Содержание
ВВЕДЕНИЕ
1. Становления ипотечного рынка в России
2. Деятельность Российских банков на рынке ипотечного кредитования
2.1. Анализ рынка ипотечного кредитования в России
2.1.1. Схемы расчетов платежей по ипотечному кредитованию
2.1.2. Риски ипотечного кредитования
2.2. Характеристики и анализ деятельности банка «Возрождение»
2.3. Ипотечные кредитования в банке «Возрождения»
3. Ипотечный кризис за рубежом и вероятность наступление кризиса
Российской банковской системы
Заключение
Список литературы
Введение
Россия, интегрируясь в мировую финансовую систему и становясь
полноправным членом мирового бизнес-сообщества, перенимает и развивает
апробированные на западе формы бизнеса. Одной из них можно назвать
ипотечное кредитование, существование которого в России можно уверенно
констатировать как реальность. Об этом говорят тенденции последних лет:
уверенный рост объемов кредитных портфелей операторов ипотечного рынка,
заявления новых игроков о развитии собственных ипотечных программ,
начале законодательных инициатив федеральных и местных органов власти,
активный интерес западных финансовых структур к этому бизнесу. Все это
происходит на фоне экономического роста, политической стабильности и
повышении долгосрочного кредитного рейтинга России.
Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в
национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное
кредитование в большинстве экономически развитых стран не только
является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает
существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С
другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня
сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых
подсистем.
Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной
стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой,
стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого
поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной
из основных предпосылок достижения реального экономического роста в
стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной
экономики определяется и тем, что оно является одним из самых
проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения
внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. Ипотечное кредитование
оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы,
происходящие в обществе.
Целью выпускной работы является исследование ипотечного рынка в России.
Проанализировать проблему вероятное наступление кризиса Российских
банковских системы. Оценить перспективу деятельности Российских банков
на рынке ипотечного кредитования.
Объектом исследования является система ипотечного кредитования в России.
В основу научного исследования, проведенного в выпускной работе, были
положены труды ведущих ученых и специалистов в области банковского дела
и, в частности, ипотечного кредитования таких как:
Дмитрий Орлов – президент банка “Возрождение”
Герман Греф – Председатель Правления “Сбербанк”
Марис Манчинскис – председатель правления “Swedbank”
1. Становления ипотечного рынка в России
Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования.
Уже в XIII – XIV вв. одновременно с правом частной собственности на
землю в России возник заклад, но долгое время он существовал фактически
без законодательного оформления.
В 1754 г. были созданы первые кредитные учреждения: для дворянства –
санкт-петербургские и московские конторы Государственного банка при
Сенате и Сенатской Конторе, для купцов – в Петербургском порту и
Коммерцколлегии. Банки кредитовали дворянство и купечество под залог
имений. В 1786 г. эти банки были реорганизованы в Государственный
заёмный банк.
29 октября 1768 года манифестом Екатерины II в России впервые юридически
был закреплен выпуск бумажных денег – ассигнаций. Эмиссия бумажных денег
была возложена на ассигнационные банки, созданные в Москве и
Санкт-Петербурге 1769 году. Дополнительное заимствование кредитных
ресурсов на государственные нужды проводилось из средств
Государственного заемного банка, который был образован в 1786 .г с целью
организации Ипотечного кредита землевладельцам, главным образом
дворянству.
В том же заемном банке была образована страховая экспедиция – первое
страховое учреждение в России. Манифест предусматривал страхование
каменных домов, принимаемых в залог при осуществлении кредитных
операций. Процедура оформления договора страхования сопровождалась
выдачей страхового полиса, неотъемлемой частью которого являлся
архитектурный план объекта залога, передаваемого под обеспечение ссуды в
Государственный заемный банк.
В Российской Империи 1 января 1835 г. был введён Свод законов
гражданских (автор М.М. Сперанский), где залоговое право было подробно
регламентировано. Залог в России в это время существовал в следующих
видах (при этом само понятие «залог» относилось только к недвижимому
имуществу): с казной; между частными лицами.
Существовал и третий вид залога, представленный в уставах учреждений
кредитного и общественного призрения.
С 1842 г. в Санкт-Петербурге и Москве при сохранных казнах начали
открывать первые сберегательные кассы.
В 1859 г. было принято решение о реорганизации кредитных учреждений в
связи с подготовкой реформы по отмене крепостного права. Ликвидировались
все существовавшие государственные кредитные институты, взамен них
учреждались земские банки. Одновременно создавались частные кредитные
учреждения. В 1861 г. была образована первая частная организация
долгосрочного кредита – Санкт-Петербургское городское кредитное
общество. В 1863 г. было учреждено Общество взаимного кредита.
С начала 70-х годов XIX столетия в стране действовало 11 акционерных
ипотечных (земельных) банков. История работы этих финансовых учреждений
тесно переплетена с социально – экономической жизнью страны на рубеже
XIX – XX столетий. Их роль в развитии кредитной системы и, как
следствие, взлет российской экономики к 1913 году до сих пор
недостаточно оценена, хотя именно акционеры этих банков проводили
масштабные операции с землей и недвижимостью (за всё время лишь 1 из 11
разорился).
Ипотечное кредитование становилось очень распространённым. Например, в
1867 г. было выдано кредитов на сумму 99,6 млн. руб., в 1874 г. – 294,9
млн. руб., в 1877 г. – 415 млн. руб.
Рост кредитных институтов привёл к жёсткой конкуренции. В связи с этим
Правительство в 1872 г. приняло меры, ограничивающие образование новых
государственных залоговых институтов в течение 20 лет. Возросшие
неплатежи помещиков и дворян по ссудам в государственные банки и
развитие новых рыночных институтов резко изменили последующую кредитно –
финансовую политику государства.
По российскому законодательству того времени на одной территории не
могли действовать одновременно более двух земельных банков, чтобы не
создавать друг другу ненужной конкуренции.
В Москве работало 8 основных государственных банков. Московский
земельный банк в поддержку ипотеки в 1891 году организует московское
домовладельческое общество, на которое возлагают специальные функции
контроля за недвижимостью. В случае “неисправности” должника его
владения переходят в собственность этого общества. С 1912 г. основным
координатором по ипотеке становится Московский народный банк.
Частную ипотеку возглавляли 10 акционерных земельных банков, выдав ссуды
под землю и городскую недвижимость, при этом на четко определенной
территории. Они предоставляли кредит в виде реализуемых на бирже
закладных листов (особого рода ценных бумаг, действовавших на ипотечном
рынке, имевших колеблющийся курс). В случае “неисправности” должника
имущество “уходило” с публичных торгов. Акции и закладные листы
ипотечных банков были излюбленным средством помещения капиталов для
российских предпринимателей.
На Государственный крестьянский поземельный банк (основан в 1882 году)
была возложена задача ссужать крестьян деньгами для покупки помещичьей
земли. Банк выдавал крестьянам долгосрочные ссуды сроком до 35 лет. За
1883 – 1895 годы банк выдал 15 тысяч ссуд на общую сумму 82 миллиона
рублей. При его участии было продано и куплено 2,4 миллиона десятин
земли, в основном помещичьей. Ссуды выдавались в объёме до 75% от
стоимости приобретаемого имущества, на срок 24,5 и 34,5 года, процентная
ставка была достаточно высока и составляла 7,5 – 8,5 процентов годовых.
Государственный дворянский земельный банк основанный в 1885 году
поддерживал помещичье землевладение путем выдачи дворянам ипотечных ссуд
сроком на 66 лет в размере до 100% оценочной стоимости залога, выдав
ссуды в 1887 году на 69 миллионов рублей, а в 1890 году – уже свыше 600
миллионов рублей (всего под 5% годовых, дополнительно взималась плата за
банковские услуги и страховой процент, максимальный срок кредитования –
66,5 лет).
Всего на 1 января 1893 г. было заложено 102 313 имений с 46,3 млн.
десятин земли и остатком долга 1131 млн. руб., однако основную сумму
составлял долг Государственного Дворянского земельного банка.
В 1896 г. условия кредитования улучшились для крестьян: размер вырос до
100% приобретаемой земли, ставка снизилась до 3,5 – 4,5 процентов
годовых.
В это время в России выходит закон об организации учреждений мелкого
кредита. Начинается бурный рост залоговых учреждений. Возникают
ссудосберегательные и кредитные товарищества, сельские, волостные и
станичные общественные ссудосберегательные кассы и земские кассы,
которым государство оказывает огромную помощь. Вновь открываемые
кредитные институты могли образовывать первоначальный капитал из заёмных
средств, которые они затем погашали за счёт своих прибылей, причём в
большинстве случаев кредитором выступал непосредственно Государственный
банк России.
В стране приняло массовый характер возникновение ссудно-сберегательных
товариществ. Всего за 10 лет было образовано 729 товариществ. В первом
десятилетии XX века они объединили интересы 8 миллионов человек.
К 1905 г. существовало более 500 товариществ мелкого кредита, а в 1915
г. их было уже 15 450.
Кредитные товарищества объединялись в кредитные союзы, которых в 1914 г.
было 11.
В это время залог являлся самым надёжным и гарантированным способом
обеспечения кредита.
К 1917 году в России существовала развитая кредитно-банковская система
долгосрочного кредитования, которая имела хорошее законодательное
обеспечение и была блестяще организована.
В финансовое обращение широко вовлекались ипотечные ценные бумаги:
закладные листы, различные обязательства, векселя, сертификаты, а также
непосредственно закладные.
Долгосрочное финансирование недвижимости способствовало бурному развитию
экономики, промышленности, сельского и городского хозяйства. Россия по
развитию кредитно – финансовой системы не уступала Западной Европе,
более того, по объёмам ценных бумаг, обеспеченных ипотечными
обязательствами, обращающихся на европейских рынках, Россия
превалировала над всей Европой.
Специфический российский опыт долгосрочного кредитования, и, в
частности, под залог земли, разнообразие кредитно – инвестиционных
технологий и инфраструктуры в области залога недвижимости, несомненно
сыграли огромную роль в развитии как американской, так и европейской
ипотек, послужили базой для создания новых инвестиционных и ипотечных
инструментов.
В России послереволюционного периода залоговое право продолжало
существовать, но в условиях, когда для сколько-нибудь широкого
применения института залога из-за необеспечения действительной
оборотоспособности вещей, и прежде всего недвижимого имущества. Поэтому
в период более чем 70-летнего советского развития нашей страны залог
превратился в малозначимый механизм, крайне редко использовавшийся в
операциях по распоряжению имуществом.
Ипотечные кредиты предоставляют более 520 кредитных организаций, а объем
выданных ипотечных кредитов только за 2006 год превзошел объем 2005 года
в 6,2 раза и составил 264 млрд. руб. Доля задолженности по ипотечным
кредитам в ВВП в 2006 г. составила около 1%, утроившись по сравнению с
2005 г. В США этот показатель составляет около 60%, а в Европе – более
20%. В конце 2006 г. были осуществлены первые сделки по рефинансированию
ипотечных кредитов путем выпуска ипотечных ценных бумаг. На данный
момент зарегистрировано 7 выпусков ипотечных ценных бумаг на общую сумму
в 27,6 млрд. руб. В первом полугодии 2007 г. ипотечные кредиты
выдавались в среднем под 13% в рублях или 11,2% в иностранной валюте на
средний срок в 16,3 и 15,5 лет соответственно
2. Деятельность Российских банков на рынке ипотечного кредитования
2.1 Анализ рынка ипотечного кредитования в России
Объемы выдачи ипотечных кредитов в 2004 году, по сравнению с 2003 годом,
возросли вдвое – $500млн. против $260млн. Основной вклад внес Сбербанк
благодаря значительной ресурсной базе и разветвленной филиальной сети,
доля которого по-прежнему составляет около 50% рынка.
В настоящий момент 60 процентов жилищного фонда приватизировано, и такой
фонд становится более активным объектом рыночных сделок, включая сделки
по квартирной аренде. Результаты недавно проведенных обследований
показывают, что большая часть населения нуждается в улучшении жилищных
условий, например, более 77 процентов семей, включенных в опрос, заявили
о своем стремлении улучшить свои жилищные условия, но при этом население
плохо разбирается в ипотечном кредитовании.
Прошедший год определил основных игроков, которые будут в обозримом
будущем определять ключевую роль на ипотечном рынке. К Сбербанку, банку
Дельтакредит, Райффайзенбанку и МИА присоединились Национальный
резервный банк, Газпромбанк, Внешторгбанк, МДМ-банк, а также
Тройка-диалог, планирующая в ближайшее время запуск собственного
ипотечного проекта. Безусловно, уверенность участникам рынка дало
принятие закона “Об ипотечных ценных бумагах” и надежда на то, что уже к
концу 2005 года полностью завершится формирование законодательной базы,
необходимой для развития ипотеки. В таблице 2.1 приведена информация по
объемам выданных ипотечных кредитов ведущими операторами в 2004 году.
