.

Кредитование потребительских нужд населения, современное состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк ‘Русский Стандарт’

Язык: русский
Формат: дипломна
Тип документа: Word Doc
0 4408
Скачать документ

15

МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА

РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФГОУ ВПО «ВОРОНЕЖСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ

АГРАРНЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМ. К.Д. ГЛИНКИ»

Кафедра финансов и кредита

Допустить к защите

Заведующий кафедрой

К.э.н., доцент ____________Агибалов А.В.

«___»___________________2008г.

Дипломная работа

на тему «Кредитование потребительских нужд населения, современное
состояние и перспективы развития на примере ЗАО Банк «Русский Стандарт».

ИСПОЛНИТЕЛЬ: студентка 4 курса

Экономического факультета

Заочного отделения

По специальности «Финансы и кредит»

Губина Оксана Владимировна

РУКОВОДИТЕЛЬ:________________

(подпись)

к.э.н., доцент Пшеничников Владислав

Владимирович

Воронеж 2008

План

Введение

1.Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в
развитии современной экономике

1.1. Краткая история возникновения и развития потребительской формы
кредитования

1.2. Общие основы организации кредитования потребительских нужд
населения

1.3. Современные проблемы развития потребительского кредитования в РФ

2.Оценка современного состояния кредитования потребительских нужд
населения

2.1.Краткая экономическая характеристика ЗАО Банк «Русский Стандарт»

2.2. Порядок рассмотрения заявок и заключения кредитных договоров по
потребительским ссудам

2.3. Оценка соблюдения целевого использования и сроков погашения кредита

3.Перспективы развития потребительского кредита в РФ

3.1. Перспективные направления развития потребительского кредитования
для российских банков

3.2. Перспективные направления развития потребительского кредитования
Банка «Русский стандарт

Заключение

Список используемой литературы

Приложения

Введение

Главная задача банка – это забота о своих клиентах, которая выражается в
том, что разработанная система кредитования населения обусловлена его
целями и направлена, прежде всего, на создание условий для реализации
потребностей каждого гражданина в таких вопросах, как приобретение,
строительство и реконструкция жилья, обучение, приобретение мебели,
бытовой техники и многое другое.

Внедрение новых кредитных продуктов имеет целью привлечение большого
количества клиентов и удовлетворение потребностей различных слоев
населения. Экономическая стабилизация и рост реальных денежных доходов
населения позволил банку в истекшем году предложить клиентам
привлекательные условия предоставления кредитов и существенно упростить
технологию их получения.

Кредитные операции – самая доходная статья банковского бизнеса. За счет
этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в
резервные фонды и идущей на выплаты дивидендов акционерам банка.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из
собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет
клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах;
межбанковского кредита; средств, мобилизированных банком во временное
пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т.д.

По нашему мнению, актуальность данной темы заключается в том, что
кредитование населения является одной из перспективных в сфере
предоставляемых банком услуг, которая с каждым годом должно получать
наибольшее распространение и развитие.

Целью данного исследования является рассмотрение кредитования
коммерческим банком потребительских нужд населения, выявление
соответствующих проблем и подходов к их решению.

Сущность потребительского кредита заключается в предоставлении денег
либо товаров, услуг в долг с рассрочкой платежа по целевому назначению
на условиях возвратности и срочности. И главная его роль в
перераспределении капитала между отраслями народного хозяйства,
стимулируя эффективность труда, ускорения Сберегательный банк Российской
Федерации является одним из крупнейших банков страны и по ряду
экономических показателей занимает ведущие позиции в кредитной системе.
На него приходится свыше 30 процентов суммарных банковских брутто –
активов.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

– изучить особенности организации потребительского кредитования в РФ;

– рассмотреть современные развития потребительского кредитования;

– оценить современную систему состояния потребительского кредитования;

-рекомендовать перспективные направления развития потребительского
кредитования в РФ.

Предметом исследования являются взаимоотношения между ЗАО Банком Русский
Стандарт и частными лицами по выдачи и погашению потребительских
кредитов.

Были рассмотрены вопросы связаны с потребительским кредитования таких
авторов как: Лаврушин И.О., Колесникова В.И., Гумаков К.И., Васин М.Е.,
Коробов Ю.Л., Рубин Ю.Б.

С целью подробного изложения данной темы мною, кроме банковских
материалов была использована научная и периодическая литература
различных авторов, публикующие свои статьи в книгах, журналах, учебных
пособиях, отражающая суть исследования данной проблемы на современном
уровне.

1. Сущность кредитования потребительских нужд населения и его роль в
развитии современной экономике

1.1 Краткая история возникновения и развития потребительской формы
кредитования

Понятие потребительского, или личного кредита существовало еще в VI в.
до нашей эры, в частности на территории современного Израиля. До царя
Соломона иудеи использовали личный кредит, т.е. за долги отправлялись в
долговое рабство. Царь Соломон запретил такое рабство и обратил личную
ответственность в имущественную. Он издал закон, по которому должник
теперь отвечал перед кредитором своим имуществом, а не личной свободой.
На земле должника ставили столб, на котором было написано, что его
имущество принадлежит кредитору в обеспечение определенной суммы, и
таким образом уведомляли всех вокруг, что данное имущество заложено.
Столбы с такими надписями стали называть ипотекой от греческого
“hypotheke”, что означает “залог, заклад”.

Первые кредиты в истории человечества вызывались, как правило, нуждой, а
не возможностью получить дополнительную прибыль. Как только люди начали
выращивать что-то на земле, они сразу столкнулись с периодическими
неурожаями; которые могли оставить без еды на весь год. Здесь и
появляются первые кредиты: если отдельному крестьянину не хватало
собранного урожая, он шел к более богатому соседу и просил одолжить
определенную сумму денег до следующего урожая.

Кроме того, первые формы кредитов и процентов имели, конечно же,
натуральный характер (разновидность бартера). Крестьянин занимал один
мешок зерна, а возвращал полтора или два. Таким образом, кредит опередил
появление и рыночного хозяйства, и денег. Конечно, ничто не могло
гарантировать, что человек, уже попавший в затруднительное положение,
сможет не только поправить свои дела, но еще и достать излишек, чтобы
отдать долг. Как писал один историк хозяйства, орать проценты при этих
условиях значит падающего подтолкнуть “.

Если человек не мог отдать долг, он мог лишиться своего имущества. Если
у него было нечего взять, он отправлялся отрабатывать долг на поле или
на двор к своему кредитору, собственно, уходил в долговое рабство.
Конечно, подобное явление не вызывало одобрения в обществе. Одним из
первых борцов против него стала церковь.

Основным источником аргументов священников в осуждении процента была
Библия. В Евангелии от Луки написано: «…взаймы давайте, не ожидая
ничего…» (VI, 35). Это означает, что кредитор не должен просить ни
процентов, ни возврата самой ссуды. К этому добавлялось учение о
проценте древнегреческого мыслителя Аристотеля (чью философию
средневековая церковь пыталась совместить с христианством). Согласно
Аристотелю, процент является противоестественной формой дохода, так как
“деньги не могут рождать деньги”

И, кроме того, церковь пыталась найти некие рациональные доказательства
неестественности процента. Одним из аргументов был, например, следующий:
поскольку отданные в долг деньги возвращаются кредитору обратно в
целости, процент является платой за время, а время нельзя продавать, так
как оно принадлежит Богу. Пользуясь своей властью, церковь пытается
покончить с процентом “сверху”. В 1179г. папа Александр III запрещает
процент под страхом лишения причастия. В 1274г, папа Григорий X
применяет более строгое наказание – изгнание из государства, В 1311г.
папа Климент V вводит в качестве наказания отлучение от церкви.

К концу средних веков государство, наконец, перестает бороться против
любой формы кредитов и пытается не допустить ростовщичества
регулированием высоты процента. В 1545г. в Англии максимальной была
объявлена ставка 10% в год. В 1624г, она снижена до 8%, а в 1652г. – до
6%. Другие страны действовали похожим образом. Например, в 1640г. в
Нидерландах была установлена максимальная ставка процента в размере не
выше 5%, во Франции в 1601г. был установлен максимальный процент 6%.

В России такой закон ввели в 1754г., а максимальный процент был тоже
равен 6%. В XVIII в. широкая волна протеста против запрещения процентов
начинает постепенно разрушать общественное мнение, и в XIX в.
практически везде отменяют контроль за размером процента. Однако в
законодательстве многих стран остается понятие ростовщичества
(“эксплуатации нужды, слабости разумения, неопытности или душевного
возбуждения кредитующегося”) и уголовная ответственность за него.

Но займы “по нужде” не были единственным видом потребительских займов в
античном мире или в средние века. Часто занимать деньги приходилось
богатым людям, которые по каким-то причинам не могли выйти на тот
уровень потребления, который был им необходим. Нуждой это вряд ли можно
было назвать, хотя мотивы аналогичные.

В конце XVII в. английский купец и автор памфлетов на экономические темы
Дадли Норт писал: “В нашей стране деньги, отдаваемые под проценты,
гораздо менее, чем в десятой своей части, идут в руки
предпринимателей… они ссужаются, главным образом, для покупки
предметов роскоши, выдаются на расходы людям, которые хотя и являются
крупными землевладельцами, но тратят деньги быстрее, чем приносит им их
землевладение…”. Ссуды выдавались, как правило, под залог земли, и
именно это являлось причиной того, что через некоторое время помещики во
многих странах оказывались в долгах. Крупными заемщиками могли быть
короли, займы которых носили либо военный характер, либо
потребительский. Короли были одними из самых “плохих” заемщиков, так как
легко могли решить не возвращать деньги.

В практике российских банков XIX – начала XX вв. также существовало
понятие личного кредита. При этом личный кредит – это кредит без залога,
предоставляемый личности, которая, по мнению банка, обладает достаточной
платежеспособностью и репутацией, которые в совокупности дают гарантии
возврата кредита. В настоящее время термин “личный кредит’ (individual
credit) употребляется в широком значении кредита, предоставленного
банком физическому лицу.

На протяжении многих веков банковский потребительский кредит был слабо
развит в капиталистическом обществе, что было обусловлено целым рядом
объективных и субъективных причин. Вплоть до Второй мировой войны
коммерческие банки развитых капиталистических стран почти не
предоставляли населению денежные ссуды на потребительские цели. Первыми
вступили на этот путь коммерческие банки США. Еще в 1920-1930 гг. группа
из нескольких банков, возглавляемая одним из предшественников
нью-йоркских “City-Corp” и “Bank of America”, создала у себя отделы
потребительского кредита. Первоначально эта банковская группа
предоставляла займы частным лицам на такие цели, как оплата медицинской
помощи, стоматологических услуг, обучения и т.п., но затем приступила и
к выдаче ссуд на покупку в рассрочку потребительских товаров. После
окончания войны сектор потребительского кредита стал одним из наиболее
быстроразвивающихся сегментов рынка кредитных услуг коммерческих банков.
В других западных странах бум в области банковского кредитования
потребительских нужды населения начался в конце 50-х годов. Таким
образом, особое развитие потребительский кредит получил в условиях
общего кризиса капитализма (главным образом после 2-ой мировой войны
1939-1945) в связи с резким усилением несоответствия между ростом
производства и ограниченностью платёжеспособного спроса трудящихся.

Теперь же банковский потребительский кредит получил широкое
распространение практически во всех экономически развитых странах и во
многих странах “третьего мира”. Причем в ведущих капиталистических
странах сфера приложения данного кредита существенно расширилась и роль
домашних хозяйств как ссудозаемщиков в последние десятилетия
несоизмеримо возросла.

Уже в начале 90-х годов, во Франции и в ФРГ домашние хозяйства почти
сравнялись по сумме получаемых ссуд с деловыми предприятиями, а в США
даже превзошли их по этому показателю, выйдя на первое место.

Наибольшее распространение потребительский кредит получил в США: только
за период 70-х гг. наблюдался троекратный рост остатков по
потребительскому кредиту. К началу 90-х гг. он превышал сумму 600 млрд.
долл. Стоит отметить, что темпы роста потребительского кредита в
промышленно развитых странах Европы опережали динамику рынка США (так, в
Германии в 70-х гг. наблюдался пятикратный рост потребительского
кредита, достигнув уровня 190 млрд. долл. США к началу нынешнего
десятилетия). Однако разница в стартовых позициях стран после Второй
мировой войны предопределила особенное положение рынка США как наиболее
емкого и развитого.

1.2 Общие основы организации кредитования потребительских нужд населения

Потребительскими кредитами в нашей стране называют кредиты,
предоставляемые населению. При этом потребительский характер кредита
определяется целью (объектом кредитования) предоставления кредита.

В России к потребительским кредитам относят любые виды кредитов,
предоставляемых населению, в том числе кредиты на приобретение товаров
длительного пользования, ипотечные кредиты, кредиты на неотложные нужды
и прочие. Он дает возможность совершить акт покупки товаров в то время,
когда процесс накопления сбережений для их приобретения уже не завершен,
а у отдельных категорий населения и не был начат в связи с относительно
низким уровнем доходов. Поэтому потребительский кредит разрешает две
группы противоречий (с позиции конечного потребителя):

– между сравнительно высокими ценами на товары длительного пользования и
текущими доходами населения,

– между денежными накоплениями у одной группы населения и необходимостью
их использования у другой.

