.

Интернет-банкинг

Язык: русский
Формат: реферат
Тип документа: Word Doc
0 1570
Скачать документ

Учебная дисциплина: «Деньги, кредит, банки»
Тема: «Интернет-банкинг»

СОДЕРЖАНИЕ

Введение
1. Сущность интернет-банкинга. Пеимущества и недостатки
2. Интернет-банкинг в развитых странах
3. Развитие интернет-банкинга в России
Заключение
Список литературы

Введение

Интернет раскидывает свои сети все дальше и дальше, и все больше пользователей Всемирной сети используют ее для оплаты счетов и совершения других банковских операций. “Все операции через Интернет!” – вот лозунг, который совсем недавно выдвинули в ряде европейских стран и США и вполне преуспели, теперь там без проблем можно управлять своими деньгами, не выходя из дома, из любой точки мира в любое время суток и в режиме реального времени.
Постепенно реальностью становится это и в России, но очень медленно и все же со скрипом, да и то только в Москве и Санкт-Петербурге.
А в череде интернет-понятий появилось новое – интернет-банкинг или онлайн-банкинг, что означает удаленное управление банковским счетом через Интернет, т.е. обычное банковское обслуживание, но с использованием другой среды. И теперь клиент имеет возможность выбирать, приезжать ли самому в банк и привозить платёжки и в итоге тратить время на дорогу, или воспользоваться системой банк-клиент, подсоединившись к банку через Интернет. Более того, благодаря системе интернет-банкинга клиент становится полностью независимым от местонахождения банка и может выбирать банк не по территориальному принципу, а ориентируясь на предоставляемый сервис и установленные тарифы.
Так что же такое интернет-банкинг?

1. Сущность интернет-банкинга. Преимущества и недостатки

Интернет-банкинг – это система удаленного получения банковских услуг через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме – через сайт банка. Для работы в системе необходимо подключить эту услугу в офисе банка и иметь возможность выхода в Интернет через совместимый браузер. Управление счетом возможно из любой точки мира, с любого компьютера, подключенного к Интернету. Подключение и обслуживание в интернет-банкинге, как правило, бесплатное.
Именно универсальность механизма интернет-банкинга делает его доступным как для частных лиц, так и для предприятий, где возможности интернет-банкинга позволяют повысить эффективность и оперативность управления денежными потоками. Вообще-то управление платежами через интернет не сложнее, чем обычное общение с компьютером. Для использования системы интернет-банкинга не требуется каких-либо дополнительных знаний.
Возможности интернет-банкинга позволяют:
• Отправлять в банк все виды финансовых документов;
• Получать выписки и документы по всем счетам в банке за любой период времени;
• Отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке в режиме реального времени;
• Оперативно получать сообщения об ошибках;
• Работать в одном интерфейсе со счетами в разных банках;
• Осуществлять просмотр и печать входящих и исходящих платежных документов.
Отличие интернет-банкинга от классической системы «Клиент-Банк»
Изначально система «Клиент-Банк» появилась для удаленного обслуживания юридических лиц, для которых мобильность сервиса не так важна, как для частных клиентов. Клиент-Банк — это «толстая» система, которая требует установки дополнительного программного обеспечения на компьютер клиента, на котором и ведется база данных. Выход в Интернет нужен только для приема/передачи информации.
Интернет-банкинг – более совершенная модификация системы «Клиент-Банк». Сохраняя все достоинства предшественника, интернет-банкинг имеет массу дополнительных преимуществ для клиентов банка:
• Нет необходимости ставить дополнительное ПО на компьютер;
• Клиент имеет возможность получать самую оперативную информацию о состоянии своего банковского счета (информация о средствах, поступивших в адрес клиента, становится доступной клиенту одновременно с поступлением данной информации в банк);
• Весь обмен документами между клиентом и банком осуществляется в электронном виде, и от клиента не требуется предоставления подтверждающих документов на бумажных носителях. Тем не менее, банк не снимает с себя обязательств в предоставлении по первому требованию клиента любых банковских документов в виде бумажных копий.
Таким образом, можно сказать, что интернет-банк – это аналог системы банк-клиент, работающий через Интернет. В России, как и на Западе, интернет-банкинг вырос из систем класса «Клиент-Банк».
Основные преимущества интернет-банкинга
Главным преимуществом интернет-банкинга является все-таки удобство, которое позволяет забывать о насущных хлопотах и ненужной бумажной работе. Именно оно заставляет многих практичных людей, ценящих свое время, завести счет в банке и управлять им через Интернет. Взаиморасчеты между клиентом и банком проводятся в режиме реального времени. Клиент может отслеживать все этапы обработки платежных документов в банке на экране своего компьютера.
Простота процедуры подключения к интернет-банкингу заключается в том, что необходимо лишь наличие банковского счета в банке, договора «Об обслуживании в системе интернет-банкинг» и электронного цифрового сертификата. Возможность получать и осуществлять платежи в адрес любого контрагента, вне зависимости от того, подключен он к Интернет-банкингу или нет. Возможность не опасаться ошибок при заполнении платежных поручений. Система тщательно контролирует правильность заполнения документов и указывает на ошибки.
Защита передаваемой информации от несанкционированного доступа обеспечивается шифрованием с использованием протокола SSL международного формата криптографии. Контактирующие стороны используют электронные цифровые подписи (ЭЦП). Система идентификации гарантирует подтверждение подлинности сторон, проводящих операцию.
Все этапы электронного документооборота подтверждаются документально (отчеты о проведенных операциях, выписки по счетам, квитанции, подтверждающие платежи и иные документы). Электронные документы, заверенные ЭЦП сторон, обладают юридической силой наравне с бумажными документами, заверенными подписями сторон и печатью.
Интернет-банкинг позволяет экономить. Автоматизация расчетов позволила снизить затраты на организацию банковского обслуживания через Интернет, что привело к снижению тарифов по основным банковским операциям. Как правило, клиентам интернет-банкинга предлагаются льготные тарифы по проведению платежей, валютным и другим операциям.
Главные недостатки интернет-банкинга
Во-первых, это относительно более низкий уровень защиты по сравнению с системой «Клиент-Банк» и документарным оформлением транзакций. Хотя технология SSL и является стандартом интернет-безопасности, она в силу своей распространенности хорошо известна потенциальным взломщикам и не может гарантировать тот же уровень безопасности, что и система «Клиент-Банк», которая работает, как правило, в замкнутых интернет-сетях, не имеющих выхода в Интернет.
Во-вторых, высокие начальные капиталовложения. Для запуска одной системы интернет-банкинга требуется от 1 до 5 млн. долларов США.