Таблица 2.1
Объемы выданных ипотечных кредитов ведущими операторами в 2004 году
ОператорОбъем выданных кредитов, млн $Количество
кредитовСбербанк233-ДельтаКредит341000АИЖК22,92074Райффайзенбанк21,4419М
ИА21,2-УГАИК (Уфа)8,7-Собинбанк8,2350СОФЖИ
(Самара)7,6708Возрождение7-Газпромбанк5,5-ОИЖК (Оренбург)5,2557РФЖиИ
(Марий Эл)4,3106Агропромкредит4300ФИА-Банк3,4526НРБ378Белгородская
ипотечная корпорация2,3405Наш дом-Приморье2,2135Евротраст230Липецкая
ипотечная корпорация1,6182КБ Система1,35-Мордовская ипотечная
корпорация1164ИРИА (Иркутск)0,9392МДМ-банк0,97Калужская ипотечная
корпорация0,7367САИЖК (Екатеринбург)0,214АРОИЖК
(Архангельск)0,1310Ипотечное агентство РТ (Казань)-8ПОИФ (Пермь)0,066*
Расчет рублевых кредитов проводился по курсу 30руб/$.
Во многом благодаря совместным усилиям местных и федеральных структур,
ипотечное кредитование активно внедряется и развивается в регионах:
Республике Башкирия, Республике Марий Эл, Республике Татарстан,
Самарской, Оренбургской областях, Приморском крае и ряде других
регионов. Федеральное агентство укрепило свои позиции наладив договорные
отношения с более чем 50 регионами. На данный момент АИЖК осуществляет
выкуп закладных у 27 кредитных и 18 некредитных организаций. Размер
кредита составляет в среднем 330 тысяч (ист. АИЖК). На конец года в
стране насчитывалось 146 банков, оказывающих услуги по ипотечному
кредитованию. В таблице 2.2 приведены процентные ставки по ипотечным
кредитам ведущих операторов.
Таблица 2.2
Ставки ипотечных кредитов ведущих операторов (июнь 2005)
ОператорБазовая кредитная ставка *Объекты **$РУБАбсолют-Банк15-Н В
КАгропромкредит1419ВБанк Москвы1114В КПрограмма
АИЖК-15ВВозрождение10,515Н ВГазпромбанк13-ВПрограмма
ДельтаКредит10-ВЕвротраст1315Н ВММБ12-ВМДМ-Банк1518Н ВПрограмма МИА1115Н
ВНРБ13-Н ВПромстройбанк (С-П)14-ВРайффайзенбанк12-Н В КСбербанк1118Н В
КСобинбанк14-ВСоюз12,9-Н ВУралСиб (Уфа)1217ВФИА-Банк (Тольятти)-24Н В*
кредитование покупки квартиры на вторичном рынке на срок 10 лет
** В – вторичный рынок, Н – незавершенное строительство, К – коттедж/дом
Таким образом, можно подытожить, что в операторы предлагают услуги
ипотечного кредитования на условиях (в среднем) 12,7 % в долларах США и
17% в рублях. Полный спектр услуг (вторичный рынок, незавершенное
строительство, индивидуальное строительство) предлагают всего три
оператора: Абсолют-Банк, Райффайзенбанк и Сбербанк. Рассмотрим подробнее
объемы ипотечного кредитования ведущими отечественными операторами
(таблица 3).
Таблица 3
Объемы выданных ипотечных кредитов ведущими операторами
ОператорКредитный
портфель, млн $Объем выданных кредитов, млн $Количество
кредитовАктуальностьСбербанк-313-январь 04ДельтаКредит1001402800август
04АИЖК *66,869,15799июль 04Райффайзенбанк46–июль 04МИА42,5–июнь
04СОФЖИ (Самара)12,121,62015июль 04Фора-Банк10201300октябрь
03Газпромбанк6,817-январь 04УГАИК (Уфа)-14,061034январь
04Возрождение-13,22600сентябрь 03Собинбанк-8,2350январь
04ФИА-Банк4,35,7845январь 04ОИЖК (Оренбург)-5,2557январь 04КАЖИК
(Барнаул)2,14,95534июль 04НОАИЖК (Новосиб.)-4,45338август
04Промэнергобанк-4160август 04Агропромкредит-4300январь 04МИК
(Мордовия)-3,1444июль 04НРБ-378январь 04БИК (Белгород)0,62,1280июль
04ЛИК (Липецк)1,43,5433июль 04Евротраст-230январь 04Соцгорбанк–25апрель
04* – количество и объем рефинансированных кредитов у банков и
региональных операторов.
По данным таблицы 3 бесспорным является тот факт, что лидером на
российском рынке ипотечного кредитования является Сбербанк России. Но в
моей работе хотелось бы рассмотреть условия предоставления ипотечных
кредитов от банка «Возрождения», что будет сделано в следующих
параграфах.
Также, необходимо отметить, что среди коммерческих банков Сбербанк и
Дельтабанк являются наиболее квалифицированными и имеют наибольшую
мотивацию увеличивать свои портфели ипотечных кредитов, хотя и применяют
разную стратегию кредитования, имеют разные коммерческие цели, кредитные
продукты и источники финансирования. Однако Сбербанк пока не в полной
мере охватил и задействовал свою сеть и накопления на депозитных счетах
мелких вкладчиков, его портфель ипотечных кредитов составляет немного
более 300 млн. дол. США, кредиты предоставляются в рублях и долларах,
такие кредиты составляют всего лишь 8 процентов портфеля розничных
кредитов. Сбербанк – крупнейший сберегательный банк России, 69% вкладов
населения хранятся в этом банке, это единственный сберегательный банк,
которому правительство оказывает полную поддержку в части гарантирования
вкладов. Дельтабанк специализируется на жилищном кредитовании, в 2001 и
2002 гг. . этот банк выдал около 1 500 кредитов на сумму 2800 млн.
долларов США, он выдает кредиты исключительно в долларах США напрямую и
через 15 банков-партнеров, выдающих кредиты. Дельтабанк финансируется за
счет иностранных кредитных линий рефинансирования [15].
АИЖК разместило свои облигации среди коммерческих банков, создав таким
образом один из важных элементов цепочки ипотечного кредитования. Однако
несколько важнейших звеньев финансирования отсутствуют: ни федеральное
агентство, ни коммерческие банки пока не выпускают и не продают
облигации частным или государственным пенсионным фондам или страховым
компаниям. Такие дополнительные звенья, устанавливающие связь с
инвесторами, вкладывающими средства в долгосрочные бумаги, будут
чрезвычайно важны для обеспечения значительного объема ипотечного
кредитования.
Особенности андеррайтинга заемщика кредита и стандартов обслуживания
банками являются приемлемыми, исходя из условий первичного рынка ипотек:
Максимальный срок – 15 лет для кредиторов – банков, 20 в случае покупки
ипотек АИЖК . Что касается коммерческих банков, нет особого смысла в
увеличении срока, принимая во внимание высокие процентные ставки на
рынке и инфляционные ожидания.
Минимальный размер первоначального взноса составляет 30 процентов, что
объясняется проблемами с обращением взыскания на имущество должника,
ветхим состоянием многих жилых зданий, незначительным количеством
сделок, которые могли бы служить ориентиром для установления рыночной
цены.
Процентные ставки устанавливаются на уровне от 19 до 24 процентов, если
кредит выдается в рублях, и на уровне от 10 до 15 процентов, если кредит
деноминирован в долларах США. Региональные государственные ипотечные
агентства выдают больше субсидированных ипотечных кредитов в рублях по
ставке от 8 до 15 процентов, при этом, по оценкам, средняя взвешенная
ставка составляет 13 процентов, а местные органы власти оказывают
бюджетно-финансовую поддержку для возмещения разницы между
использованной ставкой и рыночной ставкой.
На данной стадии качество портфеля кредитов, выданных коммерческими
банками, является высоким, в основном, благодаря консервативным
стандартам андеррайтинга заемщика и обслуживанию в основном населения с
высоком уровнем дохода. Например, помимо ипотечного залога Сбербанк
требует подписи двух гарантов по каждой ипотеке, таким образом, он
косвенно заявляет о своем недоверии к обеспечению ипотечного кредита.
Возможность обращения взыскания на имущество должника является
центральным вопросом для создания эффективных стимулов, способствующих
развитию ипотечного кредитования. Обращение взыскания на имущество
должника и выселение в другую квартиру остаются сложными вопросами при
развитии российских рынков ипотечного жилищного кредитования. Необходимо
отметить, что это не только чисто российская проблема. С ней
сталкиваются и в США и европейских странах.
2.1.1.Схемы расчетов платежей по ипотечному кредитованию
В системе мер по становлению и развитию жилищного ипотечного
кредитования в банке важное место отводится обоснованию выбора
инструментов ипотечного кредитования.
Под инструментами ипотечного кредитования понимается механизм расчета
платежей заемщика по кредиту, включающий способы погашения основного
долга и уплаты процентов по кредиту. Инструменты ипотечного кредитования
определяют форму организации денежного потока по долгосрочному
ипотечному кредиту.
Инструменты ипотечного кредитования призваны увязать интересы кредитора
и заемщика путем:
– обеспечения прибыльности ипотечной деятельности и возвратности средств
кредитора, защиты его средств от инфляции;
– снижение рисков ипотечного кредитования;
– обеспечения таких условий кредитования, при которых кредит становится
доступным для заемщика.
Выбор инструмента кредитования обусловлен рядом факторов, среди которых
можно назвать следующие:
– ситуация в экономике (уровень инфляции, доходы населения, денежная
политика правительства и т.п.);
– источники и цена привлеченных средств для выдачи ипотечных кредитов;
– необходимость обеспечения простоты и доступности для понимания
расчетов по кредитам.
Все инструменты ипотечного кредитования могут быть как
самоамортизирующимися (предусматривающими равномерные выплаты –
постоянный ипотечный кредит), так и с «шаровым» платежом, с
фиксированными выплатами основной суммы долга, нарастающими платежами, с
переменной ставкой.
Первая группа кредитов – стандартный ипотечный кредит предполагает такую
организацию денежного потока, при которой платежи по кредиту
осуществляются в виде равных, как правило ежемесячных, взносов. Такой
кредит называется аннуитетный ипотечный кредит. Срочный аннуитет это
денежный поток с равными поступлениями в течение ограниченного времени.
Поступления делаются в конце (или в начале) равных временных интервалов.
Для расчета платежей по кредиту применяется следующая формула:
Pr
R =
1-(1+r) -n
где
R размер месячного платежа по кредиту;
P сумма ипотечного кредита;
n общее число платежей по кредиту за весь срок кредита (количество
месяцев);
r процентная ставка по кредиту за месяц.
Платеж по кредиту осуществляется ежемесячно. Заемщик ежемесячно
выплачивает равные суммы, часть которой идет на погашение кредита и
часть – на уплату начисленных за месяц процентов, что, во-первых, дает
стабильность заемщику в размере его расходов по кредиту, во-вторых,
поскольку проценты начисляются на остаток невыплаченной суммы по
кредиту, то заемщик выплачивает процентов меньше, чем если бы не
осуществлялось ежемесячное погашение части основного долга и проценты
начислялись бы на всю сумму полученного кредита. Банк в свою очередь
наряду с начисленными процентами получает в погашение часть выданного
кредита, т.е. данный вариант наиболее удобен для России.
В целях анализа, а также по просьбе заемщика может быть рассчитан баланс
основной суммы кредита на любой месяц кредитного срока. При этом
используется следующая формула:
1-(1+r) -t
P t = R
r
где
P t баланс долга на конец t-го периода;
R размер ежемесячного взноса;
t оставшееся число платежей (количество месяцев) до окончания
кредитного срока;
r процентная ставка по кредиту за месяц.
Модификацией стандартного аннуитетного кредита с ежемесячными платежами
является ипотечный кредит с двухнедельной периодичностью платежей,
который позволяет сократить срок кредита и общую сумму процентных
платежей.
Вторая группа кредитов ипотечные кредиты с переменными выплатами
подразделяется на две подгруппы: кредиты, размеры платежей по которым
определяются сразу при заключении кредитного договора, и кредиты с
альтернативными инструментами ипотечного кредитования, использующие
индексирующие коэффициенты.
Среди кредитов второй группы наиболее распространенными являются кредиты
с переменной процентной ставкой, кредиты с фиксированной выплатой
основной суммы долга, кредиты с «шаровым» платежом, ипотека с ростом
платежей, индексируемые кредиты.
В условиях нестабильной экономики наиболее приемлем кредит с переменной
процентной ставкой. В его основе лежит пересмотр процентной ставки в
зависимости от изменения ситуации на финансовом рынке, то есть в
соответствии с изменением стоимости привлекаемых ресурсов. Изначально
расчеты проводятся по формуле стандартного аннуитетного ипотечного
кредита. Полученная таким образом сумма платежа действует до пересмотра
процентной ставки. Затем аналогичный расчет, учитывающий новую
процентную ставку, делается на оставшийся срок кредита и так далее для
каждого периода кредита, характеризующегося переменной ставкой.
При использовании данного кредитного инструмента важно обосновать подход
к выбору индекса, на основе которого меняется процентная ставка по
кредиту. В качестве индексирующих показателей могут быть использованы
доходность государственных ценных бумаг; ставки по межбанковским
кредитам; ставка LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения
кредитных ресурсов в долларах США); средний процент по депозитным
сертификатам коммерческих банков; курс доллара США и т. д. Выбор индекса
обусловлен прежде всего показателем, в наибольшей степени
характеризующим стоимость ресурсов, за счет которых предоставляются
ипотечные кредиты.