Потребительский кредит в определенной мере способствует относительному
выравниванию уровней жизни лиц с неодинаковыми доходами, сокращает
разрыв между уровнем и структурой потребления различных социальных слоев
и групп населения.

В качестве заемщика выступает население, а предоставляют основную часть
потребительского кредита банковские учреждения. При получении
потребительского кредита еще есть, как правило, посредник или
посредствующее звено между кредитором и заемщиком, например, таким
звеном являются торговые организации, продающие товары в кредит. Они
кредитуют население (потребительский кредит в товарной форме), но сами
пользуются кредитами банка, как для приобретения товаров, так и для
последующего кредитования населения. Посредствующим звеном при
предоставлении потребительского кредита выступает предприятие или
организация, где работает заемщик. В данном случае субъекты
хозяйствования могут брать на себя обязательства по регулярному
взысканию задолженности по потребительскому кредиту и возврату его
банку, а также оказывать содействие своим работникам – получателям
потребительского кредита в оформлении необходимой документации для его
получения (в конкретных случаях). Организации имеют также право
предоставлять материальную помощь отдельным категориям работников при
выплате задолженности по потребительскому кредиту.

В отличие от российской трактовки потребительские кредиты в западной
банковской практике определяют несколько иначе, а именно:
потребительскими называют кредиты, предоставляемые частным заемщикам для
приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг.

Классификация потребительских кредитов, заемщиков и объектов
кредитования может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу
заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения,
целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д.
(таб. 1)

В целом представленная в таблице 1 классификация отражает многообразие
потребительских кредитов, но не исчерпывает всех возможных критериев
классификации, поэтому ее можно продолжить в зависимости от других
признаков.

Таблица 1.Классификация потребительских кредитов

1) По направлениям использования (объектам кредитования)ь на неотложные
нужды;

ь под залог ценных бумаг;

ь строительство и приобретение жилья;

ь капитальный ремонт индивидуальных жилых домов, их газификацию и
присоединение к сетям водопровода и канализации.2) По срокам
кредитования потребительские кредитыь краткосрочные (сроком от 1 дня до
1 года);

ь среднесрочные (сроком от 1 года до 3–5 лет);

ь долгосрочные (сроком свыше 3–5 лет).3) По субъектам кредитной сделки
(по облику кредитора и заемщика)ь банковские потребительские кредиты;

ь кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями;

ь потребительские кредиты кредитных учреждений небанковского типа
(ломбарды, пункты проката, кассы взаимопомощи, кредитные кооперативы,
строительные общества, пенсионные фонды и т.д.);

ь личные или частные потребительские кредиты, предоставляемые частными
лицами;

ь потребительские кредиты, предоставляемые заемщикам непосредственно на
предприятиях и в организациях, в которых они работают.4) По способу
предоставленияь целевые

ь нецелевые (на неотложные нужды, овердрафт и т.д.).5) По обеспечениюь
необеспеченные (бланковые);

ь обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием).6)
По методу погашенияь кредиты, погашаемые единовременно;

ь кредиты с рассрочкой платежа.7) По методу взимания процентовь кредиты
с удержанием процентов в момент ее предоставления;

ь кредиты с уплатой процентов в момент погашения кредита;

ь кредиты с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока
пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально
оговоренному графику).8) По характеру кругооборота средствь на разовые;

ь возобновляемые (револьверные, ролловерные).

Оформить потребительский кредит можно как в банке, так и непосредственно
в магазине. На сегодняшний день население берет кредиты, как в банках,
так и в магазинах. Но по наблюдениям российских банков более половины
кредитов выдаются в магазинах, потому что это намного удобнее – кредит
берется непосредственно при возникновении потребности в нем.

Поэтому, в настоящее время, в магазинах появляется все больше и больше
представителей банков. В одном магазине может быть от одного до
нескольких представителей различных банков, выдающих кредит (в
зависимости от размера магазина), но в большинстве случаях в одном
магазине работает один представитель банка, с которым заключен договор у
торговой организации.

Для этого клиент должен пройти несколько этапов. Так процесс банковского
кредитования можно разделить на несколько этапов, на каждом из которых
уточняются характеристики ссуды, способы ее выдачи, использования и
погашения: рассмотрение кредитной заявки и собеседование с заемщиком,
изучение кредитоспособности клиента, подготовка и заключение кредитного
договора, выдача кредита и кредитный мониторинг.

Если кредит оформляется непосредственно в магазине, то процесс получения
кредита в этом случае выглядит следующим образом: вы выбираете
понравившийся вам товар и выписываете товарный чек на него.

При рассмотрении кредитной заявки клиенту необходимо предоставить
общегражданский паспорт и один из следующих дополнительных документов,
таких как загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, военный билет,
страховое свидетельство пенсионного страхования, полис ОМС или справка
формы 2 НДФЛ.

Если кредит берется с определенной целью (например, образовательный
кредит) то необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие
оказание данной услуги (например, договор о подготовке специалиста). Так
же для получения кредита на крупную сумму банк может потребовать справку
из психоневрологического диспансера. После чего консультант банка,
предложит заполнить анкету, в которой банк поинтересуется о семейном
положении, количестве детей и данных о супруге, об образовании и
социальном статусе, о среднемесячном доходе вашей семьи и других данных
о вас.

После заполнения консультант отсылает анкету клиента в банк для
дальнейшего рассмотрения. В случае положительного ответа клиенту будет
предложено заключить кредитный договор.

Если кредит оформляется в банке, клиент приходит в банк и обращается к
кредитному инспектору. У которого также заполняет анкету, предоставляет
необходимый комплект документов и ждет решения банка, сможет ли он
предоставить кредит, и на какую сумму.

Кредитоспособность клиента коммерческого банка – это способность
полностью и в срок рассчитываться по своим долговым обязательствам. Цели
и задачи анализа кредитоспособности заключаются в определении
способности заёмщика своевременно и в полном объёме погасить
задолженность по кредиту, степени риска, которую банк готов взять на
себя; размера кредита, который может быть предоставлен и условий его
предоставления.

Всё это обусловливает необходимость оценки банком не только
платёжеспособности клиента на определённую дату, но и прогноза его
финансовой устойчивости на перспективу. Объективная оценка финансовой
устойчивости заёмщика и учёт возможных рисков по кредитным операциям
позволит банку эффективно управлять кредитными ресурсами и получать
прибыль.

Оценка кредитоспособности клиента проводится в кредитном отделе банка на
основе информации, характеризующей способность клиента получать доход,
достаточный для своевременного погашения кредита, наличие у заёмщика
имущества, которое при необходимости может служить обеспечением
выданного кредита и т.д. Кроме того, банковский работник обязан
анализировать рыночную конъюнктуру, тенденции её изменения, риски,
которые испытывают банк и его клиент и прочие факторы. При анализе
кредитоспособности используются различные источники информации, таки как
сведения, полученного непосредственно от клиента, сведения с места
работы, места жительства, сведения о клиенте, имеющемся в архиве банка и
т.д.

Платежеспособность заемщика в России можно рассмотреть на примере метода
Сбербанка. Платежеспособность заемщика определяется по следующей
формуле:

Р = Дч * К * Т, где

Дч – среднемесячный чистый доход за 6 месяцев за вычетом всех
обязательных платежей;

К – коэффициент в зависимости от величины Дч , Т – срок кредитования (в
месяцах);

Если у кредитного инспектора имеются сомнения в отношении сохранения
уровня доходов заемщика в течение предполагаемого срока кредита
(например, при неустойчивом финансовом положении организации, в которой
работает заемщик, наличии в сумме дохода разовых негарантированных
выплат и т.д.) величина Дч может быть скорректирована в сторону
уменьшения с соответствующими пояснениями в заключение кредитного
инспектора.

Если в течение предполагаемого срока кредита заемщик вступает в
пенсионный возраст, то его платежеспособность определяется следующим
образом:

Р = Дч1 * К1 * Т1 + Дч2 * К2 * Т2

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные
платежи подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба,
погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма
обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение
стоимости приобретенных в рассрочку товаров. Для этой цели каждое
обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере
50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.

При предоставлении кредита в иностранной валюте платежеспособность
рассчитывается в долларах США.

Платежеспособность поручителей определяется аналогично
платежеспособности заемщика с той разницей, что К = 0,3 вне зависимости
от величины Дч.

В западных странах, определяя кредитоспособность клиента, банк
рассматривает комплекс факторов. Информация о заёмщике занимает иногда
до 80% объёма опросного листа. Кроме того, существует методика
применения специальной шкалы для измерения рейтинга заёмщика по системе
«кредит – скоринг», т.е. начисления баллов клиенту в зависимости от
уровня его кредитоспособности.

После вынесения банком положительного решения с клиентом заключается
кредитный договор – соглашение, по которому банк или другая кредитная
организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства кредит
заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик
обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты по ней.

По законодательству РФ кредитный договор должен быть заключен в
письменной форме, несоблюдение письменной формы влечет
недействительность договора. Структура же кредитного договора законом не
регламентируется, и на практике он, как правило, имеет следующие
разделы: вводная часть, общие положения, предмет договора, условия
предоставления кредита, условия и порядок расчетов, права и обязанности
сторон, прочие условия и юридические адреса, реквизиты и подписи сторон.

После заключения кредитного договора производится выдача кредита в
рублях, в соответствии с условиями кредитного договора, как наличными
деньгами, так и в безналичном порядке путем: зачисления на счет Заемщика
по вкладу до востребования; зачисления на счет пластиковой карточки
Заемщика;оплаты счетов торговых и других организаций; перечисления на
счета гражданам-предпринимателям.

В течение всего действия кредитного договора банк следит за заемщиками
для того, чтобы удостовериться в благополучности их финансового
положения и в выполнении ими условий кредитного договора; а также для
поиска новых возможностей делового сотрудничества с клиентом. Наблюдение
за кредитом необходимо для того, чтобы выявить на ранней стадии признаки
того, что у заемщика могут появиться затруднения с погашение кредита.
Это необходимо делать на ранней стадии для того, чтобы максимально
увеличить эффект от корректирующих действий банка и снизить его убытки.
Наблюдение за кредитами особенно важно на этапе их погашения или когда
они становятся просроченными, или же в случае нарушения установленных
кредитным договором условий минимальной суммы залога или величины
финансовых коэффициентов.

Для контроля за погашением формируется кредитное досье клиента, на
основании которого кредитный инспектор производит мониторинг:

– состояния погашения кредита;

– должного использования сумм кредита в соответствии с условиями
кредитного

договора;

– соответствие условиям предоставления кредита;

– точности и своевременности отражения информации в кредитной базе
данных;

– объективных и субъективных изменений состояния Заемщика.

Цель мониторинга – обеспечить погашение в срок основного долга и уплату
процентов по кредиту. Кредиты, по которым возникают трудности с
погашением, называются проблемными кредитами. Появление проблемного
кредита, как правило, не является неожиданным.

Обычно банки стараются помогать заемщикам в решении их финансовых
проблем, но это нужно делать очень осторожно. С одной стороны, банки
стараются защитить свои активы и в процессе этого могут повлиять на
решения руководства заемщика или даже заставить его принять то или иное
решение. Клиенты же, с другой стороны, могут либо потребовать
невмешательства в их дела, либо же приветствовать конструктивный совет.
С юридической точки зрения, совет- это рекомендация, предоставляемая
банком клиенту. При этом банк не должен вмешиваться в процесс принятия
решений последним.

1.3 Современные проблемы развития потребительского кредитования в РФ

Одним из наиболее динамично развивающихся сегментов рынка банковских
услуг является потребительское кредитование, сегодня темпы роста
потребительского кредитования опережают все другие сегменты рынка
банковских услуг. По данным центра развития, на конец 2005г. размер
банковской задолженности физических лиц приблизился к 40 млрд. долл.
США. В этой связи перед каждым банком стоит проблема эффективной
организации ритейла Кардашов В.В.Как сделать розничный бизнес
успешным?//Банковский ритейл,2006.-№ 1.. Зарубежный опыт свидетельствует
о том, что кредитование населения оказывает большое влияние не только на
банковскую систему, но на экономику в целом. Так, с одной стороны,
развитие потребительского кредитования явилось одним из факторов,
способствовавших оживлению экономики Южной Кореи после кризиса
1997-1998гг. С другой стороны, негативные явления в экономиках Германии
и Японии в 2002г. во многом были вызваны трудностями, связанными с
ростом просроченной задолженности. За последние годы рынок
потребительского кредитования России вырос в несколько раз. Объем
кредитов, выданный физическим лицам в рублях, увеличился с 10 591 млн.
руб. в январе 1999г. до 3,6 трлн. руб. в январе 2007г.

Таким образом, высокие темпы роста потребительского кредитования в
России сохраняется и в течение 2007-2008г., а общий объем рынка может
удвоиться. Росту рынка потребительских кредитов будут способствовать ряд
факторов, в числе которых продолжающийся рост экономики страны,
сопровождаемый ростом доходов населения, появление на рынке новых
игроков и новых кредитных продуктов и, как следствие, снижение ценовых
условий кредитования. Такому стремительному росту способствует ряд
факторов.
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Рисунок 1.Кредиты, предоставляемые физическим лицам в рублях и
иностранной валюте в РФ.

