0000003c010000c90000000
10000000000f0410000f0414a000000bc0000002f0000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffffac00000021044004350434043d043504350420003a043e043
b043804470435044104420432043e0420003e043f0435044004300446043804390420003
f043e0420003e0434043d043e04390420003a0430044004420435042c002000480442042
e00000007000000060000000500000005000000060000000500000005000000030000000
500000006000000050000000600000006000000050000000500000005000000050000000
600000003000000060000000600000005000000060000000500000006000000060000000
600000003000000060000000600000003000000060000000500000006000000060000000
600000003000000050000000500000006000000050000000500000003000000030000000
80000000500000003000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000003c000000b90000003
e010000df000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000003c000000b90000003e010000d
f000000260000001c0000000400000000000000010000000000000000000000250000000
c00000004000000280000000c00000002000000270000001800000002000000000000009
933660000000000250000000c00000002000000280000000c00000001000000180000000
c00000099336600140000000c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001
800000040000000d300000046000000d9000000180000000c00000000000000120000000
c0000000100000054000000480100004a000000cf00000029010000dc000000010000000
000f0410000f0414a000000cf0000002a0000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffffa000000021044004350434043d044f044f042000410443043c043c043
00420003e0434043d043e04390420003e043f043504400430044604380438042c0020004
2044b0441044f04470420004004430431043b04350439040700000006000000050000000
500000006000000050000000500000003000000050000000600000007000000070000000
500000003000000060000000500000006000000060000000600000003000000060000000
600000005000000060000000500000006000000060000000600000003000000030000000
500000007000000050000000500000006000000030000000600000006000000060000000
50000000500000006000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000004000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000003c000000b90000003
e010000df000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000004000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e0000001800000000000000000000007c010000e
9000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000004000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e0000001800000000000000000000007c010000e90000002
50000000c00000004000080280000000c00000002000000250000000c000000070000802
80000000c00000004000000250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff0
9000000100000007c010000e90000002100000008000000190000000c000000ffffff001
80000000c00000000000000220000000c000000ffffffff0a00000010000000000000000
00000002100000008000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000002
20000000c000000ffffffff460000003400000028000000454d462b2a400000240000001
80000000000803f00000080000000800000803f0000008000000080460000001c0000001
0000000454d462b024000000c000000000000000e0000001400000000000000100000001
40000000400000003010800050000000b0200000000050000000c02ef008001050000000
90200000000050000000102ffffff000400000004010d000400000002010200030000001
e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff030000001e00050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002701ffff030000001e00050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c010000070000001604ef0080010000000004000
0002701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c010000070000001604ef00800100000000040000002701ffff030000001e00050000000
102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604ea007b0105000
50007000000fc020000808080000000040000002d01000008000000fa02050000000000f
fffff00040000002d010100050000000902808080000400000004010d000400000002010
2000e000000240305003e009a0049009000570190004b019a003e009a0007000000fc020
100000000000000040000002d01020004000000f0010000050000000902ffffff0005000
0000102000000000e000000240305003e009a003e001c0049001200490090003e009a000
e000000240305004900900049001200570112005701900049009000040000002c0100000
70000001604ea007b0105000500070000001504e4004101bd003d0008000000fa0200000
000000000000000040000002d0100000500000014029a003e00050000000102ffffff000
40000000201010005000000130290004900050000001302900057010500000014028b003
e0005000000130283004900050000001302830057010500000014027d003e00050000001
302750049000500000013027500570105000000140270003e00050000001302660049000
500000013026600570105000000140261003e00050000001302590049000500000013025
900570105000000140253003e000500000013024b0049000500000013024b00570105000
000140246003e000500000013023c0049000500000013023c00570105000000140237003
e000500000013022f0049000500000013022f00570105000000140229003e00050000001
30221004900050000001302210057010500000014021c003e00050000001302120049000
500000013021200570108000000fa0200000000000000000000040000002d01030007000
000fc020000ffffff000000040000002d010400040000002701ffff030000001e0004000
0002d010200040000002d010000050000000102ffffff00050000000902ffffff0004000
0002c010000070000001604ea007b0105000500040000002d01020005000000090200000
000050000000102000000000400000004010d0004000000020102000e000000240305005
70190004b019a003e009a004900900057019000040000002d01010004000000f00100000
40000002c010000070000001604ea007b0105000500070000001504e4004101bd003d000
e000000240305003e009a003e001c0049001200490090003e009a000e000000240305004
900900049001200570112005701900049009000040000002d010300040000002d0104000
40000002701ffff030000001e00040000002d010200040000002d0101000500000001020
000000005000000090200000000040000002c010000070000001604ea007b01050005000
8000000fa0200000100000000000000040000002d01000007000000fc0200004d4d80000
000040000002d0105000500000009024d4d80000500000001024d4d80000400000004010
d0004000000020102000e0000002403050058009700580020005c001d005c00930058009
70007000000fc0200009999ff000000040000002d01060004000000f0010500050000000
9029999ff00050000000102ffffff000e000000240305004b0097004b002000580020005
80097004b00970007000000fc020000000000000000040000002d01050004000000f0010
60007000000fc0200007373bf000000040000002d0106000500000009027373bf0005000
00001027373bf000e00000024030500580020005c001d004f001d004b002000580020000
8000000fa0200000100000000000000040000002d01070004000000f001000007000000f
c0200004d1a33000000040000002d01000004000000f00106000500000009024d1a33000
500000001024d1a33000e000000240305006400970064008a00690086006900930064009
70007000000fc020000993366000000040000002d01060004000000f0010000050000000
90299336600050000000102ffffff000e000000240305005800970058008a0064008a006
400970058009700040000002d01050004000000f001060007000000fc02000073264d000
000040000002d01000005000000090273264d0005000000010273264d000e00000024030
50064008a00690086005c00860058008a0064008a0008000000fa0200000100000000000
000040000002d01060004000000f001070007000000fc0200004d4d80000000040000002
d01070004000000f00100000500000009024d4d80000500000001024d4d80000e0000002
4030500840097008400190088001600880093008400970007000000fc0200009999ff000
000040000002d01000004000000f00107000500000009029999ff00050000000102fffff
f000e000000240305007700970077001900840019008400970077009700040000002d010
50004000000f001000007000000fc0200007373bf000000040000002d010000050000000
9027373bf000500000001027373bf000e0000002403050084001900880016007c0016007
70019008400190008000000fa0200000100000000000000040000002d01070004000000f
001060007000000fc0200004d1a33000000040000002d01060004000000f001000005000
00009024d1a33000500000001024d1a33000e00000024030500920097009200880096008
500960093009200970007000000fc020000993366000000040000002d01000004000000f
001060005000000090299336600050000000102ffffff000e00000024030500840097008
4008800920088009200970084009700040000002d01050004000000f001000007000000f
c02000073264d000000040000002d01000005000000090273264d0005000000010273264
d000e00000024030500920088009600850088008500840088009200880008000000fa020
0000100000000000000040000002d01060004000000f001070007000000fc0200004d4d8
0000000040000002d01070004000000f00100000500000009024d4d80000500000001024
d4d80000e00000024030500b2009700b2002700b6002400b6009300b200970007000000f
c0200009999ff000000040000002d01000004000000f00107000500000009029999ff000
50000000102ffffff000e00000024030500a5009700a5002700b2002700b2009700a5009
700040000002d01050004000000f001000007000000fc0200007373bf000000040000002
d0100000500000009027373bf000500000001027373bf000e00000024030500b2002700b
6002400a9002400a5002700b200270008000000fa0200000100000000000000040000002
d01070004000000f001060007000000fc0200004d1a33000000040000002d01060004000
000f00100000500000009024d1a33000500000001024d1a33000e00000024030500be009
700be008700c3008400c3009300be00970007000000fc020000993366000000040000002
d01000004000000f001060005000000090299336600050000000102ffffff000e0000002
4030500b2009700b2008700be008700be009700b2009700040000002d01050004000000f
001000007000000fc02000073264d000000040000002d01000005000000090273264d000
5000000010273264d000e00000024030500be008700c3008400b6008400b2008700be008
70008000000fa0200000100000000000000040000002d01060004000000f001070007000
000fc0200004d4d80000000040000002d01070004000000f00100000500000009024d4d8
0000500000001024d4d80000e00000024030500de009700de002700e2002400e2009300d
e00970007000000fc0200009999ff000000040000002d01000004000000f001070005000
00009029999ff00050000000102ffffff000e00000024030500d1009700d1002700de002
700de009700d1009700040000002d01050004000000f001000007000000fc0200007373b
f000000040000002d0100000500000009027373bf000500000001027373bf000e0000002
4030500de002700e2002400d6002400d1002700de00270008000000fa020000010000000
0000000040000002d01070004000000f001060007000000fc0200004d1a3300000004000
0002d01060004000000f00100000500000009024d1a33000500000001024d1a33000e000
00024030500eb009700eb008400ef008100ef009300eb00970007000000fc02000099336
6000000040000002d01000004000000f001060005000000090299336600050000000102f
fffff000e00000024030500de009700de008400eb008400eb009700de009700040000002
d01050004000000f001000007000000fc02000073264d000000040000002d01000005000
000090273264d0005000000010273264d000e00000024030500eb008400ef008100e2008
100de008400eb00840008000000fa0200000100000000000000040000002d01060004000
000f001070007000000fc0200004d4d80000000040000002d01070004000000f00100000
500000009024d4d80000500000001024d4d80000e000000240305000c0197000c012e001
0012a00100193000c01970007000000fc0200009999ff000000040000002d01000004000
000f00107000500000009029999ff00050000000102ffffff000e00000024030500ff009
700ff002e000c012e000c019700ff009700040000002d01050004000000f001000007000
000fc0200007373bf000000040000002d0100000500000009027373bf000500000001027
373bf000e000000240305000c012e0010012a0003012a00ff002e000c012e0008000000f
a0200000100000000000000040000002d01070004000000f001060007000000fc0200004
d1a33000000040000002d01060004000000f00100000500000009024d1a3300050000000
1024d1a33000e0000002403050018019700180184001d0180001d0193001801970007000
000fc020000993366000000040000002d01000004000000f001060005000000090299336
600050000000102ffffff000e000000240305000c0197000c01840018018400180197000
c019700040000002d01050004000000f001000007000000fc02000073264d00000004000
0002d01000005000000090273264d0005000000010273264d000e0000002403050018018
4001d018000100180000c0184001801840008000000fa020000010000000000000004000
0002d01060004000000f001070007000000fc0200004d4d80000000040000002d0107000
4000000f00100000500000009024d4d80000500000001024d4d80000e000000240305003
8019700380119003c0116003c0193003801970007000000fc0200009999ff00000004000
0002d01000004000000f00107000500000009029999ff00050000000102ffffff000e000
000240305002b0197002b01190038011900380197002b019700040000002d01050004000
000f001000007000000fc0200007373bf000000040000002d0100000500000009027373b
f000500000001027373bf000e00000024030500380119003c011600300116002b0119003
801190008000000fa0200000100000000000000040000002d01070004000000f00106000
7000000fc0200004d1a33000000040000002d01060004000000f00100000500000009024
d1a33000500000001024d1a33000e00000024030500450197004501830049017f0049019
3004501970007000000fc020000993366000000040000002d01000004000000f00106000
5000000090299336600050000000102ffffff000e0000002403050038019700380183004
50183004501970038019700040000002d01050004000000f001000007000000fc0200007
3264d000000040000002d01000005000000090273264d0005000000010273264d000e000
000240305004501830049017f003c017f003801830045018300040000002d01050004000
000f0010000040000002d01030004000000f001070008000000fa0200000000000000000
000040000002d0100000500000014029a003e00050000000102ffffff000400000002010
1000500000013021c003e000500000014029a003e000500000013029a003b00050000001
4028b003e000500000013028b003b000500000014027d003e000500000013027d003b000
5000000140270003e0005000000130270003b0005000000140261003e000500000013026
1003b0005000000140253003e0005000000130253003b0005000000140246003e0005000
000130246003b0005000000140237003e0005000000130237003b0005000000140229003
e0005000000130229003b000500000014021c003e000500000013021c003b001c000000f
b02f5ff0000000000009001000000cc0000001054696d6573204e657720526f6d616e000
0000000000000000000000000000000040000002d0106000500000009020000000009000
000320a92003300010000003069060009000000320a84003300010000003269060009000
000320a76003300010000003469060009000000320a68003300010000003669060009000
000320a5a00330001000000386906000a000000320a4c002c00020000003130070006000
a000000320a3e002c00020000003132070006000a000000320a30002c000200000031340
70006000a000000320a22002c00020000003136070006000a000000320a14002c0002000
0003138070006000500000014029a003e000500000013029a004b010500000014029a003
e000500000013029d003e000500000014029a006b000500000013029d006b00050000001
4029a0098000500000013029d0098000500000014029a00c5000500000013029d00c5000
500000014029a00f2000500000013029d00f2000500000014029a001f010500000013029
d001f010500000014029a004b010500000013029d004b0112000000320aa000430007000
0003230303120e32e00060006000600060003000500030012000000320aa000700007000
0003230303220e32e00060006000600060003000600030012000000320aa0009d0007000
0003230303320e32e00060006000600060003000500030012000000320aa000ca0007000
0003230303420e32e00060006000600060003000500030012000000320aa000f70007000
0003230303520e32e00060006000600060003000500030012000000320aa000240107000
0003230303620e32e000600060006000600030005000300040000002d0103001c000000f
b021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d000000000000000000000
0000000000000000000000000000000040000002d010700040000002701ffff030000001
e00040000002d010600040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002c010000070000001604ef00800100000000040000002d010300040000002
d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d01000005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604ef0080010
0000000040000002d01010004000000f0010000040000002d010300040000002d0107000
40000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010100050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604e4004101bd003d000
40000002d010300040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010
600040000002d010100050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010
000070000001604e4004101bd003d0008000000fa0200000100000000000000040000002
d01000007000000fc0200009999ff000000040000002d0108000500000009029999ff000
400000004010d000400000002010200070000001b04cc004800c50041000500000009020
000000004000000020101004e000000320ac1004b002f000000d1f0e5e4ede5e520eaeee
be8f7e5f1f2e2ee20eeefe5f0e0f6e8e920efee20eee4edeee920eae0f0f2e52c20f8f22
e00070006000500050006000500050003000500060005000600070005000500050005000
600030006000600050006000500060006000600030006000600030007000500060006000
60003000500050006000500050003000300080005000300040000002d010300040000002
d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01060004000
0002d010800040000002d010000050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c010000070000001604e4004101bd003d00040000002d010300040000002d0104000
40000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010
800040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010
000070000001604e4004101bd003d0008000000fa0200000100000000000000040000002
d01090004000000f001000007000000fc020000993366000000040000002d01000004000
000f0010800050000000902993366000400000004010d000400000002010200070000001
b04df004800d800410005000000090200000000040000000201010046000000320ad4004
b002a000000d1f0e5e4edffff20f1f3ecece020eee4edeee920eeefe5f0e0f6e8e82c20f
2fbf1fff720f0f3e1ebe5e90700060005000500060005000500030005000600070007000
600030006000500060006000600030006000600050006000500060006000600030003000
60007000500050006000300060006000600050005000600040000002d010300040000002
d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01060004000
0002d010000040000002d010900050000000102ffffff000500000009020000000004000
0002c010000070000001604e4004101bd003d00040000002d010300040000002d0104000
40000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010
000040000002d010900050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010
000070000001604ef00800100000000040000002d010300040000002d010400040000002
d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d01000004000
0002d010900050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
0001604ef00800100000000040000002d01050004000000f0010000040000002d0103000
4000000f0010900040000002d010700040000002701ffff030000001e00050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002701ffff030000001e00050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002701ffff030000000000