Применяя кредит с переменной процентной ставкой, можно столкнуться с
рядом проблем, а именно:
1.Не все устанавливаемые индексы для пересмотра процентной ставки верно
отражают инфляцию и реальную стоимость ресурсов;
2.Частый пересмотр процентной ставки делает кредит менее
привлекательным;
3.Возможна несопоставимость платежей по кредиту и доходов заемщика;
4.Относительная сложность инструмента.
При использовании кредита с переменной процентной ставкой процент по
нему, как правило, устанавливается на 1,52% ниже, чем по кредитам с
фиксированной процентной ставкой.
Чтобы повысить привлекательность для заемщиков ипотечных кредитов с
переменной процентной ставкой, применяется механизм регулирования
процентной ставки. Суть регулирования заключается в установлении
ограничений на максимальный уровень процентной ставки. При этом возможно
одновременно определить максимально допустимое увеличение процента в
течение одного года и максимальный предел увеличения процента за весь
кредитный период. Однако в целях защиты интересов банка может быть
установлен минимальный уровень процентной ставки.
Кредит с фиксированной выплатой основной суммы долга широко применялся
банками в практике потребительского кредитования. При этом заемщик
осуществляет равновеликие платежи в счет погашения основной суммы долга,
а проценты начисляются на оставшуюся часть долга и вносятся в составе
общего платежа. Таким образом, величина ежемесячного платежа изменяется
в сторону уменьшения. Недостатком данного кредитного инструмента
является значительная нагрузка на заемщика в первые месяцы, что приводит
к возрастанию риска невозврата. Кроме того, увеличивается требуемый
порог платежеспособности потенциального заемщика, ограничивается число
возможных пользователей ипотечного кредита. Учитывая эти моменты, можно
сделать вывод, что кредит с фиксированной суммой основного долга в
меньшей степени подходит для практики ипотечного кредитования.
В последнее время достаточно широкое применение в практике зарубежных
банков нашли кредиты с «шаровым» платежом, когда предусматривается
крупный итоговый («шаровой») платеж в счет погашения основного долга.
Разновидностями такого рода кредитов являются кредиты, предполагающие:
в течение кредитного периода выплату только процентов, а в конце срока
«шаровой» платеж в счет погашения долга;
частичную амортизацию кредита с итоговым «шаровым» платежом, то есть в
течение кредитного срока уплачиваются проценты и частично погашается
основной долг, а в конце срока вносится оставшаяся часть долга;
замораживание процентных выплат до конца срока кредита, по окончании
срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный сложный процент.
Недостатком кредита с «шаровым» платежом является повышенный риск
невозврата кредита, то есть кредитный риск. Это связано с тем, что
возврат основной суммы отодвигается на конец срока, поэтому велика
вероятность изменения финансового положения заемщика, которое может
привести к его неплатежеспособности. Кроме того, с течением времени
возрастает риск изменения стоимости залога, вероятность снижения цен на
недвижимость, что приобретает особую значимость в условиях погашения
основной суммы долга в конце срока.
Индексируемые инструменты ипотечного кредитования были разработаны для
стран с высокой инфляцией. Среди таких инструментов следует назвать
кредит с индексацией непогашенной суммы долга и кредит с двойной
индексацией.
Кредит с индексацией долга предполагает корректировку непогашенной суммы
долга на основе выбранного индекса. В качестве индекса берутся различные
показатели в зависимости от ситуации в экономике, а также от источников
и стоимости ресурсов, привлекаемых для выдачи ипотечных кредитов,
индекс потребительских цен, доллар США, индекс минимальной заработной
платы, уровень инфляции и др. Такой инструмент позволяет производить
погашение кредита одинаковыми платежами в реальных суммах при изменении
номинальных величин платежей. Инфляционный риск при этом целиком
переносится на заемщика. В то же время возрастает кредитный риск, так
как рост индекса может опережать рост реального дохода заемщика.
Кредит с двойной индексацией позволяет более равномерно распределить
риски между заемщиком и кредитором. Применяются два индекса:
платежи индексируются по какому-либо показателю дохода, обеспечивая тем
самым возвратность кредита и его доступность;
номинальный непогашенный остаток кредита индексируется по индексу,
отражающему уровень инфляции (стоимости потребительской корзины и т.
д.), что позволяет защитить реальную стоимость капитала кредитора.
Таким образом, в заранее оговоренное время (чем выше инфляция, тем чаще)
меняется номинальная стоимость платежей с учетом изменений в индексе
заработной платы, а номинальная стоимость непогашенного остатка долга
изменяется с учетом динамики индекса инфляции.
Разновидностью кредита с двойной индексацией является кредит с
регулируемой отсрочкой платежа, который предполагает применение двух
процентных ставок. Одна процентная ставка должна обеспечить прибыльность
кредитных организаций для банка, а другая – сделать кредит доступным для
заемщика. Первая ставка, более высокая, называется «Контрактной ставкой»
которая определяет размер платежа, который сделает кредитование
рентабельным для банка и который клиент должен был бы в принципе
выплачивать банку. Размер этого процента регулярно рассчитывается на
основе ставки процента на межбанковском рынке кредитов.
Однако в действительности регулярные ежемесячные платежи по кредиту
заемщик делает по достаточно низкой ставке, которая называется
«платежной». Разница между величиной, которую клиент должен банку по
контрактной ставке, и тем, что он платит по платежной ставке, регулярно
прибавляется к сумме основного долга заемщика. Величина ежемесячного
платежа заемщика периодически пересчитывается исходя из возросшей суммы
задолженности таким образом, чтобы к концу срока клиент погасил ее
полностью. Можно сказать, что платежи по полной «контрактной» процентной
ставке взимаются в более поздний период.
В то же время использование кредитных инструментов (в частности,
инструмент с регулируемой отсрочкой платежей) с индексацией основной
суммы долга сопряжено с проблемой роста кредитной задолженности или
«негативной амортизации», что увеличивает риск ликвидности, который
означает, что приток наличных средств в банк может оказаться
недостаточным по сравнению с величиной платежей по требованиям
вкладчиков (включая платежи по процентам). Очевидно, что риск
ликвидности выше для тех банков, пассивы которых сконцентрированы в
краткосрочных депозитах, а активы – в долгосрочных кредитах.
Поскольку существует множество различных видов ипотек (некоторые из них
предусматривают равновеликие выплаты, в то время как другие – переменные
платежи) и поскольку сумма залога по ним может быть различна, необходимо
с должным вниманием и осторожностью относится к определению сумм и
времени осуществления платежей при оценке риска и требуемой ставки.
2.1.2.Риски ипотечного кредитования
Риски подразделяются на систематические и несистематические.
Систематические риски не носят специфического (индивидуального) или
местного характера. Несистематические риски – это риски, свойственные
конкретной местной экономике. Большинство ипотечных рисков относятся к
систематическим рискам. Рисков, которым подвергаются участники ипотечной
деятельности достаточно много, схематично они представлены на рис. 2.1.
Ипотечные риски могут быть вызваны разными причинами – экономическими,
инфляционными, валютными, налоговыми, политическими, рисками ценных
бумаг, рисками неполучения прибыли, рисками банковской неликвидности
(ликвидности), неплатежеспособностью клиента, снижением стоимости
недвижимости и т.д. Одни из них являются обобщенными рисками –
инфляционный, рыночный; другие – пограничными, комплексными с другими
рисками непосредственно или косвенно влияют друг на друга.
Рис. 2.1 Риски ипотечной деятельности
Внедрение операций по долгосрочному жилищному ипотечному кредитованию
ставит перед банками ряд особых проблем в области управления своими
рисками в силу специфики данного вида кредитования, требующая принятия
особых мер по управлению рисками, заключается прежде всего в скудеющем:
– долгосрочный характер кредита;
– обеспечение возвратности кредитных средств осуществляется в виде
залога жилого помещения, приобретенного на средства кредита;
– способ погашения кредита, при котором платежи распределяются равными
частями на протяжении всего срока кредита.
Наиболее характерными рисками, присущими данным кредитным операциям
являются следующие: кредитный риск, риск процентных ставок, риск
ликвидности.
Кредитный риск – это риск неисполнения заемщиком своих обязательств по
кредиту, риск неплатежа.
В качестве системных причин, влияющих на степень кредитного риска,
следует отметить:
– уровень развития законодательной базы, ее адекватность задачам
развития системы жилищного ипотечного кредитования населения;
– социально-экономическая стабильность в стране, уровень развития
жилищного рынка, наличие достаточно платежеспособного спроса на
ипотечные кредиты.
Вопросы кредитного риска решаются комплексно, это государственная
политика, политика кредитных учреждений области первичного взноса. И
здесь большая роль принадлежит правильному выбору кредитных технологий и
инструментов как составная часть андеррайтинга или банковской политики.
Существует целый ряд показателей, определяющих важность (и доступность)
кредита. В качестве дополнительной гарантии кредита (к залогу и
страхованию) ввиду больших рисков ипотечного кредитования предполагается
крупный первичный взнос заемщика в качестве частичной оплаты
недвижимости продавцу. Повышение рыночного кредита над суммой кредита и
определяет степень защищенности на всех стадиях кредитования. Это
является важнейшим фактором повышения ликвидности предмета обеспечения,
отягощенного залогом. Чем больше взнос или выплаченная часть кредита,
тем легче продать этот кредит. Следовательно, риск уменьшается в прямом
соответствии с выплатами как по первичному взносу (чем больше взнос, тем
меньше риск), так и с выплатами по основной части кредитного долга.
Обычный ипотечный кредит для многих западных стран имеет средний
показатель заемного капитала (процентное соотношение заемного капитала к
стоимости заложенной недвижимости) порядка 70%. В Германии этот процент
составляет 50-60%, в США – 75%. Остальные 25-40% стоимости недвижимости
– собственные средства заемщика (или доля собственно капитала) в
стоимости недвижимости. Таким образом, выдаваемый кредит всегда меньше
стоимости недвижимости на сумму взноса, и максимальная сумма кредита
обычно определяется исходя из этих показателей.
Доходы заемщика также напрямую ограничивают максимальную сумму кредита.
В то же время процент по кредиту влияет на сумму кредита, но уже
косвенным путем, через максимальную сумму кредитного долга или
максимальные выплаты по оплате за кредит, входящие в общую сумму и
составляющие обычно его большую часть.
В случае рискованных кредитов доля ипотечного обязательства должна быть
обязательно меньше стоимости недвижимости на 30 % и выше, с
предоставлением также дополнительных гарантий.
Существенным условием ипотечного договора помимо ставки, срока и размера
кредита (основные параметры кредита) является сам предмет залога, его
стоимость и цена (а также оценка соответствия стоимости цене).
Цена и стоимость недвижимости играют важную роль в части возникновения и
снятия рисков, так как все стандартные показатели кредита (размер, срок,
ставка) самым непосредственным образом будут зависеть от предмета
ипотеки (залога)
Таким образом, практически самую большую роль играет оценка стоимости
недвижимости. Во-первых, от нее непосредственно зависят все стандартные
показатели кредита. Завышение или занижение стоимости недвижимости
приводит к завышению или занижению суммы кредита, его первоначального
взноса, а также платы за кредит (которая в сумме обычно больше одной
стоимости недвижимости). Все это влияет на общую доступность кредита.
Во-вторых, правильна оценка стоимости кредита – это надежность кредита
для всех участников рынка: государства, кредиторов, инвесторов. Реальная
стоимость недвижимости необходима при сделках купли-продажи, при
кредитовании под залог имущества, при страховании, при наступлении
страховых случаев и определении ущерба, при налогообложении.
В мировой практике существует еще один важный показатель надежности и
доступности ипотечного кредита, который выражает отношение стоимости
недвижимости к годовому доходу семьи. В странах сбалансированной
рыночной экономики это показатель в пределах 3-4, а в высокоразвитых
странах -2-3,5. В целом считается, что рынок жилья и ипотечного кредита
могут нормально функционировать, если это отношение не превышает 4,5.
Коэффициент, характеризующий отношение стоимости жилья к совокупному
семейному годовому доходу в России, астрономически высок из-за
искаженной стоимости жилья, достаточно сильно приближенной к западным
ценам и в ряде случаев превышающей их, и крайне низких доходов граждан.
В настоящее время данный показатель не может выдержать критики, так как
он более чем в десять раз выше средних рыночных показателей. Более точно
этот показатель рассчитывается исходя из средней стоимости приобретаемой
недвижимости, которая варьирует в пределах 1:10.
Управление кредитным риском со стороны банка определяет необходимость
проведения постоянного контроля за состоянием и качеством кредитного
портфеля банка, как по его структуре кредитов, так и с точки зрения
мониторинга за отдельными группами кредитов.
Контроль и регулирование кредитного портфеля включают в себя:
– контроль за качеством предоставляемых кредитов;
– распределение и мониторинг кредитов по группам рисков в соответствии с
требованиями ЦБ РФ и внутренними инструкциями банка;
– создание резервных фондов на возможные потери по ссудам;
своевременное выявление проблемных кредитов и разработанный план
мероприятий по работе с ними;
– разработка программ по возврату кредитов.
Самая главная проблема банков не в том, чтобы выдать кредиты, несмотря
на отсутствие необходимого работающего правового поля, кредитных
технологи и т.д., а в том чтобы эти кредиты были возвращены и стоимость
выплат за кредит банка, как минимум, адекватным необходимым банковским
затрата с отдачей минимальной прибыли (для этого в настоящий момент
нужны также гарантии государства.).
