7
МИНИСТЕРСТВО СЕЛЬСКОГО ХОЗЯЙСТВА РФ
ФГОУ ВПО ВЯТСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ
Факультет экономический
Кафедра денег, кредита и финансов
Курсовая работа
по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
Коммерческие банки как звено банковской системы государства
Выполнил: студент 4 курса
очной ускоренной формы обучения
(прием: сентябрь 2007 г.)
Мелентьева Ю.С.,07031
Руководитель:
к.э.н., доцент Казанцева Т.Н.
Киров 2007
Оглавление
Введение
1. Понятие и эволюция коммерческих банков в России и зарубежных
государствах
2. Коммерческие банки как звено банковской системы
2.1 Виды и основные функции коммерческих банков
2.2 Организационные и правовые основы деятельности
2.3 Характеристика операций коммерческих банков
2.4 Взаимоотношения коммерческих банков с другими звеньями банковской
системы
3. Особенности банковских систем зарубежных государств
4. Проблемы и перспективы банковской системы Российской Федерации
4.1 Современное состояние банковской системы Российской Федерации
4.2 Перспективы развития банковской системы
Введение
В различных источниках определение банковской системы трактуется
по-разному.
Банковская система – сложная система, состоящая из множества связей и
взаимодействий, которые невозможно полностью проследить.
В макроэкономическом определении банковской системы предполагается
«наличие тесных взаимодействия и связей между элементами системы и
полная сбалансированность количественных и качественных ее параметров».
В отечественной экономической литературе банковская система
рассматривается как «совокупность различных банков и банковских
институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в
определенный исторический период».
Есть и другое определение: банковская система есть «совокупность банков,
банковской инфраструктуры, банковского законодательства и банковского
рынка, находящихся в тесной взаимосвязи друг с другом и внешней средой».
С учетом этих определений можно утверждать, что в России имеется
двухуровневая банковская система рыночного типа, которая представлена,
прежде всего, банком России и совокупностью коммерческих банков. Они
практически бесперебойно обеспечивают расчета между всеми звеньями
экономики, перераспределяют временно свободные средства, выполняют все
остальные банковские функции, постоянно и тесно взаимодействуют на рынке
между собой и с внешней средой.
Приоритетом государственной социально-экономической политики является
обеспечение высоких и устойчивых темпов экономического роста. Повышение
роли банковского сектора в экономике является одной из важнейших задач
государства. Динамика решения задач развития банковского сектора будет в
значительной степени зависеть от состояния правовой среды,
инвестиционного и делового климата, налоговых условий, совершенствования
регулирования банковской деятельности и системы банковского надзора,
эффективности функционирования системы страхования вкладов.
Правительство должно поставить приоритетной задачу эффективного
позиционирования российского банковского сектора на международных
финансовых рынках
Для достижения указанной цели предусматриваются совершенствование
нормативного правового обеспечения банковской деятельности, завершение
перехода кредитных организаций на использование международных стандартов
финансовой отчетности, создание условий для предотвращения использования
кредитных организаций в противоправных целях, повышение качества
предоставляемых кредитными организациями услуг.
Основными задачами развития банковского сектора являются:
– усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
– повышение эффективности осуществляемой банковским сектором
деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций
и их трансформации в кредиты и инвестиции;
– повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
– предотвращение использования кредитных организаций для осуществления
недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях
(прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация
доходов, полученных преступным путем);
– развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в
деятельности кредитных организаций;
– укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны
инвесторов, кредиторов и вкладчиков.
В России на сегодняшний день развитие банковской системы настолько же
важно насколько развитие экономики. От состояния банковского сектора
зависит экономическое «здоровье» страны, международное положение
государства, благосостояние граждан.
1. Понятие и эволюция коммерческих банков в России и зарубежных
государствах
На территории, где не было регулярного речного и морского сообщения,
становление банков имело те же основы, что и в древние времена (прежде
посредническая роль храмов, торговых домов и отдельных купцов).
В Германии на безе филиалов итальянских торговых домов стали создаваться
немецкие торговые дома (полные товарищества и товарищества на вере),
которые: не подлежали строгому контролю; не имели четко утверждаемого
устава; не обязаны были публиковать свои балансы.
До совершения операций достаточно было получить свидетельство
определенного образца. Основные операции сводились к привлечению денег
от крупных владельцев (баронов, князей и др.) и представлению этих денег
нуждающимся в качестве ссуд под заклад, невзирая на законы о запрете и
ограничении ростовщичества.
В некоторые княжества и королевства после войны 1618-1648 годов были
приглашены гугеноты, элита французского купечества, специалисты
вексельного наличного денежных оборотов. Они имели большой опыт ведения
денежных операций, держали денежный капитал постоянно в движении, вели
банковские книги. С их помощью был создан первый ремесленный банк
«Гемайн-Кредит».
Во Франции в X??-XV? веках предпринимались не однократные попытки
создания товариществ для выдачи ссуд под некрупные налоги (заклады).
Буллой римского папы Льва
X(начало XV? века) предусматривалось ограничение изымания процента – не
выше расходов по управлению товариществами. В 1627 году подтверждались
права товариществ и данное им по сравнению с ломбардами, взимавшие
высокий процент за ссуды, преимущество.
Товарищества получили общественное признание в отличие от ломбардов,
которые хотели принимать в залог только крупные заклады.
С 1673 года выдача ссуд под залог стала регламентироваться, в столице
страны – Париже создавались многочисленные банки. Широкое
распространение банков, ориентированные на денежные средства мелких
вкладчиков, дополнялось становлением банковских домов.
На Руси с начала X???? века в результате активной торговли с немецкими
городами определились основные центры денежных операций – Новгород и
Псков. В монастырях и центрах открывались торговые дома.
Первоначально при предоставлении ссуды товарные и металлические деньги
не оформлялись заложенным имуществом, потом постепенно начали
распространяться залоговые отношения.
Русь приняла византийский порядок организации денежных операций:
стремление государства охранять монополию в этих вопросах, регламентация
операций и размера допустимых процентов. Право на занятие подобным
промыслом давалось на откуп. Согласно псковскому ссудному праву
кредитные сделки оформлялись на особых «досках». В денежный оборот
вводились долговые обязательства – простые векселя. По Российской Правде
регламентировались охрана и порядок обеспечения имущественные интересов
кредитора, порядок взимания долгов, виды несостоятельности.
На протяжении X???-XV? веков выполнение денежных операций было
локализовано из-за сокращения объемов международной торговли, отсутствия
поддержки со стороны князей, насаждавших традиции мусульманского
кредитного дела. Ссуда выступала как подарок, использование процента
строго запрещалось. Высокая ставка ссудного процента ростовщиков не
стимулировала зарождение денежного хозяйства
В XV?? веке банки вышли на мировую арену при поддержке своих государств
(позднее – без нее) и этому способствовали различные факторы, в первую
очередь внешние.
Локальные действия отдельных крупных банков приводили к межбанковской
конкуренции, стимулирующей универсализацию специализацию денежных
операций.
Колоссальный прилив серебра и золота из Америки в Европу в XV? веке
подорвал монополию этих банков в обеспечении хозяйства денежными
средствами. Он продемонстрировал ограниченные возможности и доходность
данного вида предпринимательства. В Амстердаме давали кредит под 3%
годовых, что считалось крайне низким.
Государства пытались ликвидировать сложившиеся ограничения с помощью
бумажных денег с принудительным курсом.
В XV?? веке бумажные деньги были распространены в Северной Америке, а
затем в странах Европы.
Но дополнительный выпуск бумажных денег приводил к их обесценению и
невозможности регулировать денежное обращение. Необходимы были носители
денежных отношений, которые не зависели бы от монополии золота. Объем
этих носителей должен был регламентироваться степенью развития
национального дохода.
Этим требованиям соответствовали кредитные деньги. Появилась новая
функция банков – выпуск кредитных средств обращения.
Первоосновой эмиссии кредитных денег стало обращение векселей для
коммерческого кредитования.
Регулирование банковского обращения в общегосударственном масштабе стало
крайне необходимым.
Внешние факторы создания устойчивости банков поддерживают внутренний
потенциал зарождающихся национальных банковских систем в отдельных
странах.
В Германии ко времени окончания объединения немецких земель действовали
33 эмиссионных банка. В 1848 году были изданы правила, разрешавшие
открытие эмиссионных банков: сумма эмиссионных банкнот не должна была
превышать основной капитал. С 1875 года расширение эмиссионного права
банкам стало прерогативой государства.
Постепенно количество правил по ограничению банкнотной эмиссии росло.
Вскоре значительная часть банков отказалась от своего права эмиссии в
пользу имперского Прусского банка, образованного в 1846 году. Одни
эмиссионные банки были ликвидированы. Другие потеряли право эмиссии.
Третьи должны были подчиняться правилам имперского Прусского банка
(помещать средства в разрешенные операции, инвестировать половину
основного и запасного капитала в ценные бумаги, обеспечивать
находившиеся в обращении банкноты металлическими деньгами, учетными
векселями).
Увеличение объема эмиссионных операций разрешалось лишь тем банкам, у
которых банкнотная эмиссия не превышала размеров основного капитала.
Ломбардные ссуды выдавали под определенные виды обеспечения и они не
покрывали банкнот. Ограничение ломбардных операций к XX веку побудило
банки отказаться от выпуска банкнот.
В 1909 году имперским банкнотам была придана сила национального
платежного средства.
Во Франции с XV??? века стали создаваться эмиссионные банки.
Регулирующую роль должен был сыграть Банк Франции. В 1848 году был
установлен принудительный курс банкнот.
Законом 1911 года привилегии банка были возобновлены и его эмиссионное
право значительно увеличено.
Беспроцентный государственный долг использовался для придания
устойчивости банковскому обращению.
В Росси банковское дело развивалось как государственное, частных
эмиссионных банков не было.
В 1860 году Госбанк выступил в качестве комиссионера казны и эмиссионера
кредитных билетов. Он осуществлял обмен кредитных билетов.
С принятием нового устава в 1894-1997 году Госбанк приобрел функции
центрального эмиссионного банка.
Рост промышленных и торговых предприятий в ходе промышленной революции
XV???-X?X веков не мог обеспечить денежные требования с помощью
банкнотной эмиссии.
Для развития банков как кредитных институтов ведущей становилась
депозитная операция.
В результате депозитных операций деньги размещались на специальных
счетах – депозитах, по которым производили расчеты с кредиторами.
Обращение депозитных денег было связано с чеком – приказ собственника
счета об уплате определенной суммы денег, который выписывается на
специальном бланке.
Формировалась сфера чекового обращения и замещения чеками металлических
денег и банкнот.
Использование чекового обращения позволяло создавать «мнимые депозиты».
Поэтому усилился контроль за ликвидностью банка со стороны государства.
В Германии деятельность депозитных банков давала возможность
обеспечивать контроль за предприятиями, сокращая стоимость финансового
производства. Шел процесс объединения депозитных и фондовых операций.
Формирование депозитов (в основном за счет средств промышленных
предприятий) способствовало универсализации немецкого банковского дела.
Во Франции среди 250-270 депозитных банков в условиях ограничения
участия в капитале промышленных предприятий выделялись позиции «Креди
Лионнэ» и «Сосьете Женераль». По масштабам деятельности они превосходили
остальные банки. Они сосредоточили более половины текущих счетов
предприятий и операций с ценными бумагами, две трети вкладов,
вексельного портфеля и кредитов.
За 1815-1913 годы объем текущих счетов в стоимостном отношении только
трех стран (Великобритании, Франции, США) вырос в 205,3 раза, а доля
увеличилась с 6,5% до 67,4%.
В России активность коммерческих банков наблюдалась с начала 70-х годов
X?X века. При учреждении банков необходимо было, чтобы наличные суммы и
счет составляли не менее 10% обязательных банков. Сумма обязательства не
должна превышать основной и резервный капитал более чем в 5 раз.
Источником основного объема депозитных операций становился Госбанк,
который принимал вклады казначейств. Позднее для перевода денежных
средств вкладчиков в коммерческие банки Госбанк прекратил начисление
процентов. В 1885-1914 годы вклады коммерческих банков выросли в 11,1
раз, капитал увеличился в 7 раз.
В течение XV??-XX веков результатом консолидации и концентрации денежных
капиталов явилось усиление экономической мощи государств.
В XX веке сформировался крупный экономический потенциал США и Японии.
Различие в структуре товарно-денежных отношений привело к преобразованию
кредитных отношений, повлияло на их концентрацию, централизацию и
монополизацию, государственное регулирование.
Чем больше становилось субъектов хозяйствования, тем больше становился
объем кредитных операций. Для их проведения банки расширяли денежную
основу и способствовали формированию национальных и денежных рынков.
В Германии монополизация банков позволила контролировать рынок ценных
бумаг, что усилило риск долгосрочного кредитования промышленности и
создало предпосылки для образования банковских синдикатов.
Стабилизации банковской системы, усилению роли Рейхсбанка способствовала
тесная связь с местными банками. К 30-м годам XX века активно работали
около 400 акционерных банков.
Усилилось монополистическое влияние трех ведущих банков: Дойчебанка,
Дрезденербанка, Коммерцбанка.
Во Франции выпуск ценных бумаг без обеспечения привел к спекулятивно
рисковой деятельности «генерального общества движимого имущества»
(«Кредит мобиле») с середины X?X века.