Рисунок 7 – Динамика количества операций, совершаемых физическим лицом,
и средней суммы одной операции по банковской карте

Помимо простого снятия денег через банкоматы в дни зарплаты, население
России использует банковские платежные карты в качестве средства оплаты
товаров и услуг. Соотношение между этими двумя операциями, к сожалению,
далеко не такое, как в развитых странах. Тем не менее использование
банковской платежной карты как средства платежа является основной ее
функцией, поэтому необходимо решать проблемы эквайеринга и развивать его
как один из неотъемлемых компонентов рынка банковских платежных карт.

Причинами увеличения количества банковских платежных карт являются как
внутренние, так и внешние факторы. К внутренним стоит отнести:

– экономические (рост сбережений населения);

– психологические (готовность населения использовать безналичные
средства оплаты);

– технические (расширение инфраструктуры, предназначенной для
осуществления операций с использованием платежных карт) (рисунок 8).
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Рисунок 8 – Динамика инфраструктуры, предназначенной для осуществления
операций с использованием платежных карт, единиц.

Таким образом, имеет место тенденция опережающего развития
инфраструктуры, обеспечивающей проведение операций по безналичной оплате
товаров и услуг с использованием карт [15, с. 15-17].

В заключение следует отметить, что российский рынок банковских платежных
карт сильно отличается от аналогичных рынков развитых стран. Причинами
этого можно назвать как огромную разницу в уровнях развитости экономики
стран мира, так и социальные условия. Однако проведенный анализ
определяет основные черты российского рынка банковских платежных карт,
но и позволяет говорить о перспективности этого института и его
значимости для российской экономики в целом.

2 Анализ операций филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г.

Новокузнецке с банковскими пластиковыми картами

2.1 Краткие сведения об ОАО «ТрансКредитБанк»

Коммерческий банк «ТрансКредитБанк» является кредитной организацией,
созданной по решению учредителей в форме акционерного общества открытого
типа в декабре 1992 г.

За 15 лет существования на банковском рынке ТрансКредитБанком создана
разветвленная инфраструктура клиентского обслуживания в регионах России.
В настоящее время она включает 206 офисов ТрансКредитБанка и его
дочерних кредитных организаций, входящих в Банковскую группу
«ТрансКредитБанк», в т.ч.:

– 1 основной офис, 32 филиала, 66 допофиса, 10 кредитно-кассовых офисов,
14 операционных офисов и 11 операционных касс Головного банка;

– 5 основных офисов, 13 филиалов, 40 допофисов и 14 операционных касс
дочерних банков.

Первоначальные учредители банка – крупные промышленные предприятия
топливно-энергетического и металлургического комплексов. С 1999 года
основными акционерами банка стали структуры Министерства путей сообщения
России. В 2003 году 74,995% акций ТрансКредитБанка в соответствии с
распоряжением Правительства (N 454-р от 02.04.2002 г.) было передано
Минимущества РФ (с 2004 года – Федеральное агентство по управлению
федеральным имуществом). В 2007 году Указом Президента РФ № 178 от
15.02.2007 г. государственный пакет акций банка внесен в уставный
капитал ОАО «Российские железные дороги» (ОАО «РЖД»).

В настоящее время ТрансКредитБанк – стратегический партнер ОАО
«Российские железные дороги», его клиентами являются 17 железных дорог
России, имеющие статус филиалов ОАО «РЖД», и большая часть отечественных
предприятий и организаций железнодорожного транспорта. Цель такого
партнерства – развитие долгосрочного, эффективного и взаимовыгодного
сотрудничества при реализации проектов в транспортной сфере.

Обслуживание корпоративных клиентов – одно из ключевых направлений
бизнеса банка. Однако в 2006 году при сохранении приоритетной отраслевой
ориентации на железнодорожный транспорт проводилась политика расширения
сотрудничества с предприятиями всех сфер транспорта и компаниями иных
отраслей реального сектора экономики.

ОАО «РЖД» и его дочерние общества пользуются полным спектром необходимых
им банковских продуктов, включая кредитование, документарные и
конверсионные операции, высокотехнологичные сервисы расчетно-кассового
обслуживания, а также возможность пользоваться ими во всех регионах
своей работы, географически совпадающими с регионами расположения офисов
банковской Группы «Транскредитбанк».

Основными операциями банка являются:

– привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады
(до востребования и на определенный срок) и размещать эти средства от
своего имени и за свой счет;

– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

– осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в
том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам;

– инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных
документов и осуществление кассового обслуживания физических и
юридических лиц;

– покупка и продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

– привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

– выдача банковских гарантий;

– осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц
без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

В соответствии с лицензией Банка России на осуществление банковских
операций Банк также вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет,
хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции
платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение
денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными
бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения
специальной лицензии в соответствии с федеральными законами.

Уставный капитал Банка составляет 1,658,400.00 тыс. руб. и поделён на
обыкновенные именные акции и привилегированные именные акции. По
привилегированным акциям при их выпуске установлен фиксированный
дивиденд в размере 400% годовых.