Риск процентной ставки. Банковская прибыль (доход кредитора)
формируется, в основном, за счет разницы в процентах по выданным
кредитам и привлекаемым источникам (по депозитам, банковским займам,
выпускаемым ценным бумагам и др.). Риск процентной ставки – это риск
недополучения банками прибыли в будущем в результате изменения
процентных ставок (по самым разным причинам, в частности, в связи с
экономической или иной ситуацией, выбором неэффективной банковской
политики, выбором неправильных инвестиционных инструментов и технологий
и т.д.), т.е. когда процентная ставка, по которой выдан кредит заемщику,
оказывается меньше, чем процентная ставка по привлекаемым банкам в
настоящее время или в будущем средствам. Сбалансированность банковских
активов и пассивов как по ставкам, так и по времени является основной
сложностью в долгосрочном кредитовании, в частности, в связи со
свободным режимом изъятия средств (или предупредительным, в зависимости
от технологии сбережения) по депозитам, а также непредсказуемостью
рыночный ставок и другим причинам.
Банки, занимающиеся выдачей ипотечных кредитов, преодолевают риск
процентной ставки посредством использования новых кредитных
инструментов. В 1994 году появился целый ряд таковых. Так, Сбербанк
перешел к выдаче ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой,
привязанной к уровню учетной ставки Центрального банка; Мосбизнесбанк
апробировал инструмент с регулируемой отсрочкой платежа (ИРОП), в
которой в качестве индекса суммы основного долга использует процентную
ставку межбанковских кредитов для определения стоимости фондов; а
некоторые банки пытались использовать инструмент, при котором
индексирование суммы основного долга осуществляется исходя из официально
устанавливаемого уровня минимальной заработной платы.
Особое распространение получили кредиты с привязкой к доллару США, когда
формально все условия кредита определяются на основе кредита валюте США
с фиксированной процентной ставкой, однако заемщик производит регулярные
платежи в рублях по текущему обменному курсу. Данные опроса показывают,
что в Москве коммерческие банки в основном используют именно этот
финансовый инструмент («Альфа-банк», «Менатеп», «Диамант», «СБС-АГРО,
банк «Нефтяной» и др.)
Вводя различные индексы, банки стараются сбалансировать изменение
стоимости банковских фондов с изменением процентных ставок по выданным
кредитам. С другой стороны, в условиях отсутствия официально публикуемых
показателей рыночных кредитных ставок банки пытаются заменить понятными
для населения показателями. Однако такая аппроксимация не позволяет
полностью избежать риска процентной ставки, так как изменения обменного
курса доллара США, а тем более дискретные политические решения об
изменении уровня минимальной заработной платы не совпадают с изменением
рыночной ставки процента.
Наиболее эффективным типом кредитов, снижающим риск процентных ставок,
являются кредиты с переменной процентной ставкой, отражающие изменения
рыночной процентной ставки.
Риск ликвидности. Данный риск возникает при недостатке ликвидных
ресурсов у банка и при наступлении сроков платежей по своим
обязательствам, который возникает в силу несбалансированности его
активов и пассивов.
В процессе долгосрочного ипотечного кредитования обостряется проблема
обеспечения ликвидности баланса банка. Это связано с тем, что ресурсная
база ипотечных кредитов формируется в значительной степени за счет
привлечения краткосрочных кредитов и депозитов. В этих условиях велика
вероятность возникновения ситуации неплатежеспособности в результате
невозможности банка полностью покрыть срочные обязательства по пассивным
операциям, поскольку отвлечение средств в долгосрочные кредиты не
компенсируется привлечением долгосрочных пассивов.
Управление риском ликвидности требует проведения ряда финансовых
операций. Во-первых, требуется детальный расчет потоков наличности, для
определения возможной потребности банка в наличных средства. Во-вторых,
требуется разработка стратегии мобилизации наличных средств с
определением источников и затрат. Финансовые учреждения в развитых
странах используют целый комплекс источников для мобилизации мобильных
средств. Эти источники включают: продажу активов, портфель ликвидности,
депозиты, заем средств под залог и без залога, резервные кредитные линии
и получение права занимать средства в Центральном банке. Диверсификация
источников финансирования может уменьшить стоимость и риск ликвидности
активов. Требования к объему резервных средств значительно отличаются в
разных странах. От 0% в некоторых странах (Бельгии и Канада) до 6,6%
объема краткосрочных депозитов и 4-5% объема срочных депозитов в
Германии. Требования ликвидности изменяются от страны к стране и в
зависимости от типа кредитного учреждения, но обычно колеблются в
пределах 5-15% стоимости активов. Такие требования часто не
формализованы (т.е. определяются конкретными условиями) и зависят от
риска процентной ставки (например, кредитному институту может быть
рекомендовано увеличить ликвидность если объемы краткосрочных депозитов
значительно превышает объем краткосрочных активов.
В отношении России, помимо высоких требований Банка Росси к резервам,
альтернативным подходом к управлению риском ликвидности при ипотечном
кредитовании является создание специализированного ипотечного агентства,
ведающего вопросами обеспечения ликвидности (в частности, Федерального
Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), которое может
приобретать права по кредитам (ипотеки) или предоставлять банкам займы,
которые будут обеспечены их ипотечными кредитами. Такое агентство может
финансировать покупку или кредитование в том числе путем выпуска
облигаций.
Более подробно спектр ипотечных кредитов, организации их выдачи и
условий погашения, риски и сроки, рассмотрим на примере одного из
успешных игроков банка «Возрождение».
2.2. Характеристики и анализ деятельности банка «Возрождение»
Банку “Возрождение” 12 апреля исполняется 17 лет. Он ровесник
современной банковской системы России, возникшей в ходе продолжающихся
экономических преобразований и формирования в стране рыночного
хозяйства. Банк образован на базе Московского областного управления
Агропромбанка СССР, предшественницей которого до 1987 года была
Московская областная контора Госбанка СССР. Выросший из них новый банк –
“Возрождение” – не просто унаследовал их позиции, но и укрепил их,
далеко шагнув за пределы Московии.
Основываясь на широком видении экономических и финансовых проблем, банк
“Возрождение” стал активно создавать филиальную сеть в регионах России.
К формированию региональной сети “Возрождение” подходил избирательно –
филиалы открывались в стратегически важных и перспективных регионах,
после скрупулезного анализа рентабельности и рациональности. Филиальная
сеть развивалась, охватывая промышленные центры, районы добычи сырья,
портовые города и транспортные узлы. сеть филиалов “Возрождения”
охватила Санкт-Петербург, Барнаул, Волгоград, Волгодонск, Нижний
Новгород, Екатеринбург, Калининград, Магадан, Махачкалу, Мурманск,
Надым, Новороссийск, Петрозаводск, Саранск, Ставрополь, Хабаровск,
Ярославль. В течение прошлого года группа “дальних” филиалов приросла
филиалами регионального значения в Краснодаре и Ростове-на-Дону, а сеть
филиалов в Московской области пополнилась филиалами – в Дмитрове и
Химках.
За десять лет “Возрождение” создал обширную и эффективно действующую
систему территориальных подразделений, состоящую из 62 филиалов и 26
дополнительных офисов в 18 регионах страны, прочно вписанную в систему
народно-хозяйственных и финансовых связей страны. Сеть филиалов
“Возрождения” охватила Санкт-Петербург, Барнаул, Волгоград, Волгодонск,
Нижний Новгород, Екатеринбург, Калининград, Магадан, Махачкалу,
Мурманск, Надым, Новороссийск, Петрозаводск, Саранск, Ставрополь,
Хабаровск, Ярославль. В течение прошлого года группа “дальних” филиалов
приросла филиалами регионального значения в Краснодаре и
Ростове-на-Дону, а сеть филиалов в Московской области пополнилась
филиалами – в Дмитрове и Химках и др. Однако процесс развития филиальной
сети не столько идет по пути количественного роста и расширения
географии, сколько нацелен на повышение качества работы филиалов,
укрепление их позиций в регионах, оптимизацию и рационализацию
деятельности филиалов и их отношений с центром.
Укреплялась его материальная база, росли активы, рос и укреплялся
капитал. Банк ежегодно проводил выпуски своих акций. Одними из первых
среди акций российских банков акции “Возрождения” прошли в 1992 году
процедуру листинга на российских фондовых площадках. “Капитальное
развитие” банка способствовало росту его авторитета, в том числе и в
международном финансовом сообществе. Укреплению авторитета “Возрождения”
содействовала его активная работа по финансированию внешнеторгового
оборота, заметная роль в валютных операциях и международных расчетах,
развитая сеть корреспондентских отношений, вхождение в основные системы
банковских коммуникаций.
В 1996 году “Возрождение” зарегистрировал программу выпуска Американских
депозитарных расписок (АДР) 1-го уровня на свои акции в американской
Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC). Разрешение этой комиссии на
оборот ценных бумаг банка в США открывал им путь и на другие
международные биржи. Для банка это был весьма серьезный экзамен. Успешно
пройдя все испытания, “Возрождение” в 1997 году первым среди нескольких
российских банков выпустил в форме АДР в оборот часть своих акций на
несколько международных торговых площадок. Выход банка на международный
фондовый рынок привлек к нему внимание ведущих мировых рейтинговых и
инвестиционных компаний. Они присвоили банку относительно высокие
кредитные и инвестиционные рейтинги. Сегодня банк “Возрождение” –
единственный из российских банков, чьи акции в форме АДР обращаются за
рубежом.
С 1996 года “Возрождение” начал тесно сотрудничать с организациями в
различных проектах, таких как развитие финансовых институтов, поддержка
предприятий, финансирование жилищного строительства. Это принесло
ощутимую пользу как экономике России, так и непосредственно банку в
плане приближения к мировым стандартам банковского дела, приобретения
положительного опыта в области финансового маркетинга, управления,
стратегического планирования.
В ходе реализации этих проектов банк и его сотрудники непосредственно
знакомились с современными формами организации финансовых институтов и
взаимодействия подразделений, оперативным управлением проектами, с
производством и сбытом новых банковских продуктов, финансовым
маркетингом. Накопление опыта позволило “Возрождению” приступить к
внедрению новых типов услуг. А партнерское сотрудничество с канадским
банком CIBC в рамках одного из проектов привело к тому, что из партнера
он превратился в инвестора, став в 2000 году самым крупным акционером
“Возрождения”. Обстоятельство немаловажное с точки зрения имиджа и
деловой репутации. Это весьма значимый фактор как для развития
клиентской базы в нашей стране, так и для дальнейшего сотрудничества с
западными партнерами.
Овладение современными технологиями и освоение передового зарубежного
опыта позволили “Возрождению” стать одним из лидеров на рынке
высокотехнологичных банковских продуктов. Начиналось все с простого: с
развития простейших видов компьютеризации банковских операций и
подключения к основным системам банковских телекоммуникаций – SWIFT,
Reuthers Dealing и других. В 1996 году банк открыл собственный
Дилинговый центр. В том же году банк стал ассоциированным членом
международной платежной системы VISA International. Вскоре при
содействии Московского народного банка в Лондоне “Возрождение” начал
выпуск своих карт VISA/VBank. А внутри страны банк в 1996 году
подключился к российской платежной системе СТБ, на тот момент одной из
наиболее развитых. Однако планы “Возрождения” в области безналичных
расчетов и банковских карт были более серьезными.
Несмотря на все трудности, связанные с преодолением общенационального
финансового кризиса, банк в 1998 году пустил в эксплуатацию свой
Процессинговый центр и перевел клиентов – держателей карт СТБ – на свои
локальные карты V.Bank. После сертификации Процессингового центра
“Возрождения” международной платежной системой VISA International банк
приступил к эмиссии и обслуживанию ее карт. Примерно через год
Процессинговый центр банка прошел такую же сертификацию и со стороны
другой крупной международной платежной системы – Europay International,
после чего начал работать и с картами Eurocard/Mastercard и
Cirrus/Maestro.
Создание собственного Процессингового центра придало импульс развитию
сети для обслуживания владельцев банковских пластиковых карт. Начала
активно развиваться сеть выдачи наличных по банковским картам путем
установки терминалов в филиалах, дополнительных офисах, операционных
кассах и установки банкоматов. Банк “Возрождение”, еще в 1996-1997 годах
начавший внедрять системы безналичных платежей и управления банковскими
счетами для корпоративных клиентов, активно включился в распространение
“пластиковых денег” – продукта, рассчитанного прежде всего на частных
клиентов. Параллельно с этим в 1999 году “Возрождение” приступил и к
созданию сети обслуживания карт на предприятиях торговли и сферы услуг.
Ныне эта сеть охватывает более 400 торговых и сервисных предприятий. К
началу 2007г. “Возрождение” выпустил более 100 тысяч карт.
