.

Потребительское кредитование в Республике Казахстан

Язык: русский
Формат: дипломна
Тип документа: Word Doc
0 6162
Скачать документ

2

С????е

В???е

1. Т?р????е ???ы и э?????ая ???? ???????? ?е????я

1.1 Т?????? ???ы ???ия ???????? ?е????я

1.2 О????? ???????? ?????ия ? ???м

2. С?р???й ??? ?т??????о ?????ия в ????? К????

2.1 О????ия ????й ???? в ??? ???о ??ня Р????и К????

2.2 О????ия ???????? ?????ия ? ???е АО “Kaspi bank”

3. П?б?? и ?????ы ???ия ???????? ?????ия в ????? К????

3.1 О?????? и ??????е ???ы ???ия п???????о ?????ия в Р??б?? К????

3.2 С???????? ?????и ???????? ?????ия в Р????и К????

С??к ??????? ?????

П????е

В???е

А?????ь ??. С ????м ???? э???? ????? ? ??? ?? ??????о ??а, ? и ? ?????,
??? ?????я?? ?л?, ??в ????. Н????? ???????? ?????ия ?е ???? ??о я?я?ся
??? ??ля?? ?к ??и ???, ?к и ??и ??????. Е? ?, ??, ?????, ?е ???ы ??дя?я
в ???? – ?? ?к ??? ???ся в ???й ??и. П????ь ???н ?????ью ??? ??? ?, ?о ?
??т в ??? ???, ?????о ???я, ?о “???ш?е ??? – ???е” (??????, ? ???ая ?р?
? ???? ??? э?х ??х “????? ??г”).

У ??? ? ???ую ?ля э????? ????? ??? ? ?м ????т ??е ?м 60%! В э?????и ????
с??? ??и ????? ????ь ??? ??е 20%. Т????ая ???ь ? ????ю с ?р???? ????и –
э? в??а ?????… П??у ??? ?? ??и лю?? ??а ???? ??? ??? ???и ????? – “???
???????е ???ы!”

В ????е ??я ?????ие ??и, ??? ??е ??? ????? с ??????? ????и, ?е ??? ??яют
???ия ????? ???у. П????? ?е ??и ?я?? о ???? ?????х ???? ?????ия ?з???х
?ц.

На ?????ь ???? ?я ????я в ??? ????? ??? ??в?ь ??е ???ы ??? ?ия? ?а
??оя????: ?о у ??? ?? “???х” ??г, и ?о ??? ?????? “????х” ?е??в ??е
???а, ?м ??? ???х ????.

Поэ??, ???? ??????и ???ия ???ы ???????? ?????ия ?????т ???? ?к ?????я,
?к и ????а ?????ия в ????м ??е в ????и.

В????е К????а в ??к в ?????? ?? ?я?? с ?????й ????? ????х ????й. Поэ??
о?? ? ?я????х ???й ?????ия ??а я?я?ся ???ая ?????а ????о ????я и ???а.
Г??ая ??? ???ы ?????? ????? ????????о ????????я ???? ???? и ???д к
????с??? ???????у ? ???ию ? ????? ??е. С???е ф????? ??а ???? ???????
???н? ?? ????х ????? в ????? ???? ?зя??? и ????е ?? ??и? в ???е э??????
????й.

С????? ??и ???ают ???й ??? ??г ????, ???яют ???ую ???у ????? ????,
?????ют ???й ???ь ?????ия. Г??ая э?????ая ???я ??? – ??????, ????ля?ая
?я ??????ия ???????х и ??????ых ??й ???ия?й, ?????й, ????их ?ц и
???????х ???в. От ??, ????о ??? ??и ???уют ?? ????е ???и, ? ??? ???т
э?????? ????е ??????х ?и ????. Р???я ф??ию ?????ия, ??и ?м ??м ?????ют
?ою ?????ь, а ???, и ?????? ???????ия в ???е ???? ????й.

В???е ?????ия ?? ????н??, ?????? ?я ???? э????, ?е????т ??????ь ??????я
??й ???о-????й ???ы, ?и ???й ????? ??? ????ю ?????? ? ????? и ю????? ??м
????? ???и ? ?????? ???. О???е ???? ????ают ???ы ?н???? ?????ия ????я,
??х ???х ?о ??в. З????й ?? ???????т, ?о ??и, ???е ??о??ляют ????е ???
????ю, ??р?ют с ?м ???й ?? ????? ????, ??? ?еют ?????? ??д ???и с ??????
???м ??г.

В ??????и э?х ??????? ?????ю?я ?? ?????т ?????? ???. О? я?яются ???м
?????? в ??????и ???о?-????х ????й ??у ю?????и и ?????и ???. Р????я ??х
э?????? ?? и ?я????й ????т ?????ь в ??????? ??о??х ???х и ???иях, ???,
?я ?з??я ???х в ???й э?????? ???е ??????и.

В ????е ??я в ??? ????? ??????? ??й ?я????и в ???? ??? К?????? ??? ?е
??? ??ря?ся ???????е ??????.

Р???е ???????? ???а ??о ?я?? с ??????ю ??а ????, а ??е с ?????????ю ???х
??в ????я. С ???е?? ??????а ??? ??м ???а, ????у ??с ? ??? ????т ??с ?
???. Поэ?? ????е??? ??? ??о ??????ь ?к ?е??о, ?????ю?е ????ю ??? ? ???.

Свя?? э? с ??? ????в ????? ?ц в ??? ???о ??ня. С???е ???ы ??????ия ???в,
??е ????е ?????я?я ???о к ?я??ию у ??? ???? ???? ?????о ???а. С?? ? ??л
???, а ?е ????ь э? ????? И, в ??ую ???ь, ??ы ???? ????? в ???у ????????
?????ия. На э? ?? пя? ???:

Э? ????? ???й ??к, ? ???м ?? ???т ??а ?? (? ???????м ???? ??????й ??к
??? ???ля? ?ря?а ?л??? ????).

Э? ?? ???????? ??к. Ф????е ?? ? ?к ???о ????ю?я ????ми ????я ?? ?и ??о
??а в ? ?и ?ую ????о-?????ую ???. Г??? ??? ? ?х ????? ?????е ????я ????а
??а и ???? ????ия ???а.

Ф????е ??-???? ??? п??? ???о ??е ???е ????? ???, ?м ? ??????е ???ья. Д?о
в ??лют?х ???, ???е ???ляют ?ря?а 150 ?с. ??е (1 000 ???? США). Ш? в ??
???т ???х ?и ?к? ???е ???а ???ля? ?ся?ую ???у в ???? в 125 ??е, ?о
?????и ? ????я ?????.

Р?к ???????? ?????ия н?е, ?м ??????й. Э? ?????я ? ?? ???й ?????а?и ?????
???ля и ??е ???й к???? ????? ????? ?ц.

П??????? ?????? ???о ? ??? ???, ? и ???? ????циям, ???е, в ?ою ???ь,
я?яю?я ????и ?х ? ???.

Ц?ь ??? д???? ??? ??ю??ся в ?????? ??????х и ?????? ???? ?????и ????????
?????ия в Р???и? К????. В??м ??к?м ??? я?я?ся ?????? ??в ???????х ????,
?????я?? ??????? б??? и ?????ы ???ия ?????ия ????я в РК.

В ??? ?????? ?? ????? ????ь ??ую?е ???:

1) Т?????и ?????ь ?????и ???????? ????а?я в РК и в ????? ???х;

2) П???и ?а?з ????а ?е????я и ??а ?д?и, ????я ???? в РК ? ?? о????о ??а,
с ??? ???м ??? к????????и ???????о ????;

3) В???ь ?и??е э????? ??? ????ия ???и, ?и ???????м ??????, ????? э?х
м??? в ????? ???е ?????? К????а;

4) О????ь п????? ?????о ?????а в ????? ??????м ??????? ????в в РК.

О???м ?????ия я?я?ся ????ая ???а К????а в ??м и ???????о АО “Kaspi
Bank”.

П???? ???о ?????ия – э?????? ???ния, ???аю?е ?и ?????? ????я в Р????е
К????.

С???? ???: ????, ?и ??ы, ??ю??е, ??? ??????? ????? и ?????. П??я ??а
я?я?ся ??????й и ????т ????, ?? и ???? ?????ия ????? ?ц для э????
К????а. В ??? ??е ???????я ??оя?е ??а ???????? ?????ия ? ?????м э??
???ия, а ??е ????? ??. В??я ??а я?я?ся п?????й, ???? ???й ??? ????? ?и
?????и ???? в АО “Kaspi Bank”. В ?й ???????я ??? ????????? ???? и ????й
????? ???о ??а. На ?????? ???? ?????ы ???я ?????ия ????? ?ц. Т??я ??а
я?я?ся ????? ?????? ??? и ???? и ???? в ?? ???? и ????? в ???е ?????ия
????их ?ц ??? ???о ??ня РК, а ??е ?????ы ???ия.

1. Т?????? ???ы и э?????ая ???? ???????? ?????ия

1.1 Т?????? ???ы р???я ???????? ?????ия

До ??? ???й ??ы ??и ?е ?????? ??и ????ь ? ?????ь ???е ??, ??ая, ?о э?т
в? ??г я?я?ся ???????. Но в ??? ????о ?? ???ия ?????, ?к ?к ??и ?е ??
??? ????ь в ??? с ?????и ??? ?? ? ???? ?? ?????и ???? ?я ??????ия
?????я?? ????иям ???х ??и?в. У?????я ?????ая ??? ??у ???и ????а ??и
??иря? ??? ?????х ??г, ??м ???м, в 1920 – 1930 ?? ??? ? ????? ???х ???,
????я?? ??м ? ???????? ?ю-???? “С???п” и “Б?к ? А??ка”, ???а у ?бя ???
?д?ы ???????? ???а. Н??ая с 1930-х ??в, ??? ?????ь??о ?????ия ?? ??м ?
???? ??о ???аю??я ????в ?????о ???а. А с ???? 1950-х ??в ???????й ???
???л ??к? ???????е в Г???и, Ф???, И??и, Ш??и, и ????о ??е – в Я??и. Т??о
в ????е ??я ??ы ??а ???о ???а ?????ь ??д??е ?????я ?????и ? ??а ????????
???а и ???я ???а ????я к ????ию ??г Т? ? ??е, ???? ?????? ? ?х ?р ??ю?я
???? ????? ???в и ??м ? ????х ????? ??? ?????х ?????? ???.

На ???я?? ?? в Г???и ?????уют ????????? ??и ?????ь??о ???а, ?????яю?е
???????е ???ы ? ??? ???? ????я, и ????е ? ???у США ??е ??? ???й ??ы. На
??? 1990-х ??в в Г???и ???ь 112 ??? ???????? ???а. В В??????и к ?к ?????
????? ??м ??ся?я ????????? ??и, ??ю?е ???????е ???ы. О?? 2/3 ? ???? ????
??о??я ? ???????й ??? в ????у, в ?ою ???ь ??е 60% э?х ???? ???ля?
??????? ???к ?????й

А ??? ??й?м к ?????ю ?ня?я “???????й ???”. В ??????й ????? ??о ????ь
??ую?ю ???????: “П??????? ??? – э? ???, ?????я?? ????ю ?я ???и ???????х
???в и ??? ???х ??г в ??е ??????о ???а (???а ???в с ????й ???а ??з
??и?ую ???лю) и ????о? (с?? ? ???????е ??)” [1, с.432].

В ????х к ???????? ???у ??сят “лю?е ?? ??, ?????я?? н???ию, в ?м ??е ??ы
? ?ио???? ???в ?????о ?????я, ???н? ??ы, ??ы ? ????? ??ы и ???” [2,
с.261]. На ??? ? к ???????? ???у ??ся?я ??ы ?я ?????ия п??????? ???в и
??? ?????ую?х ??г. Н???я ? ???ия в ????е ??? ????и, э? ?????я ???ня? ?,
?о, ?????ь?? ??? ?????? ?я ??????ия к???? ?????я в ???е ? ??, ?????я??
?я ???????? ??й. П????? ???????? ???а ??? ????т ????? ??, ?ею?е ???????й
???? ???.

Э?????ая ???? лю?? я??ия, лю?й э?????? ????и ?????? ???е ?????? ??????,
?????х ??. Т?? ???м, ??и ?????? ???????? ???а ??о ???? ??ую?е:

1) П??????? ???ы ??ю?я ????ю (????? ??м) И????? ????ь ?к, ?о ???
???????? ?????ия в ??й ??? ?? ?в??и, ??а ?к в ???? ???х ???? ?с ????
????? ?ц? ??д? ????т ???ы ю????? ??м (в США – ??о 46%).

2) П??????? ??? ???я? ????ь ???????й с?? ?и ?????? ?????? ???? д???
????я.

3) П??????? ??? ??т ???я?ся ?к в ????, ?к и в ?????й ???.

4) П??????? ??? ??т ??????ся ?????? в ???ы ?????я?? э?????? ??ю??? ?я
?????я ??? ? ??? ??е и ??? ? ???л??м ???, а ??е в ?лях ????ия ???? ?????
???? ??м ??????ия ???? (??????х ?и ???????х) ???? ????? ?оям ????я.

5) П??????? ??? в ?о ???? ??? ??т п??у????о ??????й и ??о???й ????.

6) П??????? ??? ????т ф?? ?????о ???а и ??????о ???а. В???вя? э?х ??
???а ?оя?я?ся в ??ую?м ????, ???ая ??а, ???ая ??? ?????о ?????я в ????у,
в???я? ???я, ??????е ?????м Для ????я ??х ????? ??????, ???ая ??а ????т
э? ???? ?я????? в ?????? ??е.

К?????ию ???????х ?? м?? ???? ? ря? ????в ? ??? ???, ? ???у ?????и, ?
???у ????я ? ????м ????х ???н?, и т.д. С????ая ??????я ?????? в “т??? 1″
[3, с.7]. Б?? ???е ???????е ???и???? ??? ???л в ???? ???х.

В ???е ? ??? ????, ???? ???????? ???а ??т ?? и ???, и ???. Т??а?, ??????
в ???, ?к и ??????и ? ?ёт ????? ??, я?яются ???? ?????я ?????о ?????я.
С????и ???а, с ??й ???ы, ???ают ????ы, в ??? ??? – э? ?????? ??и, ?????е
????ия ??еб????? ???а, ???? и ??? ???ия?я, а с ??? ???ы – ???? – лю?. Во
Ф??? ??о 1/4 ??о ???????? ???а ?????я?ся ???и и 3/4 – ???л?????? ?????
????ия?.

Т??? 1

К?????ия ??????к?о ???а.

По ?????ю:

??????? (????е)

??????

(???м, ????й) По ??? ???:

???? ???

???? ???По ??? ?д?и:

??????е (? 1 ??)

??????е (1г. – 3-5 ?т)

?????? (??е 3-5 ?т) По ???у ????я:

?я?е

????е

П??????? ???По ???у ?????и

???????

????????По ???у ????я:

?я?е ?????

???м ????По ????у ?????? ???в:

???е

????ля??По ???? ????ию:

???и ???в, ??? ??г

? ??????, ??? и ???т??ию ??я

?д ????е ??ы и ?. По ????м ????х ????й:

????? ???ы

???? ???ы ????? ??????о ??

???????е к???, ?????я?? ???м ??мПо м??? ???ия %

??ы с ????? % в ??? ??????ия

??ы с ???й % ???и ????

??а с ?????? ???? (??????й ???й %)

Но ????у ????е ???ют н????? ? ???? в ???й ?? ? ?ёт ????? ??, ? ?????
9/10 ?? ??ы ???????? ???а ????вля?ся ???и. П????я ???????й ??? в ???м
?ря?е и? с ??ё??о ???а.

1) К??т с ???м ?????. Сю? ??ся?я ???е ??а, ?????е ?????м ? ?? 1-1,5
?сяца в ??????х и ??? ???ия?ях ?з??? ????; в ???ах ???????х ???? ?и
???ют ??ры и, ? ????и ??????? ??а, ??????о ???ют ?ою ??????ь. П???????
??? с ???м ????? ?лю?? ??е ???ы в ?? ???? ???а (? ??? ?????? ???ия?й,
??? и ?????х ?????).

2) К??т с ????? ???а, ???ая ??ь ???????? ???а (в США – 3/4 ?? ?о ??ы)
???ляют ???ы с ????? ???а.

Ч?? ??и?? ??ы ???и????о ???а ??????я ?ё ????ю?я ?ля ????? ??????а.

О??е ???? ???????й ??? ???л в ???ях ??? ???а ?????а (???м ???м ??е 2-?
???й ??ы 1939-1945) в ?я? с ??? ?и??? ??????ия ??у ??? ?????? и ???????ю
??ё?????? ??? ??я??я [4, с.455].

К??т в э???? ???, ???я? ?????? ???и:

???? ????????е ????в ??у ???я? ?зя??а и ?м ??м ?о??т?? ?????ю ???й ??ы
??ы?;

?????т э?????? ??а;

???я? ??к ??а ???в;

??ря? ???с ????? ???в и ????я ???и;

я?я?ся ??? ???м ??????и ????;

??ря? ???с ????ия и ?н????и ????;

?????? ????? ???? ?р??ия.

К??т ??? ???ю ?? в ?????и ????ия ???? ????я, ?я?н?х с ????? ???в и
??????х ??г. Б???ря ??, ?о ???????й ??? ??ря? ????ию т???, ???аю?я ????,
?я??? с ? ????й и ????м. Э???я ? ? ????х ????я ?т????? ??г ?????я:

????м ???ы ?????х ??ёт?. На ??? ???ия ???? и ??? ??аю?я ?????и ??????
???? ?з ???я ?л??х ??г ??м ???? ???? ???в ? ?ё? ???? ? ?ёт ????а;

?????м ???? ????я ??г. С ???ю ???а ?о??? ???? ???? и ????ия ???ю?я ?
?????и в ??и, а ????е ??м ??????ия ?? ??ают ? в ???. О??т ??г ??ря?ся
??е ?м, ?о ???а ???в в ??? ??ю?? ??????ь ?????л??о ????ия ??г, а ?? ??т
??ч???я ????? ??е ????я ???. Т?? ???м, ??? и ????я ???а ??ят ? ???? ???
??г ?к ??????? и ??ёж?? ???в у ???о ????? ?????о и ю?????о ??;

???й ??????х ??г ????? – ?????. По ?? ??, ?к с ????м ?????а ?????я ??? и
??и, м?????? ??? ?ё ??? ???ю?я ????? ????, ?????я ??у ??? ?????? ???ую
э???ю ? ????х ????я ??г. Н??ая с ??? ???й ??ы, в ?????е ????????х ??н, а
с ???а ???? э??????о ???а 1929-1933 г. г. ? ?? ???х ??????е ??? ????и
???я? ???и ???в ????я и ???а. С э?? ???и ??????е ??? ??? ??? ????ю ????
????? ???? и ????? ???ия?.

???т, ?????я ???ы ????я ?????х ???? ??г, ???я? ?м ??м ???ы ???ия ??????”
[5, с.157].

П??????? ??? ??ь ??? ?????т э?????? ??а. П??ая ????ую ??у, ??????ю ?я
???и ? ???? ??ёт ря? ???в, в ????и ?е??? ????о? ?????я, лю? ?еют ?????ь
???? э? ??? в ??? ?и ??ь ??? ?д ? ???у. В?????и, ??? ? э? ??? ??? ?ть
????ы, ?э?? ???, ?я?? в ?е?т, ????я ?????ся ? ??м ???м ??е, ?к ??о ???,
т.е. ? ??е ??? п????к ???и. Т??о ?к ? ??т ?? ????м в ??х с?? ????ь ??? и
???????ь ?бя ??д ?????и, ?к ???е и ??????? ??, ?я ????? ?я?й.

Но, ?к ????я в ??й ??о??: ??, ?о ?рёт ???, ???т ?ою ????. И ?? ??????о,
???????й ??? ??т ????я ????й я?? т? ?к, ??я? ????а в ????? ?з???? ?и ?
?ё ??й-?? ???е, ??т ????? ??я ???ия, ?о лю? не ??? ???? ?ою ??????ь. В??
?к ? ???ть, ?о ???????й ??? ????т ??ч?? ??? ?????м ??, ?о ????т лю?й, ?к
??о ??? ????я ? ?? ???е ??о. У???н? ????и ??? ??о?ия?о ?ия? ? э???? ???.
В ??е, ??о ???ь, ?о ???????й ??? я?я?ся ??ь ???м ???? ??ё? ????о
?????я?я.

