Федеральное агентство по образованию РФ
Восточно-Сибирский государственный технологический университет
Институт Экономики и Права
Кафедра «Финансы и кредит»
Отчет
по преддипломной практике
в Бурятском отделении Сберегательного Банка России № 8601
Выполнила: Ошуркова Я.А.
студентка з/о шифр 355124
Научный руководитель:
Маланов В.И.
Улан-Удэ 2006
План
ВВЕДЕНИЕ
1. Характеристика деятельности Бурятского ОСБ №8601
1.1 История возникновения Сберегательного Банка России
1.2 Структура Бурятского ОСБ №8601
2. Оценка деловой активности отделения сбербанка
2.1 Расчет показателей деловой активности
2.2 Оценка изменений и факторов обусловивших изменения показателей
деловой активности
3. Банковские услуги предоставляемые Бурятским ОСБ № 8106
3.1 Услуги для физических лиц
3.2 Услуги для юридических лиц
3.3 Перспективы развития банковского сектора р. Бурятии
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Высокая роль коммерческих банков в развитии рыночных отношений в России
является причиной возрастающего числа исследований и публикаций на эту
тему. Помимо проблем сугубо банковского характера, в последние годы всё
чаще обсуждаются проблемы организации и развития банковской системы в
целом, в том числе и организации управления отдельным коммерческим
банком. Те руководители, которые постоянно совершенствуют работу своих
банков, осуществляя различного рода нововведения, как правило,
добиваются эффективной работы банка. Таким образом, нововведения
(инновации) становятся основным средством развития банковских технологий
и банковских услуг (продуктов), взаимосвязанных между собой.
Большинство из нововведений в российских банках осуществляются в русле
мировой тенденции развития банковского дела. Формирование современной
банковской системы можно разделить на два этапа. Первый – когда
коммерческие банки строили свою работу на основе традиционных
технологий, классических форм обслуживания и элементарного набора услуг.
Однако, по мере усиления межбанковской конкуренции, роста
профессионализма персонала банков и финансовой грамотности их клиентов
начался второй этап их развития, когда стали заметны многие перемены в
работе банков и, прежде всего, в технологии, культуре обслуживания
клиентов, в появлении новых видов услуг. В это же время появляются
первые исследования, обобщающие опыт работы коммерческих банков и в
целом банковского сектора экономики России.
В Бурятском отделении обслуживается свыше 5 тысяч юридических лиц.
Корпоративными клиентами являются предприятия всех отраслей экономики,
любых форм собственности и масштаба – от малого бизнеса до ведущих
предприятий России и Бурятии.
Для юридических лиц и предпринимателей Бурятским отделением
предоставляется весь спектр банковских услуг, развиваются современные
формы банковского обслуживания, способствующие совместному развитию
бизнеса с клиентами.
Активно развиваются самые современные формы банковского обслуживания –
это системы удаленного управления средствами на счетах – «Клиент
Сбербанк», с помощью которого клиенты осуществляют операции по своему
счету, а также получает текущую информацию о состоянии счета,
непосредственно из офиса без посещения операционного зала Банка.
Сохранность и своевременную транспортировку денежных средств и ценностей
наших клиентов обеспечивает служба инкассации банка. Инкассация выручки
и доставка денежной наличности позволяет клиентам оптимизировать работу
своих торговых структур при высоком уровне безопасности работы с
наличными денежными средствами.
По мере совершенствования технологий отделением постоянно расширяется
спектр, предоставляемых банковских услуг, наращиваются объемы
совершаемых сделок, увеличивается скорость и оперативность проведения
операций.
1. Характеристика деятельности Бурятского ОСБ №8601
1.1 История возникновения Сберегательного Банка России
Более полутора столетий прошло со времени основания первых в России
сберегательных касс. Указом императора Николая I от 30 октября 1841 года
«по уважению пользы, какую могут приносить сберегательные кассы как в
хозяйственном, так и в нравственном отношении», предусматривалось
открыть сберегательные учреждения. Весной 1842 года открыли свои двери
для посетителей первые кассы в Петербурге и Москве при Сохранных Казнах,
а также в Одессе при Приказе общественного презрения. Позднее, в
1846-1860 гг., было учреждено еще 45 таких касс – почти во всех
губернских городах страны. В 1860 году сберкассы переходят в ведение
Госбанка России.
Решающей предпосылкой для дальнейшего развития сберегательного дела в
стране явилась денежная реформа 1895-1897 гг., проведенная выдающимся
государственным деятелем, Министром финансов России С.Ю. Витте. В
результате проведенной реформы страна обрела твердую, свободно
конвертируемую валюту.
В рамках денежной реформы была перестроена вся кредитно-финансовая
системы России, в том числе и сберегательные кассы.
С развитием сберегательного дела в нашей стране, стали организовываться
сберегательные кассы в Забайкалье. До революции в Верхне-Удинском уезде
в городе Верхнеудинске была только сберегательная касса №741 которая
обслуживала весь уезд. После образования Бурятской АССР в начале 1924
года была открыта первая Советская Государственная трудовая
сберегательная касса №301 и при конторе связи (ныне при Главпочтамте)
касса первого разряда №301/01.
После XIV съезда ВКП(б) были расширены функции сберегательных касс,
которые были привлечены к выполнению простейших банковских операций –
переводных, аккредитивных, расчетных, комиссионных.
Сберегательные кассы начали обслуживать организации социалистического
хозяйства, колхозы, совхозы, заготовительные организации.
В период Великой Отечественной Войны сберегательные кассы способствовали
мобилизации денежных средств населения для финансирования военных
расходов.
После войны в 1948 года был принят новый Устав, который внес изменения в
их деятельность. Сберкассы стали осуществлять безналичные расчеты,
перечислять заработную плату работникам на их счета.
С 1 января 1963 года система сберегательных касс была передана из
ведения Министерства финансов СССР в ведение Госбанка СССР, и сбережения
населения стали направляться на пополнение его кредитных ресурсов.
Последующие политические и экономические преобразования в стране привели
к качественным изменениям и в банковской системе государства и в сфере
вкладов. В 1987 году гострудсберкассы были преобразованы в Сбербанк
СССР, который помимо населения стал обслуживать юридических лиц.
В 1991 году Сбербанк становится акционерным коммерческим банком, который
сохранил за собой всю сеть ранее существовавших сберегательных касс, а
потому сегодня банк имеет самую развитую филиальную сеть.
В настоящее время система Сбербанка представляет собой
финансово-кредитный институт общегосударственного масштаба, политика
которого направлена на его превращение в универсальный коммерческий
банк, осуществляющий все виды банковских операций.
Сбербанк, являясь единственным банком, предоставляющим услуги на всей
территории страны, активно участвует в реализации социальных программ,
оказывает поддержку развитию национальной науки и культуры.
Сбербанк – единственный из коммерческих банков России, вошедший в число
200 крупнейших кредитных институтов мира, в первую сотню европейских
банков и ставший членом Всемирного института сберегательных касс (WSBI).
Банк продолжает динамично развиваться. Из года в год растет объем
привлеченных средств населения, количество предприятий, приходящих на
обслуживание. Активно совершенствуя систему управления рисками и
наращивания капитал, Банк делает все возможное для снижения рисков
клиентов, доверивших ему свои средства.
1.2 Структура Бурятского ОСБ №8601
Сбербанк России –это универсальный коммерческий банк, который предлагает
своим клиентам широкий спектр качественных банковских услуг. Банк
обслуживает свыше 234 млн. счетов физических лиц и около 1,5 млн. счетов
юридических лиц. Ориентируясь на многообразие клиентской базы, Сбербанк
России осуществляет любые виды кредитования предприятий и организаций
всех отраслей экономики, населения и органов государственной власти,
эффективно размещая привлеченные средства населения и юридических лиц в
интересах вкладчиков, клиентов и акционеров.
Сбербанк России имеет уникальную филиальную сеть, охватывающую всю
территорию Российской Федерации. В структуре Банка 17 территориальных
банков и 1511 отделений, а также 20250 структурных подразделений, в
общей сложности это почти 22 тыс. точек обслуживания клиентов. В системе
Сбербанка трудятся около 200 тыс. работников. (Сбербанк России. История,
Современность, Перспектива. М.:2001).
Деятельность Сбербанка России регулируется законодательством Российской
Федерации и осуществляется в соответствии с Федеральными Законами «Об
акционерных обществах» и «О банках и банковской деятельности».
Высшим органом управления Сбербанка России является общее собрание
акционеров, которое утверждает Устав Банка, избирает Наблюдательный
Совет, принимает другие принципиальные решения.
Организационная структура Сбербанка России
Контрольный пакет акций Сбербанка России принадлежит Банку России, а
общее количество акционеров физических и юридических лиц, резидентов и
нерезидентов превышает 233 тыс.
Наблюдательный Совет осуществляет общее руководство деятельностью
Сбербанка России, определяет стратегические приоритеты его развития и
формирует Правление, которому делегированы полномочия по текущему
управлению.
Бурятское ОСБ №8601 – филиал Сбербанка России – Байкальский Банк
Сбербанка России.
Отделение – филиал Сбербанка России, организованно подчиненный Банку.
Головное отделение – филиал Сбербанка России, организованно подчиненный
Банку, на который временно возложены дополнительные функции по
организации, консолидации и координации деятельности других отделений
Банка, функционирующих на территории, определенной в Положении об этом
отделении.
Внутренние структурные подразделения – обособленные структурные
подразделения Сбербанка России (операционные кассы вне кассового узла,
обменные пункты и дополнительные офисы), организованно подчиненные Банку
или отделению.
Подразделения аппарата отделения – Управления, отделы, сектора,
составляющие организованную структуру аппарата отделения.
Управление – подразделение аппарата отделения, решающее несколько
связанных между собой задач по консолидации, организации и координации
деятельности других отделений Банка, функционирующих на территории
обслуживания головного отделения.
Отдел – специализированное подразделение аппарата отделения, решающее
одну индивидуальную задачу или несколько связанных между собой задач.
Сектор – структурная единица аппарата отделения, выполняющая одну или
несколько узкоспециализированных функций.