2. Интернет-банкинг в развитых странах

Число пользователей услуг интернет-банкинга в мире превысило 200 млн. человек. А, согласно прогнозам всемирного банка, эта цифра к 2010 году вырастет до 300 млн., и уровень проникновения услуги в экономически развитых странах превысит 90%.
Исследования Datamonitor свидетельствуют о том, что на конец 2003 года число банковских клиентов онлайн в Европе достигло 60 млн. человек, увеличившись на 37 млн. с 2000 года. А в 2007 году уже 84 млн. европейцев стали клиентами интернет-банков. Самые большие банковские интернет-рынки в Великобритании (и по данным Nielsen-Netratings именно банковский сектор онлайн в Великобритании наиболее конкурентоспособен) и Германии, а самое большое количество интернет-банкиров на душу населения в скандинавских странах.

На данный момент наибольшей популярностью банковский интернет-сервис пользуется в таких странах, как Германия, Великобритания, Швеция. В некоторых европейских странах более половины банков в стране предоставляют услуги онлайн. По доле банков, оказывающих интернет-услуги, лидируют такие страны, как Ирландия, Люксембург, Греция и Бельгия. Причем, что интересно, нет прямой связи между количеством банков, работающих в онлайн, и числом интернет-пользователей, работающих с банками через Всемирную сеть. Так, например, в Греции 45% банков предоставляют интернет-услуги, а доля интернет-пользователей, пользующихся интернет-банкингом, составляет 17%, в то время как для Финляндии данные значения составляют 12% и 53% соответственно.
Исследования, проведенные многочисленными аналитическими компаниями, свидетельствуют, что рост количества онлайновых платежей – одна из доминирующих сегодня тенденций.
Более того, стоит заметить, что онлайновые плательщики привлекательнее для банков. Именно к такому заключению пришли аналитики ComScore Networks, проанализировав счета нескольких тысяч пользователей интернет-банкинга в одиннадцати крупнейших американских банках. В отчете указывается, что пользователи, оплачивающие счета в онлайне через свой банк, имеют вдвое большие суммы остатков на счетах в банке, чем те, которые платежи в онлайне не осуществляют. Исследование позволяет сделать вывод, что безбумажные платежи становятся стандартом для увеличивающегося числа потребителей, а интернет-банкинг и оплата счетов через Интернет – два наиболее быстро растущих сектора онлайновых услуг.
Однако интернет-банкинг никогда не заменит целиком и полностью обычных походов в банк. Увы, не оправдался прогноз, согласно которому Интернет похоронит традиционный банковский сервис. Ныне большинство банков Европы и США имеют банкоматы, представительства в Интернете и круглосуточные телефонные сервисы, позволяющие проводить основные финансовые операции в любое время суток, однако традиционные банковские офисы упорно не уступают своих позиций. И это несмотря на то, что создание системы интернет-банкинга обходится всего в несколько раз дешевле, чем открытие нового банковского отделения. Тем не менее количество отделений банков по-прежнему растет. Причиной этого является то, что психология человека изменяется медленнее, чем технология. По данным исследования маркетинговой фирмы Cornerstone Advisors, клиент банка должен регулярно и лично проверять надежность учреждения, в котором хранятся его деньги. Интернет и телефонный сервис не дают возможности дотронуться до стойки банка. В результате, каждый третий клиент банка посещает банковские отделение по меньшей мере 4-5 раз в месяц.
Активность использования различных видов услуг интернет-банкинга, США приведена в таблице (источник: ABA Community Bank Competitiveness Survey, 2002):

Оплата счетов в онлайн (в %) домашними пользователями, США (источник: Jupiter Research, 2003):

Что нравится клиентам в интернет-банкинге? (источник: MasterCard/Greenfield Online):

Основные причины отказа клиентов банков использовать интернет сервис, США, Celent, 2003

Популярность каналов контакта при обращении клиентов в банки США (данные Bank Technology News, 2003)

3. Развитие интернет-банкинга в России

Первое упоминание о российских системах интернет-банкинга связано с развертыванием в 1998 году системы «Интернет Сервис Банк» в Автобанке. Она предназначалась для физических лиц, а для управления счетами было достаточно лишь стандартного браузера.
Вслед за Автобанком подобные решения стали внедряться другими игроками, однако за первые 5 лет продвижения услуги банкам удалось привлечь лишь около 50 тысяч подписчиков. В 2003 году только у 17,5% крупных банков в России существовали системы типа «банк-клиент». Среди основных причин такого положения дел стоит назвать незначительный уровень проникновения широкополосного доступа к интернету, а также слабое развитие банковской системы в целом.