К концу X?X века из 6000 банков, появившихся в течение 50 лет, осталось
2000. Благодаря кредитной политике Банка Франции с начала XX века,
проведению ломбардных операций стабилизовался кредитный рынок и учетная
ставка процента. Преобладание операций с ценными бумагами усилило
позиции банков – известных кредитных домов Вормса, Дрейфуса, братьев
Лазар. Большое значение предавалось межбанковским связям.
В России 30-х годов XV??? века государственные банки («Медный»,
«Вспомогательный для дворянства», «Ассигнационный» и т.д.) занимались
долгосрочным кредитованием. Создание коммерческих банков началось с 60-х
годов X?X века.
К 1914 году существовало более 50 банков, количество их отделений
возросло с 40 до 822. Распространились ссуды под ценные бумаги.
Ощущалась постоянная конкуренция. Небольшое количество коммерческих
банков объяснялось политикой государства: финансовая поддержка банков,
жесткое регулирование акционерного учредительства.
В разрез уставу, по которому основными учетно-ссудными операциями
являлись учет векселей, срочных правительственных и общественных
процентных бумаг, иностранных тратт и ссуд под товары и ценные бумаги,
Госбанк предоставлял долгосрочные кредиты и принимал в залог недвижимое
имущество.
Важным направлением деятельности становится предоставление промышленного
кредита: ссуды под простые векселя, под залог недвижимого имущества,
различного рода инвентарь. Подчинение Госбанка Министерству финансов не
способствовало развитию краткосрочного кредита.
В советское время Госбанк стал органом краткосрочного кредитования
народного хозяйства: коммерческий кредит заменен банковским, система
коммерческих банков – специализированной системой.
В XX веке выявилось неравномерное развитие отдельных государств. Ведущее
положение заняли США.
Для стабилизации банковской деятельности были созданы международные
банки: в 1930 году – Банк международных расчетов, в 1945 – Международный
банк реконструкции и развития, в 1947 – Валютный фонд.
Во Франции в 80-е годы была проведена реорганизация банков с целью
устранения прежней стабилизации.
Для поощрения конкуренции осуществлялось «сближении» операций банков и
финансовых компаний. С целью повышения конкурентоспособности был введен
статус универсального рынка.
В Германии в 40-х годах на базе филиалов образовали 30 региональных
банков. Операции ограничивались пределами земель. После легализации
гроссбанков региональных банков стало 9.
В Советском Союзе с 30-х годов создавалась система специализированных
банков, состоявшая из Сбербанка, Внешторгбанка, Агропромбанка,
Жилсоцбанка, Стройбанка. Каждый из них представлял собой сложную
централизованную систему с разветвленной сетью коммерческих банков.
С 80-х годов часть государственных специализированных банков
преобразовалась в коммерческие банки.[2,11]
2. Коммерческие банки как звено банковской системы
2.1 Виды и основные функции коммерческих банков
Коммерческие банки можно классифицировать по форме собственности. В
зависимости от принадлежности капитала выделяют:
– государственные банки, когда капитал коммерческого банка принадлежит
государству. Различают два вида государственных банков: центральные
банки и государственные коммерческие банки. Центральные банки многих
стран являются государственными. Государственные коммерческие банки
осуществляют кредитование хозяйства;
– акционерные банки – самая распространенная форма собственности.
Собственный капитал формируется за счет продажи акций. Акционерные банки
подразделяются на открытое акционерное общество, когда происходит
открытая продажа акций, и закрытое акционерное общество, акции которого
распределяются среди определенного круга лиц. Основным учредительным
документов является устав;
– кооперативные (паевые) банки, капитал которых формируется за счет
паев;
– смешанные банки, когда состоит из разных форм собственности;
– муниципальные банки;
– совместные банки, банки с участием иностранного капитала.
Среди функций коммерческих банков выделяют следующие, которые лежат в
основе определения банка и определяют его сущность:
1) функция аккумуляции и мобилизации временно свободных денежных средств
– банки привлекают свободные денежные средства физических и юридических
лиц. В дальнейшем банки предоставляют на них кредиты и приобретают
ценные бумаги;
2) функция посредничества в кредите – коммерческие банки аккумулируют
денежные средства и предоставляют их предприятиям, населению,
государству;
3) функция посредничества в осуществлении платежей и расчетов – банки
открывают счет для клиентов и осуществляют перевод денежных средств;
4) функция создания платежных средств – банки выпускают чеки, векселя,
пластиковые карточки, создают деньги в безналичной форме в виде
депозитов;
5) функция организации выпуска и размещения ценных бумаг – банки
реализуют ценные бумаги предприятий для перераспределения денежных
средств;
6) консультационные услуги; информирование об увеличении
кредитоспособности, применении новых форм расчетов и кредитов.[3,13]
2.2 Организационные и правовые основы деятельности
Организационная структура банка определяется Уставом, в котором
содержаться положения об органах управления, их полномочиях,
ответственности взаимосвязи при совершении банковских операций.
Управляет акционерным банком общее собрание акционеров. Решение
принимается большинством голосов. Право голоса имеет лишь владельцы
обыкновенных акций. Совет директоров утверждает и вносит изменения в
Устав, положения о Совете директоров, Правления банка, ревизионной
комиссии, принимает решение о расширении числа участников или выходе их
из банка, т.д.
Общее собрание акционеров избирает Совет директоров, в который входят от
5 до 25 человек, определяет срок их полномочий. Деятельность Совета
директоров включает: определение целей банка и формирование политики;
внесение изменений в Устав; определение размера дивидендов; определение
организационной структуры банка; осуществление контроля за ссудами и
инвестициями; т.д.
Совет директоров избирает Председателя Совета директоров. Председателя
Совета директоров занимается информированием Совета директоров о работе
банка, о связях с общественностью, о перспективах развития банка, т.д.
Правление банка включает вице-президентов, которые возглавляют ведущие
отделения банка, главного бухгалтера. В задачи правления банка входят:
организация и осуществление оперативного руководства деятельностью
банка, утверждение положения о структурных подразделениях, филиалах и
представительствах банка, решение вопросов подбора и расстановки кадров.
Подразделения банка формируются по функциональному назначению:
– Кредитный комитет – разрабатывает кредитною политику, Ревизионная
комиссия – проводит оценку деятельности банка;
– Управление планирования занимается организацией коммерческой
деятельности и управлением банковской ликвидностью; экономическим
анализом и изучением кредитоспособности клиента; маркетингом и связями с
общественностью.
– Управление депозитных операций занимается депозитными операциями и
проводит эмиссию, занимается размещением ценных бумаг;
– Управление кредитных операций
Правовые отношения коммерческих банков регулируются ст. 807-818 ГК РФ.
Одна сторона является заимодавцем, другая заемщиком. Субъектами являются
предприниматели и граждане. Объектами являются деньги и другие вещи,
переданные в собственность
(хозяйственное ведение, оперативное управление). Договор займа является
возмездным, так как дает право получения процентов (ст. 809 ГК РФ
«Проценты по договору займа»). И реальным с момента передачи денег и
других вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ «Договор займа»). Если срок возврата не
определен, долг должен быть возвращен в течение 30 дней со дня
предъявления требований. За каждый просроченный день начисляются
проценты согласно ст. 395 ГК РФ. Признаками кредитного договора является
срочность, возвратность, возмезность, обеспеченность.
Коммерческие банки опираются в своей деятельности на следующие принципы:
– прибыльность хозяйствования; в основе деятельности банка лежит
получение прибыли, которая определяется как разница между процентами по
кредитам и процентами по вкладам;
– спекулятивный принцип – банк старается дешевле купить ресурсы и дороже
продать;
– максимальное использование ресурсов – банк осуществляет дополнительные
операции (факторинговые) и получает комиссионное вознаграждение;
– «риск ради прибыли» – банки проводят рисковые операции, приносящие
большую прибыль;
– «все для клиента» – банк предоставляет льготные вклады, скидки,
удобства в оплате;
– принцип взаимной заинтересованности – банки контролируют клиентов,
чтобы сократить издержки и повысить финансовую устойчивость;
– привлечение в качестве клиентов членов семьи, которые увеличат
клиентскую базу.
Деятельность банков регламентируется следующими законами:
ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1
ФЗ «О Центральном банке РФ (банке России)» от 10.07.2002 №83-ФЗ
ФЗ «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 №39-ФЗ
ФЗ «О несостоятельности кредитных организаций» от 11.11.2003 №152-ФЗ
ФЗ «О выплате банком РФ по вкладам физических лиц в признанных
банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования
вкладов физических лиц в банках РФ» от 29.07.2004 № 96-ФЗ
ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 №152-ФЗ
ФЗ «О кредитной истории» от 22.05.2003 №54-ФЗ
«Положение о безналичных расчетах в РФ» от 03.10.2002 №2-П
ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”
от 23.12.2003 №177-ФЗ
Инструкция ЦБ РФ “Об обязательных нормативах кредитных организаций,
осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием” от 31.03. 2004
г. N 112-И
Положение “О порядке формирования кредитными организациями резервов на
возможные потери” от 26.03.2004 г. N 254-П
Инструкция ЦБ РФ “Об обязательных нормативах банков” от 16.01.2004 г. N
110-И [1,13]
2.3 Характеристика операций коммерческих банков
Операции коммерческих банков оделяться на активные, пассивные,
комиссионно-посреднические (рисунок 1) (инкассовые, аккредитивные,
переводные и т.д.).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Рисунок 1 – Операции коммерческих банков [4]
Банковские операции взаимосвязаны. Размер активных операций, необходимых
для получения дохода, во многом определяется имеющимися ресурсами.
Пассивных операций формируют ресурсную базу для совершения активных
операций.
Пассивные операции имеют большое значение для банка. Во-первых, они
обеспечивают возможность совершения активных операций. Во-вторых,
обеспечивают стабильность банковских ресурсов. И, наконец, от их цены
зависят размеры прибыли.
Пассивные операции имеют большую народно-хозяйственную ценность.
Например, проценты по вкладам и долговым ценным бумагам компенсируют
населению убытки от инфляции.
Пассивные операции делятся на две группы. Первая связана с формированием
собственных ресурсов, которые не требуют возврата. По второй банк
привлекает заемный капитал. Операции второй группы называют пассивными
кредитными операциями.
Собственный капитал занимает 20% в структуре ресурсов банка.
Основные функции собственного капитала банка:
1) защитная – собственный капитал обеспечивает устойчивость банка,
обеспечение обязательств перед вкладчиком;
2) оперативная – собственный капитал служит финансовой базой, средством
защиты от риска, связанным с организационным ростом и ростом операций;
3) регулирующая – контроль за деятельностью банка, его финансовой
устойчивостью, достижениями за счет использования собственного капитала.
Основная часть заемных ресурсов – депозиты. Депозиты – денежные
средства, переданные в банк для хранения на определенных условиях.
Депозиты до востребования вносят без указания срока хранения. Вкладчик
имеет право перевести или изъять их без уведомления банка. Вклады
охраняться на текущих, чековых или карточных счетах. Средства со счета
снимаются частично или полностью. Счета бывают процентными и
беспроцентными.
Срочные депозиты вносятся в определенной сумме и изымаются на
определенную договором дату в полной сумме. По срочным депозитам
выплачивается более высокая ставка процента, чем по депозитам до
востребования.
Сберегательные депозиты – разновидность срочных вкладов. Они тоже
делаются на определенный срок и по ним выплачивается повышенная ставка
процента. Сберегательные депозиты имеют много разновидностей (с
ежемесячной выплатой процента, целевые, условные).
Классификация вкладов:
– по категориям вкладчиков: вклады физических и юридических лиц (в том
числе небанковские депозиты);
– по ставке: с фиксированной и с «плавающей» процентной ставкой, когда
разрешается изменить сорок договора;
– по срокам: краткосрочные – до года; среднесрочные – от года до трех;
долгосрочные – свыше трех лет;
– по валюте: в национальной валюте, в иностранной валюте, мультивалютные
(конвертируемые), когда вклад вносится в одной валюте, а погашается в
другой.
– вклады бывают именными, когда указывается имя получателя и на
предъявителя, когда имя не указано.
Также банки могут занимать кредит у банков-корреспондентов или
центральных банков. А также выпускать ценные бумаги: облигации, векселя,
депозитные и сберегательные сертификаты.
Еще к пассивным банковским операциям относятся операции репо. Репо –
продажа ценных бумаг на условиях обратного выкупа.
Активные операции – деятельность банка по размещению собственных и
привлеченных ресурсов с целью получения прибыли и поддержания
ликвидности.
Активные операции имеют важное народно-хозяйственное значение. Они
обеспечивают перелив капитала в наиболее важные отрасли, содействуя
росту инвестиций и инноваций. Большую роль играют ссуды банков
населению.
Активы классифицируют по ликвидности (высоколиквидные – кассовая
наличность; ликвидные – суды до востребования; низколиквидные,
вероятность превращения которых в деньги очень мала), доходности
(доходные – банковские ссуды, не доходные- средства на резервных и
корреспондентских счетах) и рискованности.
К кредитным операциям относят ссудные операции и операции по размещению
депозитов в других банках. Ссудные операции – это предоставление
денежных средств на условиях кредитного договора на условиях платности,
возвратности, срочности. Они наиболее доходны.