Нормативные акты и документы, регламентирующие порядок функционирования
филиалов Сбербанка России и формирования их организационной структуры с
учетом изменений и дополнений:
Инструкция Банка России от 23.07.98г. №75-И «О порядке применения
Федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных
организаций и лицензирования банковской деятельности»;
Устав Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской
Федерации (ОАО);
Положение о филиале Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка РФ
(от 06.01.98г. №228/1-р).
Положение о филиале №8601 Акционерного Коммерческого Сберегательного
Банка РФ – Бурятском отделении (06.01.98г. №228/1-р);
Методические рекомендации по формированию организационной структуры
аппарата отделения Сбербанка России (№б/н от 21.12.00г.);
Порядок формирования организационной структуры аппарата территориального
банка Сбербанка России (№654-р от 24.11.00г.);
Постановление Правления Сбербанка России №236 §8 от 04.11.00г. «О
реорганизации филиалов Сбербанка России путем перевода территориальных
банков в статус отделений, их переименовании, внесении изменений в
Положения о филиале.
2. Оценка деловой активности отделения сбербанка
2.1 Расчет показателей деловой активности
Имея баланс банка за 2004 и 2005 годы проведём оценку деловой активности
банка за соответствующий период времени, вычислив показатели
используемые для оценки деловой активности:
Уровень доходных активов;
Общая кредитная активность;
Общая инвестиционная активность;
Доля инвестиций в доходных операциях;
Уровень привлеченных средств;
Доля межбанковских займов в привлеченных средствах;
Доля срочных депозитов в привлеченных средствах;
Коффициент использования привлеченных средств.
Таблица 2.1.1.
Баланс банка на 01.01.05 и 01.01.06
01.01.0501.01.06№НаименованиеДебетКредитДебетКредит010Уставный
фонд0,00703 450 000,000,00703 450 000,00011Резервный фонд0,0032 175
000,000,0035 375 500,90012Специальные фонды0,008 000 000,000,008 500
000,00015Износ основных средств0,001 400 330,000,002 091 780,20016Фонд
экономического стимулирования0,0030 530 400,000,0033 207 350,50018Фонд
экономического стимулирования производственного и социального
развития0,0025 370 560,000,0031 000 500,00019Переоценка валютных
средств280 753,000,00372 994,000,0001Фонды банка280 753,00800 926
290,00372 994,00813 625 131,60031Касса банка90 780 060,000,0092 493
056,000,00034Собственные акции выкупленные у
акционеров0,000,000,000,0003Денежные средства в кассах90 780
060,000,0092 493 056,000,00060Наличная иностранная валюта и платежные
документы в иностранной валюте340 394,000,00317 257,000,0006Наличная
иностранная валюта340 394,000,00317 257,000,00076Расчеты по прочим
иностр. операциям38 930 900,0024 675 302,0039 409 000,0030 938
396,3007Текущие счета в ин. валюте и расчеты по инстр. операциям38 930
900,0024 675 302,0039 409 000,0030 938 396,30130Средства городских,
районных и сельских бюджетов0,003 509 440,000,003 120 674,0013Средства
местных бюджетов0,003 509 440,000,003 120 674,00142Текущие счета
учреждений и организаций состоящих на местных бюджетах0,0090 153
878,000,00101 300 993,0014Текущие счета и депозиты0,0090 153
878,000,00101 300 993,00161Счета коммерческих банков и др. кредитных
учреждений35 707 095,001 310 212,0036 908 056,001 277 046,36169Счета
банков-корреспондентов59 630 340,002 530 270,0061 011 195,002 968
712,4516Расчеты с кредитными учреждениями РФ95 337 435,003 840 482,0097
919 251,004 245 758,81170Привлеченные средства Министерства финансов
РФ0,007 500 675,000,0022 460 665,6917Средства для финансирования кап.
вложений0,007 500 675,000,0022 460 665,69180Финансирование за счет
привлеченных средств Минфина РФ6 900 930,190,0020 982
107,000,0018Финансирование кап. вложений6 900 930,190,0020 982
107,000,00191Вложения в акции акционерных обществ35 600 000,000,0036 319
093,000,0019Операции с ценными бумагами35 600 000,000,0036 319
093,000,00461Расчетные счета кооперативов по производству товаров
народного потребления, оказания услуг и др. видам деят-сти (П)0,004 965
770,430,005 292 900,00467Расчетные счета акционерных обществ и обществ с
ограниченной ответственностью (П)0,0059 121 385,860,0068 417
227,50468Расчетные счета малых предприятий созданных гражданами
(П)0,0042 709 411,300,0044 861 386,0046Расчетные счета кооперативов и
др. организаций0,00106 796 567,590,00118 571 513,50471Ссудные счета
кооперативов по производству товаров народного потребления, оказания
услуг и др. видам деят-сти (А)19 880 344,410,0021 043
377,000,00477Ссудные счета акционерных обществ и обществ с ограниченной
ответственностью (А)212 804 451,150,00205 337 281,000,00478Ссудные счета
малых предприятий созданных гражданами (А)121 619 532,200,00115 068
650,000,0047Расчетные счета кооперативов и др. организаций354 304
327,760,00341 449 308,000,00586Расчетные счета государственного
строительного комитета0,00640 339,290,00709 345,0058Расчетные счета
государственного строительного комитета0,00640 339,290,00709
345,00601Расчетные счета гос. комитетов по культуре0,00629 993,000,00640
200,00609Расчетные счета организаций прочих министерств0,003 581
174,000,004 393 115,3560Расчетные счета прочих отраслей0,004 211
167,000,005 033 315,35611Ссудные счета Министерства культуры РФ и
государственных комитетов по культуре1 893 344,500,002 337
092,000,00619Пердприятий и организаций министерств и ведомств республик4
105 125,000,004 982 136,000,0061Ссудные счета прочих отраслей5 998
469,500,007 319 228,000,00620Кредиты не погашенные в срок354 525
472,000,00395 407 343,000,0062Просроченная задолженностьпо краткосрочным
ссудам в эксплуатационную деятельность354 525 472,000,00395 407
343,000,00643Расчетные счета крестьянских хозяйств0,00628 257,000,00645
664,35644Расчетные счета предпринимателей осуществляющих свою
деятельность с образованием юр. лица0,003 800 771,000,004 299
018,4064Расчетные счета арендаторов на групповой и индивидуальной аренде
и крестьянских хозяйств0,004 429 028,000,004 944 682,75653Ссудные счета
крестьянских хозяйств2 551 030,000,002 408 800,000,00654Ссудные счета
предпринимателей осуществляющих свою деятельность с образованием юр.
лица6 532 092,000,007 337 532,000,0065Ссудные счета арендаторов на
групповой и индивидуальной аренде и крестьянских хозяйств9 083
122,000,009 746 332,000,00695Текущие счета профсоюзов0,002 094
102,120,002 231 010,0069Текущие счета профсоюзов0,002 094 102,120,002
231 010,00700Текущие счета общественных организаций0,008 991
304,000,0010 039 905,0070Текущие счета прочих общественных
организаций0,008 991 304,000,0010 039 905,00711Вклады граждан0,00138 539
900,000,00150 447 099,00712Ссудные счета предпринимателей осуществляющих
свою деятельность без образования юр. лица41 609 248,550,0045 121
237,000,00713Вклады и депозиты государственных предприятий0,00201 969
308,000,00214 300 113,00714Вклады и депозиты кооперативов0,0039 507
744,000,0040 928 801,00715Текущие счета граждан занимающихся
индивидуальной трудовой деятельностью0,00592 300,000,00531
899,00716Кредиты гражданам на потребительские цели115 977 700,000,00107
347 566,000,0071Счета граждан по депозитным операциям157 586 948,55380
609 252,00152 468 803,00406 207 912,00722Расчетные чековые книжки и
справки0,001 579 602,000,001 980 834,00723Акцептные платежные поручения
и расчетные чеки0,003 772 208,000,003 992 105,00729Инкассированная
денежная выручка0,000,000,000,0072Средства в расчетах0,005 351
810,000,005 972 939,00777Долгосрочные ссуды кооперативам и малым
предприятиям созданными гражданами7 359 448,000,007 206
604,000,0077Долгосрочные кредиты7 359 448,000,007 206
604,000,00816Средства банков и других кредитных учреждений перечисленные
в фонд регулирования кредитных ресурсов банковской системы133 209
610,000,00182 377 616,000,0081Разные средства и фонды специального
назначения133 209 610,000,00182 377 616,000,00821Счета банков для учета
операций по расчетам чеками0,000,000,000,00822Кредиты предоставленные
другим банкам10 534 411,000,000,000,00823Кредиты из других
банков0,000,000,000,00825Средства перечисленные предприятиям для участия
в их хозяйственной деятельности9 100 419,000,0022 664 300,000,0082Ссуды
на различные цели и выдачи за счет фондов социального назначения19 634
830,000,0022 664 300,000,00893Расчеты между учреждениями одного банка по
перечислению им кредитных ресурсов30 101 111,0015 120 122,0033 893
450,0013 486 050,0089Расчеты между учреждениями Госбанка по эмиссионным
операциям30 101 111,0015 120 122,0033 893 450,0013 486 050,00904Прочие
дебиторы и кредиторы25 770 311,0011 609 774,0036 566 540,0012 979
999,00908Транзитные обороты при непосредственной корреспонденции счетов
МФО и кассы0,000,000,000,0090Дебиторы и кредиторы25 770 311,0011 609
774,0036 566 540,0012 979 999,00920Здания и сооружения8 490 600,000,008
543 450,000,00921Хозяйственный инвентарь87 408 343,000,0077 600
309,000,00925Нематериальные активы313 001,000,00300 938,000,0092Основные
средства96 211 944,000,0086 444 697,000,00932Дебиторы и кредиторы по
кап. вложениям0,000,000,000,0093Расчеты по кап. вложениям
банка0,000,000,000,00940Хозяйственные материалы3 570 222,000,003 684
373,000,00941Расходы будущих периодов3 022 902,000,003 007
554,000,00942Малоценные и быстроизнашивающиеся предметы991 100,000,001
224 508,000,00943Доходы будущих периодов0,0025 709 432,000,0025 602
038,00944Резервы под обеспечение вложений в ценные бумаги0,00712
884,000,00709 213,0094Расходы будущих периодов7 584 224,0026 422 316,007
916 435,0026 311 251,00950Отвлеченные средства за счет прибыли банков60
421 943,000,0051 306 665,000,0095Отвлеченные средства60 421 943,000,0051
306 665,000,00960Операционные и разные доходы0,0028 730 304,000,0035 883
502,0096Доходы банков0,0028 730 304,000,0035 883 502,00970Операционные и
разные расходы20 920 407,000,0021 708 882,000,00971Расходы на содержание
аппарата управления8 651 300,000,009 002 953,000,00979Штрафы, пени,
неустойки уплаченные600 500,000,00753 334,000,0097Расходы банков30 172
207,000,0031 465 169,000,00980Прибыли и убытки отчетного года0,0034 522
287,000,0035 982 204,0098Прибыли и убытки0,0034 522 287,000,0035 982
204,00Итак, согласно балансу банка на 01.01.05 величины основных
оценочных показателей банков в абсолютном выражении в 2004 году были
равны:
1) Всего Активов банка = сумма значений по счетам 019, 03, 06, 07, 16,
18, 19, 47, 61, 62, 65, 71, 729, 77, 81, 82, 89, 90, 92, 93, 94, 95, 97,
98 по дебету = 280753 + 90780060 + 340394 + 38930900 + 95337435 +
6900930,19 + 35600000 + 354304327,76 + 5998469,50 + 354525472 + 9083122
+ 157586948,55 + 7359448 + 133209610 + 19634830 + 30101111 + 25770311 +
96211944 + 7584224 + 60421943 + 30172207 = 1,560,134,440.00 руб.