Уже сейчас у российских банков, входящих в TOP-10 по размеру чистых активов, через дистанционные каналы обслуживаются десятки тысяч клиентов. При этом еженедельный прирост составляет 12-13 тысяч пользователей.
Системы интернет-банкинга внедряются в малых и средних банках. Для них основные преимущества таких систем – снижение транзакционных издержек, сокращение штата сотрудников и удержание клиентов. В связи с тем, что внедрение современных технологий связано с большими затратами, малые банки, вероятно, будут объединять усилия для создания совместных интернет-систем. Здесь существенную роль сыграют сторонние поставщики решений подобного рода.
Уровень интернет-банкинга в банках поднимется по мере повышения уровня зрелости информационных технологий. Внедрение отечественных и международных стандартов и лучших практик в области интернет-банкинга по идее должно максимально «обезопасить» информацию, которая является для банков критически важным ресурсом. Однако пока эти стандарты являются в России не обязательными, а их внедрение в значительной мере зависит от уровня зрелости банковских информационных технологий. Последний же, в среднем, пока уступает общемировому. Но ясно, что только при повышении общего уровня зрелости информационных технологий можно будет говорить и об увеличении уровня интернет-банкинга в отрасли.
Российский финансовый рынок в последнее время показывает немалый рост, и до насыщения ему еще очень далеко. Одним из самых быстрорастущих «денежных» сегментов при этом является кредитно-финансовая сфера. Тут активно внедряются информационные технологии, расширяются потребительские сервисы, и соответственно, усложняются бизнес-процессы. Последнее в сегодняшних жестко конкурентных условиях, однако, не должно приводить к снижению эффективности, одним из гарантов которой является информационная безопасность.
Общемировой тенденцией сегодня является инсайдерская угроза. Отраслевое исследование проблемы внутренней ИТ-безопасности в российском банковском секторе, проведенное InfoWatch, показало, что наибольшую озабоченность респондентов вызывают именно внутренние угрозы интернет-банкинга. Инсайдерские риски превалируют над внешними угрозами в соотношении 6:4. А наибольшей опасностью для банков является утечка персональных данных клиентов.
Работа по обеспечению информационной безопасности — есть часть общей работы по управлению рисками. Требования известных документов — «Новое базельское соглашение» («Базель II») и «Ключевые принципы для системнозначимых платежных систем» — в части управления операционными рисками во многом могут быть удовлетворены применением тех мер и средств, которые относятся к обеспечению информационной безопасности. В частности, выполнение многих рекомендаций известного стандарта Банка России СТО БР ИББС 1.0-2006 по информационной безопасности фактически будет являться мерой по снижению операционных рисков, предусматриваемой базельскими документами. В нем сформулированы основные «процессные» положения управления интернет-банкингом. Следование этим положениям переводит последнее на совершенно новый качественный уровень.
Отсутствие единой официально принятой методики оценки соответствия информационной безопасности кредитных организаций требованиям Стандарта отрицательно влияет на точность оценок, снижает доверие к результатам работ и ведет к возникновению противоречивых мнений об уровне безопасности кредитных организаций. Такая ситуация инициировала соответствующие действия со стороны Центробанка.
По словам Валерия Харламова, начальника отдела Банка России, в планируемый к выпуску первичный блок документов, развивающих стандарт СТО БР ИББС-1.0, включен стандарт Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Методика оценки соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям стандарта СТО БР ИББС-1.0».
При том, что российские банки все активнее развивают свои сервисы в условиях постоянно ужесточающейся конкуренции, онлайновая поддержка клиентов пока не стала в этом секторе приоритетом №1. Более 40 из 100 крупнейших по активам российских банков сегодня вообще не используют системы интернет-банкинга. Впрочем, многие говорят о тестовой эксплуатации подобных решений, либо же о планах внедрения в ближайшей перспективе. Предполагаемый бум на этом рынке привлекает западных разработчиков, которые рассчитывают на «лакомый кусок» клиентов из числа крупнейших игроков, все пристальнее присматривающихся сегодня к иностранным продуктам. Ниже приведен рейтинг систем иностранных банков, работающих в России

