ДИПЛОМНАЯ РАБОТА
по дисциплине «Финансы»
по теме: «Банковско-страховые группы»
Введение
Финансовый анализ является существенным элементом финансового
менеджмента и аудита. Практически все пользователи финансовых отчетов
предприятий применяют методы финансового анализа для принятия решений по
оптимизации своих интересов.
В настоящее время, с переходом экономики к рыночным отношениям,
повышается самостоятельность предприятия, их экономическая и юридическая
ответственность. Резко возрастает значение финансовой устойчивости
субъектов хозяйствования. Все это значительно увеличивает роль анализа
их финансового состояния: наличия, размещения и использования денежных
средств. Результаты такого анализа нужны, в первую очередь,
собственникам для повышения доходности капитала, обеспечения
стабильности положения фирмы, а также кредиторам и инвесторам, чтобы
минимизировать свои риски по займам и вкладам.
Разнообразие страховых услуг и компаний порождает для страхователя
проблему выбора страховщика, с которым он в дальнейшем заключит договор.
Некоторые страховщики специализируются на отдельных видах страхования
(например, страховании жизни или медицинском страховании), другие имеют
несколько лицензий и осуществляют различные виды страхования. После того
как страхователь убедится в том, что страховая компания имеет лицензию
на проводимые виды страхования, ему следует ознакомиться с финансовыми
возможностями страховщика. В определенной степени контроль за
деятельностью страховых компаний осуществляется государством (выдача
лицензий, дальнейший контроль за платежеспособностью, инвестированием
страховых резервов и т.д.). Тем не менее, страхователь должен сам
убедиться в финансовой состоятельности своего будущего страховщика.
Информация, необходимая для определения финансового положения любого
предприятия, содержится в его финансовой отчетности, состав которой
определяется в соответствии с действующим законодательством.
По постановке цели и задач финансовый анализ российской компании не
имеет существенных отличий от аналогичных процедур в рамках
традиционного подхода. Под традиционным подходом понимается совокупность
методов, инструментов и технологий, применяемых для сбора, обработки и
интерпретации (истолкования) данных о хозяйственной деятельности
компании.
Хотя основной вклад в теорию и практику финансового анализа внесен
экономистами стран с развитой рыночной экономикой, необходимо вспомнить
и труды советского экономиста 20-х годов Н. Блатова, в которых изложены
передовые для своего времени понятия и методы анализа: сравнительный
аналитический баланс, коэффициенты распределения, коэффициенты
координации и др.
Дипломная работа имеет своей целью рассмотреть теоретические основы
финансового анализа банко-страховых групп, исследовать вопросы качества
финансовых показателей банко-страховых групп, методы их оценки и
рассмотреть стоящие в этой области проблемы и задачи. На основании
поставленной цели можно выделить следующие задачи:
1. Проанализировать сущность банко-страховых групп и особенности этого
вида объединений.
2. Рассмотреть методы анализа финансовых показателей банко-страховых
групп.
3. На основании одной из методик провести анализ финансовых показателей
конкретной банко-страховой группы.
Предмет исследования работы – финансовые показатели и финансовая
устойчивость банко-страховых групп. Объект исследования –
банко-страховая группа: «Коммерческий банк «Ростовэнергобанк» – МСК
«АсСтра»».
При написании дипломной работы были использованы материалы отечественных
экономистов, опубликованные в печати, нормативные документы, а также
данные за последние годы по одному из коммерческих банков, работающих в
Ростовской области и по одной медицинской страховой компании. Как
показано в работе, от качества аналитической работы очень сильно зависит
успех деятельности банко-страховой группы.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка
использованной литературы и приложений.
1. Взаимодействие и сотрудничество банков и страховых компаний –
проблемы и перспективы
1.1 Сущность и особенности банко-страховых групп
Непрерывная череда слияний и поглощений на финансовых рынках США и
Европы, начавшись в середине 80-х годов, продолжается до сих и породила
новый вид финансового института – банко-страховую группу (bancassurance
group или allfinanz).
Преимущество такого типа организации состоит в том, что она может
предложить своим клиентам полный пакет финансовых услуг, включающий как
основные банковские, так и страховые услуги. В то же время, страховое
подразделение такой организации, располагая большим объемом «длинных»
денег, может вкладывать их при помощи банковского подразделения на
короткий срок, например, в краткосрочное кредитование клиентов или в
финансирование экспортно-импортных операций. Компании могут получить в
такой группе не только кредитную линию под поставки товаров, но и полный
комплекс страхования, необходимый при реализации средних и крупных
экспортно-импортных сделок, при использовании которых значительно легче
и дешевле осуществлять расчеты с помощью инструментов торгового
финансирования (аккредитив, инкассо и т.д.).
Банки и страховые компании, входящие в такие группы, решают проблемы с
капитализацией за счет перераспределения средств внутри группы.
Банковские услуги и услуги по страхованию прекрасно дополняют друг друга
в предлагаемом едином продуктовом ряде. Банко-страховые группы
аккумулируют огромные средства, которые инвестируются также и при помощи
взаимных инвестиционных и пенсионных фондов. В целом банко-страховые
группы работают согласно концепции «финансового супермаркета», то есть
клиенту предлагаются все виды финансовых услуг в одном месте.
Технически банко-страхование появилось после серии решений правительств
некоторых стран, которые позволили банкам и страховым компаниям владеть
значительными долями акций друг друга. Текущие нормы законодательства в
этой сфере все еще различаются в разных странах. Но в любом случае ни в
одной стране банку и страховой компании не позволяется быть одним
юридическим лицом. Каждый из них должен находиться под присмотром
собственного регулирующего органа.
В 1985 году были пройдены первые шаги на пути к слиянию банковского и
страхового капитала в Великобритании и Франции. Британская страховая
компания Standard Life инвестировала средства в Bank of Scotland, а
французская GAN приобрела пакет акций банка Credit Industriel et
Commercial (CIC). Германия начала двигаться тем же путем в 1986-м, а
Италия в 1988 году. Нидерланды присоединились к банко-страхованию
позднее – в 1990 году.
Сегодня банки контролируют от 20 до 40% страхового рынка в Европейском
Союзе (в США – 1%). Крупными банко-страховыми группами являются:
The Bank of Tokio-Mitsubishi Ltd,
Credit Agricole Indosuez,
The Dai-Ichi Kangyo Bank Limited,
Fortis Group, MeritaNordbanken,
ING Barings, Lloyds TSB,
Den Danske Bank,
шведский SEB Banken.
Банк Lloyds TSB, как видно из его названия, входит в страховой
конгломерат Ллойда.
Шведско-финская банко-страховая группа MeritaNordbanken помимо самого
банка MeritaNordbanken включает в себя компании по страхованию жизни
Merita Life Assurance Ltd. и Livforsakrings AB Livia, перестраховочное
общество Nordbanken Reinsurance S.A.
Французский банк Credit Agricole Indosuez владеет компанией по
страхованию жизни Predica – ведущим поставщиком банко-страховых услуг во
Франции, с активами 361 млрд. евро и долей рынка в 10,8%, а также
компанией по страхованию собственности Pacifica.
Семья шведских миллиардеров Валленбергов владеет целой промышленной
империей, куда также входит банко-страховая группа Skandinaviska
Enskilda Banken (SEB), включающая в себя компанию по страхованию жизни
SEB Trygg Liv. Сюда до недавнего времени входила компания по страхованию
промышленности и перевозок Trygg-Hansa, которая в конце 1999 года была
продана датскому финансовому холдингу Codan. Вообще в Скандинавии особо
ощутимо присутствие банко-страховых групп, скандинавские империи
укрупняются, поскольку в таком небольшом регионе размер играет очень
значительную роль.
Факторинговая компания Natexis Factor – дочерняя компания крупного
европейского банка, с преобладающим французским капиталом Natexis Banque
предлагает целый ряд услуг, как для мелкого бизнеса, так и для крупных
компаний-экспортеров. Интересно, что эта компания тесно сотрудничает со
страховой фирмой Cauri, совместно с которой она предлагает услугу по
страхованию кредитов Accredia. В этом альянсе страховая компания
отвечает за отношения со страховщиками и управление страховыми полисами,
а факторинговая – за банковские факторинговые услуги. Данный пример
наглядно показывает преимущества совместной работы банков и страховых
компаний.
Швейцарско-американская финансовая группа Credit Suisse стала двигаться
к образованию банко-страховой группы в 1998 году, после объединения с
крупной страховой компанией Winterthur.
Один из крупнейших банков мира – The Bank of Tokio-Mitsubishi входит в
одну группу с такими страховыми компаниями, как The Meiji Life Insurance
Company, которая занимается страхованием жизни, и The Tokio Marine &
Fire Insurance Company (промышленное и морское страхование).
В США до последнего времени существовали ограничения на инвестиционную и
страховую деятельность для коммерческих банков, которые сняты недавно
после отмены банковского акта Гласса-Стигала от 1933 года, а также после
отмены акта МакФэддена (McFadden act). Решение Высшего суда США по делу
компании Variable Annuity and Life Insurance Company (VALIC) дало банкам
право продавать аннуитеты (вид займа, позволяющий получать ежегодную
ренту, устанавливаемую с расчетом на постепенное погашение капитальной
суммы долга вместе с процентами по нему), а решение Высшего суда по делу
Bamett Bank сделало возможным для банков продажу личных страховых
полисов и полисов на страхование жизни. Из-за того, что это произошло
позже, чем в Европе, крупнейшие американские страховые компании только
сейчас присматриваются к возможным кандидатам на поглощение или
партнерство среди банков. Продажа страховых продуктов через банки
находится в зачаточном состоянии, но, тем не менее, в перспективе
американские банко-страховые группы должны выйти на первые места,
поскольку американский рынок финансовых услуг является крупнейшим в
мире, а доступ на него для иностранных компаний и банков ограничен.
Крупнейшей банкостраховой группой в США является Citi Group во главе с
Citibank, которая образовалась в прошлом году в результате слияния
Citibank и финансового холдинга Travelers Group. Страховое подразделение
Travelers – Primerica Financial Services является крупнейшим продавцом
страховых полисов в США, с объемом продаж в 52.6 млрд. долл. только за
прошлый год.
Преимущества продажи страховых продуктов через банки заключаются,
во-первых, в наличии у банков крупных дистрибьюторских сетей в виде
отделений. Важным фактором является и доверие клиентов к людям, с
которыми они уже давно работают, а также то, что банки имеют более
сильную связь с клиентом, чем страховые компании.
В России процесс формирования банко-страховых групп пока еще только
набирает ход. На данный момент существует только одна полноценная
банко-страховая группа – Ингосстрах-Автобанк, включающая в себя банки
Ингосстрах-Союз и ВДНХ. Но в недалеком будущем вполне могут возникнуть и
другие. Вот только несколько сильных компаний, на основе которых можно
создавать банко-страховые группы:
страховая компания Согаз, страховая компания Газпроммедстрах и
Газпромбанк, входящие в группу Газпрома;
Доверительный и Инвестиционный банк и страховая компания «ЮКОС-гарант»,
крупнейшим клиентом которых является нефтяная компания ЮКОС;
страховая компания Интеррос-Согласие и Росбанк, обслуживающие ФПГ
Интеррос;
недавно образованный на базе Восточно-Европейского инвестиционного банка
«Военный банк» и Военно-Страховая компания.
Пока еще в России банки и страховые компании пересекаются по
ограниченным сегментам продуктового ряда. К тому же у страховых компаний
достаточно много проблем, которые частично решаются при образовании
банко-страховой группы, – недостаточная капитализация, отсутствие мощных
сбытовых сетей, неразвитость продуктового ряда. В целом же можно
сказать, что процесс глобализации не может не затронуть Россию, и те
компании, которые первыми оценили преимущества объединения банков и
страховых компаний в одну группу, уже сейчас начинают выходить на
ведущие места в финансовой системе нашей страны.
Тем не менее, в настоящее время банки и страховые компании активно
сотрудничают, как в России, так и в странах Восточной Европы. Одна из
возможностей такого сотрудничества – страхование банковских вкладов.
Решать проблему доверия к банковским учреждениям финансисты пытаются
по-разному. В случае отсутствия государственной системы страхования
вкладов страховые компании в частном порядке предлагают такую услугу как
страхование банковских вкладов от невозврата. Таким образом, страховые
компании намереваются, с одной стороны, поддержать банкиров, с другой –
соблюсти собственные меркантильные интересы, создав себе положительный
имидж в глазах клиентов.
В данный момент на рынке можно встретить два варианта такой услуги.
Первый из них – когда проект страхования вкладов реализуется по
договоренности банка и страховщика. Страховщик гарантирует каждому
вкладчику, который заключил договор страхования депозита, возмещение
суммы вклада в полном объеме и неполученных процентов согласно условиям
договора. На страхование принимаются пенсионные и прочие депозитные
вклады во всех видах валют. Срок действия договора страхования депозита
соответствует периоду, на который заключается депозитный договор.
У данного варианта сотрудничества банков и страховых компаний немало
положительных сторон. Но есть здесь и свои недостатки. Банк и страховщик
являются аффилированными структурами. Поэтому, если финансовые проблемы
начнутся у банка, практически наверняка в затруднительном положении
окажется и его страховая «дочка». А значит, шансы вкладчиков вернуть
свои деньги равны нулю независимо от того, приобрели они полис или нет.
Другой вариант возникает, когда страховая компания договаривается о
сотрудничестве сразу с несколькими банками. В этом случае банковский
клиент может положить деньги в любой банк, а затем отправиться к
страховщику и застраховать их от невозврата. Правда, если вкладчик решит
положить деньги в небольшой банк, не имеющий хорошей «депозитной
истории», страховка может обойтись ему достаточно дорого.
Тариф по этому виду страховки зависит от коэффициентов, которые
устанавливаются компанией в зависимости от рейтинга банка. Минимальный
годовой тариф составляет 0,5% от страховой суммы (т.е. фактически суммы
вклада), максимальный – 2,5%. Вклад можно застраховать на период от 1 до
12 месяцев, причем франшиза отсутствует. Страховым событием по договору
является объявление моратория центрального банка на предъявление
претензий кредиторами банку, принятие решения о ликвидации банка и
постановление суда. Как только одно из этих событий зафиксировано,
вкладчики имеют право потребовать возмещение.
Финансовые эксперты расходятся в своих мнениях относительно полезности
новой услуги. Их мнения можно свести к тому, что если вкладчика
привлекает высокая депозитная ставка, но при этом репутация банка
внушает сомнение, страховка ему не помешает. Но все же следует
подсчитать – во сколько ему обойдется заключение договора со
страховщиком. Ведь если банк не обладает высоким рейтингом, страховой
тариф может практически полностью «съесть» заманчивую разницу в доходах
и прибыль окажется примерно такой же, как во всех остальных финансовых
учреждениях.
В настоящее время в России действует закон о страховании банковских
вкладов. Закон о страховании банковских вкладов вступил в силу около
двух с половиной лет назад. Первые банки попали в систему страхования
осенью 2004 г., спустя год ЦБ РФ завершил основной этап отбора. В итоге
участниками системы стали 923 российских банка, в которых сосредоточены
вклады на 2,7 трлн. руб. По оценкам финансовых аналитиков, система
обязательного страхования банковских вкладов привела к увеличению их
объема. Объем вновь открытых вкладов до 100 000 руб. вырос на 2,8%,
более крупных – на 2%.
На банковских счетах у населения скопилось, по данным ЦБ, уже более 3
трлн. руб.
В 2005 г. объем вкладов вырос на 300 млрд. руб. до 1,8 трлн. руб., а к
декабрю 2005 г. составил 2,6 трлн. руб. Однако аналитик парижского офиса
Standard & Poor’s Екатерина Трофимова замечает, что из-за печального
опыта 90-х гг. население очень недоверчиво относится к любым
государственным гарантиям, в том числе и к системе обязательного
страхования банковских вкладов.
1.2 Определение финансовой устойчивости банков и страховых компаний
Финансовая устойчивость банко-страховой группы зависит, как от
финансовых показателей банка, так и от финансовых показателей страховой
компании, входящих в эту группу.