Ссуды можно классифицировать следующим образом:
– по категориям заемщиков (компании, частные предприятия, физические
лица, кредитно-финансовые учреждения, правительство и местные органы);
– по отраслевой направленности (промышленность, торговля, транспорт,
связь, сельское хозяйство);
– по срокам погашения:
Онкольные ссуды – без четко оговоренного срока возврат;
Срочные ссуды (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);
– по технике выдачи: в наличной и безналичной форме, в виде кредитной
линии; в виде векселя; возобновляемые и синдицированные ссуды;
– по степени обеспеченности:
полное обеспечение, если размер обеспечения равен или больше
предоставленного кредита;
неполное обеспечение (кредит на основе доверия), если размер обеспечения
меньше суммы кредита; выдается под соло-вексель (аванс);
без обеспечения (бланковый);
– по способу выдачи: компенсационный – для восполнения средств банка,
платный – на оплату товаров;
Обеспечением ссуды могут быть акции, облигации, векселя и
товарораспорядительные
документы, дебиторские счета, закладные под движимое и недвижимое
имущество. Ссуды под залог недвижимости называются ипотечными. Также
обеспечением ссуды может быть гарантия, поручительство или договор
страхования ответственности – обязательство уплаты за заемщика ссуды
гарантом, поручителем или страховой компанией.
Этапы кредитного процесса:
1) предоставление заявки с указанием цели и суммы ссуды, срока и порядка
погашения, вида обеспечения, порядка уплаты процентов;
2) изучение кредитоспособности с помощью финансовых коэффициентов
(оборачиваемость, ликвидность, рентабельность, обеспеченность);
3) заключение кредитного договора.
Кредитование осуществляется:
– разовым зачислением денежных средств;
– открытием кредитной линии – предоставление средств в пределах лимита
на определенных условиях банком. Преимущества: экономия времени и
издержек, связанных с заключением кредитных соглашений. Недостатки:
ограничение реальной ссуды, большая стоимость услуг; ограниченный круг
заемщиков (первый класс); право банка прервать соглашение;
– открытие контокоррентного счета (активно-пассивный счет) – сочетает
черты ссудного и расчетного счета. Проценты начисляются на основе сальдо
обычно ежеквартально.
Овердрафт – разновидность кредитной линии. Зачисляются средства сверх
остатка на счете в пределах лимита. При овердрафте все средства,
зачисляемые на счет, направляются на погашение задолженности.
4) выдача ссуды;
5) кредитный мониторинг – наблюдение за погашением кредита и принятие
мер для решения этой задачи.
Вклады в ценные бумаги необходимы для обеспечения ликвидности банка.
Банк вкладывает средства в ценные бумаги, различные по надежности,
срочности, доходности, т е. дифференцирует портфель ценных бумаг
(фондовый портфель).
Активные операции банка с ценными бумагами:
1) вложения в ценные бумаги с целью получения курсовой разницы;
2) покупка ценных бумаг с целью получения дохода в виде процентов;
3) приобретение ценных бумаг по операциям типа репо;
4) учетные операции с векселями. Покупая вексель, банк получает право
получения денег по истечении срока. Банк взимает с векселедателя
процент, равный разнице между суммой, обозначенной на векселе, и суммой,
выплачиваемой банком при учете векселя. По истечении срока векселя банк
предъявляет его должнику к погашению.
2.4 Взаимоотношения коммерческих банков с другими звеньями банковской
системы
Банковская система может быть одноуровневой (жестко регламентируемая
банковская система) и двухуровневой. В настоящее время во всех странах
сложилась двухуровневая банковская система (рисунок 3), состоящая из
центрального банка, коммерческих банков и небанковских кредитных
организаций (страховых компаний, пенсионного фонда, инвестиционных
фондов, ломбардов, трестовых компаний и т. д.).
Основная функция Центрального банка – проведение денежно-кредитной
политики. Денежно кредитная политика – это система мероприятий в области
денежного обращения и кредита с целью сокращения уровня инфляции и
увеличения темпов экономического роста.
Методы проведения денежно-кредитной политики:
I. Общие методы – влияют на все денежное обращение в стране.
а) Учетная или дисконтная политика – заключается в изменении центральным
банком величины учетных ставок.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Рисунок 3 – Двухуровневая банковская система [4]
Учетная ставка – процентная ставка, по которой ЦБ предоставляет кредиты
коммерческим банкам. Повышение ставки уменьшает возможности банка для
получения кредита, что в свою очередь приводит к сокращению ссуд и
увеличению рыночных процентных ставок. Эта политика ЦБ называется
кредитной рестрикцией. Обратной политикой называется кредитная
экспансия. Банк снижает учетную ставку процента, увеличивая объемы
кредита коммерческого банка, что ведет к увеличению кредитования и
уменьшения ставки по кредитам (рисунок А.4)
б) Операции на открытом рынке – это операции ЦБ по купле- продаже ценных
бумаг у коммерческих банков.
ЦБ размещают ценные бумаги на открытом рынке (кредитная рестрикция), а
коммерческие банки их покупают, уменьшая остатки средств на счетах. При
этом уменьшается количество ссуд и увеличиваются ставки по ним.
ЦБ покупает ценные бумаги (проводит политику кредитной экспансии),
увеличивая средства на счетах коммерческих банков и количество кредитов
(рисунок Б.5).
в) Изменение нормы обязательного резерва.
Норма обязательного резерва – это доля средств по вкладам до
востребования у коммерческих банков, которые они обязаны сдать в
резервный фонд и не имеют права использовать в активных операциях.
Повышение нормы обязательных резервов означает, что часть средств
коммерческих банков «заморожена» и не может быть использована для выдачи
кредитов. В результате коммерческие банки увеличивают ставки. Снижение
нормы обязательных резервов увеличивает возможности расширения
кредитования и уменьшает ставки (рисунок В.6).
II. Селективные – методы, влияющие на отдельные части денежного
обращения например, коммерческие банки изменяют ставку по отдельным
видам кредитов).[12,4,9]
3. Особенности банковских систем зарубежных государств
Банковская система США
Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система
(ФРС), которая состоит из 12 федеральных резервных банков,
банков-членов.
Федеральные резервные банки должны иметь резервы в размере 35% от
депозитов. Таким образом, пассивы федеральных резервных банков состоят
из собственных капиталов, резервов и банковской эмиссии.
Сосредоточение в федеральных резервных банках денежных резервов
коммерческих банков привело к экономии денег. Кроме того, ФРС
способствовала экономии наличных денег благодаря развитию безналичных
расчетов.
Вместе с тем ФРС усилило централизацию банковской системы и господство
крупных банков. С 1915г. удельный вес ФРС в общей числе коммерческих
банков поднялся с 28 до 41 %, а в общем сумме их депозитов – с 48 до
78%. Хотя членами ФРС являются многие банки, решающее значение в ней
имеют небольшое число крупных банков.
В 1935г. был принят закон о централизации банковской системы. Банки с
депозитами не менее 1 млн. долл. были обязаны вступить в члены ФРС. Во
главе бал поставлен Совет управления, которому дано право изменять
учетные ставки, нормы обязательных резервов, устанавливать нормы
кредитования под ценные бумаги. Быль создан Комитет по операциям на
открытом рынке.
Ресурсы федеральных резервных банков образуются за счет эмиссии банкнот
и приема депозитов от банков-членов и казначейства.
Со времени огосударствления золотых запасов, осуществленного в 1934 г.
Федеральные резервные банки перестали быть хранилищами золотых резервов
страны, но в активе их баланса числились золотые сертификаты,
представляющие собой бумажные знаки золота, сосредоточенного в
государственном казначействе.
Главной активной операцией федеральных резервных банков является покупка
государственных ценных бумаг.
Кроме эмиссионных (федеральных резервных) банков, банковская система США
включает коммерческие банки.
Коммерческие банки подразделяются на национальные и штатные. Первые
входят в ФРС в качестве банков-членов; вторые могут входить в ФРС.
С 1960г. сумма депозитов 50 крупнейших банков составила 47% общей суммы
депозитов всех коммерческих банков.
Выделяют следующие банки-гиганты – ‘Bank of America”, ‘First national
banc of New-York’, ‘Shays Manhattan bank’, ‘Manufactures Gunover trust
K’, ‘Morgan Guaranty trust K’.
В 1994г. насчитывалось 40,9 тыс. коммерческих банков с совокупными
активами в 1413 млрд. долл., 9,3 тыс. штатных банков-членов и 24,5 тыс.
банков, не входящих в ФРС.
В ресурсах коммерческих банков собственные капиталы занимают 7,4%, 44%,
– депозиты до востребования, 56 %– срочные депозиты.
Активные операции состоят в основном из ссуд (в 1995 г. из общей массы
активов ссуды занимали 56%) и небольшой доли инвестиций, состоящей из
вложений в государственные ценные бумаги.
Акт от 1993г. запретил коммерческим банкам приобретать акции торговых и
промышленных предприятий. Тесные связи крупных коммерческих банков с
промышленностью осуществляется через долгосрочные ссуды. Примерно 34
всей суммы «коммерческих и промышленных ссуд» приходится на крупные
коммерческие банки, среди которых важную роль играют ссуды на срок выше
1 года.
Коммерческие банки управляют имуществом промышленных и торговых
предприятий по доверенности клиентов.
Банковская система Франции
После Первой Мировой войны Франция, сильно отстав по развитию
промышленности, осуществляла накопление ссудных капиталов. С 1890г.
депозиты крупнейших депозитных банков возросли в 4 раза. Франция
экспортировала за границу преимущественно не промышленный, а ссудный
капитал.
Особенностью французской системы стало размещение и выпуск
государственных займов. Французские банки активно участвовали в выпуске
внутренних французских займов и внешних займов других государств.
С 20-х годов Франция стала развиваться в промышленном отношении и заняла
лидирующее положение капиталистических стран.
Основными звеньями банковской системы Франции являются Банк Франции,
депозитные, инвестиционные банки, банки среднесрочного и долгосрочного
кредита.
Роль эмиссионного банка страны играет Банк Франции («Банк де Франс»). Он
был создан в 1800 г. с капиталом в 30 млн. франков, в 1803 г. получил
монопольное эмиссионное право в Париже, в 1848 г. – во всей Франции.
Банк Франции управляется Генеральным советом в составе 20 директоров, из
которых два избирались акционерами и остальные правительством,
представляющие государство и организации.
В 1945 г. банк был национализирован. Акционерный капитал в сумме 250
млн. франков целиком находился в руках государства. Управляющийся банков
и два его заместителя начались советом министром. Генеральный совет стал
состоять из управляющего, его заместителей , 12 членов (советников), из
которых семь назначаются министерством финансов; четыре директорских
поста занимают президенты государственных кредитных институтов.
При банке имеется учетный комитет, включающий представляющий крупного
парижского бизнеса. В своей денежно-кредитной политике Банк Франции
руководствуется уставами министерства финансов и Налогового кредитного
совета.
Банк Франции является местом хранения золотовалютных резервов страны. Он
выполняет также функцию банка государства. Прямое кредитование
государства осуществляется в определенных между управляющим банка и
министром экономики размерах. Косвенное кредитование осуществляется с
помощью «учетного портфеля», в котором значительное место занимают
казначейские векселя. Банк Франции также покупает государственные ценные
бумаги и предоставляет под них ссуды. Свободные средства казначейства
находятся на его текущем счете. Важной стороной деятельности банка
является осуществление валютного контроля и регулирование кредита путем
маневрирования процентными ставками и нормами обязательных резервов.
В банковской системе Франции различаются коммерческие депозитные банки,
которые специализируются на краткосрочных кредитных операциях, и
инвестиционные (деловые) банки, финансирующие промышленность путем
эмиссионных учредительных операций.
Третьей разновидностью являются банки долгосрочного и среднесрочного
кредита.
Наибольшую долю в общей в общей структуре банковской системы Франции
занимают депозитные банки.
В 1945г. подверглись национализации четыре крупных промышленных банка –
«Лионский кредит», «Генеральное общество», Национальный банк для
торговли и промышленности и Национальную учетную контору. Их акции
обменивались на 3 %-ные облигации, которые подлежали выкупу государством
в течение 50 лет. Ежегодный доход был установлен в размерах не ниже
дивидендов акционеров. Во главе были поставлены крупнейшие акционеры
(«Лионского кредита»- промышленный магнат Шнейдер).
Национализированные крупные депозитные банки осуществляют энергичную
кредитную экспансию. Общая сумма их вкладов балансов, и кредитов
возросла в несколько раз.
Среди частных депозитных банков крупнейшими являются
Парижско-Нидерландский банк, «Коммерческий кредит Франции»,
«Промышленный и коммерческий кредит», «Банк Парижского Союза».[4,5]4.
Проблемы и перспективы банковской системы Российской Федерации
4.1 Современное состояние банковской системы Российской Федерации
Современная кредитная система – это совокупность саамы разнообразных
кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов,
осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из ЦБ,
банковского сектора, страхового сектора, небанковских кредитных
институтов. Банковский сектор включает коммерческие, сберегательные,
ипотечные банки. Страховой сектор состоит из страховой компании и
пенсионных фондов.
Российская банковская система – двухуровневая, состоящая из Центрального
банка, выступающего регулятором денежного обращения и кредитором
коммерческих банков.
В настоящий момент в России насчитывается около 1136 кредитных
организаций с действующей лицензией. Были отозваны (аннулированы)
лицензии у 54 кредитных организаций, исключены из Книги государственной
регистрации кредитных организаций в связи с реорганизацией в форме
присоединения 8 кредитных организаций, стали действующими (имеющими
лицензии на осуществление банковских операций)10 новых кредитных
организаций. Таким образом, можно констатировать, что же третий год
подряд сокращается численность действующих кредитных организаций. За
2005 —2007 годы их количество сократилось на 163.