№ п/п № в рейтинге по активам Банк Чистые активы на 01.01.07, млн. руб.* Государство Наличие и тип системы интернет-банкинга Название системы
1 10 Райффайзенбанк Австрия 225 213.1 Австрия Система Банк-Клиент для юрлиц, система Интернет-Банк для физлиц Raiffeisen CONNECT (для физлиц)
2 16 Ситибанк 125 502.1 США Система Интернет-Банк для физлиц Citibank Online
3 37 БСЖВ 47 390.8 Франция Система Банк-Клиент для юрлиц Sogecash Russia
4 39 Инг Банк (Евразия) 45 570.2 Нидерланды Две системы Банк-Клиент для юрлиц: для работы в офисе компании и на удалении Система INGClient, система WEBClient
5 45 Коммерцбанк (Евразия) 36 826.7 Германия Система Банк-Клиент для юрлиц Электронная Банковская система «Коммерцбанка (Евразия)»
6 71 Оргрэсбанк 23 870.0 Норвегия Система Банк-Клиент для юрлиц “Банк-Клиент/Интернет”
7 94 Дрезднер Банк 15 577.5 Германия-Франция Система для корпоративных клиентов «Клиент-WEB»

А также для сравнения приведены данные о наличие систем интернет-банкинга в российских банках.