1 апреля 2008 года «Банк «Возрождение» опубликовал финансовые показатели
за 2007 год. Банк сохраняет оценку справедливой стоимости обыкновенных
акций банка «Возрождение» на уровне $86,8, привилегированных — $52. В
2007 году чистая прибыль банка «Возрождение» выросла по сравнению с 2006
годом в 2 с лишним раза до 1,9 млрд рублей. «Возрождение» прогнозировал
результат банка порядка 1,85 млрд рублей, при этом расхождение с
фактическими данными объясняется более высокими процентными расходами,
заложенными в модель. Чистый процентный доход по итогам года достиг 5,57
млрд рублей против 3,48 млрд рублей в прошлом году. Улучшение
показателей происходило в основном на фоне расширения кредитования и
увеличения объема привлечения депозитов. Чистый процентный доход вырос
по отношению к 2006 году на 46% до 3 млрд рублей, операционные расходы —
на 34% до 5,7 млрд рублей. Прибыль до налогов составила 2,5 млрд рублей
по сравнению с 1,08 млрд рублей в 2006 году».
Суммарные активы увеличились за год на 52% до 111,4 млрд рублей, тогда
как кредитный портфель — на 49% до 78,1 млрд рублей. Рост розничных
кредитов составил 87% до 16,75 млрд рублей, что соответствует 20,7%
суммарной ссудной задолженности (вместо 17% годом ранее). Объем
депозитов вырос на 32,5% до 45 млрд рублей, тогда как размер
привлеченных средств клиентов — на 34,5% до 81,6 млрд рублей. Банк
завершил год с высокими показателями ликвидности, при этом остаток
наличных средств и их эквивалентов составил 13,2 млрд рублей, или 13% от
совокупных активов.
Показатели эффективности по-прежнему высокие. Рентабельность СК банка
«Возрождение» по итогам 2007 года выросла до 21% против 19,1% годом
ранее, рентабельность активов составила 2,07% против 1,37%. Таким
образом, банк достиг своего прогнозного диапазона рентабельности СК в
20-25%. Отношение затрат к доходам по итогам года исчислялось в 62,7%,
при этом в ближайшие несколько лет менеджмент намеревается сократить его
до 55-58%. У банка имеется достаточно собственных ресурсов (собственный
капитал), чтобы продолжать экспансию бизнеса без привлечения средств
через размещение акций. Если российская банковская система продолжит
интенсивно развиваться, банк не исключает вероятности увеличения СК
путем размещения акций, однако в любом случае это произойдет не ранее
2009 года.
Банк имеет надежные источники финансирования в виде средств розничных и
корпоративных клиентов, которые позволяют ему расширять масштаб активных
операций, тогда как заимствования на долговых рынках составляют лишь 10%
от суммарного объема обязательств. Отношение кредитов к депозитам
равняется 96%, что также подтверждает слабую зависимость от долгового
финансирования. В 2007 году «Возрождение» может и вовсе отказаться от
привлечения дополнительных ресурсов на рынке капиталов в случае
сохранения неблагоприятной обстановки. В 2008 году темп роста активов
прогнозируется на уровне 35%. При этом суммарный ссудный портфель, как
предполагается, увеличится на 30%. Прирост кредитов корпоративным
клиентам прогнозируется на уровне 28%, тогда как объем займов, выданных
частным лицам, должен увеличиться на 60%. Объем средств клиентов, по
предварительным оценкам, вырастет на 27-30%. По расчетам экспертов ИБ
«КИТ Финанс», прибыль в 2008 год увеличится на 42% (прогноз банка —
45%). Хорошие показатели эффективности и достаточная ресурсная база
банка будут и впредь способствовать наращиванию капитализации. По
прогнозам банка «Возрождение», величина чистой процентной маржи в этом
году уменьшится на 25-35 б. п. по сравнению с 6,1% в 2007 году, что
будет определяться рыночными условиями, при этом показатели
эффективности останутся на высоком уровне из-за умеренного роста
операционных издержек.
Акции банка сейчас торгуются с коэффициентом P/BV=2,7, что выше среднего
мультипликатора для российских (2,4) и европейских финансовых учреждений
(1,8). При этом банк «Возрождение» по-прежнему превосходит конкурентов
по рентабельности и располагает достаточным объемом собственных средств
для продолжения развития. Банк успешно расширяет розничный бизнес, в том
числе предлагая сервис сотрудникам обслуживаемых организаций, что дает
стабильную и надежную клиентскую базу. Кроме того, он активно развивает
сегмент малого и среднего бизнеса, который в силу низкого проникновения
финансовых услуг на данный момент остается одним из самых перспективных
направлений деятельности. Одним из наиболее явных преимуществ банка
является его слабая зависимость от рынков капитала и наличие понятной и
взвешенной стратегии развития.
2.3.Ипотечные кредитования в банке «Возрождения»
В России под ипотечным банковским кредитом понимается, в первую очередь,
покупка квартир. Только за март 2007 году стоимость квадратного метра в
Москве подорожала на 2-5%. Так что за ростом цен на жилье
среднестатистическому россиянину угнаться вряд ли получится. По
прогнозам, только в первом полугодии 2008 года цены на вторичном рынке
вырастут на 10-12%. Поэтому ипотечные программы по-прежнему остаются
главным инструментом в решении жилищного вопроса.
В пользу ипотеки говорит и то, что банки за последние годы сильно
продвинулись, в том числе в кредитовании квартир в новостройках. Если
раньше много отказов в кредитах случалось из-за серых схем, которыми не
брезговали застройщики, то сегодня рынок стал более цивилизованным. Да и
линейка ипотечных продуктов расширилась. Помимо кредитов на квартиру на
«вторичке», банк «Возрождение», к примеру, предлагает совместные
программы с застройщиками, кредиты на покупку загородных домов,
земельных участков. Шагнули вперед и страховщики, оказывая услуги по
страхованию рисков заемщиков.
Сейчас на рынке можно найти предложения и под 10,5% годовых в рублях, но
гнаться за дешевизной не стоит. За ней могут скрываться дополнительные
комиссии или неустойчивость банка. Вспомним пример конца 2007 г., когда
кризис вынудил некоторые кредитные учреждения покинуть ипотечный рынок и
оставить клиентов, почти подписавших документы на покупку жилья, в
весьма неприятной ситуации. Да, кризис не обошел стороной и крупные
банки, но их клиенты практически не пострадали.
Мировой опыт показывает: без ипотеки приобрести жилье весьма
проблематично, особенно гражданину со средним достатком. Сегодня
реальные ставки составляют не менее 11,5-13% годовых в рублях. В течение
года они останутся, скорее всего, на том же уровне либо повысятся еще на
0,5-1% из-за инфляции и умеренной регрессии на финансовых рынках.
Поэтому тем, кто решил взять ипотеку, стоит быть активнее.
Однако следует обращать внимание не только на процентную ставку, но и на
иные платежи в связи с получением ипотечного кредита. Лучше всего, если
вашим партнером станет один из крупных банков, занимающий серьезные
позиции, работающий с солидными партнерами и предлагающий, как правило,
более прозрачные условия при выдаче кредита.
Банк «Возрождение» предлагает следующие ипотечные программы
26 февраля 2006 года покупка жилья на этапе строительства обходится
существенно дешевле, чем приобретение нового жилья или жилья на
вторичном рынке. Банк «Возрождение» выдает ипотечные кредиты для
приобретения жилья на стадии строительства с залогом приобретаемого или
имеющегося жилья. Кроме того, не обязательно быть собственником
имеющегося жилья, передаваемого в залог, за клиента это могут сделать
другие.
Обеспечение:
Либо залог приобретаемого жилья. До оформления права собственности –
залог прав + дополнительное обеспечение (в отдельных случаях)
Либо залог имеющегося жилья
При залоге имеющегося жилья первоначальный взнос может отсутствовать (0%
стоимости приобретаемого жилья), кредит – до 100% стоимости
приобретаемого жилья при условии, что кредит составляет не более 90%
стоимости передаваемого в залог жилья (имеющегося жилья).
При залоге имеющегося жилья другое обеспечение не требуется
Покупка жилья возможна только у аккредитованных застройщиков.
Программа «Квартира»
Вы можете приобрести квартиру на вторичном рынке жилья под залог
приобретаемой квартиры или имеющегося жилого помещения.
Сумма кредита
— В рублях РФ от 0,1 до 16,2 млн.
— В долл. США от 10 до 500 тыс.
Срок кредитования
— В рублях РФ от 1 до 30 лет
— В долл. США от 1 до 25 лет
Процентные ставки*
— В рублях РФ 11,50%-14,50% годовых
— В долл. США 11,25%-13,00% годовых
Размер первоначального взноса, % от стоимости жилья
— от 20% до 70%
Комиссия
— В рублях РФ 1,5%
— В долл. США 1,8% (возможность досрочного погашения через 6 мес. после
выдачи кредита) 1,5% (возможность досрочного погашения через 12 мес.
после выдачи кредита)
Обеспечение
Приобретаемая квартира или иная недвижимость
Особые условия
Предметом залога может выступать имеющееся жилье (квартира или дом). В
этом случае ипотечный кредит можно получить на все 100% стоимости
приобретаемого жилья, но не более 80% от стоимости закладываемого жилья.
Имеющееся жилье может находиться в собственности третьего лица, не
обязательно являющегося заемщиком.
В случае, если размер доходов заемщика (созаемщиков), подтверждённый
справками по форме Банка, составляет более 80% от совокупного дохода
заемщика (созаемщиков), вводится дополнительная премия за риск в размере
1% годовых.
Общие условия кредитования:
Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Равные ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита и процентов.
Платеж осуществляется не позднее последнего числа текущего месяца.
Досрочное погашение
Частичное или полное, начиная с 7-го либо 13-го месяца кредита (в
зависимости от условий договора), без штрафов, минимальная погашаемая
сумма не менее 10 000 российских рублей или эквивалент в валюте.
Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения
Оценка осуществляется в компании, указанной банком.
Страхование
жизнь и здоровье заемщика (ов);
закладываемое жилье;
риск утраты права собственности (по желанию сторон).
Страхование осуществляется в компании, указанной банком.
Дополнительные сборы банка
При желании клиента воспользоваться сопутствующими услугами банка
(банковская ячейка, конвертация, аккредитив и т. д.) взимаются комиссии
в соответствии с утвержденными тарифами.
Дополнительные комиссии в процессе обслуживания ипотечного кредита
— Комиссия при снижении процентной ставки после окончания строительства,
регистрации права собственности и ипотеки — 5000 рублей;
— Комиссия за оформление справки для предоставления в налоговые органы —
200 руб.
Программа «Квартира+Ремонт»
Вы можете приобрести квартиру на вторичном рынке жилья и осуществить ее
последующий ремонт под залог приобретаемой квартиры или иной
недвижимости.
Сумма кредита
— от 0,1 до 3 млн. рублей
Срок кредитования
— от 1 до 30 лет
Процентные ставки
— 14,00%-15,25% годовых
Размер первоначального взноса
— от 30% до 70% от стоимости жилья
Комиссия
— 1,8%
Обеспечение
— Приобретаемая квартира или иная недвижимость
Особые условия
Предметом залога может выступать имеющееся жилье (квартира или дом). В
этом случае ипотечный кредит можно получить на все 100% стоимости
приобретаемого жилья, но не более 70% от стоимости закладываемого жилья.
Имеющееся жилье может находиться в собственности третьего лица, не
обязательно являющегося заемщиком.
В случае, если размер доходов заемщика (созаемщиков), подтверждённый
справками по форме банка, составляет более 80% от совокупного дохода
заемщика (созаемщиков), вводится дополнительная премия за риск в размере
1% годовых.
Общие условия кредитования:
Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Равные ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита и процентов.
Платеж осуществляется не позднее последнего числа текущего месяца.
Досрочное погашение
Частичное или полное, начиная с 13-го месяца кредита, без штрафов,
минимальная погашаемая сумма не менее 10 000 российских рублей или
эквивалент в валюте.
Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения
Оценка осуществляется в компании, указанной банком.
Страхование
жизнь и здоровье заемщика (ов);
закладываемое жилье;
риск утраты права собственности (по желанию сторон).
Страхование осуществляется в компании, указанной банком.
Дополнительные сборы банка
При желании клиента воспользоваться сопутствующими услугами банка
(банковская ячейка, конвертация, аккредитив и т д.) взимаются комиссии в
соответствии с утвержденными тарифами.
Дополнительные комиссии в процессе обслуживания ипотечного кредита
— Комиссия при снижении процентной ставки после окончания строительства,
регистрации права собственности и ипотеки — 5000 рублей;
— Комиссия за оформление справки для предоставления в налоговые органы —
200 руб.
Программа «Квартира-Новостройка»
Вы можете приобрести квартиру путем долевого участия в строительстве под
залог прав требования или залог имеющегося жилья.
Сумма кредита
— В рублях РФ от 0,1 до 16,2 млн. В долл. США от 10 до 500 тыс.
Срок кредитования
— В рублях РФ от 1 до 30 лет
— В долл. США от 1 до 25 лет
Процентные ставки*
— В рублях РФ 11,50%-16,00% годовых
— В долл. США 11,25%-14,00% годовых
Размер первоначального взноса, % от стоимости жилья
— от 20% до 65%
Комиссия
— В рублях РФ 1,5%;
— В долл. США 1,8% (возможность досрочного погашения через 6 мес. после
выдачи кредита);
1,5% (возможность досрочного погашения через 12 мес. после выдачи
кредита).
Обеспечение
Залог имеющегося жилья либо на этапе строительства — залог прав
требования + поручительство (в отдельных случаях), после регистрации
права собственности — приобретаемая квартира.
В случае, если размер доходов заемщика (созаемщиков), подтверждённый
справками по форме банка, составляет более 80% от совокупного дохода
заемщика (созаемщиков), вводится дополнительная премия за риск в размере
1% годовых.