По объемам основных финансовых показателей ТрансКредитБанк стабильно
входит в число тридцати крупнейших российских кредитных организаций.

ТрансКредитБанк активно развивает    корпоративный и    розничный
бизнес, уделяя первоочередное внимание расширению спектра продуктов и
услуг, внедрению современных банковских технологий и повышению качества
обслуживания клиентов.

Работа банка обеспечена наличием всех необходимых разрешительных
документов и  лицензий.

Основные стратегические и тактические задачи, стоящие перед
ТрансКредитБанком:

– дальнейшее развитие инфраструктуры обслуживания с целью предоставления
клиентам услуг на всей территории России;

– расширение продуктового ряда, в т.ч. создание и совершенствование
комплексных продуктов, ориентированных на клиентские группы,
объединенные отраслевыми и региональными особенностями бизнеса;

– опережающие темпы развития розничного бизнеса;

– подготовка к выходу на рынок публичных заимствований.

Для осуществления намеченных планов по развитию обслуживания
  корпоративных (в первую очередь – отраслевых) и   частных клиентов
банк планирует дальнейшее расширение региональной сети. При этом
большинство новых региональных подразделений будет создано на основе
Соглашений с железными дорогами, которые будут предусматривать переход
их подразделений и работников на комплексное обслуживание в
ТрансКредитБанк.

2.2 Общая характеристика операций банка с пластиковыми

картами

ОАО ТрансКредитБанк осуществляет свою деятельность по предоставлению
услуг населению на протяжении 16 лет. В городе на рынке финансовых
услуг, кроме филиала ОАО «ТрансКредитБанка» присутствует 31 коммерческий
банк. В настоящее время ОАО ТрансКредитБанк является одним из наиболее
авторитетных, надежных и стабильно работающих банков Кемеровской
области.

К их числу относится осуществление операций с банковскими пластиковыми
картами. Банк проводит комплексное обслуживание физических лиц,
занимается торговым эквайрингом, реализует зарплатные проекты, а также
выпускает корпоративные карты.

Банк предоставляет следующие услуги физическим лицам с использованием
пластиковых карт международных платежных систем «VISA
International/MasterCard»:

– открытие картсчета в определенном виде валюты;

– выдача пластиковой карты для проведения операций по картсчету в
определенном виде валюты;

– пополнение картсчетов наличными денежными средствами;

– пополнение карты клиента с его картсчета как в самом Банке, так и в
пунктах удаленного пополнения карт в дополнительных офисах Банка, а
также в банках, входящих в систему расчетов «EuroCard/MasterCard»;

– пополнение картсчетов безналичными денежными средствами;

– начисление процентов на остаток средств по картсчету;

– получение наличных денежных средств в Банке, его дополнительных
офисах, а также в банках, входящих в систему расчетов
«EuroCard/MasterCard»;

– безналичные платежи при расчетах клиентов за товары и услуги;

– безналичные платежи за счет и по поручениям клиентов;

– конверсионные операции по картсчетам клиента в различных видах валюты;

– открытие кредитной линии клиенту путем оплаты платежей, проведенных по
карте в счет установленного лимита кредита;

– установка (изменение) расходных лимитов по карте: лимит на однократную
выдачу наличных, лимит выдачи наличных за день, лимит на одну
безналичную операцию (покупку), лимит на сумму всех операций в течение
дня, лимит на сумму всех операций за неделю;

– установка (изменение) персонифицированного пароля доступа к карте –
PIN-кода;

– занесение карты в «черный список» – список карт, запрещенных к оплате;

– исключение карты из «черного списка»;

– разблокирование карты;

– установка (изменение) срока действия карты;

– закрытие карточного счета.

В настоящее время ОАО ТрансКредитБанк предлагает для населения и
юридических лиц банковские карты расчетных систем: MasterCard и VISA.
Наиболее популярной является пластиковая карта VISA International. Карты
Visa Classic, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold
выпускаются сроком не менее 1 года, Карты Visa Electron, Maestro
выпускаются сроком не менее 2 лет.

Все большей популярностью у клиентов ОАО «ТрансКредитБанк» пользуются
зарплатные проекты. В рамках этих проектов предприятие перечисляет
зарплату своим сотрудникам на международные пластиковые карты Visa
International. Процедуру зачисления и выплаты зарплаты на пластиковые
карты организует Банк. В результате и предприятие, и сотрудники получают
очевидные выгоды: значительно упрощается процесс выдачи зарплаты,
решаются социальные проблемы, сокращаются накладные расходы и т.д.

Преимущества для предприятия:

– решается вопрос своевременной выплаты заработной платы;

– обеспечивается конфиденциальность выплачиваемой суммы заработной
платы;

– значительно снижаются расходы по транспортировке и охране, получении и
выдаче денежной наличности, расходы на содержание кассиров предприятия;

– сокращается документооборот, связанный с оформлением выплат;

– сотрудники предприятия получают возможность оплачивать в наличном и
безналичном обороте товары и услуги;

Возможности для сотрудников:

– снимать всю сумму заработной платы или её часть не только в г.
Новокузнецке, но и по всей территории России, а по международной карте
практически в любой стране мира;

– снимать заработную плату в банкоматах ОАО «ТрансКредитБанк» без
комиссий;

– пополнять счет карты как наличными, так и безналичными денежными
средствами;

– совершать оплату покупок и услуг в предприятиях торговли и сферы услуг
с получением дополнительных скидок.

– обслуживать карты типа льготным тарифам.

Зарплатная карточка, является своеобразным симбиозом кредитовой и
дебетовой. Одним из существенных преимуществ данного проекта является
то, что карточки могут быть как дебетовыми, так и дебетово-кредитовыми,
то есть, допускается возможность овердрафта по счетам в рамках лимитов,
установленных банком. Как известно, большинство российских банков чтобы
избежать несанкционированного кредитования, вводят обязательные
страховые депозиты. В данном проекте — переводе предприятия на выплату
заработной платы при помощи пластиковых карточек страховой депозит к
держателям карточек может не применяться, так как гарантом погашения
овердрафта по карточным счетам служит само предприятие.

Доходная часть зарплатных проектов формируется как на базе комиссии за
обслуживание карточек, так и за счет использования банком остатков
средств на карточных счетах. При относительно продолжительном (3-4
месяца) обслуживании по зарплатным карточкам средняя величина остатков
средств на карточных счетах сотрудников составляет 15-40% от фонда
заработной платы.

При реализации зарплатного проекта увеличился рост числа открытых счетов
по пластиковым картам, равным количеству работающих на предприятии.
Соответственно увеличилась и доля получаемых доходов от использования
пластиковых карт. Реализация зарплатного проекта позволяет банку иметь
стабильные денежные ресурсы на карточных счетах, довольно обширную
клиентуру и развитую инфраструктуру, позволяющую обслуживать клиентов
банка вне офиса. Зарплатный проект выгоден банку, предприятию и
работнику предприятия.

Для реализации зарплатного проекта на предприятии руководитель
предприятия заключает договор с банком о сотрудничестве и предоставляет
реестр сотрудников и реестр распределения денежных средств. В Банке на
сотрудников предприятия открывают личные картсчета, на основании
заявлений, оформленных в бухгалтерии предприятия о перечислении их
зарплаты на картсчета. Предприятие ежемесячно единой суммой перечисляет
в Банк зарплаты для сотрудников и прилагает реестр, в котором содержатся
сведения: кому, когда и сколько зачислить на картсчета. Отношения с
банком регламентирует Договор о сотрудничестве, отношения сотрудников
предприятия с банком – Договор об открытии и ведении картсчёта Visa
International.. Заключив Договор с Банком, сотрудники предприятия
становятся его клиентами, Банк обслуживает их картсчета, предоставляет
бесплатные консультации, информирует о возможностях расчетов по карте
Visa International. в торговых организациях г. Новокузнецка, а также по
России.

Держателям Карт, открытых в рамках зарплатных проектов, осуществляется
предоставление овердрафта в соответствии с типовыми условиями
овердрафтного кредитования держателей банковских карт, открытых в рамках
зарплатных проектов. К типовым условиям овердрафтного кредитования
держателей банковских карт в рамках реализации зарплатных проектов
относятся:

1) кредит в виде овердрафта предоставляется сотрудникам организаций в
случае, если организация заключила с банком договор на обслуживание
организаций по выплате заработной платы и других социальных выплат;

2) лимит овердрафта устанавливается в размере 40% от среднемесячного
дохода сотрудника, перечисляемого на счет для расчетов с использованием
банковских карт в течение трех последних месяцев за вычетом налогов,
обязательств сотрудника по исполнительным листам, алиментам, кредитам и
прочим обязательствам перед сторонними лицами;

3) лимит овердрафта устанавливается сроком на 3 года;

4) срок погашения процентов и овердрафта – не позднее 20 числа месяца,
следующего за отчетным. В случае непогашения задолженности по овердрафту
и начисленным процентам до указанного срока, на сумму просроченной
задолженности начисляются повышенные проценты;

5) организация заключает с банком дополнительное соглашение к
«зарплатному» договору, в котором прописывается ответственность
организации за своевременное уведомление банка об увольняющихся
сотрудниках и обязательство информировать банк об изменении (уменьшении)
заработной платы сотрудников.

6) процентная ставка за пользование овердрафтом устанавливается в
соответствии с «Процентными ставками за пользование овердрафтом по
счету, открытому для расчетов с использованием банковских карт ОАО
«ТрансКредитБанк» и составляет 20% годовых;

7) обеспечением овердрафта является поручительство организации –
работодателя держателя или неустойка. При наличии поручительства лимит
обязательств организации по операциям кредитования физических лиц
устанавливается на организацию в соответствии с установленным порядком
рассмотрения кредитных проектов.

Для случаев овердрафтного кредитования держателей банковских карт,
обязательства которых не обеспечены поручительством организации
существуют особые условия:

1) По результатам рейтинговой оценки работодатель должен относиться к
группе не ниже 9-й.

2) Организация, в которой работает потенциальный заемщик, осуществляет
текущую основную деятельность не менее 3 лет. Данное условие не
распространяется на структурные подразделения МПС и РЖД;

3) Обязательным условием предоставления овердрафта является
положительное заключение ДЭБ.