Но, ?к ????я, ? ??? п??? ?з ????, а ???? ?з ???о, ?к и ??ь. С??? ???, ?о
???????? ???, в???о ???уя ?? ??????, и ???ая ????ь ???й ?нъюн??ы, в ????
?ё?, ??т ??????? ??? ?????? ? ??и ??ё?????? ??? ????я, ????ия ???????? и
????ию э?????? ????” [6].

Н???? лю? ??ают, ?о ??п? ???в в ??? – э? ?????я ??, ? ?я ???? ?? и ???
??????? ??х ???? – ??? ???ая ???ия, ?к ?к ?а ???я? ??к ??а ???в и ????
??у ???и ? ?ёт ???х п???? ? ???.

???е э????ы и ???ы ?ъя?яют э?т ???й ???ь ? ???????м ??? ???м ????м ??? и
???? ?????, ?я???и с ????м ??ё??????и ??? ?? ?ё???. Х?я ?а э? ???а
??????о ?ияют ? ???ь ????, ???я ???а ???? ?о ??ня ???я в ??????е ???и ?
?????? ????я в ???? ?????” [7, с.158].

Д??????, ???е ????: ?к в США ?и ???е в ????у ?????й – ? 6-12% ???х, ??в?
???? – 7-10%, в ???м ????ся 10-20%. Ни в ??е с???? ? ?? с ?????и ???? на
???????й ??? ?и ?????: 0.5% ???х ? ???й и 3% ? ?????? ??????и. И??а ?
??? ??ню п???, ???я?? ???, ??м ? ????ся ? ???????о ????.

И ?тя ???????й ??? ?ё ?ё ??т, ? ??с ? ?? ?-? ???х ????в ?????о ????ся.

В Э??? ? ????? ??? ?ё ? ???? ??? ???? ??ня, ???? ?и ???е в ????у ????
???, ????й ? ?????? ??? ???а, – 5% ???х (?? э?й ??? – 10500 ?? ????,
??оя?й ? 3-х ??рю?), ?тя и ???? ??? ??мя?я к ??.

П??????? ??? в ???? ??е ?????я?ся ???????о ?и ???е ????в ?????о п????ия
– ????н, ???л???, ????ё???, ?????в, ??? – ??й ?д ???а ????ся ???? в
????у [8, с.34].

П? ???е ??? ???я лю?й п???ь ??? в ????у, ????? ??ую?е:

Э? ??ь ???я ? ???? ??а ??? ???в и ??г.

Т?ая ??а ??? ???я? ????ля? ???ы в ? ??я, ??а ??? ?ё ? ????и.

Э? ???я? ???? ??? и ????? ??? в т??? ??е ???????? ???а, ?м ????? ????
??у ????и ?????я?.

Э? ???я? ???? ?????ь ?????? ????? ???, ? ????ью, ???аю?й ??у, ???ю ? ?г
? ????ь, ??дя ??? ? ?о ?????х ?????.

О??о ? ? ???ы ??т ?? ????ы в ??? ???я ???а ?л??ь ???, ????я ?????ую ??у,
????? ????т ?и ????ю ????. В ??е ???, ?? э?т ???к ??т ??? ??ю ??????ю
??? в ???, ? ??т ??т??я в ?? ? ?????? ??? ?и ????ь ? ????й ????, ?о ??е
??я?о, ?м ??я? ????-????? ???я, ?????? ?у ? ??и ?????о ?? ???м ? ???е
??????х ??н.

И ?ё ?, в ??? ????? ???? ???т ??ую?е: п??? в ???ч? ???ё?я” ???? ???? в
??? ???и. К???м ????е?я ??? ? ???е в ????у, ???я ??о ?????я ?а ??е”.

До ??? ????о ???и у ???? ???ь ??ь ??? ????л?? о ???? ???й ????? ???.
П????? ??? ???ы в ??х ????х, ??? ???и, и ??, ?? ?и ?ают о ???иях ????и
??г, ?и ?????ют ?????ь ??? с ?е ????? ??????, и ??? ?????и, ??д??е ????х
???к ?????ся с ??? ? ????е ???, ??? ? ?ают о ????ю?х ????х ????и и
????с? ????х ?? ???а. П?????, ?к ???о, ????ют ?? ???я ? ???е ?ся?? ??? и
п???????? ?о? ???а, а ? на ?????й ????и ???а. О??о, ??ь ???е ????? с??и
в ?????? ??? ???и ???и ?????? ??е ???????и к ???к?, ??????м ???????м
??а.

В? ?ё ????? ???е ????? ??????х” лю?й, ? ??ю?х о ????и ????? ??, ????? ?и
????й ???? ?к ????х ???и ???в в ???. Ф??????е ???и в ????у, ??????? ??з
???н ?и ?????й ?л, я?я?ся ?????? ??????? ??? ???и ????и ?я ??х ?ц.

С??с ?? ?я??? ??я ??а ???и в ????у – э? ????ия ??? с ????и ???и, ? ???м
????е ?о?ют ??? в ??? ???? ???, ??ём ??и ?а? ????ают ??? ???? ??? ? ??у
????х ???в, а ????? ????? ???ют ??? ???.

К???? ???ки. В 50-? ?? ??????, а ??м и ????? ??и ?ч?и ??? ???я? ???ё?ую”
???? ??????ия ???????х ???? с ???ю ????х ????. С???ь ??? ????а?я ???ся к
??, ?о ???ая ??? ????я ???? ?т ??о ? ????у в ???? ???ё?? ??ы, т.е.
??????о ????? ???, ??? в ???? ????? ?сяч ??, ???? ??? в ?х ????х, с ????
?? ??т ????ия ? ? ???у в ??? ? ??? ????х ????. С?? ?????с? ????? ????
???? ?????ся б??м ??????. Вл???ы ????х ???? в ?ою ???ь в ??????е ??и
???ют ?? ??д ???, т.е. ?я?? ???ь ?????ую ?????ю ??у, ? ? ??? ???ью ?????
??. Е?и ? ?????я ??а в ??????й ?? ?т??я ??????, ? ? ?ё ???я?ся ???т и
???я?ся к ??у ????а ???? ???? ????х ????.

Т. к. ????й ??т я?я?ся ?????? (т.е. ??????и ????ля??), ? ???? ????, ????
??ь ??? ??а, ??т у???? ??? ? ?? ???а, ???й он ????. Н???р, ??е?ц ????
??т ????й ??т 800 ???? США и ???? 500 ???? США, в ?о ????? ???я??и ???я
?ё 300 ???? США ? ?х ?р, ?? ? ? ????т ?? ??т. Е?и ? ??? ?????т 150 ????
США ?л?, ??и ?о ?????о ?????ия ????аю?я ? 450 ???? США, т.к ? ??? ??т
??ен ??? 350 ???? США. Поэ?? ????й ????х ???? ????у ???? ??т ??н ??т ?
?сяц, ????ю?й, ??й ??? ? ??? ??? ?????т ???? ????.

К???? ????, ???? ??е ?к, Visa и Mastercard ???аю?я ???и, ? ??? ??????
???? и ????? ?? ?? ???ают ?? ????е ????, ???ер, American Express ????т
?ою ?????ю ???? Optima.

Т???ы, ???е ????ют ??? ?и ??? ???? ? ????? ????м ????м, ???ют ????
??????? ? ???? ????х ????, ???я ??т ??????. Поэ?? ?е?о ????? ?????и
?????яют ???, а ? ???? [9, с.344].

К?? ??л ????м в ?м, ч? ??? и ??? ??т ?????ся ?и??? с ???ю ????й ????? А
??л ??.

Т???ц ???ля? ?? ????е ???? ????? ?????, ???й ????? ??? в ??н ? ??? ? ???
? ????? ???? (в ???м ??о 1.8% ????и ???). П???? ??? ????ь ??о 1% ????и
??? ??е, ?п??ю?й ????е ????, ???я ??т ???ы ? ???.

К???? ???? ???? с?ю ??ля??? ? ??? ????:

1) О??а ??и?? ????й ??? ?с ?????м ? ???? ??г, ????у ??е, ?е ? ? ? ?????
и, ??? ??? ??й ????, ???е ???? ????ь ??? и? ??г, ? и?я ?и э?м в ???е ?
??а.

2) Вы ????те ?бя ???, т.к ?????я? ????й ????й, Вы ?????? в ????? ??? ??
?и ????? ????? ???к.

3) В? ?т ??????и, ???я в ???е ???и ?и в ??? ????ся в ???м ??ч??е ????и
????, т.к ????е ????, ??е ?к Visa и Mastercard ????ую?я п???о в 220
??????, в 11 ?н. ???х.

4) П??я ??о?и ? ???? ? ?, ?о ??ря ???? ??г, ????у ?и ??е ???? и? ??е и
?и ??????м ????и ? э?м, ? ? ??? ? ??й ???????и.

5) В ????и ???ё?? ????й ???к ? ???? ?? ?з в ?сяц ????й ??р.

6) Э? ???о ?я ?с, ????у, ?????я? ????й, ?м ?????я?ся 45-?-???й ?? ??? ?з
?ё? ????? ???. Т? ?м? у ?с ?я?я?ся ?????ь ??е ?р?ля? ??? ????и ???? и
?????ь ? ??????е.

7) Вы ????сь ?ё ? в ???? ???х? Н? ???м. Хотя ????е ???? я?яю?я, ?е?е
??о, ??ё??и ?????, ?, ?м ? ??е, ?и ???и ???, ???? ?? ?ш?ёк ????и ????,
?о ????ся ??в???ю?й ???? в ????? ???? ?и ??????о в ?????, в ?м ??е в
????? ?и и ???????е п????. Е?????е, ?к э? ?, ?о ? ??? ????и ??ён ??г.
Поэ?? это ? ??ь ???? ??? ????я ???в.

В??? ? ????й ???? – э? ??? ???й ???т, ?и ???и, ?о ????й ??т ???а ?????
?я ???и ???в. З????е ??х-? ?? (т.е. ????е ? ????) ? я?я?ся ?????м, и
???к ??т ????ь ??? в ???е ??е ???????? ???а, ?м ?? ?????. О??о э? ??т
????я ???й ???й, и с ??? 1990-х ??в ?ё ??? ?????? ??аю?я ???ь ? ??м
????м ????м ??о ???о, ???о ?и ??т ????ю ????ь в ??е ?сяца, ??ы ???? лю?х
????? ????.

Р???я ?????я ???а ???ь ? ??г, ?????я?? ??????? ???и, ???? в ?я? с ?м, ?о
???? ???е ? ?х ?????? о ??е ??? ????иях ?-? ??х в??? ????. И??о с э?м
?я?? ??ая ???а ???ия ?а??й ?я ????? ????. Б?? в ??оя?е ??я ???ают ????е
?н??ы ????? ????. Э? ???ся ?я ????ия ??а ????? ???, ???е ??о?ью ????ют
???и ? ?ё? в ??е ?ся? и ??м ???м ? ??ят ?к??о ????. Т??о ?с??? ????,
???аю?х ????е ????, ?ют ???ию ? ???ь ????е ????ия [10, с.134].

Р???? ????. Т??н ????е ???? ?с????я?ся ? ???? American Express и Diner’s
Club. К? ???? ???а ?и ??ь ??? ? ????е ????, ????м? в ????е ???и. О??о
??у ?? ????ют ???ия “т??? 2″. [11, с.45].

Т??? 2

Х??????а и ???? ??у к???? и ????й ?????

Х??????аК???ая ????Р???ая ????

Р??? В????ся ????о ?и за ????й ???? ??с. У??а ??????? ??? + ????й ????
??с.

П??жЕ??ся?о ?и ??я?. К???? ??? ??т ????ь ??и ???. В?ь ???к ??? ?? ?????н
в ???е ?ся?. Не ?????я ???? ??а ????я ???а ??е ?????я ??а ???.

А?????? ????ля?? ??ы. В ?????х ???ях в США ?? ???я?ся ???????й ??? в ??
????я ???х ??? с ????и в ????у – ?к ?з???й ??????? ????ля?? ???”. С???ь
э?? ???а ???ся к ??, ?о ??и ? ??? ?у??я ??ё??????и ?ё??а ???ляют ?к????ю
??у ????й ?у ??????и [12, с.66].

Н???р, ?? ?ё?? ? ??? ??? ??т ???я?о п???ь ?? ??у в ??е 100 ????, ? ??
??????т ?????ую ??у ??????и в ???е ? 1200 ? 2400 ???? с ?ё?м ????? ????я
? в ???е 12-24 ?ся?в. У?????ую ??у ???а з??? ????? ?и ??? ??в, ???? ?у
???. П? ???? ???я?? ???? ??????ь ?ём?? ??у ?????я, а ????й ???к ???
?????ия ??????я и ??т ?? ??а ?????н ?ё???. У?????? ??? ??т ?????ия
?????? ???????ся с ?ё?м ?о ??ё??????и. К??т ??е ???? ???т в ? ??я, ??а
?ёт ? ???т ? ??и ???а. С?т ? ??????и ????ля??у ???у ????ся ????. Их ??е
???? ?п???? с ???ю ???? ?ё? ???а.

М??е ???? ??? ????ют ???? ?????ся ???и ? ???т??? ????ля??у ???у в ????
?ь????ы ????м ????м.

П?????е ??ы. П?????я ??а ??а ??т ?? ??е ???й ? ????ю с ???? ??н??? ?? и
?????и ???? ??и?? ????. Б?к ??т ?? ??в ?????ь ? 10000 ???? США с ???? в
???е 5 ?т ? ?????у ?я??ию ???а. (О???? ? ??????и ???и в ??оя?е ??я
?????о ?????ь, т.к ??и ??? ??? ??ы ?з ??о???й ??ды и с ?????? ????и ?я
???а) Но ?о ? ??е п?????я ??а? Ч?? л?? ?ня? ? ??, ????? ??????е ?????и
???й ?я?и ? ??????? ?????? ??ы:

1) Ц?ь ???ния ??ы. За ??ю??? ???и ?? (??????ие ???в ?я ???и ?????? ?и
?я?ю?х ??) и ????? ??, ?????? ??ы ??? ???я для:

?????ия ???????х ???в ?????о ?????я (????, ???);

???и ??? (??? в ?????? ??? ? ??? ?? ??ь ???и – 5 ?т, ??я?о, ?????? ?? ?я
????н? ???);

?????ия ????;

????ия ????? ??т в ?ме;

???и ??в-????;

??? ???о ?????я.

2) Р??р ??ы (?я? ? ??ю??? ?? ? ??б???е ?????? и ?я?ю?х ??), ?к ???о, ?
????т 10000 ф. ?.

3) К??? и ?ля ???а. В ??? ????я ? ?????? ??? ?ё??у ??? ????? ??? 1/5 ?и
1/3 ????и, х?я ? э? ? ????? ??х-?? т??? ???.

4) И???? ??? и ?????ь к ???е (??ё??????ь). И??н?? ??? ??? ??ля?? ??д
???а. Т?а ? ?лю?ю?я эк??????е и ????е ???ы ? ?м ????, ???е ??? ????ся
???ь. С????о ????, ?о ??а??о ??ь ????о ???а ???а ??ы с ????? ?и ??????м
???е ???.

5) С?к ???т???я ??ы. Я?я?ся ? ?????? ?? ???ы ??ы, ????й ????, ??дя ? ?й
??, ?? ??р? ?а ???я? Н???р:

Е?и ??? ??т ???? ??????? ?я ??? ??х ??? ?с??в, ???? ?????и ???и ?????ия
??т ??????й ????т ?и ?ёт с???? бю??а.

С?? ?я ???к ??х ??? ??т ?? ??????ы ? ?? ? 3-5 л?, ??? ??ы ?я н???? ???л?
в ?? (????, ?я ??х ??) – м?? ?? ??????ы ? ???ы ??? ? 15 ?т, ?тя ????
???? я?я?ся ??а ? 5 ?т.

С?? ?я ???и ??? ??т ?? ??????а ? 2 ??.

6) О?????. О????? ??? ? ???я ?я ?????? ?? ? ??ю??? ?? ? ?????? ?????? и
????? ??, ????у ??? ?????? ??ы ????. В ?у?е ???х ?????? ??, ?? ??т
?????ь ?????е, ???е ??о ?????я?ся в ?? ?о?й ????й ? д? ???? ???, ?? ?о
??ая ?ля в ??????и ????? (???а ??у ???? ????ью и ????ю?м ???м).

Ч?? ? ???? ???? ??? ??????е о ?????? ???, ???ём ????е ? ??.

П??????? ??? ????х ????? ??т в ??? ?е ??ы:

1) Пря?е ??и? ?????я ?з ??????? ???? ??. В Г???и ??и в?ают ????-?ё???
????е ?? ? ???е ??ы (10-20-50 ??к), ???е ????ю?я для ??? ???в ???? ???.
Э? ??ы в ?ою ???ь ???ют у ??? ???? ??? ?и ?????ия ? ???е ??а. В ??? ???
в ???? ????? ???ают ??и, ???м ?????и ???ют ???ы в ??????е ??и;

2) К??? ?????ям с ???????м ???? ??. Б?к ??ю?? ???р с ???? ???, ?я?я? в
???? ?????? ??ы ?????ь ? ?????й. Т???я ??а ??т ? ?бя ??????? ? ????
?я???с?? ?ё??? ??у и ?????? ??ю?? ???р ? ??? ????ля?, в ???м ???ля?ся
??а ???а, ?о ???я и ??и ????я. Эти ???? ???ю?я ??у, ???й ?????т ??е
80-90% ??ы ?е??, а ????ю ??ь ???я? ? ??ый ??????й ?ёт. П?у??? ???? ??? ?
??ям; ????е ? в ??? ?в?ы ??? ?????? ???а. В ??? ?????я в ?? к???
?????ую?е ??ы ????ю?я ??? с ??????? ?ё?.

О????ы. О???? – ??а ??????? ??и?, ??????? ???? ????ля?ся ????м ???в ?
?ё? ???а (??х ???а ? ??у), в ????? ?? ????ся ????е ???. П?? ?????я
?????м ?????я?ся ???ее ???? ???? [13, 166].

С ?????? ????ую?я ??ующ? ???ы:

1) С??. С?? ??? ? ??? ????ь ???, ??????? ??? и з????. Л?? ??? ?р??я?ся
?????? ????? ???.

2) М??. П??? ?????я ? ??у ?????, ??? ?к ??а ?д ???й ???й. П??? ??????я ?
????ую ??у ????? и ??????о ?????ся ? ?ёт. М?? ?? ???н ???р, ??а ??
?????я ? ??????? л??ы ???у, ?? ?? ?а ? ????ю ?????ся.

3) Ц?ь. О???? ??? ???т ?я ???ия ??????х ????в – ????, ??? лю? ???аются
?з ??г в ??е ???о ?сяца ? ??, ?к ? ??????я ????.

4) В???. О????ы ????аю?я ? т????ю, и ??? ???у ? э?м ????ся в ?????
?????и о ??????н? ???.

5) О?????. О?????, ????е ???, ???т ? ???а ???, ?????я?? ???у.

6) В??ы. Для лю?й ????? ??ь ???, ?к ?к ???яют ???ь ????с? в ?м, ?о ?
???ы ????ую?я, ?? ?? ?и ???ают ?ею??я у ?х ? ??? ??? ????. Б?к ??р??т ?
?????е?я ???й ????? ???, ? ???? ???, ?о ????? ?????? ????й ?????в ? ??е,
? ???? ??ь в ???и ?????е ???? ?я ??п??ия ??????? ??? ?????ия [14,
с.171].

С??? “?ед????”. Из-? ???? о?ё? ??????о ?????ия и ?????? ????й ??ы ???
??ы, ?????о ??? ? ??т ?? ????ь ???? ??? ?я??? ? ??????? ??ы, р?????я ???
??? в ??????? ?ря?е. Поэ?? ??? ?я??? ?? ???о ????” – ??????. Н???? ??и в
??????м п?я?е ????ают ????ию о ?я??? в ????х ????? ?????, ??? ??ют э?
??? в ???х ??аях.

????” – ?????? я?я?ся ???ч??й, ? ??е ???й и ???й ???, ?м д??ая ???.
П?????? ??? ???я? ?я??? ? ??????й ??е, ????? ????ию о ????, ?м??м ????и
и ??е.

К??й ??? ??т ?????о в???? ??, ???й ??т ?? ?я ??х ??? ????, ?к ????я, и
?? ?я ??х ????, ?к ???т. П?? ??????? ???? ??в ???ю ?и с ???ю ??ью?? ??
???ля?, ??ю ??? ???? ?????? ???у: ??у ?и ????т. У??ия и ?ря?к ??????ия
???????? ???а.