Основные группы банковских операций – активные операции и пассивные
операции. Операции, направленные на мобилизацию денег, имеющихся у
населения, называются «пассивными». Операции, направленные на то, чтобы
заставить мобилизованные деньги работать, представив их в кредит фирмам
и домашним хозяйствам; принято называть «активными» Банковское дело:
Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998. С.
24..
Таким образом, активные банковские операции – это операции, посредством
которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении собственные и
привлеченные ресурсы в целях получения необходимого дохода и обеспечения
своей ликвидности. Сочетание двух целей совершения активных операций
характеризует специфику банка как коммерческого предприятия,
использующего преимущественно привлеченные ресурсы.
Активные банковские операции многообразны по форме и назначению, в них
банк выступает в разных ролях, что отражает различное экономическое
содержание активов банка.
Наиболее распространенными видами активных операций банков являются:
ссудные, инвестиционные, депозитные и прочие виды операций Деньги,
кредит, банки: Учебник/ Под ред. О. И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб.,
и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001. С. 34..
Существует довольное большое количество методик, анализирующих
показатели финансовой устойчивости банков. В данной работе
рассматривается экспресс-методика, предложенная В. Крамоновым. Данная
модель используется для ведения рейтингов рядом периодических деловых
изданий Кромонов В. Методика оценки активов коммерческого банка. М.:
2004. .
Анализ базируется на данных следующих форм отчетности:
· оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной
организации (ф. 101);
· информация о фактических значениях нормативов деятельности кредитной
организации, рассчитанных в соответствии с Инструкцией Банка России от
01.10.97 г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков» (с
изменениями и дополнениями) и отдельных элементах расчета обязательных
нормативов (ф. 135);
· отчет о прибылях и убытках (ф. 102);
· расчет резерва на возможные потери по ссудам – РВПС (ф. 115);
· сведения о движении РВПС (ф. №116);
· данные о переоформленной задолженности клиентов и банков по кредитам
(ф. №1 17);
· данные о крупных кредитах (ф. №118);
· данные о кредитах акционерам (ф. №119);
· данные о кредитах инсайдерам (ф. №120);
· данные о кредитном портфеле банка в разрезе клиентов юридических лиц
(по отраслям) и физических лиц (ф. №121);
· сведения об активах и пассивах по срокам востребования и погашения
(ф. 125);
· данные об использовании прибыли и фондов, создаваемых из прибыли
(ф. 126);
· данные о средневзвешенных процентных ставках по кредитам,
предоставленным банкам (ф. №128);
· расчет собственных средств (капитала) кредитной организации (ф. 134);
· сводный отчет о размере рыночного риска (ф. 153),
· сведения о кредитах и задолженности по кредитам, выданным заемщикам
различных регионов, и размере привлеченных депозитов (ф. 302);
· сведения о межбанковских кредитах и депозитах (ф. 501);
· сведения об открытых корреспондентских счетах и остатках средств на
них (ф. 603);
· отчет об открытой валютной позиции (ф. 634);
· аналитические данные о состоянии кредитного портфеля (ф. №333);
· сведения о кредитах, выданных заемщикам или регионам и размере
привлеченных депозитов (ф. №302).
Также используются данные с расчетом фактических значений обязательных
экономических нормативов, расшифровки отдельных балансовых счетов для
расчета этих нормативов и предыдущие аудиторские заключения.
Документы анализируются на начало и конец проверяемого периода. По
данным форм №№115 и 116 определяется классификация ссудной
задолженности, сумма расчетного и сформированного РВПС и его движение.
Методика включает в себя следующие этапы:
1. Анализ устойчивости.
Традиционно устойчивость банка определяется исходя из значений
показателей достаточности капитала. Обычно используются две группы
показателей: на основе отношения капитала к суммарным депозитам и
капитала к активам. В. Крамоновым предлагается к использованию три
дополнительных показателя: запас прочности, достаточность чистых
собственных средств и запас срочных ресурсов. Для получения интегральной
оценки финансовой устойчивости банков, необходимо вычислить единый
показатель устойчивости, который рассчитывается как сумма указанных выше
показателей, умноженных на определенные весовые коэффициенты.
2. Анализ запаса прочности.
Соотношение неиспользованной части капитала банка и его вероятных потерь
характеризует его устойчивость, а именно является его «запасом
прочности». Под запасом прочности понимается превышение собственных
средств банка над возможными потерями активов. Коэффициент указывает на
способность банка компенсировать потери и предупреждать банкротство;
указывает на то, какие убытки может понести банк без ущерба для
кредиторов и акционеров. Запас прочности рассматривается в первую
очередь в качестве амортизатора, помогающего преодолеть падение реальной
стоимости активов. Запас прочности вычисляется по формуле: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где СС – собственные средства банка, которые включают в себя с учетом
знаков:
уставный и добавочный капиталы;
фонды;
резервы 1–2 групп риска;
текущую прибыль (или убыток);
прибыль за прошедшие кварталы и годы;
убытки за прошедшие кварталы и годы
разницу между доходами и расходами будущих периодов;
использование прибыли.
П – потери активов.
Для вычисления этого параметра активы взвешиваются с учетом риска;
причем активам в качестве базового риска присваивается степень
возвратности данной статьи актива, а не вероятность потерь, как это
обычно понимается аналитиками. Такое преобразование принято для
наглядности анализа ликвидационной стоимости активов, который может быть
необходим как дополнение к настоящему расчету. Следовательно, потери
определяются как разница суммы всех реальных активов и активов,
взвешенных по базовому риску: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где i – номер индекса взвешиваемого агрегата;
РА – реальные активы;
Ai – взвешиваемая сумма i-го агрегата актива;
рискi – значение принятого «базового риска» для i-го агрегата актива.
Под реальными активами понимается сумма всех активов банка (в том числе
просроченных и иммобилизированных) за вычетом всех видов расходов и
оборотов по смежным активно-пассивным счетам. Под базовым риском
понимается ожидаемая вероятность возврата соответствующего агрегата
актива, т.е. по смыслу является долей вида размещения, которую банк
рассчитывает востребовать у дебитора. Различные группы активов имеют
различный базовый риск. Так, например, остатки в кассе учитываются со
значением базового риска, равного 1 (единице), а просроченные
безнадежные кредиты – со значением 0 (ноль). Таким образом,
окончательная формула расчета показателя запаса прочности выглядит
следующим образом:
picscalex100010009000003c910000000006a09000000006a09000026060f00ca12574d
46430100000000000100bf2b0000000001000000a812000000000000a812000001000000
6c0000000000000000000000e6000000360000000000000000000000c91a00004a060000
20454d4600000100a81200000f0000000100000000000000000000000000000000050000
000400007c0100002c01000000000000000000000000000060cc0500e093040046000000
2c00000020000000454d462b014001001c000000100000000210c0db0100000060000000
60000000460000005c02000050020000454d462b224004000c000000000000001e400900
0c00000000000000244001000c000000000000003040020010000000040000000000803f
214007000c0000000000000008400005a80100009c0100000210c0db0100000000000000
0000000000000000000000000100000089504e470d0a1a0a0000000d49484452000000e7
000000370103000000cd04cf4c00000006504c5445000000e7ce825f0567260000000274
524e53ff00e5b7304a00000001624b474401ff022dde0000000c636d50504a436d703037
3132000000074f6db7a5000001024944415438cbedd1b14a03411006e0ebec7c01111f44
308f6321de912ac262365d5e42f0112c2c0c2cba84143e8207476e73958114633787c7cd
78970b8aecdc56012df2c3b2c5c7eceeec441c084507fd039d2e42aa9e034aacff816a68
b4ba1ba0ff66cbf481ad2af7eaf54b032618758aecc572cdaa55ed70d2ab255bb9b6ac1a
fd248d9332fa95a3e9f7c9b71cbad7d482be700d5b4d4fe71ed2f1aedfbe1087b4fbc95d
5cbbaaed0b127f0ab30b5d503704f4d5e43aef57b5b46e69700dc347d5abef71fc2069e6
8a2c43b84e24bd394fc7ad5e25f7526d7946e909c2a558ab10f2b70d42123f096a108a46
573034235f6db781dcaffb51f0551cd341f7a55f7337f35292b29dc00000000049454e44
ae4260820840010824000000180000000210c0db01000000030000000000000000000000
000000001b40000040000000340000000100000002000000000000bf000000bf00006743
00005c4203000000000080b3000080b3ffff6643000080b3000080b3ffff5b4221000000
08000000620000000c00000001000000150000000c00000004000000150000000c000000
04000000460000001400000008000000544e505006010000510000006007000000000000
00000000e60000003600000000000000000000000000000000000000e700000037000000
500000003000000080000000e0060000000000008600ee00e70000003700000028000000
e70000003700000001000100000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000ffffff0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000002000000000000010000000100000000000000000000400000000000000000000
40000000000000100000000800000000000000000000000800000000000000004408101e
2814081f108e448800000000000000000000000000000000000000008408102128140810
9091488400000000000000000000000000000000000000008407e00127e4081098905084
000000000000000000000000000000000000000087c42781242408109490608400000000
000000000004000000000000000000008424201e24240810929050840000000000000000
000000080000000000000000842240202244081891915084000000000000000000000000
00000000000000008422402022440817108e4c8400000000000000000000000000000000
000000004421802101800000000000080000000000000000000000000000000000000000
47c1801e0180000000000008000000000000000000000000000000000000000020000000
200408000000009000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000008010000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000001000800020000000427e23e000000000000000000000000000000000001f1
00010f080050180000044402080000000000000000000000000000000000004100021084
00ffe0000004820008000000000000000000000000000000000000400002008400e00000
00050180087f07fffffffffffffffffffffffffffff87840000200840000000000070040
0800000000000000000000000000000000000040000207040002000000048020087f0000
000000000000000000000000000000400002008400484203000484200800000000000000
000000000000000000000040000200840000000000048420380000000000000000783c00
00000000000001c00001108800000000000463c008000000000000000084420000000000
0000004000010f08000000ff000000000000000000000000010080000000000000000000
000080100000000000000000000000000000000001008000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000100800000000000000000000000000000100000
000000000000000000000000010080000000000000000000000000000000000800000000
000000000000000001008000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000084420000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00783c000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000008000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000041494c000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000051000000600700000000000000000000e6000000360000000000000000000000
0000000000000000e700000037000000500000003000000080000000e006000000000000
c6008800e70000003700000028000000e700000037000000010001000000000000000000
0000000000000000020000000000000000000000ffffff00ffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fe010101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffdfffffffffffffefffffffefffffffff
fffffffffe010101ffffffffffffffffbfffffffffffffeffffffff7ffffffffffffffff
fe010101ffffffffffffffffbbf7efe1d7ebf7e0ef71bb77fffffffffffffffffe010101
ffffffffffffffff7bf7efded7ebf7ef6f6eb77bfffffffffffffffffe010101ffffffff
ffffffff7bf81ffed81bf7ef676faf7bfffffffffffffffffe010101ffffffffffffffff
783bd87edbdbf7ef6b6f9f7bfffffffffffffffffe010101ffffffffffffffff7bdbdfe1
dbdbf7ef6d6faf7bfffffffffffffffffe010101ffffffffffffffff7bddbfdfddbbf7e7
6e6eaf7bfffffffffffffffffe010101ffffffffffffffff7bddbfdfddbbf7e8ef71b37b
fffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffbbde7fdefe7ffffffffffff7ffffffff
fffffffffe010101ffffffffffffffffb83e7fe1fe7ffffffffffff7ffffffffffffffff
fe010101ffffffffffffffffdfffffffdffbf7ffffffff6ffffffffffffffffffe010101
ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff7feffe010101ffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffefff7fe010101fffbd81dc1ffffff
fffffffffffffffffffffffffffffe0efffef0f7fe010101fffbbbfdf7ffffffffffffff
ffffffffffffffffffffffbefffdef7bfe010101fffb7dfff7ffffffffffffffffffffff
ffffffffffffffbffffdff7bfe010100fffafe7ff780f800000000000000000000000000
000787bffffdff7bfe010101fff8ffbff7ffffffffffffffffffffffffffffffffffffbf
fffdf8fbfe010101fffb7fdff780ffffffffffffffffffffffffffffffffffbffffdff7b
fe010101fffb7bdff7ffffffffffffffffffffffffffffffffffffbffffdff7bfe010101
fffb7bdfc7ffffffffffffffff87c3fffffffffffffffe3ffffeef77fe010101fffb9c3f
f7ffffffffffffffff7bbdffffffffffffffffbffffef0f7fe010101ffffffffffffffff
fffffffffeff7fffffffffffffffffffffff7feffe010101ffffffffffffffffffffffff
feff7ffffffffffffffffffffffffffffe010101fffffffffffffffffffffffffeff7fff
fffffffffffffffffffffffffe010101fffffffffffffffffffffffffeff7fffffffffff
fffffffffffffffffe010101fffffffffffffffffffffffffeff7fffffffffffffffffff
fffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffff7bbdffffffffffffffffffffffffff
fe010101ffffffffffffffffffffffffff87c3fffffffffffffffffffffffffffe010101
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fe010101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffe010101460000001400000008000000544e5050
070100004c000000640000000000000000000000e6000000360000000000000000000000
e7000000370000002900aa0000000000000000000000803f00000000000000000000803f
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000022000000
0c000000ffffffff460000001c00000010000000454d462b024000000c00000000000000
0e000000140000000000000010000000140000000400000003010800050000000b020000
0000050000000c023700e700030000001e00040000000701040004000000070104009503
0000410b8600ee003700e700000000003700e7000000000028000000e700000037000000
0100010000000000000000000000000000000000000000000000000000000000ffffff00
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000020000000
000000100000001000000000000000000004000000000000000000004000000000000010
0000000800000000000000000000000800000000000000004408101e2814081f108e4488
000000000000000000000000000000000000000084081021281408109091488400000000
000000000000000000000000000000008407e00127e40810989050840000000000000000
00000000000000000000000087c427812424081094906084000000000000000000040000
00000000000000008424201e242408109290508400000000000000000000000800000000
000000008422402022440818919150840000000000000000000000000000000000000000
8422402022440817108e4c84000000000000000000000000000000000000000044218021
0180000000000008000000000000000000000000000000000000000047c1801e01800000
000000080000000000000000000000000000000000000000200000002004080000000090
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000080100000000000000000000000000000000000000000000000000000000000010008
00020000000427e23e000000000000000000000000000000000001f100010f0800501800
0004440208000000000000000000000000000000000000410002108400ffe00000048200
08000000000000000000000000000000000000400002008400e0000000050180087f07ff
fffffffffffffffffffffffffff878400002008400000000000700400800000000000000
000000000000000000000040000207040002000000048020087f00000000000000000000
000000000000004000020084004842030004842008000000000000000000000000000000
00000040000200840000000000048420380000000000000000783c0000000000000001c0
0001108800000000000463c0080000000000000000844200000000000000004000010f08
000000ff0000000000000000000000000100800000000000000000000000801000000000
000000000000000000000000010080000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000001008000000000000000000000000000001000000000000000000000
000000000100800000000000000000000000000000000008000000000000000000000000
010080000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000844200
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000000783c0000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000080000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000041494c0000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000095030000
410bc60088003700e700000000003700e7000000000028000000e7000000370000000100
010000000000000000000000000000000000020000000000000000000000ffffff00ffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffe010101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe01
0101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffdfffffffffff
ffefffffffeffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffbfffffffffffffefffff
fff7fffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffbbf7efe1d7ebf7e0ef71bb77ffff
fffffffffffffe010101ffffffffffffffff7bf7efded7ebf7ef6f6eb77bffffffffffff
fffffe010101ffffffffffffffff7bf81ffed81bf7ef676faf7bfffffffffffffffffe01
0101ffffffffffffffff783bd87edbdbf7ef6b6f9f7bfffffffffffffffffe010101ffff
ffffffffffff7bdbdfe1dbdbf7ef6d6faf7bfffffffffffffffffe010101ffffffffffff
ffff7bddbfdfddbbf7e76e6eaf7bfffffffffffffffffe010101ffffffffffffffff7bdd
bfdfddbbf7e8ef71b37bfffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffbbde7fdefe7f
fffffffffff7fffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffb83e7fe1fe7fffffffff
fff7fffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffdfffffffdffbf7ffffffff6fffff
fffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
7feffe010101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffefff7fe01
0101fffbd81dc1fffffffffffffffffffffffffffffffffffe0efffef0f7fe010101fffb
bbfdf7ffffffffffffffffffffffffffffffffffffbefffdef7bfe010101fffb7dfff7ff
ffffffffffffffffffffffffffffffffffbffffdff7bfe010100fffafe7ff780f8000000
00000000000000000000000787bffffdff7bfe010101fff8ffbff7ffffffffffffffffff
ffffffffffffffffffbffffdf8fbfe010101fffb7fdff780ffffffffffffffffffffffff
ffffffffffbffffdff7bfe010101fffb7bdff7ffffffffffffffffffffffffffffffffff
ffbffffdff7bfe010101fffb7bdfc7ffffffffffffffff87c3fffffffffffffffe3ffffe
ef77fe010101fffb9c3ff7ffffffffffffffff7bbdffffffffffffffffbffffef0f7fe01
0101fffffffffffffffffffffffffeff7fffffffffffffffffffffff7feffe010101ffff
fffffffffffffffffffffeff7ffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffff
fffffffffffffeff7ffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffff
fffffeff7ffffffffffffffffffffffffffffe010101fffffffffffffffffffffffffeff
7ffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffff7bbdffffff
fffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffff87c3ffffffffffffff
fffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffe010101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe01
0101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffffffffffe010101ffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffff
fffffe010101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe01
0101fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe010101ffff
fffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffffe0101010c0000004009
2900aa000000000000003700e70000000000040000002701ffff030000000000
3. Анализ достаточности чистых собственных средств.