4) Овердрафт предоставляется сотрудникам при условии, что организация
является для сотрудников основным местом работы. Трудовой договор с
организацией должен быть заключен на неопределенный срок либо заключен
срочный трудовой договор на срок не менее 1 года. Исключается работа вне
штата организации и прочие трудовые отношения, носящие временный
характер;

5) Стаж сотрудника в организации составляет не менее 3 месяцев;

6) Сотрудник не имеет дисциплинарных взысканий в течение 1 года до даты
предоставления овердрафтов.

Рассматривая дополнительные услуги, предлагаемые по банковским картам,
следует отметить sms-банкинг. Данная услуга существенно повышает
безопасность: в том случае, если с вашего счета злоумышленники снимут
какую-либо сумму или сделают покупку, вы моментально об этом узнаете,
позвоните в банк, сообщите о факте мошенничества и заблокируете карту.

Управление счетом через систему Интернет-банкинга также является
неотъемлемой частью пакета карточных услуг. Причем банк должен
предоставить возможность не только просматривать через интернет остаток
на пластике, но и совершать различные операции: делать коммунальные
платежи, оплачивать сотовую связь, кабельное телевидение да и просто
переводить деньги в пользу третьих лиц.

Именно этим обусловлено предложение «ТрансКредитБанком» услуги
SMS-информирования обо всех проводимых по счету операциях и услуги
дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием
Интернет-портала ОАО “ТрансКредитБанк”.

В рамках обслуживания клиентов через Интернет-портал банк предоставляет
клиенту ряд продуктов:

1) «Информационный» – продукт предоставляет клиенту только
Информационные услуги. Перечень услуг приведен в Приложении 1. Доступ к
продукту осуществляется по паролю. За доступ к услугам в рамках
указанного продукта комиссия не взимается, исключение составляет услуга
SMS-информирования.

2) «Активный без ЭЦП» – продукт предоставляет клиенту, помимо
информационных услуг, ограниченный круг операционных услуг. Перечень
услуг приведен в Приложении 1. Доступ к продукту осуществляется по
паролю. За доступ к Услугам в рамках продукта взимается плата в
соответствии с тарифами Банка.

3) «Активный с ЭЦП» – Продукт предоставляет клиенту, помимо услуг,
доступных в рамках продукта «Активный без ЭЦП», получать дополнительный
набор операционных услуг, подтверждаемых ЭЦП. Перечень услуг приведен в
Приложении 1. За доступ к услугам в рамках Продукта взимается плата в
соответствии с тарифами Банка.

Продукт «Активный с ЭЦП» работает в одном из трех режимов безопасности:
Стандартном, Повышенном, Повышенном с ЭЦП. При подключении к продукту
автоматически устанавливается Стандартный режим безопасности. Изменение
режима безопасности допускается как по инициативе клиента, так и по
инициативе Банка. Изменение режима безопасности по собственной
инициативе клиент проводит самостоятельно через Интернет-портал.
Изменение режима безопасности по инициативе банка проводится без
уведомления Клиента. Для Продукта «Информационный» Банк ограничений не
устанавливает.

Для Продукта «Активный без ЭЦП» Банк имеет право установить ежемесячные
лимиты на суммы операций по группам Операционных услуг. Превышение
установленного лимита не допускается.

Для Продукта «Активный с ЭЦП» Банк имеет право:

– установить ежемесячные лимиты на суммы операций по группам
Операционных услуг, доступ к которым осуществляется по паролю. При
превышении установленного лимита Операционные услуги предоставляются
только при подтверждении ЭЦП.

– изменить режим безопасности Клиента.

Если после подключения к Интернет-порталу Клиенту были открыты новые
счета (депозитные/текущие/ссудные), то действие Продукта на них
распространяется автоматически, вне зависимости от местонахождения
Операционного подразделения Банка, в котором эти счета были открыты.

Комиссии за услуги дистанционного банковского обслуживания клиентов –
физических лиц с использованием Интернет – портала ОАО «ТрансКредитБанк»
представлены в таблице 1.

Таблица 1 – Комиссии за услуги дистанционного банковского обслуживания

Тарифная группаВалюта счета для взимания комиссииКомиссия за
предоставление доступа к Продукту (включает НДС) (взимается при
подключении услуги) 1Комиссия за предоставление доступа к Продукту
(включает НДС) (взимается ежегодно)2Комиссия за предоставление справок о
движении средств по счетам и справок о доступном остатке средств по
картам и счетам путем направления SMS-сообщений 3при подключении услуги
с 01 по 31 декабря 2007 годапри подключении услуги с 01 января 2008
годаПродукт «Информационный»Рубли РФНе взимаетсяНе взимаетсяНе
взимается25,00 рублейДоллары СШАНе взимаетсяНе взимаетсяНе взимается1,00
долларЕвроНе взимаетсяНе взимаетсяНе взимается1,00 евроПродукт «Активный
без ЭЦП»Рубли РФНе взимается150 рублей150 рублей25,00 рублейДоллары
СШАНе взимается5 долларов5 долларов1 долларЕвроНе взимается5 евро5 евро1
евроПродукт «Активный с ЭЦП»Рубли РФНе взимается500 рублей500
рублей25,00 рублейДоллары СШАНе взимается15 долларов15 долларов1
долларЕвроНе взимается15 евро15 евро1 евро1 – комиссия взимается
независимо от количества оставшихся дней текущего календарного года, в
течение которых будет предоставляться услуга.

2 – комиссия взимается с первого по пятый рабочий день каждого
календарного года.

3 – справки о движении средств по счетам предоставляются по всем счетам
клиента, за исключением счетов для расчетов по картам.

Справки о доступном остатке средств предоставляются по SMS-запросу
клиента:

– по картам клиента, выпущенным к счету клиента;

– по всем счетам клиента, за исключением счетов для расчетов по картам.

Комиссия взимается:

– при подключении услуги независимо от количества оставшихся дней
текущего месяца, в течение которых будут предоставляться справки.

– в первый рабочий день каждого календарного месяца за предоставление
услуги в текущем месяце.

Для подключения вышеперечисленных услуг клиенту необходимо заключить
договор с банком. Заключение договора по продукту «Информационный»
осуществляется путем акцепта клиентом настоящих правил на
Интернет-портале при регистрации. Для заключения договора по продуктам
«Активный без ЭЦП», «Активный с ЭЦП» клиент должен совершить следующие
действия:

– открыть счет (в случае его отсутствия) в одном из операционных
подразделений банка, перечень которых размещен на сайте банка (далее –
уполномоченное подразделение);

– обеспечить наличие на счете суммы, необходимой для оплаты комиссии
Банка за предоставление доступа к Продукту, в соответствии с Тарифами;

– подписать и предоставить в банк заявление на предоставление/изменение
доступа при обслуживании через Интернет-портал (далее – Заявление на
доступ) по форме, утвержденной банком:

– в случае смены Продукта «Активный с ЭЦП» – путем подписания ЭЦП
Заявления на доступ, сформированного на Интернет-портале,

– в остальных случаях – при личном обращении в Банк.

При личном обращении в банк для подписания договора клиент должен иметь
при себе документ, удостоверяющий личность для идентификации клиента
сотрудником банка.

По факту подписания заявления на доступ клиентом (либо личной подписью,
либо ЭЦП) и установки на нем отметки банка договор считается
заключенным.

Доступ к продукту «Информационный» предоставляется по факту проведения
Клиентом самостоятельной регистрации на Интернет-портале.

Для получения доступа к продукту «Активный без ЭЦП» Клиент должен:

– зарегистрироваться на Интернет-портале;

– оформить на Интернет-портале Распоряжение на предоставление доступа к
Продукту (далее – Распоряжение на доступ);

– заключить с банком договор по продукту «Активный без ЭЦП».

Если для оформления договора требуется личное обращение клиента в банк,
и распоряжение на доступ оформлено до личного обращения в Банк, Клиент
должен обратиться в то уполномоченное подразделение банка, которое он
указал в распоряжении на доступ.

Доступ к услугам, предоставляемым в рамках продукта «Активный без ЭЦП»,
предоставляется не позднее следующего рабочего дня с даты оформления
распоряжения на доступ через Интернет-портал и получения Банком
подписанного клиентом заявления на доступ.

Комиссии за предоставленную за месяц Услугу SMS-информирования по
Продуктам «Информационный», «Активный без ЭЦП», «Активный с ЭЦП» – в
соответствии с тарифами банка. Комиссия за предоставление услуги
E-mail-информирования не взимается.

Если в день, предусмотренный для взимания комиссии, на счете отсутствуют
денежные средства, необходимые для уплаты комиссии, комиссия списывается
при первом поступлении средств на счет.

Комиссии по операциям, оформленным через Интернет-портал, взимаются в
соответствии с установленным в банке порядком.

В случае неоплаты клиентом комиссий в течение трех месяцев с даты
оплаты, предусмотренной тарифами банка, банк вправе отключить клиента от
услуг.

Клиент на Интернет-портале может оформить подписку на
SMS-информирование:

– по банковским картам,

– по счетам (за исключением счетов банковских карт).

Для оформления подписки на SMS-информирование по счетам Клиент,
подключенный к продукту «Информационный», должен:

– оформить на Интернет-портале распоряжение на подключение услуги
SMS-информирования;

– лично обратиться в уполномоченное подразделение банка для оформления
подключения к услуге, выбранное клиентом на Интернет-портале при
оформлении распоряжения из списка, предложенного Банком;

– подписать заявление на предоставление услуги SMS-информирования по
счетам по форме, установленной банком.

Допускается оформление заявления на предоставление услуги
SMS-информирования по счетам в уполномоченном подразделении, как до, так
и после оформления распоряжения на Интернет-портале.

Доступ к услуге предоставляется:

– при оформлении Распоряжения на SMS-информирование до личного обращения
Клиента в Банк – не позднее следующего рабочего дня с даты
предоставления Клиентом в Банк оформленного Заявления

– при оформлении Распоряжения на SMS-информирование после личного
обращения Клиента в Банк – не позднее следующего рабочего дня с даты
оформления указанного Распоряжения. В данном случае при последующем
оформлении Распоряжения Клиент должен указать в Распоряжении о факте
предварительного предоставления в Банк соответствующего Заявления.

Для подключения к услуге SMS-информирование по счетам (за исключением
счетов банковских карт) для Продуктов «Активный без ЭЦП», «Активный с
ЭЦП» клиент оформляет на Интернет-портале распоряжение на
SMS-информирование по счетам.