2) Всего Пассивов банка = сумма значений по счетам 01, 07, 13, 14, 16,
17, 46, 58, 60, 64, 69, 70, 71, 72, 82, 89, 90, 93, 94, 96, 98 по
кредиту = 800926290 + 24675302 + 3509440 + 90153878 + 3840482 + 7500675
+ 106796567,59 + 640339,29 + 4211167 + 4429028 + 2094102,12 + 8991304 +
380609252 + 5351810 + 15120122 + 11609774 + 26422316 + 28730304 +
34522287 = 1,560,134,440.00 руб.
3) Активы приносящие доход = сумма счетов 19, 47, 62, 71, 77, 82 по
дебету = 35600000 + 354304327,76 + 354525472 + 157586948,55 + 7359448 +
19634830 = 929,011,026.31 руб.
4) Ссуды = сумма счетов 47, 71, 77 по дебету = 354304327,76 +
157586948,55 + 7359448 = 519,250,724.31 руб.
5) Инвестиции = сумма счетов 19, 825 по дебету = 35600000 + 9100419 =
44,700,419.00 руб.
6) Привлеченные средства = Всего Пассивов – сумма счетов 01, 07, 161,
821, 89, 94, 96, 98 по кредиту = 1,560,134,440.00 – (800926290 +
24675302 + 1310212 + 15120122 + 26422316 + 28730304 + 34522287) =
653,102,909.00 руб.
Межбанковские займы = сумма счетов 751, 809, 823, 824 по кредиту = 0.00
руб.
Срочные депозиты = сумма счетов 170, 711, 713, 714 по кредиту = 7500675
+ 138539900 + 201969308 + 39507744 = 387,517,627.00 руб.
Таким образом, показатели деловой активности отделения Сбербанка за 2004
год будут иметь следующий вид:
A) Уровень доходных активов = 100% * Активы приносящие доход / Всего
Активов = 100% * 929011026,31 / 1560134440 = 59,55%
B) Общая кредитная активность = 100% * Ссуды / Всего Активов = 100% *
519250724,31 / 1560134440 = 33,28%
C) Общая инвестиционная активность = 100% * Инвестиции/Всего Активов =
100% * 44700419 / 1560134440 = 2,87%
D) Доля инвестиций в доходных операциях = 100% * Инвестиции / Активы
приносящие доход = 100% * 44700419 / 929011026,31 = 4,81%
E) Уровень привлеченных средств = 100% * Привлеченные средства / Всего
Пассивов = 100% * 653102909 / 1560134440 = 41,86%
F) Доля межбанковских займов в привлеченных средствах = 100% *
Межбанковские займы/Привлеченные средства = 100%*0,00/653102909 = 0%
G) Доля срочных депозитов в привлеченных средствах = 100% * Срочные
депозиты / Привлеченные средства = 100% * 387517627 / 653102909 = 59,33%
H) Коэффициент использования привлеченных средств = 100% * Ссуды /
Привлеченные средства = 100% * 519250724,31 / 653102909 = 79,51%
Величины основных оценочных показателей банков в абсолютном выражении в
2005 году были равны:
1) Всего Активов банка = сумма значений по счетам 019, 03, 06, 07, 16,
18, 19, 47, 61, 62, 65, 71, 729, 77, 81, 82, 89, 90, 92, 93, 94, 95, 97,
98 по дебету = 372994 + 92493056 + 317257 + 39409000 + 97919251 +
20982107 + 36319093 + 341449308 + 7319228 + 395407343 + 9746332 +
152468803 + 7206604 + 182377616 + 22664300 + 33893450 + 36566540 +
86444697 + 7916435 + 51306665 + 31465169 = 1,654,045,248.00 руб.
2) Всего Пассивов банка = сумма значений по счетам 01, 07, 13, 14, 16,
17, 46, 58, 60, 64, 69, 70, 71, 72, 82, 89, 90, 93, 94, 96, 98 по
кредиту = 813625131,60 + 30938396,30 + 3120674 + 101300993 + 4245758,81
+ 22460665,69 + 118571513,50 + 709345 + 5033315,35 + 4944682,75 +
2231010 + 10039905 + 406207912 + 5972393 + 13486050 + 12980545 +
26311251 + 35883502 + 35982204 = 1,654,045,248.00 руб.
3) Активы приносящие доход = сумма счетов 19, 47, 62, 71, 77, 82 по
дебету = 36319093 + 341449308 + 395407343 + 152468803 + 7206604 +
22664300 = 955,515,451.00 руб.
4) Ссуды = сумма счетов 47, 71, 77 по дебету = 341449308 + 152468803 +
7206604 = 501,124,715.00 руб.
5) Инвестиции = сумма счетов 19, 825 по дебету = 36319093 + 22664300 =
58,983,393.00 руб.
6) Привлеченные средства = Всего Пассивов – сумма счетов 01, 07, 161,
821, 89, 94, 96, 98 по кредиту = 1654045248 – (813625131,60 +
30938396,30 + 1277046,36+13486050+26311251+ 35883502 + 35982204) =
727,480,063.04 руб.
Межбанковские займы= сумма счетов 751, 809, 823, 824 по кредиту = 0 руб
Срочные депозиты = сумма счетов 170, 711, 713, 714 по кредиту =
22460665,69 + 150447099 + 214300113 + 40928801 = 428,136,678.69 руб.
Показатели деловой активности банка за 2005 год:
A) Уровень доходных активов = 100% * Активы приносящие доход / Всего
Активов = 100% * 955515451 / 1654045248 = 57,77%
B) Общая кредитная активность = 100% * Ссуды / Всего Активов = 100% *
501124715 / 1654045248 = 30,3%
C) Общая инвестиционная активность = 100% * Инвестиции/Всего Активов =
100% * 58983393 / 1654045248 = 3,57%
D) Доля инвестиций в доходных операциях = 100% * Инвестиции / Активы
приносящие доход = 100% * 58983393 / 955515451 = 6,17%
E) Уровень привлеченных средств = 100% * Привлеченные средства / Всего
Пассивов = 100% * 727480063,04 / 1654045248 = 43,98%
F) Доля межбанковских займов в привлеченных средствах = 100% *
Межбанковские займы/Привлеченные средства=100% * 0 / 727480063,04= 0%
G) Доля срочных депозитов в привл. средствах=100*Срочные депозиты /
Привлеченные средства = 100% * 428136678,69 / 727480063,04 = 58,85%
H) Коэффициент использования привлеченных средств = 100% * Ссуды /
Привлеченные средства = 100% * 501124715 / 727480063,04 = 68,89%
2.2 Оценка изменений и факторов обусловивших изменения показателей
деловой активности
Таблица 1.2.1.
Сравнение результатов работы банка 2004-2005 г.
Показатель2004 год2005 годАбсолютный приростТемп ростаПассивы банка1 560
134 440,001 654 045 248,0093 910 808,00106,02Активы банка1 560 134
440,001 654 045 248,0093 910 808,00106,02Активы приносящие доход929 011
026,31955 515 451,0026 504 424,69102,85Ссуды519 250 724,31501 124
715,00-18 126 009,3196,51Инвестиции44 700 419,0058 983 393,0014 282
974,00131,95Привлеченные средства653 102 909,00727 480 063,0474 377
154,04111,39Межбанковские займы0,000,000,000,00Срочные депозиты387 517
627,00428 136 678,6940 619 051,69110,48
По данным баланса можно видеть, что в 2005 году произошел существенный
отлив средств по сравнению с 2004 годом на расчетных счетах акционерных
обществ и обществ с ограниченной ответственностью (на 7,5 млн. руб),
расчетных счетах малых предприятий созданных гражданами (на 6,6 млн.
руб). Кредитов гражданам выдано меньше на 8,6 млн. Кредитов другим
банкам не было предоставлено вообще, тогда как в предыдущем году их
величина составляла 10,5 млн. Стоимость хозяйственного инвентаря, также
относящегося к активам банка сократилась на 9,8 млн. Кроме того, на 9,1
млн. рублей сократились средства по счету «отвлеченные средства за счет
прибыли банков».
В целом отлив средств по всем счетам, относящимся к активам составил
51,3 млн. рублей. Однако общего снижения величины активов не случилось
так как, одновременно происходило увеличение средств в кассе (1,7 млн.
руб.); рост величины расчетов с кредитными учреждениями РФ составил 2,6
млн. руб., финансирования за счет привлеченных средств Минфина РФ – 14,1
млн. руб.; задолженность по кредитам не погашенным в срок выросла на
40,9 млн. руб.; рост средств ссудных счетов предпринимателей без
образования юридического лица – 3,5 млн. руб., разные средства фондов
специального назначения выросли на 49,2 млн. руб., возросло количество
ссуд выданных из фонда социального назначения (на 3 млн. руб.); рост
расчетов по эмиссионным операциям составил 3,8 млн. руб., средства
кредиторов выросли на 10,8 млн. руб. Таким образом, величина активов
банка выросла на 93,9 млн. руб.
