5
Содержание
ВВЕДЕНИЕ 2
раздел 1. РОЛЬ И МЕСТО СТРАХОВЫХ РЫНКОВ В ЭКОНОМИКЕ 5
1.1. Понятие, характеристика и сущность страхования 5
1.2. Этапы становления рынка страховых услуг 26
РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ПОВОЛЖСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА 32
2.1. Ситуация на страховом рынке Поволжского региона в 1999-2000 г.г. и
положени, которое занимает на нем ОАО СФ “Сервита волгоград” 32
2.2. ПОКАЗАТЕЛИ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ (НА ПРИМЕРЕ оао СФ
“сЕРВИТА ВОЛГОГРАД”) 42
раздел 3. перспективы развития страхового рынка 51
3.1. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОГО СТРАХОВОГО РЫНКА 51
3.2. Практические мероприятия по развитию страхового РЫНКА в России 53
3.3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ страховой фирмы “Сервита Волгоград” и
Практические предложение, направленные на решению этих проблем 57
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
Список литературы 64
ПРИЛОЖЕНИЕ 66
ВВЕДЕНИЕ
В настоящее время происходящие в России преобразования экономики и
политической структуры обостряют многие проблемы. В обществе
продолжается более активное расслоение по уровню жизни, обостряются
многие социальные проблемы.
Падает уровень жизни многих категорий населения и соответственно
увеличивается число людей, которым необходимы различные виды социальной
поддержки. Вместе с тем существует устойчивая тенденция сокращения
бюджетных ассигнований, направляемых на эти цели.
В нашей стране сложившаяся в советский период система социальной защиты
населения при происходящих переменах в Росси не может отвечать нуждам и
потребностям общества, так как она во многом уже исчерпала себя. Уровень
совокупного дохода зачастую не достигает прожиточного минимума, снизился
уровень охраны труда, медицинского обслуживания, социального
страхования. Это привело к ухудшению социальной защищенности всего
населения, как работающего, так и неработающего (пенсионеров, инвалидов,
домохозяек и т.д.).
Государство не обладает возможностями оставаться единственным субъектом,
который определяет как, кого и в какой степени социально поддерживать.
Более того, оно теряет свои позиции как центрального регулятора в сфере
социально-трудовых отношений и как их гаранта.
Социальная нестабильность в обществе и поиск новых идей, способствующих
экономическим преобразованиям, подвели к необходимости разработки
программ социальной поддержки, ориентированных на проведение социально
компенсирующих мероприятий, в ходе которых в одинаковой степени
учитывались бы интересы людей, возможности государственного
финансирования и реальный уровень инфляции.
На современном этапе возрастает потребность физических лиц в обеспечении
устойчивых гарантий защиты своих экономических интересов, связанных с
осуществлением различных видов хозяйственной деятельности, сохранением
определенного уровня благосостояния и здоровья.
Наиболее эффективной формой социальной защиты, успешно функционирующей
во многих странах, является страхование.
Развитие страхового рынка, сочетание обязательного и добровольного
страхования позволяют создавать надежные системы социальной защиты,
прежде всего для работника, противодействуют возможности изменения его
социального и материального положения в определенных ситуациях.
Таким образом, можно сделать вывод, что страхование является системой
защиты имущественных интересов граждан, организаций и государства,
которая должна стать необходимым элементом в свете происходящих
экономических, социальных и политических преобразований в Росси.
Страхование является ведущим сегментом экономики в деятельности
экономически развитых государств и зачастую даже опережает банковский
сегмент. Так как Россия за последние десятилетие встала на путь
цивилизованного мирового развития, то есть все основания утверждать, что
роль страхования должна будет возрастать и в жизни нашего государства.
Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране
являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление
экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых,
укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель
(собственник) в силу своей экономической обособленности от государства
вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на
страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной
собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение
имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного
строительства, а также приватизация государственного жилого фонда.
В-третьих, важным источником развития страхового рынка является
сокращение некогда всеобъемлющих гарантий, предоставляемых системой
государственного соцстрахования и соцобеспечения. Сегодня отсутствие
гарантий должно восполняться различными формами личного страхования. И,
наконец, в-четвертых, снятие “железного занавеса” между Россией и
странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж (круизы,
туры, шопинг-туры, спортивные выступления, отдых, деловые поездки и т.
п.), что в свою очередь требует увеличения и качественного
совершенствования страховых услуг, профессиональной подготовки кадров в
области страхования.
Перечисленные выше предпосылки подтверждают актуальность выбранной темы
для дипломной работы.
Целью данной работы является анализ рынка страховых услуг и структуры
страхового портфеля на примере страховой компании города Волгограда, что
позволит определить пути повышения деловой активности фирмы и
эффективности ее деятельности на страховом рынке Поволжского региона.
Объектом дипломного исследования является ОАО СФ “Сервита Волгорад”.
В соответствии с этим были поставленны следующие задачи:
1. Определение сущности, понятия и характеристики страхования в целом.
2. Выведение этапов становления рынка страховых услуг.
3. Рассмотрение ситуации на страховом рынке Поволжья на примере трех
областей (Астраханской, Волгоградской и Сарартовской).
4. Анализ структуры страхового портфеля трех регионов и ОАО СФ “Сервита
Волгорад”.
5. Проведение аналитического расчета показателей, характеризующих
страховой портфель ОАО СФ “Сервита Волгорад”.
6. Выделение основных проблем на страховом рынке вцелом .
7. Разработка основных мероприятий по развитию страхового рынка.
8. Выявление небостатков в ведении страхового дела в ОАО СФ “Сервита
Волгорад” и предложение методов по их преодалению.
В процессе подготовки дипломной работы использовались материалы:
аналитическая информация и различные методические источники.
Структурно дипломная работа состоит из введения, трех разделов,
заключения, списка использованной литературы и приложений.
раздел 1. РОЛЬ И МЕСТО СТРАХОВЫХ РЫНКОВ В ЭКОНОМИКЕ
1.1. Понятие, характеристика и сущность страхования
Человечество живет и трудится в условиях определенной природной и
социальной среды. В процессе своей жизнедеятельности оно постоянно
сталкивается с влиянием и воздействием различных стихийных сил природы,
неожиданностями и со случайностями социальных и бытовых явлений.
Если стихийное бедствие или для успешного развития рынка страховых услуг
в нашей стране необходимо изучать рынок данных услуг как зарубежных
стран, так методы страхования, которые были в нашей стране до 90-х
годов. Необходима квалифицированная подготовка специалистов в данной
области услуг, а также тщательный отбор персонала страховых компаний.
В данной работе была проделана попытка раскрыть сущность страхования,
которое является экономической категорией, распределяющей во времени и в
пространстве понесенного ущерба, в распределении этого ущерба между
многими участниками фонда (страхователями).
Были даны основные понятия страхования, то есть его назначение, которое
заключается в защите имущественных интересов населения при наступлении
страхового события. Это понятие, анализируя работу Сербиновского Б.Ю.
[15], можно выразить в виде структуры развития общества и место в нем
страхования, которая приведена на рисунке 1.1. Определены источники
создания страховых фондов, ими являются платежи граждан и юридических
лиц (обязательные и добровольные), а также подробно рассмотрены их три
основные формы – это государственные, фонды самострахования и фонды
страховых компаний.
Государство формирует страховые фонды как фонды социальной поддержки за
счет обязательных платежей граждан и юридических лиц. Эти средства
используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при
наличии определенных условий для материального обеспечения граждан при
наступлении нетрудоспособности, старости и в других предусмотренных
законом случаях. Возможности государства в оказании социальной помощи
ограничены.
Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах
на добровольной основе. Исключение составляют лишь определенные
организационно-правовые формы предприятий (акционерные общества), для
которых законом предписывается создание резервных фондов, минимальный
размер которых составляет 15% от уставного капитала. Граждане используют
для компенсации неожиданных ущербов личные накопления. Этот метод
оправдывает себя в случае покрытия потребности в деньгах,
65
размеры и время появления которой заранее известны либо не очень велики.
Если же речь идет о серьезных ущербах, то резервные накопления граждан и
предприятий оказываются недостаточными для их компенсации.
Фонды страховых компаний образуются на основе передачи им функций
страхования со стороны клиентов, которые предпочитают не заниматься
самострахованием, а участвовать в коллективных страховых фондах,
управляемых профессионалами.
В работе подробно рассмотрены признаки, подтверждающие экономическую
категорию страхования:
При страховании возникают денежные перераспределительные отношения,
обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности
наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной
ущерб.
Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения
между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в
одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в
страхование.
Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой
фонд целевого назначения, формируемый за счет фиксированных взносов
участников страхования, который может быть представлен на рисунке 1.2.
Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в
страховой фонд платежей.
Подробно определены функции страхования:
– Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска.
– Предупредительная функция страхования – финансирование за счет средств
страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.
– Сберегательная функция заключается в том, что при помощи страхования
сберегаются денежные суммы на дожитие.
Такое заключение можно сделать анализируя работу Журавлева Ю.М. и Секерж
И.Г. “Страхование и перестрахование (теория ипрактика)” [7].
В другой научной работе, “Основы страховой деятельности” [13], дается
расширенное определение функций страхования, которое можно в обобщенном
виде представить в виде таблицы 1.1 .
Страхование выполняет четыре функции: рисковую, предупредительную,
сберегательную, контрольную.
Содержание рисковой функции страхования выражается в возмещении риска. В
рамках действий этой функции происходит перераспределение денежных
ресурсов между участниками страхования в связи с последствиями случайных
страховых событий.
Таблица 1.1.