Общие условия кредитования:
Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Равные ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита и процентов.
Платеж осуществляется не позднее последнего числа текущего месяца.
Досрочное погашение
Частичное или полное, начиная с 7-го либо 13-го месяца кредита (в
зависимости от условий договора), без штрафов, минимальная погашаемая
сумма не менее 10 000 российских рублей или эквивалент в валюте.
Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения
Оценка осуществляется в компании, указанной банком.
Страхование
жизнь и здоровье заемщика (ов);
закладываемое жилье;
риск утраты права собственности (по желанию сторон).
Страхование осуществляется в компании, указанной банком
Дополнительные сборы банка
При желании клиента воспользоваться сопутствующими услугами банка
(банковская ячейка, конвертация, аккредитив и т. д.) взимаются комиссии
в соответствии с утвержденными тарифами.
Дополнительные комиссии в процессе обслуживания ипотечного кредита
— Комиссия при снижении процентной ставки после окончания строительства,
регистрации права собственности и ипотеки — 5000 рублей;
— Комиссия за оформление справки для предоставления в налоговые органы —
200 руб
Программа «Загородный дом»
Вы можете получить кредит на приобретение дома с земельным участком на
вторичном рынке под залог приобретаемого дома или иной недвижимости.
Сумма кредита
— В рублях РФ от 0,1 до 16,2 млн.
— В долл. США от 10 до 500 тыс.
Срок кредитования
— В рублях РФ от 1 до 30 лет
— В долл. США от 1 до 25 лет
Процентные ставки*
— В рублях РФ 13,00%-14,25% годовых
— В долл. США 12,25%-13,00% годовых
Размер первоначального взноса, % от стоимости жилья
— от 30% до 70%
Комиссия
— В рублях РФ 1,5%;
— В долл. США 1,8% (возможность досрочного погашения через 6 мес. после
выдачи кредита);
1,5% (возможность досрочного погашения через 12 мес. после выдачи
кредита).
Обеспечение
— Приобретаемая или иная недвижимость
Особые условия
Предметом залога может выступать имеющееся жилье (квартира или дом). В
этом случае ипотечный кредит можно получить на все 100% стоимости
приобретаемого жилья, но не более 70% от стоимости закладываемого жилья.
Имеющееся жилье может находиться в собственности третьего лица, не
обязательно являющегося заемщиком.
В случае, если размер доходов заемщика (созаемщиков), подтверждённый
справками по форме банка, составляет более 80% от совокупного дохода
заемщика (созаемщиков), вводится дополнительная премия за риск в размере
1% годовых.
Общие условия кредитования:
Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Равные ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита и процентов.
Платеж осуществляется не позднее последнего числа текущего месяца.
Досрочное погашение
Частичное или полное, начиная с 7-го либо 13-го месяца кредита (в
зависимости от условий договора), без штрафов, минимальная погашаемая
сумма не менее 10 000 российских рублей или эквивалент в валюте.
Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения
Оценка осуществляется в компании, указанной банком.
Страхование
жизнь и здоровье заемщика (ов);
закладываемое жилье;
риск утраты права собственности (по желанию сторон).
Страхование осуществляется в компании, указанной банком.
Дополнительные сборы банка
При желании клиента воспользоваться сопутствующими услугами банка
(банковская ячейка, конвертация, аккредитив и т. д.) взимаются комиссии
в соответствии с утвержденными тарифами.
Дополнительные комиссии в процессе обслуживания ипотечного кредита
— Комиссия при снижении процентной ставки после окончания строительства,
регистрации права собственности и ипотеки — 5000 рублей;
— Комиссия за оформление справки для предоставления в налоговые органы —
200 руб.
Кредит на земельный участок
Вы можете получить кредит на приобретение земельного участка под залог
приобретаемого земельного участка или имеющейся недвижимости.
Сумма кредита
— от 0,1 до 16,2 млн. рублей
Срок кредитования
— от 1 до 30 лет
Процентные ставки*
— 14,00%-16,00% годовых
Размер первоначального взноса
— от 50% до 70% от стоимости жилья
Комиссия
— 1,8%
Обеспечение
Приобретаемый земельный участок и иное обеспечение (при необходимости).
Или залог имеющегося жилья. Имеющееся жилье может находиться в
собственности третьего лица, не обязательно являющегося заемщиком.
В случае, если размер доходов заемщика (созаемщиков), подтверждённый
справками по форме банка, составляет более 80% от совокупного дохода
заемщика (созаемщиков), вводится дополнительная премия за риск в размере
1% годовых.
Общие условия кредитования:
Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Равные ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита и процентов.
Платеж осуществляется не позднее последнего числа текущего месяца.
Досрочное погашение
Частичное или полное, начиная с 13-го месяца кредита, без штрафов,
минимальная погашаемая сумма не менее 10 000 российских рублей или
эквивалент в валюте.
Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения
Оценка осуществляется в компании, указанной банком.
Страхование
личное;
имущественное (при залоге приобретаемого земельного участка);
риск утраты права собственности.
Страхование осуществляется в компании, указанной банком.
Дополнительные сборы банка
При желании клиента воспользоваться сопутствующими услугами банка
(банковская ячейка, конвертация, аккредитив и т. д.) взимаются комиссии
в соответствии с утвержденными тарифами.
Дополнительные комиссии в процессе обслуживания ипотечного кредита
— Комиссия за оформление справки для предоставления в налоговые органы —
200 руб.
Программа «Комплекс»
Вы можете приобрести квартиру путем заключения предварительного договора
купли-продажи и приобретения векселя компании застройщика.
Сумма кредита
— от 0,1 до 16,2 млн. рублей
Срок кредитования
— 1-й этап: от 1 до 4 лет
— 2-й этап: от 1 до 30 лет
Процентные ставки*
— 1-й этап: 16,00%-18,00% годовых
— 2-й этап: 12,50%-14,50% годовых
Размер первоначального взноса, % от стоимости жилья
— от 20% до 70%
Комиссия
— 1,8%
Обеспечение
Предварительный договор купли-продажи и вексель компании-застройщика.
В случае, если размер доходов заемщика (созаемщиков), подтверждённый
справками по форме банка, составляет более 80% от совокупного дохода
заемщика (созаемщиков), вводится дополнительная премия за риск в размере
1% годовых.
Общие условия кредитования:
Порядок погашения кредита и уплаты процентов
Равные ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита и процентов.
Платеж осуществляется не позднее последнего числа текущего месяца.
Досрочное погашение
Частичное или полное, начиная с 13-го месяца кредита, без штрафов,
минимальная погашаемая сумма не менее 10 000 российских рублей или
эквивалент в валюте.
Оценка стоимости передаваемого в залог жилого помещения
Оценка осуществляется в компании, указанной банком.
Страхование
жизнь и здоровье заемщика (ов);
закладываемое жилье;
риск утраты права собственности (по желанию сторон).
Страхование осуществляется компании, указанной банком.
Дополнительные сборы банка
При желании клиента воспользоваться сопутствующими услугами банка
(банковская ячейка, конвертация, аккредитив и т. д.) взимаются комиссии
в соответствии с утвержденными тарифами.
Дополнительные комиссии в процессе обслуживания ипотечного кредита
— Комиссия при снижении процентной ставки после окончания строительства,
регистрации права собственности и ипотеки — 5000 рублей;
— Комиссия за оформление справки для предоставления в налоговые органы —
200 руб
3. Ипотечный кризис за рубежом и вероятность наступление кризиса
российской банковской системы
На ипотечный кризис в США отреагировали рынки недвижимости многих стран.
Естественно, что это событие вызвало резонанс и в России. Грозит ли
что-то нашему рынку недвижимости и необходимы ли специальные меры для
предотвращения возможного кризиса.
Разразившийся в последнее время кризис на рынке ипотечного кредитования
в США пока еще не оказал влияния на российскую ипотечную систему,
формирующуюся по «американской» модели ипотечного кредитования. Однако
молодой, но стремительно развивающийся российский рынок ипотечного
кредитования (за 2006 г. объем задолженности по ипотечным кредитам
увеличился в 4,4 раза), и ипотечных ценных бумаг в будущем может также
испытать подобные потрясения. Какие же уроки для России можно извлечь из
анализа причин и последствий американского кризиса?
Ипотечные кредиты в России предоставляют более 520 кредитных
организаций, а объем выданных ипотечных кредитов только за 2006 год
превзошел объем 2005 года в 6,2 раза и составил 264 млрд. руб. Доля
задолженности по ипотечным кредитам в ВВП в 2006 г. составила около 1%,
утроившись по сравнению с 2005 г. В США этот показатель составляет около
60%, а в Европе – более 20%. В конце 2006 г. были осуществлены первые
сделки по рефинансированию ипотечных кредитов путем выпуска ипотечных
ценных бумаг. На данный момент зарегистрировано 7 выпусков ипотечных
ценных бумаг на общую сумму в 27,6 млрд. руб. В первом полугодии 2007 г.
ипотечные кредиты выдавались в среднем под 13% в рублях или 11,2% в
иностранной валюте на средний срок в 16,3 и 15,5 лет соответственно.
В 2008 году объем ипотеки составит 600 млрд рублей. В первом квартале,
по экспертным оценкам, общий объем ипотечных кредитов в РФ составил 150
миллиардов рублей по сравнению с 82 миллиардами рублей в первом квартале
2007 года, то есть объем кредитов увеличился на 80%. Количество семей,
имеющих возможность купить жилье на собственные средства, как ожидается,
в этом году достигнет 23% по сравнению с 20% в 2007 году и 9% в 2004
году. Основываясь на этих цифрах, можно сделать вывод, что уровень
доступности жилья для населения за последние годы удалось увеличить и
удалось достигнуть и устойчивого роста объемов ввода жилья в
эксплуатацию
Прогноз развития рынка ипотечного кредитования в 2008-2010 (в ценах 2007
года)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Ипотечный кризис в США связан с событиями, происходящими в одном из
сегментов рынка ипотечного кредитования – сегменте нестандартного
кредитования.
Нестандартное кредитование («subprime market») – это, как правило,
процесс выдачи ипотечных кредитов заемщикам, которые не могут получить
стандартные ипотечные кредиты, т.е. кредиты, выдаваемые по стандартам
Фэнни Мэй и других агентств, поддерживаемых Правительством США.
Как правило, у нестандартных заемщиков (subprime borrowers) кредитные
риски, т.е. риски невозврата кредита, являются более высокими. Такие
заемщики в недавнем прошлом имели просрочки по кредитам, в отношении
данных заемщиков выносились судебные решения или осуществлялась
процедура обращения взыскания на заложенное имущество, они проходили
через процедуру банкротства. Высокая вероятность дефолта нестандартных
заемщиков характеризуется низкими оценками кредитных бюро (FICO score
менее 660), зачастую такие заемщики не в состоянии предоставить
подтверждение своих доходов.
Нестандартные кредиты являются более рискованными для кредитора, т.к.
они выдаются заемщикам, не удовлетворяющим традиционным, более
консервативным критериям из-за плохой или сомнительной кредитной
истории.
В 2006 г. нестандартные кредиты составили 20% от всего объема выданных
кредитов, в то время как в 2002 г. – только 6%. Наибольшее
распространение среди нестандартных кредитов в США получили кредиты с
плавающей процентной ставкой, корректируемой каждый год начиная с
третьего. Большинство кредиторов, работающих на нестандартном рынке,
осуществляют кредитование с последующей продажей кредитов инвесторам,
практически не имея собственных средств, а привлекая краткосрочные
банковские кредиты.
Хронология развития ипотечного кризиса
Октябрь 2005 г. – средняя стоимость привлеченных средств для
нестандартных кредиторов [1] выросла на 2,25 процентных пункта за 40
дней в результате инфляционного давления, оказываемого на экономику США.
Ноябрь 2005 г. – нестандартные кредиторы повышают процентные ставки для
заемщиков, т.к. кредиты с низкими процентными ставками становятся
неинтересными для инвесторов. На фоне начинающегося кризиса на жилищном
рынке США происходит переоценка возможностей заемщиков обслуживать
нестандартные кредиты и ужесточаются условия кредитования.
Декабрь 2005 г. – рост процентных ставок по нестандартным кредитам ведет
к росту дефолтов в условиях стагнирующего рынка жилья и, как следствие,
к росту убытков для инвесторов и снижению спроса на кредиты. Компания
Ameriquest заплатила инвесторам 385 тыс. долл. за то, что бы последние
купили у нее кредитов на 14 млн. долларов. Начинается отток компаний из
сектора нестандартного кредитования, ряд компаний объявляет о сокращении
числа сотрудников.
Январь 2006 г. – ряд компаний, занимавшихся ранее нестандартным
кредитованием, объявляет о закрытии или банкротстве в связи с убытками,
вызванными дефолтами по кредитам и требованиям инвесторов о выкупе таких
кредитов.
Февраль 2007 г. – Средняя рыночная стоимость нестандартных кредитов,
имеющих рейтинг BBB- падает до 60% от номинала (в начале января они
торговались по цене 95 – 97% от номинала).