Во-первых, рост доходов населения, стимулирующий потребительскую
активность. По данным Банка России, денежные доходы населения за 7 лет
выросли более чем в 7 раз (с 1776 млрд. руб. – на 1 января 1999г. до 13
552,5 млрд. руб. – на 1 января 2007г.) http://www.cbr.ru/.

Данная тенденция на фоне благоприятной экономической ситуации
предоставила возможность населению планировать свои будущие поступления
и расходы. В связи с этим стал расти спрос на более капиталоемкие товары
и услуги, например, приобретение недвижимости Каурова Н.Н. тенденции и
перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России //
Банковский ритейл.-2006,-№ 2,.

Во-вторых, потребительское кредитование в настоящее время является одним
из наиболее доходных сегментов рынка банковских операций. После кризиса
спекулятивных инструментов (ГКО-ОФЗ) банки стали искать другие доходные
рынки. Маржа в секторе кредитования физических лиц, несмотря на снижение
(с 16-17% в конце 2005г. до 13% в середине 2006г.) продолжает оставаться
выше, чем в других сегментах на 6 – 8 % http:
www.rusrating.ru/ru/research/volume_debts.

В-третьих, увеличение кредитного потенциала банковской системы.
Кредитный потенциал представляет собой способность ресурсной базы
сохранять и увеличивать объемы кредитных вложений. Рассмотрим показатели
деятельности кредитных организаций за период с 01.01.2007г. по
01.04.2008г. (табл. 2).

Таблица 2. Показатели деятельности кредитных организаций России, млрд.
руб. Источник: Обзор банковского сектора Российской Федерации
(Интернет-версия) № 67 май 2008г. http: www.cbr.ru/.

Показатель01.01.0701.01.0801.04.08Изменение за три годаАктивыДенежные
средства, драгметаллы и камни368,5501,7412,944,4Счета в Банке
России955,61294,71056,8101,2Корреспондентские счета в банках
398,2413,3341,2-57Ценные бумаги, приобретенные
банками1745,42250,62252,5507,1в т.ч. долговые обязательства РФ
1251,41541,41563,9312,5Прочее участие в уставных
капиталах18,825,226,77,9Ссудная
задолженность9466,214288,616110,96644,7Основные средства, нематериальные
активы и материальные запасы334,9434,8467,1132,2Использование
прибыли90,9122,7154,563,6Прочие активы369,0489,6500,8131,8Всего
активов13963,520125,121323,47359,9ПассивыФонды и прибыль
банков1783,02809,22946,11163,1Кредиты, депозиты и иные привлеченные
средства, полученные кредитными организациями от ЦБ
РФ13,834,0147,1133,3Счета банков144,3194,4179,134,8Кредиты, депозиты и
иные средства, полученные

от других банков1730,52807,42999,21268,7Средства
клиентов8626,212252,312896,24270в т.ч. депозиты юридических
лиц2146,73520,06311,74165вклады физических
лиц3809,75159,25313,64503,9Прочие пассивы706,9915,31029,6322,7Всего
пассивов13963,520125,121323,47353,9

За анализируемый период, благодаря экономической стабильности,
увеличению прибыли предприятий и организаций, росту доходов населения и
введению закона о страховании вкладов, значительно выросли объемы
депозитов юридических лиц (в 3,5 раза) и вкладов физических лиц (более
чем в 1,5 раза).

Росту рынка потребительского кредитования способствовало также и
снижение уровня процентных ставок.

Среднее снижение ставки по кредитам срочностью до 1 года в рублях
составило в 2004г. примерно 3%. В то же время стоимость долгосрочных
кредитов, напротив, выросла на 90 банковских процента, составив порядка
17% годовых. Наибольшее снижение процентных ставок наблюдалось по
кредитам срочностью от 3 до 6 мес., которое составило порядка 4,5%.

Росту рынка потребительского кредитования способствовало также и
снижение уровня процентных ставок.

В то же время необходимо отметить, что рынок потребительского
кредитования в России только находится на пути к нормальному
функционированию. Существует целый ряд причин, препятствующих его
развитию.

Во-первых, пробелы в законодательной и нормативной базах. Фактически
законодательная база оказалась не готова к буму потребительского
кредитования. Закон о бюро кредитных историй был принят только в 2004г.
Ряд законодательных и нормативных актов находится только на стадии
разработки и рассмотрении:

– это закон о потребительском кредитовании, в котором предписывается
банкам информировать клиентов обо всех расходах, связанных с кредитом;
запрещаются штрафы за досрочное погашение кредита; предусматривается для
заемщика отсрочка по платежам в ряде случаев; право заемщика в течение
недели после подписания договора отказаться от кредита;

– закон о банкротстве физических лиц, в котором определяется порядок
банкротства должника, сроки рассрочки для уплаты долга, меры,
предпринимаемые к заемщикам-банкротам;

– поправки в законодательные и нормативные акты, позволяющих Банку
России принимать меры воздействия к банкам, скрывающим реальный уровень
просроченной задолженности: от требования пересчета резерва на возможные
потери по ссудам до исключения банка из системы страхования вкладов.

Во-вторых, отсутствует развитая инфраструктура рынка потребительского
кредитования (кредитные брокеры, коллекторские агентства, бюро кредитных
историй). В настоящее время деятельность кредитных брокеров фактически
не регулируется, что привело к появлению большого числа «черных»
брокеров. Только в последнее время стали предприниматься ввести
добровольную сертификацию брокеров под эгидой профессиональной
общественной организации.

Широкого распространения пока не получили коллекторские агентства. В
российских банках проблемы просроченной задолженности решается в
основном юридическими службами и службами безопасности. В то же время в
США в настоящее время не один банк самостоятельно не работает с
должниками, этим занимаются 6,5 тыс. коллекторских агентств, которые
расположены по всей стране Зарщиков А. Чувство долга // Профиль.-2006.-№
8,-С.74..

Бюро кредитных историй (БКИ) начали действовать только в 2005г., и их
базы данных содержит еще мало кредитных историй. Так же многими банками
еще не решены технические вопросы по взаимодействию с БКИ. В связи с
этим ожидать снижение процентных ставок по кредитам на основании
кредитных историй следует только через несколько лет, когда БКИ накопят
значительный объем данных, и будет отработанно совместное взаимодействие
между банками.

По мнению экспертов, результаты работы коллекторских агентств и БКИ по
предотвращению и борьбе с просроченной задолженностью будут заметны не
ранее, чем через 5-7 лет.

В-третьих, отсутствие во многих банках эффективных скоринговых методов.
Скоринг выделяет те характеристики, которые наиболее тесно связаны с
кредитоспособностью индивидуальных заемщиков, поэтому важно обеспечить
правильный отбор таких характеристик и определить соответствующие им
весовые коэффициенты. Кроме того, отличительная черта скорингового
метода состоит в том, что он должен применяться не по шаблону, а
разрабатываться самостоятельно каждым банком исходя из особенностей,
присущих ему, учитывая традиции страны, изменения
социально-экономических условий и т.д. Прежде чем широко внедрять
скоринг, каждый банк должен провести анализ эффективности действующей
модели и при необходимости модифицировать набор характеристик и шкалу их
числовых оценок.

В-четвертых, отсутствие у населения «финансовой идентичности». У граждан
пока не сложилось четкого представления о том, как должен себя вести
заемщик. Отсутствует понимание, что негативная кредитная история может
отрицательно сказаться на возможности получения кредита в дальнейшем.

В-пятых, агрессивная кредитная политика многих коммерческих банков,
которая отражается на состоянии кредитного портфеля. Рассмотрим портфели
кредитов физических лиц 3-х банков (Сбербанк России, ВТБ-24, ХКФ Банк),
которые активно работают на рынке потребительского кредитования (таб.
3).

Таблица 3. Портфель кредитов физических лиц Источник: Данные об
исходящих остатках оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета
кредитных организаций по состоянию на 01.12.2007 http: //www.cbr.ru/.,
тыс. руб.

Статьи балансаСбербанк РоссииВТБ 24Русский СтандартКредиты,
предоставляемые физическим лицам на срокдо 30 дн.000от 31 до 90 дн.6 083
00600от 91 до 180 дн.296 3152 5503 448 184от 181 до 1 года11 422 050337
1529 907 486от 1 года до 3 лет81 588 0535 186 1911 914 552свыше 3 лет585
273 14436 834 160134719До востребования100«овердрафт»793 1531 226 30911
346 531Итого685 455 72243 586 36226 751 472Активы7 214 894 304248 920
73048 279 124Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным
гражданам4 677 537238 880 6 125 822Доля кредитов физических лиц в
активах (%)9,5017,1555,41Доля просроченной задолженности по кредитам
физическим лицам0,680,5522,90Сбербанк – лидер розничного кредитования,
благодаря взвешенной кредитной политике (учет только официальных
источников дохода, необходимость иметь поручителей для оформления
кредита, активная борьба с предотвращением просроченной задолженностью и
т.д.) имеет довольно низкий уровень просроченной задолженности. Банк
«ВТБ 24» проводит более агрессивную кредитную политику, стремясь
захватить свою долю на рынке потребительского кредитования. В дальнейшем
можно предположить, что банк либо ужесточит условия выдачи кредитов,
либо столкнется с ростом просроченной задолженности.

Банк Русский Стандарт, благодаря чрезвычайно либеральным условиям
кредитования населения (даже в области ипотечного кредитования) стал
одним из лидеров рынка, однако столкнулся с очень высоким уровнем
просроченной задолженности.

2. Оценка современного состояния кредитования потребительских нужд
населения

2.1 Краткая экономическая характеристика Банка «Русский Стандарт»

Банк Русский Стандарт (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2289 от 19 июля 2001
года) — закрытое акционерное общество, является юридическим лицом по
законодательству Российской Федерации, входит в единую банковскую
систему России и осуществляет свою деятельность на коммерческой основе.
Основным акционером Банка является группа компаний “РУСТ”,
представленная компаниями ЗАО “Компания Русский Стандарт” и ЗАО “РУСТ
ИНК”. Высшим органом управления является Собрание акционеров Банка. Всей
оперативной деятельностью Банка руководит Председатель Правления Банка,
назначенный Советом Директоров.

Банк создан на базе Акционерного коммерческого банка “Агроопторгбанк” по
инициативе отечественных финансистов и предпринимателей, имеющих большой
практический опыт в сфере бизнеса и создания компаний — лидеров рынка.
Основным акционером Банка является ЗАО “Компания “Русский Стандарт”. 1
июня 1999 года по решению Общего собрания акционеров Банк получил новое
название: Закрытое акционерное общество “Банк Русский Стандарт”.

В марте 2000 года начинается реализация проекта кредитования физических
лиц. Банк Русский Стандарт становится первым российским банком, который
начал внедрять потребительские кредиты как массовый продукт. Благодаря
независимой кредитной политике, профессионализму сотрудников и знанию
рынка, менее чем за год Банк входит в число тридцати крупнейших банков
страны и получает признание в России и за рубежом.

В июле Банк получает генеральную лицензию Банка России. Особой динамикой
развития отличается Программа потребительского кредитования населения.
Проект потребительского кредитования Банка Русский Стандарт в основном
ориентирован на сегмент, практически не охваченный такого рода услугами,
— это учителя, врачи, рабочие, работники бюджетных сфер и т. д. Таким
образом, программа Банка носит социально-ориентированный характер. В
2001 году Банк Русский Стандарт первым среди российских банков выпускает
кредитные карты “Русский Стандарт — MasterCard”. В 2001 году открываются
представительства Банка в Казани и Санкт-Петербурге, а также существенно
расширяется сеть отделений и офисов в Москве.

В ноябре 2002 года Банк Русский Стандарт удостаивается звания “Брэнд
года/EFFIE 2002” в номинации “Банковские услуги”. В 2002 году Банк
открывает Представительства в Волгограде, Екатеринбурге, Новосибирске,
Омске, Самаре и Челябинске. Постоянное развитие Банка, расширение
спектра услуг и операций, региональная экспансия сопровождается
закономерным ростом численности работников. В октябре 2002 года
Европейский Банк Реконструкции и Развития (ЕБРР) подписывает соглашение
с Банком Русский Стандарт о выделении кредита на 10 млн. долларов,
сроком на 3,5 года.

По мнению ряда западных специалистов, Банк Русский Стандарт — первый
российский банк, развивающийся по классическим западным технологиям и
имеющий высокопрофессиональную управленческую команду, сочетающую знание
российского рынка и международные принципы управления. В августе Банк
Русский Стандарт и ДжиЭм-АВТОВАЗ заключают соглашение, согласно которому
Банк приступает к выдаче кредитов на покупку автомобилей Шевроле-Нива в
салонах официальных дилеров марки. В сентябре Банк Русский Стандарт
объявляет о выдаче миллионного экспресс-кредита. Таким образом, за три с
половиной года работы на рынке потребительского кредитования Банком
выдано частным лицам более миллиона кредитов на сумму, превышающую 530
млн. долларов. В течение 2003 года открывается шесть новых
Представительств Банка Русский Стандарт в Барнауле, Нижнем Новгороде,
Перми, Ростове-на-Дону, Уфе, и Чебоксарах. К концу года Банк успешно
работает в 15 крупнейших регионах России. Банк Русский Стандарт является
независимым, устойчиво развивающимся банком высокой степени надежности,
лидером на рынке потребительского кредитования и предоставляет лучший
потребительский кредит в России:

1. Самый быстрый — занимает лишь 15 минут времени клиента.