1.2 О????? ???????? ?????ия ? ???м

В ??? ??е ??? ???й ??ы ??и ??и ????и ?????и ? ??е ???????? ???а.
Г?п???ю?е ????е ??? ???? я?я?ся ????? ??, ?о ?и ? ?е ???й ???и ??????? в
?????и ???в ????х ?ц и ??й, ???е я?яю?я ???? ????? ??с? ??а. О??о ???
??ям ??о ????ся ???, ??т ? ???? ?? ??? ?? ??у, ?т?? ?к ?и ??ают, ? ???
??????ь ? ??????? ???а в ??? ??????и.

П???? ?????ия ????, ?о ???????й ??? ???ую ??ся?я к ???? ????? ????, ???е
??т ???? ?? [15, с.334].

В?ы ????, ?????я?? ????м ??м и ??ям. В ????? ???? ???????? ???ют ??ы
?????я?? ????ю ?я ?????ия ???????х ???в ????о? ?????я [16, с.34]. Ч???
л?а ???ю?я ??е и ???и ???и (в т. ч. ? ??????о и ?????? ??я, ????? ??ы и
???). Э? ???? ?????? ?ся???я? и ????ся ??????м. П??е ??о, ?я ?е ?????
??о???е ?????: ????? ???????е ??ы; ??ы ???? ?????й; ???????е ??ы ????х
??ж??й ??????о ?? (????, ??? ???а, ??ы ??????, ??и?? ?????ы, ??????
????, ????ые ??ы и т.д.); ??? ?и ???е ????е??? ??ы (?????я?? ???? ???);
???????е ??, ?????я?? ????м ???????о ? ???ия?и и в ?????ях ? м?? ???.

В Г???и ???? ???????? ??? ???????? ???а ????т ??????? к??? в ???о-????
??е. Э? я?я?ся ???? ????, ?к ?к ?и ??? ??? ????и ???? ???н ??т ???ь ???у
??? ? 5% ????и ??? За ?????е ??м ???? ?? ??????т ??????ю ????ую ??? ? ??
?? ???ия ????? ???? У??? ????? ??? ?????? ???к М?????й ?? ?????я
???????м ???? в Г???и ???ля? 6 ?т Р??р ???я??о ???а в ????е ??ы ???т ?
???а ??ы, ??а ???ия кр???? ????, ????? ???. П?? ?????я ???а ?а??, ?о ??а
??????и ???я?о ?????ся с ???? ??а ???а.

П??????? ??ы в США (Consumer loans) ?лят ? 3 ???:

??ы с ????? ???а;

?????? (?з???я??) ??ы;

??ы ?з ????и ???а

Из ??й ??ы ???????? ???а ??е 80% ????ся ? ??ы с ????? ???а. С?? ????я
??? ???ляют ? 2 ? 5 ?т. В ???е ? ?????? ???ов ?????о ?? с ????? ???а
я?яю?я ??????и. В США, ?к и в ??? ???? ???х, ???ы с ????? ???а ??т
??в??я в ?я?й ?и ????й ???. П? ?я?м ???е ????й ???р ??ю??ся ??у ??? и
??щ??. П? ??? ????го ?????о ???а ?я?я?ся ????к ??у ??? и ???? – ????
???ия?е. З?? ???р ??ю??ся ??у ???? и ????м, ???й ??е ???? ??у в ??е.

Р?????е ???ы ?лю?ют ???ы, ?????я?? ???? ? ????м ??? ?и ???ы в ??е ?????.
(К???? ??ы и ????? ?????ы ?ше).

К??? ?з ????и ???? ?еют ??ую ?????ь – ? ??м ???? ????е ??????и ? ??е и
????в ????ля?ся ??????о. В ???? ???а ??о ???? “???? ??ы”, ??ю??я ?я ???и
??? ?? ???м ??м, а ??е ???ы ????и ??? и ???о ?? ?а???.

Во Ф??? ??е ??ляю?я ??о???е ???ы – э? ??б??я?ая ??а ???? ?? ? ?? ? ??
?ся?в ? ?? ?т в ???е ? ??е ??й ????й ???? ?х?а ?? К? ???о, ?и ??? ???
???а ????я ???ия ???? ?? В??ю ?? ??? ???е “???????я” ???в, ? ?? ?????я
???в ???? ? ?ет в ??е, ?е ????й ??т ??????? ?о ????? ????е. П??????? ??ы
????? ? ???ям ??????

???, ? ??? ???? ? ?м н?е О? ??ю?я ?я ????я ??? ? ?????? ???в в ????х,
?????? ???? ???????? ???а. (“С???” (Cetelem), “К???а” (Cofinoga) и
т.д.).

В В??????и ???????й ?е?т ?????я?ся ?я ????х ??й: ?????ия ???????х ???в
?????о ?????я; ???и ??? (?????о ????? ?? ?я ?????го ????ля – 5 ?т);
?????ия ????; ????ия ????? ??т в ?ме; ???и ??в, ??в-????; ??? ???о
?????я. С?? ??ю?я ? ??ы ??е 500 ??? ?????, ? ? ??? 10 000 ??? ?????.
И??????м ????м ????вля?ся ?????ь ????? ????я ??ы ? ??? ???, ?????ы,
????? ???в ?и ???и ????, М?????й ?? ?????я ??ы – 5 ?т. Т?? ??и ? ?? ??
??т ???ь ???и ??м ???? в ??? ???и ?и ?????о ??ая, а ?и ??? ???а ? ????я
??ы ???няя ??т ???? ??? ????ю. Но ?и э?м ?з?р ???я??о ???а ???а ??????я
? ????ю ??у ????и. С????? ???а ????ля?ся ??????и и ? ?????? ????ия
?????х ?? ?и ?????? ?????????я. От ?????я ??о ????ся, ???в ? э?м ??у
????о в ?я??? ?и ????и ??ы

В США ???ю ??ь ???????х ?? ?????яют ?????м ?????? ??и (44%), ? с ?? ???о
????уют ??н??е ???? (??о 24%), ????е ?????ы (13,9%) и ????з????е ???????
????ы (10,7%). П??а, ?? ?у?о-??????? ????? ??е ???а 1990-х ??о ????ь
“т??? 3”. [17, с.344].

Т??? 3

Д??е о ??????? ???????х ?д в США (в ????х к ??у).

В? ???аК?????е ??иФ????е ????К???? ??е-??выП??р. ???. ????С?р ????ыП??е

В??С?? ? ?????? ????ля16,415,35,9-1,9-39,8Р?????е ???ы (??д??, ??? ?
????й ??е) 14,0–6,31,10,622,0К??? ? ???у ???а (?? ? ???х)
1,61,6–1,3-4,5В??44,023,813,97,110,70,6100,0

А????ая ???? ??ю?е?я и в ???х З???й Е??ы, ?е ?????и ?е ????е ????ы ?
??????х ?????? ??? (??и?р, в ????) ? ?е???????х ??????? ?????
(???о-??????? ??? в В??????и и ??????? ??? в д??х ???х) ???яют ????е ???
? ?????ию ??????? ????в.

С ??? ???? ????? ??о ???? ??ы ?я?? и ????? ?е????я ????я ? ???????е ??.

П? ??????? ?я?? ????о? ???а ??юч??я ????й ???р ??у ??? и ????м – ??????м
??ы. К???? ????? ??? ?????? ???е ????? в ????х ????ях ?н? с ????. Т??
п????? ?? ??о ???ают ???ия?я р???? ????. К???? ???р в э?м ??? ??ю??ся
м?? ???? и ????м, ???й в ??е?ю?м ?ря?е ???? ??у в ??е. О ????????? ????
??ы ?????ия ???????т, ????, ?т ??, ?о в ??оя?е ??я ??е 60% ??, ?????
???а?? ? ?????? ????ля, ????ляют ??й ????й ??? [18, с.78].

С????т ????о ????х ??в ???????х ????, ?и э?м ????? ???????я ????? ?????
в США и ???, ?????о ???? ???х ??о ?н?х ??в ?????ия, ?????о ? ???????
????? ??????, ??оя?о ?????. М?? ?????ь ??????ю ???????х ???? ? ????
????ию (? ?й ??, ? ???ю ??ю?я ????) и ? ?? ???а (????, ???, ??ш??й в
????у ?и ??????о в ?н? ??а ?????ия). О?а ? ???????? ?? ??????и ???????х
???? ????т ?к ?д, ?к и ????? ???а.

Н???р: ???ы ????? ??м и ??ям ??т ?? ?????ны ? ?е ??? в ?????и ? ??,
??ю?я ? ?и ? ?????? ??х ??в, т.е. ???ы ?д ??г ??х п????, ?и ? ???????
??? ?я?л??? ???а (????? ?н??, ?????? ?????й, э??????х ?и??в и т.д.),
т.е. ???ы, ???? ? ???? ?д ??е ????я. П???яя ?т??ия ???? ???ую ????ля?ся
? ?а ?? в ?????и ? ???а ????я ???а: ???, ????ый в ????у, и ???, ?????
??????о. Б?? ???? ? ???т?м ??? ???ы ?? [19, с.443].

К??? ?д ??г ??х ????й. П? ??м ????м “???ы ?д ??г ??х п????” ???ят ???ы ?
???у ??в ?и ? ????е ???? ???й. П?????е ?л? ????й – ??????? и ?????н? ??в
(в ?м ??е ??в ? 2-3 ??и и ???????х ??в) – ??? ?????? ??????? ??????о
???а ? 15-30 ?т, ???????о ??? ?????. С??а ? ???? ???? ???????я ??
????а?ая, ??, ?о в ????е ?? ?????я ??, ????ая, ?и ??аю?я, ???я ??????
??ня?ся ?????о с ?о???? ???й ???й, ??й, ?к ???ая ??? ? ????????м ????ям
?и ??? ? ????м (????, ??няя ??? ? ????м ? ??е ????я, ??????я Ф????? с???
??? ????о ???а). К???я ? ?я????? (???ляю?я ??? 1-2% ??ы ???а) ?? ??о
????я ???м и ?????т, ?о в ?????й п??д ??? ???к ??? ???????я к??т?. Х?я
??и ?????яют ?????ую ?лю ???? ?д ??г ??х ????й, ???? ???ы ?г? ??е
?????я?ся ????????? ???? ????й, ??????й к ????? ?????й ????.

К???, ???? ? ???? ?д ??е ????я. К??? ????? ??м и ??ям, ???? от ???? ?д
????е, ?лю?ют ???ы, ????? в ????у, и ???ы, ????? ??????о.

К??? в ????у. К??? в ????у ???ю?я ??? – и ??????е ???ы, ????ые ??я ?и
??е ????и (?к ???о, ???я?о ?и ??????о). П???е ???ы ??? ?????яю?я ?я ???и
???????? ???в (?п??р, ?????й, ??к, ?????? ???в ?я ???, ??? и э??????х
???в) ?и ?я к???????я ????ю?х у ??и ???. Х?я ??? ? ???? в ????у ???????я
??????я ???т?я ???, ?е ??е ????????и ??овя?я ??аю?е ????? ???. Т? ? ??е,
? ???я?? д?ь ?? ? ј ?? ????е??? ???? ?????аю?я ????? ???.

В ????е ?? ??? ??и ?????я? ?????ую ??ь ???????х ???? в ????у ??з ????
????? ????, ??я?е в ????ую ?????ю ???ию. П?????о ???? ?е? ??ю??ся в ?м,
?о ?и ???? ????? ???? в ???е ? ????я ??а ? ????? ??????? ?????й. Б?? ??,
????ая ???ия ??т ???? ??е ?????е ???ы ? ??е ???й ????? ???, ?м ??.

К???, ????? ??????о. К?????? ???ы ?з???м ??м и ??ям ? ???? ???й ?????и в
???? ????х, ????е?е ??й ??? в ??е ??а ?????ия ?и в ??? ????я ???? ????
????, ???? ?д ????м ??и?, ????? ??????о. П???е ???ы ??т ?????я?ся в
?????? ??? ??ы (500 ?и 1000 ??) и ?лю?ют ???ы ? ????у ??у ? ??ом ????я,
?к ???о, в ???? 30 ?? ?и ???о, ?????? ???????о ???а ???и. К??ты, ?????
??????о, ?????я?? ? ???? ?? (??? ? ???аю?й ??и ?ся?в) ????? ??м с ???м
???м ?х??, ??т ?? и ????? ???? – ? 5000 ? 10000 ??. Д??е ???ы ???
????ю?я ?я ???ия ???? ? ???, ?????е ?????? и ????? в ????, ??????
э??????х ???в, ? ??? ?????й и ??х ??в, а ?к? ? ??? ???в.

О?? ? ?? ??????о (????ля??о) ???????? ??и? я?я?ся ????т, ?к ????? “????
????? ??”, ?????яе?й ??? ???и О???? (? ??. Overdraft) – э? ??а, в ????
???й ?? ????т ????а ???? ??а. С????т и ?? ?????е ?????, ??? О??н? А.И. –
э? ??????й ???, ???й ?????я?ся ??м ???ия ???в ? ??у к??? ???, ??х ???а
???в ? ??е. В ????? ? с?? ????ся ????е ???. По ??, – э? ??????й ??? ?
???м ??е ???а. С?? ?????; в США – в ???? ??? – ?? ?ся?в, а в В??????и ?
????? ?ся?в ? ????? ?т. В ? ? ??я в В??????и ?????? ??и, ?к ???о, ???т
???о ????я ?з в ?д и ???? ?????? ???? ?????о ??оя?я и ????????? ???а.
Д???, ??т ??, ????? ?и ??? ????и ????????? ????. В Ю?? К?? ???ь? ???х
????в ??т ??ь ????т в ???е 30 ??. В??? ??? ??ы ????? ??????тся ???и
??????о в ?????? с к????????ью ????а ??а. Во Ф??? ??е ???я?ся э? ??а
?????ия, ? ?а ??т ???? “???? ???ы” – э? ?????й ????т в ???? ??????о ???.

П??????е ???а ? ???? ??у ? ????? ? ???и, ? я?я?ся ????м, ? ?? ? ??ую?м
о????ия, П??? ? ????? ???я?ся ????о ? ?????? ???к. О???? ??т ?? ?????м,
? ?? ??????? ??????м с ???, и ??????м, ??а ??? ???в?т ?к, ? ?ея ? ?
???????? ???ия ??а. Э? ??а ?????ия в ??оя?е ??я я?я?ся ???? ???????? ???
??????? ?????ия ?????? ????в ?????и ? ?? ???х З??а. Н???р, в В??????и,
???ая ???й ??, ???к, ???? в ??е ????о ???ю ???, ???ю ?????ю ?????ю ????,
а ??е ?????ь ???? ??т о ??е?и ???в ? ??е ? ????ию; ???? ???ю ??? ?и
????е ?????е ??ы; ??? ??а и ?????ся ??и?м ? ??у в ??е ?????. В ????? ???
в ?с?я?е ??я ???? ?????я?ся ??????й ????т ? ??у ? 500 ??? ???н?в ? ??
??? ?????я ???, а ? ???у, ?????? э?т ??т, ????ю?я ????.

Х??????а ???????х ????. В ??м ???????е ???ы ?????аю?я ????и в ???? ?????
???? с “??ия??и” ?????и ????. Э? ????, ?о ??? ? ??и? ??? ?????о ??ы??
????ь ?????? ???в, ? я?яе?я ?? ??о ??????й ????й, ? ??ся?й ? ????я ????
???й в ???е ??а ?????ия (в ???е ? ????? ??? ???и?????? ???). С ?т??????и
????и ?я?? ????е ?я??? ?????о ??а в ???, ?? ?????ая ??? ?? ?????? ????
????ся ????? ???. О??о ??? ? ???? ???ам ???ую ????о ??? (т.е. в ?е ????
????? ???я ??ия ? ??), ?о ???? ????? ??? ? ?????? ??? ????м и ???т
?????ия ????? ??х ?я????в ? ????м ????м ??? ??о ?????я ?я ??, ??ы ???я
??ь ?????ь?? ???? ????а ?? ?и???й.

П??????? ???ы ??сят ? э??????о ??а. Их ??м ??????я ? ??? э??????о ??а,
??а ?????и ??е ?????? ????ы в ???х ??? ????. Н???в, в ???ях э??????о ??а
??? ????? л?а и ??и ??ь ??????ы в ???х ????, ????, ?и ??е ?????ы, и
???ают ??м ??????й у ??а.

К???? ???г. М??е ????е ????и ??ают, ?о ???ы ????? ???га ?еют ???е ???е в
??? ????? п???ия ???????? ???а. К????е э???ы ????х ????, ??е, ?к “Дж.С.
П??”, “М????и У?д” и “С?с”, ??оя?о ????ют ???? ???ы ?я ??? ?я?к ? ???
????х ????. П?????о ??? ???? ??? ??ю??ся в ?м, ?о ?и ???яют ??? и с
?????? ????и ??а ????? ???й ??м ????х ?я?к, ???? ??м ???м ?????? ???ы.
К?? ??, ?и ????ляют ??й и ??е э????? ??? о??и ?я?к ?я ? ?ею?х ??а??о?
??а ????х ?????в, ???яя ????ь ??? ? ??? ?????х ????.

С??? ???? ??? ????ю?я ? ???????х ??лях ?и ?????м ? ??? ?д ????м “????ая
????я” (??т), в ???х ????ю?я ????о ?????, ?ю?х в ??е ???? ?? ???о
??????? ???ка. Е?и ??й ?? ?е??? ?????й ???ь, ??? в ??? ????ия ???
??????ю?й ????? ??т ??????. Е?и б?л ??????? ???? ? ????т ?????? ??ня, и
?т ?я?аю?х ?с?я???в, в ???е ??т ????. В ??е ????х ?????, ?????? в ????
????, – ???? ????? бю?, ?з??, ???? ????е, ??о ?????, ?л?? ?? в ??????и,
???ь ?х?а, ???е ????о ????, ????? и ?? ????? ???, ?д ?ня?й и ????????ь
??? ? ????м ??е.

О?????аю?я ?ея ???? ??ки ???а ??ю??ся в ?м, ?о ?? ??т ????ь ?????,
э?????? и м?и????е ???ы, ??ляю?е ???е к??? ? ??? ??м ???а ???х ??п ????,
я?яю??я в ???м ?????. В ?????? с э?й ??й ????е ????? и ??? ???ы, ??ля??
???е ???ы ? ??? в ???м, ??т с ????м ??? ??? ??????ся ?я ????о ????я и в
???м. О???о, ??? ??????е ??т ????я ????м в ??? ??????о ????я э???ч??х
???й ?и ?? ????, ?о я?яе?я ??й ? ??? ???о ????? ???н?х ??? ???? ??? ?
?ре ?я??ия ??е ??? ?????й [20].

С??? ????? ???? ??? ???ю?я ? 7-12 ???х ?я?и ? ????е??? ??? и ??????ают
????? ???у ??? ????? ??а (? 1 ? 10). Н???р, ??? ???????х ????, ???? ???,
?????, ?о ?и ????и “???х” ???? ? “?о?х”, т.е. ??и?в, ????? ?????? ?
????, ????? ? ?????? ????? ?и ? ????? ??е, ??ую?е ???ы я?я?? ????и “???а
4”. [10, с.56]

Т??? 4

Ф???, ???ляю?е ???? ???а.

№Ф???, ???ляю?е ???? ???аБ?л1С?? ?ня??и ???а: П???????й ????10К????????
???й8С???5Н????????? ???й 4Р???к, ?ня?й ???? ??22О??????ь ??ём: Д? в
??????и6А??а ?? ?и ????4П????е с ??? ?и ??????м23К???? ???г:
?л??й10?е??5О????е ?????2П??й04П???????? ??? ? ??? ??е: Б?? ??? ??5Не
??е ??? ??25П???????? ????ия ? ???у ???: Б?? ??? ??2Не ??е ??? ??16У????
???? ??о ?????: Н?3О?н3Два4Б?? ??27Н??? ????? ???: Т??о ??????? ??3Т??о
???й ??2?т0

М????? ???? ?? ???а ? п????? ?? ??? ? 8 ???? ???ляет 43, ?????й – 9.
?????м, ?о ? ??????в??х ??? ??? ???? ????м, ?й ?? ? ???? 28 ???в, 40%
???? (?и 1200) ????ь “???и” и ?? ???ы ? ???. С?? ???? ???в ???ля? в ???м
? ??? ???у 600 ??. П? ????? ??? в 720 ?с. ??. Из ?? “???х” ???? ?? 10%
(300 ????) ??и ?? ? ?? 28. С ??? ???х ???в в 600 ??. ??? ? ??? “???м”
???? с ?з?м ??? ????и 180 ?с. ??. Т?? ???м, ?? ????й ????р ??а ????? в
???? ?????? ??а, ?и ?ч? ???а, ????? в 28 ???в, ?? сэк??? 540 000 ??.
(720 000 – 180 000). Пу?м ??? ??? ?х ????, ? ???м ?? ???? ???ля? ? ??е
29 ??т?. М???? ??а ??т э????6????ь с ??? ?????м ??? ?я ??, ??ы ?????, ?и
??м ?????м ??? ?????я ???а??я ??а ??? э???и ? ???х ? ???????м ???? ??а.