№ п/п № в рейтинге РБК* Банк Чистые активы на 01.01.07, млн руб. Наличие и тип системы интернет-банкинга** Название системы Разработчик
1 1 Сбербанк 3 470 973.5 нет
2 2 Внешторгбанк 774 341.2 нет
3 3 Газпромбанк 713 273.4 нет
4 4 Альфа-Банк 358 502.9 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. Альфа Клик
2. Альфа Клиент Online Инд.разработка компании BSC Praha
5 5 Банк Москвы 355 136.0 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц iBank2 БИФИТ
6 6 Уралсиб 294 955.2 Интернет-банкинг для физлиц Юрлица – BSS
Физлица: 1.”Интернет Сервис Банк” – в Москве
2.”Уралсиб+интернет” – в регионах BSS
1. Автокард
2.Собственная разработка
7 7 Росбанк 281 843.8 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц Банк-Клиент/Интернет Инист
8 8 Россельхозбанк 236 983.6 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
9 9 Международный Московский Банк 229 396.0 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц Enter.IMB BSS
10 11 Русский Стандарт 216 034.6 Интернет-банкинг для физлиц (только доступ к информации по счетам) “Интернет-банк” нет данных
11 12 МДМ-Банк 179 165.2 Интернет-банкинг для физлиц МДМ-Клиент “Степ Ап”
12 13 ВТБ 24 165 460.5 Интернет-банкинг для физлиц “Система Телебанк” совместная разработка ВТБ-24 и “Степ-Ап”
13 14 Промсвязьбанк 161 345.3 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц PSB-Retail собственная разработка
14 15 Промышленно-Строительный Банк 146 453.9 нет
15 17 Петрокоммерц 124 998.9 Интернет-банкинг для физлиц “ДБО BS-Client Частный клиент ПКБ” BSS
16 18 УРСА Банк 105 231.7 нет
17 19 АК Барс 103 617.2 Интернет-банкинг для юрлиц BSS
18 20 Номос-Банк 102 857.6 Интернет-банкинг для рлиц и физлиц BSS “Номос-Линк” BSS Compass plus
19 21 Международный Промышленный Банк 101 482.8 нет
20 22 Зенит 87 065.3 Интернет-банкинг для физлиц “Онлайн.Зенит.Ru” нет данных
21 23 Возрождение 73 853.0 Интернет-банкинг для юрлиц BSS
22 24 Транскредитбанк 71 267.2 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. Интернет-клиент” 2. “Интернет-банк” 1. BSS; 2. Нет данных
23 25 Абсолют Банк 65 605.1 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц iBank2 БИФИТ
24 26 Глобэкс 65 477.9 Интернет-банкинг для физлиц “Частный клиент” BSS
25 27 Импэксбанк 63 901.7 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц “Электронный офис” нет данных
26 28 Ханты-Мансийский Банк 63 120.2 нет
27 29 Бинбанк 60 683.6 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц iBank2 БИФИТ
28 30 Банк “Санкт-Петербург” 60 483.7 Интернет-банкинг для физлиц “Телебанк” нет данных
29 31 МБРР 56 606.5 Интернет-банкинг для юрлиц BSS
30 32 Связь-Банк 54 738.7 Интернет-банкинг для физлиц BSS
31 33 Союз 53 329.6 Интернет-банкинг для физлиц BSS “Интернет Сервис Банк” BSS “Рукард”
32 34 Еврофинанс Моснарбанк 52 582.0 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц Интернет-Клиент BSS
33 35 Кит Финанс ИБ 52 029.5 Интернет-банкинг для физлиц iBank2 БИФИТ
34 36 Собинбанк 51 416.3 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. Интернет-Клиент 2. Телебанк 1. BSS 2. Compass Plus
35 38 Инвестсбербанк 46 283.3 Интернет-банкинг для юрлиц iBank2 БИФИТ
36 40 Национальный Банк Траст 44 009.3 нет
37 42 Россия 38 306.1 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц ISS собственная разработка
38 43 Московский Индустриальный Банк 38 161.6 Интернет-банкинг для физлиц Телебанк Compass Plus
39 44 Запсибкомбанк 37 760.9 Интернет-банкинг для юрлиц “Интернет-Банк” нет данных
40 47 Авангард 34 844.0 Интернет-банкинг для физлиц “Интернет-Банкинг” собственная разработка
41 48 Русь-Банк 34 105.6 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