Март 2007 г. – Крупнейший нестандартный кредитор Countrywide обнародовал
свои данные о просрочках по кредитам (на срок более 30 дней), которые
составили 19%. Ранее о проблемах с нестандартными кредитами, находящихся
в их портфелях, объявили HSBC и New Century Financial. С начала кризиса
более 20 кредиторов прекратили выдавать нестандартные кредиты, а акции
многих нестандартных кредиторов сильно подешевели. На проблемы на рынке
нестандартных кредитов обращают внимание средства массовой информации.
Июль 2007 г. – один из лидеров рынка нестандартного кредитования,
инвестиционная компания Bear Stearns объявляет о колоссальных убытках
примерно в $1,5 млрд. долларов, вызванных дефолтами нестандартных
кредитов, и предоставляет своим хеджевым фондам, работавшим на этом
рынке, кредит в 3,2 млрд. долларов для поддержания ликвидности. Лидеры
рынка нестандартного кредитования объявляют о прекращении выдачи ранее
наиболее популярного продукта – кредита с плавающей процентной ставкой и
фиксированным первоначальным двухлетним периодом.
Август 2007 г. – акции компании Countrywide за последний месяц
подешевели на 42% в результате объявленных компанией убытков от
деятельности на рынке нестандартных кредитов. BNP Paribas объявил о том,
что три его фонда, работавших с нестандартными кредитами, понесли
серьезные убытки, а стоимость активов этих фондов в данный момент не
может быть определена. Компания American Home Mortgage, занимавшаяся
предоставлением нестандартных кредитов заемщикам с неподтвержденными
доходами, объявила о банкротстве в связи с резко выросшими объемами
дефолтов (4,2% по кредитам, выданным в 2006 г., по сравнению с 1,6% в
2005 г. и 0,8% в 2004 г.). Президент рейтинговой компании
Standard&Poor’s подает в отставку из-за ошибок рейтинговой компании в
оценке рисков, связанных с нестандартными кредитами. Инвесторы и
законодатели обвиняют S&P и Moody’s в несвоевременном (запоздалом)
снижении рейтингов ценных бумаг, обеспеченных нестандартными кредитами.
Рейтинги были снижены только после того, как рыночная стоимость ценных
бумаг упала в 2 раза.
Сентябрь 2007 г. — вторая по величине в США ипотечная компания Freddie
Mac объявила о падении прибыли во втором квартале этого года на 45% по
сравнению со вторым кварталом 2006 года. Несмотря на то что Freddie Mac
напрямую не управляет большим числом долговых обязательств, связанных с
высокорисковой ипотекой, операции компании пострадали от общего кризиса,
охватившего рынок жилой недвижимости США. Австралийский хэджевый фонд с
активами в 200 млрд. долларов объявил о своем банкротстве. Второй по
величине банк Великобритании Royal Bank of Scotland из-за резкого
падения спроса на ипотечные облигации в США сократил численность своего
американского подразделения, работающего с этими продуктами на
американском рынке. Один из крупнейших ипотечных банков Великобритании,
Northern Rock, столкнулся с кризисом ликвидности и бегством вкладчиков.
За помощью к Банку Англии обратился еще ряд британских банков.
Причины кризиса
1. «Взрыв» на рынке жилья
В 2001 – 2005 гг. во многих частях страны наблюдался быстрый рост цен на
недвижимость, вызванный низкими процентными ставками по кредитам,
«мягким» подходом кредиторов к оценке платежеспособности заемщиков и
высокой склонностью домохозяйств к приобретению жилья в собственность. В
этот период в 2 раза выросли объемы строительства домов (по сравнению с
1990 – 1995 гг.), под залог имеющегося жилья американцы взяли кредитов
на 750 млрд. долл (в 2005 г.), потратив из них 2/3 на личное
потребление, ремонт и выплату долгов по кредитным картам.
Во второй половине 2005 г. на рынке началось падение цен на жилье и
увеличение сроков экспозиции объектов. Для заемщиков, получивших кредиты
недавно и практически на всю стоимость жилья (т.е. при LTV (соотношение
размера кредита и стоимости заложенного жилья) близком к 100%), падение
стоимости недвижимости – существенный стимул для отказа платить по
кредитам, особенно, учитывая тот факт, что нестандартные кредиты
выдавались заемщикам, имевшим проблемы с платежеспособностью в прошлом.
Увеличение предложения жилья на рынке и ужесточения условий выдачи новых
кредитов наряду с ростом процентных ставок ведет к дальнейшему падению
цен на жилье.
Ряд экономистов полагают, что падение цен на рынке жилья является
началом рецессии в экономике США. По оценкам S&P спад жилищного
строительства, вызванный кризисом на рынке жилья, привел к замедлению
темпов роста ВВП на 1 процентный пункт.
2. Снижение прибыльности ипотечного бизнеса и повышение рисков ипотечных
операций
В конце 2005 г. произошло неожиданное и едва заметное изменение в
стратегиях кредиторов: от конкуренции по цене (снижение процентной
ставки) кредиторы перешли к конкуренции по условиям кредитования
(упрощение стандартов кредитования). В течение 2005 г. кредиторы,
работающие на рынке нестандартных кредитов, конкурировали между собой
путем снижения процентных ставок. Эта война привела к увеличению
качества их кредитных портфелей, т.к. низкие ставки по кредитам
привлекали людей с хорошей кредитной историей, которые могли бы получить
и стандартные кредиты. Проблема, однако, состояла в том, что такие
кредиты не приносили достаточно прибыли (к концу 2005 г. разница между
процентной ставкой по кредитам и стоимостью привлеченных средств
снизилась до 3 процентных пунктов по сравнению с 6 процентными пунктами
в 2003 г.).
Для увеличения прибыли нестандартные кредиторы начали повышать
процентные ставки, что естественно привело к уменьшению количества новых
клиентов и объемов выданных кредитов. Ряд экономистов считают, что
нестандартные кредиторы были ориентированы больше на сохранение и
увеличение показателя «объем выданных кредитов», по которому инвесторы
оценивают потенциалы роста компании и изменение которого влияет на
рыночную стоимость акций. Для этого кредиторы начали делать исключения
из стандартов кредитования, чему способствовало и отсутствие
государственного контроля за сектором нестандартных кредитов. По мере
развития кризиса на рынке жилья стало увеличиваться количество дефолтов
по таким высокорискованным кредитам, что означало убытки для выдававших
их компаний.
В условиях усиливающейся конкуренции на рынке нестандартных кредитов ряд
«молодых» кредиторов, не имеющих достаточного опыта оценки кредитных
рисков нестандартных заемщиков, вывели на рынок новые продукты, которые
позволяли получить кредит заемщику, не имеющего документации на жилье,
первоначального взноса, с низким кредитным рейтингом, неподтвержденным
доходом. Именно этот сегмент рынка нестандартных кредитов, по мнению
аналитиков S&P, показывал наихудшие результаты, а погоня за объемами не
прекратилась даже в условиях начавшейся рецессии на рынке жилья.
Усиление конкуренции привело еще и к сокращению спреда между доходностью
по низкорискованным 10-летним государственными облигациям и более
рискованными 30-летнеми ипотечными ценными бумагами до 1,5 – 1,7
процентных пунктов. Это означает, что риски ипотечных бумаг стали
недооцениваться.
3. Отсутствие собственных средств у кредиторов для покрытия убытков
В отличие от традиционных банков у кредиторов, работающих на рынке
нестандартных кредитов, как правило отсутствует возможность использовать
средства депозитов для выдачи кредитов. Вместо этого кредиторы
пользуются банковской кредитной линией. С другой стороны, все кредиты
кредитор продает инвестору, который в случае просрочки платежей по
кредиту имеет право вернуть его обратно первоначальному кредитору.
Обратный выкуп просроченных кредитов осуществляется из средств кредитной
линии. Все время пока просроченный кредит находится на балансе кредитора
взимаются проценты за пользование кредитной линией, поэтому кредитор
вынужден зафиксировать свои убытки, получив назад просроченный кредит, а
не дожидаться окончания процедуры обращения взыскания на заложенное
имущество.
В условиях растущего рынка привлекательность рынка нестандартных
кредитов для инвесторов обеспечивалась за счет более высоких процентных
ставок по кредитам и более низким по сравнению с ожидаемым уровнем
дефолтов. Как следствие кредиторы могли сравнительно легко получить
банковскую кредитную линию для финансирования своей деятельности. В
условиях стагнирующего рынка привлекательность данного сегмента
кредитования исчезла, соответственно у кредиторов возникли проблемы с
получением кредитных линий, а текущая прибыль от операций оказалась
недостаточной для покрытия возникших убытков от возросшего уровня
дефолтов и просрочек платежей.
4. Обострение проблемы кредитоспособности домохозяйств
В 2007 г., по оценкам некоторых экспертов, в США произошло замедление
роста потребительских расходов населения. До 2006 г. рост
потребительского спроса поддерживался за счет дешевых и все более
доступных кредитов и постоянного роста цен на все активы, в том числе и
на жилье. Только за 2005 г. рыночная стоимость активов населения выросла
на 3,2 трлн. долларов.
Начиная с 2006 г. оба позитивных для потребителя фактора практически
исчезли: стоимость денег поднялась, а цены на жилье стали снижаться,
тогда как долги и финансовые обязательства никуда не делись. Уровень
прямых расходов по обслуживанию ипотеки и потребительского кредита в
используемом доходе семей поднялся на исторический максимум – 14,5%, а с
учетом обязательств по оплате аренды, страхования и налогообложения
жилья и аренды автомобилей эти выплаты приблизились к 20%. По оценкам
американского Центра жилищной политики доля домохозяйств, тратящих на
оплату жилья более половины своих доходов, выросло в США с 1997 по 2005
г. на 88% (с 2,4 млн. до 4,5 млн.).
Ряд экспертов отмечает появление первых признаков сокращения прироста
занятости, что обострит проблему кредитоспособности всей экономической
системы в результате возможно уже начавшегося снижения доходов
населения.
Почему кризис стал глобальным?
В силу рассмотренной выше специфики деятельности нестандартных
кредиторов практически все выданные ими кредиты продавались инвесторам,
в роли которых выступали не только американские банки и другие
организации, но и международные инвесторы. Рост доли проблемных
кредитов, приведший к банкротству первичных кредиторов, отразился и на
покупателях кредитов и ценных бумаг, обеспеченных ими, т.к. они уже не
смогли передать все дефолтные кредиты их первоначальному кредитору и
вынуждены были объявить об ожидаемых убытках.
Эксперты S&P отмечают, что произошедший кризис привел к широкой
переоценке подходов, применяемых инвесторами для определения надбавки за
кредитный риск. Результатом кризиса стала потеря доверия и к сектору
рефинансирования кредитов в целом, т.к. инвесторы стали предпочитать
наименее рискованные вложения средств, такие как наличные и
государственные ценные бумаги, что вызвало проблемы ликвидности у многих
компаний.
Свой вклад в более широкое распространение последствий кризиса внес и
скандал с участием ведущих рейтинговых агентств, которые обвиняются в
недооценке кредитных рисков нестандартных кредитов и присвоения ценным
бумагам, обеспеченным такими кредитами, более высоких рейтингов.
Последствия кризиса
В настоящее время более 25 кредиторов, работавших на рынке нестандартных
кредитов, прекратили свою деятельность и находятся в состоянии
банкротства. Многие из оставшихся нестандартных кредиторов заявили о
снижении ожидаемых прибылей и возможности возникновения чистых убытков.
При анализе последствий кризиса на ипотечном рынке следует учитывать,
что он совпал с началом рецессии в экономике США, вызванной кризисом на
рынке недвижимости.
На рынке акций индекс Доу Джонса, достигший 19 июля 2007 г. рекорда в
14000 пунктов, к 15 августа упал ниже 13000 пунктов. Падение индекса
отразилось и на рынках акций в других странах, особенно сильно – в
Бразилии и Корее. Международный валютный фонд уже объявил о том, что ему
придется пересматривать в сторону понижения темпов экономического роста
в США.
Инвестиционные банки и другие финансовые институты так же были серьезно
затронуты кризисом: хеджевые и инвестиционные фонды крупнейших мировых
банков серьезно пострадали в результате развернувшегося в США кризиса:
рыночная стоимость их активов – ипотечных бумаг, обеспеченных
нестандартными ипотечными кредитами, сильно упала и во многих случаях
просто не могла быть определена. Mortgage Guaranty Insurance
Corporation, крупнейшая американская компания в области страхования
ипотечных кредитных рисков, объявила о миллиардных убытках и
приостановке сделки в 4,9 млрд. долларов по приобретению другой
компании. Крупнейший ипотечный кредитор Countrywide Financial, активно
работавший на рынке нестандартных кредитов, объявил о своем банкротстве.
Эхо кризиса достигло и Австралии: компания, занимающаяся ипотечным
кредитованием, объявила о невозможности привлечь краткосрочное
финансирование из-за отсутствия спроса на ее ценные бумаги. Однако в
целом, по мнению экспертов, экономики Европы и других стран достаточно
изолированы от потрясений, происходящих в экономике США.
В середине 2007 г. ведущие компании розничной торговли США объявили о
снижении своих прибылей во втором квартале 2007 г. и прогнозируют
дальнейшее снижение выручки по итогам года. Тем не менее, по оценкам
экспертов S&P, существенного падения уровня потребления, вызванного
жилищным и ипотечным кризисами, не произошло. Единственной категорией
товаров, продажи которых в середине 2007 г. снизились, была мебель и
строительные материалы.