В мировой практике известен коэффициент Кука, который представляет собой
отношение собственного капитала к величине активов, взвешенных с учетом
риска. Одной из его модификаций является применение в качестве
знаменателя суммы всех активов; и этот коэффициент также широко
используется при анализе деятельности банков. Предлагается использовать
в качестве числителя чистые собственные средства, а знаменателя –
реальные активы, т.е. очищенные от внутренних оборотов и расходов.
Применение такой модели позволит оценить способность банка
сопротивляться существующим неликвидным (потерянным) активам. Под
чистыми собственными средствами понимается совокупный капитал
(собственный капитал и резервы), уменьшенный на величину иммобилизации и
просроченных активов: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где СС – собственные средства банка; Р34 – резервы по вложениям 3 и 4
групп риска; ПА – просроченные активы; ОА – отвлеченные активы
(иммобилизация). Под реальными очищенными активами понимается сумма всех
активов банка (в том числе просроченных и иммобилизированных) за вычетом
всех видов расходов и оборотов по смежным активно-пассивным счетам.
Таким образом, получаем формулу расчета коэффициента достаточности
чистых собственных средств: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4. Анализ ликвидности.
Под ликвидностью коммерческого банка понимается такое его состояние,
когда текущие обязательства по пассиву без значительных финансовых
потерь покрываются за счет быстрой реализации средств по активу.
В России для обеспечения необходимого уровня ликвидности коммерческих
банков Центральный банк РФ Инструкцией №1 «О порядке регулирования
деятельности кредитных организаций» установил нормативы ликвидности их
балансов. Оценка уровня ликвидности производится путем сопоставления
значения коэффициентов ликвидности конкретного банка, рассчитанных по
методике Банка России, с установленными нормами. Директивный характер
придан коэффициентам мгновенной, текущей и долгосрочной ликвидности.
Мгновенная ликвидность определяется как способность банка выполнить
обязательства «до востребования» за счет реализации высоколиквидных
активов. К высоколиквидным активам (ВЛА) необходимо относить:
наличные остатки в кассе;
остатки на корсчетах в ЦБ РФ;
остатки на корсчетах в банках высшей категории;
деньги в расчетах в банках высшей категории;
остатки на корсчетах и деньги в расчетах в прочих банках, взвешенные с
учетом риска, т.е. оценочная возвратность средств из прочих банков.
Коэффициент мгновенной ликвидности вычисляется как отношение
высоколиквидных активов к обязательствам «до востребования»: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Текущая ликвидность определяется как способность банка выполнять
обязательства «до востребования» и на срок «до 30 дней» за счет
реализации ликвидных активов. Под ликвидными активами (ЛА) понимаются
размещенные средства, которые возможно выразить в денежной форме в
заданный промежуток времени:
наличные остатки в кассе;
корсчета в ЦБ РФ;
корсчета и деньги в расчетах в банках высшей категории;
корсчета и деньги в расчетах в прочих банках;
размещенные межбанковские кредиты на 1 день;
рыночная стоимость ценных бумаг, свободно торгуемых на финансовых
рынках.
К обязательствам «до востребования» и на срок «до 30 дней» (ОНС)
относятся:
расчетные и текущие счета корпоративных клиентов;
корсчета «лоро» и деньги в пути по расчетам с банками;
вклады частных лиц «до востребования» и на срок «до 30 дней»;
кредиторская задолженность по денежным обязательствам;
просроченная кредиторская задолженность;
привлеченные межбанковские кредиты и срочные депозиты банков;
задолженность по налогам и хозяйственной деятельности.
Коэффициент текущей ликвидности рассчитывается как отношение ликвидных
активов к обязательствам «до востребования» и на срок «до 30 дней»:
picscalex100010009000003990700000000ba0400000000ba04000026060f006a09574d
46430100000000000100c446000000000100000048090000000000004809000001000000
6c00000000000000000000007e000000250000000000000000000000b90e000058040000
20454d4600000100480900000f0000000100000000000000000000000000000000050000
000400007c0100002c01000000000000000000000000000060cc0500e093040046000000
2c00000020000000454d462b014001001c000000100000000210c0db0100000060000000
6000000046000000fc010000f0010000454d462b224004000c000000000000001e400900
0c00000000000000244001000c000000000000003040020010000000040000000000803f
214007000c0000000000000008400005480100003c0100000210c0db0100000000000000
0000000000000000000000000100000089504e470d0a1a0a0000000d494844520000007f
000000260103000000d7f2d66f00000006504c5445000000e7ce825f0567260000000274
524e53ff00e5b7304a00000001624b474401ff022dde0000000c636d50504a436d703037
3132000000074f6db7a5000000a04944415428cf63f88f0afe315051e0875c3daac0ef7b
e80277f71312b87d9f90c00d793481ebef81e4fddf4081df73ec0fffffff1c2cb0c71624
507d7f2fcc9dbbef8204ea1102d5f720027f1b90057efcb3ff0d5351630714f8f5fffef3
861f0c0c0cf6082df751cdd80df5065ce08e6d234c00ec0e64b0ff2f5c80bff621cce910
3f7dafbd87e2b9bfbf6bf713126024a8024d00c316a83ba89c1c700b00006afd3bcd2fd1
ad8b0000000049454e44ae42608200000840010824000000180000000210c0db01000000
030000000000000000000000000000001b40000040000000340000000100000002000000
000000bf000000bf0000fe420000184203000000000000b3000000b3fffffd42000000b3
000000b3ffff17422100000008000000620000000c00000001000000150000000c000000
04000000150000000c00000004000000460000001400000008000000544e505006010000
51000000e002000000000000000000007e00000025000000000000000000000000000000
000000007f0000002600000050000000300000008000000060020000000000008600ee00
7f00000026000000280000007f0000002600000001000100000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000ffffff0000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000f0821e000000000000000000000000010882210000
000000000000000000000204824000000000000000000000000002048240000000000000
0000000000000204fe400000000000000000000000000204824000000000000000000000
0000020482400000000000000000000000000108822100000000000000000000000000f0
821e00000020040000000000000000000000000000400200000423c27e00000000000000
0043c2000004442240000000000000000084210000048020200000000000000000842100
00050020187f07ffffffc00000842100000701c004000000000000000083c10000048020
027f00000000000000842100000480204200000000000000008421000004842042000000
0000000000442200000463c03c000018281000000043c200000000000000000428100000
00200400000000000000000427e000000000000000000000000000042420000000000000
000000000000000424200000000000000000000000000004224000000000000000000000
000000042240000000000000000000000000000421800000000000000000000000000007
e18000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000051000000e002000000000000000000007e000000
25000000000000000000000000000000000000007f000000260000005000000030000000
800000006002000000000000c60088007f00000026000000280000007f00000026000000
0100010000000000000000000000000000000000020000000000000000000000ffffff00
fffffffffffffffffffffffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffeffffffff
fffffffffffffffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffeffffffffffffffff
fffffffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffeffffffffffffff0f7de1ffff
fffffffefffffffffffffef77ddefffffffffffefffffffffffffdfb7dbffffffffffffe
fffffffffffffdfb7dbffffffffffffefffffffffffffdfb01bffffffffffffeffffffff
fffffdfb7dbffffffffffffefffffffffffffdfb7dbffffffffffffefffffffffffffef7
7ddefffffffffffeffffffffffffff0f7de1ffffffdffbfeffffffffffffffffffffffff
ffbffdfefffbdc3d81ffffffffffffffffbc3dfefffbbbddbfffffffffffffffff7bdefe
fffb7fdfdfffffffffffffffff7bdefefffaffdfe780f80000003fffff7bdefefff8fe3f
fbffffffffffffffff7c3efefffb7fdffd80ffffffffffffff7bdefefffb7fdfbdffffff
ffffffffff7bdefefffb7bdfbdffffffffffffffffbbddfefffb9c3fc3ffffe7d7efffff
ffbc3dfefffffffffffffffbd7efffffffdffbfefffffffffffffffbd81ffffffffffffe
fffffffffffffffbdbdffffffffffffefffffffffffffffbdbdffffffffffffeffffffff
fffffffbddbffffffffffffefffffffffffffffbddbffffffffffffefffffffffffffffb
de7ffffffffffffefffffffffffffff81e7ffffffffffffeffffffffffffffffffffffff
fffffffefffffffffffffffffffffffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffe
fffffffffffffffffffffffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffe46000000
1400000008000000544e5050070100004c0000006400000000000000000000007e000000
2500000000000000000000007f000000260000002900aa0000000000000000000000803f
00000000000000000000803f000000000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000220000000c000000ffffffff460000001c00000010000000454d462b
024000000c000000000000000e0000001400000000000000100000001400000004000000
03010800050000000b0200000000050000000c0226007f00030000001e00040000000701
0400040000000701040055010000410b8600ee0026007f000000000026007f0000000000
280000007f00000026000000010001000000000000000000000000000000000000000000
0000000000000000ffffff00000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
00000000000000f0821e0000000000000000000000000108822100000000000000000000
000002048240000000000000000000000000020482400000000000000000000000000204
fe4000000000000000000000000002048240000000000000000000000000020482400000
000000000000000000000108822100000000000000000000000000f0821e000000200400
00000000000000000000000000400200000423c27e000000000000000043c20000044422
4000000000000000008421000004802020000000000000000084210000050020187f07ff
ffffc00000842100000701c004000000000000000083c10000048020027f000000000000
008421000004802042000000000000000084210000048420420000000000000000442200
000463c03c000018281000000043c2000000000000000004281000000020040000000000
0000000427e0000000000000000000000000000424200000000000000000000000000004
242000000000000000000000000000042240000000000000000000000000000422400000
00000000000000000000000421800000000000000000000000000007e180000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000000
000000000000000055010000410bc600880026007f000000000026007f00000000002800
00007f000000260000000100010000000000000000000000000000000000020000000000
000000000000ffffff00fffffffffffffffffffffffffffffffeffffffffffffffffffff
fffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffeffffffffffffffffffffffffffff
fffefffffffffffffffffffffffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffeffff
ffffffffff0f7de1fffffffffffefffffffffffffef77ddefffffffffffeffffffffffff
fdfb7dbffffffffffffefffffffffffffdfb7dbffffffffffffefffffffffffffdfb01bf
fffffffffffefffffffffffffdfb7dbffffffffffffefffffffffffffdfb7dbfffffffff
fffefffffffffffffef77ddefffffffffffeffffffffffffff0f7de1ffffffdffbfeffff
ffffffffffffffffffffffbffdfefffbdc3d81ffffffffffffffffbc3dfefffbbbddbfff
ffffffffffffff7bdefefffb7fdfdfffffffffffffffff7bdefefffaffdfe780f8000000
3fffff7bdefefff8fe3ffbffffffffffffffff7c3efefffb7fdffd80ffffffffffffff7b
defefffb7fdfbdffffffffffffffff7bdefefffb7bdfbdffffffffffffffffbbddfefffb
9c3fc3ffffe7d7efffffffbc3dfefffffffffffffffbd7efffffffdffbfeffffffffffff
fffbd81ffffffffffffefffffffffffffffbdbdffffffffffffefffffffffffffffbdbdf
fffffffffffefffffffffffffffbddbffffffffffffefffffffffffffffbddbfffffffff
fffefffffffffffffffbde7ffffffffffffefffffffffffffff81e7ffffffffffffeffff
fffffffffffffffffffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffeffffffffffff
fffffffffffffffffffefffffffffffffffffffffffffffffffeffffffffffffffffffff
fffffffffffe0c00000040092900aa0000000000000026007f0000000000040000002701
ffff030000000000
Центральный банк РФ ввел понятие долгосрочной ликвидности и определил ее
как отношение всей задолженности банку свыше года к собственным
средствам (капиталу) банка, а также обязательствам банка по депозитным
счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам сроком
погашения свыше года, и установил норматив не более 120%. Такой
показатель характеризует финансовое состояние, которое будет у банка в
период после года, но недостаточно адекватно определяет текущую
способность банка противостоять единовременному востребованию основной
массы обязательств, что является более важной характеристикой.
Поэтому Крамоновым вводится коэффициент «критическая ликвидность»,
который показывает способность банка выполнить все свои реальные
обязательства за счет ликвидных активов при невозможности реализации
других видов актива. Под ликвидными активами (ЛА) понимаются размещенные
средства, которые возможно выразить в денежной форме в заданный
промежуток времени:
наличные остатки в кассе;
корсчета в ЦБ РФ;
корсчета и деньги в расчетах в банках высшей категории;
корсчета и деньги в расчетах в прочих банках;
размещенные межбанковские кредиты на 1 день;
рыночная стоимость ценных бумаг, свободно торгуемых на финансовых
рынках.
Под реальными обязательствами (О) понимается сумма всех привлеченных
банком ресурсов на возвратной основе:
расчетные и текущие счета корпоративных клиентов;
корсчета «лоро» и деньги в пути от банков-корреспондентов;
привлеченные межбанковские кредиты и срочные депозиты банков;
привлеченные срочные средства корпоративных клиентов;
вклады физических лиц;
другая кредиторская задолженность.
Коэффициент критической ликвидности рассчитывается как отношение
ликвидных активов (ЛА) к реальным обязательствам (О):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5. Качество активов.
Традиционно качество активов оценивается с точки зрения их ликвидности,
рискованности и доходности. Классическая схема выглядит следующим
образом. На первом шаге анализа активы делят на три основные группы –
ликвидные, доходные и неликвидные. Затем анализируется динамика
составляющих структуры активов в течение определенного периода.
Негативным фактором является уменьшение доли работающих активов и
увеличение доли «неликвидов». В завершении анализа внимание
концентрируется на анализе работающих активов. Особое внимание уделяется
анализу ссудных операций банка и инвестиций в ценные бумаги.
Здесь предлагается дополнительный способ анализа качества доходов,
который, учитывая сложившиеся подходы, охватывает более широкий спектр
факторов и исключает неоднозначность при интегральной оценке качества
активов банков. Для этих целей необходимо вычислять единый показатель
качества доходов, в расчете которого участвуют соотношения, отражающие
наиболее важные аспекты активной деятельности банков: доля иммобилизации
в суммарных активах, доля просрочки в суммарных кредитах, покрытие
просроченных активов созданными резервами, доля ликвидных активов.
Под иммобилизацией (ОА) понимаются ресурсы банка, выведенные из объема
средств, участвующих в обслуживании клиентов. В отвлеченные активы
(иммобилизация) включаются:
основные средства и капитальные вложения за вычетом износа;
участие в капитале предприятий;
технические активы по внутренним взаимозачетам.
К реальным активам (РА) относятся:
очищенные рабочие активы, т.е. активы за вычетом всевозможных расходов и
оборотов по смежным активно-пассивным счетам;
просроченные активы;
отвлеченные активы (иммобилизация).
Доля иммобилизации в активах рассчитывается как отношение отвлеченных
активов к реальным активам: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Под просроченными активами (ПА) понимаются вложения, признанные банком
как:
просроченные вложения;
размещения 3–4 группы риска в соответствии с рекомендациями Центрального
банка РФ по распределению активов по группам риска;
сомнительная дебиторская задолженность;
скрытые неликвидные активы.
Под суммарными кредитами (К) понимаются суммы:
межбанковских кредитов;
коммерческих кредитов корпоративным клиентам;
потребительских кредитов;
просроченных активов.
Доля просрочки в суммарных кредитах вычисляется как отношение
просроченных активов к суммарным кредитам: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Под резервами (Р3_4) в данном случае понимаются созданные резервы под
возможные потери по ресурсам, вложенным в ценные бумаги, и кредиты 3–4
групп риска. Под просрочкой (ПА) понимаются вложения в активы,
признанные банком как:
просроченные вложения;
размещения 3–4 группы риска, в соответствии с рекомендациями
Центрального Банка РФ по распределению активов по группам риска;
сомнительная дебиторская задолженность;
скрытые неликвидные активы.
Коэффициент «покрытие просрочки резервами» показывает, какая часть
просроченных активов обеспечена созданными резервами под возможные
потери: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Доля ликвидных активов рассчитывается как отношение ликвидных активов
(ЛА) к реальным активам (РА):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Под ликвидными активами (ЛА) понимаются размещенные средства, которые
возможно выразить в денежной форме в заданный промежуток времени:
наличные остатки в кассе;
корсчета в ЦБ РФ;
корсчета и деньги в расчетах в банках высшей категории;
корсчета и деньги в расчетах в прочих банках;
размещенные межбанковские кредиты на 1 день;
рыночная стоимость ценных бумаг, свободно торгуемых на финансовых
рынках.
К реальным активам (РА) относятся:
чищенные рабочие активы, т.е. активы за вычетом всевозможных расходов и
оборотов по смежным активно-пассивным счетам;
просроченные активы;
отвлеченные активы (иммобилизация).
6. Интегральный показатель качества активов.
Увеличение доли просрочки и доли иммобилизации отрицательно влияет на
качество активов, поэтому при расчете итогового показателя они берутся
со знаком «минус». Так как выбранные составные показатели оказывают
примерно одинаковое воздействие на итоговый результат, то примем
допущение, что в расчетах они должны участвовать с равными весовыми
коэффициентами, суммарно равными единице. Роль весовых коэффициентов
заключается в предоставлении возможности по расширению аналитических
функций данного показателя. При определенных начальных условиях анализа,
отражающих особенности конкретного анализируемого банка, допускается
введение собственных весовых коэффициентов, позволяющих перераспределить
приоритеты анализа между направлениями вложения финансовых ресурсов.
Таким образом, итоговая формула расчета показателя качества активов
выглядит следующим образом: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7. Рентабельность реальных активов.
Рентабельность реальных активов характеризует способность банка
распоряжаться всеми средствами (собственными и привлеченными),
имеющимися в его распоряжении. Коэффициент вычисляется как отношение
финансового результата к реальным активам: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Где TP – текущая прибыль; PPK – прибыль за прошедшие кварталы; У –
распределенная прибыль отчетного года и накопленные убытки; РА –
реальные активы.
8. Рентабельность собственного капитала.
Рентабельность собственного капитала характеризует способность банка
получать прибыль на собственный капитал, что особенно важно для
акционеров. Коэффициент рассчитывается как отношение финансового
результата банка к его собственному капиталу: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где TP – текущая прибыль; PPК – прибыль за прошедшие кварталы; У –
распределенная прибыль отчетного года и накопленные убытки; СС –
собственные средства банка.
Теперь рассмотрим методики анализа показателей страховой компании.
Среди перечня информации, необходимого для анализа финансовых
показателей страховой организации, следует отметить следующие документы:
· бухгалтерский баланс страховой организации (форма №1),
· отчет о прибылях и убытках (форма №2),
· приложение (форма №5),
· отчет о размещении страховых резервов (форма №7),
· отчет о платежеспособности страховой компании (форма №6)
· формы №3 и №4,
· аудиторское заключение (если проводился аудит страховой организации),
· копии уставных документов.
Особенности организации финансовой деятельности страховщиков зависят от
осуществляемых видов страхования. Все страхование подразделяется на
накопительное (страхование жизни) и рисковое (виды иные, чем страхование
жизни). Накопительное страхование относится к долгосрочным видам
страхования. Его суть сводится к тому, что страхователь помещает свои
денежные средства не на банковский счет, а предоставляет их страховой
компании, которая будет в дальнейшем инвестировать средства в целях
получения дохода.
Договоры по видам страхования иным, чем страхование жизни (страхование
имущества, ответственности, здоровья), преимущественно заключаются на
срок до одного года и являются краткосрочными. Такое страхование
называют рисковым, так как страховая выплата будет произведена только в
том случае, если страховой случай произойдет.
Страховая компания выполняет множество функций: заключение договоров
страхования, расчет тарифных ставок, сбор взносов и принятие на себя
страховой ответственности, формирование страховых резервов и их
инвестирование в целях получения дохода, обработка и оплата
предъявляемых претензий. Для проведения страховой деятельности компании
необходимо обладать достаточной финансовой устойчивостью к страховому,
финансовому, а также инвестиционному риску. Финансовая устойчивость
подразумевает способность страховщика выполнять обязательства по
договорам страхования как в «нормальных», так и при неблагоприятных
экономических условиях.
В результате анализа данных финансовой отчетности страховщика можно
оценить текущее финансовое состояние компании; перспективы и темпы ее
развития; финансовое обеспечение; наличие финансовых средств и
эффективность их использования.
Цель финансового анализа определяется в зависимости от срока, на который
заключается договор страхования. Если договор является краткосрочным, то
страхователя интересует текущее финансовое положение страховой компании,
ликвидность текущих активов, их оборачиваемость. При долгосрочных
договорах требуется более детальный анализ с прогнозированием
деятельности компании на длительный период, ее способности покрывать
постоянные издержки и выполнять принятые на себя обязательства при
различных экономических условиях.
Методика анализа страховых организаций, как правило, состоит из двух
частей:
· Блок финансового анализа.
· Блок качественного анализа.
Одним из критериев оценки финансовой устойчивости страховой организации
является величина ее собственного капитала. Для определения роли
собственного капитала страховой компании в обеспечении ее финансовой
устойчивости рассмотрим структуру бухгалтерского баланса.
В бухгалтерском балансе отражаются состояние средств предприятия и
источники их формирования на конкретную дату: в активе – средства
предприятия, в пассиве – источники их формирования.
В состав активов включаются имущество страховой компании, в том числе
основные средства, материальные ценности, денежные средства и затраты,
отражаемые во втором разделе актива баланса, а также финансовые
вложения.
Анализ структуры активов позволяет выявить динамику развития страховой
организации в целом. Прирост активов может свидетельствовать о росте
деловой активности компании, однако только этого недостаточно, необходим
более углубленный анализ с учетом структуры активов. Следует обратить
внимание на величину дебиторской задолженности компании. Если анализ
деятельности страховщика за несколько периодов (например, кварталов)
показал, что дебиторская задолженность имеет тенденцию к росту, то это
может свидетельствовать как о неудовлетворительном состоянии внутреннего
контроля за расчетами (со страхователями и прочими дебиторами), так и об
увеличении сбора премий. Если прирост активов обеспечивается именно за
счет собранной премии, то можно сделать вывод, что деятельность компании
эффективна.
В активе баланса показываются и финансовые вложения страховщика, как
краткосрочные, так и долгосрочные. При прочих положительных показателях
его деятельности рост доли вложений можно рассматривать как фактор,
обеспечивающий регулярный доход страховой компании (естественно, при
условии эффективной инвестиционной политики).
Оценивая структуру актива баланса страховщика, нельзя забывать о том,
что помимо имущества и денежных средств в активе находятся и убытки.
Следует также обратить внимание и на состав активов страховщика. В
нестабильной экономической ситуации их стоимость может резко понизиться,
поэтому при покупке полиса долгосрочного страхования страхователь
заинтересован не только в надежности страховщика на настоящий момент, но
и в прогнозах на будущее.
Пассив баланса состоит из собственного и заемного капитала. Заемный
капитал представляет собой обязательства страховой компании. В их состав
включаются страховые резервы, кредиты банков, заемные средства,
привлеченные средства, арендные обязательства, резервы предстоящих
платежей и расходов, расчетные обязательства по перестраховочным
операциям и прочая кредиторская задолженность.
Страховая деятельность обусловливает наличие значительной доли заемных
средств в структуре пассивов. Чем больше величина заемных средств, тем
шире возможности для получения прибыли, но и тем выше степень риска от
невыполнения обязательств перед кредиторами, к группе которых и
относятся страхователи. Для оценки платежеспособности страховой компании
величина собственного капитала должна превышать объем ее обязательств,
т.е. собственный капитала должен быть больше заемного.
Структуру собственного капитала можно представить следующим образом:
оплаченный уставный капитал; добавочный капитал; резервный капитал;
фонды потребления; фонды накопления; нераспределенная прибыль.
Собственный капитал – это часть чистых активов страховой компании,
которая является ее собственностью. При анализе платежеспособности в
страховой практике используется понятие свободных активов – имущество
страховой компании (основные средства, материальные ценности, денежные
средства, финансовые вложения), свободное от любых обязательств (за
исключением прав требований учредителей). Величина свободных активов –
показатель, позволяющий оценить, сколько обязательств может принять на
себя страховая компания без какого-либо ущерба для своей финансовой
устойчивости. Следовательно, чем больше свободных активов, тем
организация более устойчива к изменениям финансовых обстоятельств и
платежеспособна.
Для определения платежеспособности страховой компании обычно
законодательным путем устанавливаются нормативы. Если страховая
организация не выполняет их, что определяется исходя из ее годового
отчета, то контролирующие органы могут лишить фирму лицензии или
приостановить ее деятельность.
Помимо оптимального соотношения активов и обязательств устойчивость
страховых организаций зависит от многих других факторов: объем
поступлений страховых премий; эффективность управления (контроль за
расходами и урегулированием предъявляемых претензий); способность
выполнять свои обязательства перед страхователями при любых
обстоятельствах; возможность превращать инвестиции в наличность, когда
это необходимо (ликвидность вложений); степень влияния инфляционных
процессов; гибкость тарифной политики; наличие оплаченного уставного
капитала и резервов.
Несмотря на то, что в условиях российского рынка размер собственного
капитала не может считаться вполне надежным показателем успеха
деятельности страховой организации, величина уставного капитала как
одного из составляющих его элементов принимается за основу при
составлении рейтинговых таблиц.
Финансовая устойчивость страховой компании в равной степени зависит как
от достаточности собственного капитала, так и от адекватности страховых
резервов принятым страховщиком на себя обязательствам. Страховые
компании обязаны создавать страховые резервы, которые предназначены для
выполнения ими взятых на себя обязательств по выплате страхового
возмещения (страхового обеспечения) при наступлении страхового случая
перед своими клиентами. Сформированные в необходимом для выполнения этих
обязательств размере страховые резервы являются основой финансовой
устойчивости страховщика и гарантией выплат для страхователей.
Необходимо отметить, что если страховая компания осуществляет несколько
видов страхования, то резервы по каждому виду формируются отдельно.
Размеры технических резервов отражают неисполненные обязательства по
договорам страхования на отчетную дату. Резервы исчисляются на основании
расчетных данных о будущих убытках (страховых выплатах), так как они
должны быть достаточными для их покрытия. Кроме того, учитывается и
возможность возникновения непредсказуемых убытков, для урегулирования
которых создаются резерв катастроф и резерв колебания убыточности.
Источниками средств на покрытие убытков считаются полученные по
договорам страхования премии и доходы от их последующего инвестирования,
поэтому процессу исчисления резервов предшествует анализ предполагаемого
объема премий и инвестиционного дохода, а также установление цены на
страховые продукты, т.е. страховых тарифов. Величина резервов
определяется в зависимости от срока, на который заключается договор
страхования.
Специфической чертой процесса страхования является то, что в
распоряжении страховщика в течение определенного срока находятся
временно свободные от обязательств средства, которые могут быть
размещены в инвестиции в целях получения дохода (ценные бумаги,
недвижимость и другие объекты вложений). С момента поступления страховых
взносов до выплаты возмещения проходит определенный период, который
обусловливается сроком действия договора страхования. Страховые
организации могут инвестировать как собственные средства, так и
страховые резервы.
Инвестиционный доход – дополнительный источник прибыли страховщика,
кроме прибыли от проведения страховых операций. В результате прибыльной
инвестиционной деятельности снижается ставка дохода, закладываемая в
структуру тарифной ставки, и, следовательно, уменьшается тариф на эту
сумму, в чем в равной степени заинтересованы как страховщики, так и
страхователи.
От эффективности и надежности размещения временно свободных средств
зависит не только доход страховщика, но и его платежеспособность, т.е.
возможность выплаты по всем своим обязательствам. В связи с этим
размещение страховых резервов находится под жестким контролем со стороны
государства.
Основным нормативным документом, регламентирующим инвестиционную
деятельность российских страховщиков, являются Правила размещения
страховщиками страховых резервов, утвержденные приказом Минфина России.
Согласно ст. 27 Закона о страховании «размещение страховых резервов
должно осуществляться страховщиками на условиях диверсификации,
возвратности, прибыльности и ликвидности». Иными словами, основными
принципами, которыми должна руководствоваться страховая компания в
процессе планирования инвестиционной политики, являются безопасность
вложений и доходность.
Безопасность означает, что инвестиции осуществляются в надежные
предприятия, деятельность которых согласно прогнозам будет успешной.
Свободные активы должны быть возвращены в полном объеме. Зачастую
безопасность вложений и высокая доходность противоречат друг другу.
Неблагоразумно инвестировать средства в высокодоходные предприятия с
высокой долей риска. В этом случае существует риск потерять не только
доход, но и инвестированные средства.
Страховая компания самостоятельно определяет свою инвестиционную
стратегию для размещения собственных средств и страховых резервов. При
выборе объекта инвестиций следует учитывать взаимозависимость риска и
дохода, т.е. соблюдать принцип диверсификации вложений. Так, часть
средств может быть направлена в низкодоходные и малорискованные
инвестиции, а другая часть – в высокодоходные, но с высокой степенью
риска. В результате инвестиционный риск будет распределен между
различными видами вложений, что обеспечит устойчивость инвестиционного
портфеля страховщика.
При формировании портфеля инвестиций необходимо рассматривать как
ожидаемый доход, так и риск. Между нормой прибыли и риском при
определенных условиях существует взаимосвязь, исследуя которую можно
найти оптимальное соотношение между ними. Диверсификация инвестиций
приводит к значительному снижению риска, но при этом прибыль не
уменьшается.
Для страхователя представляет интерес также страховой портфель
организации. Страховой портфель – это совокупность заключенных договоров
страхования, характеризующихся определенной страховой суммой. Он, по
сути, является отражением обязательств страховщика перед страхователями.
Создание устойчивого страхового портфеля является одной из важных целей
страховой компании. Степень ответственности страховщика по принятым на
себя договорам страхования должна соответствовать его финансовым
возможностям. Для обеспечения финансовой устойчивости компании
целесообразно создать страховой портфель с большим числом страховых
договоров и невысокой степенью ответственности. Выплаты страхового
возмещения по договорам страхования не должны отражаться на финансовом
положении страховщика.
Количество заключенных страховщиком договоров страхования не всегда
свидетельствует об устойчивом финансовом положении. Значительное число
клиентов, которого несложно достичь, например, предложив более низкие
тарифы по сравнению с конкурентами, предлагающими аналогичные страховые
услуги, еще не является показателем надежности компании:
во-первых, большой страховой портфель означает высокую сумму
обязательств, а низкие страховые тарифы могут привести к тому, что
собранных средств впоследствии может не хватить для выплат страхователям
по договорам;
во-вторых, большая сумма обязательств может означать, что страховщику
для получения дополнительных средств придется инвестировать временно
свободные средства в рискованные объекты. Страхователь должен знать о
том, что высокодоходные финансовые вложения зачастую означают и высокий
риск. Кроме того, если страховщик в основном осуществляет краткосрочное
страхование, то к его инвестициям предъявляется дополнительное
требование – высокая ликвидность вложений. При необходимости страховщик
должен иметь возможность за короткое время реализовать активы для
выполнения своих обязательств перед страхователями.
Качество страхового портфеля – один из показателей, который нельзя
игнорировать при оценке финансовых возможностей страховщика.
Разнородность рисков при небольшой величине страхового портфеля может
привести к непредсказуемости результатов из-за невозможности
использовать в расчетах статистические закономерности, на основании
которых и осуществляются актуарные расчеты. Причиной финансовой
неустойчивости может также стать принятие страховщиком на себя большого
числа однородных рисков на ограниченном страховом поле.
Показатели собранной страховой премии необходимо оценивать в динамике по
сравнению с предыдущими периодами деятельности компании. В целом чем
больше премий собирает страховая компания, тем больше она имеет
клиентов. Если этот показатель чрезмерно высок, то необходимо
удостовериться, принимает ли страховщик меры по поддержанию своей
финансовой устойчивости, т.е. передает ли он часть премий в
перестрахование. Если в страховой компании наблюдается тенденция к
снижению темпа роста премий, то целесообразно выяснить причину этого
(например, изменение поля деятельности и постепенное прекращение
операций по данному виду страхования).
Чтобы оградить себя от финансовых затруднений, страховые компании
прибегают к помощи перестраховщиков. Страховщик определяет лимит
собственного удержания для определенных групп рисков в соответствии со
своими финансовыми возможностями. Органами страхового надзора
установлена максимальная величина собственного удержания в размере, не
превышающем 10% собственных средств страховщика. Часть риска,
превышающую собственное удержание, страховая компания обязана передать в
перестрахование.
В результате принятия на себя большого числа одинаковых мелких рисков
страховая компания может оказаться в ситуации, когда при чрезвычайных
обстоятельствах все эти риски реализуются одновременно, т.е. происходит
их кумуляция. Мелкие риски превращаются в один крупный, что приводит к
возникновению больших убытков. В страховой практике кумуляция зачастую
становится причиной банкротства страховщика, поскольку в этом случае для
покрытия расходов требуется не только использовать все страховые
резервы, но и собственный капитал.
Передача части рисков в перестрахование позволяет решить ряд важных
проблем: стабилизация результатов деятельности страховщика за
продолжительный период в случае отрицательных результатов по всему
страховому портфелю в течение всего года; расширение масштаба
деятельности (принятие на себя большого числа рисков) и повышение
конкурентоспособности; защита собственных активов при неблагоприятных
обстоятельствах. Однако при этом страховая организация должна оценить
экономическую эффективность данного решения.
Общая эффективность деятельности страховой компании характеризуется
показателями финансовых результатов. Финансовая деятельность страховой
компании оценивается на основе анализа ее финансовых результатов.
Финансовый результат от деятельности страховой компании складывается из
трех элементов: финансовый результат от проведения страховых операций,
финансовый результат от проведения инвестиционной деятельности и
финансовый результат от прочей деятельности.
Конечный финансовый результат деятельности компании – это балансовая
прибыль или убыток. Прибыль является одним из важнейших показателей
финансового результата деятельности страховой компании. Она служит
основным источником увеличения собственного капитала компании,
выполнения обязательств перед бюджетом, кредиторами, выплаты дивидендов
инвесторам.
Убыток от страховой деятельности еще не является показателем
неудовлетворительной работы компании. Некоторые страховые компании
снижают страховые тарифы в целях привлечения клиентов. Общие финансовые
результаты зависят от доходности финансовых вложений, поэтому необходимо
сопоставлять финансовые результаты по всем составляющим.
В случае если страхователь пожелает ознакомиться более подробно с
результатами финансовой деятельности страховщика, он может получить их
из официальных изданий, публикующих финансовую отчетность страховых
компаний, прочих средств массовой информации, в том числе и из Интернета
(многие страховщики открывают в Интернете свои сайты, на которых широко
представлена информация об их услугах, ценах и т.д.). Несмотря на
множество источников информации, потребителю страховых услуг будет
нелегко разобраться в ней самостоятельно. На помощь страхователям
приходят рейтинговые агентства, которые по целому ряду показателей
оценивают деятельность страховых компаний, дифференцируя их по степени
надежности.
К основным показателям, на основании которых определяется рейтинг
российских страховых компаний, относятся:
абсолютный размер поступления страховых премий (по видам страхования);
абсолютный размер собственных и приравненных к ним средств;
отношение полученной страховой премии за минусом премии, переданной в
перестрахование, к абсолютному размеру поступлений страховой премии по
видам страхования;
отношение показателя прибыли к собственным и приравненным к ним
средствам плюс технические резервы по видам страхования;
отношение показателя расходов на ведение дела к прибыли страховой
компании или к сумме полученной страховой премии.
Изучая сведения рейтинга, страхователь должен учитывать, что они носят в
основном субъективный и неофициальный характер, так как рейтинги
составляются специалистами, имеющими различное мнение. Поэтому нельзя
принимать эти сведения как абсолютно точные и надежные. Всякий рейтинг
относителен: его результаты зависят от объема и полноты информации,
предоставленной страховщиками, но, тем не менее, в целом рейтинги
(особенно если сравнить данные нескольких рейтингов за продолжительный
период) дают вполне реальную оценку рынка страхования. Большего доверия
заслуживают рейтинги, которые учитывают не только количественные, но и
качественные показатели деятельности страховщиков.
При проведении качественного анализа оценивается:
· Уровень диверсификации бизнеса.
· Срок работы на рынке.
· Признание деятельности компании и участие в ассоциациях и общественных
организациях.
· Степень подверженности внешним рискам.
· Анализ структуры акционеров, уровня поддержки.
· Деловая репутация.
· Качество менеджмента и профессионализм менеджмента.
· Уровень принятия управленческих и бизнес решений.
· Уровень прозрачности бизнеса, публичность компании.
· Стратегия развития компании.
2. Анализ финансовых показателей МСК «АсСтра» и ЗАО “Коммерческий банк
«Ростовэнергобанк»
2.1 Организационно-экономические показатели МСК «АсСтра» и ЗАО
«Коммерческий банк «Ростовэнергобанк»»
Медицинская страховая компания «АсСтра» была основана 23 октября 1991
года. МСК «АсСтра» специализируется только на медицинском страховании:
обязательном и добровольном. Уставный капитал МСК «АсСтра» – 20
миллионов рублей.
МСК «АсСтра», вместе со страховыми компаниями «Айболит», «Панацея» и
филиалом московской компании «Макс-М» входит в «большую четверку»
медицинских страховых компаний Ростовской области. выплатам.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Рис. 2.1 Страховые взносы, собранные медицинскими страховыми компаниями,
работающими на территории Ростовской области в январе-июне 2006 г., тыс.
руб.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Рис. 2.2 Страховые выплаты, произведенные медицинскими страховыми
компаниями, работающими на территории Ростовской области в январе-июне
2006 г., тыс. руб.
Из рис. 2.1 и рис. 2.2 видно, что МСК «АсСтра» занимает 4 место на
страховом рынке Ростовской области по ОМС и является лидером по ДМС.
Доля предприятия по собранным страховым взносам за данный период
составила 17,48% страхового рынка (по ДМС – 57,47%).
На базе МСК «АсСтра» создан Институт Семейных врачей и Центр семейной
медицины. Так же создана собственная круглосуточная служба неотложной
помощи и круглосуточная диспетчерская служба. Для удобства обслуживания
застрахованных в МСК «АсСтра» создан медикаментозный фонд и открыта
аптека «АССТРА-LTD», которая расположена на территории РГМУ.
Лечебными базами МСК АсСтра являются следующие ЛПУ: Ростовский
государственный медицинский университет (клиники РостГМУ), Областной
Консультативно Диагностический Центр, МЛПУ «Диагностический центр»,
Дорожная больница СКЖД, Областная больница №2, Городская больница №20,
Поликлиника №10.
Также заключено 200 договоров с лечебно-профилактическими учреждениями
г. Ростова-на-Дону и области.
Компания обладает развитой филиальной сетью в Ростовской области. Десять
филиалов занимается обязательным медицинским страхованием:
· Новочеркасский филиал;
· Матвеево-Курганский филиал;
· Егорлыкский филиал;
· Багаевский филиал;
· Цимлянский филиал;
· Тарасовский филиал;
· Зерноградский филиал;
· Чертковский филиал;
· Таганрогский филиал;
· Кагальницкий филиал.
Два филиала – Новочеркасский и Таганрогский, осуществляют добровольное
медицинское страхование.
Структура центрального офиса компании представлена на рис. 2.1.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Рис. 2.1. Организационная структура центрального офиса
Организационная структура АсСтра построена в основном по «продуктовому»
признаку. В основу разделения труда положена разная сущность оказываемых
услуг: ОМС и ДМС. Однако при этом в подчинении генерального директора и
его заместителей находится ряд функциональных подразделений, таких как
кадровая служба, программный отдел, юридическая служба, бухгалтерия и
отдел защиты прав застрахованных. Следовательно, в построении
организационной структуры наблюдается и «функциональный» принцип
разделения труда.
В штате МСК «АсСтра» работают высококвалифицированные врачи – эксперты,
которые оценивают качество оказания медицинской помощи застрахованным по
медицинскому страхованию. Помимо этого, в компании имеется отдел по
защите прав застрахованных (юридическая служба), где опытные специалисты
решают спорные вопросы в пользу застрахованного.
К экономическим службам компании относятся аналитический отдел и
финансово-расчетный отдел. Основная функция аналитического отдела
управления АсСтра это – формирование резервов и управление
инвестиционной деятельностью компании. В функции финансово-расчетного
отдела входит ведение журнала прибылей и убытков, разнесение понесенных
затрат по договорам и т.д. По требованию финансово-расчетного отдела
отделом страхования подается информация о действующих договорах, о
суммах пришедших взносов, программах страхования к договорам и т.д., а
финансово-расчетный отдел в свою очередь предоставляет списки
застрахованных, сумма лечения которых превысила страховую сумму, а также
достоверные данные по суммам, пришедшим на расчетный счет.
На 1 сентября 2006 года число застрахованных по программам обязательного
медицинского страхования (далее – ОМС) составило 623 тысячи человек
число застрахованных, по программам добровольного медицинского
страхования (далее – ДМС): 150 тысяч человек.
Обязательное медицинское страхование является составной частью
государственного социального страхования и обеспечивает гражданам РФ
равные возможности при получении медицинской помощи, предоставляемой за
счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на
условиях, соответствующих программам ОМС. Медицинское страхование
осуществляется в форме договора, заключенного между субъектами
медицинского страхования.
Договор медицинского страхования считается заключенным с момента уплаты
первого страхового взноса. Каждый гражданин, в отношении которого
заключен договор медицинского страхования, получает страховой
медицинский полис. Финансовые средства государственной системы ОМС
формируются за счет отчислений страхователей на ОМС. Фонды ОМС
предназначены для аккумулирования финансовых средств на ОМС, обеспечение
финансовой стабильности ОМС и выравнивание финансовых ресурсов на его
проведение.
МСК АсСтра заключены договора на обслуживание клиентов по ОМС со всеми
муниципальными учреждениями г. Ростова-на-Дону,
лечебно-профилактическими учреждениями г. Ростова-на-Дону и с ЛПУ
районов и городов, где расположены филиалы компании.
Для обеспечения возможности получения медицинской помощи надлежащего
качества застрахованным, МСК «АсСтра» регулярно осуществляет контроль в
ЛПУ за объемом и качеством медицинской помощи силами врачей экспертов
Ростовского государственного медицинского университета. При выявлении
недостатков в организации лечения и обследования своих застрахованных,
МСК «АсСтра» применяет к ЛПУ финансовые санкции.
По полису ДМС компании «АсСтра» при диагностике и лечении применяется
эффективная методика с использованием высокотехнологичного оборудования,
разработанного по совершенным медико-техническим технологиям.
Рассмотрим более подробно программы ДМС, предлагаемые МСК АсСтра. МСК
«АсСтра» предоставляет следующие программы ДМС:
1. «Полная страховая ответственность».
Страхование по данной программе имеет основной целью предоставление и
оплату диагностической, лечебно-профилактической, оздоровительной и иной
помощи по укреплению здоровья застрахованного лица как амбулаторно, так
и в условиях стационара, в пределах страховой суммы и в течение срока
действия договора. При оказании стационарной помощи предусмотрено
медикаментозное обеспечение лечебного процесса согласно стандарту
лечения или компенсация затрат на медикаменты при предъявлении выписки
из стационарной карты, товарного и кассового чеков. Программа
гарантирует владельцу полиса в течение срока действия договора и в
пределах страховой суммы необходимый объем лечебно-профилактических и
оздоровительных мероприятий по укреплению здоровья застрахованного лица
в ЛПУ различной формы собственности. Оплата медицинских услуг
осуществляется только при обслуживании застрахованных в медицинских
учреждениях, заключивших договоры ДМС с МСК «АсСтра».
2. «Амбулаторно-поликлиническое лечение».
Страхование по данной программе имеет основной целью предоставление и
оплату амбулаторно-поликлинической помощи, лабораторно-диагностических
исследований, физиотерапевтического, стоматологического лечения в
лечебно-профилактических учреждениях и у врачей частной практики,
имеющих соответствующую лицензию. Страховщик организует и финансирует
оказание лечебно-диагностической помощи с выездом на дом с привлечением
при необходимости врачей – узких специалистов.
Программа гарантирует застрахованному лицу в течение срока действия
договора и в пределах страховой суммы необходимый объем
лечебно-профилактических и оздоровительных мероприятий по укреплению
здоровья Застрахованного в ЛПУ различной формы собственности. При
оказании амбулаторно-поликлинической помощи предусмотрено
медикаментозное обеспечение диагностических, лечебно-профилактических и
оздоровительных манипуляций и процедур.
3. «Стационарное лечение».
Страхование по данной программе имеет основной целью предоставление и
оплату в пределах страховой суммы и в течение срока действия договора
высококвалифицированного обследования и лечения в стационарах ЛПУ
различной формы собственности, заключивших договоры на предоставление
медицинских услуг по добровольному медицинскому страхованию граждан с
МСК «АсСтра».
4. «Реабилитационно-восстановительное лечение».
5. «Хирургия».
Страхование по данной программе имеет основной целью предоставление и
оплату в пределах страховой суммы и в течение срока действия договора
высококвалифицированного обследования и лечения в стационарах ЛПУ
различной формы собственности, заключивших договоры на предоставление
медицинских услуг по добровольному медицинскому страхованию с МСК
«АсСтра». Настоящая программа предусматривает заключение договора на
условиях гарантированного предоставления медицинских и иных услуг при
амбулаторном и / или стационарном лечении и является дополнением к
программам страхования, заключенных на данных условиях.
6. «Терапия».
Страхование по данной программе имеет основную цель – предоставление и
оплату в пределах страховой суммы и в течение срока действия договора
высококвалифицированного обследования и лечения в стационарах ЛПУ
различной формы собственности, заключивших договоры на предоставление
медицинских услуг по добровольному медицинскому страхованию с МСК
«АсСтра».
7. «Скорая помощь».
По настоящей программе МСК «АсСтра» гарантирует застрахованному
организацию и оплату, в пределах страховой суммы, медицинских услуг
неотложной медицинской помощи, в экстренном порядке в случаях острых
заболеваний, отравлений, ожогов или травм, а также обострений
хронических заболеваний и других случаях, возникших в период действия
договора страхования. Услуги неотложной медицинской помощи
предоставляются застрахованному при возникновении угрожающих жизни
состояний, требующих экстренного медицинского вмешательства.
Настоящая программа предусматривает заключение договора на условиях
гарантированного предоставления медицинских и иных услуг при
амбулаторном и / или стационарном лечении и является дополнением к
программам страхования, заключенных на данных условиях.
8. «Реабилитационно-восстановительное лечение».
По настоящей программе застрахованному гарантируется организация и
оплата в пределах страховой суммы, медицинских и иных услуг по оказанию
реабилитационно-восстановительного лечения после перенесенных тяжелых
заболеваний: хирургических вмешательств, травм, обострения хронических
заболеваний, а также заболеваний, склонных к рецидивированию, с целью
полного излечения и восстановления трудоспособности.
Кроме того, компанией разработана и уже четвертый год внедряется
программы «Семейный доктор» и «Врач офиса».
Сущность этих программ заключается в том, что, как уже отмечалось выше,
у МСК АсСтра есть дочерняя компания, в штате которой работают врачи
общей практики. В рамках программы «Семейный доктор» за каждым врачом
закреплено 45–50 семей, в то время как обычный участковый врач
обслуживает около 1500 человек. По аналогичной схеме происходит работа
врачей по страховой программе врач офиса, но, в данном случае врачи
работают не с семьями, а с предприятиями. Раз в месяц или в неделю врач
обследует всех сотрудников офиса, и в случае необходимости дает
рекомендации по их дальнейшему лечению и через диспетчерскую службу
компании заказывает консультации в леченых учреждениях.
Учредителями АсСтра являются:
· Ростовский государственный медицинский университет;
· ООО СК «Старк»;
· ЗАО «Эмпилс»;
· Союз «Чернобыль»;
· Обком Профсоюзов работников образования и науки;
· ЗАО Коммерческий банк «Ростовэнергобанк».
Одним из основных учредителей МСК «АсСтра» является «Ростовэнергобанк»,
созданный в 1991 году. В настоящее время клиентами банка являются более
300 предприятий, организаций и фирм и более 1000 физических лиц.
Приоритетным направлением для банка в сфере кредитования является
предоставление кредитов в реальном секторе экономики, предприятий
агропромышленного комплекса, транспорта, энергетики, металлургии и
машиностроения. Банк отдает предпочтение кредитам во всех отраслях
экономики со сроком реализации до трех лет при наличии достаточного
обеспечения. Налажена работа с ценными бумагами и выпуск пластиковых
карт. В настоящий момент в банке кредитуется более 200 предприятий.
Наряду с традиционными кредитными продуктами (кредитами, кредитными
линиями и овердрафтами) все большую долю в кредитном портфеле банка
занимают сложноструктурированные сделки – проектное финансирование,
лизинговые операции, организация экспортно-импортного финансирования,
выдача гарантий экспортерам и импортерам, предоставление кредитных
ресурсов с использованием документарных аккредитивов.
2.2 Финансовые показатели МСК «АсСтра»
По данным бухгалтерской отчетности МСК «АсСтра» (таблица 2.1 и 2.2)
можно сделать сравнительный анализ следующих наиболее важных для
организации показателей.
Таблица 2.1. Баланс МСК «АсСтра» в агрегированном виде за 2004–2005 гг.,
тыс. руб.
Баланс20042005Темпы
ростаУд. вес 2004Уд. вес 2005АктивI. Внеоборотные активыОсновные
средства, в т.ч.амортизация26633878145,63%3,86%5,93%Инвестиционные
активы, в т.ч.235542188092,89%34,12%33,47%акции других
организаций636913690214,95%9,23%20,94%долговые ценные бумаги других
организаций и предоставленные им займы12650268921,26%18,33%4,11%вклады в
уставные капиталы других
организаций42194219100,00%6,11%6,45%государственные ценные
бумаги3161282405,70%0,46%1,96%Итого по разделу
I262172575898,25%37,98%39,40%II. Оборотные
активыЗапасы145560386,21%0,21%0,86%Дебиторская задолженность (платежи
после 12 мес.)1893320141106,38%27,43%30,81%Денежные средства, в
т.ч.237311891479,70%34,38%28,93%Итого по разделу
II428093961592,54%62,02%60,60%Итого
Актив690266537394,71%100,00%100,00%ПассивIII. Капитал и резервыУставной
капитал2000020000100,00%28,97%30,59%Непокрытый убыток (нераспределенная
прибыль)45437852172,84%6,58%12,01%Итого по разделу
III2454327852113,48%35,56%42,60%IV. Долгосрочные обязательстваСтраховые
обязательства, в т.ч.433163485980,48%62,75%53,32%страховые
резервы2904334486118,74%42,08%52,75%*резерв неотработанной
премии772813986180,98%11,20%21,39%*резервы
убытков3201304195,00%4,64%4,65%*резервы по
ОМС181141745996,38%26,24%26,71%кредиторская задолженность по страхованию
и перестрахованию142733732,61%20,68%0,57%Прочие долгосрочные
обязательства11322627232,07%1,64%4,02%Итого по разделу
IV444483748684,34%64,39%57,34%V. Краткосрочные обязательстваПрочие
краткосрочные обязательства3535100,00%0,05%0,05%Итого по разделу
V3535100,00%0,05%0,05%Итого Пассив690266537394,71%100,00%100,00%
Таблица 2.2. Отчет о прибылях и убытках МСК «АсСтра» за 2004–2005, тыс.
руб.
Отчет о прибылях и убытках20042005Темпы ростаУд. вес 2004Уд. вес
2005Страховые премии679979812962119,56%99,71%99,74%Доходы по
инвестициям19742137108,26%0,29%0,26%ИТОГО:681953815099119,52%Выплаты по
договорам страхования656593779406118,70%96,93%96,55%Изменение страховых
резервов1109716982153,03%1,64%2,10%Расходы по
инвестициям99106107,07%0,01%0,01%Расходы по ведению страховых
операций962110753111,77%1,42%1,33%ИТОГО:677410807247119,17%Валовая
прибыль45437852172,84%Коммерческие расходы126203161,11%Управленческие
расходы8591107,06%Прибыль43327558174,47%Текущий налог на
прибыль12002074172,83%Чистая прибыль31325484175,10%
Из анализа данных таблиц 2.1 и 2.2 видно, что прибыль МСК «АсСтра» в
2005 году увеличилась по сравнению с 2004 годом на 74,47%. Данный факт
связан, как с расширением клиентской базы и увеличением суммы собранных
страховых премий (на 19,56%), так и с проведением предприятием грамотной
инвестиционной политики (увеличение доходов по инвестициям на 8,26%).
В 2005 году АсСтра была пересмотрена инвестиционная политика. С целью
повышения эффективности размещения страховых резервов, а также
собственных средств компании структура портфеля была оптимизирована.
Произошло увеличение доли высоколиквидных ценных бумаг – корпоративных
акций и облигаций федерального займа и снижение доли долговых ценных
бумаг. Все это привело к росту инвестиционного дохода компании, а также
к повышению степени ликвидности имеющихся активов, что, в свою очередь,
повысило возможности страховой компании к своевременному исполнению
обязательств по заключенным договорам страхования. Таким образом,
инвестиционная деятельность страховой компании в части размещения
страховых резервов находится в соответствии с установленными принципами
диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.
Объем и структура инвестиций обеспечивают покрытие сформированных
страховых резервов МСК «АсСтра» в соответствии с нормативными
требованиями. Удельный вес коммерческих и управленческих расходов
практически не изменился.
Увеличение валюты баланса произошло за счет увеличения прибыли и
страховых резервов (на 18,74%, резерва неотработанной премии – на
80,98%).
Собственный капитал МСК «АсСтра» увеличился в 2005 году на 13,48%
относительно 2004 года и составил 27852 тыс. рублей. Прирост собственных
средств произошел за счет увеличения нераспределенной прибыли на 72,84%.
Доля собственных средств в валюте баланса в 2005 году составила 42,6%,
что на 7,04% выше значения этого показателя в 2004 году.
Объем страховых средств МСК «АсСтра» в 2004–2006 году представлен на
рис. 2.3: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Рис. 2.3 Страховые премии и страховые выплаты МСК «АсСтра» в
2004–2005 гг., тыс. руб.
В МСК «АсСтра» в целом в 2005 году наблюдался рост портфеля, как по
количеству договоров, так и по объемам собранных премий. Значительную
долю договоров компании составляют договоры по ОМС (рис 2.4 и 2.5).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Рис. 2.4 Динамика страховых сборов МСК «АсСтра» по ОМС и ДМС в
2004–2005, тыс. руб.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Рис. 2.5 Динамика страховых выплат МСК «АсСтра» по ОМС и ДМС в
2004–2005, тыс. руб.
При этом объем договоров страхования по ДМС среди всех договоров
страхования составляет порядка 15% в общем объеме. Объем страховых
выплат по ДМС практически не изменился, несмотря на общий рост объема
страховых сборов и страховых выплат за счет грамотной страховой политики
предприятия.
Доходы МСК «АсСтра» увеличились на 19,52%. Увеличение объема доходов
компании от страховой деятельности вызвано увеличением поступлений по
ОМС и ДМС, а также оптимизацией инвестиционной политики предприятия. В
таблицах 2.3 и 2.4 представлен объем страховых сборов и страховых выплат
предприятия по центральному офису и его филиалам.
Таблица 2.3. Страховые взносы и страховые выплаты МСК «АсСтра» в 2004
году, тыс. руб.
Страховые взносыОМСДМСвзносывыплатывзносывыплатыЦентральный
офис4201314136667320167326Новочеркасский
филиал;18772183001690111453Таганрогский
филиал;1433914100102148638Матвеево-Курганский
филиал;147751450100Егорлыкский филиал;132211209900Багаевский
филиал;178581755000Цимлянский филиал;136111335500Тарасовский
филиал;155531527100Зерноградский филиал;144401417800Чертковский
филиал;187591841500Кагальницкий филиал.182041774100
Таблица 2.4. Страховые взносы и страховые выплаты МСК «АсСтра» в 2005
году, тыс. руб.
Страховые взносыОМСДМСвзносывыплатывзносывыплатыЦентральный
офис4997395029968410167920Новочеркасский
филиал;25709228751920011700Таганрогский
филиал;1550016994111617698Матвеево-Курганский
филиал;177001728400Егорлыкский филиал;157891471100Багаевский
филиал;212612113300Цимлянский филиал;160771595600Тарасовский
филиал;185131817100Зерноградский филиал;169001623900Чертковский
филиал;219992140400Кагальницкий филиал.293132432500
Из анализа данных таблиц 2.4 и 2.5 видно, что в 2005 году, по сравнению
с 2004 годом, наибольший прирост страховых взносов по ОМС произошел в
Новочеркасском и Кагальницком филиалах (соответственно, 61,03% и
36,95%), по ДМС – в Центральном офисе и Новочеркасском филиале. Прирост
объема страховых сборов по ДМС в Таганрогском филиале 9,27% – ниже
плановых показателей. По Кагальницкому филиалу также заслуживает
внимания относительно низкая сумма страховых выплат и, следовательно,
низкий коэффициент убыточности.
Расходы на ведение дела 2005 года равны 10753 тыс. рублей, что
соответствует 1,33% от совокупных расходов МСК «АсСтра» (в 2004 году эта
доля составила 1,42%). Рост доли расходов на ведение дела в
количественном отношении обусловлен следующими объективными факторами:
• ростом численности персонала МСК «АсСтра» а следовательно, и ростом
расходов на оплату труда;
• ростом расходов на вознаграждение за заключение договоров страхования
в связи с увеличением числа привлеченных агентов и ростом стоимости
агентских услуг на рынке страхования;
• ростом расходов на рекламу.
Гарантией выполнения обязательств перед страхователями являются
сформированные страховые резервы. На конец 2005 года резервы МСК
«АсСтра» составили 34486 тыс. рублей и увеличились по сравнению с 2004
годом на 18,74%. Увеличение страховых резервов произошло в основном за
счет увеличения резерва неотработанной премии на 80,98%.
По состоянию на 01.01.2006 г. МСК «АсСтра» не имела «замороженных»
средств в банках. Кредиторской задолженности, собранной на картотеке в
банках, МСК «АсСтра» также не имела.
Дебиторская задолженность на конец 2005 года незначительно увеличилась
(на 6,38%) и составила 20141 тыс. рублей, в том числе:
по операциям страхования – 8141 тыс. рублей;
прочая задолженность – 12000 тыс. рублей.
Прочая задолженность МСК «АсСтра» складывается из остатков по следующим
счетам бухгалтерского учета:
60 «Расчеты с поставщиками и подрядчиками»;
61 «Расчеты с медицинскими учреждениями»;
68 «Расчеты по налогам и сборам»;
76 «Расчеты с разными дебиторами и кредиторами».
Дебиторская задолженность по счетам 60, 61, 76 состояла в основном из
текущей задолженности контрагентов МСК «АсСтра».
Кредиторская задолженность на конец 2005 года уменьшилась по сравнению с
2004 годом и составляла 3035 тыс. рублей, в том числе:
по операциям страхования – 373 тыс. рублей;
перед бюджетом – 1627 тыс. рублей;
перед государственными внебюджетными фондами – 790 тыс. рублей;
прочая задолженность – 210 тыс. рублей.
Просроченной кредиторской задолженности нет. Дочерние организации
кредиторской задолженности между собой не имеют.
По состоянию на 31 декабря 2005 года основные средства МСК «АсСтра»
оцениваются в 3878 тыс. рублей, в том числе здания – 3700 тыс. рублей.
По состоянию на 31.12.2005 г. нематериальных активов на балансе МСК
«АсСтра» нет.
Расчет основных финансово-экономических показателей МСК «АсСтра»
представлен в таблице 2.5:
Таблица 2.5
Наименование показателейОбозначение20042005Коэффициент комплексной
ликвидностиККЛ96,89%97,57%Коэффициент срочной
ликвидностиКСЛ278,31%199,01%Коэффициент оценки собственных
средствКСС84,51%80,76%Рентабельность капиталаРК6,58%12,01%Рентабельность
собственного капиталаРСК18,51%28,19%Чистая рентабельность собственного
капиталаЧРСК13,62%20,75%Рентабельность вложенного
капиталаРВК16,72%28,89%Рентабельность страховой деятельности с учетом
инвестиционного доходаРСД3,71%4,38%
Показатели вычислялись следующим образом:
ККЛ = ИА + КДЗ + ДС / СР + КЗ,
где ИА – инвестиционные активы (кроме вложений в уставной фонд других
предприятий),
КДЗ – краткосрочная дебиторская задолженность,
ДС – денежные средства предприятия,
СР – страховые резервы,
КЗ – кредиторская задолженность и займы.
КСЛ = ДС + КЦБ / РНП + РУ,
где ДС – денежные средства предприятия,
КЦБ – краткосрочные ценные бумаги,
РНП – резерв незаработанной премии,
РУ – резервы убытков.
КСС = СК/ТР,
где СК – собственный капитал,
ТР – технические резервы.
РК = ВП/А,
где ВП – валовая прибыль,
А – активы.
РСК = ВП/СК,
где ВП – валовая прибыль,
СК – собственный капитал.
ЧРСК = ВП-НП/СК,
где ВП – валовая прибыль,
НП – налог на прибыль,
СК – собственный капитал.
РВК = ВП-НП/УК,
где ВП – валовая прибыль,
НП – налог на прибыль,
УК – уставной капитал.
РСД =РСД+РИД/СП,
где РСД – результат страховой деятельности,
РИД – результат инвестиционной деятельности,
СП – страховая премия.
Из анализа данных видно, что большинство коэффициентов имеет тенденцию к
росту. Коэффициенты рентабельности страховой деятельности выросли за
счет увеличения прибыли в 2005 году, по сравнению с 2004 годом.
Коэффициент срочной ликвидности понизился за счет увеличения страховых
резервов, что свидетельствует о грамотной финансовой политике МСК
«АсСтра», но все равно остается выше нормы. Незначительно понизился
коэффициент оценки собственных средств за счет роста технических
резервов МСК «АсСтра».
2.3 Анализ финансовых показателей и ЗАО «Коммерческий банк
«Ростовэнергобанк»»
Проанализируем теперь финансовые показатели «Ростовэнергобанка».
Общая структура активов банка представлена в таблице 2.6.
Таблица 2.6. Активы банка в 2003–2004 гг.
Наименование
показателя31.12.200431.12.2005т. руб.%т.
руб.%Наличность11,40,049,80,02Обязательные резервы в Банке
России5001,9610002,28Кредиты и прочие размещенные
средства2299690,2339002,488,94Лизинг2701,064871,11Вложения в ценные
бумаги4821,899702,21Участие в капитале юридических
лиц550,221550,35Средства в расчетах260,1320,07Дебиторская
задолженность33,90,1346,80,11Имущество20003,9220504,67Расходы будущих
периодов67,70,27550,13Прочие
активы430,17450,1ИТОГО:25485100,0%43853100,0%
Из таблицы 2.6 видно, что структура активов банка в целом не менялась.
Порядка 90% активов составляет кредитный портфель банка.
В таблице 2.7 производится анализ активов, взвешенных с учетом
принимаемого риска.
Таблица 2.7. Активы банка по группам риска
Наименование
показателя31.12.200431.12.2005т. руб.%т. руб.%Первая
группа511,42,011009,82,3Вторая группа1886674,033589981,86Третья
группа524720,59650214,83Четвертая группа447,61,76174,30,4Пятая
группа4131,62267,90,61ИТОГО:25485100,0%43853100,0%
Из таблицы 2.7 следует, что в составе активов банка менее рискованные
активы имеют тенденцию к увеличению. Наибольшую долю занимают активы
второй группы риска.
В анализируемом банке кредитуются предприятия разных форм собственности.
Кредитная активность банка позволила ему завоевать свое место на рынке
банковских услуг Ростовской области
Проведем классификацию ссуд по некоторым основным признакам (табл. 2.8).
Таблица 2.8. Классификация ссуд в разрезе субъектов кредитования
Субъекты кредитованияНа 31.12.2004На 31.12.2005стоимость,уд. вес,
%стоимостьуд. вес,
%Госпредприятия––––ООО2299610038917,499,78ИЧП––850,22Итого:2299610039
002,4100
Мы видим, что банк выдает кредиты только юридическим лицам, из них все
кредиты – частным предприятиям, т.е. государственным предприятиям
кредиты не выдаются. Анализируя далее, можно заметить, что практически
все кредиты выданы ООО, и, несмотря на то, что за 2005 год по сравнению
с 2004 общая сумма кредитов увеличилась на 16006,4 тыс. рублей, т.е. на
41%, структура кредитования по субъектам осталась неизменной.
Если анализировать ссудные операции по срокам, то в нашем случае
наблюдается следующая ситуация (табл. 2.9).
Таблица 2.9. Классификация кредитов по срокам
Срок погашенияНа 31.12.2004На 31.12.2005? тыс. руб.% к итогу? тыс. руб.%
к итогу8–30 дней14956653505089,86 131 90 дней7783,3828287,2591 –180
дней710030,8711252,89181 день – 1 год––––1 – 3
года1620,75––Итого2299610039003100
Мы видим, что в основном банк выдает краткосрочные ссуды. Сравнивая
структуру кредитного портфеля за две периода, мы можем сказать, что на
31.12.2005 г. у банка вообще не было выдано кредитов на срок более 1
года, и значительно снизилась доля кредитов от 3 до 6 месяцев. Если на
31.12.2004 г. таких кредитов было примерно 31%, то на 31.12.2005 г. их
удельный вес = 3% к общей сумме кредитов, т.е. уменьшился по сравнению с
прошлым периодом в 10 раз. Значительно увеличилась сумма краткосрочных
кредитов до 1 месяца, с 65% до 89,86%, т.е. на 31.12.2004 г. банк имел
почти 90% краткосрочных кредитов от общей суммы выданных кредитов.
Предоставление краткосрочных ссуд сопряжено с определенным риском,
связанным с низкой кредитоспособностью заемщиков и изменением рыночных
процентных ставок.
От структуры кредитов по срокам зависят ликвидность и совокупный риск.
На нашем примере мы наблюдаем высокую ликвидность.
Формирование кредитного портфеля по срокам должно быть тесно связано со
структурой депозитного портфеля (табл. 2.10).
Таблица 2.10. Структура депозитного портфеля по срокам
Срок погашенияНа 31.12.2004На 31.12.2005?%?%До
востребования940186,3546182,752 – 7 дней1251,153264.948 – 30
дней8087,45378,131 –90 дней4353,99300,4591 – 180 дней230,122243,4180 – 1
год––––1 – 3 года300,27––> 3 лет––210,32Итого10 8921006599100Проводя
анализ данной таблицы, можно сделать выводы. Величина депозитного
портфеля уменьшилась на 4293 тыс. руб., с 10892 тыс. руб. на
31.12.2004 г. до 6599 тыс. руб. на 31.12.2005 г. Это можно оценить как
отрицательный фактор, т. к. в развитии ресурсной базы банка большую роль
играют депозитные операции. Т.е. для банка депозиты – это основной вид
пассивов, а, следовательно, основной вид ресурсов для активных операций.
Но также заметим, что, несмотря на уменьшение общей величины депозитов,
их структура практически не изменилась.
Депозиты до востребования составляли 86,3% на 31.12.2004 г. и 82,75% на
31.12.2005 г. от общей суммы депозитора и 12% приходится на депозиты
сроком до 3-х месяцев.
От объема и структуры депозитов зависят виды ссудных операций, а,
следовательно, доходы и прибыль банка. Кроме того, организация
депозитных операций играет большую роль в обеспечении ликвидности банка.
В нашем случае 85% депозитов – это депозиты до востребования. Эти
средства, с одной стороны, более дешевы, но с другой, особенно в
условиях экономической нестабильности, этот ресурс имеет неустойчивый
характер. Увеличение их удельного веса приводит к снижению ликвидности
банка.
Сопоставляя общие величины депозитов и кредитного портфеля, можно
сказать, что, хотя оба портфеля сопоставимы по срокам, но на
31.12.2004 г. за счет депозитов можно было выдать = 47% кредитов
(10892:22996), а на 31.12.2005 г. – 17% кредитов (6599:39002,4). Из
этого можно сделать вывод, что банк выдает кредиты, используя средства
из других источников.
Из следующих данных мы можем сделать вывод не только о видах
задолженности, но и о динамике кредитного портфеля (табл. 2.11)
Таблица 2.11. Анализ кредитов по срочности погашения
Виды задолженностиСумма, тыс. руб.Изменения, тыс. руб.На 31.12.2004на
31.12.2005Текущая2299639 002,416006,4Просроченная–––Итого:2299639
002,416006,4 1
Если провести анализ движения кредитов, то можно сделать вывод об
увеличении кредитного портфеля банка за год на 16006,4 тыс. руб. и в то
же время, полном отсутствии просроченной задолженности, что
свидетельствует о качественной бесперебойной работе банка. Но можно
сделать более подробные анализ текущей задолженности (табл. 2.12).
Таблица 2.12. Структура текущей задолженности
Текущая задолженностьНа 31.12.2004На 31.12.2005Тыс. руб.%Тыс. руб.%Без
пролонгации225339836059,592,45Пролонгированная46322942,97,55Итого:229610
039002,4100
Из данной таблицы видно, что банк имеет пролонгированную текущую
задолженность, тем самым, можно сказать, что он покрывает просроченную.
Общая величина текущей задолженности увеличилась на 16006,4 тыс. руб., и
удельный вес пролонгированной текущей задолженности увеличился к
31.12.2004 на 5,55%, т.е. на 2479,9 тыс. руб. по сравнению с
31.12.2004 г., что свидетельствует об ухудшении работы клиентов банка,
а, следовательно, это отрицательно сказывается и на работе самого банка.
Это означает, что банку необходимо уделять больше внимания принципам
кредитования: срочность, обеспеченность, платность, дифференцированный
режим кредитования, а так же целевой характер кредита. Работники
кредитного отдела должны более детально изучать кредитоспособность
клиентов, кредитные риски и т.д.
Одним из принципов кредитования является обеспеченность. В современных
условиях обеспеченность кредита понимается шире – обеспеченность
возврата кредита. Применение этого принципа должно давать гарантии не
только в виде материальной ценности, но и нематериальные формы
(гарантия, поручительство, страховой полис) (табл. 2.13).
Таблица 2.13. Классификация форм обеспечения возвратности кредита
Формы обеспечения возвратности кредитаНа 31.12.2004На
31.12.2005стоимость в тыс. руб.уд. вес. в%стоимость в тыс. руб.уд. вес
в%Залог2239197,437217,495,4Поручительство6052,617854,6Итого:229961003900
2,4100
Из данных таблицы 2.13 мы видим, по данным, что банк практикует две
основные формы обеспечения возвратности кредита: залог и поручительство.
При этом удельный вес такой формы как поручительство очень незначителен,
хотя и объем кредитов, обеспеченных таким образом за 2005 год вырос на
2%, что соответствует 1 185 тыс. руб.
Рассмотрим следующую таблицу 2.14, которая дает детальное представление
о формах залога, которые были использованы в исследуемом нами банке.
Таблица 2.15. Классификация форм залога с учетом субъектов кредитования
Предмет залогаСубъекты кредитованияНа 31.12.2004На 31.12.2005стоимость
тыс. руб.удел. вес. %стоимость тыс. руб.удел. вес.
%НедвижимостьООО––6401,72Основные
средстваООО1492466,6536017,496,77Товары в
оборотеООО746733,354751,28ИЧП––850,23Итого2239110037217,4100
Из приведенных данных видно, что на 31.12.2004 г. залог состоял на 2/3
из основных средств и на 1/3 из товаров в обороте, а структура залога на
31.12.2005 г. заметно изменилась из-за одного крупного кредита, сумма
которого равна 34999,5 тыс. руб., и его удельный вес в общей величине
выданных кредитов под залог составляет 94,03. Он был выдан под залог
основных средств. Остальная часть залога состояла примерно в равных
частях из товаров в обороте и недвижимости, 1,51% и 1,72%.
Основная задача банка заключается в том, чтобы погасить ссуду в срок за
счет доходов клиента, а не путем реализации залога (или иной формы
обеспечения ссуды), т. к. погашение основной суммы долга с процентами за
счет залога, например, является сомнительным, поскольку требует
дополнительных расходов на оценку (переоценку) залога, юристов, судебное
разбирательство и прочее. Поэтому банк проводит детальный анализ
кредитоспособности клиента с целью определения перспектив погашения
суммы задолженности клиентом в срок и без дополнительных расходов со
стороны банка.
Удельный вес средних остатков ссудных активов составляет:
На 31.12.2004 г.: 2296 / 25485 =0,9023
На 31.12.2005 г.: 39002,4 / 43853 =0,8894
Из наших расчетов видно, что существенных изменений за два года в
структуре ссудных активов по отношению к общей величине активов не
произошло.
Подводя итоги раздела можно сделать вывод о финансовой устойчивости МСК
«АсСтра» и «Ростовэнергобанка».
3. Оптимизация финансовых показателей банко-страховой группы МСК
«АсСтра» – ЗАО “Коммерческий банк «Ростовэнергобанк»
Из предыдущей главы следует, что МСК «АсСтра» является устойчиво
развивающимся предприятием. Однако возможно дальнейшее улучшение его
финансовых показателей.
В своей деятельности МСК «АсСтра» не использует такой важный вид
страховой деятельности как перестрахование и сострахование.
Специалисты, анализируя страховой рынок, подразделяют его на рынок
прямого страхования и рынок перестрахования. Рынок прямого страхования –
это сфера заключения договоров страхования между страховыми
организациями (страховщиками) и их клиентами (страхователями). Однако
один страховщик не всегда в состоянии обеспечить надежную страховую
защиту страхователю, особенно если речь идет об объекте, имеющем высокую
страховую стоимость или связанном с повышенной опасностью, поэтому для
создания сбалансированного страхового портфеля, повышения финансовой
устойчивости и гарантированного выполнения всех своих обязательств он
прибегает к услугам перестраховочного рынка.
Перестрахование – это страхование одним страховщиком (перестрахователем)
на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих
обязательств перед страхователем у другого страховщика
(перестраховщика), т.е. в данном случае речь идет о страховании
предпринимательского риска самого страховщика. Он заключает договор
страхования со страхователем, за что получает от него соответствующую
страховую премию, и затем «подстраховывает» себя на случай выплаты,
разделив риск с перестраховщиком и уплатив перестраховочную премию (с
удержанием с перестраховщика перестраховочной комиссии).
Законодательством допускается последовательное заключение двух или
нескольких договоров перестрахования (п. 4 ст. 967 ГК РФ): приняв на
себя риск перестрахователя, перестраховщик в свою очередь может передать
его другому перестраховщику и т.д. по цепочке. При этом каждый
перестраховщик может передавать риск либо полностью, либо частично,
оставляя себе часть риска – так называемое собственное удержание.
Процесс передачи риска в перестрахование называется перестраховочной
цессией. Перестрахователя, передающего риск, именуют цедентом, а
перестраховщика, принимающего риск, – цессионером (цессионарием).
Последующая передача риска называется ретроцессией. Соответственно
страховую компанию, передающую риск, именуют ретроцедентом, а
принимающую – ретроцессионером (ретроцессионарием).
От перестрахования следует отличать сострахование. Если объект
страхования застрахован по одному договору страхования совместно
несколькими страховщиками, то считается, что он принят ими в
сострахование. Отношения каждого страховщика (состраховщика) со
страхователем с юридической точки зрения считаются прямым страхованием и
регулируются относящимися к нему нормами права.
Состраховщики, как правило, солидарно отвечают перед страхователем
(выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения, если договором
не предусмотрено иное. Иногда состраховщики могут назначить одного из
них состраховщиком-лидером, который наделяется расширенными правами и
обязанностями.
Различие между сострахованием и перестрахованием заключается в том, что
в состраховании одна из сторон по договору – это всегда страхователь. В
перестраховании же участвуют исключительно страховые организации,
перераспределяющие принятый на себя прямым страховщиком риск
страхователя между собой.
Преимущество перестрахования заключается в том, что страховщик,
перестраховывающий принятые на себя риски, создает дополнительные
гарантии своей финансовой устойчивости. Следовательно, страхователь
получает дополнительную уверенность в полном и своевременном возмещении
ущерба.
При наступлении страхового случая страхователь обращается за выплатой к
своему страховщику, который, как того требует закон, производит
причитающуюся ему выплату в полном объеме. Тем самым интерес
страхователя полностью удовлетворяется. После этого страховщик требует
возмещения доли убытков перестраховщиком (перестраховщиками), который в
свою очередь, выплатив все, что соответствует его обязательствам перед
первым страховщиком, обращается к своему ретроцеденту, и т.д. по
цепочке.
Перестрахование может осуществляться как специализированными
перестраховочными обществами, так и обычными страховщиками. В развитых
странах преимущественно используются услуги специализированных
перестраховщиков, в то время как на российском рынке пока нет в
достаточном количестве мощных в финансовом отношении перестраховочных
организаций, поэтому в России перестрахование ведется в основном
обычными страховыми компаниями.
Важным показателем в системе перестраховочных отношений является размер
собственного удержания страховщика. Под ним понимается та часть
застрахованного риска (часть страховой суммы), обязательство по которой
страховщик оставляет за собой, а остальную часть (сверх собственного
удержания) передает в перестрахование или ретроцессию. На сумму,
соответствующую собственному удержанию в принятом риске, страховщик
(перестраховщик) обязан формировать все страховые резервы в порядке,
установленном нормативными актами органов страхового надзора. По
действующему российскому законодательству этот размер не может превышать
10% собственных средств страховщика. В некоторых западных странах вопрос
об определении собственного удержания не регламентирован нормативными
актами, а полностью оставлен на усмотрение страховщика.
Следует отметить, что перестраховочные отношения являются договорными.
Договор перестрахования, заключаемый между перестраховщиком и
перестрахователем, можно условно разделить на две основные части. Первая
часть отражает существенные условия договора прямого страхования,
лежащего в основе данного перестрахования, и содержит наименование и
характеристику объекта страхования, перечень застрахованных рисков,
страховые суммы и т.п. Вторая часть регулирует условия перестрахования и
содержит такие показатели, как доля участия перестраховщика в риске,
перестрахованные риски, размер перестраховочной комиссии и т.п. Кроме
того, договор перестрахования, как и любой другой договор, подчиняется
требованиям гражданского права и должен содержать следующие пункты:
реквизиты сторон, порядок оплаты причитающихся платежей и т.п., а в
международном перестраховании – арбитражные оговорки и порядок
урегулирования спорных ситуаций.
Перестраховочные отношения строятся на двух основных принципах:
возмездности и доброй воли. Принцип возмездности означает обязанность
перестраховщика выплатить перестрахователю возмещение в соответствии с
долей своего участия и только в том случае, если тот выплатил
причитающееся страховое возмещение страхователю, а принцип доброй воли –
обязанность перестрахователя до заключения договора перестрахования
предоставить перестраховщику полную и достоверную информацию о
перестраховываемом риске, а также информировать его обо всех изменениях
в степени риска в течение всего срока перестрахования. Нарушение этой
обязанности может стать основанием для отказа перестраховщика от выплаты
страхового возмещения в результате наступившего страхового случая.
В современной практике применяются различные формы и методы
перестрахования. По формам выделяют факультативное и облигаторное
перестрахование, а также промежуточную форму –
факультативно-облигаторное перестрахование, по методам распределения
обязательств между участниками перестраховочного договора –
пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
Факультативное, т.е. необязательное, перестрахование предполагает, что
отношения перестрахователя и перестраховщика формируются по каждому
конкретному риску, подлежащему перестрахованию. Необязательность
принятия такого перестрахования относится к обеим сторонам. С одной
стороны, перестрахователь может не передавать риск в перестрахование
данному перестраховщику, который, в свою очередь, не обязан его
принимать или может принять его частично. Фактически перестрахователь,
принимая риски на свою ответственность, далее каждый раз не имеет
гарантии того, что он сможет удачно разместить его в перестрахование, а
это, естественно, не благоприятно сказывается на его финансовом
положении и его клиентов. С другой стороны, перестраховщик и цедент не
связаны друг с другом никакими долгосрочными обязательствами по приему и
передаче рисков в перестрахование, обладают определенной свободой в
выборе партнеров и имеют возможность перестраховывать риски на
взаимовыгодных условиях, что способствует удешевлению страховой услуги
для клиента по прямому страхованию.
Облигаторное перестрахование используется на долгосрочной основе. Оно
предполагает передачу в перестрахование определенной совокупности
объектов, как правило, одного вида страхования, однородных по степени
риска, характеру объектов и т.п. Облигаторное страхование обязательно
для обеих сторон: в соответствии с договором перестрахователь обязан
передавать, а перестраховщик – принимать в перестрахование все риски,
подпадающие под действие договора. Оно в определенном смысле косвенно
выгодно для страхователя: если на его застрахованные объекты
распространяется действие облигаторного договора перестрахования, то они
гарантированно будут защищены перестрахованием.
Факультативное и облигаторное перестрахование может осуществляться
пропорциональными и непропорциональными методами. Пропорциональное
перестрахование основывается на распределении ответственности (между
сторонами пропорционально распределяются премии и обязательства), а
непропорциональное – на предполагаемых убытках.
Перестрахование играет важную роль в страховой системе. В современной
экономике существуют такие риски, организовать защиту от которых лишь
прямым страхованием невозможно (космические, экологические, крупные
промышленные риски и т.п.). Об этом свидетельствует не только опыт
мирового страхового рынка, но и современная отечественная практика.
О проведении перестрахования можно договориться с другими крупными
страховыми медицинскими компаниями Ростовской области: ростовским
филиалом компании «Макс-М», компаниями «Айболит» и «Панацея».
В качестве другого метода увеличения финансовых показателей предприятия
автором работы предлагается внедрение ДМС в филиалах МСК «АсСтра», и,
прежде всего, в филиале, в котором наблюдается наибольший прирост по ОМС
– Кагальницком.
На основании предыдущего параграфа видно, что спектр кредитных услуг
банка «Ростовэнерго» весьма широк, при этом наблюдается тенденция к
росту кредитного портфеля банка. Для повышения эффективности
кредитования банку необходимо оптимизировать процентные ставки, более
детально изучать кредитоспособность клиентов, кредитные риски.
Развитие кредитных операций должно сопровождаться адекватным качеством
управления рисками. В целях повышения качества управления рисками банк
должен:
реализовать рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, а
также применяемые в международной банковской практике методы управления
рисками;
обеспечить постоянный мониторинг рисков, добиваться эффективного
функционирования систем управления и внутреннего контроля, исключить
принятие исполнительным руководством и сотрудниками неконтролируемых и
нерегламентированных в рамках самих кредитных организаций решений,
связанных с принятием банковских рисков.
Важным направлением работы банка должно стать кредитование физических
лиц.
Физическим лицам можно предоставлять следующие виды услуг по
кредитованию:
1) Кредитные карты.
Процентная ставка здесь может составлять от 18 до 26% годовых по
валютной карте и от 25 до 33% годовых по рублевой карте. Сумма
кредитного лимита может составлять до 250% ежемесячного дохода клиента.
Раз в месяц клиент вносит минимальную сумму на счет кредитной карты.
Чтобы оформить заявку на кредит, необходим паспорт и один из следующих
документов:
· заграничный паспорт;
· водительское удостоверение;
· ИНН;
· страховое свидетельство государственного пенсионного фонда;
· полис / карта обязательного медицинского страхования.
Можно выпускать также кредитные карты с особыми условиями погашения и
низкой процентной ставкой – 10% годовых по кредитам в валюте и 15% по
кредитам в рублях. Льготные процентные ставки действуют 35 дней с
момента получения кредита.
2) Потребительское кредитование.
Оформлять кредит для покупки товара можно непосредственно в магазинах,
сотрудничающих с банком. Для получения кредита необходим паспорт и один
из дополнительных документов, удостоверяющих личность (см. выше). Банк
может рассматривать заявку на кредит в присутствии клиента. Размер
процентной ставки потребительского кредитования не должен превышать 23%
годовых.
3) Овердрафт.
В данном случае, овердрафт – это кредит на срок до одного месяца,
который банк предоставляет владельцам текущего счета. Лимит
краткосрочного кредитования составляет не более 30% от ежемесячного
дохода клиента. Обращение к овердрафту происходит автоматически после
того, как заканчиваются средства на текущем счете клиента. Эта услуга
особенно привлекательна для тех, кто активно использует свою пластиковую
карту.
Для автоматизации оценки активов банка следует использовать программный
комплекс «Анализ финансового состояния коммерческих банков» (ПК
«АФСКБ»).
ПК «АФСКБ» за более чем 12-летний опыт эксплуатации российскими и
иностранными организациями зарекомендовал себя как удобный, надежный,
гибкий и мощный инструмент. Он дает возможность профессиональному
риск-менеджеру проводить мониторинг организаций – контрагентов с помощью
методик, как поставляемых в составе программного комплекса, так и
собственных методических разработок.
ПК «АФСКБ» реализует наиболее естественную в профессиональной
деятельности риск-менеджера технологическую цепочку операций.
Разработчики комплекса сделали ставку на специалистов, не владеющих
языками и основами программирования. Аналитический аппарат программного
комплекса и заложенные в него методики анализа позволяют оценивать
предварительную, оперативную, итоговую и перспективную финансовую
деятельность организаций за любой период времени, используя традиционные
методы анализа: группировок, сравнения, коэффициентов, долевого участия,
цепных подстановок и др.
В ПК «АФСКБ» предусмотрена возможность проведения структурного,
динамического, графического, статистического, факторного, рейтингового и
прогнозного анализа. Количество методик, состав рассчитываемых
показателей, число организаций и анализируемых временных периодов не
ограничивается. Методики, поставляемые в программном комплексе, состоят
из аналитических таблиц, показателей и коэффициентов с их описанием,
шаблонов, формул и схем расчетов.
С помощью ПК «АФСКБ» специалист может в кратчайшие сроки подготовить
требуемый для руководства аналитический отчет в виде профессионального
(мотивированного) заключения, включая текстовое описание, табличные и
графические материалы. При этом, саму текстовую часть и условия ее
формирования пользователь комплекса может задавать самостоятельно при
формировании текстовой интерпретации получаемых в результате анализа
значений показателей и коэффициентов.
Универсальная открытая платформа, полная методологическая «прозрачность»
и большое количество настроек предоставляют возможность пользователю
самостоятельно адаптировать ПК «АФСКБ» к различным изменениям, в
частности, по плану счетов, отчетным формам или нормативам и,
соответственно изменениям, в автоматическом режиме свободно
корректировать имеющиеся методические приложения.
В зависимости от целей анализа инструментальные средства программного
комплекса позволяют создавать пользователю неограниченное количество
различных методик, самостоятельно настраивать ПК «АФСКБ» под собственную
идеологию и условия работы, при этом, не требуется знаний языков и основ
программирования – используется «принцип конструктора».
Заключение
Главной целью любого вида финансового анализа является оценка и
идентификация внутренних проблем компании для подготовки, обоснования и
принятия различных управленческих решений, в том числе в области
развития, выхода из кризиса, перехода к процедурам банкротства,
покупки-продажи бизнеса или пакета акций, привлечения инвестиций
(заемных средств).
Финансовый анализ российской компании по используемым видам и формам
принципиально не отличается от аналогичных процедур в рамках
традиционного (западного) подхода. В зависимости от конкретных задач
финансовый анализ может осуществляться в следующих видах:
· экспресс-анализ (предназначен для получения за 1–2 дня общего
представления о финансовом положении компании на базе форм внешней
бухгалтерской отчетности);
· комплексный финансовый анализ (предназначен для получения за 3–4
недели комплексной оценки финансового положении компании на базе форм
внешней бухгалтерской отчетности, а также расшифровок статей отчетности,
данных аналитического учета, результатов независимого аудита и др.);
· финансовый анализ как часть общего исследования бизнес-процессов
компании (предназначен для получения комплексной оценки всех аспектов
деятельности компании – производства, финансов, снабжения, сбыта и
маркетинга, менеджмента, персонала и др.);
· ориентированный финансовый анализ (предназначен для решения
приоритетной финансовой проблемы компании, например оптимизации
дебиторской задолженности на базе, как основных форм внешней
бухгалтерской отчетности, так и расшифровок только тех статей
отчетности, которые связаны с указанной проблемой);
· регулярный финансовый анализ (предназначен для постановки эффективного
управления финансами компании на базе представления в определенные
сроки, ежеквартально или ежемесячно, специальным образом обработанных
результатов комплексного финансового анализа).
В зависимости от заданных направлений финансовый анализ может
проводиться в следующих формах:
· ретроспективный анализ (предназначен для анализа сложившихся тенденций
и проблем финансового состояния компании; при этом мы считаем, что, как
правило, бывает достаточно квартальной отчетности за последний отчетный
год и отчетный период текущего года);
· план-фактный анализ (требуется для оценки и выявления причин
отклонений отчетных показателей от плановых);
· перспективный анализ (необходим для экспертизы финансовых планов, их
обоснованности и достоверности с позиций текущего состояния и имеющегося
потенциала).
Алгоритм традиционного финансового анализа включает следующие этапы:
1. Сбор необходимой информации (объем зависит от задач и вида
финансового анализа).
2. Оценку достоверности информации (как правило, с использованием
результатов независимого аудита).
3. Обработку информации (составление аналитических таблиц и
агрегированных форм отчетности).
4. Расчет показателей структуры финансовых отчетов (вертикальный
анализ).
5. Расчет показателей изменения статей финансовых отчетов
(горизонтальный анализ).
6. Расчет финансовых коэффициентов по основным аспектам финансовой
деятельности или промежуточным финансовым агрегатам (финансовая
устойчивость, платежеспособность, деловая активность, рентабельность).
7. Сравнительный анализ значений финансовых коэффициентов с нормативами
(общепризнанными и среднеотраслевыми).
8. Анализ изменений финансовых коэффициентов (выявление тенденций
ухудшения или улучшения).
9. Расчет и оценку интегральных финансовых коэффициентов (многофакторные
модели оценки финансового состояния компании, наиболее известной из
которых является Z-счет Альтмана).
10. Подготовку заключения о финансовом состоянии компании на основе
интерпретации обработанных данных.
Проведенный финансовый анализ банко-страховой группы, а именно анализ
структуры баланса, активов и пассивов, показателей страховой
деятельности и инвестиционной политики, рентабельности и ликвидности
выявил наличие следующих проблем:
По МСК «АсСтра» – отсутствие операций перестрахования и сострахования,
слабое развитие ДМС в филиалах.
По «Ростовэнергобанк» – отсутствие кредитования физических лиц,
уменьшение величины депозитного портфеля, ориентированность банка на
обеспечение кредитов в залоговой форме.
Предложены следующие пути их решения.
Для повышения эффективности кредитования банку «Ростовэнергобанк»
необходимо оптимизировать процентные ставки, более детально изучать
кредитоспособность клиентов, кредитные риски. Важным направлением работы
банка должно стать кредитование физических лиц. Для автоматизации оценки
активов банка следует использовать программный комплекс «Анализ
финансового состояния коммерческих банков» (ПК «АФСКБ»).
МСК «Асстра» для повышения финансовой устойчивости и улучшения
финансовых показателей необходимо развивать операции перестрахования и
сострахования, а также внедрять в филиалах программы по ДМС.
Литература
1. Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (в
ред. от 10.12.2003 №172-ФЗ с изменениями и дополнениями.
2. ФЗ «О Банках и банковской деятельности» в редакции 1996 года с
изменениями и дополнениями.
3. ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации» от 2003 г.
4. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и
статистика, 1998.
5. Воблый К.Г. Основы экономики страхования. – М., 1993.
6. Ганюшкин А. Банко-страховые группы – будущее мировых финансов. //
Страховое дело. №4, 2005.
7. Глущенко В.В. Управление рисками и страхование. – М., 1999.
8. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд.,
перераб., и доп. – М.: Финансы и статистика, 2001.
9. Жеребко А. Понятие и задачи финансового менеджмента страховой
компании. // Финансовый бизнес. 2000. №5.
10. Кромонов В. Методика оценки активов коммерческого банка. М.: 2004.
11. Малиновский В. Некоторые вопросы исследования платежеспособности
страховых компаний. // Финансы. 1995. №6.
12. Попов А.С., Наливайский Ю.В. Управление банковскими рисками. М.:
2003.
13. Страхование: теория, практика и зарубежный опыт. – М., 2002.
14. Сухов В.А. Роль собственного капитала в обеспечении финансовой
устойчивости страховщика. // Финансы. 1995. №4.
15. Чеботарев В. Опыт моделирования кредитно-депозитных операций
коммерческого банка. // Аудит и финансовый анализ. №4, 2000.
16. Чернова Г.В. Альтернативный метод расчета норматива
платежеспособности для некоторых рисковых видов страхования. // Вестник
СПбГУ, 2000, серия 5. – Экономика, вып. 2.
17. Чернова Г.В., Зайцев М.Б. Финансовая классификация рисков в
деятельности страховой компании. // Страховое дело, 2001, декабрь.
18. Шахов В.В. Страхование. – М., 1997.
19. Экономика страхования и перестрахования. – М., 1996.
20. Юрченко Л.А. Финансовый менеджмент страховщика. – М., 2001.
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