Б??ая ??ь ???????х ???? (????? в ????у, ?к и ??????о) ??т ?? ??????ю
????ую ???, ??? ??аю?ю, ??ся?ю ? ??ю??? ????о ??а. О?? ? ??? ????о
??????я ??аю?х ?а?к ????т ?????? ???? ?? ?????ия. П? ??? ??е????? ????
?д ??аю?е ??? ????е ??? ??я?? к ??? ?я ?????????х ??.

2. С????? ??из ???????? ?????ия в ????? К????

2.1 О????ия к???? ???? в ??? ???о ??ня Р??б?? К????

Б????я ???а К????а я?я?ся ?????????. На ?и ????? ??а – АО “К??????к”, АО
“Б?к Т??А?м”, АО “Н???й Б?? К????а” – ????ся 56,15% ???в ?? ????? ???ы.
Для ??й ?????я ???а ???й ????? ?? ?я? ????? ????? 10 ????? ??? Р????и
К???? ? ??оя?ю ? 1.11.2009 г. “та??а 5”. [21]

Т??? 5

А??з ??? ???о ??ня (??? в т?. ?) ? 2009 ?д.

№Н?????е ??аА??ыОбя?????С???6?? ???л1АО
“КАЗКОММЕРЦБАНК”2,612,339,0142,346,216,466266,122,5682АО “БТА
Б?к”2,104,258,6563,503,341,016 – 1,399,082,360-3АО “Н???й Б?к
К????а”1,988,553,5601,752,185,700236,367,8604АО “АТФ
Б?к”1,159,879,4021,060,666,62299,212,7805 АО “Б?к Ц??
К??т”1,124,982,4071,036,211,27888,771,1296АО “А?я?
Б?к”494,029,3951,061,271,705 – 567,242,3107 АО “Kaspi
Bank”306,765,673276,827,80729,937,8668 АО
“Н???”297,714,951,252,903,42144,811,5309АО “Е?????
??”302,927,766,276,076,79926,850,96710 ДО АО “БТА Б?к” – АО “Т??
Б?к”204,670,899265,840,744 – 61,169,845

А??ы ????? ???ы К????а, ??о ????? “л??й в СНГ”. С????е ??? ?н?в ? ??оя?ю
? 1 ??а 2010 ?? ????и 11 ??.745,2 ??. ??е, ?????? ? ???ь ? 0,7%. Р?т
?вня?я 2,141 ?н. $ ?и 40,5%. Д?я ???в, ??????? в ?????й ?лю?, ????а
43,6% ? ????? ???в, ?и 5 ??.123,1 ?рд. ??е. Д?я ???????х ???в к ?????
???м ??? ? ???ую ?? ????а 21,2% (? ??? ???я – 19,5%).

На ?? ????я?? ??оэ?????? ???й и ????ю??ся ??а ????й ??, ??и ?????о
??????? ?ою ?я????ь ? ????м ??е. К??? ??? э???? ? 1 ??а 2010 ?? ????и в
??й ??е 7 т?н.376,1 ??. ??е, ?????? ? ???ь ? 28,4 ?рд. ??е ?и ? 0,4%.

5 ??ля 2010 ?? М?????? ???г ????о Moody’s ???? ???з ? ?????у ???? К????а
с “?????о” ? “?????о”, ????. С???о ??с-??? ????а, “?? ???й ????? ?л ??е
??????, ?м ????ь, а ????е ????? ??? ?????? ???????и из ????? б?????
???а”. Р??? ?????а ????я ? ??? “Baa2″.

В ????е ????? ???ля б??в ? ??оя?ю ? 1 ??а 2010 ?? ?ля ?????х ???? ????а
25,7% (? 1 ???я 2010 ?? – 25,6%), ?????? – 43,6% (44,7% ???????), ?????х
– 30,7% (29,7%). Д?я ?????х ???? ?з ??а БТА ??а, А?я? ??а и Т????а в
????? ????м ???? ??? ????а 9,5% (5,9%).

С?? ????? ????, ??ся??я к ?????? ??? 5-й ????и и ?????м, ????а ? ???ую
?? 3 ??.465,6 ??. ??е, ?и 36,3% (? 1 ???я 2010 ?? 37%) ? ?????о ????
???ля. Б? ??а БТА ??а, А?я? ??а и Т????а ??? ????? ???? 1 ??.45 ??. ??е,
?и 16,6% ? ?????о ?р??я (? 1 ??а 2009 ?? – 581,8 ??. ??е ?и 8,8%). [22]

О???? ????? ??? ? ??е ????х ??г ??ю?я ??????е ???ы – ???ия?я и ?????и.
П? э?м ???? ?с ????, ???????х ??????м ????, в ??м ??? ???? э???? ? ????й
?д ???ся с 94,7% ? 93,7%, т?? ?к ? ???? ????? ??м ????ся с 5,3%? 6,3%.
Х?я ????е ?? ????, ???? ????? ??м, я?я?ся ???????, ?о ?????я ??????, ?к
?к ????? ????? ????х ??г ???, ?????? ????ю.

К???ая ???? БВУ РК ???л?а ? ??????? ?????и ?????х и ???? ????в в ????х
????, ???? ?????????а, ????? ???о??ю ??х, э????о ???ую?х ???? ???? (Р???
1) [22]. П? ??? с ?ё??? Б?? ??и ? ??и ?????? ?? ???? ????а, ?? ?????
??????м ???ия?й в ???и э?????о ??????я ????х ????, ?????? ?????и ?????
???в.
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Р??? 1 О????я ????а ???? в ??е 2010

К?????я ????? ???ля ?а???? ?????? в ???? ???е, ?с??? Kaspi Bank ?н???о
????ля? ??й ??????й” Б?к. О?а? Б?к ????? ?????ь ?? ??? в ???и ??????ия
??? и ???? ???а.

О??ляю?я ???ы, ???е ??????ы ????? ??м ??? ????й ?я??, ??е ?я?? ????
????. И э?т ?????? ??? ? ?и ???? э??.

У??????ся ???т с ???, т.е. ??? п???т ??????е с ????м м????м, и ?я?яю?я,
??? в ???е. Т?? ??????е я?я?ся ??? ?я ????а, ????у в ??? выя?яю?я ????
???а и ????я. Е?и ????? ????я ?р?ь ??оя?е ???ы ??????ь ????, ? ??т ?????
????ия ? э?? ???. Э? ??т ??ь ???м ??????м ???? ?и ?????ии ?я?и. Н????о
??е?? ??????ь ???? ???в и ??? ???.

К???? ???? ??т ???? ??? ??????? ?????, ???е ??и с ??? ???? ????е ????я,
??? ????? в ????и, т.е. ?п?нял ? ??? ?е и ?????л ? ?????е ???и ? ???.
Д?? ???а, к? ???о, ???? ????? ????е ?е??я ? ?????ях ????я, ???? ?н??? ?о
к ???м и ???о ??а, и ???ь ??????с? ?и ??????и ?????о ???а. Для ???я
???м, ?я?н?х с ????м ???????х ???? ?????? ??е, ????? ???я ??и???я.

Т?? ???м, ?ря? с ????и ??????ия ????х ??в ???? ?щ???? ????я и ????
???????? ?????ия. Н?? ?ря?к ?????ия ???? ?я????и ???ия?й, ????? ????
?????ия ? ?????? ?????? ???в и ???????? ???, ??? в ???? с 1 я??я 2005
??. Э?т ?ря?к ?????ия в ?????? ???и ??????, и ?о ???? ?л??ия ???яю?я ?и
?????? ?????а ???? ????о ?зя??а. О???е ??о ????? ???ы, в ??? ??? А?я?
??а – ????е ??а ???? ?????о ??? ?? в ??????? ?ею??ся у ?? ????? ????и,
их ?р??????? ?и ??????, а ??е в ??я?и ???й ? ????? э?????? ???и к
???ия?ям.

Н?? ???? ?????ия ???е?и ??е ???й, ?м ??е ???????. Т? в ?????? с ??е
??????м ?ря?? ?????ия к??т ????я ??? ?з ???? ?д ??е ???ы ?????х ????х
???в ?к ??е, ????ы, ??????е ??????, ???я ????я. В??а ??? ??ы ???????
??????? ???ия?? в ?? ?я??ия, ??е?й ? ???? т???-?????? ц????, ??а ? ???ия
и ???? ?я????? ? ????е ??ы.

В ??? э??, ???а ???а ??? ????????? ????. Т?, в ???? ????? ??? ???яю?я ?а
?я??? ??у ??й ??? ?????я ?е???????и ????о? ??. П??й (?????) ????я ?
э????ю ??? с ???????? и ?????? ????? ??? ??? ???в и ?????о ??оя?я
??????? ????. Э????я ??? ??????т ???ь ?????ия ??х ?????й ???. На ???
?ею??я ????? ????? ??а ????я ????ь “????? ??з” ?я??ля ? ??у и ???? ?о ?
“?а????и ????” ????в, ???е ????ую?я (? ???? ??у) с ????м ???м ????? ??а.
Л????й ??д ??? ????????? ??? ????я?ся ????м ?? ?????а, ????ю?й ????ю
???ю ??????х ????. С э?й ??ю ??и ??? э?????и ???? ??н ???ю?я ???????и
???? ????? бю?, ???е ??оя?о ?????ют и ???ют ????ию о ????? и ??е????
????и ??????х ??????? и ??е ??т ???? ???? ? ?????й ??д. По ???у ???
????е бю?, ?к ???о, ????ю?я ????ия? ?р??х и ????? ???ия?й, ?тя ? ??ю??
??? ??а?я и ?????х бю?. Э? ????а ???ю?я ??? ????ой ????? ? ??? о ???х, ?
и ??????х ???? ???ия?й-?????.

К ??м ??? ????я ? т??о ????ия о ???х ???а, ? и ????????я ??? ??оя?я ??а
???а в ???, ??? о ???????х и ????? ????. К?? ??, ??е ? ???а ??т ??е
????ь и ????ию, ?????? ?ияю?ю ? ?о ?????????: ???? ????е, ????? ?????,
???? ?? и, ???, ??? х??????и ???а: ??? ? ?????? в ???х ????ях, ?е ??ся
???, ????е ????ия в ?ч?х ????ях (????, ??н???? ???), ????й ??к и т.д.

С??? ?????й ??? ????????? ???х ?ц ?т ?е ????о ?т ???? ???? в ??????х
б??х. В ??оя?е ??я э???с – ???ы ????ют 4 ??а. О??о ??и? ???м ???м
?????ся ?я ????ия ?????х ?я?й ????х и ??о?х ?????й в ??е, ??а ????к б??,
??дя? ???????о в ????, – ????т ? ??ю?х ??? ??р в ??? ?????е ???, ?????
?????ю ????ию о ???? (?????? ???; ??? ????а, ??т?еряю?? ????; ??с ?????и
? ??у ?????; ??с ?????? ????ия: ????? ???; ???? ????е; ????? ??й и
?????: ??? ???о и ????о ???; ?п ??????; ???ия ? ?????и и ??е ??? и др.).
П??????? ?я ???й о???? ??е ??? ????? ???ю?я в ?????ую?е ??????е ??а, ?е
с ??? ????? ?????? ??? ?????я ???е о ??? ?и ??? в ?е??. Э? ????а ????
??о ??? ??. При ??????м ???и ????ы ??и???я (??? ????, ??а и ?? ??ы, ????
???????о ?????? ???) ?????аю?я в ?????и ? ????й в ??? ????? ???? и ?????
????? ??????? ? ???.

Т?? ???м, ??к ????го ?????ия в Р????е К????, ?к и лю?й ???, ???????я
?????? и ???м.

С??ня ? ???ы ?????я ? ??????м ??е ???о ?????? ?е?? ???, ????в, ?э????
??, ??и??н? ????, ????? ?????й. О??? ???а в ?л???? ???в я?я?ся ?????
???л. К? ???о, ??а, ????ю?я ??й-?? ??р в р????, ???? ??л???? с ??м ?и ??
?????и ???и. В э?м ??о ????я, ??? ?ся? – ???? ???в ? ??????м ????м. Ч?е
??о ?с ??у ?????ают, ?о ? ??? ??ь ?? с ?м ?и ?? ???, ???й и ???т ??
???у.

С?? с ??я ???и, ????, ???? ????й в ????? ??????й ???р – ??а MERCUR,
????ю?я в ??? ????? Audi и Volkswagen ?и ???и ??? ??у 30% ????и ???.
О???? 70% ? ????х ???ях ????ют ??и ? ??? ???а. АО ??aКaBаnк” ?????я?
к??т ?д ??г ??????й ??м??ы с ????? ???й ??????ия, ?лю?я ?я????ю ????у и
???, в 16-20% ???х в ?лю?. Б?к ???А?? ????т ??е ?д 15-23%, ? ?е ?д ??г
?????? ???о ????а ???а – ??????, ?е ??-?? ????о. На ?????х ???ях, ? ???е
(?д 16% ???х), ??в ??????? ???у в MERCUR ??к Ц?? К?д?”.

В??а ???? ?????е ?????ия ??ю??ся и ? ??е ??????. Т?, ??????ая с Б??м
???А?? ???ия ?ТА-И???” ?к???? ???? ???ы ? 5 ?т ?д 14-16% ???х. В ???
???а ?? ???? с ?э???и, ???уя ???у ???р, ?к ? ????м, ?к и ? ????м ??е
??я, а ??е ?клю?? ? ??????и ???ия? ???? на ????? ??в. Н?я? с ??? ???й
????и в ??? ?????ся ???й ??р э??? ??и???и. В А??ы ????т ????о ??,
??????ю??я ? ??и???? и ???е ??? ??я. П???м ??т ???ь ????е ?????е ????
???-А” в э??? ???????м ?? ? ?? ?? Ф???? и А?-Ф??и – ???????ая ???? ???ью
280 ?. м ????ью $450 ?с. ? ??е 10% э?й ??ы ????я ??? ??у, ????е ????т ??
в ?? ???и ?д 14-16% ???х в ?лю? ?о?м ? 20 л? ?я???? с ????м ????м
??????. К?? ???и, ???я ю????и ???я?ся ?к ?? ???в у ??а, ?????? ??ы и
?э??ы ????ют ????? ???. П??????х ???й ?т: ? ? 10% ????и (?? – ???),
?????? ?р? ??ят ????ь ??у, а 18-22% в ?д ???уют в ???? ??????ия. К?
???а, ?к и ??? ???????т ??? ????? ???? ??? ??е ???ы ?? ??ы.

К?? ?????й и ??????, я?яю??я ??? ?????и и п?а ????? ???? ??? ??а ?????
к?????я, в К????е ???я в ????у ??о:

???? ?????е;

????? ТНП (??? ????о ?????я, ????, ???ю ???у);

???? ??? ? ??е-?? ??? ??ы (?????ю ???ию, ????е ?????е и т.п.);

???? ??? ? ???? ??н?о ?? и ?.

О???, ?о к ???????м ???м ?????м ??????и ???и ??ся?я ?????? ??? ?????о
?????я: ???, ?????, ??о-, ??о – и ?т?ая ???а, ??ью??ая и ?????, ???
???????е ???.

Т?? ???м, ????уя ??к ????? ?????ия Р????и К????, ???м, ?о в ????е ??я
?ля ???? ????? ??м ???о ???а. П?? ?????о ???ия ?? ????, ????? ??н?и ???
(к ??? 2008 ?? ?а ????а 3,9% ????? ???ля ???), в 2008 ?? ??ы ??а ?????
???ля ???о ???? ???? ?????ия ???н – к ???? ?? ?ля ???? ????ю ????а ?е
5,5%.

А????я ????ю ??? ??а ????? ???ля ??? ????ю ? 2008 ?д, ? ??м, ?о ?
31-?????? ???? ??? ?? ????м (?лю?я ??ы ????и??лям) ????? ????? ???ия
????о 9 ??. ??е – ??и в ?л?? ?? ???.

На ?ш ??яд ??й ???к на ????м ??е ?я?н, ??? ??о, с ?м, ?о в ??? ???о
п????? ??г. Т??о ? 2008 ?д ???ая ??а ?????ь ? 40,7%. О?? ???в, ????????
??????? ???и ???о ?о?я, ???? ???? ??е, ?о ???ля? 48% ВВП ???. А????я э?
????и, ?????ы ???ют ??о ???. Во-???, ???о ?? ????е ?н ? ??ь. В??о ??у и
??? ??е, э??????е К?????. Т?? ???м, ??? ??? ??? ????х ?????? ???а ??г,
??л ??? ? ? ???????”. Р???е э??м?и ????? ???т ? ??а ???? ??ы. В ??й-?
??? ??г ????ся ????о ??о, ?о э???? ?????я ??? ? ????й э?е??? ? ???????.

Е?и ?????о ???????? ???ию ? ??????м ????? ??е, ? ??? я?о, ?о ????х ?ш ?
?н? ????? ??г ? ?к ? и ??о. К?????? ??и ??лняют ?? ???? ??з ??????е ???ы
(? ???е ??ят п?я?а 15-19% в ?д), ??з ???? ????я (??ь ??? ???о ?? 12-14%)
и ? ????х ???в ? ?л??. Д??х ????? ?т. В ?ою ???ь э? ??? ?? ??т ???ь в
???? Н?????? ??а РК ? ???й 9% ???х (?о н????), в ??????? ???а, в ????
??к и ??????. Б??с ???я ?е ??? ???тся в ????? ????: ??няя и ??ая ???ля
???? ?н??и и ???? ? ??м ???” ???, ???? ??? ?????? ???? ??а??о ????? с
З??а, а ????о?? ??? ???????? ???ы ?? ?ы??о и ?????. Ф??в? ??к, ???й ?
??? ???х я?я?ся ?????м ??у ????? ????м и ???? э????й и ??? э????? ????
э?????и ?????о ????, в К????е ?????и ? ????. О???я ????е ??????, ? ??,
???????я ??а”, ?е ??? в 20-25% ???ят ???ую ???ь, а ??к, ??оя?й ? ????в
??????, ?? ?????? ????л. Э? ??ь и ? ??й ???й, ? ???? ???? ???? ???а
????. Н???, ?е о?? ???м ?????и ??? ??????? ????? ??а ????е ?????ы ??ают
???е ????? ????и. Р?ь ?? ? ?????? ???а? ?????е ???я ???а: ?и ???ют, ?о ?
??я?? ??г ??о ???я?ся, ???ляя ? ??т?ь в ??????? ???е, ???м, ? ?я?м ???,
я?я?ся ?????? ?д 20-25% в ?д.

И?к, ? ??е ??о ??г, и э???? ?????? ???м ?? ???ы ? ???ия. Ро???е ?????? в
???ях ????ия ?????? ????о ??а – э?, ???й, ?? ?????? ??????й ??. Но
????ю?? ф???? ??ь ??ю?я ??? ??? ???ния и ??????? ???????й ??. Поэ?му ??т
? ??е???? ????й ??к ?????я в ??????? ?????и – ?? ?е ???й ???.

2.2 О????ия п???????о ?????ия ? ???е АО “Kaspi bank”

М???й 2009 ?д ?я АО ” Kaspi bank ” ?? о???? э??м ???? ????? ????и
????????о и ???????? р??, ????? ? ????? ????х ???й ? ??????м ??е ?????
??г. В ??? э?? э??, Б?? ???ь ?????о ???? ряд в???? ????? ?????й и ????ь
???е ??ы ??а.

АО “Kaspi bank” ????? ??м ???? ???ы в ??? ????ы ?????ия ????? ?ц и
?????т ??????? ??? к ???у ???у, ????????? ???? и ??? ????? ?????, ?б?й
??? к ????? ?????ю. П????ая ???а ???а ?лю?ют в ?бя:

“Э???с – К?????е – Т??” (???а 6);

“К??т Н???? 15 ??т” (???а 9);

“К??т Н????” (???а 10);

“Л??й ??? – Н????” (???а 11);

“К??т?я ??а”.

“Э???с – К?????е – Т??”.

Для ?х, ?о ????т ???и и ??? ????? ??????я ??р ?я? ???, ? ? ??? ??? ? ?е?
? э? ?????х ???? ???в ?и ??????я ??р ???ся ???, ?м ?????л ??? – в э?м
???, “Э???с – К?????е – Т??” ???ся ??м ???м ????м.