В отчетном году продолжилось развитие филиальной сети кредитных
организаций. Количество филиалов действующих кредитных организаций (без
учета Сбербанка России ОАО) увеличилось с 2422 до 2646. Сбербанк России
ОАО продолжал проводить работу по оптимизации филиальной сети,
количество филиалов банка за 2007 од сократилось на 50 (рисунок 7).
Из 1136 кредитных организаций примерно 903 имеют право на привлечение
вкладов. Перед началом формирования системы страхования вкладов
насчитывалось 1150 кредитных организаций, имеющих право работать с
вкладчиками. Сейчас этим правом обладают только те, кто в нее входят. В
них сосредоточено почти 100 процентов всех вкладов физических лиц,
размещенных в банковских учреждениях Российской Федерации.
Нашу банковскую систему определяет дифференцирование по размещению
банков на территории страны. Большая часть их находится в Центральном
регионе и в Москве. В определенной степени этот дисбаланс компенсируется
созданием филиалов столичных банков в других регионах. Другой чертой
является концентрация капитала банка, активов и других показателей. На
долю 5 наиболее крупных банков приходится 42,3 % всех активов, на долю
самых крупных 200 банков – 91,6 %. Количество кредитных организаций с
капиталом свыше рублевого эквивалента 5 млн. евро за 2007 году
увеличилось с 676 до 726, или на 7,4%(совокупный капитал этой группы
возрос на 59,1%),а их доля в совокупном капитале банковского сектора
повысилась с 98,0 до 98,9% (рисунок 8).
picscalex64010009000003364900000b001610000000001610000026060f002220574d4
6430100000000000100d999000000000300000000200000803c0000805c0000010000006
c0000001500000013000000d90200001e020000000000000000000004580000cf4000002
0454d4600000100805c0000e704000007000000000000000000000000000000000400000
003000032010000e600000000000000000000000000000050ab040070820300460000002
c00000020000000454d462b014001001c000000100000000210c0db01000000600000006
0000000460000005c00000050000000454d462b224004000c000000000000001e4009000
c00000000000000244001000c000000000000003040020010000000040000000000803f2
14007000c00000000000000044000000c00000000000000180000000c000000000000001
90000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c000000020000002
100000008000000220000000c000000ffffffff2100000008000000220000000c000000f
fffffff0a0000001000000000000000000000002100000008000000190000000c000000f
fffff00180000000c00000000000000220000000c000000ffffffff21000000080000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000f20200002a020000220000000c000000ffffffff2100000008000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f
20200002a02000027000000180000000100000000000000c0c0c00000000000250000000
c00000001000000250000000c00000008000080180000000c000000c0c0c000190000000
c00000000000000140000000c0000000d000000120000000c00000002000000560000003
0000000620000001c0000008f020000ab0100000500000062001c008f021c008f02ab016
200ab0162001c001d000000180000004a000000d4010000a90200001e020000260000001
c0000000200000000000000010000000000000080808000250000000c000000020000001
b00000010000000620000001c000000190000000c000000ffffff00120000000c0000000
100000036000000100000008f0200001c00000036000000100000008f020000ab0100003
60000001000000062000000ab0100003600000010000000620000001c000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000c0c0c0001e000000180000000000000000000000f20200002
a020000250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000001000000250000000c000000020000001
90000000c000000ffffff00180000000c000000c0c0c0001e00000018000000050000000
5000000ed02000025020000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000001000000250000000
c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000c0c0c0001e0000001
8000000620000001c00000090020000ab010000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c000000c
0c0c0001e00000018000000620000001a0000008f020000ab010000260000001c0000000
300000000000000010000000000000000000000250000000c00000003000000280000000
c00000002000000270000001800000002000000000000009933660000000000250000000
c00000002000000280000000c00000001000000180000000c00000099336600140000000
c0000000d000000120000000c000000020000005600000030000000750000005f0000009
0000000aa0100000500000075005f0090005f009000ab017500ab0175005f00560000003
0000000d20000006a000000ed000000aa01000005000000d2006a00ed006a00ed00ab01d
200ab01d2006a0056000000300000002f010000680000004a010000aa010000050000002
f0168004a0168004a01ab012f01ab012f01680056000000300000008c01000062000000a
7010000aa010000050000008c016200a7016200a701ab018c01ab018c016200560000003
0000000e80100006400000003020000aa01000005000000e8016400030264000302ab01e
801ab01e80164005600000030000000450200005200000060020000aa010000050000004
5025200600252006002ab014502ab0145025200270000001800000001000000000000009
999ff0000000000250000000c00000001000000280000000c00000002000000180000000
c0000009999ff0056000000300000009000000037010000ab000000aa010000050000009
0003701ab003701ab00ab019000ab01900037015600000030000000ed000000430100000
8010000aa01000005000000ed004301080143010801ab01ed00ab01ed004301560000003
00000004a0100004601000065010000aa010000050000004a014601650146016501ab014
a01ab014a0146015600000030000000a701000046010000c1010000aa01000005000000a
7014601c1014601c101ab01a701ab01a7014601560000003000000003020000550100001
e020000aa01000005000000030255011e0255011e02ab010302ab0103025501560000003
0000000600200005a0100007b020000aa0100000500000060025a017b025a017b02ab016
002ab0160025a01250000000c00000007000080250000000c00000000000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000001000000250000000c0000000
3000000190000000c000000ffffff00180000000c0000009999ff001e000000180000006
20000001c00000090020000ab010000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000010000002
50000000c00000003000000190000000c000000ffffff00180000000c0000009999ff001
e000000180000000000000000000000f20200002a020000260000001c000000020000000
0000000000000000000000000000000250000000c00000002000000280000000c0000000
30000001b00000010000000620000001c000000140000000c0000000d000000120000000
c00000001000000360000001000000062000000ab010000520000007001000003000000f
0ffffff00000000000000000000000090010000000000cc0000002041007200690061006
c00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000303cc513003cc21300120000000
f0000000300000002000000000068027af7ca30a9140a660f000000a9140a6614c41300d
a9a0030fc06680298c413000c000000289f003098c41300fc0668020c0000004edb00309
8c41300fc06680206000000d803680290c713006adc0030f0ffffffbcc3130085f900300
8000000000000000000000024c31300b097d3770000000000e0fd7f24c313003f3cd377f
0c21300423bd377000000000a054000f0ffffff000000000000000000000000000000000
100000089a401300000000000000000000000000000000041130aaf00000000a9140a664
1130aafaf0b01c4fc066802423bd3777458d377000000006476000800000000250000000
c000000030000001b000000100000005d000000ab010000360000001000000067000000a
b0100001b000000100000005d00000047010000360000001000000067000000470100001
b000000100000005d000000e4000000360000001000000067000000e40000001b0000001
00000005d00000080000000360000001000000067000000800000001b000000100000005
d0000001c0000003600000010000000670000001c0000001b0000001000000062000000a
b01000036000000100000008f020000ab010000520000007001000004000000f3ffffff0
0000000000000000000000090010000000000000000000041007200690061006c0000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000303cc513003cc21300100000000d0000000
300000003000000000068027af7ca30a9140a660d000000a9140a6614c41300da9a00303
405680298c413000c000000289f003098c41300340568020c0000004edb003098c413003
405680206000000e802680290c713006adc0030f0ffffffbcc3130085f90030080000000
00000000000000024c31300b097d3770000000000e0fd7f24c313003f3cd377f0c213004
23bd377000000000a054000f0ffffff00000000000000000000000000000000010000008
9a401300000000000000000000000000000000041130aad00000000a9140a6641130aada
f0b01c434056802423bd3777458d377000000006476000800000000250000000c0000000
40000001b0000001000000062000000af010000360000001000000062000000a70100001
b00000010000000bf000000af0100003600000010000000bf000000a70100001b0000001
00000001c010000af01000036000000100000001c010000a70100001b000000100000007
9010000af010000360000001000000079010000a70100001b00000010000000d5010000a
f0100003600000010000000d5010000a70100001b0000001000000032020000af0100003
60000001000000032020000a70100001b000000100000008f020000af010000360000001
00000008f020000a70100001b000000100000008f0200001c00000036000000100000008
f020000ab010000250000000c000000030000001b000000100000008a020000ab0100003
60000001000000094020000ab0100001b000000100000008a02000047010000360000001
000000094020000470100001b000000100000008a020000e400000036000000100000009
4020000e40000001b000000100000008a020000800000003600000010000000940200008
00000001b000000100000008a0200001c0000003600000010000000940200001c0000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000001000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000
c0000009999ff001e000000180000000500000005000000ed02000025020000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
1000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000009
999ff001e000000180000005f0000001900000093020000b1010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000010000002
50000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000c0000009999ff001
e000000180000005f0000001900000093020000ae010000250000000c000000050000802
80000000c00000001000000260000001c00000001000000000000000100000000000000f
fff0000250000000c00000001000000280000000c000000020000001b000000100000009
00000003f000000140000000c0000000d000000120000000c00000001000000360000001
0000000ed0000003f00000036000000100000004a010000710000003600000010000000a
7010000bd000000360000001000000004020000280100003600000010000000610200008
00100001b00000010000000900000003f00000027000000180000000200000000000000f
fff000000000000250000000c00000002000000180000000c000000ffff0000190000000
c00000000000000120000000c00000002000000560000002c0000008d0000003c0000009
3000000420000000400000090003c00930042008d00420090003c00250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000ffff00001
e000000180000005f0000001900000093020000ae0100001b00000010000000ed0000003
f000000140000000c0000000d000000120000000c00000002000000560000002c000000e
a0000003c000000f00000004200000004000000ed003c00f0004200ea004200ed003c002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000
c000000ffff00001e000000180000005f0000001900000093020000ae0100001b0000001
00000004a01000071000000140000000c0000000d000000120000000c000000020000005
60000002c000000470100006e0000004d01000074000000040000004a016e004d0174004
70174004a016e00250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c0000000
0000000180000000c000000ffff00001e000000180000005f0000001900000093020000a
e0100001b00000010000000a7010000bd000000140000000c0000000d000000120000000
c00000002000000560000002c000000a4010000ba000000aa010000c000000004000000a
701ba00aa01c000a401c000a701ba00250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c00000000000000180000000c000000ffff00001e000000180000005f0000001
900000093020000ae0100001b000000100000000402000028010000140000000c0000000
d000000120000000c00000002000000560000002c0000000102000025010000070200002
b010000040000000402250107022b0101022b0104022501250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000ffff00001e0000001
80000005f0000001900000093020000ae0100001b0000001000000061020000800100001
40000000c0000000d000000120000000c00000002000000560000002c0000005e0200007
d01000064020000830100000400000061027d01640283015e02830161027d01250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000f
fff00001e000000180000005f0000001900000093020000ae010000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000ffff00001
e000000180000005f0000001900000093020000b1010000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000ffff00001e0000001
80000000000000000000000f20200002a020000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c00000000000000180000000c000000ffff00001e000000180000000
000000000000000f20200002a020000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c00000000000000180000000c000000ffff00001
e000000180000006d00000043000000970000005d000000180000000c000000000000001
90000000c000000c0c0c000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
40000006400000070000000470000009300000058000000010000000010ef415595ef417
000000047000000040000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
4000000330033003200360009000000090000000900000009000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000f20200002a020000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e0000001
8000000ca0000004e000000f400000068000000140000000c0000000d000000120000000
c000000010000005400000064000000cd00000052000000f000000063000000010000000
010ef415595ef41cd00000052000000040000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff540000003300320031003900090000000900000009000000090000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c0000000
00000001e00000018000000270100004c0000005101000066000000140000000c0000000
d000000120000000c0000000100000054000000640000002a010000500000004d0100006
1000000010000000010ef415595ef412a01000050000000040000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff54000000330032003300380009000000090000000
900000009000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c0001
80000000c000000000000001e000000180000008401000046000000ae010000600000001
40000000c0000000d000000120000000c000000010000005400000064000000870100004
a000000aa0100005b000000010000000010ef415595ef41870100004a000000040000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5400000033003200390035000
9000000090000000900000009000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c0001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002a0200002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000001610000026060f002220574d46430100000000000
1000000000000000300000000200000801c0000805c00000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000e
0010000480000000a02000062000000140000000c0000000d000000120000000c0000000
10000005400000064000000e30100004c000000060200005d000000010000000010ef415
595ef41e30100004c000000040000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff54000000330032003800310009000000090000000900000009000000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e000000180000000
000000000000000f20200002a020000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001
e000000180000003d020000360000006702000050000000140000000c0000000d0000001
20000000c000000010000005400000064000000400200003a000000630200004b0000000
10000000010ef415595ef41400200003a000000040000004c00000000000000000000000
0000000ffffffffffffffff5400000033003400350035000900000009000000090000000
9000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e00000018000000880000001b010000b200000035010000140000000
c0000000d000000120000000c0000000100000054000000640000008b0000001f010000a
e00000030010000010000000010ef415595ef418b0000001f010000040000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff540000003100310036003200090000000
90000000900000009000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c
0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000e5000000270100000f0100004
1010000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005400000064000000e
80000002b0100000b0100003c010000010000000010ef415595ef41e80000002b0100000
40000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff54000000310030003
400350009000000090000000900000009000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c
0c0c000180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002
a020000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000420100002
a0100006c01000044010000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
400000064000000450100002e010000680100003f010000010000000010ef415595ef414
50100002e010000040000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
4000000310030003100310009000000090000000900000009000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000f20200002a020000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e0000001
80000009f0100002a010000c901000044010000140000000c0000000d000000120000000
c000000010000005400000064000000a20100002e010000c50100003f010000010000000
010ef415595ef41a20100002e010000040000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff540000003100300030003900090000000900000009000000090000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c0000000
00000001e0000001800000000020000390100002102000053010000140000000c0000000
d000000120000000c000000010000005400000060000000030200003d0100001d0200004
e010000010000000010ef415595ef41030200003d010000030000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff54000000380035003900000009000000090000000