2. Самый легкий — определение суммы кредита на основании анкеты банка,
заполненной клиентом

3. Самый популярный — без поручительства

4. Самый простой — без обеспечения.

В январе Банк Русский Стандарт приступает к реализации программы
модернизации отделений. Программа модернизации стартует открытием нового
отделения “Багратионовское”, которое становится восьмым отделением Банка
Русский Стандарт в столице. В апреле 2004 г. Банк Русский Стандарт
открывает Представительства в Краснодаре, Кургане, Тюмени, Оренбурге,
Пензе, Ульяновске, Пскове, Петрозаводске, Астрахани, Саратове, Твери,
Смоленске, Туле, Орле, Кемерово, Томске, Иваново, Архангельске, Липецке,
а также подразделения Представительств в г. Уфа (г. Стерлитамак), в г.
Пермь (г. Березники), в г. Екатеринбург (г. Нижний Тагил), в г.
Екатеринбург (г. Каменск-Уральский), в г. Челябинск (г. Магнитогорск), в
г. Тюмень (г. Сургут), в г. Кемерово (г. Новокузнецк).

В 2005 году Банк более чем в 2,5 раза увеличил сумму активов, что почти
вдвое превысило среднерыночные показатели; в полтора раза выросли
собственные средства. Основными факторами динамичного развития бизнеса
Банка стали значительное расширение представительства Банка в регионах,
рост продуктового предложения и развитие сервисных функций. В 2005 году
Банк Русский Стандарт существенно расширяет собственную сервисную сеть.
В 2005 году Банк устанавливает в Москве и других российских городах
более 60 новых банкоматов и более 190 приемных банкоматов с функцией
cash-in. К 1 января 2006 года, более 50% всех платежей клиентов в Москве
и более 70% в других российских регионах было совершено клиентами с
использованием банкоматов с функцией cash-in, без привлечения кассира.

В первом квартале 2006 года Банк Русский Стандарт продемонстрировал
высокую динамику роста ключевых финансовых показателей деятельности.
Банк Русский Стандарт существенно нарастил объемы операций по всем
ключевым продуктовым категориям в розничном секторе. В первом полугодии
текущего года Банк выдал около четырех миллионов кредитов жителям
России. Сумма предоставленных за этот период кредитов превысила два
миллиона долларов США. Таким образом, за время реализации программы
кредитования населения Банк Русский Стандарт выдал жителям страны более
17,5 миллионов кредитов на сумму, превышающую 7,5 миллиарда долларов
США.

С 1 мая Банк Русский Стандарт фактически первым на рынке стал официально
информировать всех своих клиентов о размере эффективной ставки по
кредиту. Теперь расчет эффективной процентной ставки по кредиту включен
в ежемесячный график платежей. При этом клиента ознакомят с ней до
момента подписания каких-либо документов. С 15 августа этого года Банк
прекратил взимать ежемесячные комиссии за расчетное обслуживание и
комиссии за досрочное погашение по всем видам вновь выдаваемых
потребительских кредитов. А в рамках всех кредитных договоров,
заключенных до 15 августа 2007г., Банк прекращает взимание вышеуказанных
комиссий и плат, начиная с 30 августа 2007г.

С первых дней работы Банка его деятельность основывается на таких
принципах, как порядочность и обязательность, сочетание разумного
консерватизма и прогрессивных взглядов, тщательная оценка риска при
любых финансовых начинаниях. Идеология и принципы деятельности Банка
Русский Стандарт выражены в его названии. Соответствие Русскому
Стандарту в банковской деятельности означает развитие и адаптация
современных стандартов финансового менеджмента применительно к
российскому рынку и потребностям российской клиентуры. Сущность
идеологии — декларирование и демонстрация новых стандартов бизнеса в
России.

Основной финансовой отчетностью для проведения анализа финансового
состояния банка является балансовый отчет, т.е. баланс коммерческого
банка.

Для того чтобы вести кредитную деятельность кредитная организация должна
владеть ресурсами, которые формируются за счет проведения пассивных
операций. Проанализировать структуру ресурсной базы Банка Русский
Стандарт и оценить влияние отдельных её составляющих в общей сумме
пассивов можно с помощью данных таблицы 4.

Таблица 4. Состав и структура пассивов Банка Русский Стандарт

Виды пассивов2005г.2006г.2007г.Изменения за три годасумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогуИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ1.Средства акционеров 1
272 8831,221 272 8830,691 272 8830,710-0,512. Эмиссионный доход508
2040,49508 2040,29508 2040,280-0,213. Фонды и неиспользованная прибыль
прошлых лет4 556 0914,367 792 6997,4718 596 86510,2714 040 774 5,914.
Прибыль (убыток) за отчетный период4 630 6704,4210 829 1663,775 907
3913,261 276 721-1,165. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты-1
464 181-1,40-2 622 803-1,43-3 556 572-1,972 556 572-0,57Всего источников
собственных средств9 503 6679,0917 780 1499,6722 728 77112,5513 225
1043,46ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА6. Средства кредитных организаций40 028
38138,2864 516 33335,1046 480 86125,656 452 480-12,637. Средства
клиентов (некредитных организаций) в т.ч.39 249 02737,5374 286
22340,4282 014 32445,2642 765 2977,737.1. Вклады физических лиц8 388
5028,0210 061 3775,4811 542 2816,373 153 779-1,658. Выпущенные долговые
обязательства 12 931 44412,3621 521 49911,7122 682 76612,529 751
3220,169. Обязательства по уплате процентов1 280 0591,222 771 3191,512
707 9151,51 427 8560,2810. Резервы на возможные потери301 2360,291 806
2730,983 476 1181,923 174 8821,6311. Прочие обязательства1 290 7241,231
119 6160,611 121 8200,60-168 904-0,63Всего обязательств95 080
87190,91166 021 26390,33158 483 80487,4563 402 933-3,46Всего пассивов104
584 538100183 801 412100181 212 57510076 628 037-

Анализируя данные таблицы можно сделать вывод, что основу в структуре
банковских ресурсов составляют привлеченные средства, они значительно
преобладают над собственными ресурсами и представляют собой основу
функционирования банка Русский Стандарт. С каждым годом происходит
прирост привлеченных средств, так за три года он составил 63402933 тыс.
руб.

Приведенные данные таблицы показывают, что в общей сумме ресурсов
коммерческого банка на долю собственных средств в 2005 году приходилось
9,09% и 12,55% в 2007 году. Соответственно доля привлеченных средств
снизилась с 90,91 до 87,45%. Опережающий рост на 3,46% собственных
средств за три года характеризует стремление банка обеспечить
собственную капитальную базу.

Так же можно отметить, что банк отдает предпочтение займам, полученным
путем привлечения средств клиентов, нежели привлечением средств на
межбанковском рынке. Банк Русский Стандарт не пользуется кредитами ЦБ
РФ, что говорит о возможности банка обходиться собственными силами.

В целом же структура пассива банка в течение анализируемых лет не
претерпела существенных изменении. В 2007 году наблюдается рост по всем
статьям пассива баланса. Так на 42765297 тыс. руб. возрос объем вкладов
населения, так же как возросли и вклады кредитных организаций на 6452480
тыс. руб. Произошел рост собственных средств Банка на 13225104 тыс. руб.
за счет роста прибыли в 2,3 раза и увеличения резервов на покрытие
кредитных рисков на 3174882 тыс. руб.

Теперь рассмотрим состав и структуру активов Банка Русский Стандарт,
ведь актив баланса характеризует состав, размещение и целевое
использование средств банка, он показывает, во что вложены финансовые
ресурсы, каково назначение имеющихся в наличии хозяйственных средств.

Таблица 5. Состав и структура активов Банка Русский Стандарт

Виды активов2005г.2006г.2007г.Изменения за три годасумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогу1.Денежные средства1 219 0971,171 951 8081,062 340
4971,291 121 4000,122.Средства кредитных организаций в ЦБ РФ в т.ч.2 234
3672,144 485 0592,446 761 0333,734 526 6661,592.1. Обязательные
резервы523 8450,51 783 8540,975 963 4263,295 439 5812,793.Средства в
кредитных организациях698 2500,67348 0780,19402 2930,22-295
957-0,454.Чистая ссудная задолженность 97 347 17493,08168 254
52591,54163 603 66890,2866 256 494-2,805.Чистые вложения в ценные
бумаги, имеющиеся в наличии для продажи20482 6310,26460
5540,254605520,256.Основные средства, нематериальные активы и
материальные запасы1 780 0451,703 951 4582,154 959 1612,743 179
1161,047.Требования по получению процентов37 9780,04308 3560,17167
6610,09129 6830,058.Прочие активы1 267 6251,204 019 4972,192 517
7081,391 250 0830,19Всего активов104 584 538100183 801 412100181 212
57510076 628 037-

Рассматривая структуру активов по анализируемому банку на основании
таблицы 5, можно отметить следующее. Наиболее ликвидные активы –
денежные средства увеличились за три года на 1121400 тыс. руб. и их доля
увеличилась на 0,12% по сравнению с 2005 годом. Средства на
корреспондентском счете в Центральном банке к 2007 году возросли в 2,5
раза, доля их в структуре активов повысилась на 1,59%. Снизился объем
средств в кредитных организациях – на 0,45%. Объем же операций с ценными
бумагами в странах с высоким уровнем развития рыночных отношений, где
они являются одной из высоколиквидных форм вложений средств, варьируют в
активах баланса от 20 до 40 и более процентов. Для банка Русский
Стандарт объем этого вида операций остается весьма незначительной
величиной в 2005 году – 2 тыс. руб.(0%), а в 2007 году – 460554 тыс.
руб. ( 0,25%).

Наибольший % в составе активов Банка занимает чистая ссудная
задолженность, которая увеличилась в 2007 году в 1,7 раз, но доля ее в
общей структуре активов снизилась на 2,80%.

В целом же за 2007 год наблюдается рост по всем статьям актива баланса,
этому способствовал приток свободных средств в пассиве Банка.

Ориентир деятельности банка Русский Стандарт в рыночном хозяйстве
состоит в максимизации прибыли от операций при сведении к минимуму
потерь. Прибыль или убытки, полученные банком – это показатели,
концентрирующие в себе результаты различных пассивных и активных
операций банка и отражающие влияние всех факторов, воздействующих на
деятельность банка. Методика анализа результативности банковской
деятельности начинается с анализа доходов и расходов. Анализ расходов и
доходов банка в целом осуществляется, прежде всего, с выявления части
процентных и непроцентных расходов (таб.6).

Таблица 6. Состав и структура доходов и расходов Банка Русский Стандарт

Наименование статей2005г.2006г.2007г.Изменения за три годасумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогусумма,

тыс. руб.% к итогу1.Процентные доходы10 328 98947,5929 579 82442,5229
485 95752,7619 156 9685,172.Непроцентные доходы11 263 06051,8939 059
45756,1527 199 04948,6715 935 989-3,223.Прочие операционные доходы115
9110,52928 9751,33-791 586-1,43-907 497 -1,95Всего доходов21 707
96010069 568 25610055 893 42010034 185 460-4.Процентные расходы3 542
47139,177 915 50637,159 419 55538,385 877 084-0,795.Непроцентные
расходы897 9669,932 676 50712,562 212 4989,011 314 532-0,926.Прочие
операционные расходы4 604 12350,9010 716 89850,2912 910 58052,618 306
4571,71Всего расходов9 044 56010021 308 91110024 542 63310015 498 073-

Из данной таблицы видно, что наибольший удельный вес в структуре доходов
банка занимают непроцентные доходы. Так в 2005 году их доля составила
51,89%, что меньше процентных доходов на 4,3%, а в 2007 году картина
изменилась, процентные доходы превысили непроцентные на 4,09%.

Процентные доходы и расходы находятся на втором месте в структуре
доходов и расходов банка. Так процентные доходы составляют 47,59% –
52,76% от доходов банка, причем в течение трех лет мы видим рост их
удельного веса на 5,17%, а процентные расходы составляют 39,17% – 33,38%
от расходов банка и в 2007 году прослеживается снижение их удельного
веса на 0,79%.

Главной статьей расходов банка являются прочие операционные расходы, на
долю которых приходится в 2005 году 50,90% от общей суммы расходов, а в
2007 году 52,61%.

Подводя итог, следует отметить, что увеличению суммарных доходов и
расходов банка способствуют не оптимальная структура ресурсной базы и
рост непроцентных доходов и расходов.

2.2 Порядок рассмотрения заявок и заключения кредитных договоров по
потребительским ссудам

Банк Русский Стандарт является динамично развивающимся независимым
финансовым институтом высокой степени надежности, предлагающий услуги
мирового уровня и высокого качества, ориентированные на максимально
широкие клиентские слои, используя передовые технологии, позволяют Банку
Русский Стандарт быть одним из лидеров на рынке потребительского
кредитования. Он предлагает своим клиентам следующие виды кредитных
продуктов представленные в таблице 7.