Подключение клиента к услуге проводится банком не позднее следующего
рабочего дня с даты предоставления в банк указанного распоряжения.

После подключения клиента к услуге SMS-информирования по счетам
дальнейшее управление подпиской на SMS-информирование производится
клиентом самостоятельно (путем проставления/удаления соответствующих
отметок по выбранным счетам).

Клиент, подключенный к услуге SMS-информирования, может отказаться от
предоставления услуги, оформив на Интернет-портале соответствующее
распоряжение. Банк исполняет указанное Распоряжение не позднее
следующего рабочего дня с даты отправки клиентом распоряжения в банк.

Для подписки на SMS-информирование по банковской карте Клиент,
подключенный к Продукту «Информационный» должен:

– оформить на Интернет-портале Распоряжение на SMS-информирование по
банковским картам;

– лично обратиться в Уполномоченное подразделение Банка для оформления
подключения к услуге, выбранное Клиентом на Интернет-портале при
оформлении Распоряжения из списка, предложенного Банком;

– подписать Заявление на предоставление услуги SMS-информирования по
карте, распечатанное сотрудником Уполномоченного подразделения.

Заявление на SMS-информирование по карте исполняется Банком не позднее
следующего рабочего дня с даты его получения Банком.

Заявления на SMS-информирование по каждой банковской карте требуют
личной подписи Клиента, подключенного к Продукту «Информационный», при
обращении Клиента в Банк.

Для подписки на SMS-информирование по банковским картам Клиент,
подключенный к Продуктам «Активный без ЭЦП» / «Активный с ЭЦП» должен
оформить на Интернет-портале соответствующее Распоряжение.

Банк исполняет распоряжение не позднее следующего рабочего дня с даты
отправки клиентом распоряжения в банк.

При SMS-информировании по счетам, не являющимся карточными, клиент на
Интернет-портале имеет возможность самостоятельной корректировки своего
номера мобильного телефона, на который должны отправляться сообщения.

При SMS—информировании по банковским картам клиент для изменения номера
мобильного телефона оформляет на Интернет-портале распоряжение на
изменение номера мобильного телефона.

Если клиент подключен к продукту «Информационный» клиент после
оформления распоряжения должен лично обратиться в уполномоченное
подразделение банка, выбраннное клиентом при оформлении распоряжения из
предложенного списка, и подписать заявление об изменении номера
телефона, предложенное сотрудником банка.

Банк исполняет указанное заявление с личной подписью клиента не позднее
следующего рабочего дня с даты получения заявления.

Для клиентов, подключенных к продуктам «Активный без ЭЦП» / «Активный с
ЭЦП», личного обращения в банк не требуется.

Банк исполняет указанное распоряжение клиента не позднее следующего
рабочего дня с даты отправки клиентом распоряжения в банк.

Клиент может по своей инициативе отключиться от продукта. Для отключения
от продукта клиент должен лично оформить заявление на отключение по
форме банка, в подразделении банка, где был заключен договор, или
оформить соответствующее распоряжение на Интернет-портале.

Все распоряжения клиента, зарегистрированные банком до момента
исполнения банком заявления или распоряжения клиента, указанных выше,
считаются поданными от имени клиента и имеющими силу.

Также клиент имеет право самостоятельно изменять свой пароль через
Интернет-портал. При утрате пароля клиент в соответствии с руководством
пользователя Интернет-портала, оформляет заявку на предоставление нового
пароля (далее – Заявка).

При оформлении заявки клиент указывает свой логин и адрес электронной
почты, после чего на Интернет-портале проводится проверка наличия
указанного клиентом логина и, при его наличии, соответствие указанного
клиентом адреса электронной почты зарегистрированному адресу в разделе
«Персональные настройки» клиента. При отрицательном результате проверки
Клиенту следует обратиться лично в операционное подразделение Банка.

Для продукта “Информационный” при подтверждении клиентом заявки Банк
направляет Клиенту пароль на адрес электронной почты, указанный в
разделе “Персональные настройки” клиента. При невозможности
использования адреса электронной почты, указанного в разделе
«Персональные настройки», клиент должен обратиться по телефону в службу
клиентской поддержки Банка по телефону. В случае успешной аутентификации
– сообщить сотруднику Службы клиентской поддержки адрес электронной
почты, на который следует направить новый пароль.

Банк направляет Клиенту новый пароль не позднее следующего рабочего дня
с даты получения сообщения на адрес электронной почты, сообщенный
сотруднику Службы клиентской поддержки.

При неуспешной аутентификации клиент должен лично обратиться в
операционное подразделение Банка.

Для продуктов “Активный без ЭЦП”/”Активный с ЭЦП” – после подтверждения
заявки для получения пароля Клиент должен позвонить в службу клиентской
поддержки для аутентификации.

Оформление заявления на изменение пароля в операционном подразделении
(для всех Продуктов). При личном обращении клиента в банк в случаях,
если проверка соответствия логина и адреса электронной почты неуспешна,
если аутентификация не успешна, если невозможно использовать адрес
электронной почты Клиента, а также, если Клиент лично обратился в Банк,
не оформляя Заявку на Интернет-портале:

– клиент оформляет заявление по форме установленной банком, указывает в
нем свой адрес электронной почты, на который банк должен направить новый
пароль,

– на основании заявления банк не позднее следующего рабочего дня
направляет Клиенту новый пароль на адрес, указанный клиентом в
заявлении.

Для пролонгации сертификата ключа по продукту «Активный с ЭЦП» Клиент
должен до окончания срока действия сертификата:

– сформировать новые ключи ЭЦП – открытый и закрытый – с помощью
программного обеспечения;

– сформировать файл запроса на сертификацию Открытого ключа ЭЦП;

– проверить правильность информации в запросе;

– подписать запрос действующим ключом ЭЦП и направить Запрос в Банк
средствами Интернет-портала на перерегистрацию.

Для пролонгации ключей личного обращения клиента в операционное
подразделение банка не требуется.

Банк, получив заверенный ЭЦП запрос клиента, не позднее 3-х рабочих дней
со дня получения производит сертификацию ключа ЭЦП клиента и размещает
сертификат ЭЦП в раздел Интернет-портала, доступный Клиенту. Ключи ЭЦП
считаются действующими с момента размещения сертификата ЭЦП.

Изменение информации, указанной в разделе «Персональные настройки»
Интернет-портала, проводится в следующем порядке.

Клиент имеет право самостоятельно изменять на Интернет-портале следующие
персональные данные:

– адрес электронной почты,

– номер телефона.

Для изменения других данных клиента (при смене фамилии, документа
удостоверяющего личность и т.п.) требуется личное обращение клиента в
банк, а для клиентов, подключенных к продукту «Активный с ЭЦП»
дополнительно требуется смена сертификата ЭЦП (не дожидаясь истечения
срока действия сертификата).

При обращении клиента в банк оформление изменения персональных данных
проводится в установленном банком порядке.

В рамках предложения услуги депозитных вкладов по картам, банк
предлагает ряд разработанных программ, описанных ниже.

Перечисление денежных средств во вклад «Экспресс» (условия вклада
представлены в приложении А) осуществляется банком на основании
распоряжения, оформленного с использованием банкомата, терминала
самообслуживания. распоряжение может быть оформлено только по карте,
выпущенной на имя владельца счета. Формирование Распоряжения по
дополнительной карте, выпущенной на имя лица, не являющегося владельцем
счета, не допускается. При оформлении распоряжения банк информирует
вкладчика об основных условиях размещения выбранного вкладчиком вклада
«Экспресс»: срок действия Вклада, процентная ставка по вкладу,
минимальная Сумма Вклада. Вкладчик подтверждает Распоряжение вводом
персонального идентификационного номера (ПИН-кода) карты в
банкомате/терминале самообслуживания.

На основании распоряжения банк открывает на имя вкладчика счет и
зачисляет сумму вклада на счет в рабочий день, следующий за днем подачи
распоряжения.

Независимо от территориального расположения Банкомата/Терминала
самообслуживания, открытие Счета осуществляется в том Структурном
подразделении Банка, которое открыло и обслуживает счет Карты Вкладчика,
с которого перечисляется Сумма Вклада. Банк сообщает номер Счета
Вкладчика при его обращении в операционное подразделение Банка. Вкладная
книжка не оформляется.

Течение срока Вклада «Экспресс» начинается со дня, следующего за днем
зачисления суммы вклада на счет.

Перечисление денежных средств во Вклад «Интернет-Экспресс» (условия
вклада представлены в приложении Б) осуществляется Банком на основании
Распоряжения, оформленного с использованием Интернет-портала.

Распоряжение может быть оформлено в рамках продуктов «Активный без ЭЦП»
и «Активный с ЭЦП» со вклада «до востребования», текущего счета и счета
Карты, открытых в рублях РФ.

Вкладчик подтверждает оформленное Распоряжение средствами доступа
Вкладчика к Интернет-порталу.

Открытие Счета осуществляется в том Структурном подразделении Банка,
которое открыло и обслуживает счет Вкладчика, с которого осуществляется
перечисление средств во Вклад «Интернет-Экспресс». Банк сообщает номер
Счета средствами Интернет-портала или при обращении Вкладчика в
Структурное подразделение Банка. Вкладная книжка не оформляется.

Срок Вклада «Интернет-Экспресс» начинается со дня, следующего за днем
зачисления Суммы Вклада на Счет.

Банк начисляет проценты на Сумму Вклада по ставке в соответствии с
действующими «Условиями привлечения денежных средств физических лиц».
Проценты начисляются на Сумму Вклада, учитываемую на Счете, на начало
операционного дня за фактическое количество календарных дней размещения
Вклада, начиная со дня, следующего за датой поступления Суммы Вклада в
Банк по день ее выплаты включительно. За базу начисления процентов
берется действительное количество дней в году (365 или 366 дней
соответственно).

Начисленные проценты причисляются к Сумме Вклада и увеличивают ее в день
окончания срока Вклада.

Вклад подлежит возврату Вкладчику в последний день срока размещения.
Если день окончания срока приходится на нерабочий день, то днем
окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Возврат Суммы Вклада по окончанию срока действия Вклада осуществляется
Банком посредством перечисления со Счета Суммы Вклада и начисленных
процентов на счет Вкладчика, с которого осуществлялось перечисление
денежных средств во Вклад. В случае если счет, с которого осуществлялось
перечисление денежных средств во Вклад, закрыт, то Вкладчик поручает
Банку открыть вклад «до востребования» в рублях РФ на свое имя и
перечислить на него Сумму Вклада и начисленных процентов.