Функции страхования
На уровне индивидуального производстваНа уровне всего народного
хозяйстваРисковая (покрытие риска)Обеспечение непрерывности
общественного воспроизводстваОблегчение финансированияОсвобождение
государства от дополнительных финансовых
расходовПредупредительнаяСтимулирование НТПВозможность концентрации
внимания на нестрахуемых рискахЗащита интересов пострадавших лиц в
системе отношений гражданской ответственности
Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск
как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением
страхования по возмещению материального ущерба пострадавших.
Облегчение финансирования (сберегательная функция) страхования
заключается в том, что при помощи страхования сберегаются денежные суммы
на дожитие. Это сбережение вызвано потребностью в страховой защите
достигнутого семейного достатка.
Назначением предупредительной функции страхования является
финансирование за счет средств страхового фонда мероприятий по
уменьшению страхового риска. В страховании жизни категория страхования в
наибольшей мере сближается с категорией кредита при накоплении по
договорам страхования на дожитие обусловленных страховых сумм.
Содержание контрольной (концентрации внимания на нестрахуемых рисках)
функции страхования выражается в контроле за строго целевым
формированием и использованием средств страхового фонда.
Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность
увеличить состояние и богатство нации.
Если несчастный случай практически наступил, уничтожил материальные
ценности, нарушил нормальный производственный процесс, то, очевидно, что
необходимы экономические, в том числе и финансовые меры, которые
позволили бы восстановить пострадавшие объекты, возместить нанесенный
ущерб и, тем самым, создать условия для
Рис. 1.2. Схема замкнутой раскладки ущерба в страховом фонде
продолжения нормальной хозяйственной деятельности. Для этого требуются
специальные, как материальные, так и денежные средства, которые
необходимо создать заблаговременно.
В составе совокупного общественного продукта любого общества
предусматривается определенная часть, которая резервируется для
возмещения возможного ущерба от стихийных бедствий и несчастных случаев.
Такой специальный резервный фонд называется страховым фондом.
Страховой фонд неразрывно связан с общественным производством в
различных общественно-экономических формациях и выступает в качестве
экономического метода восстановления производительных сил, разрушаемых
стихийными силами природы или несчастными случаями. Поэтому страховой
фонд является экономической необходимостью и представляет собой
обязательный элемент общественного воспроизводства в любом обществе, как
показано в работе Журавлева Ю.М. [7].
Число рисков, угрожающих обществу и отдельному человеку, так велико, что
страховые фонды неизбежно создаются в разных организационных формах и
служат для разных целей. Существуют три основные организационные формы
страховых фондов следующие:
– государственные (фонды социального страхования);
– фонды самострахования;
– фонды страховых компаний.
Каждая из этих форм используется на практике и имеет собственную сферу
применения.
Государство формирует страховые фонды как фонды социальной поддержки за
счет обязательных платежей граждан и юридических лиц. Эти средства
используются в строгом соответствии с установленными нормативами и при
наличии определенных условий для материального обеспечения граждан при
наступлении нетрудоспособности, старости и в других предусмотренных
законом случаях. Возможности государства в оказании социальной помощи
ограничены. Следует отметить, что в условиях рыночной экономики
государство не ставит перед собой цели всесторонней опеки своих граждан.
Ответственность за себя, свою семью, свое имущество в основном лежит на
самих гражданах, а государство обеспечивает лишь минимум гарантий в
рамках проводимой социальной политики.
Фонды самострахования создаются на предприятиях и в домашних хозяйствах
на добровольной основе. Исключение составляют лишь определенные
организационно-правовые формы предприятий (акционерные общества), для
которых законом предписывается создание резервных фондов, минимальный
размер которых составляет 15% от уставного капитала. Граждане используют
для компенсации неожиданных ущербов личные накопления. Этот метод
оправдывает себя в случае покрытия потребности в деньгах, размеры и
время появления которой заранее известны либо не очень велики. Если же
речь идет о серьезных ущербах, то резервные накопления граждан и
предприятий оказываются недостаточными для их компенсации, как заметил
Гвозденко А.А. в своей работе “Основы страхования”.[2]
Однако такая форма создания страхового фонда не может полностью
достигнуть поставленной задачи. Во-первых, нельзя заранее предвидеть ни
момента наступления несчастного случая или бедствия, ни его
разрушительной силы, ни его последствий, следовательно, нельзя не
определить время, достаточное для создания такого фонда. Во-вторых,
поставив перед собой такую задачу, хозяйство должно накопить фонд,
равный стоимости всех его основных и оборотных средств, что экономически
бессмысленно, так как основная часть этих средств окажется замороженной,
выбывшей из оборота, или в силу каких-либо обстоятельств, будет
использована не по назначению.
Самый надежный способ компенсации ущербов, связанных с рисками, – это
участие в фондах страховых компаний. Фонды страховых компаний образуются
на основе передачи им функций страхования со стороны клиентов, которые
предпочитают не заниматься самострахованием, а участвовать в
коллективных страховых фондах, управляемых профессионалами. Систему
понятий страхования обобщенно, анализируя работу “Основы страховой
деятельности” [13], можно представить в виде таблицы 1.2.
Таблица 1.2.
Основные понятия страхования
Суть понятияСоздание целевых страховых фондовНазначениеЗащита
имущественных интересов населения при наступлении страхового
событияИсточники созданияПлатежи граждан и юридических лиц (обязательные
и добровольные)Формы организацииГосударственные фондыФонды
самострахованияФонды страховых компаний
Из этой системы образования страховых фондов сложились два основных
направления страховой деятельности:
– государственное социальное страхование, основанное на принципе
коллективной солидарности и направленное на социальное выравнивание и
обеспечение минимума благосостояния;
– индивидуальное страхование физических и юридических лиц, основанное в
основном на принципе добровольности и осуществляемое страховыми
компаниями.
Индивидуальное страхование играет ведущую роль в компенсации ущербов, и
потребность в его развитии возрастает вместе с ростом рыночной
экономики. Страхование гарантирует от случайных рисков имущественные
интересы граждан и предприятий, обеспечивает продолжение хозяйственной
деятельности предприятий и непрерывность общественного воспроизводства.
На уровне индивидуального воспроизводства через страхование финансовые
последствия определенных рисков перекладываются на страховые компании.
Такое переложение риска является благом для лица, страхующего себя и
свое имущество, даже тогда, когда страховой случай не наступает, потому
что создает у него чувство уверенности и защищенности, как утверждает
Гвозденко А.А. в своей работе “Основы страхования: Учебник”[2].
Страхование – это стратегический сектор экономики. В ней смыкаются
финансы и право, коммерция и статистика, налогообложение и
инвестиционные процессы. Все они достаточно плотно переплетены в одно
целое, можно сделать вывод анализируя работу “Страховой рынок Поволжья:
Проблемы финансовой устойчивости региональных страховщиков.”[20]
Особенно в период развития рыночных отношений предприниматель получает
возможность сосредоточить все свое внимание на проблемах рынка и
конкуренции, будучи уверенным при этом, что средства производства и
предметы труда материально защищены от любых случайностей.
Цитируя Лисина В.И. [12], “Именно страхование повышает инвестиционный
потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это
важно для российской экономики, которая пока пребывает в сложном
положении”.
В страховании очень четко действует принцип “Один за всех, все за
одного”, хотя это зачастую и не осознается участниками страховых
отношений. Некоторые лица получают из “общей кассы” больше, чем внесли,
другие — меньше, а некоторые вообще ничего не получают, если событие их
не касается. Однако вряд ли эти последние будут рассматривать
страхование как убыточное предприятие, если не получат никакого
возмещения в силу отсутствия основания для подобного возмещения.
Например, если застрахованное здание предприятия не сгорит, то
предприниматель не получит и возмещения ущерба, вызываемого пожаром. Тем
не менее, он осуществляет страхование от огня, поскольку знает, что при
наличии соответствующих оснований его требования по выплате возмещения
будут удовлетворены следовательно, призвано удовлетворять случайно
возникающие имущественные потребности, вызванные случайно наступлением
особых вредоносных событий, посредством финансового участия многих лиц.
Как экономическая категория, страхование представляет собой систему
экономических отношений, включающую совокупность форм и методов
формирования целевых фондов денежных средств и их использование для
возмещения ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях,
а также для оказания помощи гражданам при наступлении определенных
событий в их жизни.
Экономическую категорию страхования характеризуют следующие признаки:
1. При страховании возникают денежные перераспределительные отношения,
обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности
наступления страхового случая, способного нанести материальный или иной
ущерб. Этим признаком страхование связано с категорией страховой защиты
общественного производства.
2. Для страхования характерны замкнутые перераспределительные отношения
между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в
одном или нескольких субъектах на все субъекты, вовлеченные в
страхование. Подобная замкнутая раскладка ущерба основана на вероятности
того, что число пострадавших субъектов, как правило, меньше числа
участников страхования, особенно если число участников достаточно
велико.
3. Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный
страховой фонд целевого назначения, формируемый за счет фиксированных
взносов участников страхования. Поскольку средства этого фонда
используются лишь среди участников его создания, размер страхового
взноса представляет собой долю каждого из них в раскладке ущерба.
Поэтому, чем шире круг участников страхования, тем меньше размер
страхового взноса и тем доступнее и эффективнее становится страхование.
Если в страховании участвуют миллионы страхователей и застрахованы сотни
миллионов объектов, то появляется возможность за счет минимальных
взносов возмещать максимальный ущерб. При этом для эффективного
территориального перераспределения страхового фонда в течение года между
застрахованными хозяйствами требуется достаточно большая территория и
значительное число подлежащих страхованию объектов. Только при
соблюдении этого условия возможна раскладка ущерба от стихийных
бедствий, охватывающих большие территории.
Характерной чертой страхования является возвратность мобилизованных в
страховой фонд платежей. Страховые платежи определяются на основе
страховых тарифов, состоящих из двух частей:
а) нетто-платежей, предназначенных для возмещения вероятного ущерба,
б) накладных расходов на содержание страховой организации, проводящей
страхование.