Для оформления кредитной заявки и оценки банком кредитоспособности
потребителя, клиенту достаточно обратится в торговую организацию или
отделение банка, и предоставить стандартный пакет документов. Он состоит
из Паспорта гражданина РФ, а так же по некоторым кредитным продуктам
необходимо предоставление одного из следующих дополнительных документов
на выбор клиента:

– действующий загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Российской
Федерации, проставленной в течение последних 6 месяцев,

– свидетельство о регистрации транспортного средства на имя Клиента, при
этом возраст транспортного средства (отечественного производства – до 5
лет, иностранного производства – до 10 лет (копию лицевой и оборотной
стороны),

– cправка о доходах по форме 2 НДФЛ или по форме Банка за полные четыре
месяца.

– действующая персонализированная эмбоссированная (имя держателя должно
быть “выдавлено” на карте) банковская карта иных банков, платёжных
систем «Visa International», «MasterCard Worldwide», «Diners Club»,
«American Express».

Таблица 7. Кредитные продукты Банка Русский Стандарт

Вид

кредитаЦель

кредитованияОбъект кредитованияСрок кредитованияОсобенности

предоставленияПредоставляемые документыАвтокредитПокупка новых и
подержанных автомобилей (других транспортных средств) иностранного и
отечественного производства Покупка автомобиля (других транспортных
средств)непосредственно в Автосалонахот 12 до 60 месяцевКредитный
договор заключается с заемщикомСтандартный пакет документов + документы
по кредитуемому объекту Кредит

наличнымиНаличные денежные средства Наличные денежные средства на любые
нужды клиентаот 12 до 60 месяцевКредитный договор заключается с
заемщикомСтандартный пакет документовКредитная

КартаСнятие наличных денежных средств и безналичная оплата
товараНаличные денежные средства, любой вид товара или
услугибессрочнаяКредитный договор заключается с заемщикомСтандартный
пакет документовИпотекаПриобретение и строительство, реконструкция жилой
недвижимости на территории РФРасположенные на территории РФ: квартира,
жилой дом (часть жилого дома)До 20 летКредитный договор заключается с
заемщиком или созаемщикамиСтандартный пакет документов + документы по
кредитуемому объекту недвижимости в зависимости от цели кредитования
Потребитель

ский

кредитПокупка аудио, видео, бытовой техники, мебели и т.д. в сети
торговых организаций, осуществляющих их реализацию.Аудио, видео, бытовой
техники, мебели и т.д.от 3 до 24 месяцевКредитный договор заключается с
заемщикомСтандартный пакет документовВ случае если Клиент, желающий
получить Кредит, является индивидуальным предпринимателем (ИП), то при
обращении за Кредитом он должен предъявить помимо Паспорта оригиналы или
нотариально заверенные копии следующих документов:

– свидетельство о государственной регистрации физического лица в
качестве индивидуального предпринимателя;

– свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (свидетельство
ИНН);

– вместо справки о доходах: Налоговая декларация по налогу на доходы
физических лиц (форма 3-НДФЛ)

– налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением
упрощенной системы налогообложения

– налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход для
отдельных видов деятельности, за последний отчетный период с отметкой
налогового органа о приеме данного документа, с указанием даты его
предоставления.

Если клиент – Учредитель/Руководитель юридического лица, то он
дополнительно, должен предоставить нотариально заверенные копии или
оригиналы следующих документов:

– выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, в
случаях, если в выписке из ЕГРЮЛ нет:

– паспортные данные клиента, то дополнительно должны прилагаться: копия
Устава или Учредительного договора юридического лица

– данные о видах экономической деятельности, то к документам должно
прилагаться письмо органа Государственной статистики о постановке
юридического лица на учет и присвоение ему кодов экономической
деятельности.

-договор аренды/субаренды помещения, где осуществляется
предпринимательская деятельность или Свидетельство о государственной
регистрации права

Если Руководитель юридического лица не является единоличным учредителем,
то он предоставляет приказ его назначение на занимаемую должность.

Так же банк Русский Стандарт накладывает ограничения на своих клиентов
для получения потребительского кредита, такие как:

– гражданство Российской Федерации,

– постоянная регистрация по месту жительства на территории Российской
Федерации

– возраст (в зависимости от вида потребительского кредита)

Рассмотрим на примере 3-х клиентов банка, перечень документов и
ограничения:

Таблица 8. Перечень документов и ограничений по кредитам Банка Русский
Стандарт

Вид потребительского кредитаКлиент 1Клиент 2Клиент 3Экспресс-кредит

Акция «10-10-10»Автокредит

Акция «Лайт»Наличные денежные средстваПеречень документовПаспорт
гражданина РФПаспорт гражданина РФ

Справка по форме 2-НДФЛПаспорт гражданина РФ

Справка по форме 2-НДФЛОграничение по возрастуженщины от 18 до 65 лет,
мужчины от 23 до 65 лет включительнодля мужчин и женщин с 25 до 65 лет
включительнодля мужчин и женщин с 25 до 65 лет включительно

Требования к клиенту 1 являются наиболее «мягкими», так же как и
ограничения, по сравнению с требованиями и ограничениями, предъявляемыми
ко 2-му и 3-му клиенту. Клиенту 1 не требуется документально
подтверждать свой доход, что позволяет максимально снизить время на
оформление кредита.

После клиент выбирает вид кредита и заполняет Анкету. Решение о выдачи
кредита может быть рассмотрено Банком как в течение дня подачи заявки,
так и в срок не более одного рабочего дня, следующего за днем подачи
заявки.

Заполненная анкета клиента передается в кредитный отдел банка, где
определяется платежеспособность клиента, и максимальная сумма кредита на
которую он может рассчитывать. Для определения кредитоспособности
заёмщика в Банке Русский Стандарт используют систему «кредит – скоринг»
т.е. начисление баллов клиенту при заполнении им анкеты. Суммируя баллы
по каждому клиенту, банк выносит свое кредитное решение о предоставлении
(свыше 100 баллов) или отказе в кредите (до 100 баллов).

Применим систему «кредит-скоринг» на примере 3-х клиентов банка Русский
Стандарт и оценим их кредитоспособность в таблице 8.

Так же по условиям банка Русский Стандарт клиент, запросивший выдачу
кредита, сумма которого не превышает 30 тыс. руб. не проходит
дополнительной проверки, и кредитное решение принимается системой после
подсчета его баллов. Таким образом, кредит может быть получен
непосредственно в магазине, если клиент прошел своего рода «face
control» и сумма его балов соответствуют профилю идеального заемщика,
разработанному банком. Если же сумма кредита превышает 30 тыс. руб.,
анкета клиента передается на рассмотрение в службу экономической
безопасности Банка «Русский Стандарт», которая проверяет достоверность
указанной клиентом в анкете информации, а так же подлинность
предоставленных документов.

После принятия Банком положительного кредитного решения оформляется
Заявление, которое впоследствии становится Кредитным Договором между
Банком и Клиентом. Договор заключается на основании одобрения (акцепта)
Банком предложений (оферт) Клиента, адресованных Банку и указанных в
тексте Заявления. Оформление Заявления означает, что Клиент обратился в
Банк с предложением об открытии ему банковского счета (Счета Клиента),
предоставлении ему Кредита на сумму, указанную в графе «Сумма Кредита»
раздела «Кредитный Договор» Заявления по фиксированной процентной ставке
на дату обращения.

Выдача кредита производится в соответствии с условиями Кредитного
договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем
зачисления суммы Кредита на Счет Клиента. После зачисления денежных
средств, составляющих сумму Кредита, на Счет Клиента Банк может
произвести их безналичное перечисление в соответствии с поручением
Клиента, изложенным в Заявлении (оферте о заключении Договора), со Счета
Клиента на Счет торговой Организации в оплату приобретаемого Товара.
Размер Кредита и размер первоначального взноса, а так же условия
кредитного договора, определяются Банком индивидуально для каждого
Клиента.

Таблица 9. Система «кредит – скоринг» применяемая в Банке Русский
Стандарт

ПоказателиУсловияБаллыКлиент 1Клиент 2Клиент 3Наличие положительной
кредитной истории в банке-да

-нет10

010010

Возраст-от 18 до 25 лет

-от 25 до 35 лет

-от 35 до 45 лет

-от 45 до 55 лет

-от 55 до 65 лет2

8

9

11

16898Пол-мужчина

-женщина10

20201020Участие клиента в финансирование сделкиПервоначальный взнос

– от 0 до 10%

-от 10% до 45%

– свыше 45%0

30

5030300Сфера занятости-госслужба

-другие сферы10

66106Стаж трудовой деятельности у последнего нанимателя-до 1 года

-от 1 до 3 лет

– свыше 3 лет0

10

20202010Среднемесячный доход-до 5000 руб.

-от 5000-10000 руб.

-от 10000-20000 руб.

-от 20000-50000 руб.

-свыше 50000 руб. 10

20

30

40

50204020Семейное положение-холост/не замужем

-женат/замужем

-вдова/вдовец

-разведен/разведена6

14

9

814149Количество детей-нет

-1 ребенок

-2 детей

-3 детей

-более 4-х детей5

10

15

20

2515105Наличие контактных телефонов-домашний (контактный)+сотовый

-сотовый + рабочий

-домашний + рабочий

-домашний + сотовый + рабочий10

15

20

30302010Владение недвижимостью-индивидуальный дом для постоянного
проживания (особняк/коттедж)

-квартира в многоквартирном доме

-земельный участок со строением (дача, деревенский дом и т.п.)

-земельный участок без строений

-гараж

-наличие автотранспорта в собственности50

40

30

20

10

25504050Наличие страховки-кредит со страховкой

-кредит без страховки40

540405ИТОГО263243153

В представленной выше таблице, мы видим, что сумма балов по всем 3-м
клиентам превышает порог отрицательного кредитного решения, т.е. они
являются кредитоспособными клиентами.

Так же при оформлении потребительского Кредита в Банке «Русский
Стандарт» клиент имеет возможность застраховать свою жизнь, здоровье и
трудоспособность, заключив Договор страхования со страховой компанией.
Для заключения Договора страхования Клиенту не требуется обращаться
дополнительно в страховую компанию, так как оформление Договора

Так же при оформлении потребительского Кредита в Банке «Русский
Стандарт» клиент имеет возможность застраховать свою жизнь, здоровье и
трудоспособность, заключив Договор страхования со страховой компанией.
Для заключения Договора страхования Клиенту не требуется обращаться
дополнительно в страховую компанию, так как оформление Договора
страхования производится Сотрудником Банка вместе с оформлением
потребительского Кредита.

Страховыми случаями являются:

1. смерть Застрахованного лица;

2. постоянная утрата трудоспособности Застрахованного лица (инвалидность
1-ой и 2-ой группы).

При наступлении страхового случая Страховая компания обязуется
произвести Страховую выплату Выгодоприобретателю (Банку Русский
Стандарт) в размере Страховой суммы. Страховая сумма в первый месяц
Договора страхования составляет Сумму Кредита на Товар, в каждый
последующий месяц Страховая сумма пропорционально уменьшается на сумму,
полученную путем деления Страховой суммы, установленной в первый месяц,
на количество месяцев срока Договора страхования. Срок Договора
страхования соответствует сроку Договора потребительского Кредита.
Клиент имеет право поменять Выгодоприобретателя после досрочного
погашения Кредита.

Рассмотрим условия Банка Русский Стандарт по различным видам кредита на
примере его клиентов представленные в таблице 10.

Таблица 10. Условия кредитования Банком Русский Стандарт

Клиент1 клиент2 клиент3 клиентВид потребительского
кредитаЭкспресс-кредит

Акция 10-10-10Автокредит

Акция «Лайт»Наличные денежные средстваСумма покупки9486 рублей240000
рублей50000 рублейСрок кредита10 мес.48 мес.36 мес.Первый взнос10% (949
руб.)

фиксированный10%(24000 руб.)

минимальный0%

фиксированныйСумма кредита без страховки8537 руб.216000 руб.50000
руб.Страховая премия0,3% от суммы кредита (по желанию)

(25,62 руб.) за каждый месяц в течение периода страхования0,19% от суммы
кредита (обязательно)

(410,40 руб.) за каждый месяц в течение периода страхованиянетСтраховой
период10 мес.48 мес.нетСумма страховки256,20 руб.19699,20 руб.0
руб.Сумма кредита со страховкой8793,20 руб.235699,20 руб.50000
руб.Ставка процентов23,40%29%29%Дополнительные расходы1,5% от суммы
платежа в почтовом отделении1,5% от суммы

платежа в почтовом отделении1,5% от суммы платежа в почтовом
отделенииШтраф за досрочное погашение задолженностиНе взимаетсяНе
взимается2%Величина переплаты1216,09 руб.179040,00 руб.25369,00 руб.