С?ь ???о ???? ??ю??ся в ?м, ?о ??? ??т ????? лю?й ??????я ?у ??р в ????
?????и ?я? ? ??е ???и ? 15 ??т, ?у ? н?? ????? ?я ?????? ?? ????ия е?? в
О???? Б??, ??????ь Б?? ????я ???????о в Т???й ????ц?.

Для ??????ия ?????? лю?? ???а ? ???у ????

Kaspi bank ????? ???? ????о ??ь ???? ????х ????:

Э???с – К??т – Т??;

Т???е ???ы ? ???? ????м

(???? ???й в ???е 7);

0 – 3 – 25 – ?з ?????о ??????ия, т.е. в ????у;

0 – 6 – ?з ?????о ??????ия, т.е. в ????у;

5 – 5 – 5

7 – 7 – 7

10 – 10 – 10

Э???с – К??т – Т?? У??????. Д??й ???т ?я ??????о ???а (о???е ???й в ???е
8).

Т??? 6

О???е ???я ? ???? “Э???с – К?????е – Т??”.

О???еЦ??? ?????ьФ????е ??, ???? ИП (МСБ), ????и бю???х ?????й, ????и
??????????о ??а. О????я в ПФ ? ?я?т??ы;

О????е ????? ?????й;

К??т ???????я в ??? о????я ????й ???и;

Р??????? ?? ??? на ????м ??е ??? ? ??е 4 ?ся?в. С?кПо ???ту “Э???с –
К?????е – Т??”: 3, 6, 9, 12 ?ся?в. Т???й ??? ? ????у ????: С???о ???ям
??и.

С??М????ая ??а ??? 7 500 ??е;

М?????я ??а ??? 250 000 ??е ? ?? (262 500 с ??? ????й ???);

К??т ?????ся ? ???? р??х ????. Д???? ????еЗ??? ??? ?г??ь в ??? ??? ?ю
??????ь по Д???у Б????? З?? (ДБЗ) с ???й ???? ? ????е ????е в ???е
??????ия, ?????о ??? З???? Ба?у ? ?? ?? З??, ? ???м ?н? ????? ??
??????ия и ?? ???аю??я Б?? ????;

Ч???? ????е ????е З?? ? ?????я.

Поя???: Е?и ??? за??т ????ю ???? ???

В лю?й ??? ???и ? ?я ??ю??я ДБЗ, ? Б?к ?????я? ?у ??ю ?????ь, ? ?и э?м
??? ????? ????, ???е ? ? ???? ? ????ся ?? ??а.

Р??р ??0,5% в ?? ? ?????? ??????и. С????К???я ? ??? ???а – 0%;

К???я ? ??????я ??а – 1,79%;

П????я ??? – 22,99%;

С????? – 5% в ?д.

Т??? 7

О???е ???я ? ???? Э?п?? – К?????е – Т??

Н???е П???ы.

Э???с – К?????е – Т??

Н???е П???ы10 – 10 – 10*5 – 5 – 5*7 – 7 – 7*0 – 6 (ПЭ) 0 – 3 – 25*С?к,
?с. 105763% ????и, в % ? ??ы ?????о ???а.
4,16672,08332,91672,50001,2500М????? ??т ???а7 5007 5007 5007 5007
500М?????й ??т ???а250 000250 000250 000250 000250 000П????а в
%10575025С??и ???? в %55566П???? в %105700С???? ???, ?????? в ??? в
%8590884469* – П??я ??а ???? – ?????, ??ая – ??, ??ья – ???а?.

Т??? 8

О???е ??вия ? ???? Э???с – К?????е – Т?? У?????? (ЭКТУ).

Э???с – К?????е – Т?? У??????ЭКТУ 04ЭКТУ 05ЭКТУ 06ЭКТУ 07ЭКТУ 08С?к, ?с.
45678% ????и, в% ? ??ы ?????о ???а. 3, 203,423,483,044,05Б????й%, в% ?
??ы ?????о ???а7,6669,58311,50013,41615,333М????? ??т ???а7 5007 5007
5007 5007 500М?????й ??т ???а250 000250 000250 000250 000250 000П????а
в%015253040С??и ???? в%10101010,110П???? в%00000С???? ???, ?????? в ???
в%90756559,950

З??а ????? ??? ????? ? ???? “??р ????”, “??????? ??к????и” (????, ? ????
?з?р и т.д.) и ??? с ???ия ???? ?????и.

Р????? Д???а Б????? З??, ? ??е ?????? “????у” ???у ????? ? ???? “?? ?
??р”, ??????? ?????й т??а и ??? ? ???о ??? ?и??, т.е. ???о ???а ? ???у.

“К??т Н???? 15 ??т”.

П??? “К??т На???и 15 ??т” Kaspi Bank ?л ???н в ?тя?е 2008 ??.

К??т Н???? 15 ??т я?я?ся ???м ????м ?я ????, ???е ?тят ????ь ?ою ????ю
???ю в АО “Kaspi Bank”. У???е ????е ? ???у ???? ?? ???н?? ???? ???? ???е
??ы ? п???у “Л??й К??т – Н???е”.

О???е ??????:

У????е ????ия к ???? (???а 12);

Б??? ??я?е ???й;

О????е ??????е ???;

О????е ???а в ???е 15 ?н?;

У??? ??и ?????ия.

Т??? 9

О???е ???я ? ???? “К??т Н???? 15 ??т”.

О???еЦ??? ?????ьФ????е ?? с ???м ? 20 000, ИП (МСБ), ???? ????и бю???х
?????й, ????и ??????????о ??а. О????я в ПФ ??я????;

В???: ?т в????х ?????й;

К??т ???????я в ??? о????я ????? ????й ???и;

С?к ??? ? ????м ??е ??? ? ??е 4 ?ся?в. С?кМ??? 3 м?я?, ???? 24 ?ся?.
С??М????ая ??а ??? 15 000 ??е;

М?????я ??а ??? 160 000 ??е. К??т ?????ся ? ???? ??? ????;

М?????я ??а ??? 200 000 ??е ?я ???в: А??ы, А??, А??а, А??у, У???. Д????
????еК???я ? ??? и ????е ???н? 3% ? ????? ?м?;

П???т ?????о ??????ия ?и ????м ????и. Р??р ??0,5% в ?? ? ????н?й
??????и. Ст???аК???я ? ??? ???а – 4%;

К???я ? ??????я ??а – 0,99% в ?сяц ? ??ы ???а;

П????я ??? – 27%;

С????? ? НС – 5%.

“К??т Н????”.

Е?и ??? ??т ????? ??????? ??д, ??оя?? ??о ???, то ? ??т ?????ь ???????я
??м ? ????в АО “Kaspi Bank” – “К??т Н????”.

П??я??? ????х ???? ??и ???? ??а ???ля?ся ???и ???а? ?к ?????и, ?к и
???????? – ????, ? ?я??ю?е ???а о???я? ?? ?????ия, я?яю?я ??е ??ля?ы? и
???? ?я ????? ?ц. Н??????, ?о ????е к??? ?ё ?? ????уют с ???и ?н????
?????, ???? ????? ???и ?и ??????и.

З???ю ???ы ???яют ?е?т ? ????? ??ы ?я ?????ия ????ля ?и ???ия ??????о
??? ? ???и. У??ия, ???????е в ????х ????? ??а, ??? ???яют ? ???ь э?.
М?????я ??а ??? ? э?? ???? ?????ия ????т 1,5 ?н. ??е, ?? ???о??я ? ?ёх
?т.

К???, ????? ??? ? ?т????м и ???и, ?к ???о, ??, ?м ?????е ??ы ? ??????
???.

О??о ???а ? я?я?ся ???м ??????, к ?? ? ????а ??????ия ????о?? к???
я?я?ся ??е ???й, и ??????ся ???????и ????ия?: ? ?ё??а, ????, ??уют в
?я?т??? ?ря?е ???? ???, ??? ??????? ??с, и т.п.

Поэ?? ????? ????? ????? ?????, ?????ая ??а, ????? ?? – ?ё э? ??ет ??й
???т АО “Kaspi Bank” “К??т Н????” в? ??е ???????м и ???????.

Т??? 10

О???е ???я ? ???? “К??т Н????”.

О???еЦ??? ?????ьФ????е ??, н???р ?ё?? ????и ? ????? ????й, ??????ая ????
???? ? ??е 40 000 ??е. О????я в ПФ ?я????;

Н? ????? ?????й;

К??т ???????я в ??? о????я ????? ????й ???и;

С?к ??? ? ????м ??е р??ы ? ??е 4 ?ся?в. С?кМ??? 6 ?ся?, ???? 36 ?ся?.
С??М?и???я ??а ??? 1000 ??е;

М????ая ??а ??? 200 000 ??е ?я ???в: А??ы, А??, А??а, А??у, У??ск.

М?????я ??а ??? 1 500 000 ??е;

К??т ?????ся ? ???пу ??? ????. Д???? ????е К???я ? ?л?е и ????е ????е 3%
? ????? ??ы;

П???т ?????о ??????ия п? ????м ????и. Р??р ??0,5% в ?? ? ?????? ??????и.
С?у??аК???я ? ??? ???а – 0%;

К???я ? ??????я ??а – 0,59% в ?сяц ? ??ы к???;

П????я ??? – 26%;

С????? ? НС – 5% в ?д.

“Л??й ??? – ????”.

П??? “Л??й Кл?? – Н???е” ???? в ?? ?ю ????????ь ??????о ?????ия, а ???:

О????е ???;

М??? ?????;

Б??? ??я?е ???я;

О????е ??????я ???;

О????е ???а в ???е 15 ?н?;

Д???? ??? ???? ???в;

У??? ??и ?????ия.

С?ь ??о? ???? ??ю??ся в ???е ?я???и Б??, т.е. ??оя?? ???ы ?и ???и
??????й ????й ???и ?еют ?????ь ????ь ??? ????о ???а ?и ???ую?х ????ях, а
??е ???? ?????? ???.

Т??? 11

О???е ???я ? ???? “Л??й ??? – ????”.

О???еЦ??? П?????Ф????е ??, ???? ИП (МСБ), ????и бю???х ?????й, ????и
????????н?? ??а. О????я в ПФ ? ?я????.

В????х ?????й ?т

Л??е ???ы, ????? ?я ???я в ????е (???е ?????? ?????я)

П??д ??? ? ????м ??е ??? ? ??е 4 ?ся?в. С?кМ??? 3 ?ся?, ???? 24
?ся?вС??М????ая ??а ??? 15 ООО ??е;

М?????я ??а ??? 500 000 ??е (с ??? ????й ?е?и).

К??т ?????ся ? ???? р??х ???? (????). М?????я ??а ??????ся ??????о ?я
???о ???а, ?:

П? ????? ??? ??т ??а? лю?ю ??у ?

15 000 ? ??? ??????о ???.

М?????я ??а с ??? ??х?? ??? ? ????т 500 000 ??е. Д???? ????еК???я ? ???
и ????е ????е 3% ? ????? ?м?;

П???т ?????о ??????ия п? ??? ????м ????и.

Ч???? ????е ????е ? ????я 4-х ?ся?в ? ?я ??? ?????о ??а ? ?????яР??р
??0.5% в ?? ? ?????? ??????и. С????П????я ??? 23,99% ???х;

К???я ? ??? ???а – 4% ??ы ???;

К???я ? ??????е ??а – 0,99% в ?сяц ? ??ы ???а.

Kaspi bank ????? ???????я ?е??? ??? людям, ???е ?ают ?? ???и и ???м, ???
??ю?ют ?? ?я????? и ??уют ?? ? ? Б??. М???? ??? ?????о ????ют, ??ю ??у ?
??? ????, и ??? ????ь ???а.

Kaspi bank ????? ??м ???? ? ??? ????е к?? ?я ???ия и ??????я ?????х
???в, ? ??е ??оя?е ????е ?р?, ???е, ??и ???о ???яют ????в?ь в ??ит ???
Б??.

П??????е ???е ????х ?рт ? ???х э???с ???? ??ю??ся в ????е ?????ия.
К???ая ??а – э? ???, ???й ??? ??т ??ь ?????ь и ??ь ???? ??????? ??о ?з.
Э? ??????й и ?о?? ???т, ?к ?я ????, ?к и ?я ??х ???, ?к ?к ??а???ют ?
?????е, а ?????? ??у????о. С ??ы ??о ???ь ???? в ??? ????ях, а ? ???? ?ю
??у ??у. П? э?м ??т ???а ? ?р? ????ля?, ???? ???яю?я ??? ? ??????ую ??ь
????х ???в, а ?? ???ия ????? ??? 20 ?т!

Т??? 12

Т????я к ???у

Т????я к ???уН??н?15 ??тЛ??й ??? (19.99%) К??т ?????К??тыЛю?й ???Л??е
к???, ????? ?я ???я в ????еР??н? ??аВ???Н? ?????йН? ?????йН?
?????йН??о??й ??т ?????О???л РНН, ??и?л

СИК, ????

????а,

????ряю??

????.

М???р

???/К????

э??? ?ж? ????ь

???????

????ыО???л РНН,

???? СИК,

???? ????а,

????ряю??

????.

М???р

???/К????

э??? ??т

????ь

???????

????ыК?ия РНН, ??я СИК, ?и??л РНН, ???? СИК, ???? ????а, ????ряю??
????С?ж ???С?к ??? ? ????м ??е ??? ? ??е 4 ?ся?вС?к ??? ? ????м ??е ???
? ??е 4 м?я?вР??а ? ??е 6 ?ся?в в ??е

“КРЕДИТНАЯ КАРТА ”

П??? “КРЕДИТНАЯ КАРТА ” ??т ????о Т?иф?х ??? (П????е 1), ??? ? ???х
?????? ? ?????ую ????ю ???? и ??т ?ою ????у.

ОТКАЗ КЛИЕНТУ В ВЫДАЧЕ КРЕДИТА

П? ??? ??????о ???а к К??? ??т ?? ???ён ??з ? ??ую?м ????:

Н??????е д????в ???а?ям Б??;

П?????ь ??????? ????ы;

П??????е ??? ?????;

О????е ??оя??о ??а ???. Н?????? ??о ??ты;

Н???? ??оя?е;

Н?????е, ?????? ????е;

Н???????й ??д;

П??с? и ????? у ????;

О????е ????о и ???? т????;

Н??й ??д;

Н????????? ??е;

О????е ???а ? 3-х ?ц;

По ?????м ???? (В????е ?????я);

Н?????? ???;

Н?????ая ????ия;

О????е ????й ?????;

Н???й ??т ?????;

Л??ы, ???я, ????, ???;

С????? ?и ????? ??????о ???а я?я?ся ?я????м ???? Ба?а.

П? ??? ?????о ???а ??ю??ся ???р ??????о ?????я с АО “ДК АО “Kaspi bank”
“СК “АМСГ”:

Д?????е ?????е ????? и????.

Д?????е ?????е ???? ? ?????о ??ая.

С?к ?????я ? ????м ?о?????? ?????ия ??????т ??у ???а, ??е ???? “К???ая
??а” – ??????т ??у ????а к Д???у с????ия.

Д?????е ?????е – ?? ? ?? ?????я. В ???е ? ?я??л??о ?????я ????т ??? ?
??? ?????о ??ю???о ???? ??у ??????м и ??????.

Д?????е ?????е ??т, ?к ???о, ???е ?????й ?????? ?? ?????я. Н??о и ????е
??а ?????я ?????я в ???? с ??? ????ю, ?к ?к ????? ??т ????ю ???????ь
т??о в ??? ?????я. Д??? ????ния ?я???? ??юч??я в ????? ??е и ???? в ??
?? ??е ??? ????? ??? (????й ???).

Д??? ?????я ????ря?ся ????м ???м. Н????ую ?? ?я ?????и и ????ия ??????о
?????я ???т ????е З???????о. И??я ? ?к?????? ??, ???ую?я ???я ?и ???а
????х ??в ??????о ?????я. Э? ???а и ???я, ???????е ??????, ???? ?я?????
??????ию ? ???ы ???????? ???. [23]

О?? ? о???х ??в ????? ????в я?я?ся п??????е ???. Г??я и ???????я ? ?????
??с ????я ???? Б?? ??????? ??????ию ?????? ????о ???а э????, ???е ??о
????е в ????? ?????? ????, ??????ю ???? и ???о-??????? о???й, ???ию ??ы
??г, ?????, ?язи, ???ию ???ия?й ??? и ???? ???а, ???ия?й ???????й,
?????аю?й и ???????? ???????, п???я?й ????????о ????а, ????у ???ию ?????
???а ?я ??????ия ?????и ????я в ?????? ??я, ??????? и ???в ??? ?????с?.

К???ая ???ка Б?? с?????т ????ю ????ы ????х ????в, в ????и ????ся ???? ?с
????х ??й, ???яю?й ??????м ???? ?????я? ??е ????? ??? ?к ???? ???????,
????т, ??о??я ???ия, ?????, ???, ????г.

К???ая ???? Б?? в 2009 ?? ?? ????? ? ??????? ?????и ?????х и ???? ????в
в ????х ????, ???? ?????????а, ????? ?????ию ??х, э????о ???ую?х ????.
У???й ?с ???? ???ля ??а в ???е ???в ? ??оянию ? 1 я??я 2009 ?? ???? 59%.
Р??т ???ый ?с ??????ия ??? и ???? ???а, ??????о ? ?? ?????х ???? ??а и
????, ??ля?? ? ??и ЕББР. С??а ??а????я (????) ? ???, ???? Б??м, в т.ч. и
? ???? ??? и ???? ???а ???ля?ся ? ??????? ? ??? ???а ???а, ??? ?????и
?????я, ???а ???? ??ня ???? ??? ? ??? в Р????е К??с?н.

К???? ??е я?я?ся ???? ?????м ????? Б??, ??????ую?м о ????х ????ях. Э?
????й ????, ?????я?? ????т?, ????? и ???м ????м. О??????? ? ???? ?????
??е ??т Ф??л Ба?а. К???? ??е ??? ????ь ?ю ????ию ? ????м ????ям, ?????
?????ую?? О??а ?????а ??т ???????ь ? ?о ????й ?о??р с ??ю ???ля ???ы и
???? ??оя?я.

С??к ????? ????? ??е у??????ся ????ия? ???????о ???????? ??? и ??????й
П??и?й, и ???, ?к ???м, ????ь ??ую?е:

??????? ??т о ????-к???, ???й ??оя?о ???????ся и ???я?ся (? ??е ?з в
?д). Д???р Ф??? ??????т и ?????т ??т ??е ?о ????ия;

???? ?я??ия ? ?? ? ???ы ????;

?????ию ? ????и ??? ??а;

???ы ?????в Б??, ?????ю?е ?????ь ???? ???? ?? ?ряду с ????? ?клю???,
??????? Г??? ??????? ????? и МСБ ?и Г??? ????? ?????;

????????е ????ы ? ??щ?а (??????е ????ы – ?я юр. ?ц, ??????е ????/???т,
??я РНН);

????ы, ?????ю?е ????ия ???? ?и ?о ??????я ? ????? лю?х ????в с Б??м;

????? ????ы ???? (???, ??т о ???ях и ???х, ???и ? ????? ??????и ??д
бю??? и ???а о ????? ??е – ?я ?з. ?ц, т.д.);

???ия по ??? в ??их ??? ? ???й в ??????? ??? о ????-???е;

???? ????? ???? (?????? ю??????м и ???а?? Д????м Ф???);

????е и ??? ????ы ? ?????ю;

???? ????? ????? и ?? ????в ? ????? я?к.

Для ????? ??? ??? ? ??у в ??е ???яют ????ию о ???е, а ???: ??н??ю
??оя????ь ???а, ??????ь ???? ????и ????? ?????я, а ??е ??ую ?ею?юся
????ию о ???ке (?о ?я????ь, ?н??? в ??е ?я????и ????) [17, с.234-238].
П???я ????ия ??? ????ся в ????м ??е ???а и ???я?ся ???? ????иям ?????
???к и ??? Б??, а ??е в ?????? с ????ия?, ??????? ???????и ????????
????.

О???? ????х ?????, ?лючая ????ы о ??е ??????и, ??? ????ся ? ????? ???? в
?????? ????х, ????? ???м ????? ??а.

К???? ??е э? ??р??й ????? ????, ???й ???? ??и?????ю ????ию, ? ???????ю
?я ???????я ? ????и Б??.

Е???о О??ы ?????а ???ят ???? ????? ?? ????ю?х ????х ????й. Р????ы ??й
???? ??? ?? ?????? С??у Д????в, К????у ???? и Пр???ю Б??.