Объемы пассивов банка также возросли, в основном, из-за увеличения
резервного фонда банка на 3,2 млн. руб., фонда экономического
стимулирования – на 2,7 млн. руб., фонда производственного и социального
развития – на 5,6 млн. руб. Расчеты по иностранным операциям выросли на
6,3 млн. руб., текущие счета и депозиты выросли на 11,1 млн. руб.,
средства для финансирования капитальных вложений – на 15 млн. руб.,
разные счета кооперативов и других организаций – на 11,8 млн. руб.,
счета граждан по депозитным операциям – на 25,6 млн. руб., операционные
и разные доходы – на 7,2 млн. руб.
Рост активов приносящих доход в 2005 году был несущественным – 102,9 %
(+26,5 млн. руб). На более высокие темпы роста активов приносящих доход
не повлияло даже то, что участие банка в хозяйственной деятельности
других коммерческих организаций и предприятий возросли в 2,5 раза (с 9,1
до 22,7 млн. руб), а задолженность по ссудам на 40,9 млн. руб. (с 354,5
до 395,4 млн. руб).
На небольшой рост активов приносящих доход повлияло снижение объема
банковских ссуд с 519,3 до 501,1 млн. руб., а также то, что не
происходило кредитования других банков, тогда как по итогам 2004 года
эта статья в активах банка составляла 10,5 млн. руб.
Снижение объема банковских ссуд произошло, в основном, за счет падения
средств по ссудным счетам акционерных обществ и обществ с ограниченной
ответственностью с 212,8 до 205,3 млн. руб., по счетам малых предприятий
со 121,6 до 115,1 млн. руб., кроме того, выдано меньше кредитов
гражданам на потребительские цели на 8,7 млн. руб. (116 млн. руб. в 2004
году против 107,3 млн. руб. в 2005).
Объем инвестиций возрос с 44,7 до 59 млн. руб. (темп роста составил 132
%). Наибольший прирост дало увеличение средств перечисленных
предприятиям и организациям для участия в их хозяйственной деятельности
с 9,1 до 22,7 млн. руб. Кроме этого вложения в акции акционерных обществ
увеличились с 35,6 до 36,3 млн. руб., что в сумме и представляет 14,3
млн. руб.
Объем привлеченных средств банка увеличился на 11,4 % с 653,1 млн. руб.
в 2004 году до 727,5 млн. руб. в 2005.
Таблица 2.2.2
Привлеченные средства банка 2004-2005 г. ( млн. руб.)
20042005Абс (млн. руб.)ТР (в %)Расчеты по прочим иностр.
Операциям24,730,96,2125,1%Средства городских, районных и сельских
бюджетов3,53,1-0,488,6%Текущие счета учреждений и организаций состоящих
на местных бюджетах90,2101,311,1112,3%Счета
банков-корреспондентов2,52,970,47118,8%Привлеченные средства
Министерства финансов РФ7,522,515300%Расчетные счета кооперативов по
производству товаров народного потребления, оказания услуг и др. видам
деят-сти (П)4,975,30,33106,6%Расчетные счета акционерных обществ и
обществ с ограниченной ответственностью (П)59,168,49,3115,7%Расчетные
счета малых предприятий созданных гражданами
(П)42,744,92,2105,2%Расчетные счета государственного строительного
комитета0,640,710,07110,9%Расчетные счета гос. комитетов по
культуре0,630,640,01101,6%Расчетные счета организаций прочих
министерств3,64,40,8122,2%Расчетные счета крестьянских
хозяйств0,630,650,02103,2%Расчетные счета предпринимателей
осуществляющих свою деятельность с образованием юр. Лица3,8
4,30,5113,2%Текущие счета профсоюзов2,12,20,1104,8%Текущие счета
общественных организаций8,9910,01,01111,2%Вклады
граждан138,5150,411,9108,6%Вклады и депозиты государственных
предприятий201,97214,312,33106,1%Вклады и депозиты
кооперативов39,540,91,4103,5%Текущие счета граждан занимающихся
индивидуальной трудовой деятельностью0,590,53-0,0689,8%Расчетные чековые
книжки и справки1,61,980,38123,8%Акцептные платежные поручения и
расчетные чеки3,83,990,19105%Прочие дебиторы и
кредиторы11,612,981,38111,9%
Как видно из таблицы на величину привлеченных средств в наибольшей
степени повлияли привлеченные средства Министерства финансов РФ. Так,
если в 2004 году величина этих средств составляла 7,5 млн. руб., то в
2005 году она возросла в 3 раза и составляет 22,5. Кроме того, на 25,1%
возросло количество расчетов по иностранным операциям (+6,2 млн. руб.),
на 11,1 млн. руб. увеличилось количество денежных средств на счетах
организаций состоящих на местных бюджетах, на счетах акционерных обществ
и обществ с ограниченной ответственностью – на 9,3 млн. руб., сумма
вкладов граждан увеличилась на 11,9 млн. руб., вкладов и депозитов
государственных предприятий – на 12,33 млн. руб.
Объём срочных депозитов в 2005 году превысил объёмы срочных депозитов
2004 года на 40,6 млн. руб.
Таблица 2.2.3
Срочные депозиты 2004-2005 г. (млн. руб.)
20042005Абс (млн. руб.)ТР (в %)Привлеченные средства Министерства
финансов РФ7,522,515,0300Вклады граждан138,5150,411,9108,6Вклады и
депозиты государственных предприятий201,97214,312,33106,1Вклады и
депозиты кооперативов39,540,91,4103,5
Как видно из таблицы 2.2.3. в наибольшей степени на рост объемов срочных
депозитов повлиял рост привлеченных средств Министерства финансов РФ (по
итогам 2005 г. объем этих средств превысил объемы предыдущего года в 3
раза). Также в 2005 году возросли вклады граждан, вклады и депозиты
государственных предприятий, а также вклады и депозиты кооперативов
(общий прирост по вкладам в абсолютном выражении – 25,6 млн. руб).
Далее рассмотрим, какими были относительные показатели деловой
активности отделения банка по итогам 2004 и 2005 года, их динамику, а
также то, что повлияло на их изменение.
Таблица 2.2.4
Показатели деловой активности 2004-2005 г. (в %)
Наименование показателя20042005Уровень доходных активов59,5557,77Общая
кредитная активность33,2830,30Общая инвестиционная
активность2,873,57Доля инвестиций в доходных операциях4,816,17Уровень
привлеченных средств41,8643,98Доля межбанковских займов в привлеченных
средствах0,000,00Доля срочных депозитов в привлеченных
средствах59,3358,85Коэффициент использования привлеченных
средств79,5168,89
Как видим, уровень доходных активов банка в 2005 году снизился на 1,8
процентных пункта. Это могло случиться из-за падения уровня активов
приносящих доход. Однако, в 2005 году, напротив, имеет место рост
активов приносящих доход 102,85%. Это говорит о том, что общий уровень
активов банка имел более высокие темпы роста, чем уровень активов
приносящих доход.
Общая кредитная активность в 2005 году снизилась на 3%. Главным образом
на это повлиял фактор того, что кредитов в 2005 году было выдано меньше
на 18,1 млн. руб., в частности, выдано меньше кредитов гражданам на 8,7
млн. руб. (107,3 млн. руб. в 2005 году против 116 млн. руб. в 2004)
Также снижение объема ссуд произошло из-за падения средств на ссудных
счетах акционерных обществ, обществ с ограниченной ответственностью и на
счетах малых предприятий.
В 2005 году наблюдается рост уровня общей инвестиционной активности
равный 0,7%. Это произошло благодаря росту объема инвестиций (темп роста
составил 132 %). Активизировалась деятельность банка в области участия в
хозяйственной деятельности предприятий и организаций, так в 2005 году на
эти цели было израсходовано больше на 13,6 млн. руб, чем в предыдущем.
Кроме того, вложения в акции акционерных обществ увеличились с 35,6 до
36,3 млн. руб.
В 2005 году темп роста инвестиций, составлявший 132%, опережал темп
роста доходных активов (102,9%). Это повлияло на рост доли инвестиций в
доходных операциях, которая увеличилась на 1,4%.
Показатель уровня привлеченных средств увеличился на 2,12%. Так, объем
привлеченных средств банка увеличился на 11,4 %. На рост повлияли
привлеченные средства Минфина РФ (22,5 млн. руб), расчеты по иностранным
операциям (прирост составил 6,2 млн. руб), прирост средств на счетах
организаций состоящих на местных бюджетах (11,1 млн. руб), прирост
средств на счетах акционерных обществ и обществ с ограниченной
ответственностью (9,3 млн. руб), увеличение сумм во вкладах граждан (на
11,9 млн. руб), а также во вкладах и депозитах государственных
предприятий (на 12,33 млн. руб).
Доля срочных депозитов в привлеченных средствах в 2005 году составила
58,85%. Так как рост срочных депозитов проходил более медленными
темпами, чем рост привлеченных средств – отсюда снижение доли срочных
депозитов в привлеченных средствах на 1,08%.
Значение коэффициента использования привлеченных средств снизилось на
10,6%. Данное снижение вызвано тем, что в 2005 году банком было выдано
меньше ссуд акционерным обществам и обществам с ограниченной
ответственностью на 7,5 млн. руб., малым предприятиям на 6,5 млн. руб.,
кроме того, выдано меньше кредитов гражданам на 8,7 млн. руб. Вместе с
тем, за этот же период времени, объем привлеченных средств банка
увеличился на 11,4%.
Таким образом, видим, что снижение кредитной активности повлекло за
собой снижение уровня доходных активов, уровня общей кредитной
активности, а также снижение эффективности использования привлеченных
средств. То есть, увеличив число выданных ссуд предприятиям и кредитов
юридическим и физическим лицам, можно будет увеличить уровень доходных
активов, улучшить общую кредитную активность, а также коэффициент
использования привлеченных средств. Однако недостаточные объемы
кредитования объясняются рядом объективных причин.
3. Банковские услуги предоставляемые Бурятским ОСБ № 8106
3.1 Услуги для физических лиц
С самого основания Сбербанк России работал на рынке сбережения средств
граждан. И сегодня традиционные вклады составляют значительную часть
предоставляемых частным клиентам банковских услуг: есть вклады для
каждого члена семьи, с разнообразными условиями и процентными ставками.
Сегодня вклады тесно увязаны с современными услугами. С вклада можно
платить коммунальные, налоговые и другие платежи, производить переводы
как по России, так и за границу. С их помощью можно рассчитываться по
кредиту и многое другое.
Благодаря широкой филиальной сети банка клиент имеет возможность
переводить деньги в любой район России по приемлемым для него тарифам. В
случае необходимости банк можно воспользоваться экспресс-переводами, с
помощью которых ваши средства гарантированно попадут адресату в течение
24 часов. По желанию клиента банк переведет деньги и за границу.
За короткий срок банковские карты стали обычным средством расчетов и
получения денег. Сбербанка России интенсивно развивает инфраструктуру
обслуживания банковских карт как в крупных городах, но и в отдаленных
районах.
В последние годы в банке быстро растет портфель кредитования частных
клиентов. В Сбербанке России можно взять кредит практически на любые
цели: покупку бытовой техники или квартиры, на отпуск или образование.
Сегодня Сбербанк открывает широкие возможности фондового рынка по
покупке и продаже наиболее ликвидных ценных бумаг, паев инвестиционных
фондов. Для удобства клиентов разработаны программы брокерского и
депозитарного обслуживания. Ценные бумаги Сбербанка России являются не
только привлекательным инструментом для хранения средств, но и удобным
средством расчетов при различных сделках.
Драгоценные металлы во все времена были надежным объектом сбережения.
Приобрести драгметаллы в слитках, монетах или в обезличенном виде
сегодня может любой клиент банка.
Вклады
Многообразие видов вкладов в Сбербанке России позволяет выбрать вклад
для любых нужд. В зависимости от условий вклада можно получать проценты
ежемесячно или ежеквартально. Универсальность банковских продуктов
позволяет получать на счета по вкладам заработную плату, пенсии,
социальные пособия. Традиционно большое внимание Сбербанк России
оказывает пенсионерам и молодым людям. Для них разработаны специальные
программы, совмещающие преимущества вкладов и льготные условия по
открытию счетов.
Принцип выбора очень прост: чем больше сумма и срок, на который клиент
готов доверить свои деньги банку, тем выше доход.
Вклады принимаются без ограничения максимального размера вносимой суммы.
Минимальные размеры первоначального и дополнительных взносов, а также
остатка по вкладу.
Сбербанк России гарантирует тайну банковских вкладов, операций по
вкладам и сведений о вкладчиках.
С января 2005 года Сбербанк России входит в систему страхования вкладов.
Банк принимает и гарантирует сохранность денежных средств, как в рублях,
так и в иностранной валюте:
вклады в рублях;
вклады в иностранной валюте.
Вклады в рублях
Можно открыть вклад в рублях на сумму, превышающую 10 рублей (вклад
“Пенсионный-плюс” – превышающую 1 рубль).
Открытие счета – бесплатно.
Кредиты на приобретение жилья
Кредит на недвижимость. Предоставляется на приобретение, строительство
или реконструкцию и ремонт объектов недвижимости.
Ипотечный кредит. Популярный во всем мире вид кредита. Он решает
проблему поиска залога, так как в качестве залога выступает
приобретенный объект недвижимости. Вы живете в новой квартире и
одновременно гасите кредит.
Кредит “Молодая семья”. Кредит для супругов, которым нет тридцати лет.
Удобная схема погашения кредита. Льготы при рождении ребенка.
Целевые кредиты
Товарный кредит. Предоставляется на покупку аудио-, видео-, бытовой
техники, мебели и других товаров длительного пользования в магазинах,
которые заключили соглашение о сотрудничестве со Сбербанком России.
Автокредит. Предоставляется на покупку автомобиля или других
транспортных средств в магазинах, которые заключили соглашение о
сотрудничестве со Сбербанком России.
Кредит на неотложные нужды. Для погашения этого кредита не требуется
отчета о целевом использовании средств.
Кредит “Народный телефон”. Предоставляется на оплату подключения,
доступа к сетям связи (электросвязи, сотовой, радиотелефонной либо сети
ИНТЕРНЕТ), а также на покупку и установку необходимого для подключения
оборудования.
Образовательный кредит. Предоставляется на оплату обучения в учреждениях
среднего и высшего профессионального образования, расположенных на
территории Российской федерации.
Потребительские кредиты
Кредит “Пенсионный”. Льготный кредит для работающих пенсионеров.
Кредит “Единовременный”. Выдается на срок до полутора лет. Самая низкая
процентная ставка.
Кредит “Возобновляемый”. Предоставляется на срок от 1 года до 3 лет 1
месяца. В течение этого времени вы можете получать кредиты неоднократно,
как только возникнет нужда в деньгах.
Специальные предложения
Доверительный кредит. Предоставляется клиентам банка с хорошей кредитной
историей на все возможные цели без отчета о целевом использовании
средств и без поручителей.
Экспресс-кредитование под заклад ценных бумаг. Если Вы являетесь
держателем пакета ценных бумаг, выпущенных Сбербанком РФ или
государством, Вы можете взять экспресс-кредит под залог этих ценных
бумаг.
Кредит под залог мерных слитков драгоценных металлов. Если Вы обладаете
золотыми мерными слитками, но в настоящее время испытываете потребность
в наличных деньгах, Сбербанк России готов Вам предложить краткосрочный
кредит под их залог.
Корпоративный кредит. Если компания, в которой вы работаете, имеет
договор о сотрудничестве со Сбербанком России, вы можете взять кредит на
потребительские цели на льготных условиях.
Операции с ценными бумагами
Сбербанка России предлагает:
Сберегательный сертификат Сбербанка России – ценная бумага на
предъявителя. Особенно удобен, если Вы хотите сделать подарок кому-то из
членов своей семьи или собираете деньги на крупную покупку. Вы можете
приобрести сертификаты на любую сумму, хранить его как деньги и получить
по нему фиксированный высокий доход.
Простой вексель Сбербанка России можно использовать в качестве
расчётного средства по заключаемым сделкам. Например, при покупке
квартиры. Также используется для безопасного перевода денег на
территории России и для получения дохода.
Расчетные чеки
Для обеспечения наиболее удобного и безопасного способа хранения
наличных денежных средств во время деловых поездок и путешествий по
России Сбербанк России предлагает использовать физическим лицам
расчетные чеки Сбербанка России.
Расчетный чек – именной денежный документ, выдается клиенту на сумму от
10 руб. до 100 тыс. руб. как за счет внесения наличных денежных средств,
так и путем списания средств со счета по вкладу.
По желанию клиента расчетный чек может быть выписан на имя другого
физического лица.
Срок действия расчетного чека – 4 месяца.
Основным преимуществом Сбербанка России является уникальность услуги
«Расчетный чек Сбербанка России». Ни один коммерческий банк не
предлагает подобного продукта на банковском рынке.
Банковские карты
Сбербанк России предлагает банковские карты международных платежных
систем VISA International и MasterCard International, а также
микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.
Став клиентом банка и получив банковскую карту, можно оплачивать товары
и услуги и получить наличные денежные средства как в России, так и за
рубежом.
Дополнительные услуги
Мобильный банк – это комплекс услуг, предоставляемых Сбербанком России
посредством мобильной связи держателям международных карт Сбербанка
России.
Программы скидок
Countdown – карточка дает право пользоваться гарантированными скидками
от 3 до 50% от стоимости товаров или услуг более чем в 75000 предприятий
и фирм более чем в 33 станах мира.
IAPA – международная ассоциация пассажиров авиалиний гарантирует
привилегированное обслуживание авиапассажиров в любой стране.
Денежные переводы:
– Денежные переводы в иностранной валюте;
– Денежные переводы в рублях.
Сбербанк России осуществляет перевод наличных денег и сумм со счетов по
вкладам.
В пределах системы Сбербанка России можно осуществить как на свое имя,
так и на имя другого лица следующие переводы:
Перевод средств со счета по вкладу для зачисления на действующий счет.
Денежные средства можно перевести из другого подразделения Сбербанка
России, в котором открыт Ваш счет по вкладу, либо запросить перевод из
любого структурного подразделения Сбербанка России по месту Вашего
обращения.
Перевод наличных денег для зачисления на действующий счет по вкладу.
Срочный и простой переводы наличных денежных средств для выплаты
наличными деньгами.
Основными преимуществами Сбербанка России при оказании услуги по
денежным переводам являются:
Выгодные тарифы.
Отсутствие ограничений по сумме перевода.
Возможность выдачи наличными любых сумм перевода.
Наличие у клиента возможности выбора одного их трех видов переводов (со
счета на счет, наличные на счет, наличные в наличные).
Возможность затребовать перевод денег, хранящихся во вкладе, в любом
другом структурном подразделении Сбербанка России.
Валютно-обменные операции
Сбербанк России совершает операции с 6 видами иностранных валют: доллары
США, евро, английские фунты стерлингов, швейцарские франки, японские
иены, китайские юани:
Покупку и продажу наличной иностранной валюты за рубли;
Продажу наличной иностранной валюты одного иностранного государства за
наличную иностранную валюту другого иностранного государства;
Размен денежных знаков иностранного государства на денежные знаки того
же иностранного государства;
Замену поврежденных денежных знаков иностранного государства на
неповрежденный денежный знак того же иностранного государства;
Покупку поврежденных денежных знаков иностранного государства за
наличную валюту Российской Федерации;
Прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка
России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на
экспертизу;
Прием наличной валюты для направления на инкассо;
Операции с драгоценными металлами
Памятные монеты из драгоценных металлов
Памятные монеты из драгоценных металлов – это высокохудожественные
миниатюры, имеющие нумизматическую ценность и ограниченный тираж
выпуска. Являются образцом медально-монетного искусства.
Серия «Знаки зодиака»
Серия «Памятники Архитектуры России»
Серия «Выдающиеся личности России»
Другие монеты России
Иностранные монеты
Инвестиционные монеты из драгоценных металлов
Инвестиционные монеты из драгоценных металлов – выгодная форма вложения
и сохранения средств. Цены продажи инвестиционных монет приближены к
мировым ценам на золото и серебро. НДС не взимается. При покупке больших
партий инвестиционных монет (от 20 золотых “Червонцев” и от 100
серебряных “Соболей”) действует система скидок.
Благодаря долгосрочным соглашениям Сбербанка России с российским и
иностранными монетными дворами ассортимент памятных и инвестиционных
монет из драгоценных металлов регулярно расширяется за счет новых
поступлений.
Постоянным клиентам предоставляется услуга по доставке монет под заказ.
Золотые и серебряные мерные слитки
Золотые и серебряные мерные слитки высшей 999,9 пробы – это прекрасный
подарок и хорошая возможность вложения и сохранения средств, сложившийся
способ передачи семейных ценностей от поколения к поколению.подробнее
Обезличенные металлические счета
Обезличенный металлический счет – современный подход к инвестиционному
использованию драгоценных металлов и страхованию рисков, позволяющий
совершать покупку и продажу обезличенного металла без необходимости
уплаты клиентом НДС.
Аренда индивидуальных сейфов
Для надежного хранения ценностей и документов можно воспользоваться
индивидуальными сейфами.
Банк гарантирует анонимность и конфиденциальность вложений в сейф.
Сейфы и сейфовые ячейки имеют свои индивидуальные номера и оборудуются
специальным замком с двумя ключами. Один ключ передается клиенту, второй
хранится в банке. Открытие и закрытие сейфа осуществляется только
совместно сотрудником Банка и Клиентом.
Сейфовые ячейки установлены в специальных хранилищах.
Безналичные платежи за услуги
По поручению вкладчика структурное подразделение Сберегательного банка
осуществляет безналичные расчеты по перечислению различных платежей
(коммунальных, налоговых и др.) в пользу организаций.
Перечисление сумм платежей производится со счета по вкладу в том
учреждении Сбербанка, где ведется счет.
По желанию вкладчика может быть оформлено как разовое поручение о
перечислении платежей, так и поручение на длительный срок.
Прием платежей от населения
В учреждениях Сбербанка России можно осуществить оплату за коммунальные
услуги и другие виды платежей в пользу предприятий и организаций,
расположенных в любой точке России, например, произвести плату за
обучение в высших и средних профессиональных заведениях, музыкальных
школах, школах искусств и т.д., плату за пребывание детей в детских
дошкольных учреждениях, оплату за подписку газет и журналов, оплату за
товары, услуги (мобильной связи, Интернет, технический осмотр
транспортных средств и т.д.), оплату страховых взносов, возврат сумм
кредитов, уплату лизинговых платежей, оплату налоговых и неналоговых
платежей в бюджет, в том числе штрафов и сборов в пользу ГИБДД и т.д.
Кроме того, по просьбе клиента Банк оказывает услугу по
автоматизированному заполнению платежных документов. (Банк за
минимальную плату оформляет за Клиента и распечатывает платежный
документ. Клиенту остается только проставить свою подпись).
Депозитарное обслуживание
Депозитарий Сбербанка России работает на российском рынке ценных бумаг с
1997 года.
Депозитарий работает со всеми видами ценных бумаг российских эмитентов:
акциями, облигациями, сертификатами и паями инвестиционных фондов. В
депозитарии Сбербанка России клиент получит весь комплекс услуг по
хранению, учету и обслуживанию ценных бумаг. Депозитарий взаимодействует
с крупнейшими российскими и зарубежными депозитариями и
реестродержателями.
Сотрудничество с депозитарием Сбербанка России – это:
Снижение издержек и экономия времени за счет тесного взаимодействия
банка с крупнейшими депозитариями-корреспондентами и регистраторами в
России и за рубежом;
Возможность совершения операций с ценными бумагами в любом отделении
Сбербанка России;
Гибкая тарифная политика;
Бесплатные консультации специалистов банка по работе с ценными бумагами
и помощь в оформлении документов.
Брокерское обслуживание
Брокерское обслуживание в Сбербанке России включает в себя:
покупку-продажу ценных бумаг за счет и по поручению клиента;
участие в аукционах по первичному размещению и доразмещению ценных бумаг
перечисление средств клиента на биржу, вывод денежных средств на счет
клиента;
консультации специалистов по формированию инвестиционного портфеля с
учетом требуемых показателей надежности, ликвидности и срока размещения
денежных средств;
сопутствующие депозитарные услуги по хранению, учету и реализации прав
на ценные бумаги, приобретенные клиентом;
оформление ценных бумаг в залог по кредитам и другим обязательствам;
осуществление переводов ценных бумаг между счетами депо участников
сделок;
перечисление купонного дохода, сумм от погашения ценных бумаг и
дивидендов по акциям.
Дорожные чеки
Дорожные чеки – это:
удобная и безопасная альтернатива наличным деньгам в путешествии и
деловых поездках. Чек может использовать только его владелец. В случае
потери или кражи дорожных чеков, средства, вложенные в чеки, вы получите
в центрах возмещения «American Express», «Thomas Cook», «VISA» в России
и по всему миру. Деньги можно получить, сделав один телефонный звонок из
любой точки мира в любое время суток 365 дней в году;
возможность вывоза за пределы Российской Федерации любых сумм в
иностранной валюте;
платежное средство, которое принимается к оплате и обмену на местную
валюту в более 150 странах мира.
Срочные переводы в системе «БЛИЦ»
Денежные переводы «БЛИЦ» осуществляются с помощью высокотехнологических
средств связи, без открытия счета. Благодаря этому, клиент получает:
Высокую скорость отправления;
Возможность перевода в любой крупный город, региональный и районный
центр России;
Возможность получения перевода в любом офисе, подключенном к системе
«БЛИЦ», даже если Вы находитесь далеко от того места, куда направили
перевод.
Выгодные тарифы за осуществление перевода.
Перевод осуществляется в рублях – только наличными для выплаты
наличными;
Max. сумма перевода: 500000 рублей;
Тариф – 1,75% от суммы, но не менее 100 рублей и не более 2000 рублей.
Дополнительные услуги:
Уведомление получателя по телефону о приеме перевода. Стоимость услуги –
10 рублей.
Отмена перевода производится в том же подразделении, в котором заказан
перевод при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и
квитанции/приходного кассового ордера с контрольным номером
экспресс-перевода. Стоимость услуги – 50 рублей. При этом комиссия за
осуществление перевода и плата за уведомление не возвращается.
Консультация и выбор структурных подразделений Сбербанка России,
совершающих операции по экспресс-переводам в предполагаемом месте
выплаты перевода. Предоставляется бесплатно
3.2 Услуги для юридических лиц
Сбербанк России – финансовый супермаркет, в котором есть все необходимое
для предприятий и организаций всех форм собственности и направлений
деятельности: предпринимателей, государственных и коммерческих структур.
Сегодня банк готов предложить своим клиентам комплексное банковское
обслуживание, начиная с расчетно-кассового обслуживания до консультаций
по управлению активами.
Зарплатные проекты
Выплата зарплаты сотрудникам на карты
Зарплатный проект позволит организации:
Избавиться от проблем обеспечения безопасности при транспортировке и
хранении наличных денежных средств;
Свести к минимуму кассовые операции бухгалтерии;
Ликвидировать очереди за получением заработной платы в дни её выдачи;
Избавиться от процедуры депонирования кассой невостребованных
сотрудниками денежных выплат;
Обеспечить конфиденциальность выплат.
Банковские карты
Для организаций Сбербанк предлагает корпоративные банковские карты VISA
Business и MasterCard Business.
На территории Российской Федерации и за рубежом держатели этих карт
могут:
безналично оплачивать командировочные и представительские расходы
сотрудников, а также расходы, связанные с основной и хозяйственной
деятельностью организации;
получать наличные для оплаты командирововчных расходов, а также
расходов, связанных с хозяйственной деятельностью организации.
Корпоративные карты принимаются в предприятиях торговли и сервиса
наравне с обычными картами VISA и MasterCard.
Расчетно-кассовое обслуживание
Услуги Сбербанка России по расчетно-кассовому обслуживанию:
– Открытие и ведение счетов организаций и индивидуальных
предпринимателей ;
– Депозитные счета ;
– Безналичные расчеты ;
– Кассовое обслуживание ;
– Программа быстрого сканирования платежных документов “Bi-Print”;
– Обслуживание организаций и индивидуальных предпринимателей, имеющих
филиальную сеть ;
– Прием платежей физических лиц в пользу организаций и индивидуальных
предпринимателей;
– Система электронного документооборота “Клиент – Сбербанк”;
– Система голосовой информации о состоянии и движении по счету
“Voice-Информатор”;
Коммерческое кредитование
Байкальский банк Сбербанка России предоставляет организациям любых форм
собственности, а также предпринимателям, осуществляющим деятельность без
образования юридического лица, широкий спектр услуг в сфере
кредитования.
Банк выдает кредиты:
пополнение внеоборотных средств, в т.ч.: приобретение движимого и
недвижимого имущества (в т.ч. в лизинг), нематериальных активов, расходы
по капитальному ремонту, техническому перевооружению (модернизации),
расходы на НИОКР, предпроектные и проектные работы; приобретение
непрофильных активов (взносы в уставный капитал или простое
товарищество, покупка акций, долей предприятий новых для Заемщика
направлений бизнеса) и т.д.;
финансовая деятельность, в т.ч.: портфельные вложения в ценные бумаги;
выкуп собственных акций Заемщика, выплаты дивидендов; погашение текущей
задолженности по кредитам других банков, займам (в т.ч. вексельным и
облигационным);
пополнение оборотных средств, в т.ч.: финансирование производственной
деятельности предприятия; контрактное финансирование, включая затраты по
экспортным и импортным контрактам и сопутствующие операции; погашение
текущей задолженности по уплате налогов, сборов, пошлин и иных
обязательных платежей в бюджеты, государственные внебюджетные фонды всех
уровней; расходы по арендным платежам и текущему ремонту; заработная
плата работникам и отчисления с ФОТ; расходы на рекламу; расходы на
выплату вознаграждений, премий; расходы на социально-культурные нужды и
благотворительность.
Объектами кредитования для предпринимателей могут являться приобретение
основных средств, товаров и услуг.
Операции с ценными бумагами
Депозитный сертификат Сбербанка России – это именная ценная бумага,
удостоверяющая сумму депозита, внесенного в Банк, и права вкладчика
(держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока
суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов. Выплата
процентов по депозитному сертификату производится одновременно с его
погашением.
Простой вексель Сбербанка России — высоколиквидный инструмент денежного
рынка, который может быть использован в качестве расчётного средства по
заключаемым сделкам, а также для получения дохода.
Инкассация и доставка ценностей
Перевозка денежной наличности и других ценностей организациям:
Доставка денежной наличности и ценностей из банка, других кредитных
организаций в кассы предприятий, учреждений и организаций.
Доставка монет из банка, другой кредитной организации клиентам в обмен
на денежные знаки Банка России.
Доставка сумок с денежной наличностью и другими ценностями из кассы
центрального офиса организации (банка, предприятия, учреждения) в её
структурные подразделения.
Услуги по перевозке ценностей других кредитных организаций.
Услуги по загрузке (выгрузке) банкоматов кредитной организации кассетами
с денежной наличностью.
Инкассация денежной наличности и ценностей:
Прием сумок с денежной наличностью и другими ценностями в организациях и
сдача в кассу банка, другой кредитной организации.
Прием сумок с денежной наличностью и другими ценностями в структурных
подразделениях организации (банк, предприятие учреждение) и сдача их в
кассу ее центрального офиса.
Банк несет материальную ответственность за сохранность средств при
перевозке.
Операции с драгоценными металлами
Памятные монеты из драгоценных металлов
Памятные монеты из драгоценных металлов – это высокохудожественные
миниатюры, имеющие нумизматическую ценность и ограниченный тираж
выпуска. Являются образцом медально-монетного искусства.
Инвестиционные монеты из драгоценных металлов
Инвестиционные монеты из драгоценных металлов – выгодная форма вложения
и сохранения средств. Цены продажи инвестиционных монет приближены к
мировым ценам на золото и серебро. НДС не взимается. При покупке больших
партий инвестиционных монет (от 20 золотых “Червонцев” и от 100
серебряных “Соболей”) действует система скидок.
Золотые и серебряные мерные слитки
Золотые и серебряные мерные слитки высшей 999,9 пробы – это прекрасный
подарок и хорошая возможность вложения и сохранения средств, сложившийся
способ передачи семейных ценностей от поколения к поколению.
Обезличенные металлические счета
Обезличенный металлический счет – современный подход к инвестиционному
использованию драгоценных металлов и страхованию рисков, позволяющий
совершать покупку и продажу обезличенного металла без необходимости
уплаты клиентом НДС.
Займы в драгоценных металлах
Займы в драгоценных металлах (в физическом и/или обезличенном виде) –
услуга, предназначенная для профессиональных участников рынка
драгоценных металлов. сочетающая невысокую процентную ставку и удобство
проведения расчетов.
Депозитарное обслуживание
Комплексное депозитарно-брокерское обслуживание в Сбербанке России
предоставляет возможность совершать операции с ценными бумагами на
биржевых площадках ММВБ и СПФБ, обеспечивает хранение и учет
приобретаемых ценных бумаг, позволяет осуществлять безналичные
вексельные расчеты и переводы любых других бумаг на всей территории
России.
Услуги депозитария
Открытие и ведение счетов депо;
Хранение документарных ценных бумаг и учет прав на государственные,
субфедеральные и муниципальные облигации, корпоративные акции и
облигации; векселя, депозитные и сберегательные сертификаты Сбербанка
России; векселя различных эмитентов;
Выплата дохода по ценным бумагам, в том числе дивидендов по акциям,
процентов по облигациям и купона по облигациям внутреннего
государственного валютного займа (ОВГВЗ), новация ОВГВЗ 3 транша;
Все операции с векселями Сбербанка России;
Оформление ценных бумаг в залог под кредит или банковскую гарантию;
Блокировка ценных бумаг для обеспечения расчетов по сделкам
купли-продажи: по купле-продаже квартир, оплате поставок продукции и
т.п.
Защита акционерных обществ от скупки акций у мелких акционеров (путем
перевода учета прав владельцев на акции из системы ведения реестра в
депозитарий);
Осуществление безналичных внутрирегиональных и межрегиональных расчетов
по сделкам с ценными бумагами (в том числе по векселям Сбербанка России)
на условиях «Поставка/получение свободное от платежа» и
«Поставка/получение против платежа».
Ведение эмиссионных счетов депо эмитентов ценных бумаг. Обслуживание
корпоративных действий эмитентов.
Услуги эмитентам ценных бумаг
Обслуживание корпоративных действий эмитентов;
Ведение эмиссионных счетов депо эмитентов ценных бумаг;
Централизованное хранение облигаций, выпущенных эмитентом, в том числе
хранение глобального сертификата выпуска облигаций;
Размещение ценных бумаг от имени или по поручению эмитента
(андеррайтинг);
Выкуп и погашение ценных бумаг эмитента, в том числе выполнение функций
платежного агента;
Также депозитарий предоставляет
клиентам исчерпывающую информацию о рынке ценных бумаг с биржи, от
эмитентов и регистраторов; проверяет сертификаты ценных бумаг на
подлинность и платежность, проводит инкассацию ценных бумаг;
регистраторам – списки владельцев ценных бумаг для участия в годовых
собраниях и выплаты дивидендов;
эмитентам и регистраторам – сертификаты ценных бумаг для погашения бумаг
или их купонов.
Брокерское обслуживание
Брокерское обслуживание Сбербанка России – это инвестиции наиболее
ликвидные российские ценные бумаги:
На Московской Межбанковской Валютной Бирже:
Государственные облигации Федерального правительства (ГКО-ОФЗ);
Акции ведущих российских компаний: Сбербанка России, РАО “ЕЭС России”,
ЛУКОЙЛ, Сургутнефтегаз, ЮКОС, Ростелеком, Норильский никель, Татнефть,
Мосэнерго, АвтоВАЗ, Иркутскэнерго и многих других крупных российских
компаний, включенные в листинг ММВБ;
Облигации субъектов Российской Федерации и муниципальных образований
(в.т.ч. облигации Иркутской области);
Корпоративные облигации;
Паи паевых инвестиционных фондов.
На Санкт-Петербуржской Фондовой бирже:
акции ОАО «ГАЗПРОМ»
Облигации федерального правительства (ГКО-ОФЗ) имеют наивысшую категорию
надежности и больше всего подходят для сбережения средств. Они
гарантируют стабильный процентный доход в виде купона и обеспечивают
возврат вложенной суммы в установленный для погашения облигаций срок.
Облигации субъектов РФ, муниципалитетов или корпораций также гарантируют
фиксированный и обеспечивают возврат средств.
3.3 Перспективы развития банковского сектора р. Бурятии
Факторы, препятствующие развитию банковской деятельности в р.Бурятия,
могут быть разделены на внешние по отношению к банковскому сектору и
внутренние.
К числу внешних факторов относятся:
невысокие темпы структурных преобразований в экономике;
недостаточная достоверность отчетности многих отечественных предприятий
и слабая транспарентность большинства из них;
низкий уровень монетизации экономики;
отсутствие законодательной основы защиты прав кредиторов, обеспеченных
залогом, серьезные недостатки судебной системы;
К числу внутренних факторов можно отнести:
недокапитализация;
низкое качество управления во многих кредитных организациях, включая
недостаточную эффективность систем управления рисками и внутреннего
контроля;
недостаточное развитие современных банковских технологий.
Развитие банковской деятельности ограничивают высокие риски. Высокий
уровень риска вложений средств в реальную экономику препятствует
наращиванию кредитной активности банков. Доля кредитов реальному сектору
экономики в совокупных активах банковского сектора составляет около 34
процентов, а отношение этих кредитов к ВВП – примерно 12 процентов. По
оценке самих банков, высокий кредитный риск является наиболее
существенным фактором, сдерживающим их кредитную активность.
Риск ликвидности. Дефицит средне- и долгосрочных ресурсов является
важным фактором, сдерживающим развитие операций банков. Сохраняется
значительный дисбаланс структуры активов и обязательств кредитных
организаций по срокам, что непосредственно влияет на уровень ликвидности
банковского сектора. Совокупные активы кредитных организаций, у которых
высока доля краткосрочных привлеченных средств, вложенных в долгосрочные
активы, составляют более трети совокупных активов банковского сектора. В
целях снижения данного риска необходимо повышение качества управления
ликвидностью, включая развитие новых финансовых инструментов.
Среди других недостатков, с точки зрения развития, целесообразно
отметить следующие:
Низкая диверсификация ресурсов и вложений
Фактически при низком уровне капитализации банки значительную долю
привлеченного капитала формируют за счет средств узкой группы
предприятия и организаций, в том числе бюджетных средств. Вложения этих
банков также сконцентрированы на этой узкой группе организаций, как
правило, акционеров и клиентов банков. Отмечается значительная
концентрация кредитных рисков у ограниченного круга заемщиков. Доля
крупных кредитных рисков в активах банковского сектора составляет около
30%.
Наличие противоречий между коммерческими интересами универсальных
рыночных банков и потребностями хозяйства.
В современных условиях это приводит к угрозе сворачивания даже
минимального уровня банковских услуг, необходимых для функционирования
экономических субъектов. Наиболее выражено это в отдаленных районах
республики с неразвитой инфраструктурой предприятий, доминированием
организаций бюджетной сферы. В этом случае в связи с отсутствием рынка
вложения и незначительным ресурсным потенциалом интерес коммерческих
банков к развитию или поддержанию сети своих подразделений в таких
районах минимален, что ставит под угрозу банковское, прежде всего
расчетно-кассовое, обслуживание предприятий и организаций.
Отдельные монополистические тенденции на финансовом рынке.
Усиление роли учреждений Сбербанка России на финансовых рынках регионов,
выразившееся в увеличении доли суммарных объемах пассивных и активных
операций, вызвало негативное влияние на конкретную среду. Фактически
монополистическое положение Сбербанка на рынке депозитов частных лиц в
сочетании с упрощенными формами контроля за рисками дает этим
учреждениям необоснованные конкурентные преимущества, а значительно
аккумулируемые ресурсы в виде сбережений населения, которые могли бы
стать базой инвестиционного фонда, не используются в достаточной мере по
этому назначению.
Неразвитость кредитных отношений на микроуровне.
Особенности регулирования, доступа на финансовый рынок(лицензирования),
несовершенство законодательной и нормативно-правовой базы обусловили
унификацию в развитии банковской инфрастуктуры. В результате практически
неразвитым остался сектор малого ссудо-сберегательного бизнеса-
кредитных союзов взаимного кредитования и страхования,
ссудо-сберегательных ассоциаций и т.п. Следует отметить, что такие
организации могли бы способствовать охвату значительной части
потребностей сельскохозяйственной кооперации, потребительского
кредитования, малого предпринимательства. Принятие в августе 2001 года
федерального закона «О кредитных потребительских кооперативах граждан»
устранило указанный пробел в законодательстве и создало предпосылки для
развития малого ссудо-сберегательного бизнеса в республике.
Основным направлением развития банковского сектора республики следует
считать сохранение и дальнейшее формирование стабильной и достаточной
инфраструктуры на основе развития кредитных организаций для обеспечения
необходимого уровня банковского обслуживания всех уровней экономики,
активизации инвестиционных процессов при сохранении достаточного уровня
надежности.
Развитие должно быть направлено на создание и поддержание банковской
системы, способной обеспечивать все потребности государственных
структур, промышленных, торговых предприятий и организаций, малого
бизнеса, потребностей населения во всем спектре форм банковского
обслуживания и ресурсах. Финансовая система региона должна быть развита
адекватно реальному сектору и обеспечивать высокую устойчивость
функционирования. Кроме того, банковская система должна эффективно
обеспечивать функцию трансформации сбережений в инвестиции.
Исходя из изложенного, следует определить стратегическую задачу на
среднесрочную перспективу, как осуществление поэтапного перехода к
интенсивному развитию банковского сектора РБ на базе наращивания в
первую очередь капиталов банков, создание развитой инфраструктуры
предоставления банковских услуг, обеспечение более эффективного участия
банков в развитии реального сектора экономики, решении социальных
проблем.
Решая эту задачу, следует исходить из необходимости создания
макроэкономических предпосылок развития банковского сектора, в том числе
путем улучшения управления республиканской экономикой, усиление стимулов
экономического роста, совершенствования законодательства, бюджетной,
налоговой, денежно-кредитной, инвестиционной политики, укрепления
региональных финансов и финансов предприятий.
Общая цель должна подкрепляться системой локальных целей, базирующихся
на роли банковской системы в экономических процессах:
Расчетно-платежной системы, системы обращения платежных средств (в том
числе наличных денег)
Системы аккумуляции денежных ресурсов
Системы кредитных отношений (в том числе как системы реализации
денежного предложения)
Системы функционирования рынка ценных бумаг и валютного обращения
Системы обслуживания внешнеэкономической деятельности хозяйствующих
субъектов
Системы реализации инвестиционных программ
На основе сформулированных целей преобразований в качестве основных
задач развития системы предлагаются следующие:
1.Стуктурно-институциональная реформа (изменение структуры функций
отдельных частей банковской системы), которая предполагает:
Создание механизмов, предусматривающих накопление инвестиционных
ресурсов и их размещение в инвестиции;
Повышение уровня монетизации (денежной составляющей в расчетах,
вытеснение бартера и платежных суррогатов);
Формирование конкурентной среды, компенсации недостатков, связанных с
монополизацией банковских услуг на финансовом рынке;
Создание сектора ссудо-сберегательного бизнеса – кредитных союзов,
обществ взаимного кредитования.
2. Повышение инвестиционного потенциала кредитных организаций за счет
проведения мероприятий, направленных на:
Изменение налогообложения кредитных организаций;
Усиление взаимодействия банковского сектора с реальным сектором
экономики;
Повышение доверия населения к банковской системе, создание системы
гарантирования вкладов;
Развитие операций по обслуживанию частных лиц;
Создание условий для привлечения иностранных инвестиций;
Задействование средств страховых компаний и специализированных фондов в
инвестиционных процессах.
3. Повышение устойчивости функционирования банковского сектора, снижения
рисков деятельности:
Проведение мероприятий по наращиванию капитала;
Совершенствование регулирования банковской сферы, повышение
эффективности банковского надзора;
Развитие системы валютного контроля, обеспечение устойчивости ситуации
н6а валютном и связанных с ним рынках.
Повышение качества управления кредитными организациями.
4.Создание оптимальных условий для развития операций банков:
Развитие банковской сети кредитных организаций с целью максимального
охвата качественными банковскими услугами субъектов экономической
деятельности;
Восстановление и развитие фондового рынка;
Развитие системы расчетов, системы обращения платежных средств, новых
электронных банковских технологий.
5. Совершенствование законодательной и нормативной баз.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Приоритетным направлением деятельности отделения определен рост
клиентской базы и наращение объемов продаж банковских услуг.
Работа с населением рассматривается как основной источник формирования
ресурсной базы и комиссионных доходов.
Снижение процентных ставок по вкладам в валюте РФ оказывает негативное
влияние на привлечение свободных денежных средств населения.
В текущем году конкурентами Сбербанка России в значительной степени
активизирована деятельность по продвижению различных видов вкладов.
Сбербанк уступает по агрессивности привлечения, уровню качества
обслуживания (наличие очередей), маркетингу и рекламной поддержке их
продвижения.
При росте количества коммерческих банков, укреплении их финансового
состояния создалась ситуация на рынке услуг, когда предложение
банковских услуг превышает спрос. На привлечение валютных вкладов
оказывает влияние нестабильность курса доллара.
Работа отделения по увеличению средств на счетах юридических лиц была
ориентирована на:
перевод максимальных оборотов клиентов из других коммерческих банков
через исполнение клиентами комплекса бухгалтерского учета;
увеличение и поддержание на счетах неснижаемых остатков путем
предоставления индивидуальных условий обслуживания;
привлечение потенциальных клиентов.
Недостаточно активно продвигается работа по удешевлению ресурсной базы
путем привлечения на выплату заработной платы юридических лиц.
На невыполнение плановых задолженностей повлиял ряд факторов:
низкий, относительно других коммерческих банков, уровень платы за
ресурсы, предоставленные корпоративными клиентами;
невозможность предоставления торговым предприятиям услуг по факторингу и
упрощенных технологий массового кредитования физических лиц;
высокие тарифы за кассовое обслуживание счетов юридических лиц.
Отделением проводилась определенная работа, направленная на увеличение
объемов комиссионных доходов от оказания услуг и улучшение качества
обслуживания клиентов.
В целях оперативного реагирования по применению тарифов на услуги в
отделении работала тарифная комиссия, в настоящее время работает
клиентская комиссия. Структурными подразделениями отделения по мере
возможности формируется база применяемых тарифов других коммерческих
банков.
Анализ конкурентной среды показал, что несмотря на снижение присутствия
банка на региональном рынке банковских услуг, отделения Сбербанка по РБ
по-прежнему занимают одно из лидирующих положений на рынке банковских
услуг.
С ростом инкассированной денежной выручки предприятий в 2 раза
увеличились ежемесячные доходы по инкассации.
Отделение развивает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию с
использованием системы “Клиент-Сбербанк”. Развитие данной услуги
позволяет сократить временный прием платежей в 4 раза.
Отделением предоставляется широкий спектр услуг физическим лицам как в
рублях, так и в иностранной валюте. Доходы от оказания услуг по вкладам
и расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц постоянно
увеличиваются.
Одной из наиболее востребованных услуг, оказываемых Бурятским ОСБ своим
клиентам, является услуга по приему наличных денежных средств для
перевода во вклад в филиале Сберегательного Банка РФ и услуга по
переводу со счетов физических лиц в пределах СБ РФ. Тариф за данные
услуги в среднем составляет 1,4%. Данная услуга одна из
высокорентабельных услуг, оказываемых Бурятским ОСБ.
Наибольшим спросом у физических лиц пользуется услуга по приему платежей
населения в пользу торговых, коммерческих и бытовых организаций.
Последовательное развитие и расширение банковских услуг обеспечивают
отделению положительный финансовый результат.
Неизменная стабильность, финансовая устойчивость, исполнение всех
обязательств перед клиентами, позволяют отделению поддерживать доверие
населения, обеспечивать устойчивый приток денежных средств во вклады,
увеличивать остатки на счетах юридических лиц и чистую прибыль.
Совет отделения отмечает, что отделением проводилась определенная работа
по дальнейшему расширению банковских услуг, выполнению показателей
бизнес-плана, повышению рентабельности и сохранению лидирующего
положения на рынке банковских операций.
Отделением обеспечено выполнение практически всех контрольных
показателей бизнес-плана.
В структуре привлеченных средств традиционно наибольший удельный вес
занимают средства физических лиц.
Отделение планомерно развивает систему обслуживания корпоративной
клиентуры и наращивает клиентскую базу.
В отделении обслуживаются структуры всех видов собственности:
государственной, муниципальной, частных предприятий и предприниматели.
Клиентами Бурятского ОСБ являются и правительственные учреждения и
общественные организации, творческие коллективы и многие другие.
Наибольшей популярностью продолжали пользоваться социально-значимые
вклады. Постоянная заинтересованность населения в долгосрочном хранении
своих сбережений во вкладах, усиление сберегательной и инвестиционной
активности вкладчиков позволили отделению нарастить остаток стабильных
инвестиционных ресурсов.
С целью увеличения объема безналичных перечислений во вклады и
увеличения доходов была активизирована работа по заключению договоров на
выплату заработной платы, материальной помощи, пособий, страховых
возмещений и других выплат с предприятиями.
Приоритетным направлением размещения ресурсов осталось кредитование.
Главным приоритетом кредитной политики отделения является увеличение
объема кредитного портфеля путем наращивания объемов кредитования
реального сектора экономики, социально-значимых программ, расширения
услуг по кредитования корпоративных клиентов при одновременном улучшении
его качества. Кредитный портфель постоянно увеличивается.
Наряду с краткосрочным коммерческим кредитованием развивается
овердрафтное кредитование.
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ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Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