Сравнивая данные данной таблицы можно сделать следующие выводы:
«экспресс-кредит» выдается под наиболее меньшую годовую процентную
ставку, так как срок, на который он предоставляется, не превышает 10
месяцев, в отличие от автокредита и наличных денежных средств у которых
минимальный срок выдачи не менее чем 12 месяцев. Так же при оформлении
кредита «экспресс-кредит» и «автокредитование» обязательным условием
является наличие первоначального взноса в размере 10% от стоимости
товара, тогда как по кредиту «наличные денежные средства» первоначальный
взнос отсутствует.

Для автокредита необходимым условием кредитования является обязательная
страховка кредита в размере 0,19% от суммы кредита, что накладывает на
клиента дополнительные расходы по кредиту в размере 19699,20 рублей, а
по «экспресс-кредиту» размер страховой премии составляет 0,3% от суммы
кредита (что на 0,11% больше), но страховка предоставляется по желанию
клиента. И при отказе от нее клиент сэкономил бы 256,20 рублей.

Подводя итог, можно сказать, что из представленных в таблице кредитов
наиболее дорогим является «автокредит», так как сумма переплаты по нему
составляет 179040 рублей, что обуславливается наличием обязательной
страховки.

2.3 Оценка соблюдения целевого использования и сроков погашения кредита

Важнейшее условие использования кредита – это эффективность кредитного
мероприятия, позволяющего обеспечить своевременное поступление денежных
средств, для погашения долга банку и уплаты процентных денег, а так же
соблюдение его целевого использования.

После заключения кредитного договора с клиентом его данные передаются в
отдел мониторинга банка, где на протяжении всего срока кредитования за
ним будет вестись наблюдение.

Так как кредит считается предоставленным в момент зачисления суммы
кредита на счет клиента, то с этого времени у клиента возникает
обязанность уплачивать Банку проценты за пользование кредитом. Для этого
в момент оформления кредита клиенту Банк выдает График платежей по
кредиту. В котором указаны суммы и даты предстоящих ежемесячных выплат
(таб.11).

Таблица 11.График платежей по потребительскому кредиту (в валюте
кредита)

Дата платежаПлатеж за расчетный периодОстаток задолженности по
кредитуСумма для досрочного погашения задолженности по кредитуСумма
платежа*в том числеПроценты*Погашение основной суммы кредитаКомиссии и
другие платежи123456713.04.2008980.00174.36805.640.007 991.66 8
980.0013.05.2008980.00153.29826.710.007 164.95 8
150.0013.06.2008980.00142.01837.990.006 326.96 7
310.0013.07.2008980.00121.36858.640.005 468.32 6
450.0013.08.2008980.00108.39871.610.004 596.71 5
580.0013.09.2008980.0091.11888.890.003 707.82 4
690.0013.10.2008980.0071.12908.880.002 798.94 3
780.0013.11.2008980.0055.48924.520.001 874.42 2
860.0013.12.2008980.0035.96944.040.00930.38 1
920.0013.01.2009948.8518.47930.380.00 0.00 948.85 ИТОГО9 768.85971.558
797.300.00

Погашение клиентом кредита может быть как плановым, так и досрочным.

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты,
указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма
последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных
платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике
платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за
пользование Кредитом.

Для осуществления планового погашения Задолженности Клиент не позднее
даты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечивает
наличие на Счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного
платежа, указанной в Графике платежей. В случае наличия пропущенного
ранее платежа, Клиент должен обеспечить на счете дополнительно к сумме
очередного платежа, указанной в Графике платежей, сумму денежных средств
равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск
очередного платежа (при наличии таковых).

Полное досрочное погашение задолженности может быть осуществлено только
в одну из дат оплаты очередного платежа, указанных в Графике платежей.
Оно осуществляется в следующем порядке:

1. Клиент, желающий полностью досрочно возвратить кредит и погасить
задолженность должен к ближайшей дате очередного платежа, указанной в
Графике, обеспечить наличие на Счете суммы денежных средств, включающей:

-сумму основного долга по состоянию на ближайшую дату очередного платежа

-сумму процентов за пользование кредитом, рассчитанную на ближайшую дату
очередного платежа, включительно, за вычетом оплаченных ранее;

-сумму комиссии за РО, рассчитанную на ближайшую дату очередного
платежа, включительно, за вычетом оплаченных ранее;

-сумму платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых)

-сумму платы за досрочное погашение кредита в соответствии с Тарифами
банка.

2. Обеспечение клиентом суммы денежных средств на счете, достаточной для
досрочного погашения, приравнивается банком к поручению клиента на
полное досрочное погашение задолженности, банк списывает со счета
клиента эту сумму и кредит считается погашенным.

Рассмотрим на примере клиентов банка «Русский Стандарт» порядок
погашения кредитов представленных в таблице 12:

Таблица 12.Плановое и фактическое погашение кредитов клиентами Банка
Русский Стандарт

План. сумма зад-ти, руб.План.

оплата,

руб.

План.

сумма %, руб.План.

сумма долга, руб.Факт.

сумма

зад-ти,

руб.Факт. оплата, руб.Факт. сумма %,руб.Факт сумма

долга,

руб.Клиент18793,209753,09959,898793,208793,209251,54458,348793,20Клиент2
216000395040179040216000216000395040179040395040Клиент350000753692536950
00050000753692536950000

Сопоставив по клиентам графики фактического погашения кредита с
плановыми, мы видим, что погашение кредита клиентом 1 производилось
досрочно, что для Банка Русский Стандарт является отрицательным
моментом, так как доход банка, за счет начисленных процентов уменьшился
в 2 раза, но а для клиента досрочное погашение является положительным
фактором, так как он сэкономил на процентах 501,55 руб.

Погашение же кредита клиентами 2 и 3 производились по плану, поэтому
банк получил планируемый по этим кредитам доход в размере 204409 руб.
(179040 руб. от 2-го клиента и 25369 руб. от 3-го клиента).

Для исполнения обязательств клиентом перед банком, банк использует
обычно два обеспечения: это залог Товара, в случае, когда между банком и
клиентом заключается договор залога, в рамках которого товары передаются
клиентом банку в залог в обеспечение обязательств по договору, и
неустойка.

За нарушение сроков ежемесячных платежей банк с клиента взимает
неустойку в размере:

– впервые – 0 рублей

– 2-й раз подряд – 300 рублей,

– 3-й раз подряд – 1000 рублей,

– 4-й раз подряд – 2000 рублей.

В Банке Русский Стандарт, так же как и в других банках, по каждой ссуде
существует риск непогашения из-за непредвиденного развития событий.
Поэтому банку можно проводить политику выдачи кредитов только абсолютно
надежным заемщикам, но тогда он упустит много прибыльных возможностей. В
то же время, если возникнут трудности с погашением кредита, это
обойдется банку очень дорого. Поэтому Банк Русский Стандарт старается
придерживаться разумной кредитной политики, направленной на обеспечение
баланса между осторожностью и максимальным использованием всех
потенциальных возможностей доходного размещения ресурсов. Ведь трудности
с погашением клиентами ссуд чаще всего возникают не случайно и не сразу.
Это процесс, который развивается в течение определенного времени.
Поэтому осуществлением контроля за своевременной выплатой ссуд и ее
целевым использованием в банке Русский Стандарт должен заниматься
специальный отдел мониторинга.

3. Перспективные направления развития потребительского кредитования в РФ

3.1 Перспективные направления развития потребительского кредитования для
российских банков

В настоящее время для банковского бизнеса в стране потребительское
кредитование является одним из наиболее перспективных направлений
развития.

Так по данным ЦБ в 2007 году объём выданных кредитов физическим лицам
достиг 3,6 трлн. руб., показав рост всего на 50,37%, в котором основным
локомотивом рынка остаётся автокредитование, а пластиковые карты
напротив, показывают скромную динамику роста (таб.13)

Таблица 13. Лидирующие банки на рынке кредитования физических лиц в 2007
году

Банки по объемам выданных кредитов физическим лицам в 2007г. (без учёта
ипотеки)№БанкВыдано кредитов физлицам (без учёта ипотеки) в 2007г., млн.
руб.Изменение за год, %Доля автокредитов, %Доля кредитов по пластиковым
картам,

%Доля кредитов выданных в регионах (без учёта Москвы и МО,
Санкт-Петербурга и ЛО), %Количество выданных кредитов физлицам (без
учёта ипотеки) в 2007г.,

шт.Портфель кредитов физлицам (без учёта ипотеки) на 01.01.08,

млн. руб.Изменение за год, %1Сбербанк485 718,109,7612,13н.д.84,963 644
402654 595,0021,132Русский Стандарт193 253,20-13.3810,83н.д.72,339 508
847182 222,900,973ВТБ 2491 681,00192,6817,722,9365,77895 46981
417,40204,034Росбанк61 324,80-10.9041,556,9885,98832 61084
174,8017,445Русфинанс Банк55 708,2057,1761,05н.д.92,531 214 15956
422,00245,936ХКФ-Банк53 823,5032,551,2н.д.90,444 934 10530
588,5056,747Альфа-Банк48 527,5075,652521,6765,3985 67841
398,10103,258Ренессанс Капитал47 791,50209,3712,52н.д.н.д.1 749 67039
260,80211,629УРСА Банк46 723,7098,7320,5618,25100735 94651
359,10108,2410Юникредит Банк32 486,0092,9981,22н.д.25,21347 85235
241,8097,91

Лидером рейтинга по кредитованию физических лиц, без учёта ипотеки, стал
«Сбербанк», объём выданных кредитов, которого достиг 485,7 млрд. руб., а
прирост за год составил 9,76%. Второе место, с отрицательной динамикой в
13,38%, занимает банк «Русский Стандарт», выдавший кредитов на 193,3
млрд. руб. Тройку лидеров замыкает банк ВТБ 24, с показателем 91,7 млрд.
руб. и лучшим среди top5 ростом – 192,68%.

В целом же по соотношению розничных кредитов к ВВП Россия отстает от
многих стран, поэтому потенциал роста велик и рынок потребительского
кредитования в нашей стране продолжит развиваться быстрыми темпами:
через два года кредитами будут пользоваться уже 30–40% населения, а
через пять-семь лет Россия по этому показателю достигнет уровня западных
стран (80–90% населения). При этом продукты, наиболее востребованные на
рынке в настоящее время, имеют различный потенциал роста (рис.2).
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Рис 2. Наиболее востребованные на рынке продукты

Потенциал рынка в масштабах всей экономики остается огромным, и при этом
по показателю доходности это направление крайне привлекательно, особенно
с учетом разницы в кредитных и депозитных ставках, и ставках в России и
развитых странах. Так, имея возможность привлекать “дешевые” заемные
средства за рубежом и размещать на российском розничном рынке по ставкам
в несколько раз выше, банки получают маржу, полностью перекрывающую все
риски не возврата кредитов. Данная схема наиболее привлекательна для
кредитных организаций, имеющих выход на рынок иностранного капитала и
обладающих высокими для своего уровня кредитными рейтингами (в
большинстве своем характерно для крупных банков). При этом следует
отметить, что по мере развития рынка потребительского кредитования и
усиления конкуренции кредитные ставки снижаются, особенно с приходом
иностранных инвесторов.

Сохранению высоких темпов роста рынка потребительского кредитования
будут способствовать следующие факторы:

– активный приход иностранных инвесторов в данный сектор;

– расширение кредитной инфраструктуры и внедрение новых инструментов

кредитования;

– повышения доверия населения к банковской системе;

– продолжение роста денежных доходов;

– рост финансовой грамотности населения;

– развитие системы кредитных бюро.

В целом развитие отрасли будет проходить в направлении активного
внедрения современных зарубежных технологий ведения бизнеса и повышения
качества обслуживания, чему в большой степени способствует приход
западных инвесторов и привлечение иностранных специалистов. Следует
ожидать расширения числа участников рынка и снижения концентрации, так
как рыночная ниша относительно незанята, а также усиления региональной
экспансии, что обусловлено резким повышением конкуренции в столичном
регионе. Кроме того, следует отметить, что положительное влияние на
сектор потребительского кредитования оказывает активное развитие сетевой
розничной торговли.

Наибольшее перспективными направлениями развития рынка потребительского
кредитования связаны с двумя продуктами: ипотечное кредитование и
кредитные карты.

Ипотека на сегодняшний день составляет только лишь 0,3% ВВП. Рост
розничных кредитов в последние годы был связан в основном с расширением
потребительского кредитования. Только в 2005 году объем розничных
кредитов вырос почти на $20 млрд. или на 84% за год. На ипотеку
приходится порядка $3 млрд. или менее 10% от общего объема розничных
кредитов, в то время как в Европе объем выданных ипотечных кредитов
составляет порядка 70% ВВП, а в США — 50%.

По оценкам аналитиков, к концу 2008г. объем ипотечного кредитования в
России возрастет до $7 млрд., а в 2009г. достигнет $12 млрд. Потенциал
рынка ипотеки составляет 2000–4000% от текущих показателей. Такой вывод
основывается на сравнении задолженности по ипотечным кредитам на душу
населения в Восточной Европе и в России. В России среднестатистическая
ипотечная задолженность на душу населения составляет всего $21. Таким
образом, обремененность россиян ипотечными займами почти в 40 раз
меньше, чем, к примеру, в Венгрии ($931 на человека), и в 30 раз меньше,
чем в Чехии ($631 на человека).