9000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e000000180000005d0200003e0100007e02000058010000140000000
c0000000d000000120000000c00000001000000540000006000000060020000420100007
a02000053010000010000000010ef415595ef416002000042010000030000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff540000003800300039000000090000000
900000009000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001
e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000d0000802
50000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e000000180000009700000032000000c10000004c000000140000000
c0000000d000000120000000c0000000100000054000000640000009a00000036000000b
d00000047000000010000000010ef415595ef419a00000036000000040000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff540000003100330032003900090000000
90000000900000009000000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000
c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c
0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000f4000000320000001e0100004
c000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005400000064000000f
7000000360000001a01000047000000010000000010ef415595ef41f7000000360000000
40000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff54000000310033003
200390009000000090000000900000009000000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c
0c0c000180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002
a020000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000510100006
40000007b0100007e000000140000000c0000000d000000120000000c000000010000005
40000006400000054010000680000007701000079000000010000000010ef415595ef415
401000068000000040000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
4000000310032003900390009000000090000000900000009000000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c00000007000080250000000c0000000
0000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff21000000080000002
50000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c000000010000001
90000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e00000018000000000000000
0000000f20200002a020000250000000c0000000d000080250000000c000000030000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e0000001
8000000ae010000b0000000d8010000ca000000140000000c0000000d000000120000000
c000000010000005400000064000000b1010000b4000000d4010000c5000000010000000
010ef415595ef41b1010000b4000000040000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff540000003100320035003300090000000900000009000000090000002
50000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c000000000000001e0000001
80000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000d000080250000000
c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c0000000
00000001e000000180000000b0200001b0100003502000035010000140000000c0000000
d000000120000000c0000000100000054000000640000000e0200001f010000310200003
0010000010000000010ef415595ef410e0200001f010000040000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff54000000310031003800390009000000090000000
900000009000000250000000c0000000d000080250000000c00000003000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000
d000080250000000c00000003000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c0001
80000000c000000000000001e000000180000006802000073010000920200008d0100001
40000000c0000000d000000120000000c0000000100000054000000640000006b0200007
70100008e02000088010000010000000010ef415595ef416b02000077010000040000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5400000031003100330036000
9000000090000000900000009000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c0001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002a0200002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000c0c0c000180000000
c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002a020000190000000
c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c00000001000000540000005
40000004c000000a201000054000000b3010000010000000010ef415595ef414c000000a
2010000010000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff500000003
0000000090000005400000064000000310000003e010000540000004f010000010000000
010ef415595ef41310000003e010000040000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff540000003100300030003000090000000900000009000000090000005
40000006400000031000000db00000054000000ec000000010000000010ef415595ef413
1000000db000000040000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
400000032003000300030000900000009000000090000000900000054000000640000003
1000000770000005400000088000000010000000010ef415595ef4131000000770000000
40000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff54000000330030003
000300009000000090000000900000009000000540000006400000031000000130000005
400000024000000010000000010ef415595ef413100000013000000040000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff540000003400300030003000090000000
90000000900000009000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f
20200002a020000250000000c00000004000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000004000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
000000000000000f20200002a020000140000000c0000000d000000120000000c0000000
1000000540000008800000070000000b6010000af000000c5010000010000000010ef415
595ef4170000000b60100000a0000004c000000000000000000000000000000fffffffff
fffffff60000000300031002e00300031002e00320030003000330007000000070000000
400000007000000070000000400000007000000070000000700000007000000540000008
8000000cd000000b60100000c010000c5010000010000000010ef415595ef41cd000000b
60100000a0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff600000003
00031002e00300031002e003200300030003400070000000700000004000000070000000
7000000040000000700000007000000070000000700000054000000880000002a010000b
601000069010000c5010000010000000010ef415595ef412a010000b60100000a0000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff60000000300031002e0030003
1002e0032003000300035000700000007000000040000000700000007000000040000000
7000000070000000700000007000000540000008800000087010000b6010000c6010000c
5010000010000000010ef415595ef4187010000b60100000a0000004c000000000000000
000000000000000560e000026060f00a21c574d464301000000000001000000000000000
3000000801c000000000000805c0000ffffffffffffffff60000000300031002e0030003
1002e0032003000300036000700000007000000040000000700000007000000040000000
70000000700000007000000070000005400000088000000e4010000b601000023020000c
5010000010000000010ef415595ef41e4010000b60100000a0000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff60000000300031002e00300031002e00320030003
000370007000000070000000400000007000000070000000400000007000000070000000
700000007000000540000008800000041020000b601000080020000c5010000010000000
010ef415595ef4141020000b60100000a0000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff60000000300031002e00300031002e003200300030003800070000000
700000004000000070000000700000004000000070000000700000007000000070000002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000004000000250000000
c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002a020000520000007
001000005000000f0ffffff000000000000000000000000bc020000000000cc000000204
1007200690061006c0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000303cc513003
cc21300130000000f00000004000000030000000100000008000000a9140a660f000000a
9140a6614c41300da9a00301806680298c413000c000000289f003098c41300180668020
c0000004edb003098c4130018066802060000006003680290c713006adc0030f0ffffffb
cc3130085f9003008000000000000000000000024c31300b097d3770000000000e0fd7f2
4c313003f3cd377f0c21300423bd377000000000a054000f0ffffff00000000000000000
0000000000000000100000089a401300000000000000000000000000000000041130aae0
0000000a9140a6641130aaeaf0b01c418066802423bd3777458d37700000000647600080
0000000250000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
5000000250000000c0000000d000080250000000c00000005000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e0000001800000011000000640000002e00000063010000140000000c0000000d0000001
20000000c00000001000000520000007001000006000000f0ffffff00000000840300008
4030000bc020000000000cc0010002041007200690061006c00000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000a0018066802000000003cd213007cf40030da0b212b5e1200007
0d413000700000018066802d6b7270fc6040130151401440ee913001b00000054d213000
ee91300f90000008928c6777cd21300e9c60030e0c2853008fba90044e91300000000004
6e9130008fba900a8d213003f4601307810680270d413000000000000000000309285307
0d413007810680200000000f9000000e4d21300e0711430f9000000080000000ee913004
4e91300d8d2130044e913000ee91300e0d413000000000000000000f900000028d716002
0c0c97715140144e0d41300fa5b083007000000f9000000e0d4130060e71300a0d31300e
676143017781430000000006476000800000000250000000c0000000600000054000000f
000000015000000670000002700000060010000010000000010ef415595ef41150000006
00100001b0000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff840000001
a043e043b043804470435044104420432043e042000440438043b04380430043b043e043
2042c0020003504340438043d043804460400000a0000000a0000000a0000000a0000000
90000000900000009000000080000000a0000000a000000040000000e0000000a0000000
a0000000a000000090000000a0000000a0000000a0000000400000004000000090000000
a0000000a0000000a0000000a0000000a000000250000000c00000005000000280000000
c00000006000000250000000c0000000d000080250000000c00000005000000250000000
c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000
c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000005000000250000000c0000000
2000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c0000000
00000001e000000180000000000000000000000f20200002a020000250000000c0000000
3000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002a0200001
40000000c0000000d000000120000000c0000000100000054000000640000009c020000a
2010000bf020000b3010000010000000010ef415595ef419c020000a2010000040000004
c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5400000031003100310030000
900000009000000090000000900000054000000640000009c0200003e010000bf0200004
f010000010000000010ef415595ef419c0200003e010000040000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffff54000000310031003700300009000000090000000
90000000900000054000000640000009c020000db000000bf020000ec000000010000000
010ef415595ef419c020000db000000040000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff540000003100320033003000090000000900000009000000090000005
4000000640000009c02000077000000bf02000088000000010000000010ef415595ef419
c02000077000000040000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff5
400000031003200390030000900000009000000090000000900000054000000640000009
c02000013000000bf02000024000000010000000010ef415595ef419c020000130000000
40000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff54000000310033003
500300009000000090000000900000009000000250000000c00000007000080250000000
c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff210000000
8000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000c0000000
1000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000000
000000000000000f20200002a020000250000000c00000005000000250000000c0000000
d000080250000000c00000005000000250000000c0000000d000080250000000c0000000
5000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000050000002
50000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e00000018000000c302000048000000e00200007e0100001
40000000c0000000d000000120000000c00000001000000520000007001000006000000f
0ffffff000000008403000084030000bc020000000000cc0010002041007200690061006
c00000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000a0018066802000000003cd213007
cf40030da0b212b5e12000070d413000700000018066802d6b7270fc6040130151401440
ee913002100000054d213000ee91300300100008928c6777cd21300e9c60030e0c285300
8fba90050e913000000000052e9130008fba900a8d213003f4601307810680270d413000
0000000000000003092853070d41300781068020000000030010000e4d21300e07114303
0010000080000000ee9130050e91300d8d2130050e913000ee91300e0d41300000000000
00000003001000028d7160020c0c97715140144e0d41300fa5b08300700000030010000e
0d4130060e71300a0d31300e676143017781430000000006476000800000000250000000
c000000060000005400000014010000c70200004b000000d90200007b010000010000000
010ef415595ef41c70200007b010000210000004c000000000000000000000000000000f
fffffffffffffff900000001a043e043b043804470435044104420432043e04200034043
504390441044204320443044e0449043804450420001a041e042c0020003504340438043
d043804460400000a0000000a0000000a0000000a0000000900000009000000090000000
80000000a0000000a000000040000000a000000090000000a00000009000000080000000
a000000090000000e0000000e0000000a00000009000000040000000a0000000c0000000
400000004000000090000000a0000000a0000000a0000000a0000000a000000250000000
c00000005000000280000000c00000006000000250000000c0000000d000080250000000
c00000005000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
5000000250000000c00000002000000250000000c00000001000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002
a020000250000000c00000003000000260000001c0000000600000000000000000000000
000000000000000250000000c00000006000000280000000c00000001000000270000001
80000000100000000000000ffffff0000000000250000000c00000001000000280000000
c00000002000000180000000c000000ffffff00190000000c00000000000000140000000
c0000000d000000120000000c000000020000002b000000180000004a000000d4010000a
80200001e020000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000006000000190000000c0000000
0000000180000000c000000ffffff001e000000180000004b000000d5010000a80200001
d020000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000006000000190000000c000000000000001
80000000c000000ffffff001e000000180000004b000000d5010000a80200001d0200002
60000001c0000000200000000000000010000000000000000000000250000000c0000000
2000000280000000c0000000600000027000000180000000600000000000000993366000
0000000250000000c00000006000000280000000c00000001000000180000000c0000009
9336600190000000c000000ffffff00140000000c0000000d000000120000000c0000000
20000002b0000001800000050000000dd0100006a000000e6010000180000000c0000000
0000000120000000c0000000100000054000000ec0100006f000000d8010000a3020000e
9010000010000000010ef415595ef416f000000d8010000450000004c000000000000000
000000000000000ffffffffffffffffd80000001a043e043b04380447043504410442043
2043e042000440438043b04380430043b043e04320420003404350439044104420432044
3044e0449043804450420001a041e0420003d04300420004204350440044004380442043
e04400438043804200020043e04410441043804390441043a043e0439042000240435043
404350440043004460438043804000009000000090000000800000008000000080000000
900000008000000070000000900000009000000040000000d00000008000000080000000
800000009000000080000000900000009000000040000000900000009000000080000000
80000000700000009000000070000000c0000000b0000000800000007000000040000000
90000000c000000040000000800000009000000040000000700000009000000090000000
9000000080000000700000009000000090000000800000008000000040000000b0000000
900000008000000080000000800000008000000080000000700000009000000080000000
40000000b000000090000000900000009000000090000000900000009000000080000000
8000000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000006000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000004b000000d5010000a80200001d0200002
50000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000d0000802
20000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000
c00000006000000250000000c00000002000000190000000c000000ffffff00180000000
c000000000000001e000000180000004b000000d5010000a80200001d020000260000001
c0000000100000000000000010000000000000000000000250000000c000000010000002
80000000c00000002000000270000001800000002000000000000009999ff00000000002
50000000c00000002000000280000000c00000006000000180000000c0000009999ff001
40000000c0000000d000000120000000c000000020000002b0000001800000050000000f
50100006a000000fe010000180000000c00000000000000120000000c000000010000005
40000003c0100006f000000f0010000c201000001020000010000000010ef415595ef416
f000000f0010000280000004c000000000000000000000000000000ffffffffffffffff9
c0000001a043e043b043804470435044104420432043e042000440438043b04380430043
b043e04320420002104310435044004310430043d043a043004200020043e04410441043
804380420001e0410041e040900000009000000080000000800000008000000090000000
8000000070000000900000009000000040000000d0000000800000008000000080000000
9000000080000000900000009000000040000000c0000000900000009000000090000000
900000009000000080000000700000009000000040000000b00000009000000080000000
80000000800000008000000040000000c0000000b0000000c000000250000000c0000000
7000080250000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000f
fffffff2100000008000000250000000c00000003000000250000000c000000020000002
50000000c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001