42 49 Национальный Резервный Банк 32 521.3 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
43 50 Судостроительный Банк 32 367.8 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц “Sbank.ru Приват” собственная разработка
44 51 Росевробанк 32 200.7 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
45 52 Юниаструм Банк 30 276.3 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. Freedom online
2. «Интернет Банк-Клиент» BSS
собственная разработка
46 53 Татфондбанк 29 562.9 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
47 55 Москоммерцбанк 28 549.2 нет
48 56 Балтийский Банк 28 455.4 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц “Интернет Банкинг” нет данных
49 57 Московский Кредитный Банк 28 180.1 нет
50 58 Сургутнефтегазбанк 27 885.0 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
51 59 Транскапиталбанк 27 128.0 нет
52 60 Мастер-Банк 27 033.0 Интернет-банкинг для физлиц “Мастер-Банкир” нет данных
53 61 Славинвестбанк 26 840.8 нет
54 62 Международный Банк СПб 26 671.7 нет
55 63 УБРР 26 206.5 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц 1. “Интернет-Банк” 2. Телебанк 1. Нет данных 2. Compass Plus
56 64 Северная Казна 26 011.4 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц ПТК “Интернетбанк”, версия 3 собственная разработка
57 65 Национальный Стандарт 25 766.0 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
58 66 Пробизнесбанк 25 364.9 Интернет-банкинг для физлиц “Электронный офис” “Степ Ап”
59 68 Русский Банк Развития 24 817.2 Интернет-банкинг для физлиц Интернет-Клиент BSS
60 69 Новикомбанк 24 812.5 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
61 70 Газэнергопромбанк 24 315.0 система в тестовой эксплуатации ДБО BS-Client BSS
62 72 Пересвет 23 680.9 нет
63 73 Русфинанс Банк 23 073.1 нет
64 74 Экспобанк 22 647.4 Интернет-банкинг для физлиц “Экспокард” ИНИСТ
65 75 Российский Банк Развития 22 381.9 нет
66 77 Центр-Инвест 22 109.5 нет
67 78 Газбанк 21 314.8 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц “Клиент-Банк” Magic World
68 79 Инвестиционный Банк Траст 20 165.1 нет
69 80 Солидарность (Самара) 19 352.0 Интернет-банкинг для юрлиц “Клиент-Банк” Magic World
70 82 Агропромкредит 18 750.6 нет
71 83 РМБ 18 739.8 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
72 84 СКБ-Банк 18 631.8 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
73 85 ВБРР 18 487.7 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент BSS
74 86 Банк Вефк 18 318.2 Интернет-банкинг для юрлиц Интернет-Клиент (в 2 банковских структурах ВЕФК) BSS
75 87 Челиндбанк 17 255.0 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц “Клиент+Банк Онлайн” Собственная разработка
76 88 Хансабанк 17 156.7 Интернет-банкинг для юрлиц ДБО BS-Client BSS
77 89 Инвестторгбанк 17 114.2 Интернет-банкинг для юрлиц iBank БИФИТ
78 90 Металлинвестбанк 16 932.6 нет
79 91 Российский Капитал 16 358.3 нет
80 92 Конверсбанк 15 806.0 Интернет-банкинг для юрлиц “Клиент-Банк” Magic World
81 93 Центрокредит 15 760.6 Интернет-банкинг для юрлиц и физлиц iBank2 БИФИТ
82 95 Локо-Банк 15 385.3 нет
83 96 Московский Залоговый Банк 15 366.3 нет
84 97 Московский Капитал 14 876.0 Интернет-банкинг для юр. лиц iBank2 БИФИТ
85 98 Интерпромбанк 14 795.7 нет
86 99 Кредит Урал Банк 14 643.1 Интернет-банкинг для юр. лиц и физ. лиц 1. iBank,
2. Телебанк 1. БИФИТ,
2. Compass Plus
87 100 Девон-Кредит 14 407.5 нет
* По данным рейтинга РБК “Крупнейшие банки России-2006”
** Информация о системах интернет-банкинга предоставлена банками для CNews Analytics, либо взята из открытых источников