Т?ая ????я ???? ?лю?? в ?бя ??? ?ею??я ??????, ??в???ю ???ям ????х
????в, ???ям ????я ??а, а ??е ???????? Р????и К????. От?т ???? ??????я
???яю?? и ?в????я П????м Б?? и ????ля?ся С??у Д????в. П????? и ??????
??т я?я?ся ??????? ??, ?о ?я ????я ?????ия в ?ря?е, ?е ???я и ????ы
??ю??, а ?? ?? ??е-? ???е?я – ? ?и ?????ую?м ???м ????.

П???а ????й ?????? и ????й ??р ????ся ????? в ?????? с ??????й П???? ?
??и??? ???, о ?м ???ля?ся ??т, р????ы к???о ???ю?я ? ?????? С??у Д????в,
Ау????? ????, К????у ????, П???ию Б?? и П?????ю П???ия. В ?я???? К???а ?
??????и ???в ??? ????? ?????я ? ???ию ???, ????????? ?к ?????е, и ? ???м
Б??м ?е ???ы ???ы в ???е 100% [24]. Т?? ?????я ????ляю?я ? ??р??? П???ию
Б?? и К????у ????. С???е ?????х ??? ????ля?ся в ?????? с ????ия? ?????х
??о?х ??в Н?????? Б?? Р????и К???? и А???? Р????и К???? ? ??????ю и ???у
?????о ??а и ????? ?????й [25].

К??? ? ??????и ???в ??????т ????ию ? ???х, ????????? ?к ?ы?и и ? ???м
Б?к ?е ??? ??? в ???е 100% в ?лях ???? ?????ия ??? ???в ? ??ую?? ???я?:

?????? ?я????? ??е 180 ??;

???? ????я ??ы ????о ??а ?и ??????ия ??е 90 ?? и ??е;

??ря ???;

???? ???ы ??ы ????о ??а ?и ??????ия ??е 90 ??;

?и ???и ??? ????я ?????о ????я (????? ?????й ??????и, ?????х ???? т???
?и ???й ????и);

?ъя??? ???? ????м;

??-???? и ??? ??оя????, ?????е ????? ??б;

????? ?????я ?я????и.

В ??? ????????? ??в ???? в ?? ? ????????х ??г??, К??? ? ??????и ???в
????? ?????е ? ???? ??? ???, ?????????о ?к ???, ????ую ????ь Б?? ? ??
??е ????х ???? и ?о ?????о ????я ? ??????х ???. Т?? ?????е ??????ся в
П???? ??щ?ия К???а ? ??????и ???в и ????ля?ся П???ию Б??.

П?????е ???е о ???? д??в ??? ?лю?? ??ую?ю ????ию:

?я ???? (?я ю????? ?ц – ??? ??????, ??а ????ия, ю????? а??; ?я ????? ?ц
– ???я, ?я, ????, ??о ????ия);

?? и ??р ????ия о ?д?е ?????о ??а и ???? ???;

??а ??а ?????? ?????о ??а с ????й ? ???;

??р ?????о ??а, ?е ???????н ??.

С???е ?????о ??а с ????? ????и ? я?я?ся ????? ?я ?????я лю?й ?я????и Б??
в ?лях ????? ??а. Ю????? ?????т, Г??а ? ??????у и ?????у ???, О??ы ?????
и Ф??? Б?? ??? ??оя?о ??ю?? ? ??? ????м ??? в ???х е? ??о?? ???ы.

????е” – ???ля?ся ?к ???? Б?? ? ?л??? ???й ??ы ???? ? ??у, ?м ???ая
??????ь ???а ? ?? ??????м ??? ??а, ??????ия и ??????.

Лю?е ????е” б????х ????? ? 10 000 ???? США (???? ??ы, ????в ?и ??????)
лю?? ????? ?и ???у ???т ????я К???а ? ????? ??? и ???. На ??у ?? ????й,
т???ся ????е К????о ????.

П???а Б?? ???????т ??д??? в???е/?????е ???? ??ы, ????в ?и ?????? ? ???,
е?и ?? ????ся ??????. Т? ? ??е, ???ия в ??ш?? ???ия ???в ??? ?????я в
?????? с ????ия? ?????х ???? ??в Н?????? Б?? Р????и К???? и А???? Р????и
К???? ? ??????ю и ???у ?????о ??а и ????? ?????й.

О??????? ? ????? ???, ???ю?? ???? ????, ??, ?????е ?я ????, ??? ?????и
???? в????? ????ую ?я????ь и ???ы ?я ???ия ???в ?????я на Г??у ???????
????? и МСБ и Г??у ????? ?????, ???е ??с??яют ?о ? ?????? П???ию Б?? и
К????у ???? ??з П?????я П??е?я.

П??дя ??и к ???у ???у ????? ???? ?о в ??оя?е ??я Б?к ????ля? ??????
????? ?ц ? ????е??? ??, в ?м ??е ? ?????? ??????, ?????й, ???в ?????о
п????ия, ????, ???е, ????? ????, ????, ??? и ?. На ???я?? ?? ??? ??юч?ы
???? о ???? ??????? с ???? ????? и ?э????и ???ия?, ?ею?? ?????й ?? в
???и ????ия ??????.

Б??м ?????ы ?????е ??вия ?????ия: ??? ???я ????я ??а, ?????й ??????? ??с
? ????, ??????м ?д ??г ??????? ????а, ?????ь ????го ????я ???а ?з ???ия
???в, ?????й ?? ?????ия ?я?к и в??и ??а, ????????е ????ия к з????у
?????ю, а ??е ?????я ??? ??????ия ? ??у.

3. П???ы и ?????ы ???ия ???????? ?????ия в ????? К????

3.1 О?????? и ??????е ???ы ???ия ???????го ?????ия в Р????е К????

О???я ????, ???ая ????е???у ?????ию, ???? ? ?о ???го ?????а, а ??? – ???
р??? ???????? ???а. Для ????я ????го ???ля, ????? с ??????м, ????? ????
???????х ???? ? ?с??? ?ря?? ??? ?м ??????х. А э? ??ъя?я? ????? ???
????ия к ??? ??а и е? ????х ???? в ??е ???? и ???????и.

Е?и ??????й ??? ??о с???ь ? ???й ????? ???й, ? ???????й ??? ??? ?????я
???? ???, ?я ?? ????я ???? ?р?? ?ня? ???? ?????ия и ????я ????х ?я?к.
Для ??????и ???? ????? ????ь ? ???? ?????? ???.

П???? ?????ия ????, ?о, ? ??ря ? ? ?о, ???????й ??? ???ую ????я к ????
????? ????, ???е ??т ??? ??. Но ????? ???, ????? ? ??????, ??т ?? ??е
??? ? ????оя?х и ?????х ????? ??г, ?к ?к ????? ????е ????х ?ц ??т ???
????ся ????? ???и ?и ??? ???.

В ??оя?е ??я ?????ь?? ??ы ?????яю?я ??????? ????м ???и ??????и ???и. П?
э?м к ??у ???? ?к??в, ?ияю?х ? ??р ??ы ????? ???? и ???я ?????ия, ??о
???и ??оэ?????? ???ы (??я э??м???я и ?????ая ??????, ???ь ?????й ?????
??? НБ РК, ??я???е ???ия ????я, ??????я ?????ь ??е, ? ??????, ?????
?лю??о и ????о ???, ??юн??а ??а ???х ????в и ??.) и ??оэ?????? ???ы,
???ую?е ? ??? ??а и ?о ???а (??????о???? ??а, ?????? ? и ?о ???? ??и,
????????? ???а, ???? ?????я ??ы, я?я?ся ? ??? ??оя?? ???? ??а, ??т ? ?
??оя?? ????и ???в и т.д.). Э? и ??? ??? ???ы ????т ? ???? ?? ?и ?????
??й ????й ????, ???ляющ? ??и ?????ия, ???ь ????х ????? ??? и ??? ???я
?????ия.

У??ия в ??? ????? ??? ?? ???ю?я ? ?????х ??: ???е ????? ?а?и в 20-25% в
??е и обя????й ??г, ? ??ю??? ??? ???? ? ?????? ТНП, ?е ???м ??т ???ь ?м
??р.

В ??м ??ь ???? ?????е ???????х ???? ??я?т ?????: ???й, ?? ??? ??????,
??т ? у ?????? ??тя ????о ?т ???о ? ?????? п????? ?о ??? в ????у. С???я
???т о ?? ??х. Во-???, ????й б? – я?? ???к ???ния в э???? и ?я??ия в ???
??ь ???х ??г. Во-???, ? ??е лю?й ????? ??е????? о ????о-э?????? ?????ти:
?? ?к ??о ????, ???х ??? ? ???е ????в, ???х ??? ?????? ???ы, ??? к? в
СКВ, ?к и в ??е, ? это ???, ?о ?и ??ряют ????? ???е и ? ?? ? ?е ??х-??
в???? сю???в.

В? э? ???о. О??о ? ?е ? ??м ?? с ????м: в ??? с ??? ???и ???? ????я
????о р???ю?я ??е ???е ?? ?????ь??о ?????ия. Б??е ??о ???? ???? ????а
???, то ?? ?т ?? ????, ? ???й с??ня ??????я ??????й ??????ь.

Б????о, ??ь ??? ??????и ??????? ????о ???”, ?ею?е е??сяч?й ??д ?ря?а
400-1000 ???? США, ? ????? ? ? ???а ? 3-5 ?т в р??? 13000-20000 ???? США
? ??????, ???, ????ля ?и ????й ????. О??о, ???ря ? ???? ??р ?????й, ?
??й ??? ? ????ых ?л?иях ????ют ????.

Р????? ?????й ??? “Э???с” ?л ???? ????й э?????: ????и в ????? MERCUR ???
? ?????? ????ля, ?яс?в, ?о ???я?? ??д ???? ???ляет, ???, 800 ???? США.
О???сь, с ??м ???м ??о ?????? ?? ? ??? ? ?АЗ”, ??? MERCUR ? ????т ? ??х
???ях ??? ?АЗ” – ?и ?з ???м ??аю?я в ???у. К???ая ????а ???ся ??? ????
?????й. Н???р, ??о ????? Volkswagen Passat ????ью 25 000 ???? США, ? ?я
э?? ?ш ???я?? ??д ??? ?? ? ?? 1500-2000 ???? США. В ??е, ???о, ??и
?????я ?????й ?АЗ” в ????у. Но ????и ? ???ь ??? (? ??ю???, ???й, п?????
??а ???А?? и ??й-д?х ???ю?х с ?м ????). В ?????е ???в ?и ??? ??????ия
?????ь ????? ????ой – ? 42% ???х, ?и ?? ???а ? ???у ?л ???м ???им – ?
??е 1??.

Р?????ь ?э????о ???т? Almaty Real Estate З?? Н???а ???т ?????о ???я??
????х ???? ???????? ? ??ю ????у лю?й с ??? ???? ???? [26]. О???я ?м????
??к ????о ?????ия, г-? Н???а ???? ?о ???????ь и ?????”. По ? ??ию, ??я
???ия ???а ?к ?????м ??????? ?????ь ?бя ? ??? ???, ?к и ????? ?????я?
???????я. Б??, ???ую?е ????е ???ы, ? ??? г-? Н????, ??о ?оя?яют ??ю
????, в ????? ???й ??е ??оя???е люди, ????е ????ь ??у, ?????ют ?я? ????
в ???”. Э? ????? я?ая ??????? ???? ? ??е.

О??о э? ???ия, ?к ??м, ?????? ?ня?ся. По ????у в ????е ?ся? ??у ?????й
?е ???а ??? ???? ???о??я ??о ??? о ???? ??а в ???у ?????? ??а ? э?????.
И?????я ??? ? ???е ТНП, ?????е ??м ? ???, ????, ?о ??е 55% ????? ???
????? в ??? ?????ю ???ю ???у – ????? ???, ??????, ?????. В? ??и ???о
??ня в К????е ??? ???дят ? ??????? ???а к ?????. П???? ????? ??к ?е
?????н ???й с ??????? ????и, ? ?е ??? ??????ся к ???е. В э?й ?я? ??ю??ся
??е ????е ? ??е ????? ?????ия. С??с ?? ?????й ??к ????? ???ия ????, ?э??
??и, ???ю?е с ?????и ???, ??мя?я к ???е?ю ??й ????? ??. Б??ую ?? в ?????
???ий ????я ??? ?????я ??у ??????я?, в ????и, ??? ??и ??? ????? ????я к
????ю ????? с??к. Р?? ?????ся к ??? ??????й ?????и ????я, с???я э?????
????ы ????????я ?о ???х ?????. Г??? ??я???, ???ляю?е ?с ? ??? ??аях ?? ?
???ля?? ?я ???а ???я, – э? ???е ??и” [27, с.24].

К? ??м, ???ря ? ???? и ??? ???? ?е????, в К????е ?? ???й ???????? ??с на
???????е ???ы. По ря? ???й ?????е и ??с ? ??ую?я. О???о, ??к ?? ????
???? к ??????ию ????ю?? ???. На э?м ?? ?? ????е ???и и п???? ??и.

О?а ? ???? ???м ?и ????и ???а – ???? ??у. О??ляя лю?й ????? ???й ???, ?
????о ???в??? с ????й ???. Им ??? ??ь ?ш ?м, ?????, ??????и, ???я ???я
???а. П???а ???т ? ???о в ?м, ?о ??? ? ??? ????, э?????? ? ????и ????й
??е, ???ся у ???а, ???о в ?м, ?о в ??? ????? ??й-? ??и ??ы ? ?ря? ?е.
Е?и ? ? ???? ??? с ??о?й ???, ???ую?й ??й-?? ?в? (????? ?и ????), ?д ??г
??? э?? ???, ? ?, ????? в ??, ???, 15-20% ? ??й ??ы, ?я?-?? ???? ??ря?
?е ????е?е.

Ни ?? ???ия, ???ю?яся ???? ??????м, ? ???т ???о ???е?я ??????и ? ??????е
?а??у ?и ?м ? ???ы ?? ??ы к???. А ????у ???? ??? – э? я??? ??? ??я??? ?
???и, ??? ?? ????ь ???-?? ??-???: ?????а, ???ия ???ую?й ????. Х?я ??е
???ы ??? ????аю?я в ??в?е, ????? ??? ?? ??????и ? ???ы ?? ??ы ???а ??е
???о ???й ?????ия и ?? ????х в ?? ??г. Н???р, в ??? ????ы ?????а ??т
???ся ???а ????а ????, и ???е ? ????е ???? с ?? ? я?яю?я ????й ??, ?о ?д
??? ???е в ?? ???.

Р?? ??? ??ю?ю?я в ????? ???а, ??????? ????и ????? ????а ??? ???а, ???
?????? ???в ????я в ?????. По ????ям ????, ?и ???? ??е ???в ???? с ????
??? ? ????т ??е ????? ????х ???й – ?????, ???ю?х ???ы ?????о ?? ? ?????
????. А??з э?х ??? ? ?? ?? я?я?ся обя????м ??б?? ??? ??? с ?????и ???.

Е? ?? ???? ?я?? с п?????м в ????и ???????х ??г, ??????х ?????м ????х
???? в ?? ?к ????? ???й ?????”. З???у, ? ????ую в ??????х ?????, ??о
????ь, ? ? ??зя ?????ь ??у ?к ??????е ??й ?????????. О?????о, ?о ??????
???куют ???у ????я ???м ??м” ? ? ???й ??и: к ???ю ???й ?????и ? ???ают
???о??е ?????ую?е н???? ???. С ??? в 10 ?с. ??е ????? ??г ???ля? ??о 1,5
?с., а с ??? в 50 ?с. – ?е ?ря?а 14 ?с. Е?и ? ????н ?р????т в ?сяц 500,
700, 1000 ???? США, ? ?л??? ????ия ??т ????ь ???ны ???, и ?? ??е. В? ???
??? ?????? ????ют ?я э?й ????и ????? ???” ??ы ???й ?????и. Но ??? лю? с
???? 500 ???? США и ?? – ??а ???о ???ия” ???, ??? ? э? ????ю ???н ?????
?????о ???????х ????. Ни ?? ?? ? ???, ???, ? ??????? ????? ???а ??, ?о
????? ??в? о ????? ??е в 100-150 ???? США, ???о ? ? ? ???л ? ??м ?? в ??
???й ?????”.

В???я к ???у о ?м, ??? в ??? с ???? ??? ???м ??и ?????? ??е ???е ??
???????? ?????ия (?? ? э???? ???е). Н???? ????и ?я??ют э? ???ию с ??????
???х ????в ??м ????я и ?????я ???а. К???, ?? ? ?????? ??лю????? э? ???.
О??о ??я ?????? ???????? ?????ия в К????е, ????с ??? и ?????я, а в
?????и ?????ь э??р?? ???? э?? ??а ????ают ? ??? о ?м, ??? ? ??к ??ь
??????”. П??у, в ????и, ???? ???ы, ???е в К????е ?????о ??? и ?????о ???
? ???, ?м в Р??и, ?? ? с??я?я ??ь ???????”.

Риэ??ы и ???ы ??я?я в ?м, ?о ????? ???? э?? с???а ????? ?????ся в К????е
?? ? ????и, ?о и ???? ?????о ????, – ?????м ????” ???х ??г и ???????м
???????? ??????я, в ?м ??е н????и ню???. О??о ?? ?о ????? ???т о ?????
???? ? ??е ????о ?????ия. М?? ?м ?а ???е???ся ????м ?????. Т??о в А??ы
???я ??я?я в ??? ?ся?и ??ня?в и э??? ??х ????.

О???ая? ? ????х ?нф?????? ???х, ? ????и ????о ?? ??? ???? ?????и ????,
???е ??т ?? ?????? ?и ????? ???? ????.

В? ?? ? ??х ??. О????е ???а ? ???е??? с ???м ???? – ??? ???н – ?р?????
????о – ??? ????н. По ??т?ю?? ???????? ? ??????я ???? ???в, ???е ??и ?
?????е ???а, ? ???? с?????? с ???м ????. Т?? ???м, ???, ???? ?л?? ???,
??????.

В ??м ????я ???а” ????? ??а ???т о ?м, ?о, ???ря ? ???? ?????е, ? в
К????е ?е ???”, ? ? ??а ????????й и ? ??? ???????. Но ? ??м, ?к ?? ?о
????е, ???я ?????е, ??? ??р. Поя?яю?я ??е ?э???? ????, ??????ю??я ??? ?
???е ??я в ???. С???ы ????х ??т ????? ?ъя??ия? о ???о ?? ???, ???е,
?????. В? э? ???т о ?????и ? ??е ?р??х ??г, ???е ??аю?я в ??о?.

Е?и ?????о ???????? ???ию ? ??????м ????? ??е, ? ??? я?о, ?о ????х ?ш ?
?н? ????? ??г ? ?к ? и ??о. О???я ???????е ??????, ? ??, ???????я ??а”,
?е ??? в 27-29% ???ят ???ую ???ь, а ??к, ??оя?й ? ????в ??????, ??
?л????й ????л. Э? п?? и ? ??й ???й, ? ???? н???й ???? ???а ????. Н???,
?е ??м ???м ???з?? ?????????? ????? ??а н???? ?????ы ??ают ???е ?????
????и. Р?ь ?? ? ?????? ????и ?????е ???я ???а: ?и ???ют, ч? ? ??я?? ??г
??о ???я?ся, з???яя ? ???? в ??????? ???е, ???м, ? ?я?м с??е я?я?ся
?????? ?д 20-25% в ?д.

К?????? ??к ???????? ?????ия ? ????о ?т ???т ? ?????о. Т? э?т ??? ???л
?????я в 1992-1993 ??х в ???х ?????х ? ?е ????у ?м “э????у” ??, а с??ня
???????? ????и ????ся ?????ая ?ля ????я ? ??? ???х ???в, ? и ???ц?.
С???ия ????? к??????й ????? ?????? ? ???ых ?????иях ???????? ???. В
????и, ??е ря? ??т???в в ????? ??е ???? ????” ??? к ???, ?о в Р??и ??
??о ??? ????в ?х, ?й ??д ???ля? ? ?а ? ?ся? ???ов в ?сяц. П?? ??е?ь
????я – э? ?????? ??к, ????я ???? ????? к??? в Р??и ?????о ???? ?з????
э?????о ???ия. И э? ??к, ???й ? ???я ?гля?т ???о ???????” ??????? ?к ?
????е ???, ?к и ? ???ям ?????я.

В??? ??ю ????ю” ?? – ТНП. Н???? ????? ??? ? ????м с ????? ???й ???и
???уют ? ???? ??ую?м ???м. Р??р – ? 30 ?с. ??? (?ря?а 1000 ???? США),
??????? ??с – 20% ? ????и ???, ??????ие – 10%, ?? – ? ????. С?? ??????ое
???е ? ???? ??????х ??? – ?, ?о ?я ????я ???а ????? ??о л?ь ???я? ???.
Н?а?х ??? ????? (???и о ???х ?и ??и ???? ???) ? ????я.