По данным Министерства труда США в августе в стране впервые за последние
четыре года сократилась занятость. Больше всего рабочих мест было
потеряно в строительстве, промышленности, на транспорте и в
госучреждениях.
Роль государства в преодолении последствий кризиса
Центральные банки США, Европы, Японии, Австралии и Канады провели
согласованные действия по преодолению кризиса ликвидности на финансовом
рынке и стабилизации обменного курса национальных валют, потратив на это
более 400 млрд. долларов в августе 2007 г.
После начала кризиса на ипотечном рынке финансовые регуляторы США
обратили внимание на проблемы этого сектора и выпустили ряд рекомендаций
для ипотечных кредиторов и брокеров, работающих на рынке нестандартных
кредитов, в целях стандартизации контроля за их деятельностью и защиты
прав заемщиков. В Сенате США запланирован ряд заседаний по вопросам
регулирования рынка нестандартных ипотечных кредитов.
Президент США пообещал оказать государственную поддержку «невинно
пострадавшим» гражданам в рефинансировании займов через Федеральную
жилищную администрацию США. По оценкам, предлагаемые Президентом меры в
состоянии помочь сохранить дома 200 – 250 тысячам семей.
В целях борьбы с возможной рецессией в экономике США и последствиями
ипотечного кризиса в середине сентября Федеральная резервная система США
снизила учетную ставку на 0,5 процентных пунктов до 4,75%. Эксперты
ожидают, что снижение ставки и, как следствие, удешевление заимствований
должно будет способствовать росту ликвидности на мировых рынках.
В связи с кризисом ликвидности и бегством вкладчиков из английского
ипотечного банка Northern Rock Банк Англии, почти 30 лет не оказывавший
банкам финансовой поддержки, предоставил гарантии сохранения вкладов
оставшихся клиентов банка (в сумме до 33 тыс. фунтов) и выдал срочные
кредиты другим банкам на сумму 8,8 млрд. фунтов. Эти меры, по мнению
властей, должны поддержать уровень ликвидности на рынке и укрепить
доверие граждан к банковской системе.
Прогнозы развития ситуации
В 1998 г. на ипотечном рынке США нестандартные кредиторы испытывали
сходные проблемы с привлечением средств и качеством кредитов, вызванные
проблемами на фондовом рынке в России и банкротством компании Long Term
Capital Management. Эксперты S&P прогнозируют активизацию процессов
консолидации бизнеса по выдачи нестандартных кредитов, проводя аналогию
с кризисом на рынке нестандартных пластиковых карт. Приобретение
нестандартных кредиторов крупными диверсифицированными компаниями,
занимающимися разными видами кредитования, позволит последним, с одной
стороны, предлагать пользующиеся спросом продукты нестандартным
заемщикам, а с другой стороны – пережить будущие потрясения в этом
секторе за счет широкой диверсификации своего бизнеса и каналов
дистрибуции.
Точные убытки компаний будут определены через несколько месяцев, когда
завершатся процессы обращения взыскания и продажи заложенного в
обеспечение кредита имущества. В условиях стагнирующего рынка жилья
сроки продажи увеличиваются, соответственно сохраняется и
неопределенность относительно общего объема убытков. По мнению экспертов
S&P фактические потери по ипотечным кредитам сохранятся на достаточно
низком уровне несмотря на то, что уровень дефолтов прогнозируется в 11 –
14%, что в 2 раза выше исторического максимума (2000 г.).
Какими бы ни были последствия финансового кризиса, сегмент
нестандартного кредитования продолжит свое существование, т.к. спрос на
такой тип кредитов со стороны заемщиков сохранится. Fannie Mae и Freddie
Mac объявили о своих планах по выходу на рынок нестандартных кредитов в
качестве покупателей таких кредитов (buyers of last resort).
Уроки для России
События, похожие на произошедшие на рынке ипотечного кредитования в США,
могут повториться и в России. Несомненно, масштабы будут другие, но
аналогия в тенденциях прослеживается.
В 2005 — 2006 гг. ряд банков в России в результате конкурентной борьбы
вывели на рынок продукты с высоким LTV (90 – 100%), т.е. продукты
предполагающие практически полное отсутствие первоначального взноса со
стороны заемщика. Многие банки в погоне за клиентом пошли на упрощение
условий кредитования для заемщика с неподтвержденными доходами. Вполне
вероятно возникновение проблем с такими кредитами после того, как цены
на жилье начнут снижаться.
Конечно рынок ипотечного кредитования в России сильно отличается от
гораздо более развитого рынка США как объемами выдаваемых кредитов, так
и степенью использования заемного финансирования в сделках по
приобретению жилья. Ипотечным кредитованием занимаются, в основном,
универсальные коммерческие банки, а специализированных ипотечных банков
и аналогов ипотечных компаний в стране – единицы. Соответственно и
источники финансирования кредитов являются в основном средства
банковских депозитов, а не средства от рефинансирования кредитов, т.к.
первые пилотные сделки по рефинансированию кредитов были осуществлены
лишь в конце прошлого года.
Кроме того, большая часть выданных в России кредитов – это кредиты с
фиксированной процентной ставкой. Цены на рынке жилья в России еще не
перешли в фазу активного падения, что явилось катализатором негативных
событий на ипотечном рынке в США
В этой связи необходимо также отметить, что в Федеральном законе «Об
ипотечных ценных бумагах» предусмотрено законодательное требование об
уровне LTV не менее 70% для включения ипотечного кредита в состав
ипотечного покрытия облигаций, что направлено на предотвращение проблем
инвесторов, приобретающих ипотечные ценные бумаги, обеспеченные
нестандартными кредитами.
Масштабы нестандартного кредитования в России в связи с отсутствием
обобщенной статистики оценить непросто, но стремление многих российских
банков выдавать ипотечные кредиты с высоким LTV и с неподтвержденным
доходом заемщиков вызывает опасение. Ряд банков в России уже объявили о
пересмотре условий кредитования, в частности снизили максимальный
уровень LTV и/или отказались от предоставления кредитных продуктов без
первоначального взноса.
Таким образом, возникновение проблем можно ожидать в первую очередь у
небольших банков, имеющих небольшой опыт ипотечного кредитования и
проводивших агрессивную политику по привлечению клиентов, предлагая
кредиты с высоким LTV или не требуя документального подтверждения
доходов.
Так же можно ожидать возникновения затруднений с привлечением средств
иностранных инвесторов у коммерческих банков в связи с возросшей
осторожностью инвесторов к ипотечному кредитованию в целом. В связи с
ростом ставок на рынке секьюритизации кредитов (по оценкам экспертов,
они выросли на 2 – 4 процентных пунктов) банки, планировавшие
осуществить выпуск ипотечных ценных бумаг во второй половине 2007 года,
в частности ВТБ24 и Городской ипотечный банк, уже вынуждены
скорректировать свои планы.
Сложности с рефинансированием ипотечных кредитов на международных
финансовых рынках заставляют банки искать другие источники средств для
сохранения темпов роста бизнеса, в частности продажа пула закладных,
финансирование акционеров, использование депозитной базы. С такими же
проблемами столкнулись и банки, активно работающие на рынке
потребительского кредитования.
Учитывая преимущества крупных банков в привлечении дешевых источников
финансирования, можно ожидать увеличение их долей на рынке ипотечного
кредитования.
В качестве мягкой превентивной меры, предупреждающей развитие событий в
России по американскому сценарию, можно предложить следующее:
1) Банк России может ввести градацию надёжности ипотечных кредитов в
зависимости от LTV (соотношения кредит/залог). Это повлечёт за собой
увеличение резервов на потери по ссудам по кредитам с большим LTV, что
явится сигналом для рынка, но в то же время не будет являться жёсткой
запретительной мерой. Аналогичный подход может быть применён и для
кредитов с неподтверждёнными доходами;
2) Банк России может организовать мониторинг структуры кредитных
портфелей банков и предоставление обобщенной информации о структуре
рынка ипотечного кредитования.
Заключение
Проблемы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации
являются одними из наиболее актуальных и наболевших. Существует целый
спектр проблем, препятствующих развитию ипотечного кредитования:
– политическая и экономическая нестабильность;
– низкий уровень доходов большей части населения, особенно по
сравнению со стоимостью недвижимости;
– отсутствие достаточной нормативной и законодательной базы;
– высокий уровень налогообложения физических и юридических
лиц;
– высокая стоимость накладных расходов при работе с
недвижимостью;
– недостаточная помощь государства в финансовых,
организационных и законодательных вопросах;
– недостаток профессионалов для работы в ипотечном бизнесе.
В результате проведенного исследования были решены следующие задачи:
1. Становление ипотечного рынка в России.
2. Деятельность Российских банков на рынке ипотечного кредитования.
3. Ипотечный кризис за рубежом и вероятность наступления кризиса
Российской банковской системы.
На мой взгляд, необходимо уделить больше внимания новым подходам к
реализации Национального проекта «Ипотека» или «Доступное и комфортное
жилье – гражданам России». В частности, необходимо рассмотреть
возможность внедрения более совершенных механизмов ипотечного
кредитования. Проблема в том, что существующие сегодня схемы не
покрывают потребностей нуждающихся в жилье граждан. Пока же власти
многих регионов вынуждены самостоятельно разрабатывать программы
улучшения жилищных условий, которые потом становятся основой для
принятия соответствующих решений на федеральном уровне. Необходимо
подумать о том, каким образом можно привлечь средства населения в
систему жилищного кредитования, и развитие социальную ипотеку. Пока же
около 80% желающих улучшить условия проживания не могут этого сделать.
Однако проведенный анализ итогов развитие ипотечных кредитов позволяет
сделать вывод о перспективах развития ипотеки в России не смотря на
развивающийся кризис необходимо не сворачивать ипотечное кредитование а
развивать его с учетом новых реалий и более пристально мониторинга риска
ипотечной деятельности.
Список литературы
1. Шитов. «Американская мечта дала трещину» // Российская газета, №4472,
12.09.2007.
2. Аналитические материалы компании Standards and Poors, посвященные
кризису на рынке нестандартных кредитов в США (S&P’s Views On The
Subprime and Related Mortgage Markets) — http://www.standardandpoors.com
3. Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. – СПб.: Питер, 2000.
4. Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос.// Эксперт.- 2004 г. – № 12
5. Данные Банка России – www.cbr.ru
6. Хвостик, Н. Аскер-заде. «Ипотечный кризис заразил все континенты» //
Газета «КоммерсантЪ» № 157(3733), 31.08.2007.
7. Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы,
решения.//Финансы.-2007. -№6
8. «Знакомьтесь – российская ипотека!» — ИБ «Траст» www.trust.ru
9. И. Орлов. «Финансовый кризис парализовал ипотеку» // Газета
«КоммерсантЪ» № 166(3742), 13.09.2007.
10. Ипотека в России. История //Коммерсанть.-2001.-№ 8.
11. Калянана Л. Ипотека в ожидании третьего пути.//Эксперт.-2005г.-№ 16.
12. Красиков А.Жилье в кредит.// Твой новый дом. – 2002.- № 10
13. Материалы Американской ассоциации регуляторов ипотечного рынка –
www.aarmr.org
14. Материалы Ассоциации ипотечных банков США – www.mbaa.org
15. Материалы информационного агентства Bloomberg – www.bloomberg.com
16. Материалы сайта «The Mortgage Reports» —
http://www.themortgagereports.com/subprime_shakeout/index.html
17. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления
программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. –
М.: «Институт экономики города», 2002, с. 44-45
18. Методические рекомендации по организации и порядку осуществления
программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. –
М.: «Институт экономики города», 2002, с. 46
19. Пономарев В.Н. О развитии ипотеки и иных мерах стимулирования
жилищного строительства в Российской Федерации // Недвижимость и
инвестиции. Правовое регулирование.-2003.-№ 1-2.
20. Публикации журнала «The Economist» от 23.06, 7.07, 14.07.07
21. Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер,
2001.
22. Цылина Г.А., Ипотечное кредитование и риски //Жилищное
строительство. – 2006 г. – № 5.
23. Щукин П. Ипотека – коротко о главном // Бизнес, №1, 2004.
24. Ю. Самонов. «Американские горки» на пути к рецессии // Авторская
копия, подготовлена для журнала «Эксперт», планируемая публикация №32, 3
– 9.09.07.
25. Ю. Чайкина, Е. Хвостик, А. Дорофеева. «Банк Англии скупает кризис»
// Газета «КоммерсантЪ» № 170(3746), 19.09.2007.
26. Christie, Les. «Subprime Blame Game» — CNNMoney.com, 20.04.07
27. «Housing Bubble Trouble: Have we been living beyond our means?”, The
Weekly Standard, 10.04.06.
28. Liedtke, Michael. «A Primer on Subprime Mortgage Meltdown» The
Associated Press, 12.03.07
29. Stewart, Hale. «Housing Problems Start to Hit the Financial Sector»
Huffington Post, 24.06.07
30. http://moscowsmall.ru/?s=ihistory
31. www.vbank.ru
32. http://www.1credit.ru/history/
33. http://www.gov.karelia.ru/Karelia/741/20.html
34. http://www.ipoteka.spb.ru/miropit.html
35. http://www.newipoteka.ru/ipoteka/history/
36. http://www.stia.ru/about_ipoteka/history.shtml
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