В настоящее время статистика выдачи банковских кредитов свидетельствует
о том, что с 2003г., то есть с начала развития розничного кредитования в
России, доля ипотеки в общей структуре рынка кредитов фактически не
изменилась. По состоянию на конец 2007г. размер ипотечного рынка
составил приблизительно $3 млрд. Для сравнения: на долю персональных
кредитов в России приходится $29,5 млрд., общий объем автокредитов
составляет $4,5 млрд., а потребительских кредитов — $3 млрд. Таким
образом, на долю ипотечного кредитования приходится менее 10% общего
объема розничного рынка.

Сегодня кредиты на покупку жилой недвижимости предлагают порядка 160
российских банков. Подавляющее большинство из них работает по программе
Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Около 20 банков
разрабатывают собственные программы. Кредиты на приобретение жилья в
настоящее время составляют 9,9% от общей суммы розничных активов, а
собственно ипотечные жилищные кредиты — 3,3%.

Небольшая доля жилищных кредитов объясняется различными причинами, так:
медленное строительство нового жилья, наличие значительного жилого
фонда, требующего капитального ремонта, быстрым ростом цен на
недвижимость и т.д.

Тем не менее, очевидно, что развитие ипотечного рынка, усиление
конкуренции среди банков, проведение продуманной государственной
политики, направленной на стимулирование спроса населения на ипотечные
кредиты, а также продолжающийся рост реальных доходов населения приведет
к изменениям в структуре выданных населению кредитов в сторону
увеличения доли ипотечных кредитов.

В связи с этим, в настоящее время, для увеличения спроса со стороны
населения на ипотечные кредиты коммерческим банкам необходимо:

1. снизить ставки по ипотечным кредитам до 8-10% годовых;

2. увеличить сроки кредитования — с максимальных 5–10 лет до 25–30 лет;

3. значительно упростить процедуру оформления кредита, сократить
минимально необходимый пакет документации, необходимой для оформления
кредита. Срок рассмотрения заявки на получение кредита сократить до 2–3
часов по сравнению с несколькими днями ранее, минимально необходимый
комплект документов сократить с более чем 30 до 4 документов;

4. предоставить возможность рефинансирования ипотечного кредита: срок
кредита может быть сокращен или, наоборот, увеличен, а ставки,
соответственно, уменьшены;

5. отменить первоначальный взнос или предоставить отсрочку по его
платежу.

По данным исследовательской компании Business Vision, порядка 70%
населения крупных российских городов считают основным критерием выбора
банка для обращения за ипотечным кредитом низкие ставки по его
обслуживанию. По результатам опроса, проведенного Фондом общественного
мнения, если с текущих 14–15% годовых в рублях ставка по кредиту будет
снижена вдвое, то число потенциальных заемщиков увеличится более чем
втрое – с 5% населения до 17%. АИЖК ожидает снижения ставки до 8% к
2010г. Пока что даже значительно сниженные ставки по ипотеке в России
довольно высоки по сравнению с развитыми странами. Так, в США ипотечный
кредит обходится заемщику от 0% до 5–6% годовых, в Европе (Испания)
заемщику приходится выплачивать порядка 3–4% годовых.

Кредитные карты на сегодняшний день занимают не более 7–8% в розничном
кредитном портфеле российских банков, в то время как на развитом рынке
этот показатель должен составлять до 25%.

Рынок кредитных карт в 2007 году развивался не так стремительно как
предполагали эксперты, а концентрация кредитных карт в регионах
по-прежнему остаётся незначительной. Наибольшее распространение
кредитные карты по-прежнему получили только в крупных городах, которые
обладают необходимой инфраструктурой для их обслуживания. Для рынка
кредитных карт характерно привлечение клиентов в большей степени за счет
предложения данного продукта уже имеющимся клиентам, привлеченным
банками ранее. В то же время необходимо отметить все еще недостаточно
развитую кредитную культуру населения России и отсутствие
заинтересованности в использовании кредитных карт. Как следствие,
процент активированных карт, предоставленных потребителю, недостаточно
высок.

Наиболее перспективными рынками при этом выступаю крупные региональные
центры, с пока небольшой концентрацией карточных продуктов, а в борьбе
на высоко конкурентных рынках преимущества получат банки,
предоставляющие наилучший сервис. «Усилия банков будут направлены в
массе своей не только на увеличение эмиссии кредитных карт и наращиванию
портфеля, но формирования у потребителей “правильного” поведения при
котором клиент будет использовать кредитные карты с максимальной выгодой
для себя и для банков. Также следует ожидать выхода на этот рынок новых
банков, в том числе западных банковских групп, а также более активной,
по сравнению с 2007 годом, продуктовой экспансии в регионы. Поэтому
рынок кредитных карт в России будет расти опережающими темпами, и в
ближайшие два-три года их число с сегодняшних 5 млн. может увеличиться
втрое.

Направления развития этого продукта:

1. оптимизация технологий: сокращение сроков выдачи кредитных карт и
рост качества скоринговой оценки, что является необходимым условием для
дальнейшего проникновения кредитных карт в сегмент экспресс-кредитования
в торговых точках;

2. снижение процентных ставок до уровня чуть выше «традиционных»
(18-25%) кредитов, что позволит кредитным картам успешно конкурировать с
многоцелевыми краткосрочными кредитами;

3. распространение на сегменты клиентов, в настоящее время охваченные
дебетовыми картами (в первую очередь зарплатные проекты).

Еще два продукта, как предполагается, скоро достигнут точки насыщения
рынка: автомобильное кредитование и кредиты на неотложные нужды.

Рынок автокредитования в настоящее время является одним из наиболее
динамично развивающихся. По оценкам агентства РБК Рейтинг его рост за
2007 год составил около 70%, а объём рынка достиг 578 млрд. руб. При
этом, по данным участников рынка около 40-45% всех проданных автомобилей
в России было приобретено в кредит. Основной рост автокредитов связан,
как с увеличением доходов населения, так и с возросшим спросом на
автомобили. А так же с тем, что в 2007 году многие дилерские сети
развили свои представительства в регионах, что позволило банкам выйти на
новые рынки.

Таблица 14. Банки по объемам выданных автокредитов в 2007г.

№БанкВыдано автокредитов

в 2007г.,

млн. руб.Изменение

за год,

%Количество выданных автокредитов

в 2007г., шт.Портфель автокредитов на 01.01.08,

млн. руб.1Сбербанк58 921.1> 1000145 40953 519.52Русфинанс Банк34
012.548.97133 00140 758.53Юникредит Банк26 384.382.6156 00529
603.04Росбанк25 482.2-9.9475 16342 945.15Русский Стандарт20 934.08.40156
42528 221.9

Лидером по объёму кредитов выданных на покупку автомобиля за 2007 год
стал «Сбербанк», он выдал более 58,9 млрд. руб., а его рост составил
1018,43%. Второе место в рейтинге занимает «Русфинанс Банк», объём
выданных кредитов, которого вырос на 48,97% и достиг 34,0 млрд. руб. На
третьем месте с ростом в 82,61% «Юникредит Банк», выдавший 26,4 млрд.
руб.

Так же в начале года на рынок автокредитования вышли новые игроки, что
усилило конкуренцию. Выход в начале 2007 года большого числа банков на
этот рынок привели к ужесточению конкуренции и соответствующему
повышению привлекательности и доступности автокредитов для широкого
круга потребителей». Также можно отметить, что в связи с дефицитом
ликвидности в IV квартале 2007 года, ряд крупных банков объявил о
сворачивании или приостановлении программ автокредитования, при этом
наметилась тенденция к ужесточению условий получения кредита на покупку
автомобиля и повышению процентных ставок.

В 2007 году на российский рынок кредитования вышли банки крупнейших
иностранных автопроизводителей, при этом, они предложили не средне
рыночные условия кредитования, а программы ориентированными на
конкретные марки. Во многом, благодаря этим факторам их доля на рынке
пока не велика. Невозможность при вхождении на рынок самостоятельно
работать с физическими лицами, отсутствие собственной клиентской базы
корпоративных клиентов, низкий процент одобрения, а так же налаженные
связи салонов с российскими банками не позволили банкам
авто-производителей быстро занять значительную долю рынка. Значительное
снижение ставок распространяется в основном на отдельные модели
автомобилей, спрос на которые не высок и в увеличении продаж которых
производитель в настоящий момент наиболее заинтересован.

В условиях высокой конкуренции на рынке автокредитования следует ожидать
дальнейшего совершенствования кредитных программ, а также развития
других областей автокредитования, таких как Trade-In и рынка продаж
подержанных автомобилей. Эти области пока мало охвачены
автокредитованием, притом, что спрос на такие услуги растёт. В перечне
предоставляемых банками кредитных продуктов растет спрос на кредиты для
подержанных иномарок, в том числе купленных ранее на территории России и
продаваемых первыми собственниками по истечении 3-5 лет эксплуатации.
Такие кредиты требуют от банка дополнительного контроля рисковых
составляющих, оценку не только заемщика, но и самого кредитуемого
автомобиля и его продавца, т.е. разработки специальных продуктов и
изменение технологии.

В то же время условия по кредитам улучшаются, постоянно расширяется
линейка предлагаемых банками видов автокредитов, а средняя процентная
ставка снижается, что является показателем рынка, близкого к насыщению.

Основным тенденции развития продукта являются:

1. рост доли экспресс-кредитования;

2. появление кредитов со стартовым взносом 0%: клиент оплачивает только
страховку;

3. появление нишевых продуктов (на приобретение дополнительного
оборудования и т.п.) и развитие новых программ (buy-back);

4. дальнейшее расширение сферы кредитования (подержанные автомобили).

Прогнозируемые тенденции рынка:

1. рост продаж кредитов buy-back (обратный выкуп);

2. рост продаж рублевых кредитов на длинные сроки;

3. рост продаж кредитов с низким или нулевым первым взносом;

4. увеличение сроков кредитования, снижение ставки кредита;

5. повышение востребованности специальных кредитных программ (совместных
программ банка, автопроизводителя, автосалона и страховой компании).

Кредиты на неотложные нужды являются востребованными на рынке, однако
его дальнейший рост будет сдерживаться частичным замещением кредитными
картами в сегменте краткосрочных кредитов (до 1 года). Можно ожидать,
что такое замещение примет значительные размеры по мере распространения
зарплатных кредитных карт.

Основные тенденции развития продукта:

1. улучшение удобства обслуживания, расширение количества каналов для
погашения кредита;

2. либерализация условий предоставления кредитов (снижение доли
залоговых кредитов и кредитов под поручительство);

3. перемещение акцента на долгосрочные продукты (в связи с ростом
конкуренции с кредитными картами в краткосрочном сегменте).

Экспресс-кредитование в торговых точках и овердрафтное кредитование эти
два продукта уже начали замещаться более функциональными кредитными
картами. Рост экспресс-кредитования еще поддерживается за счет регионов,
однако этот потенциал должен быть исчерпан в ближайшее время, особенно с
распространением зарплатных кредитных карт.

Овердрафтное кредитование получило максимальное развитие в начале 2003г.
(6,2% рынка), но затем его роль снижалась (октябрь 2006г. — 4,9%).

В результате активное наполнение кредитных портфелей целым ассортиментом
розничных продуктов у крупных банков постепенно сменится более четким
позиционированием на рынке и подчас свертыванием изначальных программ.

Через 3–5 лет, по достижении насыщения рынка, фокус конкурентной борьбы
вынужденно переместится на передел существующих «сфер влияния». Как
следствие, преимущество будут иметь банки, которые окажутся в состоянии:

1. предложить клиенту технологическое и сервисное преимущество
(функциональность продуктов, удобство и доступность каналов продаж и
обслуживания);

2. выдержать падение ставок, то есть обеспечить высокую эффективность
кредитных операций и низкий уровень потерь.

Развитие в этих направлениях должно являться приоритетом для банков,
настроенных на поддержание долгосрочного конкурентного преимущество в
области розничного кредитования.

3.2 Перспективные направления развития потребительского кредитования
Банка «Русский стандарт»

В первом квартале 2008 года в банке наблюдается сокращение объема
выдаваемых кредитов, так объем выданных кредитов физическим лицам
составил всего лишь 99,7 млрд. рублей. Такое сокращение объема кредитов
в банке связано с сезоном погашений по кредиткам и тем, что в первом
квартале “Русский стандарт” обеспечил секьюритизированные еще во второй
половине 2007 года активы дополнительными продажами на сумму 10 млрд.
рублей.

Рост кредитного портфеля банка в сентябре 2007 года до 152 млрд. рублей.
Но уже со следующего месяца начал снижаться и к концу 2007 года снижение
составило 45 млрд. рублей, а в первом квартале 2008г. кредитный портфель
банка “Русский стандарт” снизился лишь на 7 млрд. рублей (по данным
отчетности банка за январь-март 2008 года).