Размер нетто-платежей устанавливается на основе вероятного ущерба за
расчетный период (обычно 5 или 10 лет) в масштабе определенной
территории (области, края, республики). Поэтому вся сумма нетто-платежей
возвращается в форме возмещения ущерба в течение принятого в расчет
временного периода в том же территориальном масштабе.
Выделяются три группы страховых отношений, выражаемых специфической
страховой терминологией :
1. Страховые отношения, связанные с проявлением специфических страховых
интересов участников страхования, с определением наиболее общих условий
страхования;
2. Страховые отношения, связанные с формированием страхового фонда;
3. Страховые отношения, связанные с расходованием средств страхового
фонда, как утверждается в работе Сербиновского Б.Ю. и Гарькуша В.Н.
“Страховое дело: Учебное пособие для вузов” [15].
Страхование – категория экономическая, сущность его состоит в
распределении во времени и в пространстве понесенного ущерба, в
распределении этого ущерба между многими участниками фонда
(страхователями).
Страховой фонд, образуемый в стране с помощью института страхования, по
существу, является совокупностью отдельных, локальных фондов,
создаваемых каждой из страховых компаний за счет сбора страховых
платежей (взносов) с определенного круга лиц, а именно со своих
клиентов, страхователей данной страховой компании и предназначенных для
возмещения ущерба именно этому, ограниченному кругу лиц.
Вместе с тем в силу существования института перестрахования – системы
договорных отношений по перераспределению принятых рисков между многими
страховыми организациями не только внутри страны, но и за рубежом,
страховые компании различных стран оказываются связанными взаимными
обязательствами по возмещению ущерба, понесенного страхователями этих
обществ.
Система перестрахования призвана дробить принятые риски между большим
количеством страховых компаний. Поэтому нередко оказывается, что в
возмещении ущерба по крупному объекту участвуют сотни страховых компаний
из многих стран мира через систему перестрахования. Поэтому страховой
фонд, создаваемый одной страховой компанией, перестает быть локальным,
отдельным фондом, а вливается в общий страховой фонд национального
страхового рынка и оказывается связанным со страховыми рынками других
стран.
Страхование проводится, в основном, в добровольном порядке, на
договорных условиях, поэтому оформляется в письменном виде: от
страхователя, как правило, требуется письменное заявление (заявка).
Страховая компания в подтверждение заключения договора страхования
выдаст специальный документ, который может иметь различную форму и
наименование в зависимости от его содержания и назначения и называться
страховым полисом, сертификатом, страховой квитанцией и т. п. Основными
документами, наиболее распространенными в международной практике,
являются страховой полис и страховой сертификат.
Наряду с добровольным, договорным страхованием существует и другая форма
–обязательное страхование, проводимое в силу закона (например:
обязательное страхование пассажиров воздушного, железнодорожного,
внутреннего водного и автомобильного транспорта, страхование строений,
крупного рогатого скота, лошадей и верблюдов, находящихся в личной
собственности граждан, государственного имущества, сдаваемого в аренду,
страхование военнослужащих и работников милиции, медперсонала от вируса
СПИД, ранее имущества совхозов и колхозов). Во всех других странах,
кроме нашей, существует обязательное страхование гражданской
ответственности перед третьими лицами владельце или водителей
автомобилей, поскольку последние рассматриваются как источники
повышенной опасности для окружающих.
Заключение договора страхования (добровольного) – личного имущества или
имущественного интереса – может быть выполнено только при наличии
определенных условий, которые именуются элементами страхуемости. Этих
элементов четыре:
1. Наступление события, предусматриваемого договором страхования, должно
быть возможным – иначе отпадает необходимость в страховании.
2. Событие должно носить случайный, неожиданный характер, т. е.
необходимо, чтобы ни страхуемому, ни страховому обществу, не были
заранее известны ни обязательность наступления предполагаемого события,
ни время его наступления, ни сила его действия.
Если известно, что событие по отношению к страховому объекту обязательно
наступит, то страхование проводить нельзя. Исключение составляет
страхование жизни, где заранее известно, что смерть когда-нибудь
обязательно наступит – человеческая жизнь не беспредельна, но момент ее
наступления у человека в цветущем возрасте определению не поддастся.
Тяжело больные люди и старики, как известно, на страхование не
принимаются в силу повышенного риска.
3. Опасность случайная для данного объекта, должна быть доступна
статистическому учету, применительно к массе однородных объектов (пожар
для страхуемого дома рассматривается как возможная, но не обязательная
случайность, но для массы других однородных домов существует статистика
пожаров). Страховые взносы находятся в определенном соответствии с
обязательствами страховой компании по выплате страхового возмещения.
Размер этих взносов нельзя установить без статистических данных,
определяющих частоту возникновения опасностей, силу их действия и размер
причиняемого ущерба.
4. Опасность наступления события, гибели или повреждения страхуемого
объекта не должна зависеть от воли страхуемого или другого
заинтересованного лица.
В договоре страхования участвуют, как минимум, две стороны: страховщик и
страхователь.
Страховщик – страховое учреждение, которое образует специальный,
централизованный, страховой фонд для выплаты возмещения по возможным
ущербам и управляет этим фондом.
Страхователь – это юридическое или физическое лицо, которое участвует в
создании этого централизованного фонда, вносит в него взносы в виде
страховых платежей, именуемых страховой премией.
В договорах личного страхования, помимо страховщика и страхователя могут
участвовать еще два лица: застрахованный и выгодоприобретатель (термин
условный, не соответствующий сущности личного страхования).
Застрахованный – лицо, в жизни которого может произойти событие,
влекущее за собой для страховщика необходимость выплаты страховой суммы,
предусмотренной в договоре страхования.
По ранее действующим правилам советского государственного страхования
страхователь и застрахованный должны быть одним и тем же лицом, т. е. по
договору личного страхования можно застраховать только себя. Однако в
настоящее время имеются многочисленные исключения: отдельным
учреждениям, предприятиям и ведомствам предоставлено право страховать за
свой счет определенные категории работников.
Страхователем здесь выступает организация, а застрахованными – ее
работники. Росгосстрах проводил страхование несовершеннолетних детей; в
этом случае родители или родственники ребенка выступали в роли
страхователя, а дети—застрахованными.
Выгодоприобретатель – лицо, назначенное для получения страховой суммы в
случае смерти застрахованного (в период действия договора страхования).
В имущественном страховании, в некоторых случаях, также может
фигурировать “выгодоприобретатель”, в пользу которого направляется
страховое возмещение. Например, при сдаче госучреждением помещения в
аренду, арендатор будет являться страхователем, а возмещение по ущербу
получит госучреждение. При транспортном страховании грузов во внешней
торговле страхователем выступает поставщик, а выгодоприобретателем будет
являться покупатель или иное лицо, в пользу которого будет выписан или
индоссирован страховой полис.
В договоре имущественного страхования помимо наименования страхуемого
объекта должны быть оговорены стоимость объекта, т. е. сумма, исходя из
которой и в пределах которой, страховщик берет на себя обязательство по
выплате возмещения за нанесенный страхователю ущерб, а также условия
страхования или перечень событий, при наступлении которых возникает
ответственность страховщика по договору страхования. Следует сказать,
что в условиях страхования, обычно, особенно подробно перечисляются все
случаи исключений из ответственности страховщика по возникшему ущербу.
Стоимость объекта, определенная для целей страхования, называется
страховой оценкой. Оценка объектов страхования имеет важное значение,
так как она служит основанием для определения суммы страхового
обеспечения, или суммы, в пределах которой страховщик при наступлении
страхового случая будет выплачивать возмещение по убытку.
Страховым случаем или страховым событием называется событие,
предусмотренное условиями договора страхования. Ущерб, причиненный
страховым случаем застрахованному имуществу или имущественным интересам
страхователя, называется убытком.
Определение страховой оценки может производиться двумя путями. При
страховании строений, машин, оборудования страховая оценка в одних
случаях может определяться по восстановительной, в других случаях по
действительной стоимости объекта страхования.
Восстановительная стоимость определяется по первоначальной стоимости
объекта, отраженной в балансе или инвентарных книгах без учета износа.
Для страховщика восстановительная стоимость при наступлении страхового
случая будет обозначать сумму затрат, необходимых для восстановления
объекта в его первоначальном (новом) состоянии.
Действительная стоимость определяется с учетом понижения стоимости
объекта в следствии износа.
Страхование может быть заключено как в полной стоимости объекта
(первоначальной или действительной) так и в какой-либо части ее.
Сумма, окончательно определенная для целей страхования, и указанная в
договоре страхования называется страховой суммой или страховым
обеспечением. Страховая сумма может совпадать со страховой оценкой, в
этом случае имущество является застрахованным в полной его стоимости.
Страховая сумма может быть ниже страховой оценки (страхование в этом
случае заключено в неполной стоимости), но она не может быть выше
фактической стоимости имущества или величины имущественного интереса.
В личном страховании страховая сумма не лимитируется.
Сумма, выплачиваемая страховщиком в возмещение ущерба (убытка),
причиненного страховым случаем имуществу или имущественным интересам
страхователя, называется страховым возмещением. Во всех случаях оно не
может быть выше фактического убытка или выше страховой суммы, которая
является пределом ответственности страховщика.
В личном страховании термин “возмещение ущерба” не применяется,
поскольку никакие денежные выплаты не могут возместить потерю здоровья
или жизни. В личном страховании принято употреблять выражение “выплата
страховой суммы или части ее”.
Таким образом, в имущественном страховании страховщик принимает на себя
обязательство возместить ущерб, понесенный страхователем в результате
наступления страхового случая, т. е. события, предусмотренного в
договоре страхования условиями страхования.