В??а ?????? ??ядят ???ты ???? ? ??н? ??ы. В ????? ????и, ?к и в ??????й,
??? ????, ?, с??м, в Р??и ??о ???? ???, ?же ?????я ?? 50 ???? США в
?сяц. П????е ??? ? ???ают 10-12% ???х, ????ь?й ?? – пя? ?т. П??а, ????”
??ы ??? ???а ???к – ??о ??о 250 ???? США, ??? ?я ?ля?? и э? ????е ???.
Н???, ???а и ?? ?????? в Р??и ?еют ??е ??е ???? ?я ?????я ???я и ?
??ядят ?к э???о, к? в К????е. П?ц??? ??? ????х ????, ??????х в М??е, ?
???ают 15-16%, ??? ??е ???ы ??т ?д???я ?? ? 10 ?т.

Н?я? ? ?????? ????? ????? ????? ??и в ????е ?и ?? ????ют ??й ???й ????е
??т?? ??????е ???. О? ????? ? ?????? ????ю, ? ??? ???ую ????ю лю?й,
???аю?х к ?????у ?????ию ??е ???е ????ия. Э? ????????е” ?? ???о??я ????
???а, ????? ??? ? ??? ? ???? ??е. П???? ?о ?????ю” ?? ????? ??????м ???,
?к ?к ???? ??к в ????? ?????и ? ????.

Д?е ???о ??я? ?????, ??ы ?ня?, ?о ????? ??к ???????? ?????ия ? ??я ?о?о
??????я ???? ?????я к ?????м ?????. Но ?т ??ос: ?о ??? ??????ям, ?? ?и
??????? в ????? с?? ??д, ?е ???я ???ь ?? ??ги ????е? На ?? в ??????х ???
???ют ?????: ??и. О????? ??? ???? ???а, ???е ???я ? ?о ????? ?????ю, ??е
???е, ?м в Р??и, ????ые ???, ???й ?? ???в ???а – ? ?? э?м ???ся с????е
??? ?????о ?????ь ?бя ? ??? ?и ???р?е ??????? ??г. В ?ою ???ь э? ??????я
ю?????и ????и ?я ????.

В??с, ?о ???, ??ь ??ь ? ????, ??ь и ???. О???о, ??д ??т в ?????? ???е
???? ?????а и ???? ???. Н?? ???? ???????ю ??, ??? ??о ??г?ую, с ?м, ??ы
???ь ???ы ??е ????? ???м ??? ????я. И ?е ??о ???? ???? о ???? ??е.
Д????е ????е э???? ???? ?и ????? ???? ???? ?? в ?? ??? ? ????а и ??
??я???? ??? [28].

А??з ???? ?????ия ???д???х ???? в К????е ???? ???ь ряд ???в. П??е ??о,
?????я ???? ?????ия ????я ???и ??????и ???и ??т ряд ??х ??????, ??????
????? э?? ???ия ???????? ?????ия в К????е. К? ????е ?????? ??я ????
?????ия ????? ?ц ????т ?????. К ??у ????х ??о ???и:

????? ???? ?????ия;

??????е ???? ???? ???в ?и ??? и ????и ??ы;

????? э?????и ?????? ????? ????;

???? ???????? ????а;

?????? ??й ??? ??в п??????? ??.

А??з ??а, ?????й с ??и ??ия ??ня ???в ????я, ??????й ?????и, ???????
?????и ????ия? в ?????? ???е ???л, ?о ??? ???ия ?????ия ????я ??т в
К????е ??? ??о. П? э?м ??и ??т ??я ????х ???: ??а ???о ?????я ??? ??г,
?иня?х в ?????е ??ы, ??? ????а ???а в ????? ????? ???ия и т.д., ??????а
? ???ы ????, ???я ????? с ??оя??о ??а ????? в ?????м ?????и, ?о ??? и
???да ????н?? ? ??????в ???? и т.п. Т? ? ??е, ??? ???????й ?????? ??оя?я
??а ???? я?я?ся ?????ь ????? ???ю ?????? ? ???????м ???, ??? ???,
???????м ???ия?ям и ?????ям.

И?????е ????, ?о ?????я ??????я ???? ?????ия ????? ?ц ? ???????е ?? ???т
??? ????????я ?к с ??и ??ия р????я ???? ?????ия, ?к и ??????? ???й
??????ия ??.

3.2 С???????? ?????и ???????? ?????ия в Р????и К????

М??э?????ая ?????ия в ??м и ?????е ??я?и, в ????и, т?? ???ят ????ю ??
?????? ?н???е ??ы ?я ???я ???? ?ж?х ???м. В? э? у???? ? ??????ь ?????о
???ия и ????????я ????х ?я?й ????с?х ??? с ????? ? ??? ???ия ??????? и
?????о ??а. С ??й ??и ??ия, ????? ???а? ?????е ????? о?????е ????я,
?????яя ????м ?р?? ??р ????? ????в и ??г, у????я ???, ???уя ????ю ??
?н?, ???я? ????е ????я с ????ем.

Д????е ???? и ????????е ??и?? ???????й ??? с ????? ???? и ??????о
????ля? ? ??? ???ия и ????я ? ???? ????? ??????? и ?????о ??а. И??????
??а ??? ??н в ???и ?????ия ?с?? ?ц ??т ?? ? ?? ????ия ??????и ???и ??а ?
?????ию, ????ия ?????о-?????й ??, ?????я ?????? ???и, ? ????? ?????ям:

????????я ?????? и ?е??ия ??х ??в ??;

????я ???? ?????о ??у???я ????я;

??????? ???й ??????ия ?? в ?????и ? ?? ??ы, ??а ??????я, ??ня ???в ????
и т.д.;

????? ?ря?а ????ия и и?????ия ???? и ?.

Д????е ????е ?????и ?е????я ??в????х ????в ???т ???я ря? ???м. По??????е
???ы в ??оя?е ??я ??ю?я ? ??? ????? ?????и, ? и ???ия?я? и ?????я?, ???м
??и?? ???и ? ???и. К?? ??, ?????? ???????х н?д н???ия ???и ?????я?
??я??уют ???ю ??? ????. Н???р, ?????т ?????? ?т?????? ???? в ??м ? ??? и
? ????м ????. В ????х ??? ??? ??????аются ?? ????? ?и ???ы. З????о ????
????? д????? ???ия ???????х ????, ?г????е ???й ?????я ?и. В??а и ????е
???? ??с???о ?я?? с ????ля? ???а ???? ???в и ???? ????я.

В?????? ?????? ??????ь ?????? ??? ?? ??в ???????х ???? в ????? ???е.

П????я?ся ??????? ?????о ????ь ???? ??в ??, ?????яе?х ???? ? ?????е, ?
?????ю ?????? ???а, а ??е ?????я? ????е ???, в ?м ??е ????уя ???? о
????? ??????ия ?в???й и ?????????а.

К?? ??, ??????й э??т ?я ???ия ?????ия ??????? ???к? ??о ? ??е:

???? ???х ???о-?????ых ???в и ??????? ? э?й о??е ???????о ??а ? ????е
???????о ???а ????? ???в ??е ??ю??я ??????х ???й: ??а ???ия и ?????й ??ы
????ия ???в ? ???;

????? ??????х ?????? ??ов с ??ю ?я??ия ?????и ????я в ??х ??х ??;

????е ??ня ????????и ч??? ???? ??? о ??х ??х ???? и ????? ??г;

?????? ?? ????в ???а, ??????? ??? ?и ??????.

Р???е ????х ????й ????я с ???и – э? ??? ? ??? э??????, ? и ?????? и
?????. П??о ?????й э?????? и ?????? ??????, ????? ??????и ?н??
????о-???????й ????й ???ки ? ????н??иях с ?????, ? ???т ??е ?????? ?? и
???в ?????ия, ????????я ????? ???? и ???й ??????ия и ????я ????, ??????я
??а ????? ??н с ???? э????й.

С???????? ?????ия ????я в ???ях ??а ??????й ?????и ??? ?я ??а ??? ????,
???яю?м ?о ?????? ??ж, ????????ь и ???ую ??. Э? ???? ???????? ???а
?????ют ????ю?е к ?? ????.

Т?? ???м, п? ??? с ???м ??? ??????? ????в ? ????????? ??о ????ь ??? ??дя
? ?????х ???х ???в, ?????х ? ????? ???????й ??? ???и. Н????о ??е ??я?
???е ???? ?????? ???в и ??я??? ? ????я в ???м. П????, ????я, в ????и, к
????????? и к ???ь?й ??? ???ия?я, ????яю?? ????ую ??у ??????? ???? в ??.

В ??е ??? ?? ??????ны ??? и ?????е ????, ??р?и ??? ????????я ???? ??а,
???ая ???е о ?????? ????? ???ия?я. С??к э?х ?и??? ? ??? ?? ?????, и лю?е
???? ???о ? ?х ??? ?? ??о ???я??.

На ??? ??? ???-???? н????о ???ь ?е ???ия ??о??, ?? ???????т, ??????й и
юр????й, и ?????ь ?е ???е ??ы ?????. Б??с-???с ??? ??е ???????ь ?????
???? ????, ????, ????е ??? ??а, ?я??? п?????х ?я????в, ?с??? ?????е
?????ия. З?? ??е ??? ?? ???ы ?е ???ия и ?? ???????т.

Д??? ???и, ?я ??а, ???ю??ся ??????м ???? ??а ?????ь?х ????в, ? ??? ????ь
“? ???????х ??е” ????.

Ф????е ???? ? ???/?г??ию ????, ????ю ????в, ??????? ??у, ???у и ?????ию
???? и т.п. ??? ????ля?ся в ??????? ??? ? ??? ???????? ?????? с ???о???
?????ую?х ????? и ???я??й ? ??у ? ????ия ? ??? ??????о ?я. К????о ??х
????? д??о ?? ???????. О???й ?ря?к, ????, ???а ???а?е ???я??я ? ????е
????в, а ??м ?? ???ия ? ????ю ????в, ???? к ???у ??у ???? ??а [29,
с.88].

На ?????? СНГ ??????я ????ая ???а ????я ??й ? ??х ??????х и ???? ?????х.
Но ??????е ?????и ?? ? ?еют ?????? о?? в ???и с ?????и ?????и. П???а
????????в в ?м, ?о ????ия у ?х ?я??? ?? ??в?, и ?к ?и ??е ???я??ся, ???
??у, и в ??й ??е ????, ??? ???? ? ?ают. Г? ???ь ?? ?и ???т? В ??м ??е
???? ???я ?????ия? Ч?? ??й ?? ????? ??е?ую ???? ?и ?????ь ???д? В? э?
???ы ?я ??х???? ?????? ???я ??? ????ы [30].

В ?ш ??????й ?к ???о ???? ? ??и ?????и и ??б??ся в ???? и ????? ??г,
?????? ?????ям ????? ????. Поэ?? ????? ???т ???? ????? ????? ??г, ??р?
??г ? ???? ???????ся в м?е ?????й. Но ?и ????м ?????? ????ь, ?о ??? в
????х ??????х ??? ? ?еют ?????? ???й. П????? у ?? ??? (? ?я?м ???, у ?х,
?о ???о ???ют с ?????и ???) в ???? ???я ????о ??в ????в, ???н? и
???????х ????, ????х ???? и ?к ??е. И у ?? ??? ???я ? э?м ??м ??г ??ь
??и.

Для ???а ????, ? ???е ??о в лю?е ??я ????? ???, а ??е ???ь ? (??ю?я
?????й ?????й ???к). Е? ????е ??я ??д ?и ?? р???ью, ??? ? ??е ????
????ют ??ь ??? ??и. П? э?м в ??й ? б?к ? ? ???? ??? ? ???т, ???ь ? ????и
??а ??? ??т р????ся ??ь ??????о, ?к ?к ??ки ??????ия у ?? ???? ????ы.
С??м, ? ???ту “Ч???”, ???й ????? Б????К??т, ?а ???ляет 9 ????в ?я ???в в
??е и 6,5 ????в ?я ????? ???в (???т ? э?т и ???ую?е ???? ????ся ? ???а,
?о ??д ??? ? 18 ?ся?в). “АТФ-К???” ? АТФБ?? ?????? ????? ??а????е 10 ??.
?я ???? ????в и 5,5 ????в ?я ????в в ????. А?я????т ? А?я? Б?? ???т 8
????в в ??е и 5,5 – в ?лю?, ???т К??????? “С???” – 8,5 ????в в ??е, 6,5
– в ????, а “Н? А??” Н???а – 8 ??. в ??е и 5 – в ????. [31]

К? ??о, ??? ??????ия ???ю?я ??????о, ?тя ?ею?я и ?????? ню??. Н???р, в
БТА ?????й ??????? ??с ? ???? “Ф??? ???” ???ля? 100 ???? ?и 15 000 ?сяч
??е, а в Н???е ? “Н? А??” – 40 ?сяч ??е ?и 300 д???в. К??-? ??и ?рят
????, ???аю?м ???т, ????е ??ы, ??? ? ????ют ?????? ?????и ??? ?и ?????ью
??ня? ?лю? ???? в ???е ??а ??т?я ???? ?з ??? ??????ия. В ??м, ??о ??о
??а? ?????я, и в ??е ??? ???ь ?, ?о ????? ???? ??? ?м, ? ??, ? ?? ????ая
???ь, ?е ??о ???ся ???? ??й ?, ?к и у ????? ??? ???. В ???? э? ?????о
?м, ?о ?????ая ??? ??? ? ????м ??????ся Ф??м ??????ия в??? ????? ?ц.

В ию? ? ?????м ????и ???????? ??? АO “К????с?й ?? ??????ия ????в” ????ся
??? ? ??? ?????? ??? ??????ия ? ??????м ????м и ????? ????у?? ?? ? ??
?лю??я в ?е ?г?????? ???х и ???? ????в (VIP-????в).

Но ?? ??и???е ??? ??ю?я в ?? и, ?к ????я, ?? ??? ??и ???? ? ??т. Х?я,
???о, ??д ? ????м ????м ???ся в ?????и ? ??, ? ??й ?? ??? ??д (?м ???
??, ?м ?? ???т ?????), ?????ь ? ? с??? ???? ???я?о ?и ??? ???? ? в ??е
??а ???? с ??????? (е??ся?? ????е ????в, ?????о, ??п???т ???й ??д), и
ря? ??? ???. Но ?е ????е ???? ???й ? ??з?? ??о ??и и в ??е?х ??? ??а.
Е?и ? ??й-? ?? ????? ??е ???ую, ??ы?ую ?и ????ую ???, ? ????е о?? ??о ??
??ят ???ую.

П???о ??я ? ???ия и с ??????м, ?????, ????м ????х ???? и ?к ??е. П?????
?у-?у ? ?????к? ????? ??е ?????я ? ??о. Из ??? ???? ? ? ???ят ??? ????е
??ы К??????? GoCard, ?????ю?е, ?о ?м ??? вы ???е, ?м ??? у ?с ?????ся
???в, ???? ??м ??о ??л????я ? ????е ??? и ???.

В ??м ? ???ия с ???с?ю и ???????ю ??г, ?????? ?з?????и ???и, ???????т о
?????? и ???м ??? ????? ???ы ???. С??м, ?? ? р??е ???ь ??? ?????й ?? с
?????о ????и ????, ? ?яд ? ????? с ???й, ?к ?к ?е о? ???? ? ??м ??? и
????ют ???й ???т. П??м ?? ??? ????? ???ю?е ??????е ??и ??я? ??? с ?????и
??? ??? ??а?я, ?м ??? ???н???у с ???? ????и (ю?????и ???), а ??????е и
???? ???????е к??? и ???? ?я ????? ?ц ????? в ???? ??и ????, ?, ???
?????я ? ??е ????х ????? ??г ?о??л?ь. И э?, ???, ???? ???????т о ????
??е ???в ????я и о ?????? ??? ????? ??????. А ??е ???т о ?м, ?о ?????ы
???я?я ??е ????? в ????? ?е и ?е ??? ?я?я “?? в ???”.

В??й ??????й ???, к??? ??о ???? в ?????я ????, ??ю??ся в ?м, ?о, ? ?ея
??о??? э????о ??????ь ? ???м ??????ия, ??и ??ю?я ???ь ??е ??????? ???.
Но ?к ?к ????а ?????о ???ют ?р?????я, ?????я ?е ??? ?????ся в ??у ????
???а. Поэ?? ? ??? к ???, ?о ????? и ????ь ??и ???т ? ? ????? ? ??г (?к
?? ???о ??, ???я, ???г??е ????? ???и, ??? с?????), а ? ?????и ?я ????я
????? о ?х ?и ?ых ????? ????х, ??ню ???а и у???у ?????ия.

Ч? ???ся ?????и ?????, ? ???й ?? с ?тя?? ??о ?и?? ???у. О?, ???о, ?? ??
???, ?к к? ???и?? ? ????аю?е ???? ? ????? ?????а ????? ??г, ???ую ??рают
?т ????? ???т, ???й ??е ???о ??????я. Т?, ??е ???? ? ????? ?? ?????
?ся?? ?????? ????? ??г ?м??и, ?о ????? ??р ? ?м ?и ?? ??е, ????? ?ия?ю
???ы.

Х?я ?ня?о, ?о ??? ? ??? ??? ??????я ??? я?я?ся ?ч?й. К?? ??, ??и в ????
??е ???ляют ?ю? ?й ?и ?? ??й ???, ? ? э?? ???ы ???а ? ????уют о ? ???х.
Н???р, ?????и ? ?? ?? ? ????т ??? ??й ???? ?и ??? ???????х ????. Н???р,
?яв ???????й ??? в А?я? Б?? и в?????и ????в ???и, ??о ?я??ь, ?о ?м??я
??а ?с??? 5 ????в ? ??ы ???а. Б?? ??, ????ь, ?о, ???в ??? ? ??у 300 ?сяч
??е, ? ???л ? ?? 285 ?сяч, ? ???? по ???у ?????т с ??? ??ы. В???, А?я?
Б?к в ?н?м ???е ? ??ю??е, и ??? д??е ??и ??е в ????й ??? ????уют ???? о
?м, ?о ???ая в ??? ??а ???ся ??? ?й, ? ???ю ? ??????е.

В ??м, ???а ????? ??ч?к ?????, ?? ?????и ?е ??????е ??и ?еют ??ы. А ??
????? ?? ??? ?о??н и ??? ?я ??????й, ? ? ?м ??о ??и ?ю ?????ю ????ию. В
э?м ??е ??ш ?? К???????, Т??Б?? ? ???м ??о ???????я ?????м ???ля??м и
????? ??д ? ???т?, ??? ??? ? ???ам и ?к ??е. П???я ???ля?я ???? и ? с??х
Б????А?м и ????х ?у?х.

К ????ю, ??? ? ?е ?з????? ?????и я?яю?я ?????? ?л????я? И????, ?э?? ???е
???? ??т ?, н???? ???? и ??и? ???ют ? ???ы ????? ???. Б??? ???? ?и ???
??а ??т ???? ?????ия в ?м, ? ?? ??????я ?? ???? и ?????е ????? ?????. Но
? ??? ??? ??а?в э? ???ия ??с?а ?????ия.

К??й ??, ?? ?и ???, ?????ся с ????й ?????, и ??д ?о ?????? ??? ???а –
??? э?т ??? ?????? с??и, ????ая ?? ????????? ???н??, ?и ????ся в ?м??ю,
???????о ???ю?юся ??? ??????и.

В ?????е ???в, ??уя ?о???ся ????, ?????? ????х ???з?? ???ют ???е э?й ???
???м ю???, ?? ??? э?????? ?????? ??а. П?????о э?? ???? – в э???и ???в ?
??? ??г ??????й ????, а ??е в ??????м ???? ? ??м ????ия ??т ??? ???н??и.
На ???? ???ая э???я ? ??? ?бя ?????т. Н????к ?????й ?????, ??а, ????,
???ы ??я?я ???й и ????? ?я?й ?????? ????????? в ???? ???? ??с?, в ????
??е ?и??т к ??э????? ?????м ???? ???х ?????в ??а.

С???е ? ???????? ???т??? ???, ??? ???????, о??аю?й ?????? ????, ????ия?,
???л?????м ?????м ??????, и, ?о н??о ??о, ?????м ??? в ????? ???? ???м,
???т ??ь ?????? ????? и ????х ???.