Выплата Суммы Вклада до окончания срока действия Вклада производится на
основании заявления Вкладчика или его представителя, оформленного в
соответствии с требованиями Банка. В этом случае:

– банк начисляет проценты на Сумму Вклада по действующей на дату
выплаты ставке вклада «до востребования» в рублях РФ за фактический срок
размещения Вклада и выплачивает начисленные проценты одновременно с
выплатой Суммы Вклада;

– сумма Вклада и начисленные проценты перечисляются на указанный
Вкладчиком (его представителем) счет или выдаются наличными денежными
средствами через кассу Банка. Расчетные документы, необходимые для
проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются
Банком на основании заявления Вкладчика (его представителя);

В связи с выплатой Суммы Вклада и начисленных процентов Договор
прекращает свое действие.

Кроме того, ОАО «ТрансКредитБанк» предоставляет кредиты физическим лицам
на приобретение недвижимости, автотранспортных средств, а также на
потребительские нужды. Выдача всех видов кредита осуществляется путем
зачисления денежных средств на пластиковую карту, открытую на имя
клиента.

Помимо выпуска карт и произведения операций по карт-счетам клиентов, ОАО
«ТрансКредитБанк» занимается эквайринговой деятельностью, т.е. развитием
сети точек обслуживания по картам VISA International/Master Card.

Эквайринг – это обеспечение банком приема пластиковых карт торговыми или
сервисными предприятиями в качестве оплаты за товары и услуги. При этом
банк гарантирует своевременное перечисление денежных средств на
расчетный счет предприятия.

Источники доходов эквайрера:

– комиссия за выдачу наличных по картам;

– комиссия, выплачиваемая торговыми точками.

Преимущества для предприятия:

1) прибыльность, т.е. предприятие имеет возможность увеличить объем
продаж, поскольку приобретет новых клиентов – держателей пластиковых
карт. При использовании пластиковых карт возможности покупателя не
ограничены размерами имеющейся у него наличности;

2) безопасность, т.к. это лучшая возможность обезопасить выручку.
Принимая к оплате пластиковые карточки, не нужно беспокоиться о
сохранности наличных денег в кассе. Организация просто передает свои
чеки с данными об оплате с помощью карточек в банк. Все выплаты по ним
гарантированы банком при условии, что соблюдаются все процедурные
требования. Кроме того, снижается риск потерь в результате мошенничества
или приема фальшивых банкнот;

3) престижность – имидж предприятия улучшается, поскольку только
стабильные и солидные фирмы могут принимать к оплате пластиковые карты.
Новокузнецкий муниципальный банк предлагает установку самого
современного оборудования для обслуживания ведущих российских и
международных платежных систем мира;

4) Индивидуальность – банк обеспечивает индивидуальный подход и
обслуживание клиентов всех уровней;

5) оперативность, т.е. средства, полученные от клиентов, поступят на
счет в максимально короткие сроки;

6) экономичность – банк дифференцированно подходит к установке
комиссии. В свою очередь предприятие снижает расходы на услуги
инкассации, исключает ошибки, характерные для расчетов наличными, а
также оптимизирует учет отпуска товара и услуг.

К обслуживанию в банкоматах ОАО «ТрансКредитБанк» принимаются карты Visa
International, Master Card, Union Card, а также Русский Стандарт.

В зависимости от объема операций, эквайринг может осуществляться с
применением следующих типов оборудования:

– платежные терминалы;

– специализированные кассовые аппараты.

Платежный терминал – это электронное устройство, подключенное по каналам
связи непосредственно к процессинговому центру. При проведении платежа
через терминал кассир лишь помещает карту в считывающее устройство и все
дальнейшие необходимые действия производятся в автоматическом режиме:

– терминал считывает информацию с карты;

– производит авторизацию;

– оформляет чек;

– периодически отсылает в процессинговый центр информацию обо всех
совершенных операциях.

Наличие терминала позволяет принимать к оплате платежные пластиковые
карты, значительно ускоряет проведение операций и сокращает срок
возмещения средств по проведенным операциям.

Специализированные кассовые аппараты имеют интегрированный (т.е.
встроенный) платежный терминал, выполняющий те же функции.

На данный момент в инфраструктура обслуживания ОАО «ТрансКредитБанк» по
картам систем VISA International и Master Card представлена в таблице 2.

Таблица 2 – Инфраструктура дистанционного обслуживания филиала ОАО
«ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке

В единицах

Элементы инфраструктурыНа 01.04.2006На 01.04.2007На
01.04.2008Банкоматы52134Торгово-сервисные точки365Кассовые
терминалы126Пункты выдачи наличных114

С увеличением количества держателей карточек банк улучшает свою
техническую оснащенность – закупает терминалы, банкоматы, увеличивает
количество пунктов обслуживания пластиковых карт.

MasterCard предлагает удобное и безопасное средство для расчетов,
которое принимают к оплате свыше 22 млн. предприятий торговли и услуг во
всем мире.

Введение новой услуги позволит клиентам оценить удобство использования в
поездках международных карт и значительно сэкономить на конвертации
валют при проведении расчетов в 254 странах мира (в том числе в странах
Европейского Союза).

В течение последних 30 лет MasterCard является одним из лидеров среди
платежных систем. В настоящее время создан альянс Europay International
(лидирующая платежная система Европы) с американской компанией
MasterCard International, что привело к созданию карт
EuroCard/MasterCard и Сirrus/Maestro. Итогом объединения стало
значительное расширение сети обслуживания данных карт и
усовершенствование предоставляемого сервиса. Пластиковые карты этой
системы распространены во всем мире больше чем любые другие. Карточка
выпускается с ведением счета в иностранной валюте (долларах США).

Карточка позволяет ее владельцу:

– оплачивать товары и услуги в более чем 21 миллионах торговых и
сервисных предприятий в 254-х странах;

– получать наличные средства в банкоматах (1,2 млн.), обменных пунктах и
кассах банков;

– получать скидку при оплате проживания в гостиницах, имеющих
соответствующее соглашение с EuroCard/MasterCard, а также при прокате
автомобилей в компаниях AVIS, Hertz, Europcar, Nippon, National и
Tilden;

– посещать эксклюзивные оздоровительные и развлекательные клубы по всему
миру для членов Executive Club International (ECI);

– при утере карточки, компания Europay гарантирует замену карточки или
выдачу наличных средств в эквиваленте 1000 долларов США в течение 24
часов.

Владелец международной пластиковой карточки EuroCard/MasterCard обладает
рядом преимуществ по сравнению с обладателем наличных денег:

– нет необходимости иметь значительное количество наличных денег в
различных видах валюты;

– высокая степень сохранности средств держателя карты – украденной
карточкой воспользоваться намного сложнее, чем украденными наличными;

– за рубежом некоторые услуги предоставляются только владельцам
международных пластиковых карт.

EuroCard/MasterCard – Mаss – рекомендуются тем, кто ценит оптимальное
соотношение стоимости услуги и ее качества.

Карты этого класса – самые популярные, ими пользуются сотни миллионов
людей во всем мире. EuroCard/MasterCard – Mаss принимаются без
ограничений в 13 миллионах торговых точек и 280 тысячах банкоматов. Во
многих странах такая карта необходима, чтобы забронировать номер в отеле
или взять напрокат автомобиль во время путешествия. Карты
EuroCard/MasterCard позволяют произвести и «оплату на расстоянии» при
заказе товаров из любой страны мира по почте или по каталогу, подписке
на зарубежные издания и, конечно, покупки через Интернет.

Дополнительно предоставляется возможность на льготных условиях открыть
дополнительную карту для члена семьи, которая дает право пользоваться
средствами на счете владельца карты.

Для открытия карт-счета необходимо произвести оплату комиссии за выпуск
карты и разместить минимальный первоначальный взнос, который в
дальнейшем может использоваться. Детальная информация об операциях,
проведенных по карте, содержится в ежемесячно предоставляемых банком
выписках по счету.

EuroCard/MasterCard – Gold – эксклюзивные карты для тех, кто ценит
комфорт и высокий уровень сервиса.

Карта предназначена для клиентов с высоким уровнем доходов, часто
бывающих в поездках по России и за рубежом, предъявляющих повышенные
требования к качеству услуг и согласных за это платить. Карта Gold
подтвердит вашу состоятельность вашим знакомым и деловым партнерам.

В дополнение ко всем преимуществам и дополнительным услугам классических
продуктов карты категории Gold обеспечивают своим владельцам доступ к
эксклюзивным видам услуг и членство международном клубе Executive Club
International (ECI).

2.3 Место филиала ОАО «ТрансКредитБанк» в г. Новокузнецке на

рынке банковских услуг

ОАО «ТрансКредитБанк» развивает систему расчетов по банковским. Общее
количество выпущенных магнитных карт на 01.01.08г. составило свыше 32000
единиц. Все эмитированные банком пластиковые карты являются магнитными и
дебетовыми, за весь период была выпущена всего одна кредитная карта.

Количество карт-счетов, открываемых в банке, постоянно увеличивается,
так же как увеличивается количество безналичных расчетов, осуществляемых
с использованием карт банка. Динамику открытия счетов физических лиц
представим в таблице 3.

Таблица 3 – Динамика выпуска карт физическим лицам в филиале ОАО
«ТрансКредитБанка» в г. Новокузнецке

В штуках

ГодОбщее количество счетовКоличество Visa InternationalКоличество
MasterCardКоличество Local
Card20054643462911320062279422710876200732011317428260

Из таблицы 3 видно увеличение общего количества счетов. Более того,
развитие инфраструктуры банка, позволяет клиентам осуществлять большее
количество безналичных расчетов, а не снимать все средства с карты. В
результате остатки на счетах клиентов на 01.01.2008 г. составляют
160 933 тыс. руб., что превышает аналогичное значение показателя на
01.01.2007 г. в 2,5 раза. Остатки на счетах позволяют банку пользоваться
бесплатными ресурсами, т.е. увеличение размера остатков положительно
сказывается на уровне доходности банка.

На 01.04.2008 года количество пластиковых карт, эмитированных
юридическим лицам, составляет 25 штук (на 01.04.2007 г. – 8 шт.), таким
образом, их количество увеличилось более чем в 3 раза.