В 2007 году портфель кредитов сократился из-за двух сделок по
секьюритизации активов общей суммой свыше $1,15 млрд. В декабре
закрылась сделка с ABN Amro и Unicredit на $500 млн., вторая сделка была
непубличной. В 2008 году секьюритизация активов также останется в числе
основных источников фондирования для банка. В начале текущего года
заявлялось о планах по фондированию, в которых значилась секьюритизация
портфеля кредитных карт на $400-500 млн., а также кредитов, выданных в
точках продаж, на $100-200 млн. Половина кредитного портфеля “Русского
стандарта” приходится на кредитные карты, и медленный рост связан с
сезонностью погашений, отмечают аналитики. Поэтому замедление роста для
такого игрока специалисты называют нормальным. Кроме того, в первом
квартале банк активно гасил внешние обязательства.

Вероятно, “Русский стандарт” и не стремится наращивать портфель, а
скорее аккумулировал средства, чтобы рассчитываться по обязательствам и
пережидать перебои с фондированием. Также можно указать и на то, что у
банка полностью сменилась бизнес-модель – во втором полугодии прошлого
года “Русский стандарт” ужесточил кредитную и смягчил ценовую политику:
приостановил выдачу ипотеки, дифференцировал лимиты по кредитным картам,
пересмотрел условия кредитования автотранспорта и при этом снизил ставки
и отменил комиссии по кредитам.

С января 2008г. банк временно приостановил рассылку кредитных карт через
почту, вместо кредиток банк активно рассылает предложения взять кредит
наличными. Смена тактики объясняется тем, что затраты на рассылку карт
остаются высокими, а число активированных карт при этом снижается. Кроме
того, многие клиенты, получив карту, снимают наличные, а самой картой не
пользуются. По подсчетам специалистов, объем эмитированных карт у
“Русского стандарта” за первое полугодие 2007 года составил 20 млн.
штук. Так как рынок стал более зрелым, поэтому у банка снизилась маржа и
теперь помимо издержек приходится оптимизировать риски. Поэтому в этой
ситуации банку не имеет смысла сохранять прежние объемы рассылки.

В банке «Русский стандарт» предполагают, что в ближайшие годы прирост
рынка потребительских кредитов замедлится, и будет сопровождаться
существенными качественными изменениями структуры розничного
кредитования. Поэтому локомотивами роста будут выступать
автокредитование, кредитные карты и кредит наличными с постепенным
насыщением сектора автокредитования и значительным повышением доли
сегмента кредита наличными и кредитных карт.

Поэтому для дальнейшего развития потребительского кредитования в Банке
“Русский Стандарт” мы рекомендуем воспользоваться опытом конкурентов по
реализации наиболее прибыльных кредитных продуктов, а также для снижения
роста просроченной задолженности, особенно в сегменте экспресс –
кредитования предлагается банку:

1. создать единую нормативную базу для определения кредитоспособности
заемщиков,

2. ввести доступные широкому кругу лиц рейтинги хозяйствующих субъектов,

3. усовершенствовать методики определения кредитоспособности, включающие
определенный набор частных показателей и расчет интегрального
показателя, учитывающий влияние на кредитоспособность коммерческой
организации различных количественных и качественных факторов.

4. Применять процессные технологии,

5. Управлять информационными потоками,

6. К работе с проблемными кредитами привлекать специализированные
коллекторские агентства.

В целях совершенствования работы с проблемными кредитами необходимо:

1. Внести в нормативные документы банка предельные сроки кредитов,
нереальных ко взысканию.

2. Включить в обязанности службы внутреннего контроля проверку раннего
реагирования соответствующих служб на возникающие проблемы у заемщиков.

3. обеспечить структурные создаваемые подразделения современными
компьютерными программами, обеспечивающими выявление стандартного набора
финансовых проблем потенциального заемщика.

Другим, немаловажным и перспективным направлением для банка «Русский
стандарт» является активное продвижение розничного кредитования не
только в столичном регионе, но и по всей территории России. Естественно,
что развитие банковского бизнеса в регионах отстает примерно на 2-3 года
от столичного, но, учитывая огромный спрос, данное направление
представляется весьма выгодным и интересным. Развитие региональной сети
позволит банку «Русский стандарт» значительно увеличить свою клиентскую
базу, что будет способствовать поддержанию его стабильного роста. Так же
развитая региональная сеть, кроме роста клиентской базы позволит банку
диверсифицировать его риски. Наиболее перспективными регионами многие
участники рынка называют Сибирь и Дальний Восток, указывая не низкую
концентрацию банков в этих регионах.

Заключение

Подведем итоги данной работы. В процессе изучения были проанализированы
и систематизированы имеющиеся литературные и практические – данные,
относящиеся к кредитной деятельности Банка.

Банк, являясь коммерческим предприятием, размещает привлеченные ресурсы
от своего имени и на свой страх и риск с целью получения прибыли.

Основой активных операций коммерческого банка следует считать операции
кредитования.

Кредит – это предоставление денег или товаров в долг, как правило, с
выплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый
элемент товарно-денежных отношений. Банковское кредитование
осуществляется при строгом соблюдении определенных принципов, которые
являются главным элементом системы кредитования, поскольку отражают
сущность и содержание кредита.

Кредитные операции – самая доходная система банковского бизнеса. За счет
этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в
резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка.

Работа выполнена по Банку “Русский Стандарт” и мы пришли к следующим
выводам:

? в результате проведенных расчетах по пассивам наблюдается тенденция их
увеличения на протяжении всего рассматриваемого периода, это объясняется
довольно устойчивой деятельностью, как самого банка, так и всей
банковской отрасли;

? наблюдается тенденция увеличения активов это свидетельствует о
развитии отделения и о будущих перспективах банка.

Состав и структура активов Банка “Русский Стандарт” показал, что объем
денежных средств вырос за три года на 1121400 тыс. руб. Объемы
обязательных резервов выросли на 5439581 тыс. руб., что является
негативным показателем для банка, а чистая ссудная задолженность
возросла на 66256494 тыс. руб. за три года, но ее доля в общей сумме
активов снизилась на 2,80%, что является причиной продажи банком части
своих долгов коллекторским агентствам и улучшением работы по взысканию
долгов. Основные средства, нематериальные активы выросли на 3179116 тыс.
руб. по сравнению с 2005 годом. Общая масса активов в 2007 году выросла
на 76628037 тыс. руб.

Состав и структура пассивов Банка “Русский Стандарт” показал, что
средства клиентов, привлеченные в банк выросли на 42765297 тыс. руб.,
выпущенные долговые обязательства выросли на 9751322 тыс. руб., а
обязательства по уплате процентов на 1427856 тыс. руб. На ряду с этим
прочие обязательства снизились на 168907 тыс. руб. Очень значительно
возросли резервы на возможные потери по условным обязательствам 3174882
тыс. руб., что связано с принятием закона о необходимости обеспечения
банком из собственных средств возможных потерь по условным
обязательствам, а всего обязательств на 2007 год возросли по сравнению с
2005 годом на 63402933 тыс. руб. и составило на отчетный год 158483804
тыс. руб. Средства акционеров остались неизменными и составили сумму
1272883 тыс. руб. Прибыль за отчетный год составила 5907391 тыс. руб.,
что на 1276721 тыс. руб. меньше, чем в 2005 году. Всего же сумма
источников собственных средств на 2007 год составила 22728771 тыс. руб.,
что на 13225104 тыс. руб. больше, чем в 2005 году.

Проанализировав процесс кредитования потребительских нужд населения в
Банке “Русский стандарт” для выдачи кредита банку необходимо оценить
платежеспособность клиента, его кредитную историю и составляется
заключение о целесообразности выдачи кредита (отказа выдачи) и
согласовывает с заемщиком условия предоставления кредита.

По объему выданных потребительских кредитов физическим лицам ЗАО Банк
Русский Стандарт занимает 2-е место, пропустив в лидеры только Сбербанк
РФ с объемом потребительских кредитов в размере 193253,20 тыс. руб.

В абсолютных величинах Сбербанк значительно превышает кредитование ЗАО
Банка Русский Стандарт, но в процентном соотношении потребительских
кредитов к общей массе кредитов ЗАО Банк Русский Стандарт остается
лидером.

ЗАО Банк Русский Стандарт занимает 2-е место в сумме выданных
потребительских кредитов 148296156 тыс. руб., что является очень хорошим
показателем для сравнения с банками Росбанк и ВТБ 24 у которых сумма
потребительских кредитов соответственно 80316429 тыс. руб. и 75263176
тыс. руб. на порядок больше, чем у тех банков, но отставание ЗАО Банк
Русский Стандарт от Сбербанка России очень существенно т.к. показатель
Сбербанка России составляет 787506470 тыс. руб.

Но если же брать соотношение потребительских кредитов и общую массу
кредитов, то ЗАО Банк Русский Стандарт с показателем 78,27% выходит на
первое место, вторым становится ВТБ 24 – 56,60%, третьим Росбанк –
47,29%. Это говорит о том, что основное направление деятельности ЗАО
Банка Русский Стандарт является потребительское кредитование.

Сводя все данные в выше упомянутых таблиц можно охарактеризовать ЗАО
Банк Русский Стандарт как очень влиятельного игрока среди кредитных
организаций РФ, занимающихся кредитованием потребительских нужд.

Для снижения издержек по просроченным кредитам необходимо улучшить
работу с клиентами, поднять на более высокий уровень анализ заемщиков
при выдачи кредитов. Уменьшение объемов просроченных кредитов позволит
банку снизить процентные ставки по кредитам, высвободить дополнительные
средства для выдачи новых потребительских кредитов, что увеличит еще
больше количество клиентов, в свою очередь приведет к увеличению
прибыли.

Список используемой литературы

1. О центральном банке Российской Федерации (банке России): федеральный
Закон от 26 апреля 1995г. // Базовый комплект нормативных документов. –
1997. – №6. – С. 10152 – 10160.

2. Банковское дело: Учебник/под ред. проф. Колесникова В.И., Кроливецкой
Л.П./В.И.Колесникова, Л.П.Кроливецкая – М.: Финансы и статистика,
2006.-480с.

3. Банковское дело под ред. Лаврушина И.О./-М.: Банковский биржевой
научно-консультационный центр, 2006.-428с.

4. Васин М. Розничное кредитование, торговое финансирование, лизинг,
инвестиционный банкинг/М.Васин//Банковское
образование.-2006.-№4.-с.14-15.

5. Гуманков К. состояние рынка кредитования частных
клиентов/К.Гуманков//Финанс.-2006.-№16.-с15-18.

6. Деньги, Кредит, Банки: учебник для ВУЗов./Е.Ф.Жуков, Л.М.Максимова,
А.В.Печникова [и др.], под ред. проф. Е.Ф.Жукова – М.: Банки и Биржи,
ЮНИТИ, 2006г. -345с.

7. Ефимова Л.Г., Банковское право: Учебник. – М.: Издательство БЕК,
2006.-340с.

8. Зарщиков А. Чувство долга: Профиль.-2006.-№ 8,-С.74.

9. Коган М.Л. Предприятие и банк: операции и сделки, права и
обязанности. – М.: ПТФ «Аркаюр», 200036.-175с.

10. Кардашов В.В. Как сделать розничный бизнес успешным?: Банковский
ритейл, 2006г.-№ 1.

11. Каурова Н.Н. тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих
банков в России: Банковский ритейл.-2006,-№ 2,

12. Кокарев С., Комисарова Ю. Договор вкладчика с банком//Финансовая
газета.-2007.-№24.-26с.

13. Макарова О.М., Сахарова М.С., Сидоров В.И. Коммерческие банки и их
операции. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2006.-288с.

14. Меломед А. Банковская гарантия – новый институт в российском
законодательстве//Российская юстиция.-2007.-№7.

15. Мозолин В.П. Право собственности в Российской Федерации в период
перехода к рыночной экономике. М.: Издательство ТЕИС, 2006.-105с.

16. Нам К. Правовая природа банковского счета/К.Нам//Хозяйство и
право.-2006.-№7.-45с.

17. Общая теория денег и кредита: Учебник для ВУЗов/Под. Ред.Проф.
Е.Ф.Жукова. – М.: ЮНИТИ, 2006.

18. Панова Г.С. Кредитная политика коммерческого банка. – М.: МКЦ Дис,
2006.

19. Российская Федерация. Федеральный Закон. О банках и банковской
деятельности: федеральный закон от 03 февраля 1996г. №17-ФЗ.

20. Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки. Серия «Учебники, учебное
пособие». – Ростов-на-Дону, «Феникс». 2006.

21. Тосунян Г.А. Банковское дело и законодательство. – М.: Издательство
ТЕИС, 2007.-458с.

22. Экономический ежедневник Коммерсант Деньги №34 [641] 03.09.2007

23. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих
расчетов/Практическое пособие. – М.: Финансы и статистика, 2006.-380с.

24. Чибарев С. «Банковский вклад»: Хозяйство и право – 2006.-№12.-24с.

25. Обзор банковского сектора Российской Федерации (Интернет-версия) №
67 май 2008г. http: www.cbr.ru.

26. Данные об исходящих остатках оборотной ведомости по счетам
бухгалтерского учета кредитных организаций по состоянию на 01.12.2007
http: //www.cbr.ru/.

27. www.cbr.ru/

28. www.rusrating.ru/ru/research/volume_debts

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Похожие документы
Обсуждение
    Заказать реферат
    UkrReferat.com. Всі права захищені. 2000-2019