П?????а ??????? с ??е???? ????? ??оят в ??ую о??? в ?м, ?о ????е ??????и
– э? ????, а ? ??????? ?д ?о ?ят???? и ???ю?я э?м ????е ?????ю ?????
?????ы, ??ею?е ????м ??? ? ??х ????, ?к ??о??я, ????ия, ю?????ия, ???ы.
Н???, ??? ? ?х ?????о ?????н и ????с?? в ???? ?????. С??? ????, ?о ?? ?е
???а – ?а ?? ??д ????? ????? Р??и ??т??? ????? к ??????м ?е???м, ? ?
???я?? ?? я?о ??а ????ая ????я ???ия ? ????о ??????? и ????е ??и ?е ??ы?
?я?яют ? э?м в ????х ???? ????? [32, с.38].

П???ая ???ию с ???м ???, ??о ???? ?е ?? ?п???ие ???ия в ??????м ???е –
э? ??? ? ??? ??ё??????и ??????? ?ё??а и ??????ию ??? ??? ???а?? ????. Во
?? ?? э? ???? ????? ???????, ? у ?с ?? ???о ? ?????ся.

По ??? АФН в 2007-2008?. ????я ??оя?й ?м ???????х ????, ?э?? ?????
??????? ??т ?????я с 1 ? 5 ??е??. В?, ??? ??а и ?????я ??? ?????? ?
?????ю ???, ?к ???е?х ??????х ????. С?? “лю??х” ????в ??и ?лят ? ?и
????и. П??я – “??л, ??? ???у”, ??ая – э? ???ы, ???е ????ю?я ???ь ? ?м ?и
?? ????: ??ф? ???ся, с ??й ???ся, ???? у ?е, ??ь ?а ??? и ??ья – э?
????и [33].

В ??м, ???я ??, ??о с???, ?о ? ????я в ??? ???? ?? с ???? ??м ?я????и и
?????? ?????я ??????? ??????? ???а в ????ю с ?????? о????.

Поэ??, ??й ? ??????? ??ч – ???и ? ??????й ???????, до ???х ??? ?, ?о
?????е ??ги ? ????ю ??????и – э? ???????, ?????????й ???, ?е ??о ???????
? ?ём ?? и ?? ??? – ???я? ?о ???ж ? к?????? ??е, ???я ???? ???е ????.

Р??? ??о ???? ??????к? ???ы ??? ??????й” ????? ???й. Н??вя???у, ??????о,
???я ????, ??м ??? ???ся ? ?????? ????? ? ???, ? ????? ????? ???ия? с
???? ???, с ????и ????и, в ? ??я ?к у ?х ?? ??а ???х ??????х ????. Но ??
??ь в ??х ???х. Ф????ы Е??ы, США, К??ы, А???? в ?? ??я ???и ?е ?я ??,
??ы ?к???? ????????ь бю?? ??? ??и, ???? ? ????ия ???? ???я, а ? ??? ???
в ??? в ???? ???ой ???й ???и.

В ????? ?е ? ?? ?ся???е ?????ая ??ь ????я э?х ??н ????ся ???и ???и
?????и – н?????ью, ????ля? – в ????у, в ?м ?? ??а ?ю?в ?к ?я ???????, ?к
и ?я ? ?и??в. В??а ??? ?нят?: в ?? ?????о ??????ия ?и ?еют ?????? ?????
??д, ??? ?м ??? ??м ????? ??? ??а, ?м э?т ??д ???е. П????? ? ???? ?????ь
?е ???я ?????ся ??? ???? ???, ? ???е ?у ?и ?? ???? ???? ? ??? ??? ?ся? –
???? ?т. Х?я э? ??????, ???о ?, ????т?е: ??? ???ся ?????? ? же ?ся? –
???? ?т, ???? в ???? ??е ???, ?м п? ??????? ???е, – ? ?????м ????м
????ся ?????ь ???? ???? ??и ??м ???м с?ям ????я.

З?лю??е

На ???я?? ?? ????а ?????ия ????? ?ц ?????? ?л?у ??г ? ???у ???????, ??я,
?????х, ???????х, ??????х ??г, ?я ????ия ????, а ??е ??????ия ????? ??,
? ?я??? с ??п?????ск? ?я????ью. П??о э?х ????, к ???е в ??? ??лю?ю?я ?е
??е и ??е ???? ???????х ???в: ? ??? ? ???х ????в. П????? ?е ??и ???
?ся?и ?я?? о ???? ?????х ???? ?????ия ????? ?ц.

Свя?? э? с ??? ????в ????? ?ц в ??? ???о ??ня. С???е ???ы ??????ия ???в,
??е ????е ?????я?я ???о к ?я??ию у ??? ???? ???? ?????о ???а.

В ????е ?? ?????? ?т????й ????я к ??я? ???? ??ля?? ????? ??г, ?????я??
???и. С??ня ??к ??е?????о ?????ия в К????е ????? ?????? ???. Д?н? ?д
???а ???? ??у ???????а? ?ою ????ую ??, ???? ???? и ??и ????и ???в,
???яю?е и ?????ю?е ?? ? ???? и ????м ?????????х ??. Д??????, в ????е ??
??? ??и ??яют ?е ???е ???? п???????у ?????ию в ?лях ???? ?и ???? ?????е
э?????? ???, ???я?е к ??????? ???ию ???в ??????о ?????о ?????ия
?е???????? ?я????и, а ??е ???? ??? ?????и ? ???ы ?????х ???.

Н???я ? э?, ???????е ?е????е ??т ?? ?????? ????? с ??и ??ия ????. П???
??????? ???? ??б?? ?? ??? ??, ?м ? ??? в?? ????? ????, ?тя ???е ??? ? ?м
??е ?????о ??. Клю??? ????и ??????ия ?????? ???????х ???? ???ают ???? и
???о ???????и ????. Б?к ??т ???ь ? с ???ю ???а ????й ???и ????, ???я, ?к
???о, ??т ?? ???? ? ????? бю?. З???е ????х бю? ?????о ???, ? ??????е
???я? ????м ?????ям ???? ??ы ????, ???е ??е в ??е ? ??????ь. К?? ??,
??????? я?я?ся ???? ????? ????й ???и для ???????я ??я??? ???а.

И?????е п???о, ?о ?в???ая ??????я ???? ?????ия ?з???х ?ц ? ???????е ??
???т ??? ????????я ?к с ??и ?е?я ????ия ???? ?????ия, ?к и ??????? ???й
??????ия ??.

С ??й ??и ??ия, ???д?о ????ь ?????е ????? ?????ие ????я, ?????яя ????м
???й в?? ????? ????в и ??г, ????ая ???, ???уя ????ю ?? ??а, ???я? ????е
????я с ?????. М??э?????ая ?????ия в ??м и ?????е ??я?и, в ч????, ??е
???ят ????ю ?? ??л???ь ????? ??ы ?я ???я ???? ??? ???м. В? э? ????т ?
??????ь ?????о ?з??я и ????????я ????х ?я?й ?????? б??в с ????? ? ???
???ия ??????? и ?????о ??а.

О??о, в ???? ???а ??????? ????????? ???х ?ц ??о ??ь ????о ?????? ??д
????? ????, ?к ?к ???? ?и ??? ?????? ?? с???я в ???? ????ия ????? ????
??? ?ня?ся и ???? ????я ????ь ?????я ??ы.

Р??а ? ?????и ????х р??в ??????? ??????и ???и ??и?я ????? ????, ??я?м в
???? ???х З??а. У????е ????м ??? ?????? ??? ??? ????й ??ы и ????? ???ля
??а в ??м.

В ??оя?е ??я в ??й ?р?е ?????ая ???? ??? ???????о?и ???а ?????, ? в ????
?а ??т ????? (????а??й) ????. Р??а ? ???у ?????с???и ???????о ??????
??ю??ю с ?м ????? ???? и ???я? ?я??ь ??и, ????е ???? к ?????ю ??ы в
??????й ??, и ???ь ??я??? ??????? ? ???та. Н?????й ??? ??и??????и
??????? ???? ???я?ся ??ю???? ??о.

Н??????? в???т ???й ?? ?????ия в ????ой ???е, ?? ???? ????ся в 2009 г.
??и в ?а ?? ? ????ю с 70% в ?д в ??н? ? ????? пя? ?т. В??? ??ы ??а, ???,
???я?я в 2009-2010 ?. – ???? в ??????аю??я ????м ???? ?????о ???а.

Н???я ? ?????е ???, у??? ????????? ??? К????а ?-???? ????ют ??е ???ы, ?к
??????я ?????? ????ы ??????и, ??аю??я в ???????? ??????й ???, ??????й ??
?????ия, ???я ???ь ?????? ?? ? ???ям и ????м ????м, а ??е ?????ая ?ля
?ед???ия в ?????й ?лю?. В? э? ???ы ????ют ??и ??у ??????? э???ки, ?????
??? и ?лю??о ??а. Н?????? ??е ??и?ю?яся э???ия ??????х ??? ? ??? ??и ??н
СНГ с ??е ???м ???м ???, ???м ???м в Р??ю.

В К????е ???о ТОО “П??е ???н? бю?” в ???е 2004 ?? ? ????? А????и ?????в
К????а (АФК).

О???я ?я????ь ????? бюро ???т в ?????? ????х ???й ????в и ??????? ???в
?????. Ю????ая ?? ?я ???ия в К????е ???о ????????о ????а ?????о ??а ??
????? в ??? РК “О ??и?? бю? и ?????? ????х ???й”.

По ??? АФН в 2008-2009?. ????я ??оя?й ?м ??е????? ????, ?э?? ?????
??????? ??т ?????я с 1 ? 5 ????в. В?, ??? ??а и ?????я ??? ?????? ?
?????ю ???, ?к ????? ??????х ????. П?????о э?? ???? – в э???и ???в ? ???
??г ??????й ????, а ??е в ??????м ???? над ??м ????ия ??т ??? ??????.
Н?о??? ?????й ?????, ??а, ????, ???ы ??я?я ???й и ????? ?ям? ??????
????????? в ???? ???? ???в, в ???? ??е, ???? к ??э????? ?????м ???? ??н?
?????в ??а.

Т?? ???м, ??й ? ????х ??ч ??????х ??? ? э?? ???ия я?я?ся ???? и ????е
????? ?????, ???яю?х ??и ????? ??? с ?????й ???ью ??????, ?о ???? ??о
???? ????м ?????? э????. К?????м ??? ??ш?? ?????о ???а ??? ??ь ???а??я
????я ???? и ????я ????, ?к ?к в ?????я э?????? ???ях ???? ????? ???а ?я
??? ??т ?????.

С??к ??????? ?????

1. “Д??и К?д? Б??” / ?д ?д. С?????а Г.С. – А.: Э????, 2003 ?д;

2. Б????е ?? / ?д ?д.О.И. Л???на. – М.: Ф??? и ?????, 2008 ?д;

3. Ж??л “Б?? К????а” №3 2008 ?д;

4. Г???в, А.К. Ф????-????й ???ь, ?м II. М??а, Ф??? и ?????, 1986 ?д;

5. Л????, О.И. О????ия и ?????? ???а. М??а, Ф?а?ы и ?????, 2007 ?д;

6. П?????? П???ия А???? РК ? ??????ю и ???у ?????о ??а и ????? ?????й ?
30 ??я?я 2005 ?д №358 “И????я о ?????х ???иях и м???е ???? ??????? ?????
для БВУ”;

7. Л??ц, И.В. Э???? ?з ??. М??а, Д?о ЛТД, 2006 ?д;

8. К???а К.А. “П??? в ????у” Б?? К????а №11, 2006?д;

9. Д?? Э. Дж. Кэ??? Р. Дж. “Д??и, ????? ?? и ???о – ????я ????” – М??а –
Л????;

10. Т??? А.А. С??? ?????я ???е?я ????х ?я????в / А.А. Т???, Н.Н. Ар???,
К.И. К????а; В???. ?с. ?-т. – В????, 2005 ?д;

11. А??? А.И. А???е ???? ???ч??х ??? / П? ?д.А.П. Н??. – К??????, 2006
?д;

12. М? Н?? Д. Б????е ????ия в ???аю??я ???х // ?м 1: У????е ?????а и
????е ???????? к ????ям. В???? Б?к, 2007 ?д;

13. Ч??с, Е.Д. Т???й ???ь ????о – ??????х ???? и ?ня?й. Д: ????”, 1996
г?;

14. Г????, М.А. Х??-Б?, Л.М. К?????е. П?. с ??. К?в, ???о-?????? бю?
ВHV, 2005 ?д;

15. П?? Р?з “Б????й ?????”, 1995?д;

16. Щ??щ К. П??????? ???: ???? ?? и ?????ы ??и?я в Р??и // Б????е ?????,
№ 9, 2000 ?д;

17. Ш???ая Е.Б. О???и ?????? ??ов и ????? ?? – М.: Ф??? и ?????, 2004
?д;

18. П??а Г.С. “К???ая ???? ??????о ??а” – М??а, 2007 ?д;

19. Д?? Э. Дж. Кэм??л Р. Дж. “Д??и, ????? ?ло и ???о – ????я ????” –
М??а – Л????, 2006 ?д;

20. Хе О?г. Н???й ?? ?????т ??? ???????? ?????ия // Panorama, №48, 14
???я, 2001?д;

21. www.expert.ru И???к. А???? РК ? ??????ю и ???у ?????о ??а и ?????
?????й;

22. www.profinance. kz П?? – ??з А???а РК ? ?????у ???у (АФН);

23. П???? ???ия “П??????? ???? ??????о ?????ия”, а?? А???а А??, 2010 ?д;

24. П?????? П???ия Н?????? Б?? Р????и К???? ?б ?????и П??л ??????и ???в,
???? ?я????в и ???ия ???? (????) ??? ?х, с ????? ? к ??г?? ?????? и
?????х” ? 16 ?я?я 2002 ?? № 465 с ????я? ? 01.09.2004 ?д;

25. З?? Р????и К???? ? 06.07.2004 N 573-2 “О К???? бю? и ?????? ????х
???й в Р????е К????”;

26. На??? З. Н?????ь ?я лю?й с ???? ????. www.expert.ru, 2007 ?д;

27. И?? С. П??? ? ??????? ?е????я к ?????. // М? ???? №11, 2006 ?д;

28. Е????? А. www.dn. kz, 2007 ?д;

29. К???? Л. Б?????: ??й ?? ??ую?й? // М???? ??????й ???-?????? ?????и,
У????? ??????? ???а, 2006 ?д;

30. С???а Ю. В ??м ??е ???? ??вия ?????ия? // www.expert.ru 2008 ?д;

31. www.deposit. investfunds. kz;

32. К?????? ????а ???я?я ?е ??е ????и ????? ???. М??? А.Р. / 22 ???я
2006 // Б????е О???? №12, 2006 ?д;

33. К??с ??? д??в. А??я А???? // К???. kz (А??ы), № 27 (27), 20.10.2005
г?.

П????е

Т???й ?? “15 ??т”Т???й ?? “Л??й ??? (19.99%)”Т???й ?? “К??т ?????”Л??ы,
??е20000, 40000, 60000, 80000, 100000, 120000, 140000, 160000, 180000,
200000, 220000, 240000, 260000, 280000, 300000, 325000, 350000, 375000,
400000, 425000, 450000, 475000, 50000030000, 50000, 70000, 90000,
110000,130000, 150000, 170000, 190000,210000, 230000, 250000, 275000,
300000, 325000, 350000, 375000, 400000, 425000, 450000, 475000,
50000025000, 50000, 75000, 100000, 125000, 150000, 175000, 200000,
225000, 250000, 300000, 350000, 400000, 450000, 500000, 550000,
600000Е??ся?? ?????й ???, ??е7% ? ?е???о ???*7% ? ????о ??а и ??????й
??????и **8% ? ???н?о ???***

Т??ы, ?я??? с ??????м ???а

К???я ? ??? ???а, % ? ?м?а000Т??ы ? ?????ию ????, ?? – ??аП??????е ??? ?
???? ???ы****, ??е000П???? ???? в ??е АО “Kaspi Bank”,% ? ??ы3.99, ?н
150 ??е3.99, ?н 150 ??е0П???? ???? в ??е ??? ??? РК,% ? ??ы3.99, ?н 150
??е3.99, ?н 150 ??е3.99, ?н 150 ??еП???? ???? в ??е ??? ??? ? ????и РК,%
? ??ы3.99 + 500 ??е3.99 + 500 ??е3.99 + 500 ??еП???? ???? в ????е АО
“Kaspi Bank”,% ? ??ы3.99, ?н 150 ??е3.99, ?н 150 ??е0П???? ???? в ????е
??? ??? РК,% ? ??ы3.99, ?н 150 ??е3.99, ?н 150 ??е3.99, ?н 150 ??еП????
???? в ????е ??? ? ??е?? РК,% ? ??ы3.99 + 500 ??е3.99 + 500 ?н?3.99 +
500 ??еО??а ???в и ??г в ?? АО “Kaspi Bank”,% ? ??ы000О??а ???в и ??г в
?? ??? ??ов, % ? ??ы000В???е ???? в ??е АО “Kaspi Bank”,% ? ??ы000В???е
???? в ????е АО “Kaspi Bank”,% от ??ы000В??к ???? ?р??и, ??е000О?????е
???? ???? в 1-й ?д, ??е *****199919991999О?????е ???? ???? ??е 1 – ? ??,
??е в ?д399939993999П????к ?и ????и ??а ???ия ??ы, ??е000П????к ?и ??е
?и ?????и ??ы, ??е199919991999К?????? ????, % ? ??ы2.992.992.99З??с ???а
??з ????/POS – ???? АО “Kaspi Bank”, ??е14.9914.9914.99З??с ???а ??з
????ы/ РОS – ????ы ??? ??? РК, т??49.9949.9949.99З??с ???а ??з ????ы /

POS – ????ы ??? ??? ? ????и РК, ??е49.9949.9949.99О???а ???я?? ?? – ???и
? ??е, ??е199.99199.99199.99О???а ???я?? ?? – ??с? ? email,
??е199.99199.99199.99П??????е ?? – ???и ? ????ию, ??е000П??????е ???и ?
?????? ??? ? ????ию, ??е500500500П??????е ???ой ???и ? ????ию,
?н?******150015001500Ми? ???а в ????е, ??е99.9999.9999.99Б????а ????,
??е000Р?????? ????, ??е000С?? ПИН – ?? в ????е, ??е000С?? ПИН – ?? в
Call-Center ?и ??? и ???ую?х ???, ??е*******499.99499.99499.99Д?о?????
???SMS-???, ??е в ?сяц********299,9299,9299,9

П????е:

* Е?и ??? ???? ????у, ? ?????й ??? ??????я ? ?м? ?????х ???? ???? и ??,
р?????й ? ??????о ????о ???а ? ?? ??? ???? ?????? ???а. П???м ???? ????я
??а в ???е 7% ? ????? ???.

** М????? ??? ???ля? 7% ? ??????и ???а ? ????у ??у и ??????й ??????и (?и
? ???и) ? ??ц ????? ???а, ? ? ??е 5000 ??е и ? ??е ??ы ??? ??????и ???а
? ??ц ????? ???а. Е?и ??? ???? ????у, ? ?????й ??? ??????я ? ??у ?????х
???? ???? и ??, ?????? ? ??????о ????о ???а ? ?? ??? ???? ?н????о ???а.
П???м ???? ????я ??а в ???е 7% ? ??????и ???а ? ????у ??у и ??????й
??????и (?и ? ???и) ? ??ц ????? ???а, ? ? ??е 5000 ?н? и ? ??е ??ы ???
??????и ???а ? ??ц ????? ???а.

*** Е?и ??? ???? ????у, ? ?????й ??? ??????я ? ?м? ?????х ???? ???? и
??, р?????й ? ??????о ????о ???а ? ?? ??? ???? ?????? ???а. П???м ????
????я ??а в ???е 8% ? ????? ???

**** У??а ? ???? ???ы ?????я?ся Б??м ? ??? ????ию в ??? ???? К???м
?????? ???а и/?и ?? ???, ???аю??я Б??, ?лю?я ??????ия, ???? и ?? ?а??
??м ????я ??ы, ????? ???е ?? к ??е ????о ??а ? К???. П? э?м, ???? ???ы ?
??т ?? ??????а ?и ???? ?? ??? ??яд в ???е 90 (?вя??о) ?? с ?? ????и ???
в???.

***** К???я ? ???е ?????? ? ????я, ?? ??? ? ???? ???? ? ??е.

******В??? ? ???, ?лю?ю?й ??, ?????е ??е 2 ?ся?в ??д ? ?? ???а.

******* К???я ? ??ую с?? ПИН-?? в Call Center – 0 ??е.

******** К???я ? SMS-??? ?и ??? ??лю??и п??е ?и ?ся? – 0 ??е.

Похожие документы
Обсуждение
    Заказать реферат
    UkrReferat.com. Всі права захищені. 2000-2019