Как видно из данных таблицы, в банках лидирующих по чистым активам, система интернет-банкинга отсутствует. Анализ же систем интернет-банкинга в 10 крупных банках, где они есть показал следущее.
АЛЬФА-БАНК
Недавно Альфа-банк запустил новую систему «Альфа-Клик», для работы с которой не требуется установки дополнительного ПО на компьютер клиента. Если до этого база онлайновых клиентов банка росла примерно на 1000 человек в месяц, теперь он подключает по 2000 в неделю. Через «Альфа-Клик» удобно оплачивать счета сотовых операторов и интернет-провайдеров: в системе есть готовые шаблоны с реквизитами крупнейших компаний. Чтобы подписаться, Альфа-банк требует завести пластиковую карту, но в отличие от конкурентов выдает ее в момент открытия счета. Правда, это не совсем полноценный платежный инструмент — на карте нет имени пользователя.
БАНК МОСКВЫ
Прорваться к сервисам Банка Москвы непросто: процесс получения клиентского ПО занимает в среднем две недели. Программа тоже работает медленно: прежде чем попасть в основное меню, пройдет минуты три. В системе много шаблонов для проведения коммунальных платежей, но некоторые из них с ошибками. Например, в шаблоне для оплаты услуг «Ростелекома» не хватило поля, чтобы вбить весь номер счета.
«ВТБ 24»
Остроумно решена проблема безопасности. Для проведения операции нужно указать код с выданной банком скретч-карты. На ней 112 кодов. Когда они закончатся, нужно будет получить в отделении новую. Возможности «Телебанка» шире, чем у большинства конкурентов. Можно открыть срочный вклад, стать клиентом ПИФа, оказать благотворительную помощь. Много шаблонов. Интерфейс отлавливает опечатки в номерах счетов. Из неудобств: в истории платежей указаны лишь проводки из ВТБ.
МДМ-БАНК
Подписка занимает не менее двух недель и требует как минимум двух визитов в банк. Нет возможности создать расписание регулярных платежей (скажем, ежемесячных оплат счетов за свет), чтобы те проводились автоматически. Переводы в другие банки можно делать только для оплаты строго ограниченного перечня услуг.
МОСКОМПРИВАТБАНК
Единственный из протестированных сервисов, который доступен без предварительного посещения банка. Для подключения достаточно пройти онлайновую регистрацию, отправив SМS-запрос и получив пароль. Однако в этом случае нельзя проводить транзакции больше чем на $200. Для получения больших возможностей необходимо прийти в отделение и оформить пластиковую карту. В системе есть возможность делать экспресс-переводы через Privat Money и Western Union.
«ПЕТРОКОММЕРЦ»
Потребуется установить дополнительный софт, но это отнимет всего пять минут. Увы, в системе нет шаблонов для оплаты популярных услуг.
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Как и в Банке Москвы, «Райффайзене» и Росбанке, при регистрации генерируются электронные ключи, которые потом хранятся на дискете или на жестком диске компьютера. Но здесь ключи нужно еще заверить в банке, снова посетив отделение. Заставить программу работать непросто, но возможности системы широкие. В скором времени банк выпустит скретч-карты для пополнения счета, как у операторов сотовой связи.
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Две претензии — долгая процедура оформления доступа и отсутствие готовых шаблонов. Зато никаких проблем с установкой ПО, неплохая служба поддержки.
СИТИБАНК
Клиент сам создает логин и пароль, причем для ввода пароля используется «виртуальная клавиатура»: на экране появляется изображение клавиш, которые «нажимаются» кликами мышки. В остальном система вполне удобна. Отсутствие встроенных шаблонов отчасти компенсируется широкими возможностями создания и настройки собственных. Все работает очень быстро.
«УРАЛСИБ»
Очень сложная процедура установки. Вместо дискеты в «Уралсибе» выдают USB-брелок с персональными ключами и сертификатами. Для запуска системы с сайта банка нужно загрузить дополнительное ПО и активировать его, что потребует недюжинных компьютерных навыков. Зато в «Уралсибе» можно оплачивать коммунальные услуги и связь без комиссии.
Таким образом можно прийти к выводу, что система интернет-банкинга в России еще очень далека от совершенства. Как видно еще не достаточно накоплено опыта по формированию таких систем. Также большое влияние оказывает недостаточность нормативно-правовой базы и стандартов.

Заключение

Итак, интернет-банкинг – это система удаленного получения банковских услуг через Интернет. Виртуальное общение с банком осуществляется в интерактивном режиме – через сайт банка.
Новые возможности интернет-банкинга делают его одним из наиболее динамично развивающихся банковских сервисов в мире. Есть все основания предполагать, что банки скоро просто не смогут обходиться без предоставления интернет-услуг, иначе они будут терять клиентов. В наше время большое значение имеет скорость оказания банковских услуг, что возможно при условии управления счетами в режиме реального времени из любого места. Через год-два услуги интернет-банкинга станут стандартными для большинства банков, когда основными требованиями клиентов станут удобство, мобильность и оперативность. Самые смелые аналитики уже сейчас сходятся во мнении, что интернет-банкинг можно рассматривать как самое полезное изобретение со времен появления телефона. В любом случае каждый из нас может уже сейчас оценить возможности интернет-банкинга.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Похожие документы
Обсуждение

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Заказать реферат!
UkrReferat.com. Всі права захищені. 2000-2019