e000000180000004b000000d5010000a80200001d020000250000000c000000070000802
50000000c00000000000080250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2
100000008000000250000000c00000003000000250000000c00000002000000250000000
c00000001000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000001e0000001
80000004b000000d5010000a80200001d020000260000001c00000006000000000000000
100000000000000ffff0000250000000c00000006000000280000000c000000010000001
b000000100000005000000012020000140000000c0000000d000000120000000c0000000
100000036000000100000006b000000120200001b000000100000005d000000120200002
7000000180000000100000000000000ffff000000000000250000000c000000010000002
80000000c00000002000000180000000c000000ffff0000190000000c000000000000001
20000000c00000002000000560000002c0000005a0000000f02000060000000150200000
40000005d000f02600015025a0015025d000f02180000000c00000000000000190000000
c000000ffffff00120000000c00000001000000540000003c0100006f00000008020000b
101000019020000010000000010ef415595ef416f00000008020000280000004c0000000
00000000000000000000000ffffffffffffffff9c0000001a043e043b043804470435044
104420432043e04200034043504390441044204320443044e0449043804450420001a041
e04200028003f0440043004320430044f04200048043a0430043b0430042900090000000
900000008000000080000000800000009000000080000000700000009000000090000000
4000000090000000900000008000000080000000700000009000000070000000c0000000
b000000080000000700000004000000090000000c0000000400000005000000080000000
900000009000000090000000900000009000000040000000b00000007000000090000000
80000000900000005000000250000000c00000007000080250000000c000000000000802
50000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000
c00000003000000250000000c00000001000000250000000c00000006000000190000000
c000000ffffff00180000000c000000000000001e000000180000004b000000d5010000a
80200001d020000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000
c0000000d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c0000000
3000000250000000c00000001000000250000000c00000006000000190000000c000000f
fffff00180000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002
a020000250000000c00000007000080250000000c00000000000080250000000c0000000
d000080220000000c000000ffffffff2100000008000000250000000c000000030000002
50000000c00000001000000250000000c00000006000000190000000c000000ffffff001
80000000c000000000000001e000000180000000000000000000000f20200002a0200002
50000000c00000004000080280000000c00000001000000250000000c000000070000802
80000000c00000006000000250000000c0000000d000080220000000c000000ffffffff0
900000010000000f20200002a0200002100000008000000190000000c000000ffffff001
80000000c00000000000000220000000c000000ffffffff0a00000010000000000000000
00000002100000008000000190000000c000000ffffff00180000000c000000000000002
20000000c000000ffffffff460000003400000028000000454d462b2a400000240000001
80000000000803f00000080000000800000803f0000008000000080460000001c0000001
0000000454d462b024000000c000000000000000e0000001400000000000000100000001
40000000400000003010800050000000b0200000000050000000c02c4028503050000000
90200000000050000000102ffffff000400000004010d000400000002010200030000001
e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff030000001e00050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002701ffff030000001e00050000000102fffff
f0005000000090200000000040000002c010000070000001604c40285030000000004000
0002701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c010000070000001604c40285030000000007000000fc020000c0c0c0000000040000002
d01000008000000fa02050000000000ffffff00040000002d010100050000000902c0c0c
000050000000102000000000400000004010d0004000000020102000e000000240305007
50024000f0324000f0322027500220275002400040000002c010000070000001604c4028
50300000000070000001504b5022e035602580008000000fa02000001000000808080000
40000002d01020005000000140224007500050000000102ffffff0004000000020101000
5000000130224000f0305000000130222020f03050000001302220275000500000013022
400750008000000fa0200000000000000000000040000002d01030007000000fc020000f
fffff000000040000002d010400040000002701ffff030000001e00040000002d0100000
40000002d010200050000000102ffffff00050000000902c0c0c000040000002c0100000
70000001604c402850300000000040000002d010300040000002d010400040000002701f
fff030000001e00040000002d010000040000002d010200050000000102ffffff0005000
0000902c0c0c000040000002c010000070000001604be027f0306000600040000002d010
300040000002d010400040000002701ffff030000001e00040000002d010000040000002
d010200050000000102ffffff00050000000902c0c0c000040000002c010000070000001
6042202100324007500040000002d010300040000002d010400040000002701ffff03000
0001e00040000002d010000040000002d010200050000000102ffffff00050000000902c
0c0c000040000002c01000007000000160422020f032100750008000000fa02000001000
00000000000040000002d01050004000000f001020007000000fc0200009933660000000
40000002d01020004000000f0010000050000000902993366000400000004010d0004000
000020102000e000000240305008c007900ac007900ac0022028c0022028c0079000e000
00024030500fb0087001b0187001b012202fb002202fb0087000e000000240305006a018
5008a0185008a0122026a0122026a0185000e00000024030500d9017d00fa017d00fa012
202d9012202d9017d000e000000240305004702800068028000680222024702220247028
0000e00000024030500b6026900d7026900d7022202b6022202b602690007000000fc020
0009999ff000000040000002d01000004000000f00102000500000009029999ff000e000
00024030500ac008d01cc008d01cc002202ac002202ac008d010e000000240305001b019
d013c019d013c0122021b0122021b019d010e000000240305008a01a101ab01a101ab012
2028a0122028a01a1010e00000024030500fa01a1011902a10119022202fa012202fa01a
1010e000000240305006802b4018802b40188022202680222026802b4010e00000024030
500d702ba01f702ba01f7022202d7022202d702ba01040000002d010300040000002d010
400040000002701ffff030000001e00040000002d010000040000002d010500050000000
102ffffff000500000009029999ff00040000002c0100000700000016042202100324007
500040000002d010300040000002d010400040000002701ffff030000001e00040000002
d010000040000002d010500050000000102ffffff000500000009029999ff00040000002
c010000070000001604c40285030000000008000000fa020000000000000000000004000
0002d01020004000000f0010500050000001402240075000400000004010d00040000000
2010100050000001302220275001c000000fb02ecff0000000000009001000000cc00000
020417269616c00000000000000000000000000000000000000000000000000000004000
0002d01050005000000140222026f0005000000130222027b00050000001402a2016f000
50000001302a2017b0005000000140223016f0005000000130223017b00050000001402a
4006f00050000001302a4007b0005000000140224006f0005000000130224007b0005000
00014022202750005000000130222020f031c000000fb02efff000000000000900100000
00000000000417269616c000000000000000000000000000000000000000000000000000
000040000002d010600050000001402270275000500000013021d0275000500000014022
702e4000500000013021d02e400050000001402270253010500000013021d02530105000
00014022702c3010500000013021d02c301050000001402270231020500000013021d023
1020500000014022702a0020500000013021d02a00205000000140227020f03050000001
3021d020f0305000000140224000f0305000000130222020f03040000002d01050005000
00014022202090305000000130222021503050000001402a2010903050000001302a2011
5030500000014022301090305000000130223011503050000001402a4000903050000001
302a40015030500000014022400090305000000130224001503040000002d01030004000
0002d0104001c000000fb021400080000000000bc02000000cc0102022253797374656d0
000000000000000000000000000000000000000000000000000040000002d01070004000
0002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010000040000002d0102000
50000000102ffffff000500000009029999ff00040000002c010000070000001604be027
f0306000600040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701f
fff030000001e00040000002d010500040000002d010000040000002d010200050000000
102ffffff000500000009029999ff00040000002c0100000700000016042902140320007
200040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff03000
0001e00040000002d010500040000002d010000040000002d010200050000000102fffff
f000500000009029999ff00040000002c010000070000001604250214032000720007000
000fc020100000000000000040000002d01080004000000f001000008000000fa0200000
1000000ffff0000040000002d01000004000000f00102000500000014025100ac0004000
00004010d00040000000201010005000000130251001b0105000000130290008a0105000
0001302f200fa010500000013027a016902050000001302eb01d8020500000014025100a
c0007000000fc020000ffff00000000040000002d010200050000000902ffff000005000
00001020000000004000000020102000c00000024030400ac004d00b0005400a9005400a
c004d00040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0100000500000001020
0000000050000000902ffff0000040000002c01000007000000160425021403200072000
5000000140251001b010400000004010d0004000000020102000c000000240304001b014
d001f015400180154001b014d00040000002d010300040000002d010400040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002
d01000005000000010200000000050000000902ffff0000040000002c010000070000001
604250214032000720005000000140290008a010400000004010d0004000000020102000
c000000240304008a018d008e019400870194008a018d00040000002d010300040000002
d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010200040000002d01000005000000010200000000050000000902ffff000004000
0002c0100000700000016042502140320007200050000001402f200fa010400000004010
d0004000000020102000c00000024030400fa01ee00fd01f500f601f500fa01ee0004000
0002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010500040000002d010200040000002d0100000500000001020000000005000
0000902ffff0000040000002c01000007000000160425021403200072000500000014027
a0169020400000004010d0004000000020102000c00000024030400690276016c027e016
5027e0169027601040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d01000005000
000010200000000050000000902ffff0000040000002c010000070000001604250214032
0007200050000001402eb01d8020400000004010d0004000000020102000c00000024030
400d802e701dc02ef01d402ef01d802e701040000002d010300040000002d01040004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d0102000
40000002d01000005000000010200000000050000000902ffff0000040000002c0100000
700000016042502140320007200040000002d010300040000002d010400040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002
d01000005000000010200000000050000000902ffff0000040000002c010000070000001
6042902140320007200040000002d010300040000002d010400040000002d01070004000
0002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0100000
5000000010200000000050000000902ffff0000040000002c010000070000001604c4028
50300000000040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701f
fff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000
10200000000050000000902ffff0000040000002c010000070000001604c402850300000
000040000002d010700040000002d010500040000002d010700040000002d01050004000
0002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010500040000002d010200040000002d0100000500000001020000000005000
0000902ffff0000040000002c0100000700000016047700b500560082000500000009020
0000000050000000102c0c0c0000400000004010d0004000000020101000d000000320a5
b00860004000000333332360b000a000b000b00040000002d010700040000002d0105000
40000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c0000
5000000090200000000040000002c010000070000001604c402850300000000040000002
d010700040000002d010500040000002d010700040000002d010500040000002d0103000
40000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010
500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000
000040000002c010000070000001604850024016400f1000400000004010d00040000000
20101000d000000320a6900f50004000000333231390b000b000a000b00040000002d010
700040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d01070004000
0002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0100000
50000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604c4028
50300000000040000002d010700040000002d010500040000002d010700040000002d010
500040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff03000
0001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c
00005000000090200000000040000002c010000070000001604820093016100610104000
00004010d0004000000020101000d000000320a6600640104000000333233380b000b000
a000b00040000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d0104000
40000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010
200040000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010
000070000001604c402850300000000040000002d010700040000002d010500040000002
d010700040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d0107000
40000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010
000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000700000016047
b0002025900d0010400000004010d0004000000020101000d000000320a5f00d30104000
000333239350b000b000b000a00040000002d010700040000002d010500040000002d010
300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c0000500000009020
0000000040000002c010000070000001604c402850300000000040000002d01070004000
0002d010500040000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d010
400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002
d010200040000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002
c0100000700000016047d0070025c003e020400000004010d0004000000020101000d000
000320a6100410204000000333238310b000b000b000a00040000002d010700040000002
d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c
0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604c4028503000000000
40000002d010700040000002d010500040000002d010700040000002d010500040000002
d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c000050000000
90200000000040000002c0100000700000016046600df024500ad020400000004010d000
4000000020101000d000000320a4a00b10204000000333435350a000b000b000b0004000
0002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002
d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001
604c402850300000000040000002d010700040000002d010500040000002d01070004000
0002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701f
fff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000
102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000700000016048b01d5006a01a
3000400000004010d0004000000020101000d000000320a6f01a60004000000313136320
b000b000a000b00040000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002
d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010200040000002d010000050000000102c0c0c0000500000009020000000004000
0002c010000070000001604c402850300000000040000002d010700040000002d0105000
40000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002
d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01020004000
0002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c01000007000
00016049a014401790112010400000004010d0004000000020101000d000000320a7e011
50104000000313034350b000b000b000a00040000002d010700040000002d01050004000
0002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c00005000
000090200000000040000002c010000070000001604c402850300000000040000002d010
700040000002d010500040000002d010700040000002d010500040000002d01030004000
0002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c000050000000902000000000
40000002c0100000700000016049e01b3017d0181010400000004010d000400000002010
1000d000000320a8201840104000000313031310b000b000b000b00040000002d0107000
40000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d01000005000
0000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604c40285030
0000000040000002d010700040000002d010500040000002d010700040000002d0105000
40000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c0000
5000000090200000000040000002c0100000700000016049e0122027d01f001040000000
4010d0004000000020101000d000000320a8201f40104000000313030390a000b000b000
b00040000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d01040004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d0102000
40000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000
70000001604c402850300000000040000002d010700040000002d010500040000002d010
700040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d01070004000
0002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d0100000
50000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604b1018
b02900164020400000004010d0004000000020101000c000000320a95016802030000003
83539000a000b000b00040000002d010700040000002d010500040000002d01030004000
0002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c000050000000902000000000
40000002c010000070000001604c402850300000000040000002d010700040000002d010
500040000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d01040004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d0102000
40000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000
70000001604b801fb029601d3020400000004010d0004000000020101000c000000320a9
b01d70203000000383039000b000a000b00040000002d010700040000002d01050004000
0002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c00005000