Динамика количество выданных карт в ОАО «ТрансКредитБанк» представлена
рисунке 9.
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Рисунок 9 – Количество выданных карт в ОАО «ТрансКредитБанк»

Основная часть эмиссии карт ОАО «ТрансКредитБанк» (свыше 98 %)
приходится на карты Visa International. Свыше 90 % – карты,
эмитированные в рамках реализации совместных зарплатных проектов с более
чем 48 предприятиями города. Первым крупным зарплатным проектом,
осуществленным в конце 2003 года, является сотрудничество с ОАО ЗСЖД.

В таблице 4 приведены основные показатели доходов и расходов от операций
с пластиковыми картами

Таблица 4 – Финансовый результат от проведения операций с банковскими
пластиковыми карта ОАО «ТрансКредитБанк»

ПоказательЗначение показателя, руб.Доля в общем объеме, %На 01.01.2007На
01.01.2008На 01.01.2007На 01.01.2008Доходы от операций с картами4 459
22118 669 5350,561,92Всего доходов795 248 796968 998 461–Расходы от
операций с картами1 089 6542 229 0350,160,27Всего расходов674 693 565816
703 593–Прибыль от операций с банковскими пластиковыми картами3 369
56716 440 5002,7910,79Прибыль 120 555 232152 294 868–

По данным таблицы 4 можно сделать вывод о том, что доходы от операций с
пластиковыми картами в 2007 году увеличились более чем в 3 раза по
сравнению с 2006 годом и составляют 18,6 млн. руб. (1,92% в общем объеме
доходов), при этом расходы в 2 раза – 2,3 млн. руб. (0,27% от общего
объема расходов). В результате этого прибыль от операций с пластиковыми
картами увеличилась почти в 5 раз и составила около 16,5 млрд. руб.
(10,79% от общей прибыли банка).

Таким образом, ОАО «ТрансКредитБанк» успешно функционирует в сфере
банковских карт. Темпы внедрения карточных проектов, а также уровень
развития сети эквайринга оставляют приятные впечатления и открывают
широкие перспективы для более глубокого проникновения на рынок
банковских карт в регионе

2.4 Анализ рынка пластиковых карт в г. Новокузнецке

Рынок финансовых услуг г. Новокузнецка поделен между 31 коммерческим
банком. Все банки, работающие на финансовом рынке города, можно
разделить: местные, региональные и московские. В таблице 5 приведен
народный рейтинг доверия клиентов к пластиковым картам, эмитированным
определенным банком на 01.05.2008 г.

Таблица 5 – Народный рейтинг доверия клиентов к пластиковым картам
01.05.2008 г

ПозицияНазваниеТарифыАТМОтзывыПопулярностьИндекс1.
ВНЕШТОРГБАНК29.4022.200.451.4053.452. БАНК
МОСКВЫ29.108.701.958.6048.353. ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ
БАНК21.0017.405.408.3052.104. АЛЬФА-БАНК19.2015.906.809.0550.955.
СБЕРБАНК РОССИИ17.1030.004.659.3061.056.
АВАНГАРД16.208.404.509.6038.707.
ТРАНСКРЕДИТБАНК15.6018.902.859.8047.158.
ПРОМСВЯЗЬБАНК15.6015.60-8.1039.309. КОНВЕРСБАНК15.30н/д–15.3010.
ТАВРИЧЕСКИЙ14.708.10-3.9026.7011. ПЕРВОЕ О.В.К.14.7013.80–28.5012.
ВОЗРОЖДЕНИЕ14.7018.306.455.8045.2513. СДМ-БАНК14.403.90-3.9022.2014.
МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК14.40н/д0.450.3515.2015.
МДМ-БАНК14.4014.106.859.1544.5016. БИН-БАНК13.809.300.00-23.1017.
ВНЕШТОРГБАНК 2413.20н/д3.602.7019.50

Из таблицы видно, что «ТрансКредитБанк» занимает 7 место в рейтинге,
однако по некоторым показателям, таким как популярность пластиковых
карт, банк занимает лидирующие позиции в сформированном списке. Более
того, динамика данных показателей положительная, так как, по состоянию
на 01.01.2006 «ТрансКредитБанк» занимал 21 место, а на 01.01.2007 г. –
15 место. Это свидетельствует о том, что банк развивает сектор
банковских пластиковых карт, пересматривая условия выпуска карт,
увеличивая количество сотрудничающих с банком компаний.

В таблице 6 приведен анализ предложений банков по карточным продуктам в
г. Новокузнецке с точки зрения участия в платежных системах и
технической оснащенности.

Таблица 6 – Анализ состояния технической оснащенности банков в г.
Новокузнецке

Наименование банка

Пластиковые карты

Техническая оснащенностьОАО «ТрансКредитБанк»Visa
International/MasterCard34 банкомата,

5 торговых терминаловАКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» ОАОЗолотая
корона,

EuroCard/Master Card75 банкоматов,

5 пунктов автоматического приема наличных,

190 торговых терминаловГородское отделение №2363 Сбербанка России

АС-Сберкарт,

Visa,

EuroCard/Master Card,68 банкоматов, 203 торговых терминаловОАО АКБ
Кузнецкбизнесбанк

Золотая корона, EuroCard/Master Card71 банкоматов,

190терминалов, 3 пункта автоматического приема наличных АКБ Бизнес –
Сервис -ТрастVisa,

Аccord23 банкомата, 113 торговых терминаловНовокузнецкое ОАО АКБ
УРАЛСИБVisa,

EuroCard/Master Card Accord Card22 банкоматов, 60 терминаловУрса Банк
КФЗолотая корона25 банкоматов,6 пунктов автоматического приема наличных,
92 торговых терминала

ФАБК Московский деловой мирVisa, EC/MC,

Diners Club, American Express21 банкоматов,10 пунктов автоматического
приема наличных

96 торговых терминаловНовокузнецкий филиал АКБ Банк МосквыVisa,
EuroCard/МasterCard, Cirrus Maestro, Union Card14
банкоматовНовокузнецкий филиал ОАО «АЛЬФА-БАНК»Visa,
EuroCard/МasterCard, Cirrus Maestro7 банкоматов,4 пункта автоматического
приема наличныхНовокузнецкий филиал «ВТБ 24» ЗАОVisa,
EuroCard/МasterCard, Cirrus Maestro, American Express ,Diners Club5
банкоматовОпределяя место «ТрансКредитБанка» на рынке г. Новокузнецка с
точки зрения участия в платежных системах и технической оснащенности
можно сделать следующие выводы. По количеству банкоматов
«ТрансКредитБанк» уступает лишь трем банкам АКБ «НМБ» ОАО, ГО №2363 СБ
РФ и ОАО АКБ «КББ». В случае с АКБ «НМБ» ОАО и ОАО АКБ «КББ» явное
лидерство обусловлено участием в платежной системе «Золотая Корона»,
которая развивается очень быстрыми темпами, захватываю все большую долю
местного рынка банковских пластиковых карт. Лидирующие позиции
Городского отделения Сбербанка России определяются необходимостью
наличия развитой инфраструктурной сети, связанной с большим количеством
зарплатных проектов на обслуживании, более того интерес к этому банку
вызван консервативной направленностью мышления большинства жителей
города.

Еще одним немаловажным фактором при выборе карты является стоимость
обслуживания, плата за выпуск, перевыпуск, а также ставка процентов,
начисляемых за остаток на счете. В приложение В приведена информация о
банках по начислению процентов и обслуживанию карт для физических лиц.

Из таблицы 6 видно, что, проводя анализ стоимости выпуска и перевыпуска
карты «ТрансКредитБанк» входит в тройку банков, которые взимают за это
плату. Большинство же банков осуществляют выпуск бесплатно. Однако,
«ТрансКредитБанк» бесплатно выпускает карты Visa Electron, Maestro,
которые являются наиболее распространенными на сегодняшний момент. Что
касается комиссии за снятие наличных, то в большинстве банков она
удерживается, причем «ТрансКредитБанк» имеет достаточно низкий
показатель среди остальных.

Еще одним решающим показателем является начисление процентов на остаток
по карте. По данному показателю наш банк относится к группе большинства,
которые не начисляют проценты. Явным лидером по начислению процентов
является ОАО Уралсиб, чуть ниже проценты у Новокузнецкого Муниципального
банка и Кузнецкбизнесбанка.

Подводя итог, можно отметить, что филиал ОАО «ТрансКредитБанка» в г.
Новокузнецке стабильно занимает высокие позиции по предоставлению
населению услуг по пластиковым картам. Активная работа по развитию
операций с банковскими картами, создание разветвленной сети их
обслуживания позволяет сохранить высокие темпы эмиссии: растет общее
число выпущенных карт международных платежных систем. Распространению
всех видов карт способствует развитие инфраструктуры их обслуживания,
банк предлагает своим клиентам широкий комплекс современных услуг по
обслуживанию пластиковых карт. Но, чтобы достичь уровня лидирующих в
данном сегменте рынка банков (Сибирский банк РФ №2363, АКБ
«Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО), делающих ставку на развитие
пластикового бизнеса, банку необходимо проведение эффективной
клиентоориентированной политики, а также усовершенствование предлагаемых
продуктов. К примеру, необходимо пересмотреть условия эмиссии и
обслуживания кредитных пластиковых карт, так как предлагаемые банком
условия не привлекательны для клиента, в результате чего в данный момент
эмитирована лишь одна такая карта.

Список использованных источников

1. Ауриемма, Майкл Дж. Индустрия банковских пластиковых карточек [Текст]
/ Майкл Дж. Ауриемма. – М.: Финансы и статистика, 1997. – 175 с.

2. Виноградов А.В. Кредитные карты – найдите джокер [Текст] // Финанс. –
2007. – №20. – C. 24

3. Воронин, Д.В. Развитие банковского сектора России в первом полугодии
2007 г. [Текст] // Банковское дело. – 2007. – №10. – C.12 – 15.

4. Всероссийский профессиональный банковский форум [Электронный ресурс]
/ Всероссийский профессиональный банковский форум. – Электрон. дан. и
прогр. – М. : Всероссийский профессиональный банковский форум,
2006-2008. – Режим доступа:www.bankir.ru , свободный. – Загл. с экрана.
– яз. рус.

5. Захарова, А.Н. Платежное совершенство [Текст] // Финанс. – 2006. –
№26. – C. 22.