В личном страховании страховщик принимает на себя обязательство
выплатить страховую сумму или часть ее при наступлении определенного
события (страхового случая или страхового события) в жизни
застрахованного в соответствии с условиями договора страхования (дожитие
до определенного возраста, травма, потеря трудоспособности – полная или
частичная, временная или постоянная, смерть застрахованного).
Рассмотрение претензий страхователя по возмещению понесенного ущерба и
выплату этого возмещения принято называть “ликвидацией убытка”.
Осмотр поврежденного имущества, оценка понесенного ущерба и составление
соответствующего акта об убытке – аварийного сертификата проводится
собственными специалистами страховой компании или в ряде случаев (в
частности, при транспортном страховании грузов, когда убыток происходит
за пределами страны) специализированными фирмами или юридическими лицами
(аварийными комиссарами). Во всех случаях допускается привлечение
необходимых экспертов. Однако решение о признании страхового случая и о
размере возмещения остается за страховой компанией, как это, обычно, и
оговорено в условиях договора страхования.
Услуги страховщика по договору страхования должны оплачиваться
страхователем.
Сумма, которую страхователь обязан уплатить страховщику за принятый им
риск ответственности по возможному ущербу (убытку) называется страховой
премией или страховым платежом.
Термин “премия” (от “премьер” – первый) означает, что платеж является
первоначальной акцией в договоре страхования. Провозглашается, что без
предварительной оплаты премии страхование не вступает в силу. Так,
собственно, раньше и было. Сейчас же из этого правила делаются
многочисленные исключения, прежде всего, в транспортном страховании
грузов, где платеж за товар и за страхование, как правило, поступает
после начала рейса и, следовательно, после начала действия договора
страхования. Широко применяется рассрочка платежа при долгосрочных
страхованиях, например, страхованиях строительно-монтажных рисков, судов
в постройке, страховании жизни и т. и.
Размер премии по каждому страхованию является производной от двух
величии: от размера страховой суммы и тарифной ставки, под которой,
обычно, понимается количество денежных единиц (фиксированная сумма) на
единицу страховой суммы (обычно на 100) или определенный процент от
страховой суммы за годичный период страхования или за определенный рейс
в морском страховании.
Размер страховой суммы определяется страхователем, при условии, что она
не превышает фактической стоимости.
Тарифная ставка зависит от многих величин и, прежде всего, от
результатов прохождения страховых операций и величины расходов
страховщика по ведению дела. Поэтому ставка страховой премии и,
соответственно, сумма страховой премии, состоит из двух слагаемых
величии, принципиально различных по своему назначению: одна из них
главная и наибольшая по величине, рассчитывается на основании
статистических данных о страховых событиях за ряд лет и результатах
прохождения страховых операций и предназначается для создания страхового
фонда для предстоящих выплат возможных убытков. Она носит название
рисковой или нетто-ставки (нетто-премии). Другая часть ставки (суммы
премии), именуемая “нагрузкой”, предназначается для оплаты расходов
страховщика по ведению дела и извлечения определенной прибыли из
операций. Обе части имеют общее название брутто-ставки (брутто-премии).
Сумма надбавки расходуется страховщиком в течение календарного года по
его усмотрению (аренда, зарплата персонала, агентская комиссия, налоги,
приобретения и т. п.).
Сумма нетто-премии зачисляется в соответствующий резервный фонд и
расходуется на оплату претензии страхователей по убыткам. На практике
суммы нетто-премии в резервном фонде сохраняются до истечения срока
страховой давности по договорам страхования.
В теории и практике страхования широко распространен термин “страховой
риск”, применяемый для обозначения сходных, но все же различающихся
понятий. Наиболее часто под страховым риском понимают:
– опасность, которая грозит застрахованному объекту (вид ответственности
страховщика);
– возможность, вероятность наступления страхового случая (события),
предусматриваемого в целях страхования (величина опасности);
– событие или совокупность событий, от которых производится страхование
и при наступлении которых страховщик должен выплатить страховое
возмещение;
– сам объект страхования (строение, груз и т. д.);
– величину ответственности страховщика по договору страхования.
При всяком страховании точно предусматривается перечень событий, при
наступлении которых страховщик должен произвести выплату сумм страхового
возмещения.
В других случаях оговаривается максимальная сумма выплат страховщика по
риску. Таким образом, устанавливается определенный объем ответственности
(риска) страховщика (по сумме или по количеству опасностей).
В имущественном страховании применяются две основные системы страхового
обеспечения, которые существенно влияют на соотношение между размером
убытка (ущерба), понесенного страхователем, и размером выплачиваемого
ему возмещения. Соответственно различается и стоимость такого
страхования (размер премии).
Наибольшее распространение получила система страхового обеспечения по
пропорциональной ответственности, при которой страховое возмещение
выплачивается в тон же пропорции, в какой соотносится застрахованная
величина (страховая сумма) объекта
picscalex100010009000003540000000000120000000000050000000902000000000400
000002010100050000000102ffffff00040000002e011800050000003102010000000500
00000b0200000000050000000c02200220011200000026060f001a00ffffffff00001000
0000c0ffffffa6ffffffe0000000c60100000b00000026060f000c004d61746854797065
000050000a00000026060f000a00ffffffff010000000000030000000000и его
действительная стоимость. Другими словами, страховое возмещение
составляет такую часть суммы убытка, какую страховая сумма составляет по
отношению к оценке объекта.
Принцип пропорциональной ответственности можно свести к формуле,
анализируя работу Журавлева Ю.М. и Секерж И.Г.[7]:
Страховое возмещение = Страховая сумма
(1.1.)
Сумма убытка Оценка объекта
Таким образом, при этой системе сумма возмещения никогда не будет равна
сумме убытка, если только имущество не было застраховало в полной
стоимости.
Страхователю иногда удобно даже при страховании в неполной стоимости
получить возмещение, равное убытку. Такую возможность дает система
страхового обеспечения по принципу первого риска, которая сводится к
тому, что возмещение равно убытку, но не превышает страховую сумму, т.
е. первый убыток полностью возмещается в пределах страховой суммы.
Отсюда и возникло название системы.
Различия в выплате возмещения по этим системам исчезают тогда, когда
страхование заключается в полной стоимости имущества или когда
застрахованное имущество погибло полностью.
В ряде случаев, когда страховщик желает освободить себя от выплат
возмещения по мелким убыткам или когда он заинтересован в том, чтобы и
сам страхователь нес известную долю риска по застрахованному имуществу,
в договоре страхования оговаривается франшиза (доля, свободная от
возмещения). Она означает, что убытки, не достигшие определенного
оговоренного процента, остаются на риске страхователя и не подлежат
возмещению со стороны страховщика. Наиболее часто франшиза применяется в
морском страховании грузов, при строительно-монтажных работах и в
некоторых других случаях.
Франшизы делятся на условные и безусловные. Под условной франшизой
понимается положение, при котором убытки, не достигшие оговоренного
процента, не возмещаются, но при превышении этого процента возмещаются в
полном объеме. При безусловной франшизе убытки в пределах первых
оговоренных процентов не возмещаются ни при каких условиях
Все виды страхований делятся на два больших раздела: страхование личное
и страхование имущественное.
Объектом личного страхования являются жизнь и здоровье людей в самых
различных сочетаниях, комбинациях и переплетениях. Основными рисками при
этом остаются жизнь (смерть от различных причин или дожитие до
определенного возраста) и несчастные случаи, приводящие к временной или
постоянной утрате трудоспособности (полной или частичной) или к смерти.
Все другие виды страхования (медицинских расходов, ежедневного пособия,
пенсии, бракосочетания и т. п.) являются производными от этих двух
категорий рисков и различаются в зависимости от многочисленных
дополнительных условий и обстоятельств (характер производственной
деятельности, местонахождения, стационарного или передвижного характера
работы, возраста и т. п.).
Объектами имущественного страхования является широкий круг
имущественных, материальных рисков, имущественных интересов в самых
различных областях деятельности.
К имущественному страхованию относится также большая группа страховых
рисков, объединяемая общим названием “страхование ответственности”. Это
прежде всего ответственность по гражданскому законодательству перед
третьими лицами за возможное причинение им какого-либо вреда. По закону
причинитель вреда несет материальную ответственность за причиненный
ущерб и обязан возместить его.
Страхование ответственности перед третьими лицами приняло относить к
имущественному виду страхования прежде всего потому, что страхователю
предоставляется страховая защита его имущественным интересам
(освобождение от необходимости выплатить денежное возмещение
причиненного ущерба, вне зависимости от того был ли причинен вред
здоровью или имуществу третьего лица.
Перечень видов гражданской ответственности весьма велик и включает:
ответственность, возникающую по договорам аренды, найма, кредита,
подряда, поставки и т. п.; ответственность товаропроизводителей,
служащих, медицинского персонала, владельцев источников повышенной
опасности и профессиональную ответственность врачей, адвокатов,
бухгалтеров, архитекторов и т. д.
В имущественном страховании исторически сложилось деление на ряд групп
страховых рисков, к которым относятся:
– страхование различного имущества и имущественных интересов отдельно и
в совокупности от огня и других опасностей, в том числе и стихийных
бедствий (основные и оборотные средства предприятий, здания, сооружения,
склады, оборудование, выставки, личное имущество граждан и т. п.);
– морское страхование, включающее страхование плавсредств (суда,
лихтеры, другие плавающие средства, нефтяные платформы, плавдоки т. п.),
страхование ответственности судовладельцев;
– страхование строительных, строительно-монтажных и пусконаладочных
работ т других технических рисков, включая страхование ответственности;
– страхование авиационных рисков;
– страхование космических объектов;
– страхование гражданской ответственности;
– страхование животных, сельхозкультур и т.д.