000090200000000040000002c010000070000001604c402850300000000040000002d010
300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c0000500000009020
0000000040000002c010000070000001604c402850300000000040000002d01070004000
0002d010500040000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d010
400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002
d010200040000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002
c0100000700000016046100e7004000b5000400000004010d0004000000020101000d000
000320a4500b80004000000313332390b000b000a000b00040000002d010700040000002
d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c
0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604c4028503000000000
40000002d010700040000002d010500040000002d010700040000002d010500040000002
d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000
0002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c000050000000
90200000000040000002c01000007000000160461005601400024010400000004010d000
4000000020101000d000000320a4500270104000000313332390b000b000b000a0004000
0002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002
d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001
604c402850300000000040000002d010700040000002d010500040000002d01070004000
0002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701f
fff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000
102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604a100c50180009
3010400000004010d0004000000020101000d000000320a8500960104000000313239390
b000b000b000a00040000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002
d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01050004000
0002d010200040000002d010000050000000102c0c0c0000500000009020000000004000
0002c010000070000001604c402850300000000040000002d010700040000002d0105000
40000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002
d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01020004000
0002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c01000007000
000160402013402e10002020400000004010d0004000000020101000d000000320ae6000
60204000000313235330a000b000b000b00040000002d010700040000002d01050004000
0002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c00005000
000090200000000040000002c010000070000001604c402850300000000040000002d010
700040000002d010500040000002d010700040000002d010500040000002d01030004000
0002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c000050000000902000000000
40000002c0100000700000016048b01a3026a0171020400000004010d000400000002010
1000d000000320a6f01750204000000313138390a000b000b000b00040000002d0107000
40000002d010500040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d01000005000
0000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001604c40285030
0000000040000002d010700040000002d010500040000002d010700040000002d0105000
40000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001
e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102c0c0c0000
5000000090200000000040000002c010000070000001604fb011303da01e002040000000
4010d0004000000020101000d000000320adf01e40204000000313133360b000a000b000
b00040000002d010700040000002d010500040000002d010300040000002d01040004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d0102000
40000002d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c0100000
70000001604c402850300000000040000002d010300040000002d010400040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002
d010000050000000102c0c0c00005000000090200000000040000002c010000070000001
604c402850300000000050000000102ffffff000400000004010d0004000000020101000
9000000320a16025b000100000030a60b000d000000320a96013b0004000000313030300
a000b000b000b000d000000320a18013b0004000000323030300a000b000b000b000d000
000320a98003b0004000000333030300a000b000b000b000d000000320a18003b0004000
000343030300a000b000b000b00040000002d010300040000002d010400040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002
d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
604c402850300000000040000002d010600040000002d010300040000002d01040004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d0102000
40000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
70000001604c4028503000000000400000004010d00040000000201010016000000320a3
00286000a00000030312e30312e323030330800090004000900080005000800090008000
80016000000320a3002f5000a00000030312e30312e32303034080009000500080008000
500080009000800090016000000320a300264010a00000030312e30312e3230303509000
8000500080008000500090008000800090016000000320a3002d3010a00000030312e303
12e32303036090008000500080009000400090008000900080016000000320a300243020
a00000030312e30312e32303037080008000500080009000500080008000900080016000
000320a3002b2020a00000030312e30312e3230303808000800050009000800050008000
80009000800040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701f
fff030000001e00040000002d010600040000002d010200040000002d010000050000000
102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604c402850300000
0001c000000fb02ecff000000000000bc02000000cc00000020417269616c00000000000
0000000000000000000000000000000000000000000040000002d010900040000002d010
700040000002d010900040000002d010700040000002d010900040000002d01030004000
0002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0109000
40000002d010200040000002d010000050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c010000070000001604c6013700800014000400000004010d000400000002010
1001c000000fb02ecff000084038403bc02000000cc00100020417269616c00000000000
0000000000000000000000000000000000000000000040000002d010a0030000000320ac
20119001b000000caeeebe8f7e5f1f2e2ee20f4e8ebe8e0ebeee22c20e5e4e8ede8f6000
c000c000c000c000b000a000b000a000c000c00040011000c000c000c000b000c000c000
c00040005000b000c000c000c000c000c00040000002d01090004000000f0010a0004000
0002d010700040000002d010900040000002d010300040000002d010400040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010900040000002d010200040000002
d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
604c402850300000000040000002d010500040000002d010300040000002d01040004000
0002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d0102000
40000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c0100000
70000001604c4028503000000000400000004010d0004000000020101000d000000320a1
6021e0304000000313131300b000b000b000b000d000000320a96011e030400000031313
7300b000b000b000b000d000000320a18011e0304000000313233300b000b000b000b000
d000000320a98001e0304000000313239300b000b000b000b000d000000320a18001e030
4000000313335300b000b000b000b00040000002d010300040000002d010400040000002
d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01020004000
0002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
0001604c402850300000000040000002d010900040000002d010700040000002d0109000
40000002d010700040000002d010900040000002d010300040000002d010400040000002
d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010900040000002d01020004000
0002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c01000007000
0001604e80170035c004d030400000004010d0004000000020101001c000000fb02ecff0
00084038403bc02000000cc00100020417269616c0000000000000000000000000000000
00000000000000000000000040000002d010a0039000000320ae401520321000000caeee
be8f7e5f1f2e2ee20e4e5e9f1f2e2f3fef9e8f520cace2c20e5e4e8ede8f6030c000c000
c000c000a000b000b000a000b000c0005000c000b000c000b0009000c000b00110010000
c000b0005000c000e00050005000a000c000c000c000c000c00040000002d01090004000
000f0010a00040000002d010700040000002d010900040000002d010300040000002d010
400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010900040000002
d010200040000002d010000050000000102ffffff0005000000090200000000040000002
c010000070000001604c402850300000000040000002d01050008000000fa02000000000
00000000000040000002d010a0004000000f001000007000000fc020000ffffff0000000
40000002d01000004000000f0010200050000000902ffffff00050000000102000000000
400000004010d000400000002010200070000001b04b6022e0356025800040000002d010
300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010000040000002d010a0005000000010200000000050000000902f
fffff00040000002c010000070000001604b3022d0357025a00040000002d01030004000
0002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010000040000002d010a0005000000010200000000050000000902ffffff000
40000002c010000070000001604b3022d0357025a0008000000fa0200000100000000000
000040000002d01020004000000f0010a0007000000fc020000993366000000040000002
d010a0004000000f001000005000000090299336600050000000102ffffff00040000000
4010d000400000002010200070000001b046e02800062026000050000000902000000000
4000000020101006f000000320a5b02850045000000caeeebe8f7e5f1f2e2ee20f4e8ebe
8e0ebeee220e4e5e9f1f2e2f3fef9e8f520cace20ede020f2e5f0f0e8f2eef0e8e820d0e
ef1f1e8e9f1eaeee920d4e5e4e5f0e0f6e8e8000a000b000a0009000a000b00090009000
a000b0005000f000a000a0009000b0009000b000b0005000a000b000a00090009000a000
9000e000d000a00080005000b000e00050009000b00050008000b000b000b00090009000
a000b000a00090005000d000b0009000a000a0009000a0008000b00090005000d000b000
b000b000a000b000b0009000a00040000002d010300040000002d010400040000002d010
700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010a00040000002
d010200050000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001
604b3022d0357025a00040000002d010300040000002d010400040000002d01070004000
0002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010a00040000002d0102000
50000000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604b3022
d0357025a0008000000fa0200000100000000000000040000002d01000004000000f0010
20007000000fc0200009999ff000000040000002d01020004000000f0010a00050000000
9029999ff000400000004010d000400000002010200070000001b048d028000800260000
5000000090200000000040000000201010043000000320a7a02850028000000caeeebe8f
7e5f1f2e2ee20f4e8ebe8e0ebeee220d1e1e5f0e1e0edeae020d0eef1f1e8e820cec0ce0
a000b000a0009000a000b00090009000a000b0005000f000a000a0009000b0009000b000
b0005000e000b000b000a000b000b00090009000b0004000d000b000a0009000a0009000
5000f000d000e00040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002
701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d01000005000
0000102ffffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604b3022d035
7025a00040000002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff0
30000001e00040000002d010500040000002d010200040000002d010000050000000102f
fffff0005000000090200000000040000002c010000070000001604b3022d0357025a000
8000000fa02000001000000ffff0000040000002d010a0004000000f0010000050000001
402a50260000400000004010d000400000002010100050000001302a5028000050000001
402a5026f0007000000fc020000ffff00000000040000002d01000004000000f00102000
50000000902ffff00000500000001020000000004000000020102000c000000240304006
f00a1027300a9026c00a9026f00a10205000000090200000000050000000102ffffff000
40000000201010043000000320a9802850028000000caeeebe8f7e5f1f2e2ee20e4e5e9f
1f2e2f3fef9e8f520cace2028eff0e0e2e0ff20f8eae0ebe0290a000b000a0009000a000
b00090009000a000b0005000b000a000a000a0008000b0008000e000d000a00080005000
b000e00050006000a000a000b000b000b000a0005000d0009000a000a000b00060004000
0002d010300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e000
40000002d010500040000002d010000040000002d010a00050000000102ffffff0005000
000090200000000040000002c010000070000001604b3022d0357025a00040000002d010
300040000002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002
d010500040000002d010000040000002d010a00050000000102ffffff000500000009020
0000000040000002c010000070000001604c402850300000000040000002d01030004000
0002d010400040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0105000
40000002d010000040000002d010a00050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002c010000070000001604c40285030000000007000000fc0200000000000000000
40000002d01020004000000f0010000040000002d01030004000000f0010a00040000002
d010700040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000
000040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff00050000000902000000000
40000002701ffff030000000000
Рисунок 7 – Количество кредитных организаций и их филиалов [13]
Другой момент – участие иностранного капитала в российском банковском
секторе. В странах Центральной и Восточной Европы национальные
банковские системы состоят в основном из банков, принадлежащим не
резидентам. Есть государства, где практически весь капитал принадлежит
нерезидентам. Как правило, «захватчиками» выступают западноевропейские и
американские банки.
В России ситуация иная: в настоящий момент у нас 202 кредитные
организации, в капитале которого присутствуют иностранные деньги. Из них
63 организации со 100% капиталом нерезидентов и 23 – где эта доля больше
50%.
В 2007 году укрепили свое влияние банки, контролируемые иностранным
капиталом На 1.01.2008 доля в активах увеличилась с 12,1 до 17,2 % а в
капитале — с 12,7 до 15,7%.
До 1988 г. доля нерезидентов в российской банковской системе была
намного выше. После дефолта она заметно упала, затем снова начался рост,
особенно последние 2 года. И все-таки пока заметного влияния на нашу
экономику банки с иностранным участием не оказывают.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Рисунок 8 -Количество банков с капиталом свыше рублевого эквивалента 5
млн. евро и их доля в совокупном капитале банковского сектора [13]
В настоящее время иностранные банки могут создавать в России дочерние и
кредитные организации. Что касается открытия трансграничных филиалов, то
наше законодательство таких возможностей им не предоставляет. В связи с
вступлением России в ВТО некоторые страны настаивают на праве создавать
российские филиалы. В последние годы в России была осуществлена
серьезная либерализация во внешнеэкономической сфере и валютных
отношениях. При этом необходимо дать возможность банкам нарастить
капитал, укрепиться, повысить конкурентоспособность. Это требует
длительного времени. Для выравнивания условий приобретения акций
необходимо установить единый уведомительный порядок при приобретении
акций до 10 % акций банка, и разрешительный при покупке большого пакета,
как для российских , так и для иностранных инвесторов.
Последние годы российская банковская система развивается очень высокими
темпами, превышающими темпы развития всей экономики. По основным
показателям прирост, рассчитанный на основе дефлятора ВВП, составляет
примерно от 8,1 до 61,4% в 2008 г. Кредиты, предоставленные организациям
и физическим лицам в течение 6 лет увеличились за год на 59,6%.
Отношение вкладов физических лиц к ВВП выросло на 1,5 процентного пункта
— до 15,6%. Скорость движения вперед не снижается. В 2007 г. она по
некоторым параметрам даже выше, чем в предыдущие годы. Так, по активам в
2007 г. прирост составил более 52,2%, в то время как в 2006 г. он был
45,1% (таблица).
Увеличение количественных показателей происходило вместе с заметными
качественными изменениями в банковской сфере. Сформировалась система
страхования вкладов. В процессе ее создания многие банки
совершенствовали свою нормативную базу, улучшили деятельность своих
подразделений, отказавшись от неблаговидных схем и операций. Более
достоверной стала информация о собственности банков.
Таблица – Темпы прироста основных показателей банковской системы в
2003-2008 г [13]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Наряду с этим сформировалась система бюро кредитных историй. Начался
поэтапный переход на МСФО. В практику регулирования и надзора внедряются
новые рекомендации Базельского комитета. Это приближает российскую
банковскую систему к международным стандартам и правилам.
Хотя банковская система России развивается довольно быстро, при
сравнении ее показателей с показателями других стран, наше положение по
сравнению с другими странами остается достаточно печальным.
Капитал всех банков России при расчете по официальному курсу (на 12.08)
приближается к 26 млрд. долларов. Это меньше чем у отдельных банков
стран Азии, Америки, Европы. По отношению к ВВП капитал всей банковской
системы равен 8,1 %. Это в 1,5-3 раза меньше, чем в развитых странах, да
и в некоторых странах с переходной экономикой. Совокупные активы по
отношению к ВВП составляют всего 70,5%, в то время как во многих других
странах – в несколько раз больше. Объем кредитов, выданных нефинансовому
сектору и физическим лицам, по отношению к ВВП в РФ составляет 37,3%. В
некоторых странах этот показатель превышает наш в 8-10 раз. В Китае
отношение кредитов к ВВП составляет по разным оценкам 145-180%.[8,12,10]
4.2 Перспективы развития банковской системы
В сентябре 2005 г. началась работа над средне- и долгосрочной программой
«Национальная банковская система 2010-2020». В работе над ней приняли
участие более 60 банков, 10 ГУ ЦБ РФ,12 региональных банковских союзов и
клубов, а также ряд видных российских экономистов и правоведов.