6. Захарова, А.Н. Пластик с головой [Текст] // Финанс. – 2006. – №25. –
C.20.

7. Изофенко, Р. Платежные карты вместо наличных расчетов [Текст] //
Банковское дело. – 2007. – № 5.- С. 17-19.

8. Кутьин, В.М. Банковская система России в 2008 г. – разумная
стабильность [Текст] // Банковское дело. – 2007. – №12. – C. 27 – 30.

9. Лаврушин, О.И. Банковское дело [Текст]: учеб. / О.И. Лаврушин – М.:
Финансы и статистика, 2000. – 567с.

10. Латышева, Н.В. Некоторые аспекты развития платежных технологий в
России и странах дальнего зарубежья [Текст] // Финансы и кредит. – 2007.
– №12. – C. 30-33.

11. ОАО «ТрансКредитБанк» [Электронный ресурс] / ОАО «ТрансКредитБанк».
– Электрон. дан. и прогр. – М. : ОАО «ТрансКредитБанк», 2001-2008. –
Режим доступа:www.tkb.ru, свободный. – Загл. с экрана. – яз. рус.

12. Платежная система Visa International [Электронный ресурс] /
Платежная система Visa International. – Электрон. дан. и прогр. – М. :
Visa International, 2000-2008. – Режим доступа: http://www.visa.com,
свободный. – Загл. с экрана. – яз. рус., англ.

13. Платежная система MasterCard [Электронный ресурс] / Платежная
система MasterCard. – Электрон. дан. и прогр. – М. : MasterCard,
2000-2008. – Режим доступа:http://www.mastercard.com, свободный. – Загл.
с экрана. – яз. рус., англ.

14. Поливцева, О.В. Путевки для дензнаков [Текст] //Эксперт-Сибирь. –
2007. – №16. – С. 26.

15. Поливцева, О.В. Рынок «козырных» карт [Текст] // Эксперт-Сибирь. –
2007. – №5. – С. 7-9.

16. Рейтинг банков: I полугодие – 2007 [Текст] // Эксперт – Сибирь. –
2007. – №34. – C.35 – 42.

17. Рубченко, М., Тальская, М. Сложная работа в сложных условиях
[Текст] // Эксперт. – 2008. – №2. – C.38-42.

18. Семенов, С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация
[Текст] // Финансы и кредит. – 2007. – №6. – С. 29-32.С. Хорошев.
Требуется комплексный подход [Текст] // Банковское дело. – 2008. – №01.
– C.10 – 14.

19. Супрунович, В.М. Современные тенденции развития банковского бизнеса
в России [Текст] // Финансы и кредит. – 2007. – №36. – C.22 – 26.

20. Универсальный справочник по кредитным картам и платежным системам
[Электронный ресурс] / Универсальный справочник по кредитным картам и
платежным системам. – Электрон. дан. и прогр. – М. : Универсальный
справочник по кредитным картам и платежным системам, 2005-2008. – Режим
доступа:www.credcard.ru, свободный. – Загл. с экрана. – яз. рус.

21. Шакланова, Н.Д. Пластиковые проблемы банков и клиентов [Текст] //
Финансы. – 2005. – №20. – C.20-23.

22. Хорошев, С. Банковские сценарии [Текст] // Банковское дело. – 2008.
– № 1. – C. 27 – 29.

23. Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс] /
Центральный банк Российской Федерации. – Электрон. дан. и прогр. – М. :
Центральный банк Российской Федерации, 2000-2008. – Режим доступа:
http://www.cbr.ru, свободный. – Загл. с экрана. – яз. рус.

Приложение А

Условия депозитного вклада «Экспресс»

Вклад «Экспресс» – депозитный не пролонгируемый не пополняемый вклад с
выплатой процентов по истечении срока вклада для держателей
международных банковских карт, открываемый через банкоматы Банка

Российские рублиСтавка в зависимости от срока вклада (% годовые), в
днях153292182368Минимальная сумма вклада3 0005,56,08,510,011,0

1) увеличение суммы вклада – не допускается.

2) уменьшение суммы вклада – не допускается.

3) выплата дохода по вкладу – в день окончания срока вклада начисленные
проценты причисляются к сумме вклада.

4) выплата вклада – в день окончания срока вклада сумма вклада вместе с
причисленными процентами переводится на карточный счет, с которого были
перечислены денежные средства для открытия данного срочного вклада. В
случае если данный карточный счет закрыт, то сумма вклада и начисленные
проценты переводятся на вновь открываемый вклад «До востребования» в
рублях РФ.

5) пролонгация вклада – не допускается.

6) досрочное прекращение клиентом срока действия вклада – на сумму
вклада начисляются проценты по ставке вклада «До востребования» в рублях
РФ за фактический срок размещения вклада; начисленные проценты и сумма
вклада перечисляется на указанный клиентом счет либо выдаются наличными
денежными средствами через кассу Банка на основании письменного
заявления клиента.

Приложение Б

Условия депозитного вклада «Интернет – Экспресс»

Вклад «Интернет-Экспресс» – депозитный не пролонгируемый не пополняемый
вклад с выплатой процентов по истечении срока вклада, открываемый через
Интернет-портал Банка

Российские рублиСтавка в зависимости от срока вклада (% годовые), в
днях1532 92182 368 Минимальная сумма вклада:3 0005,56,08,510,011,0

1) увеличение/уменьшение суммы вклада – не допускается

2) выплата дохода по вкладу – в день окончания срока вклада начисленные
проценты причисляются к сумме вклада.

3) выплата вклада – в день окончания срока вклада сумма вклада вместе с
причисленными процентами переводится на счет, с которого были
перечислены денежные средства для открытия данного вклада. В случае если
данный счет закрыт, то сумма вклада и начисленные проценты переводятся
на вновь открываемый счет «До востребования» в рублях РФ.

4) пролонгация вклада – не допускается

5) досрочное прекращение клиентом срока действия вклада – на сумму
вклада начисляются проценты по ставке вклада «До востребования» в рублях
РФ за фактический срок размещения Вклада; начисленные проценты и сумма
вклада перечисляется на указанный клиентом счет либо выдаются наличными
денежными средствами через кассу Банка на основании письменного
заявления клиента.

Приложение В

Анализ состояния рынка карточных продуктов в г.Новокузнецке

Наименование банкаСтандарт карточкиВыпуск картыОбслуживание
картыПеревыпуск картыКомиссия за получение наличныхЗачисление денежных
средствНачисление процентов годовыхОАО «ТрансКредитБанк»VISA Gold,

Master Card Gold2400 руб.02400 руб.0,5%00VISA Classic,

Master Card Standard450 руб.0450 руб.0,5%00VISA Electron,
Maestro0000,5%00АКБ «Новокузнецкий Муниципальный Банк» ОАОЗолотая
корона(80 –120) рубнетн/у0,5% – 3% 0 н/уEuroCard/MasterCard
Cirrus/Maestroн/у6$3$0,1%б/пн/уEuroCard/MasterCard Massн/у20$

10$0,1%(min 1$)б/пн/уEuroCard/MasterCard Goldн/у35$

16$0,1%(min 1$)б/пн/уГородское отделение №2363 Сбербанка РоссииVisa
Gold, Gold MasterCard, Visa Gold
Аэрофлотн/у100$б/пн/уб/пн/уАС-Сберкартн/у250 руб.125 руб.1%б/пн/уОАО АКБ
Кузнецкбизнесбанк

Золотая корона145 руб.0,5% от дебетового наличного оборота.160 руб.0,5
%1 % от суммы (мин. 20 руб., макс. 500 руб.)7% свыше 3000 руб., 0,1% –
менее 3000 руб.Cirrus/Maestro15$5$15$0,5%1 %н/уMasterCard
Standart20$20$20$0,5%1 %н/уMasterCard Gold25$65$25$0,5%1 %н/уАКБ Бизнес
– Сервис -ТрастАccord150 руб.10 руб.150 руб.0,7%1%3%Visa -Electron,300
руб.150 руб.150 руб.0,65%б/пн/уVisa – Classic6000 руб.600 руб.600
руб.0,65%б/пн/уНовокузнецкое ОАО АКБ

УРАЛСИБACCORD200 рубн/у200 руб0,9% 1%,max 500руб0,1% Новокузнецкое ОАО
АКБ

УРАЛСИБVisa-Electron, Cirrus/Maestro150 руб.н/у150 руб.0,3%н/у0,1%VISA
Classic, Eurocard/MasterCard Standart600 руб.н/у600
руб.0,3%н/у0,1%Eurocard/MasterCard Gold, VISA Gold2 100 руб.н/у2 100
руб.0,3%н/у0,1%VISA Platinum6000 руб.н/у6000 руб.0,3%н/у0,1%ФАБК
Московский деловой мирVisa-Electron,
Cirrus/Maestroн/у5$2,5$0,5%б/п0%VISA Classic, Eurocard/MasterCard
Standartн/у20$10$0,5%б/п0%Eurocard/MasterCard Gold, VISA
Goldн/у100$50$0,5%б/п0%Новокузнецкий филиал АКБ Банк МосквыUnion Card,

Visa-Electronн/уб/п, с 3 года 5$$30,5 %б/пПо ставке «До востребования»

Eurocard/MasterCard Standartн/у$25$50,5 %б/пEurocard/MasterCard
Goldн/у$100$100,5 %б/пVISA Classicн/у$25$50,5 %б/пVISA Goldн/у$100$100,5
%б/пVISA Platinumн/у$300$150,5 %б/пНовокузнецкий филиал ОАО
«АЛЬФА-БАНК»Visa-Electron, Cirrus/Maestroн/у$5 10$0,9%н/ун/уVISA
Classic, Eurocard/MasterCard St.н/у$20 10$0,9%н/ун/уEurocard/MasterCard
Gold, VISA Goldн/у$100 10$0,9%н/ун/уVISA Platinum, Eurocard/MasterCard
Platinumн/у$250 10$0,9%н/ун/уНовокузнецкий филиал «ВТБ 24»
ЗАОVisa-Electron, Cirrus/Maestroн/у$5$5б/пн/у0%VISA Classic,
Eurocard/MasterCard Standartн/у$1910$б/пн/у0%Eurocard/MasterCard Gold,
VISA Goldн/у$99$15б/пн/у0%American Express Personal, Company, Cold,
Platinum, Centurion$80$100-Cold, $200, Platinum-$400, Centurion

1000$н/у4%н/у4%

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter