.

Формирование кредитной политики банка

Язык: русский
Формат: курсова
Тип документа: Word Doc
0 2005
Скачать документ

С????е

В?д??

Г?? 1.С????е ????й ????

1.1 П?я?е ????й ????

1.2 Кр???я ???? ЗАО «П??вя?б??

Г?? 2. А??з и ??? ???? ????? ???ля ??а (? ???е ЗАО «П??вя???»)

2.1 Р??т ????? ?э?????, ?????ую?х ???? ?т?? ?н?

2.2 А??з ???? ??? ???? ? ????м ????ям ????в ? ??? ??????? ???а

2.3 С?????? ??? п????х ???в и ???? ???? ? ??? ??? ??????? ???а и ??? о
???ях и ???х

З?лю??е

С??к ?????

В???е

На ???? ????я ???? ????ля? ??й ?????й ????, ?е ???? ????я ????й ?я???с?.
П????ся ?а ???м ????? ??а, и ??? ??з ?е ????ю?я ????ия ?????ям — ?????м
????х ??????й.

Но, ?тя ????я ???? и ???? ????у ???я? ?? ???и, ?а ? ??т и ? ??? ???я?
??й ???ую ????? ?и ???х ???х ???иях. П???а — э? ??е ?????о, ????? в ????
? ????? ?о?е ????ы, ? ??? ?? ?????. Е?и ????е ????и ??? ?ают ???ку ??а в
э?й ???и и ???о ? ???ают, ??я ? ???и ?я???? ????т ??????ь в ??х-?
????ях, ??в???ю?х ????? и ???м ????м.

О??о, ??ы ?????? ????ю ??т?у ? ???м ??? и ?? ????м в ?м, ?о ???? ? ????
и р??ля?, ????? ? ??????я ???я — ??? ?к «???, ?к и «???». И?? ???и, ?к
???м ?з в г? ??? ???? ??а, ?к ?и ??е ?я??? с ?о ????й ?я????ью, ???
???????? ?ою ??? и ? ?????? ???? ??ци?м ????й ????. И ????? ??е ? ????,
??, по ??ию ?????, ???? ??т ????и???.

К ????ю, ???о ???? э?т ?л?ся в ??е, ??? ?о ???ют ?? ? ??я ???? ????? ???
— ?? ????ся о ???и ????й п???и, ?к ?? ???т ??ля?р. В э?м ??? ????я ????
— ?????я ???, а ? ????е ????? ????о ??а ??а. Т?ая ???? ? ???? — ?????и ?
???? ????ют.

К???ая ????, ?к и лю?я ??ая, ??? ?????ся ? ?????. Н???р, ? ??т ???
?я?я?, ??о ?? ???н ???? ??? ??????е ???ы ?я ???и ????х ???в, с ?г???м ?
?? ???а э?х ???в, ?? ???я ???ая ???ия ?? ?? ??? на ???? ??? ?? ?я?л???.

Г?? 1.С????е ????й ????

1.1 П?я?е ????й ????

В ????е о ????й ????, ?к ???о, ??????ы ????, ????я?е ???? ?????
????????я. Р???я ??х ????? ???ют ? ????? ?????? ?? ?и ??о ??а: ?о ??й,
???, ????? ???ур, ???а, ??я???? ?????? ????, ??а ????а. С??????, ??? ??
??? ?????ь ??????ую ????, ??жаю?ю ??? ?о ????? ????с?.

Ч?? ??ь э?????, ????я ???ка ??? ?? ?????о ??? и в ? ? ??я ????? ????м
?????. Обя????й ? э??? — ?????? ?я ??? с ??????и ????и ? к???. В??, ??ы
??и??т, ?????аю?й э?т ????, ????о ??л ???? ??у ????й и ?????и. П???а
у?????? ?????е ??? ????й ?я?л???, ????ы ? ???ют ? ???: «?к?», и ??о ? —
в ?????.

Ц?и ????й ????:

· Ма?и???я ???в ? ?????? ?и ????о?? ????х ???? в ??? ??????х ??? и в
?????? с ???ую?? ????, ????и и ?????? ????а?.

· О???? ?? ? э?????и ?????? ?? в ???? ?? ??а.

· С???е ???? и ?????? ??оя?? ???? — ????в и ?????.

· О???е и ????е ?????? ?????? и ??в????? ????а.

· С???е и ?????е ??? ???? и ????в, ?????ую?? ?????й ??????й и де???? ??
??а, а ??е ???у ?????х ???в. М????т ??т ?????? ??????ь ???е ????? в ?де
?????й ???й ??????и и ???т?, ?????о ?????о ????а, ?????й ?????и и ?к
??е.

· П???о??? к ??няю??я э??????, ??о?????, ???????м и ?????? ???ям.

Со????? ???м и ????

Э? ??ия ????й ???? ?????? ??р?? ??а ???? в ??? ?????? с ???? и ??????
???? и п???? ?????ую?х ???????х ????. К?? ??, ??? ?? ???о, ?о ?? ? ????
??????и в ???н? ??? ? ? ? ?? ????я ?и ???а. Для ?????я ???? ?????? ???
?????я ?????й ?????ный ????к (compliance officer), в ?я???? ????, ???
???а ? ??????ью ???? ??а, ??? ???? ????х ???и?в ? ??? ????.

А???????? ????й п???и

Д??й ??? ????й ???? ??ля? ????ы о????я, ??????и и ????? ????й ????.
Оп??ляю?я ?????е ??, ??????е ? ????? ??х ????. В ?????е ???в э? ??????
????? ?????я дея????и ??а (?????ь ????я, ???ющ? ???н? ??????е).
Р?????ю?я ????ы ???и, ????? ????й ????. П??????ь э?т ????, ?к ?е ?????,
??о ????, а ?и ??????и — и ??. Р?????ь ????? ??????я ????ля? ????? ???и
??л?ию, и, ?? ?о ??ря? ????р, э?т ?? ?????я в ????е ????я. О?а ? ??й
???и — о????ь, ??ы ???? ??а ????? ???????ь ?????м ?я??иям ??а и ?о
?????? ????м ???. Обя???? ????? ????а ???? ????ю ???? и ?????ь в ??????
с ?й — ??? ?? ?????а.

П????я ? ??? ??

Х?я ? ??????? ???? в ???? с?? ???? ??т ?????, ? ????? ?? ????ия ?????
????? л?о ??? ???м ?и ???м. Т??и ?о?????? ??т ??:

· ????? ???? ?? ??, ???ю?е ?????? ????и в ??е (????, ???? ? ????);

· ????е ????, ??? ???х ???ля?ся ????ом ? ????й ???ке;

· ????? ???? ?и ???, ???, ?ею?е ??о ?????? ???????е ? ????ия д??, ??. Т?
??????я ???т ?? ? ???а ??а. Н???р, ?????? ??и??о ?????я ??т ??ь ??о ?
??? ???а ? $1 ?н. и ?????? ?? ????ия ????у ??? ?????? ???? ? ????е ??
???? ? $500 ?с. М???р, в ?ою ???ь, ??????т ??????? ???, ? ???аю?е $500
?с.

П???а ??? ??е ?????, ? ??х ???ях и ?к? ??ы ??? ??ря?ся ???м ????? ??а ??
????м ????м. В ?????и ? ???а ??а и ??оя?я ?о ???? ???ля ??т д????в ??т
???????о ?????ь в ???? ????я ???? ?и ?т, ? ???я? ??т ?ри???? ???в?ь
????е ???ы ????й ?я????и. К ??у ???? ??? ??ся?я ??ую?е:

· ????и в ???? ????, ????? ????м р??????;

· ??? ??о ???????, ????????? (?????? ?????, ?????х и ?.) ??;

· ????и ??????;

· ??ы, ?е??ю?е ?????? ??т;

· ??ы, ?д??е ????? и ???? ??а;

· ????и в ??????и ????х ??й и ????;

· ?? ?????х ????х ?я?к (?з ??????? ????я к ???у ????х ?я?к с?? ????? ??т
???? ????е ????й ???и);

· ?????ия ????? ????а и ??????? ???и.

Э? ??ия ????й ???? ??т ??е ??????ь ?????? ??? ???а, ???й ??т ?? ??н о??у
???у. Он ??т ???????ь ??????у ???у ??ы, ??????? ?я ???о ??а ?р????
??ля?р. В???о, ?????я ????? ???й ??т. Р??? в ??? ??? ???т ? ?????
???ляю?х ????, в ?м ??е:

· ??? р??? ? ???? ???в ? ???,

· ?????ь ????? ????й ??? ????,

· ??? ?????х ???в, ??х, ?к ??????? п???ь.

Об?е ???? ????я ???а

Э?т ??? ????й ???? ????? ???? ??? к???? ?я?к, ???е ??т ?????ь ????о
????е.

Р???й ????. О???яя ?о, ????? ??? ????ь ??? ??а, ?? ??, ?????ь ????о
?????а ??, а ??е ?????ь ??а ????ь ?????я?? ???ы, ?и??е ???у ??у. О?????
????о ???ия (????) ??? ?????я? ?лям ?????? ????и ??а. Д????е ??ю??я
(????, ???е ???????) ??? ?? ????ы ???? ?????о.

К???й ???? ?????ния. В? ??ы ??? ??ь ??о ?????? ?????, ???е ?????я в
????м ??.

К???й ???? (????я) ??ы. К??? ??ю?я ??? в ?м ???, ??а ???? ?????? ????а
?о ????я, ??? с т??м ????м ????а ????я ???х ???в. Е? ??м ??? ???? я?я?ся
??г, ?????я?? ????м в ???ве ?????я ?????о ???а. Е? ????я ????ь ??? ????ь
? ??? ???? ?? ? ???у, ? и ???аю?еся ????.

Д??е в???, ???е?е в ????й ????:

· С?к ?е????я.

· П????я ????а ? ?????ию ?????? ??? ?????ия ? ????м ??м ??.

· К???ая ????ия. В? ??ы ??? ??????ся ???й ?????й: ?????и ????, ????
????х бю?, ?????и ?я?х ???? ??оя?я ???а и ???и.

· В???вя? ????х и ????? ????й с ??н?м. П???а ???? ??????ь ????? ????й ?к
э???а ??????ия ???а.

· К?????я ???й ??????и. К?????я ??л???? ?????? ???ля?ся и ????ся.

· Д??? к?????е. О???? ??а к ?? ??у, ?о ???к ???? ??ы у ??? ???, ??? ??
??????о в ????й ????.

· С???? ????. У??????ся ??лю?? «??л?» ?и ????? ?? ?????? ??в ?? (?
??????, ?д ??????, ?л???зя????е и ?.).

· У?????е ?? ? ???. К? ??т ?????я ??е ??, ?????? ?и ?????? п????й ???.
К???ая п???а ??д?я?, ??м ???м ?????? ????? ??? ??т ??????? ????ю ??????
??а. Ц??????? ? ??? — ?о????я ??ь ??а ????ия ????и. Поэ?? ????я ???? ???
????ь ??е ???ы ??ня ????, ?к ?ск, ?????ь, ???????? к ????ям ???, ???и ?
????м, ????ь ???а и ?к ??е.

Кр??ы ??????

Д??я ??ия ???ля? п????е ??ы, ?????ую?е ???? и п????? ?????ям ??а. П???ку
т??о ???????? ?е ??ы, ????? ???, ??? ?? ???ы ???е ????и ????? ????.

С ??? ??????? ??? и ? ?????? ???? ??????, ?к ???о, ??т ????, ?о ??о
???????ь ?????и п????.

· К?????ые ???ы ?????? и ?????я????м ???ия?ям ? ?????? ???х ???в ?и ???
???х ????, с ????? ? ?? ???а ???х ???в. Т?? ??ы ??? ????ся в ???е ??.
Е?и э?? ? ???о?т, ???к ??ы в ?н? ??????о ??а ??? ?? ?????? ?е ?к ?????ая
??а с ????т?ю?й ??????.

· С??? к??? ?????? и ?????я????м ??п?я?ям, ????м ???? ? в ????ю?е ?? и
???? ??и.

· С?? ?д ????е ??? ???и, ???е ??о п??? ? ????м ??е, ?и ??ы с ????????
???????? к ????ям ????? ???, ?????ую?? ????и б?? в ???и ????ия ????и.

· Д??? у??? в ???, ??н?х ???и ???и, ?и ???и, ?о ???к ??????т ????? ??а.

· К??? для ??????ия ???????и ???в ?и ???и ?????я с ?????ую?м ??????.

· П?????? ???ы ? ??????о с ???? ?яз?????и ? ? ????ю.

И ??????е

В ????е ? ????й ???? ??? л?? ???ь ? ???ы, ???е ?????? ????, ?м ?, ???е
???????ы ?я ??а. Н?????? ??ы ??т ?? ???ы ??ь ????о. С??м, ?? ?? ??т ?ыт
????? ?????ия ?????, ??? ??х ?? ??т ?? ??то ????а. Т? ? ??е ????ют и
????е ??е ??????? ??????х с?д:

· ??ы ? ???я???и ?ля?;

· ?????е ??ы, ? ??? ???х ??зя ????ть ??о???е ????я с ????;

· ??????и???е ? ??? (с ??? ????а и ????и ????х ????);

· ??ы ?в? ???ия?ям, ???ь ??????и ???х ?? ??????х ??? ?????.

1.2 К???ая ???? ЗАО «П??вя???»

Промсвязьбанк реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на
активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного
бизнеса, а также укрепление лидирующих позиций банка на рынке факторинга
и международного бизнеса, в области внедрения новейших банковских
технологий. Одна из основных задач развития бизнеса банка на ближайшую
перспективу – укрепить свое положение среди банков-лидеров на розничном
рынке. На сегодняшний день количество клиентов – физических лиц
превышает 786 тысяч.

Банк является принципиальным участником международных платежных систем
Visa International и MasterCard Worldwide. Сеть банкоматов
Промсвязьбанка постоянно растет и по последним данным составляет 906
устройств, в том числе 19 с функцией cash-in. Свыше 570 тысяч платежных
карт (включая кредитные), эмитированных банком, подтверждают его ведущие
позиции на рынке пластиковых карт.

В сентябре 2007 года Промсвязьбанк приступил к реализации новой
кредитной программы для предприятий малого и среднего бизнеса.
Совокупный портфель кредитов, выданных Промсвязьбанком предприятиям
малого и среднего бизнеса за 2008 года, составил 19 млрд рублей. Банк
выдал более 5 200 кредитов (из них овердрафтов порядка 370) на общую
сумму 16 млрд руб. (без учета овердрафтов), средняя сумма кредита
составила 3,4 млн руб. При этом на долю региональных филиалов банка
приходится 80% от общего числа выданных кредитов и 76% – от совокупного
объема выданных кредитов.

Успешно развивается и корпоративный бизнес. Более 66 тыс. клиентов –
юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных услуг,
предлагаемых банком. Стратегически важные отрасли – связь и
телекоммуникации, атомная, оборонная и пищевая промышленность,
транспорт, электроэнергетика, авиация, машиностроение, туризм. Среди
услуг для корпоративных клиентов – расчетно-кассовое обслуживание,
валютный контроль, торговое и проектное финансирование, операции на
фондовом рынке и рынке Forex, операции с векселями, услуги кредитования,
факторинга и другие.

По результатам исследования «Российский рынок факторинга в 2007 году:
расширение границ», проведенном рейтинговым агентством «Эксперт РА»,
Промсвязьбанк был назван лидером среди российских банков,
предоставляющих услуги факторинга. В общем зачете – среди банков и
специализированных факторинговых компаний – Промсвязьбанк занимает
второе место. По данным исследования, объем рынка факторинга в 2007 году
увеличился за год на 84%. Доля Промсвязьбанка при этом составила 18,8%,
что на 1,2% выше результата 2006 года. Из четверки постоянных лидеров
рынка (Еврокоммерц, Промсвязьбанк, НФК и Петрокоммерц), на долю которых
приходится 64,7%, только Промсвязьбанк продемонстрировал темпы роста,
опережающие рынок в целом, – 185%. По данным «Эксперт РА» за 2007 год,
доля Промсвязьбанка на рынке международного факторинга России составляет
73,5%. Таким образом, банк в очередной раз подтвердил лидерство в
области международного факторинга. В 2007 году Промсвязьбанк показал
самые высокие темпы развития факторинга в регионах. По сравнению с 2006
годом доля филиалов в общем объеме уступленных банку денежных требований
выросла на 193%. В 2007 году Промсвязьбанк стал первым российским
участником международной факторинговой ассоциации Factors Chain
International (FCI), которому был присвоен статус full member. По итогам
2008 года портфель факторинговых операций Промсвязьбанка составил 26,2
млрд рублей, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный
показатель увеличился на 95,5%. Объем уступленных Промсвязьбанку
денежных требований за 2008 г. составил 110,5 млрд руб. По сравнению с
аналогичным периодом 2007 года данный показатель увеличился на 81%. За
отчетный период Промсвязьбанк профинансировал клиентов на сумму 86,8
млрд рублей. В сентябре объем выплаченного банком финансирования
превысил 10 млрд рублей.

Общий объем сделок Промсвязьбанка по международному финансированию 2008
год составил 2,8 млрд долларов США, увеличившись по сравнению с тем же
периодом 2007 года на 81%. Из них 2,5 млрд долларов США приходится на
сделки по кратко- и среднесрочному торговому финансированию клиентов
сроком до 3 лет, 326 млн долларов США – на долгосрочное финансирование
сроком до 10 лет, в основном с участием экспортных кредитных агентств.
За 2008 год банк привлек в общей сложности более 700 млн долларов США с
международных рынков капитала.

На 01.01.2009 года общая сумма необеспеченных кредитных линий, открытых
Промсвязьбанку международными финансовыми институтами и организациями,
составила 2,2 млрд долларов.

Промсвязьбанк представляет своим клиентам полный спектр инвестиционных
банковских продуктов и услуг. Он занимает лидирующие позиции по активным
операциям на фондовом и денежном рынках России и известен на ведущих
торговых площадках мира. Среди направлений деятельности инвестиционного
блока Промсвязьбанка – услуги в области корпоративных финансов,
организация облигационных займов, операции на международном валютном
рынке, брокерское обслуживание на ММВБ, МФБ и РТС, операции с
государственными и корпоративными облигациями, доверительное управление
(в том числе ПИФы), операции с производными финансовыми инструментами и
др.

Создание разветвленной филиальной сети является одним из ключевых
направлений реализации стратегических планов Промсвязьбанка. С начала
2008 года приступили к работе филиалы банка в Благовещенске, Пензе,
Ставрополе, Сыктывкаре. Банк открыл 22 универсальных офиса и 18
розничных, включая первый розничный офис на Кипре. На сегодняшний день в
России работают 46 филиалов Промсвязьбанка, более 160 допофисов,
действуют филиал на Кипре, представительства в Индии, Китае, Киргизии и
на Украине. Доля филиальной сети в активах банка постоянно растет.

Промсвязьбанк входит в число признанных лидеров в сфере технологического
обеспечения банковской деятельности, в том числе информационных
технологий. Банк одним из первых в стране внедрил систему дистанционного
обслуживания счетов не только в корпоративном, но и в частном секторе.
Разработанная специалистами банка система PSB On-Line самым эффективным
образом обеспечивает максимальные возможности для самостоятельного
проведения клиентом операций без обращения в банковский офис. В 2008
году закончилось внедрение системы PSB-Retail, которая позволяет
сотрудникам банковских отделений работать только с одной программой, что
значительно упрощает проведение операций и сокращает время обслуживания
клиентов. Кроме того, в PSB-Retail интегрирован интернет-банкинг,
который открывает новые возможности для быстрого проведения банковских
операций клиентами самостоятельно.

Г?? 2. А??з и ??? ???? ????? ???ля ??а (? ???е ЗАО «П??вя???»)

2.1 Р??т ????? ?э????ов, ?????ую?х ???? ???в ??а

В ??? ??? ??ы ? ????м э?? ????? ??????е б??????о ???а и ??? о ???ях и
???х ? 2006, 2007 и 2008 ?? ? ????и ???й ????? ?????, ???? ?????ую?е
???ы:

Т??? 1

А??????й ??? ? 01.01.2007 (? 2006 ?д)

А???С??и ??? ??аЗначение тыс. руб.А???С??и ???а ??аЗначение тыс.
руб.А1К???е ???, ??о (а2+а3+а4+а5)82135083О1О????
?я?????1299612а2К??5420681О2В??ы ? ??????я2031992а3Р????
?????3538665О3К?р. ??а690835а4С???а в РКЦ10955699О4С???
?я???с?а11595109а5С???а ? ??. ???62220038О5С??? ??? и ????55391831А6Ц??е
?м?и, ??о (а7+а8+а8+а9)10258790О6Б????е ??ы31678237а7Г?. ???
???600357О7О??аю??я ? ??е ???? ?я?????2783821а8Ц??е ??? в
????9656433О8П??е ?я?????, ??о (О9+О10)114558195а9У???е ??? ???я, ?
????ые в ??2000О9К????113932А10С?? ??о (а11+а12+а13+а14)112126478О10П??е
?я??л??а114444263а11К??????54748212В?? ?я????в
О1+О4+О8=127452916а12Б????е5554721С1С????й ???л
(C2+C3)12245515а13Д?????е51423380С2У???й ??5120750а14П?????е400165С3Ф??
??а7124765А15П??е ???, ??о (а16+а17+а18+а19)38252370С4Д??????й ???л, ??о
(С5+С6+С7+С8)10497513а16И????и296562С5Р??? ?д о????? ???? в
ЦБ0а17К????????е и ??????? ???11020188С6Р???6320984а18П??е
???1228584С7П????а ?лю?? ???в0а19О????? ????, ???ы и
???25707036С8П???4176529Б??с 242772721Б??с 242772721

Т??? 2

А??????й ?? ???? и ???в ? 01.01.2007

А???Н?????е ???З???е, ?с. ?б.А???Н?????е ???З???е, ?с. ?б.d1П????е
???11970330d2*в т.ч. ??ды ? ??. с ц.б.4251156r1П????е
???ы6019218r2Н?????е р???88690119e1П????я ??а (d1-r1)5951112d3В??? ???
(d1+d2)98496389d2Н?????е ???86526059r3В??? ???ы (r1+r2)94709337e2В??ая
???ь (d3-r3)3787052

Т??? 3

А??????й ??? ? 01.01.2008 (? 2007 ?д)

А???С??и ??? ??аЗначение тыс. руб.А???С??и ???а ?н?Значение тыс.
руб.А1К???е ???, ??о (а2+а3+а4+а5)131550764О1О????
?я?????107242457а2К??806241О2В??ы ? ??????я1313482а3Р????
?????3319898О3К?р. ??а6107163а4С???а в РКЦ6796613О4С???
?я?????28167163а5С???а ? ??. ???113371835О5С??? ??? и ????95821109А6Ц??е
???, ??о (а7+а8+а8+а9)5881497О6Б????е ??ы45010466а7Г?. ???
???0О7О??аю??я ? ??е ???? ?я?????5502850а8Ц??е ??? в ????5881497О8П??е
?я?????, ??о (О9+О10)81040816а9У???е ??? ???я, ? ????? в
с?к0О9К????111339А10С?? ??о (а11+а12+а13+а14)202424041О10П??е
?я??л??а80929477а11К??????106152690В?? ?я????в
О1+О4+О8=216450436а12Б????е11619431С1С????й ???л
(C2+C3)20054435а13Д?????е83676510С2У???й ??6400750а14П?????е975410С3Ф??
??а13653685А15П??е ???, ??о (а16+а17+а18+а19)65594360С4Д??????й ???л,
??о (С5+С6+С7+С8)15190991а16И????и18972472С5Р??? ?д ????н? ???? в
ЦБ0а17К????????е и ??????? ???7777688С6Р???8026647а18П??е
???7980803С7П????а ?лю?? с???0а19О????? ????, ???ы и
???30863667С8П???7164344Б??с 405450932Б??с 405450932

Т??ца 4

А??????й ?? ???? и ???в ? 01.01.2008

А???Н?????е ???З???е, ?с. ?б.А???Н?????е ???З???е, т?. ?б.d1П????е
???20001735d2*в т.ч. ?х?ы ? ??. с ц.б.6409910r1П????е
???ы9882844r2Н?????е ???ы124654046e1П????я ??а (d1-r1)10118891d3В??? ???
(d1+d2)140928846d2Н?????е ???120927111r3В??ые ???ы
(r1+r2)134536890e2В??ая ???ь (d3-r3)6391956

Т??? 5

А??????й ??? на 01.09.2008 (? 9 ?ся?в 2008 ??)

А???С??и ??? ??аЗначение тыс. руб.А???С??и ???а ??аЗначение тыс.
руб.А1К???е ???, ??о (а2+а3+а4+а5)162418136О1О????
?я?????0а2К??6884203О2В??ы ? ?????ния3245326а3Р???? ?????6266971О3К?р.
??а8762320а4С???а в РКЦ13707951О4С??? ?я?????167015304а5С???а ? ??.
???135559011О5С??? ??? и ????143151736А6Ц??е ???, ??о
(а7+а8+а8+а9)5057650О6Б????е ??ы83766388а7Г?. ??? ???0О7О??аю??я ? ??е
???? ?я?????27919881а8Ц??е ??? в ????5057650О8П??е ?я?????, в??
(О9+О10)74138576а9У???е ??? ???я, ? ????? в ??0О9К????515974А10С?? ??о
(а11+а12+а13+а14)323789249О10П??е ?я?????73622602а11К??????149653159В??
?я??л?? О1+О4+О8=241153880а12Б????е31745465С1С????й ???л
(C2+C3)30093253а13Д?????е138631743С2У???й
??7744500а14П?????е3758882С3Ф?? ??а22348753А15П??е ???, ??о
(а16+а17+а18+а19)232076827С4Д??????й ???л, ??о
(С5+С6+С7+С8)185249078а16И????и25527767С5Р??? ?д ?????е ???? в
ЦБ0а17К????????е и ??????? ???12407987С6Р???11492747а18П??е
???1729429С7П????а ?лю?? ???в0а19О????? ????, ???ы и
???192411644С8П???173756331Б??с 723341862Б??с 723341862

Т??? 6

Аг?????? ?? ???? и ?ы?? ? 01.09.2008

А???Н?????е ???З???е ?с. ?бА???Н?????е ???З???е, ?с. ?б.d1П????е
???17083677d2*в т.ч. ??? ? ??. с ц.б.1056827r1П????е
???ы9183109r2Н?р???? ???ы99963789e1П????я ??а (d1-r1)7900568d3В??? ???
(d1+d2)113152700d2Н?????е ???96069023r3В??? ???ы (r1+r2)109146898e2В??ая
???ь (d3-r3)4005802

Д?? ????? ??? ???в ??а ? ?но? ????????о ?????о ????я ? ?????? ????м. Для
?????я ???? ???в, ???е ???яют ???ь их ? ????ю к ????й ?? ??а, ?????ю?я
??ую?е ?????, ??????ые в ???е:

Т??? 7

Анализ активов банка

О????? ????ляО?????

???? ?э????аФ????? ???ие ?э????а2006 ?д2007 ?д9 ?ся?в 2008 ?? К1=Д???е
??? /А??ы0,75 – 0,850,5040,5130,455К2=Д???е ??? / П?т?е ???ы?
1,00,5790,9180,752К3=С??/Обя????ва> 0,7 (?????я

????

< 0,6 (????ая????)0,8790,9351,342К4=Б????е ??ы /Б????е ??ы? 1,0 (???к)? 1,0 (????)5,7023,8712,638К5=С??/К???? 8,04,9325,7421,503К6=П?????е ??ы/Сс?ы? 0,040,0030,0040,011К7=Р??? ? ??ы/С??? 0,040,0560,0390,035picscalex99010009000003f901000003001c0000000000050000 0009020000000005000000020101000000050000000102ffffff00050000002e01180000 00050000000b0200000000050000000c02000400291200000026060f001a00ffffffff00 0010000000c0ffffffa2ffffffc0280000a20300000b00000026060f000c004d61746854 7970650000c00008000000fa0200001000000000000000040000002d0100000500000014 0220023a08050000001302200235140500000014022002db150500000013022002cc231c 000000fb0280fe0000000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d 616e0030a9f37739a9f3772030f5773d0d66d6040000002d01010009000000320a800279 26030000003530346508000000320a80021f26010000002c3008000000320a8002662501 00000030300c000000320aac03881909000000323432373732373231000c000000320a8f 01051d09000000313132313236343738000b000000320a8f01cb15080000003130323538 37393008000000320a8401a31301000000293008000000320a84017b0e01000000283008 000000320a8002220601000000293009000000320a80026f020400000032303036080000 00320a8002e5010100000028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc040200 1054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5773d0d66d6040000 002d01020004000000f001010008000000320ae4018e1202000000313008000000320ae4 01cf0f01000000363008000000320ae00251010100000031301c000000fb0280fe000000 0000009001000000020002001053796d626f6c000026110a4da0f1120030a9f37739a9f3 772030f5773d0d66d6040000002d01010004000000f001020008000000320a8002392401 0000003d3008000000320a8f010e1c010000002b3008000000320a8002a214010000003d 3008000000320a8401b810010000002b3008000000320a80020107010000003d301c0000 00fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e 0030a9f37739a9f3772030f5773d0d66d6040000002d01020004000000f0010100080000 00320aac034e0d02000000c2c108000000320a8401d91101000000e0c108000000320a84 01050f01000000e0c10b000000320a8401540808000000e0e3f0e5e3e0f2fb0800000032 0a80027a0501000000e3e308000000320a8002460001000000cae30a00000026060f000a 00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253 797374656d00d63d0d66d600000a0021008a010000000001000000bcf31200040000002d 01010004000000f0010200030000000000picscalex99010009000003f901000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02000460281200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 2ffffff20280000a20300000b00000026060f000c004d617468547970650000c00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220024108050000001 30220023c140500000014022002e21505000000130220024b231c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f5771e11668f040000002d01010009000000320a8002f82503000000353133650 8000000320a80029e25010000002c3108000000320a8002e5240100000030310c0000003 20aac033d1909000000343035343530393332000c000000320a8f019b1c0900000032303 2343234303431000b000000320a8f01f01507000000353838313439370008000000320a8 401aa1301000000293808000000320a8401820e01000000283808000000320a800229060 1000000293809000000320a80026f02040000003230303708000000320a8002e50101000 00028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc0402001054696d6573204e657 720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5771e11668f040000002d01020004000000f 001010008000000320ae401951202000000313008000000320ae401d60f0100000036300 8000000320ae00251010100000031301c000000fb0280fe0000000000009001000000020 002001053796d626f6c000037110add40f1120030a9f37739a9f3772030f5771e11668f0 40000002d01010004000000f001020008000000320a8002b823010000003d30080000003 20a8f017a1b010000002b3008000000320a8002a914010000003d3008000000320a8401b f10010000002b3008000000320a80020807010000003d301c000000fb0280fe000000000 0009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772 030f5771e11668f040000002d01020004000000f001010008000000320aac03550d02000 000c2c108000000320a8401e01101000000e0c108000000320a84010c0f01000000e0c10 b000000320a84015b0808000000e0e3f0e5e3e0f2fb08000000320a8002810501000000e 3e308000000320a8002460001000000cae30a00000026060f000a00ffffffff010000000 0001c000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d008f1e116 68f00000a0021008a0100000000010000005cf31200040000002d01010004000000f0010 200030000000000picscalex100010009000003f901000003001c0000000000050000000902000000000500 0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000 0000050000000c02000480281200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff a2ffffff40280000a20300000b00000026060f000c004d617468547970650000c0000800 0000fa0200001000000000000000040000002d0100000500000014022002340805000000 130220022f140500000014022002d515050000001302200248231c000000fb0280fe0000 000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9 f3772030f577bd0d66e6040000002d01010009000000320a800201260300000034353565 08000000320a80029b25010000002c3508000000320a8002e2240100000030350c000000 320aac03321909000000373233333431383632000c000000320a8f017b1c090000003332 33373839323439000b000000320a8f01e31507000000353035373635300008000000320a 84019d1301000000293008000000320a8401750e01000000283008000000320a80021c06 01000000293009000000320a80026f02040000003230303808000000320a8002e5010100 000028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc0402001054696d6573204e65 7720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577bd0d66e6040000002d01020004000000 f001010008000000320ae401881202000000313008000000320ae401c90f010000003630 08000000320ae00251010100000031301c000000fb0280fe000000000000900100000002 0002001053796d626f6c00001e110a8940f1120030a9f37739a9f3772030f577bd0d66e6 040000002d01010004000000f001020008000000320a8002b523010000003d3008000000 320a8f01661b010000002b3008000000320a80029c14010000003d3008000000320a8401 b210010000002b3008000000320a8002fb06010000003d301c000000fb0280fe00000000 00009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f377 2030f577bd0d66e6040000002d01020004000000f001010008000000320aac03480d0200 0000c2c108000000320a8401d31101000000e0c108000000320a8401ff0e01000000e0c1 0b000000320a84014e0808000000e0e3f0e5e3e0f2fb08000000320a8002740501000000 e3e308000000320a8002460001000000cae30a00000026060f000a00ffffffff01000000 00001c000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d00e6bd0d 66e600000a0021008a0100000000010000005cf31200040000002d01010004000000f001 0200030000000000К1 - ???? ?с (?ля) ?????зую?х ???в в ????? ???х. К1 в 2006 г. ?л ??н 0,504, в 2007 г. ???о ??с - 0,513, и в 2008 ?? ???ся и ???? 0,455. С???е ?о??? ?-? ???о ????ия ??й ???с? ???в, ???ря ? ????? ??? ??г. Э? ???т о ???? ???в, ?и?ся?х ??д ??у и ????? ????й ???и, ?о ??е ???????т о ????????? ???? ??а ? ????ю ??? ?????о ??оя?я ??а. Т?? ??о ???ь, ?о ?ля ??????ю?х ???в в ??й ??е ???в ???ля? 50,4%, 51,3% и 45,5% ???????.picscalex100010009000003ee02000003001c0000000000050000000902000000000500 0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000 0000050000000c02400840291200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff bfffffff00290000ff0700000b00000026060f000c004d617468547970650000e0010800 0000fa0200001000000000000000040000002d0100000500000014020602730805000000 13020602b2160500000014026d0678010500000013026d0602241c000000fb0280fe0000 000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9 f3772030f577d10f66c1040000002d01010009000000320acd06b9260300000035373965 08000000320acd066026010000002c3708000000320acd06a6250100000030370c000000 320af9073a1d09000000313134353538313935000b000000320af907f015080000003331 3637383233370b000000320af907ac0e0800000035353339313833310b000000320af907 4a070800000031313539353130390a000000320af9078c01060000003639303833350b00 0000320adb05a61a0700000031323238353834390a000000320adb05e214060000003239 363536320c000000320adb05ba0c09000000313132313236343738000b000000320adb05 760508000000313032353837393008000000320a6602510601000000293009000000320a 66029d02040000003230303608000000320a660213020100000028301c000000fb0220ff 0000000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f377 39a9f3772030f577d10f66c1040000002d01020004000000f001010008000000320af203 001601000000383008000000320af203e81201000000363008000000320af203cc0f0100 0000353008000000320af203b00c01000000343008000000320af2039409010000003330 08000000320ac701181402000000313808000000320ac701db1002000000313608000000 320ac7019e0d02000000313008000000320ac701d10a01000000363008000000320ac602 6c010100000032301c000000fb0280fe0000000000009001000000020002001053796d62 6f6c0000a30e0ae840f1120030a9f37739a9f3772030f577d10f66c1040000002d010100 04000000f001020008000000320acd067424010000003d3008000000320af9073e1c0100 00002b3008000000320af907d614010000002b3008000000320af907920d010000002b30 08000000320af9074e06010000002b3008000000320adb05aa19010000002b3008000000 320adb05bc13010000002b3008000000320adb05be0b010000002b3008000000320acd06 3a00010000003d3008000000320a66022417010000003d3008000000320a9203d7130100 00002b3008000000320a9203b810010000002b3008000000320a92039f0d010000002b30 08000000320a92037c0a010000002b3008000000320a67013a12010000002b3008000000 320a6701fd0e010000002b3008000000320a6701c00b010000002b3008000000320a6602 3507010000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d65 73204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577d10f66c1040000002d010200 04000000f001010008000000320a9203f11401000000ce3008000000320a9203d2110100 0000ce3008000000320a9203b90e01000000ce3008000000320a9203960b01000000ce30 08000000320a9203810801000000ce3008000000320a6701601301000000e03008000000 320a6701231001000000e03008000000320a6701e60c01000000e03008000000320a6701 040a01000000e03008000000320a6602a90501000000e33008000000320a660246000100 0000ca300a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb02100007000000 0000bc02000000cc0102022253797374656d00c1d10f66c100000a0021008a0100000000 010000005cf31200040000002d01010004000000f0010200030000000000picscalex100010009000003ef02000003001c0000000000050000000902000000000500 0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000 0000050000000c02400880291200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff bfffffff40290000ff0700000b00000026060f000c004d617468547970650000e0010800 0000fa0200001000000000000000040000002d0100000500000014020602790805000000 13020602b8160500000014026d0678010500000013026d065c241c000000fb0280fe0000 000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9 f3772030f577c81166a7040000002d01010009000000320acd0613270300000039313865 08000000320acd06ba26010000002c3108000000320acd0600260100000030310b000000 320af9074e1e0800000038313034303831360b000000320af907f2160800000034353031 303436360b000000320af907840f0800000039353832313130390b000000320af9072e08 0800000032383136373136330b000000320af9078c010700000036313037313633330b00 0000320adb05511b0700000037393830383033330b000000320adb05e913080000003138 3937323437320c000000320adb05030c09000000323032343234303431000b000000320a db054f0507000000353838313439373208000000320a6602570601000000293809000000 320a66029d02040000003230303708000000320a660213020100000028301c000000fb02 20ff0000000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9 f37739a9f3772030f577c81166a7040000002d01020004000000f001010008000000320a f203061601000000383008000000320af203ee1201000000363008000000320af203d20f 01000000353008000000320af203b60c01000000343008000000320af2039a0901000000 333008000000320ac7011e1402000000313808000000320ac701e1100200000031360800 0000320ac701a40d02000000313008000000320ac701d70a01000000363008000000320a c6026c010100000032301c000000fb0280fe000000000000900100000002000200105379 6d626f6c0000780e0ab940f1120030a9f37739a9f3772030f577c81166a7040000002d01 010004000000f001020008000000320acd06ce24010000003d3008000000320af9073a1d 010000002b3008000000320af907cc15010000002b3008000000320af9076a0e01000000 2b3008000000320af9070807010000002b3008000000320adb05311a010000002b300800 0000320adb05ed12010000002b3008000000320adb05dd0a010000002b3008000000320a cd063a00010000003d3008000000320a66022a17010000003d3008000000320a9203dd13 010000002b3008000000320a9203be10010000002b3008000000320a9203a50d01000000 2b3008000000320a9203820a010000002b3008000000320a67014012010000002b300800 0000320a6701030f010000002b3008000000320a6701c60b010000002b3008000000320a 66023b07010000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc040200105469 6d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577c81166a7040000002d01 020004000000f001010008000000320a9203f71401000000ce3008000000320a9203d811 01000000ce3008000000320a9203bf0e01000000ce3008000000320a92039c0b01000000 ce3008000000320a9203870801000000ce3008000000320a6701661301000000e0300800 0000320a6701291001000000e03008000000320a6701ec0c01000000e03008000000320a 67010a0a01000000e03008000000320a6602af0501000000e33008000000320a66024600 01000000ca300a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb0210000700 00000000bc02000000cc0102022253797374656d00a7c81166a700000a0021008a010000 0000010000005cf31200040000002d01010004000000f0010200030000000000picscalex100010009000003f102000003001c0000000000050000000902000000000500 0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000 0000050000000c024008c02a1200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff bfffffff802a0000ff0700000b00000026060f000c004d617468547970650000e0010800 0000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140206026d0805000000 13020602ac160500000014026d0678010500000013026d0694251c000000fb0280fe0000 000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9 f3772030f577741166a6040000002d01010009000000320acd0651280300000037353265 08000000320acd06f227010000002c3508000000320acd0638270100000030350b000000 320af907861f0800000037343133383537360b000000320af90724180800000038333736 363338380c000000320af907081009000000313433313531373336000c000000320af907 040809000000313637303135333034000b000000320af907800107000000383736323332 30380b000000320adb05f31b0700000031373239343239380b000000320adb05a9140800 000032353532373736370c000000320adb057b0c09000000333233373839323439000b00 0000320adb05d90507000000353035373635303708000000320a66024b06010000002930 09000000320a66029d02040000003230303808000000320a660213020100000028301c00 0000fb0220ff0000000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d61 6e0030a9f37739a9f3772030f577741166a6040000002d01020004000000f00101000800 0000320af203fa1501000000383008000000320af203e21201000000363008000000320a f203c60f01000000353008000000320af203aa0c01000000343008000000320af2038e09 01000000333008000000320ac701121402000000313808000000320ac701d51002000000 313608000000320ac701980d02000000313008000000320ac701cb0a0100000036300800 0000320ac6026c010100000032301c000000fb0280fe0000000000009001000000020002 001053796d626f6c0000b40c0aa840f1120030a9f37739a9f3772030f577741166a60400 00002d01010004000000f001020008000000320acd060626010000003d3008000000320a f907661e010000002b3008000000320af9071017010000002b3008000000320af9070c0f 010000002b3008000000320af9070807010000002b3008000000320adb05f71a01000000 2b3008000000320adb058313010000002b3008000000320adb05610b010000002b300800 0000320acd063a00010000003d3008000000320a66021e17010000003d3008000000320a 9203d113010000002b3008000000320a9203b210010000002b3008000000320a9203990d 010000002b3008000000320a9203760a010000002b3008000000320a6701341201000000 2b3008000000320a6701f70e010000002b3008000000320a6701ba0b010000002b300800 0000320a66022f07010000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402 001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577741166a60400 00002d01020004000000f001010008000000320a9203eb1401000000ce3008000000320a 9203cc1101000000ce3008000000320a9203b30e01000000ce3008000000320a9203900b 01000000ce3008000000320a92037b0801000000ce3008000000320a67015a1301000000 e03008000000320a67011d1001000000e03008000000320a6701e00c01000000e0300800 0000320a6701fe0901000000e03008000000320a6602a30501000000e33008000000320a 6602460001000000ca300a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb02 1000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d00a6741166a600000a002100 8a0100000000010000005cf31200040000002d01010004000000f0010200030000000000К2 - ????е ???? ???в к ???м ????. З???е ?э????а ??? ?? б??е ?? ??о 1. У ???о ??а К2 в 2006 г. е? ???? ????о 0,579, в 2007 г. ?о ???о и ?с??? 0,918, а в 2008 ?? ????ь и ????о 0,752. Р?т ???о ????ля в 2007 ?? ????л ?-за ??, ?о ???и и ???? ??? и ???е ???ы, ? ???? ??? ??и ???е, а ???? п????я в 2008 ?? ????о ?-? ???ия ??? ???в и ??????? ??а ????х ???х ????. Но ???? ????ля ? ?е 3 ?? ? ???????о ??е. С??????, ?? ????л ?? ???е ???ы ? ???ю ??у ? ????ю ????, ???я?? ??д и ?э????о ???ял ??? ???? ????и; ? э?го ???т, ?о ????? ???ы ??а в ???е 3-х ?т ? ?????ь ?????и ????.picscalex990100090000037a02000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c026004a02b1200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 5ffffff602b0000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220026508050000001 3022002051e0500000014022002b51f050000001302200273261c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f5772011665d040000002d01010009000000320a8002242903000000383739650 8000000320a8002d128010000002c3708000000320a800217280100000030370c0000003 20aac03a51f09000000313237343532393136e00c000000320a8e01a81f0900000031313 2313236343738e008000000320aac03731d01000000293708000000320aac03261501000 000283708000000320a8101f21901000000293708000000320a8101fa0d0100000028370 8000000320a8002430601000000293709000000320a80028f02040000003230303608000 000320a800205020100000028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc04020 01054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5772011665d04000 0002d01020004000000f001010008000000320a0c04cf1c01000000383008000000320a0 c04b71901000000343008000000320a0c04a51601000000313008000000320ae101db180 2000000313408000000320ae101a51502000000313308000000320ae1016812020000003 13208000000320ae1013c0f02000000313108000000320ae101e30c02000000313008000 000320ae00265010100000033301c000000fb0280fe00000000000090010000000200020 01053796d626f6c0000dd110a26a0f1120030a9f37739a9f3772030f5772011665d04000 0002d01010004000000f001020008000000320a8002e526010000003d3008000000320a8 002771e010000003d3008000000320aac03a61a010000002b3008000000320aac0383170 10000002b3008000000320a8101fd16010000002b3008000000320a8101c713010000002 b3008000000320a81018a10010000002b3008000000320a80022707010000003d301c000 000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616 e0030a9f37739a9f3772030f5772011665d040000002d01020004000000f001010008000 000320aac03c01b01000000ce3008000000320aac039d1801000000ce3008000000320aa c03a41501000000ce300b000000320aac03a40f07000000f2e5ebfcf1f2e2000c0000003 20aac038b080a000000c2f1e5e3eeeee1ffe7e008000000320a8101231801000000e0e50 8000000320a8101ed1401000000e0e508000000320a8101b01101000000e0e5080000003 20a8101840e01000000e0e508000000320a81011e0c01000000c0e508000000320a80029 b0501000000e3e508000000320a8002460001000000cae50a00000026060f000a00fffff fff0100000000001c000000fb021000070000000000bc02000000cc01020222537973746 56d005d2011665d00000a0021008a010000000001000000bcf31200040000002d0101000 4000000f0010200030000000000picscalex1000100090000037a02000003001c0000000000050000000902000000000500 0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000 0000050000000c026004e02b1200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff a5ffffffa02b0000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f0000800 0000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220026b0805000000 130220020b1e0500000014022002bb1f0500000013022002a3261c000000fb0280fe0000 000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9 f3772030f577dd11669d040000002d01010009000000320a80025a290300000039333565 08000000320a80020129010000002c3308000000320a800247280100000030330c000000 320aac03d51f09000000323136343530343336e00c000000320a8e01e41f090000003230 32343234303431e008000000320aac03791d01000000293308000000320aac032c150100 0000283308000000320a8101f81901000000293308000000320a8101000e010000002833 08000000320a8002490601000000293309000000320a80028f0204000000323030370800 0000320a800205020100000028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc0402 001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577dd11669d0400 00002d01020004000000f001010008000000320a0c04d51c01000000383008000000320a 0c04bd1901000000343008000000320a0c04ab1601000000313008000000320ae101e118 02000000313408000000320ae101ab1502000000313308000000320ae1016e1202000000 313208000000320ae101420f02000000313108000000320ae101e90c0200000031300800 0000320ae00265010100000033301c000000fb0280fe0000000000009001000000020002 001053796d626f6c0000f6110a5240f1120030a9f37739a9f3772030f577dd11669d0400 00002d01010004000000f001020008000000320a80021527010000003d3008000000320a 80027d1e010000003d3008000000320aac03ac1a010000002b3008000000320aac038917 010000002b3008000000320a81010317010000002b3008000000320a8101cd1301000000 2b3008000000320a81019010010000002b3008000000320a80022d07010000003d301c00 0000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d61 6e0030a9f37739a9f3772030f577dd11669d040000002d01020004000000f00101000800 0000320aac03c61b01000000ce3008000000320aac03a31801000000ce3008000000320a ac03aa1501000000ce300b000000320aac03aa0f07000000f2e5ebfcf1f2e2000c000000 320aac0391080a000000c2f1e5e3eeeee1ffe7e008000000320a8101291801000000e0e5 08000000320a8101f31401000000e0e508000000320a8101b61101000000e0e508000000 320a81018a0e01000000e0e508000000320a8101240c01000000c0e508000000320a8002 a10501000000e3e508000000320a8002460001000000cae50a00000026060f000a00ffff ffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374 656d009ddd11669d00000a0021008a0100000000010000005cf31200040000002d010100 04000000f0010200030000000000picscalex1000100090000037a02000003001c0000000000050000000902000000000500 0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000 0000050000000c026004402b1200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff a2ffffff002b0000020400000b00000026060f000c004d617468547970650000f0000800 0000fa0200001000000000000000040000002d0100000500000014022002500805000000 13022002c71d05000000140220026d1f050000001302200254261c000000fb0280fe0000 000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9 f3772030f577d50e6691040000002d01010009000000320a8002c0280300000033343265 08000000320a80026628010000002c3408000000320a8002ca270100000031340c000000 320aac03871f09000000323431313533383830e00c000000320a8f01811f090000003332 33373839323439e008000000320aac03351d01000000293408000000320aac030a150100 0000283408000000320a8401af1901000000293408000000320a8401e60d010000002834 08000000320a8002380601000000293409000000320a80028b0204000000323030380800 0000320a800201020100000028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc0402 001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577d50e66910400 00002d01020004000000f001010008000000320a0c04941c01000000383008000000320a 0c048a1901000000343008000000320a0c04861601000000313008000000320ae4019a18 02000000313408000000320ae401721502000000313308000000320ae401431202000000 313208000000320ae401250f02000000313108000000320ae401d10c0200000031300800 0000320ae00263010100000033301c000000fb0280fe0000000000009001000000020002 001053796d626f6c000063120a8c40f1120030a9f37739a9f3772030f577d50e66910400 00002d01010004000000f001020008000000320a8002c126010000003d3008000000320a 8002341e010000003d3008000000320aac03731a010000002b3008000000320aac035e17 010000002b3008000000320a8401c416010000002b3008000000320a84019c1301000000 2b3008000000320a84016d10010000002b3008000000320a80021707010000003d301c00 0000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d61 6e0030a9f37739a9f3772030f577d50e6691040000002d01020004000000f00101000800 0000320aac03881b01000000ce3008000000320aac03731801000000ce3008000000320a ac03881501000000ce300b000000320aac038e0f07000000f2e5ebfcf1f2e2000c000000 320aac0376080a000000c2f1e5e3eeeee1ffe7e008000000320a8401e51701000000e0e5 08000000320a8401bd1401000000e0e508000000320a84018e1101000000e0e508000000 320a8401700e01000000e0e508000000320a84010e0c01000000c0e508000000320a8002 900501000000e3e508000000320a8002460001000000cae50a00000026060f000a00ffff ffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374 656d0091d50e669100000a0021008a0100000000010000005cf31200040000002d010100 04000000f0010200030000000000К3 - ????е ???? к о?? ?я?????м ??а. Э?т ????? ?? ?????ь ????? ???? ????й ???? ??а. К3 в 2006 г. ??а?л 0,879, в 2007 г. – 0,935, а в 2008 г. - 1,342. В ???? ??ю??ся ?? ????ля, ???й ????л ?-? ??, ?о ??ы ??и ???е ?м ?я????? ??а. Э? ???т о ?м, ?о ?? п????т ??ю???? ???м ?????ю ????ю ???? ? ?е 3 ???а, ????я ??? ???? и ??. Для ?????ия б?? ????? ????й ???? ??у ????? ????? ?? ?я?????, ??е ????? ????е ?э????а ??т ?и??и к ??у ??? ? ?????ию ?????? ????й ?? и ????м с ?к?? ?????ью.picscalex99010009000003b901000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600460171200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 5ffffff20170000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220027308050000001 30220026a0a05000000140220021a0c05000000130220023c121c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f577d8106608040000002d01010009000000320a8002ed1403000000373032650 8000000320a80028e14010000002c3008000000320a8002da130100000035300b0000003 20aac039a0c0700000035353534373231000b000000320a8e01280c08000000333136373 832333708000000320a8002510601000000293109000000320a80029d020400000032303 03608000000320a800213020100000028301c000000fb0220ff000000000000900100000 0cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577d8106 608040000002d01020004000000f001010008000000320a0c04450902000000313208000 000320ae101a60901000000363208000000320ae0026c010100000034321c000000fb028 0fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c0000d0100a99a0f1120030a9f 37739a9f3772030f577d8106608040000002d01010004000000f001020008000000320a8 002ae12010000003d3208000000320a8002dc0a010000003d3208000000320a800235070 10000003d321c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204 e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577d8106608040000002d01020004000 000f001010008000000320aac038d0801000000e03208000000320a8101900801000000c e3208000000320a8002a90501000000e33208000000320a8002460001000000ca320a000 00026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc0200000 0cc0102022253797374656d0008d810660800000a0021008a010000000001000000bcf31 200040000002d01010004000000f0010200030000000000picscalex100010009000003b901000003001c0000000000050000000902000000000500 0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000 0000050000000c02600440171200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff a5ffffff00170000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f0000800 0000fa0200001000000000000000040000002d0100000500000014022002790805000000 13022002700a0500000014022002200c050000001302200248121c000000fb0280fe0000 000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9 f3772030f57708116652040000002d01010009000000320a8002e7140300000038373165 08000000320a80029414010000002c3708000000320a8002e6130100000033370b000000 320aac03340c0800000031313631393433310b000000320a8e013a0c0800000034353031 3034363608000000320a8002570601000000293509000000320a80029d02040000003230 303708000000320a800213020100000028301c000000fb0220ff00000000000090010000 00cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5770811 6652040000002d01020004000000f001010008000000320a0c044b090200000031320800 0000320ae101ac0901000000363208000000320ae0026c010100000034321c000000fb02 80fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c00000d110a2940f1120030a9 f37739a9f3772030f57708116652040000002d01010004000000f001020008000000320a 8002ba12010000003d3208000000320a8002e20a010000003d3208000000320a80023b07 010000003d321c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d657320 4e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f57708116652040000002d0102000400 0000f001010008000000320aac03930801000000e03208000000320a8101960801000000 ce3208000000320a8002af0501000000e33208000000320a8002460001000000ca320a00 000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc020000 00cc0102022253797374656d00520811665200000a0021008a0100000000010000005cf3 1200040000002d01010004000000f0010200030000000000picscalex99010009000003b901000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600460171200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 5ffffff20170000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220026d08050000001 3022002640a0500000014022002140c05000000130220022a121c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f5770011664c040000002d01010009000000320a8002ed1403000000363338650 8000000320a80028e14010000002c3308000000320a8002d4130100000032330b0000003 20aac03220c0800000033313734353436350b000000320a8e011f0c08000000383337363 633383808000000320a80024b0601000000293309000000320a80029d020400000032303 03808000000320a800213020100000028301c000000fb0220ff000000000000900100000 0cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f57700116 64c040000002d01020004000000f001010008000000320a0c043f0902000000313208000 000320ae101a00901000000363208000000320ae0026c010100000034321c000000fb028 0fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c000008110a4c40f1120030a9f 37739a9f3772030f5770011664c040000002d01010004000000f001020008000000320a8 0029c12010000003d3208000000320a8002d60a010000003d3208000000320a80022f070 10000003d321c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204 e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5770011664c040000002d01020004000 000f001010008000000320aac03870801000000e03208000000320a81018a0801000000c e3208000000320a8002a30501000000e33208000000320a8002460001000000ca320a000 00026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc0200000 0cc0102022253797374656d004c0011664c00000a0021008a0100000000010000005cf31 200040000002d01010004000000f0010200030000000000К4 - ????? ?????ь ?о???я ????й ????. Р??????я ?к ????е ????? МБК к ???????м. На ??я??и 3-х ?т ???? ?э????а ?? ??? 1. Э? ????, ?о ??? ?? я?я?я ????м ? ??????м ??е ? ?е ???ы.picscalex100010009000003e501000003001c0000000000050000000902000000000500 0000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b020000 0000050000000c02600440211200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffff a5ffffff00210000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f0000800 0000fa0200001000000000000000040000002d0100000500000014022002690805000000 13022002330d0500000014022002e30e0500000013022002131c1c000000fb0280fe0000 000000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9 f3772030f577161166f8040000002d01010009000000320a8002d01e0300000039333265 08000000320a8002771e010000002c3308000000320a8002bd1d0100000034330b000000 320aac0311160800000031303439373531330b000000320aac03d30e0800000031323234 353531350c000000320a8e010f12090000003131323132363437380008000000320a8002 470601000000293209000000320a80029302040000003230303608000000320a80020902 0100000028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc0402001054696d657320 4e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577161166f8040000002d0102000400 0000f001010008000000320a0c047e0c01000000343008000000320a0c04720901000000 313008000000320ae101ba0a02000000313008000000320ae00265010100000035301c00 0000fb0280fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c000026110a06a0f1 120030a9f37739a9f3772030f577161166f8040000002d01010004000000f00102000800 0000320a8002851c010000003d3008000000320aac031515010000002b3008000000320a 8002a50d010000003d3008000000320aac03500a010000002b3008000000320a80022b07 010000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d657320 4e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577161166f8040000002d0102000400 0000f001010008000000320aac036a0b01000000d13008000000320aac03770801000000 d13008000000320a8101f50901000000c03008000000320a80029f0501000000e3300800 0000320a8002460001000000ca300a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c00 0000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d00f8161166f80000 0a0021008a010000000001000000bcf31200040000002d01010004000000f00102000300 00000000picscalex94010009000003e501000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600460211200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 5ffffff20210000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220026f08050000001 3022002390d0500000014022002e90e0500000013022002311c1c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f5770f0d6604040000002d01010009000000320a8002e21e03000000373432650 8000000320a8002831e010000002c3408000000320a8002cf1d0100000035340b0000003 20aac0341160800000031353139303939310b000000320aac03030f08000000323030353 43433350c000000320a8e014212090000003230323432343034310008000000320a80024 d0601000000293009000000320a80029302040000003230303708000000320a800209020 100000028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc0402001054696d6573204 e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5770f0d6604040000002d01020004000 000f001010008000000320a0c04840c01000000343008000000320a0c047809010000003 13008000000320ae101c00a02000000313008000000320ae00265010100000035301c000 000fb0280fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c0000bf100a04a0f11 20030a9f37739a9f3772030f5770f0d6604040000002d01010004000000f001020008000 000320a8002a31c010000003d3008000000320aac034515010000002b3008000000320a8 002ab0d010000003d3008000000320aac03560a010000002b3008000000320a800231070 10000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204 e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5770f0d6604040000002d01020004000 000f001010008000000320aac03700b01000000d13008000000320aac037d0801000000d 13008000000320a8101fb0901000000c03008000000320a8002a50501000000e33008000 000320a8002460001000000ca300a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000 000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d00040f0d660400000 a0021008a010000000001000000bcf31200040000002d01010004000000f001020003000 0000000picscalex93010009000003e601000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c026004e0211200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 5ffffffa0210000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220026308050000001 30220022d0d0500000014022002dd0e0500000013022002eb1c1c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f577db0f6600040000002d01010009000000320a8002601f03000000353033650 8000000320a8002071f010000002c3008000000320a80026b1e0100000031300c0000003 20aac03231609000000313835323439303738000b000000320aac03eb0e0800000033303 039333235330c000000320a8e018412090000003332333738393234390008000000320a8 002410601000000293009000000320a80029302040000003230303808000000320a80020 9020100000028301c000000fb0220ff0000000000009001000000cc0402001054696d657 3204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577db0f6600040000002d0102000 4000000f001010008000000320a0c04780c01000000343008000000320a0c046c0901000 000313008000000320ae101b40a02000000313008000000320ae00265010100000035301 c000000fb0280fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c00009b100a514 0f1120030a9f37739a9f3772030f577db0f6600040000002d01010004000000f00102000 8000000320a80025d1d010000003d3008000000320aac032715010000002b30080000003 20a80029f0d010000003d3008000000320aac034a0a010000002b3008000000320a80022 507010000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d657 3204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577db0f6600040000002d0102000 4000000f001010008000000320aac03640b01000000d13008000000320aac03710801000 000d13008000000320a8101ef0901000000c03008000000320a8002990501000000e3300 8000000320a8002460001000000ca300a00000026060f000a00ffffffff0100000000001 c000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d0000db0f66000 0000a0021008a0100000000010000005cf31200040000002d01010004000000f00102000 30000000000К5 - ????? ??????ь ????й ???? ? ????ю к ????. З???я ????ля – 4,932, 5,742 и 1,503 ??????? ? 3-м ????, ?о ??? ??????т ?р?. Т?? ???м, ?????? ??т?а ? ??я??и 3-х ?т ??у ?? ????? ?я ???ия ?? с ??и ??ия ??????и ????й п???и.picscalex92010009000003b901000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600420181200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 2ffffffe0170000020400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220026f08050000001 3022002910a0500000014022002410c0500000013022002f9121c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f57760106686040000002d01010009000000320a8002b61503000000303033650 8000000320a80025715010000002c3008000000320a80029d140100000030300c0000003 20aac03310c09000000313132313236343738000a000000320a8e01660d0600000034303 031363508000000320a80024d0601000000293009000000320a800299020400000032303 03608000000320a80020f020100000028301c000000fb0220ff000000000000900100000 0cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f57760106 686040000002d01020004000000f001010008000000320a0c046c0902000000313008000 000320ae401570902000000313408000000320ae00268010100000036341c000000fb028 0fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c0000b00d0ab7a0f1120030a9f 37739a9f3772030f57760106686040000002d01010004000000f001020008000000320a8 0026b13010000003d3408000000320a8002030b010000003d3408000000320a800231070 10000003d341c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204 e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f57760106686040000002d01020004000 000f001010008000000320aac03a70801000000c03408000000320a84019f0801000000e 03408000000320a8002a50501000000e33408000000320a8002460001000000ca340a000 00026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc0200000 0cc0102022253797374656d00866010668600000a0021008a010000000001000000bcf31 200040000002d01010004000000f0010200030000000000picscalex92010009000003b901000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600440181200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 2ffffff00180000020400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220027508050000001 3022002970a0500000014022002470c050000001302200211131c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f5774e116624040000002d01010009000000320a8002ce1503000000303034650 8000000320a80026f15010000002c3008000000320a8002b5140100000030300c0000003 20aac03610c09000000323032343234303431000a000000320a8e016c0d0600000039373 534313008000000320a8002530601000000293709000000320a800299020400000032303 03708000000320a80020f020100000028301c000000fb0220ff000000000000900100000 0cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5774e116 624040000002d01020004000000f001010008000000320a0c04720902000000313008000 000320ae4015d0902000000313408000000320ae00268010100000036341c000000fb028 0fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c000028110a8740f1120030a9f 37739a9f3772030f5774e116624040000002d01010004000000f001020008000000320a8 0028313010000003d3408000000320a8002090b010000003d3408000000320a800237070 10000003d341c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204 e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5774e116624040000002d01020004000 000f001010008000000320aac03ad0801000000c03408000000320a8401a50801000000e 03408000000320a8002ab0501000000e33408000000320a8002460001000000ca340a000 00026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc0200000 0cc0102022253797374656d00244e11662400000a0021008a0100000000010000005cf31 200040000002d01010004000000f0010200030000000000picscalex92010009000003ba01000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600440181200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 2ffffff00180000020400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220026908050000001 30220028b0a05000000140220023b0c050000001302200217131c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f5777e10660e040000002d01010009000000320a8002d41503000000303131650 8000000320a80027515010000002c3108000000320a8002bb140100000030310c0000003 20aac03490c09000000333233373839323439000b000000320a8e01090d0700000033373 5383838320008000000320a8002470601000000293709000000320a80029902040000003 230303808000000320a80020f020100000028301c000000fb0220ff00000000000090010 00000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5777 e10660e040000002d01020004000000f001010008000000320a0c0466090200000031300 8000000320ae401510902000000313408000000320ae00268010100000036341c000000f b0280fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c0000530b0aac40f112003 0a9f37739a9f3772030f5777e10660e040000002d01010004000000f0010200080000003 20a80028913010000003d3408000000320a8002fd0a010000003d3408000000320a80022 b07010000003d341c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d657 3204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5777e10660e040000002d0102000 4000000f001010008000000320aac03a10801000000c03408000000320a8401990801000 000e03408000000320a80029f0501000000e33408000000320a8002460001000000ca340 a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc020 00000cc0102022253797374656d000e7e10660e00000a0021008a0100000000010000005 cf31200040000002d01010004000000f0010200030000000000К6 - ???? ?с ?????? ??????и в ???м ???? ??а. Для ОАО «П??вя???» э?т ????? ? ?и ?? ???? 0,003, 0,004 и 0,011 ???????. Н?лю??ся ??????ая ????я к ????ю ?????? ?? в ??й ??е ???? ???ля. Но ?м не ??е ??а?я ????а, ?к ?к ???? э?? ?э????а в ???е 3-х ?т ????? в ???? ??ы, т.е. ?ля ?????? ??????и ? ????а 4% ? ??й ??ы ???? ????.picscalex99010009000003ba01000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600440181200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 5ffffff00180000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220027308050000001 3022002940a0500000014022002440c0500000013022002fb121c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f577940f661b040000002d01010009000000320a8002b91503000000303536650 8000000320a80025915010000002c3508000000320a80029f140100000030350c0000003 20aac03340c09000000313132313236343738000b000000320a8e01020d0700000036333 2303938340008000000320a8002510601000000293309000000320a80029d02040000003 230303608000000320a800213020100000028301c000000fb0220ff00000000000090010 00000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f5779 40f661b040000002d01020004000000f001010008000000320a0c046f090200000031300 8000000320ae101b80901000000363008000000320ae00268010100000037301c000000f b0280fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c0000b6100a4540f112003 0a9f37739a9f3772030f577940f661b040000002d01010004000000f0010200080000003 20a80026d13010000003d3008000000320a8002060b010000003d3008000000320a80023 507010000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d657 3204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577940f661b040000002d0102000 4000000f001010008000000320aac03ab0801000000c03008000000320a8101a80801000 000d13008000000320a8002a90501000000e33008000000320a8002460001000000ca300 a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc020 00000cc0102022253797374656d001b940f661b00000a0021008a0100000000010000005 cf31200040000002d01010004000000f0010200030000000000picscalex99010009000003ba01000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600440181200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 5ffffff00180000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220027908050000001 30220029a0a05000000140220024a0c050000001302200214131c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f577d51066f0040000002d01010009000000320a8002d21503000000303339650 8000000320a80027215010000002c3308000000320a8002b8140100000030330c0000003 20aac03640c09000000323032343234303431000b000000320a8e01090d0700000038303 2363634370008000000320a8002570601000000293009000000320a80029d02040000003 230303708000000320a800213020100000028301c000000fb0220ff00000000000090010 00000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577d 51066f0040000002d01020004000000f001010008000000320a0c0475090200000031300 8000000320ae101be0901000000363008000000320ae00268010100000037301c000000f b0280fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c0000340d0a0640f112003 0a9f37739a9f3772030f577d51066f0040000002d01010004000000f0010200080000003 20a80028613010000003d3008000000320a80020c0b010000003d3008000000320a80023 b07010000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d657 3204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577d51066f0040000002d0102000 4000000f001010008000000320aac03b10801000000c03008000000320a8101ae0801000 000d13008000000320a8002af0501000000e33008000000320a8002460001000000ca300 a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc020 00000cc0102022253797374656d00f0d51066f000000a0021008a0100000000010000005 cf31200040000002d01010004000000f0010200030000000000picscalex99010009000003ba01000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02600440181200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffa 5ffffff00180000050400000b00000026060f000c004d617468547970650000f00008000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140220026c08050000001 30220028d0a05000000140220023d0c050000001302200219131c000000fb0280fe00000 00000009001000000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f 3772030f577c40d66e4040000002d01010009000000320a8002d71503000000303335650 8000000320a80027715010000002c3308000000320a8002bd140100000030330c0000003 20aac034b0c09000000333233373839323439000b000000320a8e01990c0800000031313 4393237343708000000320a80024a0601000000293109000000320a80029d02040000003 230303808000000320a800213020100000028301c000000fb0220ff00000000000090010 00000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577c 40d66e4040000002d01020004000000f001010008000000320a0c0468090200000031300 8000000320ae101b10901000000363008000000320ae00268010100000037301c000000f b0280fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c0000d00c0ae440f112003 0a9f37739a9f3772030f577c40d66e4040000002d01010004000000f0010200080000003 20a80028b13010000003d3008000000320a8002ff0a010000003d3008000000320a80022 e07010000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d657 3204e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f577c40d66e4040000002d0102000 4000000f001010008000000320aac03a40801000000c03008000000320a8101a10801000 000d13008000000320a8002a20501000000e33008000000320a8002460001000000ca300 a00000026060f000a00ffffffff0100000000001c000000fb021000070000000000bc020 00000cc0102022253797374656d00e4c40d66e400000a0021008a0100000000010000005 cf31200040000002d01010004000000f0010200030000000000К7 - ???ы ? ???? ???в ? ???. З???е ?э????а ? ??? ?? ??? К6, и в ??м ??? ?о ??о 0,056, 0,039 и ??????? 0,035. Б??? ???? К7 ? ????ю с К6 (0,003<0,056 в 2006 г; 0,004<0,039 в 2007г. и 0,039<0,035 в 2008г.) ??????т ???е в ????м ???? ??а ? ??? ????????х ????, ? и ?????? ????в ? ????.В ??м, ??о ????, ?о ???ь ????ия ????м ???в у????????й. Д??й ?? – ????к а????? п???и, ? в ? ? ?емя я?я?ся ????м ? ??????м ??е, ?о я?я?ся ??????? в ????и ????ия ????й ????. П????й ????? я?я?ся ??????ая ?ля ?????? ??????и ? ???, ???ю?я ??????е ????е ???ов ?????. Но, ??? э??, в ??й ??е ????а ??ю??ся ????? ????р?ую?х ???в (??а 0,75 – 0,85 в ??й ??е ???в), ?о ???????т о ????? ????й ???и.2.2 А??з ???? ??? ???ов ? ????м ????ям ????в ? ??? ??????? ???аТ??? 8К???, ???????е ?????? ?????ям, ??дя??я в ?????й ??????и (?с. ?б.)2006 ?дС?кС?? ???аР??в ? ????е ??? ????т? 31 ? 90 ??? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т396601047008484609780130610С??10549927-2007 ?д????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т0070007681939606441856611241С??898449-9 ?ся?в 2008 ??????т? 31 ? 90 ??? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т0037368189417142457771209С??1692429-Р????м ?лю ???? ? ????е ??? в ??й ??е ???? ???? ? 3 ????:За 2006 ?д = (30610 / 10549927)*100% = 0,29%За 2007 ?д = (11241 / 898449)*100% = 1,25%За 9 ?ся?в 2008 ?? = (71209 / 1692429)*100% = 4,21%К? ??м ? ????, ?ля ???? в ??й ??е ????, ???? ?????? ?????ям, ??дя??я в ?????й ??????и ? ??я??и 3-х ?т ??: в 2006 ?? - ??е 1% (??ая ?т??ия ????), в 2007 ?? – 1,25% (??ая ????я ????) и в 2008 ?? – 4,21% (??ая ????я ????). П??о эт?о ? 3 ?? ????ся ??? ? ????е ??? ? ???, ?о ???????т ? ????? ??а ????? ???а ? ??ня 10-20%.Е?и ??????ь ????, ? ? ?н?х ??о, ?о ??м ???? ? ??? ????и ???? ?ня?я: в 2007 ???ся по ????ю с 2006 ??м ? 63,2%, ?о ???е???? о ???е?и ????? ???? в 2007 ?? и ???е?ю ????? ???в. А в 2008 ?? ??м ???? ???? ??с по ????ю с 2007 ??м ? 533,4%, ?о ???? ???ую ????ю, т.е ?????е ???т?х ???в (?? ????? ??и) и ????? ??? ?????и.Т?п ???? ??????ся ? ???е:picscalex990100090000038c01000003001c00000000000500000009020000000005000 000020101000000050000000102ffffff00050000002e0118000000050000000b0200000 000050000000c02c00860141200000026060f001a00ffffffff000010000000c0ffffffb cffffff201400007c0800000b00000026060f000c004d617468547970650000100208000 000fa0200001000000000000000040000002d01000005000000140240049004050000001 3024004be0a1c000000fb0280fe0000000000009001000000cc0402001054696d6573204 e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f57777146681040000002d01010008000 000320aa004ec1201000000257909000000320aa004ac100300000031303065080000003 20aa0042a0e01000000253009000000320aa004ea0b03000000313030651c000000fb028 0fe0000000000009001000000020002001053796d626f6c000083140a2da0f1120030a9f 37739a9f3772030f57777146681040000002d01020004000000f001010008000000320aa 004b60f010000002d3008000000320aa004000b01000000b43008000000320aa00452030 10000003d301c000000fb0280fe0000000000009001010000cc0402001054696d6573204 e657720526f6d616e0030a9f37739a9f3772030f57777146681040000002d01010004000 000f00102000a000000320a0c08070506000000efe5f0e8eee40b000000320acc0501050 7000000e1e0e7eee2fbe9020a000000320aaa03aa0406000000efe5f0e8eee40b0000003 20a6a01a40407000000eef2f7e5f2edfb0208000000320aa00422000100000054f21c000 000fb0220ff0000000000009001010000cc0402001054696d6573204e657720526f6d616 e0030a9f37739a9f3772030f57777146681040000002d01020004000000f001010009000 000320a0005f40004000000eff0e8f00a00000026060f000a00ffffffff0100000000001 c000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d0081771466810 0000a0021008a010000000001000000bcf31200040000002d01010004000000f00102000 30000000000 (1)По ??? ??? ???? ? ??? ????? ??о, ?о ? ??я??и 3-х ?т ? ???у ???? б?к ???л ???ю ??у ??? ? ?? ? 180 ? 1 ??, ?о ???? ????? ????? ????й ???? ??????? ?р???.Т??? 9К???, ???????е ?????? ?????ям, ??дя??я в ???????й (??е ?????й) ??????и (?с. ?б.)2006 ?дС?кС?? ???аР??в ? ????е ??? о????? 30 ??? 31 ? 90 ??? 91 ? 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т251747000001139001049925009С??268409-2007 ?д????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т176433700001040002991805626486С??514087-9 ?ся?в 2008 ??о????? 30 ??? 31 ? 90 ??? 91 ? 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т327315150019007020020132542542655С??400198-Р????м ?лю ???? на ????е ??? в ??й ??е ???? ???? ? 3 ????:За 2006 ?д = (5009 / 268409)*100% = 1,86%За 2007 ?д = (86 / 514087)*100% = 0,01%За 9 ?ся?в 2008 ?? = (655 / 400198)*100% = 0,16%К? ??о ? ????, ?ля ???? в ??й ??е ????, ???? ?????? ?????ям, ??дя??я в ???????й (??е ?????й) ??????и ? ??я??и 3-х ?т ??: в 2006 ?? – 1,86% (??ая ????я ????); с 2007 ? 2008 ?. – ??е 1% (??ая ????я ????). Т? ? ??е, ?? ????? ???? ? ???у ???? ???????.О?? ???? ???? в 2007 ?? ??с ? 91,5%, а в 2008 ?? с???я ? 22,1%. Э? ??е ???????т о ????? ????? ????й ???? ? ???у ????: ??????? ?????е ????? ???в, ?????е ???? в ??????е (? 1 г?а) ??????ю?е ??? и ?м ??м у???? ??ид?й ???и.Т??? 10К???, ???????е ????????м ?н???м ?????ям (?с. ?б.)2006 ?дС?кС?? ???аР??в ? ????е ??? ????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?тс?? 3-х ?т2763711600023500047549438909416472560С??843976-2007 ?д????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т10709350241019435042825089552066094811417С??3252413-9 ?ся?в 2008 ??????т? 30 ??? 31 ? 90 ??? 91 ? 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т44583950000003700817548141949313016396157С??4488219-А????о ????? ?лю ???? ? ????е ??? в ??й ??е ???? ???? ? 3 ????:За 2006 ?д = (2560 / 843976)*100% = 0,303%За 2007 ?д = (11417 / 3252413)*100% = 0,35%За 9 ?ся?в 2008 ?? = (6157 / 4488219)*100% = 0,13%К? ??о ? ????, ?ля ???? в ??й ??е ????, ???? ????????м ????? ???з?иям ? ??я??и 3-х ?т ??: в 2006 ?? – 0,303% (??ая ????я ????); в 2007 ?? – 0,35% (??ая ????я ????); в 2008 ?? – 0,13% (??ая ????я ????). Т.к. ??? ???а ? ??о? ???? ? 3 ?? ?л ??е 1%, ??????о ?? ????? ???ов ?????й.О?? ???? ?е??в ? ??я??и 3-х ?т ????о ????л. Э? ???????т о ????? ??е ??е ?????й ????й ???? в ????и ???о ??щ?а: ?????е ????? ???в, ?????е ???? в ??????е ??????ю?е ??? (???? ???? на ?? ? 1 ?? ? 3-х ?т ?ше, ?м ? ????м) и ?м ??м ???? ?????и.Т??? 11К???, ???????е ???????н? ?????? ?????ям (?с. ?б.)2006 ?дС?кС?? ???аР??в ? ????е ??? ????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т42326373150691435728911233908243562702141979393649112154472С??78115499-2007 ?д????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т781974229889677742775280802273447606333067270195829723415849С??133758016-2008 ?д????т? 30 ??? 31 ? 90 ??? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т11262985234329810055804339735585527987244934376264445873660259С??184294480-А????о ????? ?лю ???? ? ????е ??? в ?щей ??е ???? ???? ? 3 ????:За 2006 ?д = (2154472 / 78115499)*100% = 2,75%За 2007 ?д = (3415849 / 133758016)*100% = 2,55%За 9 ?ся?в 2008 ?? = (3660259 / 184294480)*100% = 1,98%К? ??о ? ????, ?ля ???? в ??й ??е ????, ???? ?г??????? ?????? ?????ям ? ??я??и 3-х ?т ??: в 2006 ?? – 2,75%; в 2007 г – 2,55%; в 2008 – 1,98% (??ая ????я ???? ? 3 ??), ??????о ?? ????? ???? ? ??? 10-20%.О?? ???? к???в ? ??я??и 3-х ????о ????л: в 2008 ?? ??с ? ????ю с 2006 ??м ? 135,9%. Э? ???????т о ????? ??????о ?????й ????й ???? в ????и ???о ????: ?????е ????? ???в, ?????е ???? в ??????е ??????ю?е ??? (???? ???? ? ?? ? 180 ? 1 ?? ??, ?м ? ????м).Т??? 12К???, ???????е ????? ??м в ???? ??????? ???????? (?с. ?б.)2006 ?дС?кС?? ???аР??в ? ????е ?т?и ????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т591181300470371622195587736027353658610621С??1467768-2007 ?д????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 до 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т7145507243117519074243276249314896130868С??1972962-9 ?ся?в 2008 ??????т? 30 ??? 31 ? 90 ??? 91 ? 180 ??? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т50265226475602096406854181917214119985888516С??4110181-А????о ????? ?лю ???? ? ????е ??? в ??й с?? ???? ???? ? 3 ????:За 2006 ?д = (10621 / 1467768)*100% = 0,72%За 2007 ?д = (30868 / 1972962)*100% = 1,56%За 9 ?ся?в 2008 ?? = (88516 / 4110181)*100% = 2,15%К? ??о ? ????, ?ля ???? в ??й ??е ????, ???? ????? ??м в ???? ??????? ???????? ? ??я??и 3-х ?т ??: в 2006 ?? - ??е 1% (??ая ????я ????), в 2007 ?? – 1,56% (??ая ????я ????) и в 2008 ?? – 2,15% (??ая ????я). С??????, ?? ????? ???? ??е ???ся ???????.О?? ???? ???? ? ??я??и 3-х ????о ????л: в 2008 ?? ??с ? ????ю с 2006 ??м ? 180%. Э? ????ь??? о ????? ??е ??е ?????й ????й ???? в ????и ???о з???а: ?????е ????? ???в, ????н? ???? в ??????е ??????ю?е ??? (???на ???? ? ?? ? 1 ?? ? 3-х ?т ??, ?м ? ????м).Т??? 13К???, ???????е ????? ??м (?с. ?б.)2006 ?дС?кС?? ???аР??в ? ????е ??? ????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т? ??????я2208806000579282406501528769285540339543С??12254914-2007 ?д????т? 30 ??? 31 ? 90 д?й? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т? ??????я447376105415958023445482900379321510480935681134496С??31612891-9 ?ся?в 2008 ??????т? 30 ??? 31 ? 90 ??? 91 ? 180 д?й? 181 ? 1 ??? 1 ?? ? 3 ?т??е 3-х ?т? ??????я183231436430002806671361012423481371731322304772499966С??52404444-А????о ????? ?лю ???? ? ????е ??? в ??й с?? ???? ???? ? 3 ????:За 2006 ?д = (339543 / 12254914)*100% = 2,77%За 2007 ?д = (1134496 / 31612891)*100% = 3,58%За 9 ?ся?в 2008 ?? = (2499966 / 52404444)*100% = 4,77%К? ??о ? ????, ?ля ???? в ??й ??е ????, ???? ????? ??м на ??я??и 3-х ?т ?? ????? в ???? ? 1% ? 20% (??ая ????я ????), ??????о, р?к ????? ???? ??о ???ь ???????.ИП и ????? ?? – э? ????и ????в, ? ???м ?? ????? ??? ??, ?м ? ???ия?ям. Поэ??, ? ??м ????м ??о ?????ь ???й ??? ?д ????е ???. С???о о?? ????? ????? ???? ? ???? ??? ???? ? ???й ???е ??я ??а ?к ??????? (???ия?я и ?????) ?????я ?к ??я ??е ???ая ???ь (?? ???? ? 5 ? 10%), а ?т, ????, ??????о и ???ля – ??е ???? ???и (?? 20-40% и 40-60% ???????). В ?????е ????н? ????? ????х ? ??? ???? ???ь ???? ?и ???е ????????ти ? ???????я.О?? ???? ???? ????? ??м ? ??я??и 3-х ????о ????л: в 2008 ?? ??с ? ????ю с 2006 ??м ? 327,6%. Э? ???????т о ????? ??е ??е ?????й ????й ???? в ????и ???о ????: ?????е ????? ?х??, ?????е ???? в ?????? ?хо????ю?е ??? (???? ???? ? ?? ??е 3-х ?т ???, ?м ? ????м).2.3 С?????? ??? ????? ???в и ???? ???? ? ??? ??? ??????? ???а и ??? о ???ях и ???хТ??? 14К?????е ?????и, ??дя??я в ?????й ??????и (?с. ?б.)Г?ыП???н? ????? ??? ? ???у ????О?ая с?? ????? ???вВ???я ??а ???а ? ????О?ая ??а ????? ???ля20062007200815376514254477005119703302000173517083677105499278984491692429112126478202424041323789249П????е ????? ??? = ????, ????? ? ???????м ???? + ????, ????? ? ???ы, ? не ????? в ?? + ????? ?????? ???? + ????, ????? ? ??? ?????х ???в.Дп.д. – ?ля ????? ???в ? ??о? ???? в ??й ??е ????? ???в;Дв.к. – ?ля ???? ???? ? ???у ???? в ??й ??е ????? ??ф?я.Дп.д.(2006г) = (153765 / 11970330)*100% = 1,28%Дв.к(2006г) = (10549927 / 112126478)*100% = 9,41%Дп.д.(2007г) = (142544 / 20001735)*100% = 0,71%Дв.к(2007г) = (898449 / 202424041)*100% = 0,44%Дп.д.(2008г) = (77005 / 17083677)*100% = 0,45%Дв.к(2008г) = (1692429 / 323789249)*100% = 0,52%Из расчетов видно, что в 2006 году доля выданных кредитов была намного больше доли процентных доходов, т.е большая доля выданных кредитов генерирует незначительныу сумму процентных доходов. Это негативная тенденция, свидетельствующая о выдачи банком некачественных кредитов данному заемщику, что не является обоснованным. В 2007 году ситуация изменилась в противоположную сторону, т.е. меньшая доля выданных кредитов аккумулировала большую долю процентных доходов. Помимо этого банк к 2007 году значительно снизил объем выданных кредитов, обеспечив при этом большую доходность. В 2008 году ситуация снова ухудшилась, причем объем выданных кредитов немного вырос, но обеспечил большую доходность. В целом ситуация в отношении данного заемщика по выдачи ссуд неудовлетворительна.Таблица 15Коммерческие организации, находящиеся в государственной (кроме федеральной) собственности (тыс. руб.)Г?ыП???н? ????? ??? ? ???у ????О?ая ??а ????? ???вВ???я ??а ???а ? ????О?ая ?м? ????? ???ля200620072008245924518824972119703302000173517083677268409514087400198112126478202424041323789249Дп.д.(2006г) = (24592 / 11970330)*100% = 0,21%Дв.к(2006г) = (268409 / 112126478)*100 = 0,23%Дп.д.(2007г) = (45188 / 20001735)*100% = 0,22%Дв.к(2007г) = (514087 / 202424041)*100% = 0,25%Дп.д.(2008г) = (24972 / 17083677)*100% = 0,15%Дв.к(2008г) = (400198 / 323789249)*100% = 0,14%Как видно, на протяжении 3-х лет наблюдается неопределенная картина происходящего, а именно: доли процентных доходов в общей cумме доходов и доли выданных кредитов в общей сумме кредитного портфеля почти совпадают. При этом динамика процентных доходов и выданных кредитов меняется по-разному.Таблица 16Кредиты, предоставленные негосударственным финансовым организациям (тыс. руб.)Г?ыП???н? ????? ??? ? ???у ????О?ая ??а ????? ???вВ???я ??а ???а ? ????О?ая ?м? ????? ???ля20062007200821148022195218696111970330200017351708367784397632524134488219112126478202424041323789249Дп.д.(2006г) = (211480 / 11970330)*100% = 1,76%Дв.к(2006г) = (843976 / 112126478)*100 = 0,75%Дп.д.(2007г) = (221952 / 20001735)*100% = 1,11%Дв.к(2007г) = (3252413 / 202424041)*100% = 1,61%Дп.д.(2008г) = (186961 / 17083677)*100% = 1,09%Дв.к(2008г) = (4488219 / 323789249)*100% = 1,38%В 2006 году ситуация в отношении данного заемщика стабильна, т.е. доля выданных кредитов меньше чем доля процентных доходов. В 2007 году ситуация в этом отношении ухудшилась, и в 2008 году осталась. Такая тенденция характеризует необоснованные действия к увеличению объемов выдачи кредитов данному виду заемщику, поскольку кредиты не генерируют ожидаемую доходность.Таблица 17Кредиты, предоставленные негосударственным коммерческим организациям (тыс. руб.)Г?ыП???н? ????? ??? ? ???у ????О?ая ??а ????? ???вВ???я ??а ???а ? ????О?ая ?м? ????? ???ля200620072008806751912876499928815911970330200017351708367778115499133758016184294480112126478202424041323789249Дп.д.(2006г) = (8067519 / 11970330)*100% = 67,39%Дв.к(2006г) = (78115499 / 112126478)*100 = 69,66%Дп.д.(2007г) = (12876499 / 20001735)*100% = 64,37%Дв.к(2007г) = (133758016 / 202424041)*100% = 66,07%Дп.д.(2008г) = (9288159 / 17083677)*100% = 54,36%Дв.к(2008г) = (184294480 / 323789249)*100% = 56,91%Можно сказать, что в течение 3-х лет по данному заемщику ситуация была крайне нестабильна: т.е. банк наращивал объемы выдачи кредитов, но они не обеспечивали достаточный уровень доходности. Это свидетельствует о нецелесообразности «продажи» кредитов этому заемщику.Таблица 18Кредиты, предоставленные физическим лицам в качестве индивидуальных предпринимателей (тыс. руб.)Г?ыП???н? ????? ??ды ? ???у ????О?ая ??а ????? ???вВ???я ??а ???а ? ????О?ая ??а ????? ???ля200620072008152435238958198602119703302000173517083677146776819729624110181112126478202424041323789249Дп.д.(2006г) = (152435 / 11970330)*100% = 1,27%Дв.к(2006г) = (1467768 / 112126478)*100 = 1,31%Дп.д.(2007г) = (238958 / 20001735)*100% = 1,19%Дв.к(2007г) = (1972962 / 202424041)*100% = 0,97%Дп.д.(2008г) = (198602 / 17083677)*100% = 1,36%Дв.к(2008г) = (4110181 / 323789249)*100% = 1,26%Из расчетов мы видим, что доля выданных кредитов в общей сумме кредитного портфеля за все периоды была на уровне 1%. Это свидетельствует о проведении осторожной политики в отношении данного заемщика – индивидуальных предпринимателей. К тому же такая осторожная политика привила к наращиванию большей доли процентных доходов по кредитам, что является позитивной тенденцией, несмотря на то, что по данному заемщику высокий риск невозврата ссуд, поскольку любая предпринимательская деятельность носит непредсказуемый (рискованный) характер.Таблица 19Кредиты, предоставленные физическим лицам (тыс. руб.)Г?ыП????е ????? ??? ? ???у ????О?ая ??а ????? ???вВ???я ??а ???а ? ????О?ая ?м? ????? ?р??я200620072008100395929800323012705119703302000173517083677122549143161289152404444112126478202424041323789249Дп.д.(2006г) = (1003959 / 11970330)*100% = 8,38%Дв.к(2006г) = (12254914 / 112126478)*100 = 10,92%Дп.д.(2007г) = (2980032 / 20001735)*100% = 14,89%Дв.к(2007г) = (31612891 / 202424041)*100% = 15,61%Дп.д.(2008г) = (3012705 / 17083677)*100% = 17,63%Дв.к(2008г) = (52404444 / 323789249)*100% = 16,18%На основании проведенных расчетов по данному заемщику наблюдается ситуация, при которой доля выданных кредитов в общей сумме кредитов генерирует меньшую долю процентных доходов в 2006-2007 гг, а в 2008 г. – большую, несмотря на то, что по физическим лицам риск невозврата тоже довольно значительный.В целом, по результатам расчетов по категориям заемщиков, нужно сказать, что ситуацию отношении аккумуляции процентных доходов можно считать удовлетворительной.ЗаключениеБанковское дело на современном этапе находится в процессе перемен. Стремясь повысить экономическую эффективность и улучшить механизм распределения ресурсов, правительство предпринимает шаги в направлении создания в экономике атмосферы открытости, конкуренции и рыночной дисциплины. Для того чтобы выжить и добиться процветания, банкиры должны отбросить свои бюрократические традиции и превратиться в предпринимателей, реагирующих и приспосабливающихся к рыночной экономике.Принципы прямого государственного управления банковской системой также должны измениться. В большинстве стран государство должно создать правовую, регулятивную и политическую среду для надежного банковского дела.На конкурентном рынке банки нуждаются в автономии для определения своей роли и стратегии и независимости в своей кредитной и управленческой политике.К?????е ??и в ?????й Р??и ??ли в???? ??о 10-15 ?т ??д и ? э?т к????й ?????? ???к ???и ??? ??????е ????, ???в в ?????й ??? ?к ??ю??я ?????и ????? э????, ???? ???????? и ??п??????? ????л ??иян, ?к и ?????? ?и ????и и ??я??. С????? ?????? ?????о ?? в ??й ???, ?к Р??я, ??? ? ??? ????и и ????и, ? ??е ??? ???? ?????я?, ????ля? ??ю???? ???ю ???. На ???ы, в???ю?е ?и ???? ????? ???ы, ?ж? ???? ??у ?, ? ?? в ??? ? ?я??ия, ??? ? ????ая ? «???, а ?е ??е - ?????ая ? ?я??? ? ??? ???ю??я ????й.С??ня?? ???я ??? ????? ?н?в ?няю?я: ?????? ????ия ЦБ РФ; ???ь ?????? ?? ? ?к ???, ?к э? ?? ??о 5 - 7 ?т ??д, н?????я ?????й ЦБ ??т к ??ё?? ???ям ? ???ы ????? и т.д.; ??? ? ???а, ??а ?? ????? ????? «?р??? ???, ???лять ? ? ???я??? ???? и, ???я ???ю ??у, ?????? ???е ????? ?????, ? ???? ??тя? о ?м, «?к ????? ???я и ?о ??т ???».В ?????я ???ях ??няю?я и ???ы к ???у. По????и ????? ??г, ?? ???ы ???ют ??????ь в ???? ??? и ?????х ????х ???а ????? ?????. Ч? ? ? ???я?? ??? ??т ???? ????ая ???а?К? ???? ????ая ????, ? э?? ?????я ??й ????? ???ы Р??и, ??а ?е ? в ?????й ?? ????н ???????? ???т, ???????? ???я? ??? ???о, ?? ??е ???е ??и Р??и ? ??????м ??? ?тя??ют, в ??? ???, ? «???яч??, ??ю?я ??ё?? ???? и ???ы в ???? к ?????у ???у.С??к ?????1. ФЗ «О ??? и ????? ?я????? № 395-1 ? 02.12.90 г. с ??. ???ия?.2. ФЗ «О Ц????? ??е РФ № 39 от 10.07.02 г.3. П???? о ???? ???я ??????? ??а в ????х ?????ях, ??????х ? ????? РФ ? 26 ??а 2007 г. № 302-п.4. Гражданский кодекс РФ по состоянию на 1 сентября 2004 года;5. Б????е ??: ???к. П? ?д. В. И. К?????. – М.: Ф??? и ????ка, 2003.6. Б????е ??: ???к. П? ?д. О. И. Л????. – М.: Ф??? и ?????, 2003.7. Б????е ??: ???к ?я ??в. П? ?д. А.М. Т????. – 2-е ?д., ??р?. и ???. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2006.8. К???? Т.М. Б????е ??. – М.: МЭСИ, 2003.9. М?????в Ю.С. Ф????й ????? ??а: У?б. ???е ?я ??в. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.10. О????ия ?я????и ?????? ???: У??? / Г.И. К???а, Н.К. В????, И.К. К??? и ?. П? ??й ?д. Г.И. К????. – М.: БГЭУ, 2002.11. О??ы ????? ?я????и. У??? ???е. П? ?д. д.э.н., ??. Т????? К.Р., ?д. ?м «И??-М», М., 2001.12. Р?з П?? С. Б????й ?????. – М.: Д?о, 2001.13. Р????? ? ????? ?????у / П? ?д. Б.Э???а. – М.: ИНФРА-М, 1996.14. С??? А.В. У????е ????и и ?н. – ??????я ??? в ?????? ??е. – М.: ?д. ??? «БДЦ-???, 2004.15. У?? Э.А., М??нюк И.В. ?????г: ????ая ????. – М.: Ф??? и ??и??а, 1999.16. А.В.К???в. «М?? ????ия ?????в ????????о ????ия ?????ью в ???», // Б????е ??, № 8, 2007.17. Д.Е. П????. «О ??????и ???с?х ???в ? ??ню ????? ???, // Б????е ??, № 11, 2007.

Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter

Похожие документы
Обсуждение

Оставить комментарий

avatar
  Подписаться  
Уведомление о
Заказать реферат
UkrReferat.com. Всі права захищені. 2000-2019