Результат данной работы был вынесен 5 апреля 2006 г. на рассмотрение
делегатов съезда АРБ. Это документ содержит план действий по созданию в
России мощной, развитой банковской системы, способной дать каждой
отрасли и каждому региону, предприятию и гражданину необходимые
кредитные и финансовые услуги и обеспечить тем самым условия для
развития их потенциала и самореализации.
Банк России обладает мощнейшими рычагами, необходимыми для укрепления
экономики. И без его активного участия в поддержании экономического
роста мы не сможем совершить “конкурентного прорыва ”
В программе ставится вопрос о необходимости структуризации банковской
системы и, в частности, системы второго уровня — коммерческих банков.
Банки, по факту имеющие общефедеральный статус, претендующие, к примеру,
на международный рейтинг ,могут иметь более жесткий режим регулирования
в отличие от банков, работающих в одном регионе. … Здесь возможна
сегментация по капиталу, и должны быть предложены более мягкие режимы
надзора к банкам с меньшим капиталом, работающим в рамках своего региона
и не несущим в себе серьезных рисков для системы.
То же касается определенной специализации банков по профилю
деятельности. Государство в лице регуляторов финансового рынка может
соответствующими нормативами стимулировать банки к работе на
определенных направлениях деятельности, к примеру, ипотечного или
сельскохозяйственного кредитования или кредитования малого бизнеса и
т.д.
Последние два ода в связи со вступлением России в ВТО с особой
интенсивностью обсуждается вопрос открытия филиалов иностранных банков в
России. В Программе уделено место и этой проблеме. Смысл позиции АРБ
сводится к следующему: необходимости приведения условий, в которых
работают российские банки (в том числе и со 100%ным иностранным
капиталом), в соответствие с условиями, в которых работают банки за
рубежом.
В частности, считаем ненормальной ситуацию, когда из российской
банковской системы усилиями финансовых ведомств вынуты более 50%
финансовых ресурсов, наиболее долгосрочных и наиболее дешевых. … Это
средства пенсионных, социальных страховых фондов, это бюджетные средства
и средства, находящиеся в стабилизационном фонде.
Мы не считаем нормальным, когда привлечение финансовых ресурсов с
внешних рынков регулируется более низкими нормами резервирования, чем
деньги с внутреннего рынка. В результате развитие внутреннего
финансового рынка тормозится, а внешний долг бизнеса растет.
С учетом недоразвитости системы рефинансирования в нашей стране, с четом
чрезвычайно усложненной процедуры реализации залогов, с учетом в целом
очень негативного настроя судебных властей к кредитным организациям мы
имеем заведомо неконкурентные условия работы по сравнению с нашими
зарубежными коллегами.
Возникает вопрос — как поступить в такой ситуации? Искусственно посадив
игроков своей “национальной банковской сборной ” на голодный паек,
поддерживая их в состоянии хронической дистрофии, делать вывод о том,
что вообще не имеет смысла рассчитывать на свою команду и надо
расчистить поле для иностранных игроков, которые не будут подпадать под
российскую юрисдикцию? Даже банки со 100%ным иностранным капиталом,
работая под российской юрисдикцией, утверждают, что благодаря ряду
надзорных, регулятивных требований, усложненных процедур ведения бизнеса
и множеству бюрократических причин они неконкурентоспособны по сравнению
со своими материнскими банками. Это банки, которые «финансовой
дистрофией” не страдают, поскольку подпитываются от материнских
компаний, чей капитал в некоторых случаях превосходит капитал всей
российской банковской системы.
Именно желая иметь равные конкурентные условия, российская банковская
система в лице АРБ ставит вопрос о том, что надо привести внутренний
финансовый рынок и условия работы на нем в соответствие с международными
стандартами, а потом обсуждать вопрос об условиях допуска иностранных
филиалов в Россию …
Постановлением по основному вопросу повестки дня XVII Съезд АРБ одобрил
программу Национальная банковская система России 2010 —2020».Решено
направить ее в Госдуму, Совет Федерации, Правительство, Администрацию
Президента РФ, Банк России, Минфин, МЭРТ РФ и предложить указанным
госорганам обсудить с участием представителей банковского сообщества
выводы, содержащиеся в Программе.
Съезд постановил организовать работу по включению основных выводов и
предложений программы проекты законов, постановления Правительства и
решения министерств и ведомств, а также подготовить перечень важнейших
законодательных и нормативных актов, которые АРБ считает необходимыми
для принятия в целях реализации программы «Национальная банковская
система России 2010 —2020 ».
Совету и аппарату РБ, банковским объединениям, союзам и ассоциациям
рекомендовано выносить на обсуждение съездов, конференций и круглых
столов вопросы, отражающие процесс реализации Программы. Признано
целесообразным уточнять положения Программы ежегодно на последующие 15
лет(5 +10).
Заместитель председателя Правительства РФ Александр Жуков, выступивший
перед делегатами съезда АРБ 5 апреля 2006 .,отметил, что Правительство
РФ заинтересовано в национальной банковской системе и ее встраивании в
мировую банковскую систему (и не в качестве заштатного участника),
Программа интересна, но многие ее пункты не бесспорны и полностью ее
принять сейчас невозможно. Однако выдвинутый лозунг АРБ «Даешь
банкизацию России!» Правительство РФ поддерживает.[15]
Заключение
В последние годы российский финансовый сектор демонстрировал
внушительный рост. Это происходило в ситуации легко доступных дешевых
денег, когда уровень охвата финансовыми услугами и населения, и
организаций по-прежнему был невысок, а пространство для роста
по-прежнему оставалось значительным. Любой участник мог быть успешным,
даже если снижалась его относительная доля на рынке, ведь в абсолютных
объемах рынок рос внушительными темпами. По итогам первого квартала 2008
года отношение совокупных активов банковской системы к ВВП возросло до
70,5%.
В той ситуации быть успешным было просто. Компании, которые за это время
остались на рынке, окрепли и, в основном, перешли от спекулятивных
операций к развитию долгосрочных стратегий. Эти спокойные годы дали
возможность выстроить инфраструктуру финансового рынка во всех его
проявлениях. Они дали возможность выстроить систему отношений и повысить
доверие как внутри рынка между его игроками, так и по отношению к
клиентам.
Но спокойные времена закончились. В некотором смысле наступает момент
истины, который должен показать, насколько игрокам рынка и регуляторам
удалось выстроить систему доверия.
Несмотря на то, что в первой половине 2008 года темпы роста кредитования
в России по-прежнему высоки, рынок обсуждает тему дефицита ликвидности.
По мнению банкиров, ситуация на рынке ликвидности непростая – банки
постоянно ощущают недостаток средств. До кризиса российские банки были
поставлены в неравные условия с западными банками, то есть российская
ликвидность всегда стоила дороже, чем ликвидность западных банков.
Поэтому отечественным банкам всегда было тяжело конкурировать. Сейчас,
несмотря на то, что Центральный банк, безусловно, много сделал для
обеспечения рынка ликвидностью, государство все еще может банкам помочь,
задействовав неиспользованные резервы и механизмы. Главное противоречие
момента заключается в том, что Центральный банк и Минфин предоставляют
системе слишком короткие деньги. Поэтому такой инструмент, как аукционы
Минфина, по мнению многих банкиров, совсем не работает – не устраивают
сроки кредитования, а не цена ресурсов.
Банкам нужно фондирование, инструментов которого может быть несколько.
Первый инструмент – рефинансирование Центрального банка на основе пула
розничных кредитов, аналог секъюритизации. Ведь такой пул кредитов от
банка с высоким рейтингом является гораздо более стабильным залогом,
чем, к примеру, корпоративные кредиты. Второй – пенсионные деньги,
которые на данный момент совсем не используются. Они гораздо более
длинные и удобные. Третий – свободные ресурсы государственных
корпорации. ГК обладают огромными деньгами, которые просто лежат на
счетах в Казначействе. Банки могли бы пользоваться этими деньгами на
разумных рыночных условиях.
Вместо этого складываются серьезные противоречия, которые трудно
разрешимы в принципе. Государство не заинтересовано в том, чтобы
разгонялась инфляция. В то же время, вливание денег в экономику ее
стимулирует. Что делать?
Эта дилемма не решается на самом высшем государственном уровне: между
Министерством экономического развития и Минфином согласия нет.
Минэкономразвития считает, что банковская система должна развиваться,
что экономике не хватает денег и что отношение банковских активов к ВВП
все еще слишком мало – ведь есть страны, где оно составляет 200%. Но
Минфин и Центральный банк, занимая традиционно консервативную позицию,
настаивают на том, что торопиться не надо, что у нас и ошибок
достаточно, и риски большие.
Но ведь если экономика развивается быстро и достаточно качественно, то
развитие эти риски покрывает. Основной вопрос заключается именно в их
природе. Центральный банк, занимаясь борьбой с инфляцией, страхуется от
этих рисков. Исследуя вопросы развития банков, их политики и стратегии,
важно оперативнее заниматься вопросами качества рисков, нежели, ссылаясь
на инфляцию, проводить консервативную политику и таким образом
сдерживать развитие и банков, и экономики.
Литература
1. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.:
Юрайт, 2007,
158 с.
2. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Лаврушиной О.И.. – М.:
Кнорус, 2007. – 560 с.
3. Деньги, кредит, банки: учебник /под ред. Жукова Е.Ф. – М.:
Юнити-Дана, 2007 – 160 с.
4. Международная экономика: учебное пособие для вузов / под ред.
Волгиной Н. А.. – М. : Эксмо, 2006. – 736 с.
5. Мировое хозяйство и экономика стран мира: учебное пособие /под ред.
Воронина
6. Общая экономическая теория: учебник для вузов / под ред. Баликоева
В.З.; – М.: Омега-Л – 2007. – 732 с.
7. Экономическая теория: учебник для вузов /под ред. Борисова Е.Ф. – М.:
ТК «Велби» – 2007 – 544 с.
8. Мелькиян Г.Г. Особенности российской системы//Деньги и кредит. –
2006. – №128 – с. 12-13 – 1 янв.
9. Экономика: учебное пособие для вузов / под ред. В.А. Сидорова. – М. :
Юристъ, 2006. – 542 с.
10. www.abajour.ru – сайт «Аналитического банковского журнала»
11. www.aup.ru – административно-управленческий портал
12. www.cbr.ru – официальный сайт Центрального банка Российской
Федерации
13. www.consultant.ru – сайт информационно-поисковой системы Консультант
плюс
14. www.eco-lib.ru – экономическая библиотека
15. www.finans-m.ru – сайт журнала «Банковские технологии»
Приложение А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Рисунок 4 – Изменение ЦБ учетной ставки процента [4]
Приложение Б
picscalex920100090000032a0200000200a20100000000a201000026060f003a03574d4
643010000000000010089f50000000001000000180300000000000018030000010000006
c00000000000000000000001a000000370000000000000000000000c63c0000553500002
0454d4600000100180300001200000002000000000000000000000000000000b0090000b
30d0000d1000000280100000000000000000000000000006830030040840400160000000
c000000180000000a00000010000000000000000000000009000000100000002e0700004
d060000250000000c0000000e000080250000000c0000000e000080120000000c0000000
1000000520000007001000001000000d2ffffff000000000000000000000000900100000
00000cc04400022430061006c00690062007200690000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0001100309b110010000000949e1100149c1100e4506032949e11008c9b110010000000f
c9c1100789e11008a4f6032949e11008c9b1100200000006a4555318c9b1100949e11002
0000000ffffffffcc32df0017465531ffffffffffff0180ffff01800fff0180ffffffff0
0000000000800000008000094e7120001000000000000002c01000025000000372e9001c
c00020f0502020204030204ef0200a07b20004000000000000000009f000000000000004
30061006c006900620072000000000000000000549c11000dea5431b0d71132b49f1100c
09b11001e504d310800000001000000fc9b1100fc9b11003d524b3108000000249c1100c
c32df006476000800000000250000000c00000001000000250000000c000000010000002
50000000c00000001000000180000000c000000000000025400000054000000000000000
00000001a0000003700000001000000b6d60641510b0741000000002c000000010000004
c0000000400000000000000000000002e0700004d06000050000000200004001b0000004
6000000280000001c0000004744494302000000ffffffffffffffff2f0700004d0600000
00000004600000014000000080000004744494303000000250000000c0000000e0000802
50000000c0000000e0000800e00000014000000000000001000000014000000040000000
3010800050000000b0200000000050000000c0247026e02040000002e0118001c000000f
b020600020000000000bc02000000cc0102022253797374656d000000000000000000000
0000000000000000000000000000000040000002d010000040000002d010000040000000
20101001c000000fb02efff0000000000009001000000cc0440002243616c69627269000
00000000000000000000000000000000000000000000000040000002d010100040000002
d010100040000002d010100050000000902000000020d000000320a10000000010004000
00000006c02450220990900040000002d010000040000002d010000030000000000
Рисунок 5 – покупка-продажа ЦБ ценных бумаг [4]
Приложение В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Рисунок 6 – изменение ЦБ нормы обязательного резерва [4]
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