Практически имущественным страхованием может быть покрыт имущественный
интерес в любых сочетаниях, если он отвечает основным признакам
страхуемости объекта (возможности, вероятности наступления события, его
внезапность и непредсказуемость , возможность статического учета
аналогичных событий в массе однородных объектов и независимость события
от воли заинтересованного лица) – по мнению авторов работы “Страхование
и перестрахование” [7].
Юлдашев Р. и Тронин Ю. в своей статье “Концепция научной корректировки
регулирования страховой деятельности” в журнале “Страховое дело” [27]
утверждают, что понятие “страхование”, в зависимости от контекста,
включает признаки одной или нескольких из следующих категорий:
1. Система общественных отношений;
2. Вида деятельности;
3. Вида бизнеса субъекта;
4. Способа защиты экономическихинтересов субъекта.
Это понятие они представляют в виде рисунка 1.3., а определение понятий
“страхование – вид бизнеса” и их взаимосвязь описывается концептуальной
моделью, представленной на рисунке 1.4.
Система понятий, логически связанных с понятием “договор страхования”,
описывается ими концептуальной моделью, представленной на рисунке 1.5.
Любая страховая фирма осуществляет несколько видов страхования, как
личного, так и имущественного. Эти виды страхования составляют страховой
портфель, т.е. совокупность договоров страхования, принятых
страховщиком. Страховой портфель может определяться страховщиком по
совокупности страховых взносов по видам страхования, по количеству
застрахованных объектов или по количеству общей страховой суммы.
Специализация страховщика зависит в первую очередь от того по каким
видам страхования он имеет право осуществлять свою деятельность в
соответствии с полученной лицензией. При этом следует заметить, что если
страховщик осуществляет рисковое и накопительное страхование, то анализ
по каждому из направлений и видов страхования следует проводить
совершенно независимый.
Сбалансированный страховой портфель является одним из важнейших
показателей платежеспособности и финансовой устойчивости страховой
компании – так можно Классификация понятий предметной области
“страхование”
Рис. 1.3. Классификация понятий предметной области “страхование”
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
Рис. 1.4. Концептуальная модель предметной облати “страхование – вид
бизнеса”
Рис. 1.5. Концептуальная модель системы понятий, логически связанных с
понятием “договор страхования”
утверждать анализируя работу “Страховой рынок Поволжья: проблемы
финансовой устойчивости региональных страховщиков” [20].
1.2. Этапы становления рынка страховых услуг
Страхование – древнейшая категория общественно-экономических отношений
между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных
отношений.
Первоначальный смысл страхования связан со словом “страх”. В частности,
выражение “страхование” (страховка, подстраховка) иногда употребляется в
значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т. д.
В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении
инструмента защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.
Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. По
дошедшем до нашего времени источникам, еще в рабовладельческом обществе
были соглашения, в которых можно усмотреть черты договора страхования,
как указано в работе Гвозденко А.А. [З]. Эти соглашения касались
недвижимого имущества, торговли, ссудных сделок, а также морского
судоходства. Основной смысл этих соглашений состоял в стремлении
распределить между лицами, заинтересованными в данной сделке, риск
возможного ущерба судам и грузам при морских перевозках.
Самые древние правила страхования изложены в одной из книг Талмуда. Если
у одного из погонщиков ослов пропадало животное, Талмуд предписывал
другим погонщикам передать ему взамен другого осла, но ни в коем случае
не деньги. Еще тогда был заложен основополагающий принцип: страхование –
это только защита от риска, и оно ни в коем случае не может служить
обогащению.
В основе зарождающихся, начальных форм страхования была коллективная
взаимопомощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.
С ростом городов и возникновением крупных населенных пунктов возрастала
опасность гибели или повреждения имущества от пожаров и других стихийных
бедствий, и вполне понятно стремление людей к объединению для совместных
действий по предотвращению опасности, ликвидации ее последствий, в том
числе и экономическими мерами. Так, в 1310 г. в г. Брюгге (Германия)
была учреждена “Страховая палата”, которая проводила операции по защите
имущественных интересов купечества и ремесленных гильдий.
В эпоху географических открытий наблюдается бурный всплеск судоходства и
международной торговли. Возникновение новых рынков торговли увеличивает
опасность, в связи с чем возрастает потребность в защите имущественных
интересов. Появляются первые подобия страховых организаций, в которых
участвуют отдельные владельцы имущества. Эти образования строились на
базе взаимного страхования имущества отдельными группами купцов или
судовладельцев. При отправке сухопутного торгового каравана или при
морской перевозке, совместном строительстве или производстве люди
договаривались о том, что в случае гибели или повреждения имущества
одного из участников этого совместного предприятия его ущерб
раскладывается между всеми участниками пропорционально. Это был принцип
взаимного страхования.
Помимо страхования имущества как объекта предпринимательской
деятельности, шло развитие страхования от огня. Простейшей формой такого
страхования был специальный сбор для помощи тем, чье имущество сгорело
или пострадало.
Необходимо заметить, что при взаимном страховании участники таких
содружеств не ставили своей целью получения прибыли из данного рода
деятельности. Они заботились только об уменьшении ущерба, который может
быть нанесен им. Подобная система прижилась и действует до сих пор в
области, морского страхования.
Страхование в Росси прошло несколько этапов в дореволюционный и
послереволюционный периоды.
Так в дореволюционный период первым по времени можно считать морское
страхование. Екатерина II, озабоченная развитием русской морской
торговли, издала в 1781 г. “Устав купеческого водоходства”, заключавший
в себе постановление о морском страховании. Страхование от огня началось
в России также во времена Екатерины II (Россия считается родиной
страхования от огневых рисков).
За короткое время возникли новые страховые общества (в 1867 г. –
“Русское”, в 1870 г. – “Коммерческое”, “Варшавское”, “Русский Ллойд”, в
1872 г. – “Северное”, “Якорь”, “Волга”). В 1851 г. в акционерных
страховых обществах было застраховано имущества от огня на 282 млн.
руб., в 1865 г. – на 886 млн. руб., а в 1886 г. – на 4 млрд. руб. В 1913
г. страхование от огня производили 13 акционерных страховых обществ.
Перестрахованием занимались “Общество русского перестрахования” и
общество “Помощь”. Большинство акционерных обществ по страхованию
имущества производили также страхование жизни, от несчастных случаев и
др.
В 1862 г. в городах были организованы общества взаимного страхования от
огня, в 1890 г. создан Пензенский союз обществ взаимного страхования от
огня, преобразованный в 1905 г. в Российский союз с Правлением в
Петербурге. Деятельность большинства этих обществ ограничивалась одним
городом. Во главе обществ были крупные домовладельцы. Существовали также
общества взаимного страхования промышленников и землевладельцев.
В 1864 г. было утверждено Положение о взаимном земском страховании, в
котором сказано, что каждое губернское земство должно было вести
операции по страхованию только в своей губернии. Ведало этим Губернское
земское собрание. Оно назначало тарифы страховых взносов (платежей,
премий), нормы обеспечения; составляло инструкции по страхованию для
земских управ, волостных правлений и агентов; распоряжалось страховыми
средствами и т. д.
Крупнейшее страховое общество “Россия” в 1881 г. производило страхование
жизни, капиталов, коллективное и индивидуальное страхование и др. В 1888
г. страховое общество “Помощь” производило- страхование от несчастных
случаев, краж со взломом и т. п.
В 1903 г. 141 крупнейшая фирма центрального промышленного района
создала’ в Москве Российский взаимный страховой союз, осуществляющий
страхование от огня движимого и недвижимого имущества. К 1913 г. его
активы составили 5,2 млн. руб. Действовали также взаимные общества
землевладельцев по страхованию посевов от градобития: “Московское” (с
1877 г.), “Церера” (с 1901 г.) и др. Однако в целом взаимное страхование
по своим размерам значительно уступало акционерному. Так, в 1913 г. вся
сумма застрахованного имущества составляла 21 млрд. руб. Из них 63%
приходилось на долю акционерных страховых обществ, 15 – на долю земского
страхования и 8% – на долю городских взаимных страховых обществ. Общая
сумма страховых взносов в 1913 г. составила 204,5 млн. руб., в том числе
на долю акционерных страховых обществ пришлось 63,1%, земств – 19,8,
взаимного страхования – 6,7%. Статистика свидетельствует, что выплаты
страховых сумм покрывали лишь пятую часть убытка по пожарам (700-800
млн. руб. убытков в год).
Личное страхование в России в основном охватывало состоятельное
население. Его осуществляли 20 организаций, среди которых были
специальные по страхованию жизни (“Жизнь”, “Заботливость”,
“Генеральное”). Страхование на случай смерти и на дожитие охватывало
только 400 тыс. чел., а от несчастных случаев еще меньше. Страхование
жизни проводили также сберегательные и пенсионные кассы служащих на
железной дороге.
К 1913 г. русские страховые общества владели уже значительными
капиталами (активы составили 374 млн. руб.) и играли большую роль в
экономической жизни страны. На долю российских акционерных обществ
приходилось 63,1% собранных страховых взносов, а на долю иностранных
страховых компаний – 5,9% .
Анализируя работу Зубец А.Н. [9] страховое дело в России в
дореволюционный период можно представить в виде таблицы 1.2.
В послереволюционный период страховое дело в России прошло три этапа:
Декретом СНК РСФСР от 23 марта 1918 г. учрежден государственный контроль
над всеми видами страхования, кроме социального, который возглавлялся
Комиссариатом по делам страхования.
Декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 г. “Об организации страхового дела
в Российской Республике” страховое дело было объявлено государственной
монополией во всех его видах.
Утверждение ЦИК и СНК от 18 сентября 1925 г. “Положения о
государственном страховании в СССР”, где было записано, что страхование
во всех его видах является государственной монополией СССР.
Главным управлением государственного страхования в СССР (совместно с его
органами в республиках, краях, областях, городах и районах) был
Госстрах. До 1958 г. система Госстраха была жестко централизованной в
масштабе СССР. С 1958 г. часть системы Госстраха передается в ведение
министерств финансов союзных республик.
Таблица 1.2
Страховое дело в дореволюционной России
Организационная система страхованияВид страховой защитыАкционерные
страховые обществаОт огняТранспортноеОт кражи со взломомЖизниОт
несчастных случаевЗемское страхованиеОт пожаровОбязательное
окладноеДополнительноеДобровольноеОбщества взаимного страхованияОт
огняМорское и речное
С 1967 по 1991 г. система Госстраха была уже союзно-республиканской. Она
возглавлялась Правлением Госстраха СССР, которое подчинялось Минфину
СССР.
Страхование имело во многом формальный характер. В сознании советских
людей страхование не фигурировало как обязательный компонент организации
жизни. Сам жизненный уклад был таков, что гражданам даже не приходило в
голову страховать имущество или жизнь, страховаться от несчастных
случаев или стихийных бедствий. Многие просто ничего не знали об этом
виде деятельности. Профессию страховых агентов нельзя было назвать
прибыльной, они не были солидными партнерами на финансовом рынке.
Кооперативное страхование в основном проводилось по тарифам Госстраха.
В 1947 г. из состава Госстраха СССР выделилось Управление иностранного
страхования СССР (Ингосстрах) как самостоятельная хозрасчетная
организация. Ингосстрах и сейчас занимает ведущую позицию в иерархии
страховых компаний и обществ.
Значительную роль в развитии страхового дела сыграло постановление
Совета Министров СССР от 30 августа 1984 г. “О мерах по дальнейшему
развитию Государственного страхования и повышению качества работы
страховых органов”. Ситуация резко изменилась в связи с легализацией
предпринимательства в России, когда коммерческие, финансовые и
хозяйственные риски сделались повседневной реальностью для десятков
тысяч бизнесменов. Реальностью стала и практика страхования таких
рисков, как утверждает Зубец А.Н. [9].
В начале 90-х гг. процесс создания новых страховых компаний принял
лавинообразный и неконтролируемый характер. При этом новые страховщики
готовы были страховать все и на любых условиях. Ярким примером такой
“всеядности” страховых компаний было чрезвычайно популярное в то время
страхование банковских кредитов. Этот заведомо убыточный и
бесперспективный вид страхования давал возможность страховщикам собирать
достаточно крупные взносы. Когда же наступало время компенсировать
убытки, компании, как правило, находили юридические основания для отказа
в выплате. Это привело к судебным конфликтам ряда банков со страховыми
компаниями, убедившихся в недобросовестности страховщиков, и резкому
росту недоверия к страховым компаниям на финансовом рынке.
Основной причиной быстрого роста числа страховых организаций было
осознание промышленными и коммерческими кругами широких возможностей
финансовых операций, которые можно проводить при помощи страховых
инструментов. Имений тогда зарождается “зарплатное” страхование жизни,
основа которого — использование льготного режима налогообложения
краткосрочного накопительного страхования жизни для снижения налогов на
фонд оплаты труда предприятий. Различные организации предпочитали
страховать за счет прибыли собственных сотрудников на срок в 1 год и не
проводить при этом отчислений в различные фонды. Поэтому вместо
увеличения заработной платы руководители заключали договоры страхования
жизни в пользу своих сотрудников. Пик развития “зарплатного” страхования
жизни пришелся на конец 1995 — начало 1996 г.
Первоначальный период становления независимого российского страхования в
основном завершился в начале 1992 г. Второй этап развития российского
страхования в 1993—1995 гг. можно назвать периодом относительно
цивилизованного экстенсивного роста. Его начало связано с образованием
Росстрахнадзора как органа государственного регулирования страховой
деятельности и с принятием первого в истории России закона “О
страховании”. Вступление в силу этого закона в начале 1993 г.
существенно изменило ситуацию на страховом рынке. Были точно определены
основные параметры страховой деятельности и требования к надежности
страховщиков. Началась систематическая работа по упорядочиванию
страхового рынка.
Что касается тенденций развития страхового рынка, то второй этап его
становления характеризовался продолжением экстенсивного роста на
направлениях, имеющих мало общего с классическим страхованием — в первую
очередь, за счет “зарплатных” схем, а также широким развитием системы
обязательного медицинского страхования (ОМС). Вообще систему ОМС можно
отнести к коммерческому страхованию с большой натяжкой, так как основным
плательщиком страховой премий здесь является не независимое физическое
или юридическое лицо, а фонд, пополняемый за счет налогов. ОМС, скорее,
некое пограничное явление, совмещающее в себе элементы государственной
социальной политики (социального страхования) и коммерческого
страхования как такового. Поэтому резкое увеличение доли ОМС в сборе
страховой премии в 1993-1995 гг. необходимо рассматривать как негативное
явление развития рынка.
Обязательное страхование присутствует во всех страховых системах в мире.
Однако Россия привнесла в эту сферу свою специфику. В западной экономике
основу обязательного страхования составляет страхование гражданской
ответственности автовладельцев, страхование ответственности
предпринимателя (например, в Бельгии) или страхование ответственности
охотников (в Испании). В России — это уже упомянутое ОМС за счет
внебюджетных фондов, страхование сотрудников силовых структур (армия,
милиция и др.), страхование пассажиров.
Если сравнивать современное состояние российского страхования с рынками
индустриально развитых стран, то следует сделать следующий вывод:
сегодняшний российский рынок страхования аналогичен европейскому рынку
конца XIX — начала XX вв. В России существует около 60 видов
страхования, тогда как в Европе — около 500, а в США — 3000. В нашей
стране на сегодня охвачено около 7% возможных рисков, традиционно
страхуемых в развитых странах. Однако, возможности страхового рынка
России огромны — в нашей стране в потенциале можно собирать около 100
млрд. долл. США премии в год. Однако в 1997 г. сбор страховой премии
составил менее 6 млрд. долл.
За десятилетия эволюции страхового сознания у многих рядовых европейцев
выработался ряд стереотипов, согласно которым имущество (машина, дом),
жизнь, здоровье, просто не могут быть не застрахованы. В России, к
сожалению, массовое страховое сознание еще не утвердилось, и процесс его
становления будет длительным и трудным. Одним из показателей
неразвитости российского страхового рынка по сравнению с Западом
является недостаточная распространенность обществ взаимного страхования”
[10]
РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ПОВОЛЖСКОГО СТРАХОВОГО РЫНКА
2.1. Ситуация на страховом рынке Поволжского региона в 1999-2000 г.г. и
положени, которое занимает на нем ОАО СФ “Сервита волгоград”
Всего за 1999 г. на территориях, контролируемых инспекцией, собрано
страховой премии на сумму 4 млрд. 861 млн. рублей, выплаты составили 3
млрд. 421 млн. рублей.
Следует отметить, что распределение страховых компаний по регионам и
объемы их страховых операций крайне неравномерны. На Самарскую область
приходится свыше 60% поступившей премии. В дипломной работе будут
рассматриваться три региона Поволжья: Астраханский, Волгоградский и
Саратовский области.
1.Астраханская область248 662 тыс. руб.2.Волгоградская область160 843
тыс. руб.3.Саратовская область98 591 тыс. руб.
Однако уже по добровольным видам страхования ситуация заметно другая:
1.Волгоградская область129 085 тыс. руб.2.Саратовская область96 105 тыс.
руб.3.Астраханская область9 675 тыс. руб.
Показательно, что в Астраханской области региональные страховщики
практически не осуществляют добровольные виды страхования.
Интересно посмотреть структуру страхового портфеля по данным субъектам
Федерации Поволжья. Она во многом отражает качественные показатели, как
работы страховщиков, так и экономического состояния регионов.
№ п/п
Название регионаСтрахование
жизниЛичное
(кроме жизни)Имущественное страхованиеСтрахование
ответственностиОбязательное страхование1.Волгоградская
область18,2%7,3%32,5%22,4%19,6%2.Астраханская
область0,3%1,4%2,1%0,2%96%3.Саратовская область49,7%12%35,77%0,03%2,5%
Большой объем платежей по обязательному страхованию составляет в
регионах, где наиболее полно выполняется Закон РФ “Об обязательном
медицинском страховании в Российской Федерации”.
На основании данных (за последние 3 года), по территориям: Астраханской,
Волгоградской и Саратовской областей, приведенных в работе Лисена В.И.
[12] и сведенных в таблицы, соответсвенно 2.1, 2.2, 2.3, можно
представить динамику изменений структуры страхового портфеля по
добровольным видам страхования, соответственно на рисунках 2.1, 2.2,
2.3.
В сравнении с этими регионами рассматривается в данной работе ОАО СФ
“Сервита Волгоград” за период времени с 1999 г. по 2001г. Страховая
фирма “Сервита Волгоград” на страховом рынке города Волгограда работает
с 1992г. и осуществляет страховые услуги на основании лицензии №3346 и
приложений к данной лицензии (см. приложение 1). Динамика изменений
структуры страхового портфеля по добровольным видам страхования,
показана на рисунке 2.4, на основании данныт таблиц 2.4.
Таблица 2.1.Динамика изменения структуры совокупной премии по
добровольным видам страхования Астраханской области в 1999-01г.г. Личное
(кроме жизни) ОтветственностьИмуществоЖизнь1кв 9948,224,627,2–2кв
9946,125,428,5–3кв 9945,12034,9–199948,21536,8–1кв 0042,818,925,712,62кв
0027,612,739,420,33кв 0033,41534,217,4200039,412,632,915,11кв
0118,61,771,97,82кв 0124,13,464,583кв0132,22,954,77,2200136,12,553,87,6
Таблица 2.2.Динамика изменения структуры совокупной премии по
добровольным видам страхования Волгоградской области в 1999-01г.г.Личное
(кроме жизни)ОтветственностьИмуществоЖизнь1кв 9948-52-2кв 9935164-3кв
9935164-199940258-1кв 0010409412кв 00161833333кв
00161439312000171641261кв 0113433410
Продолжение таблицы 2.2.2кв 016183103кв 011034332320019284023
Таблица 2.3.Динамика изменения структуры совокупной премии по
добровольным видам страхования Саратовской области в 1999-01г.г. Личное
(кроме жизни) ОтветственностьИмуществоЖизнь1кв 9976-24-2кв 9972-28-3кв
9970,9-29-199973,2-26,8-1кв 0076-24-2кв 0016-2657,73кв
0018,3-30,351,1200018-32501кв 017-67262кв 0113,9-55,430,73кв
0114,3-45,839,9200112,3-36,751
Таблица 2.4.Динамика изменения структуры совокупной премии по
добровольным видам страхования ОАО СФ “Сервита Волгоград” в
1999-01г.г. ОПОСтрахование имущества от огняДМССМРМНФ1кв 99—–2кв
99—–3кв 99—–1999100—-1кв 007,6—-2кв 0091,9—-3кв
000,50,5100–2000-99,5-100-1кв 01-100—2кв
0150,1—-3кв0149,9–100352001—-65(ОПО) – страхование гражданской
ответственности организаций, эксплуатирующих опасные производственные
объекты, за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц и
окружающей природной среде в рехзультате аварии на опасном
производственном объекте;
(ДМС) – добровольное медицинское страхование;
(СМР) – страхование строительно – монтахных работ;
(МНФ) – страхование муниципального нежилого фонда.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Рис. 2.1. Динамика изменений структуры страхового портфеля по
добровольным видам страхования Астраханской области
picscalex100010009000003173c00000900870000000000050000000902000000000500
00000102ffffff000400000004010d000400000002010200050000000c022202a1030300
00001e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff050000000b0200000000
030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000000040000002701ffff0300
00001e00050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a1030000
0000040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000000
0700000016042202a1030000000007000000fc020000ffffff000000040000002d010000
09000000fa02050000000000000000002200040000002d010100050000000902ffffff00
050000000102000000000400000004010d0004000000020102000e000000240305004900
5900920359009203da014900da014900590009000000fa02000000000000000000002200
040000002d01020004000000f001010009000000fa020000000000000000000022000400
00002d010100040000002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d010000
040000002d01020005000000010200000000050000000902ffffff00070000001604de01
9203550049000700000015041902b50203022501050000001402b4014900050000000102
ffffff000400000004010d000400000002010100050000001302b4019203050000001402
8d0149000500000013028d01920305000000140267014900050000001302670192030500
0000140240014900050000001302400192030500000014021a0149000500000013021a01
9203050000001402f3004900050000001302f3009203050000001402cd00490005000000
1302cd009203050000001402a6004900050000001302a600920305000000140280004900
050000001302800092030500000014025900490005000000130259009203040000002d01
0100040000002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d01000004000000
2d010200050000000102ffffff00050000000902ffffff000700000016042202a1030000
00000700000015041902b50203022501050000001402590049000400000004010d000400
00000201010005000000130259009203050000001302da019203050000001302da014900
05000000130259004900040000002d010100040000002d010000040000002701ffff0300
00001e00040000002d010000040000002d010200050000000102ffffff00050000000902
ffffff000700000016042202a10300000000040000002d010100040000002d0100000400
00002701ffff030000001e00040000002d010000040000002d010200050000000102ffff
ff00050000000902ffffff000700000016041d029c0305000500040000002d0101000400
00002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d010000040000002d010200
050000000102ffffff00050000000902ffffff00070000001604da019303590049000400
00002d010100040000002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d010000
040000002d010200050000000102ffffff00050000000902ffffff00070000001604da01
94035700490009000000fa02000001000000000000002200040000002d01030004000000
f0010200050000000102000000000400000004010d000400000002010200080000002606
0f000600ffffffff000009000000fa02050000000000ffffff002200040000002d010200
07000000fc020100000000000000040000002d0104000400000007010400050000000102
ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800000008000000
010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00
f83e3e3e7c1f1f1f3e8f8f8f1fc7c7c78fe3e3e3c7f1f1f1e3f8f8f8f17c7c7cf0010500
040000002d01030004000000040000002d010500040000002d010500090000001d062100
f000b9001c0021015e00040000002d010500050000000902010000000500000001020100
0000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d0100000400
0000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731
040000002d0105000e000000240305005e0021017a0021017a00da015e00da015e002101
040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff000004000000
2d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff00050000000902
000000003500000042010500000028000000080000000800000001000100000000002000
0000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00e33e3e3ef11f1f1ff88f
8f8f7cc7c7c73ee3e3e31ff1f1f18ff8f8f8c77c7c7c050000000102ffffff0005000000
0902040000002d010500040000002d010500090000001d062100f00087001c005301a400
040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d010400
04000000f0010500040000002d010300040000002d010000040000000701010008000000
26060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00
000024030500a4005301c0005301c000da01a400da01a4005301040000002d0100000400
0000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d01
04000400000007010400050000000102ffffff0005000000090200000000350000004201
05000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e0000
020000000200000000000000ffffff008f3e3e3ec71f1f1fe38f8f8ff1c7c7c7f8e3e3e3
7cf1f1f13ef8f8f81f7c7c7c00000000070000001604b2008d019c00040000002d010500
040000002d010500090000001d062100f00087001c005301ea00040000002d0105000500
000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f00105000400
00002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff
010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500ea005301
060153010601da01ea00da01ea005301040000002d01000004000000f001050008000000
26060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400
050000000102ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800
000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e000002000000020000000000
0000ffffff003e3e3e3e1f1f1f1f8f8f8f8fc7c7c7c7e3e3e3e3f1f1f1f1f8f8f8f87c7c
7c7c00000000070000001604b2008d019c00040000002d010500040000002d0105000900
00001d062100f0009a001c0040013001040000002d010500050000000902010000000500
0000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d01030004000000
2d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100
000000000731040000002d0105000e00000024030500300140014c0140014c01da013001
da0130014001040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff
0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff00
050000000902000000003500000042010500000028000000080000000800000001000100
0000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00f83e3e3e
7c1f1f1f3e8f8f8f1fc7c7c78fe3e3e3c7f1f1f1e3f8f8f8f17c7c7c320a8c0009020200
0000333107000700040000002d010500040000002d010500090000001d062100f0002600
1c00b4017601040000002d01050005000000090201000000050000000102010000000400
00002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d010000040000000701
01000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02010000000000073104000000
2d0105000e000000240305007601b4019201b4019201da017601da017601b40104000000
2d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200
040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff0005000000090200000000
35000000420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e
0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00e33e3e3ef11f1f1ff88f8f8f7cc7
c7c73ee3e3e31ff1f1f18ff8f8f8c77c7c7c16042202a10300000000040000002d010400
00002d010500040000002d010500090000001d062100f0003e001d009c01bc0104000000
2d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000
f0010500040000002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f00
0600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e0000002403
0500bc019c01d9019c01d901da01bc01da01bc019c01040000002d01000004000000f001
05000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400
000007010400050000000102ffffff000500000009020000000035000000420105000000
280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e000002000000
0200000000000000ffffff00c73e3e3ee31f1f1ff18f8f8ff8c7c7c77ce3e3e33ef1f1f1
1ff8f8f88f7c7c7c320af4ff000000000200db026400e902040000002d01050004000000
2d010500090000001d062100f0003e001c009c010302040000002d010500050000000902
0100000005000000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d01
0300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff01000700
0000fc020100000000000731040000002d0105000e0000002403050003029c011f029c01
1f02da010302da0103029c01040000002d01000004000000f00105000800000026060f00
0600ffffffff0000040000002d010200040000002d010400040000000701040005000000
0102ffffff00050000000902000000003500000042010500000028000000080000000800
0000010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffff
ff001f3e3e3e8f1f1f1fc78f8f8fe3c7c7c7f1e3e3e3f8f1f1f17cf8f8f83e7c7c7c320a
f4ff000000000200db026400e902040000002d010500040000002d010500090000001d06
2100f00041001c0099014902040000002d01050005000000090201000000050000000102
01000000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d010000
04000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02010000000000
0731040000002d0105000e0000002403050049029901650299016502da014902da014902
9901040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff00000400
00002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff0005000000
090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100010000000000
20000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff007c3e3e3e3e1f1f1f
1f8f8f8f8fc7c7c7c7e3e3e3e3f1f1f1f1f8f8f8f87c7c7c020000003233070007000400
00002d01040000002d010500040000002d010500090000001d062100f00032001c00a801
8f02040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d01
040004000000f0010500040000002d010300040000002d01000004000000070101000800
000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d010500
0e000000240305008f02a801ab02a801ab02da018f02da018f02a801040000002d010000
04000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d01020004000000
2d0104000400000007010400050000000102ffffff000500000009020000000035000000
420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e
0000020000000200000000000000ffffff00f13e3e3ef81f1f1f7c8f8f8f3ec7c7c71fe3
e3e38ff1f1f1c7f8f8f8e37c7c7c0000320a9e0026000300000038302500040000002d01
0500040000002d010500090000001d062100f00017001c00c301d502040000002d010500
0500000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f0010500
040000002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffff
ffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500d502
c301f102c301f102da01d502da01d502c301040000002d01000004000000f00105000800
000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d010400040000000701
0400050000000102ffffff00050000000902000000003500000042010500000028000000
0800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e00000200000002000000
00000000ffffff00c73e3e3ee31f1f1ff18f8f8ff8c7c7c77ce3e3e33ef1f1f11ff8f8f8
8f7c7c7c30010400000031393939070007000700040000002d010500040000002d010500
090000001d062100f00026001c00b4011b03040000002d01050005000000090201000000
05000000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d0103000400
00002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02
0100000000000731040000002d0105000e000000240305001b03b4013703b4013703da01
1b03da011b03b401040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffff
ffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffff
ff0005000000090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100
01000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff001f3e
3e3e8f1f1f1fc78f8f8fe3c7c7c7f1e3e3e3f8f1f1f17cf8f8f83e7c7c7c300104000000
31393939070007000700040000002d010500040000002d010500090000001d062100f000
23001c00b7016103040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000
040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d01000004000000
070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc0201000000000007310400
00002d0105000e000000240305006103b7017d03b7017d03da016103da016103b7010400
00002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d01
0200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff000500000009020000
000035000000420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000
c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00777777777777777777777777
777777777777777777777777777777777777777705000000010200000000050000000902
040000002d010500040000002d010500090000001d062100f00004001c004f01a4000400
00002d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d0104000400
0000f0010500040000002d010300040000002d0100000400000007010100080000002606
0f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e000000
24030500a4004f01c0004f01c0005301a4005301a4004f01040000002d01000004000000
f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d010400
0400000007010400050000000102ffffff00050000000902000000003500000042010500
0000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e00000200
00000200000000000000ffffff00dd777777dd777777dd777777dd777777dd777777dd77
7777dd777777dd77777700002d010000040000002d0108000500040000002d0105000400
00002d010500090000001d062100f00004001c004f01ea00040000002d01050005000000
09020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f001050004000000
2d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff0100
07000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500ea004f010601
4f0106015301ea005301ea004f01040000002d01000004000000f0010500080000002606
0f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d01040004000000070104000500
00000102ffffff0005000000090200000000350000004201050000002800000008000000
08000000010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000
ffffff007777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777777
67030200000032380700070004000000040000002d010500040000002d01050009000000
1d062100f00008001c0038013001040000002d0105000500000009020100000005000000
010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d01
000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc0201000000
00000731040000002d0105000e00000024030500300138014c0138014c01400130014001
30013801040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000
040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff000500
000009020000000035000000420105000000280000000800000008000000010001000000
000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00dd777777dd77
7777dd777777dd777777dd777777dd777777dd777777dd77777767030200000032380700
070004000000040000002d010500040000002d010500090000001d062100f0009a001c00
1a017601040000002d010500050000000902010000000500000001020100000004000000
2d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d0100000400000007010100
0800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d01
05000e0000002403050076011a0192011a019201b4017601b40176011a01040000002d01
000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d0102000400
00002d0104000400000007010400050000000102ffffff00050000000902000000003500
0000420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000
c40e0000020000000200000000000000ffffff0077777777777777777777777777777777
77777777777777777777777777777777000016042202a103000000000400000004000000
2d010500040000002d010500090000001d062100f00045001d005701bc01040000002d01
05000500000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f001
0500040000002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600
ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500
bc015701d9015701d9019c01bc019c01bc015701040000002d01000004000000f0010500
0800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d01040004000000
07010400050000000102ffffff0005000000090200000000350000004201050000002800
00000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200
000000000000ffffff00ee777777ee777777ee777777ee777777ee777777ee777777ee77
7777ee77777704000000020101000a000000320ac000040000002d010500040000002d01
0500090000001d062100f00035001c0067010302040000002d0105000500000009020100
000005000000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300
040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000
fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500030267011f0267011f02
9c0103029c0103026701040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600
ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102
ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800000008000000
010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00
bb777777bb777777bb777777bb777777bb777777bb777777bb777777bb77777700002d01
0700040000002701ffff0300040000002d010500040000002d010500090000001d062100
f0003e001c005b014902040000002d010500050000000902010000000500000001020100
0000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d0100000400
0000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731
040000002d0105000e0000002403050049025b0165025b01650299014902990149025b01
040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff000004000000
2d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff00050000000902
000000003500000042010500000028000000080000000800000001000100000000002000
0000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ee777777ee777777ee77
7777ee777777ee777777ee777777ee777777ee77777700002d010700040000002701ffff
0300040000002d010500040000002d010500090000001d062100f000a6001c0002018f02
040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d010400
04000000f0010500040000002d010300040000002d010000040000000701010008000000
26060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00
0000240305008f020201ab020201ab02a8018f02a8018f020201040000002d0100000400
0000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d01
04000400000007010400050000000102ffffff0005000000090200000000350000004201
05000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e0000
020000000200000000000000ffffff00bb777777bb777777bb777777bb777777bb777777
bb777777bb777777bb77777702000000343107000700040000002d01040000002d010500
040000002d010500090000001d062100f00004001c00bf01d502040000002d0105000500
000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f00105000400
00002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff
010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500d502bf01
f102bf01f102c301d502c301d502bf01040000002d01000004000000f001050008000000
26060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400
050000000102ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800
000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e000002000000020000000000
0000ffffff00ee777777ee777777ee777777ee777777ee777777ee777777ee777777ee77
777700002d010100040000002d0100000400040000002d010500040000002d0105000900
00001d062100f00083001c0031011b03040000002d010500050000000902010000000500
0000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d01030004000000
2d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100
000000000731040000002d0105000e000000240305001b033101370331013703b4011b03
b4011b033101040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff
0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff00
050000000902000000003500000042010500000028000000080000000800000001000100
0000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00bb777777
bb777777bb777777bb777777bb777777bb777777bb777777bb77777700002701ffff0300
00001e0004000000040000002d010500040000002d010500090000001d062100f0006b00
1c004c016103040000002d01050005000000090201000000050000000102010000000400
00002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d010000040000000701
01000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02010000000000073104000000
2d0105000e0000002403050061034c017d034c017d03b7016103b70161034c0104000000
2d01000004000000f0010500040000002d010000050000000102ffffff000e0000002403
05005e0059007a0059007a0021015e0021015e0059000e00000024030500a4005900c000
5900c0004f01a4004f01a40059000e00000024030500ea0059000601590006014f01ea00
4f01ea0059000e00000024030500300159004c0159004c01380130013801300159000e00
0000240305007601f7009201f70092011a0176011a017601f7000e00000024030500bc01
d800d901d800d9015701bc015701bc01d8000e000000240305000302d0001f02d0001f02
6701030267010302d0000e000000240305004902bd006502bd0065025b0149025b014902
bd000e000000240305008f028000ab028000ab0202018f0202018f0280000e0000002403
0500d5028000f1028000f102bf01d502bf01d50280000e000000240305001b03b2003703
b200370331011b0331011b03b2000e000000240305006103b2007d03b2007d034c016103
4c016103b2000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d01
04000400000007010400050000000102ffffff0005000000090200000000350000004201
05000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e0000
020000000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff0000000000000000ffffffff
ffffffff0000000000000000050000000102ffffff00050000000902040000002d010500
040000002d010500090000001d062100f0009e001c0059007601040000002d0105000500
000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f00105000400
00002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff
010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e0000002403050076015900
920159009201f7007601f70076015900040000002d01000004000000f001050008000000
26060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400
050000000102ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800
000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e000002000000020000000000
0000ffffff00ffffffffffffffff0000000000000000ffffffffffffffff000000000000
0000040000002d010300040000002d010100040000002d010500040000002d0105000900
00001d062100f0007f001d005900bc01040000002d010500050000000902010000000500
0000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d01030004000000
2d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100
000000000731040000002d0105000e00000024030500bc015900d9015900d901d800bc01
d800bc015900040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff
0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff00
050000000902000000003500000042010500000028000000080000000800000001000100
0000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ffffffff
ffffffff0000000000000000ffffffffffffffff0000000000000000040000002d010300
040000002d010100040000002d010500040000002d010500090000001d062100f0007700
1c0059000302040000002d01050005000000090201000000050000000102010000000400
00002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d010000040000000701
01000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02010000000000073104000000
2d0105000e00000024030500030259001f0259001f02d0000302d0000302590004000000
2d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200
040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff0005000000090200000000
35000000420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e
0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff000000000000
0000ffffffffffffffff0000000000000000040000002d010300040000002d0101000400
00002d010500040000002d010500090000001d062100f00064001c005900490204000000
2d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000
f0010500040000002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f00
0600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e0000002403
050049025900650259006502bd004902bd0049025900040000002d01000004000000f001
05000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400
000007010400050000000102ffffff000500000009020000000035000000420105000000
280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e000002000000
0200000000000000ffffff00ffffffffffffffff0000000000000000ffffffffffffffff
000000000000000000001b042d016f0015016a0004000000040000002d01050004000000
2d010500090000001d062100f00027001c0059008f02040000002d010500050000000902
0100000005000000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d01
0300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff01000700
0000fc020100000000000731040000002d0105000e000000240305008f025900ab025900
ab0280008f0280008f025900040000002d01000004000000f00105000800000026060f00
0600ffffffff0000040000002d010200040000002d010400040000000701040005000000
0102ffffff00050000000902000000003500000042010500000028000000080000000800
0000010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffff
ff00ffffffffffffffff0000000000000000ffffffffffffffff00000000000000000000
2d010700040000002701ffff0300040000002d010500040000002d010500090000001d06
2100f00027001c005900d502040000002d01050005000000090201000000050000000102
01000000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d010000
04000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02010000000000
0731040000002d0105000e00000024030500d5025900f1025900f1028000d5028000d502
5900040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff00000400
00002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff0005000000
090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100010000000000
20000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff
0000000000000000ffffffffffffffff00000000000000000300040000002d0103000500
00000902040000002d010500040000002d010500090000001d062100f00059001c005900
1b03040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d01
040004000000f0010500040000002d010300040000002d01000004000000070101000800
000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d010500
0e000000240305001b035900370359003703b2001b03b2001b035900040000002d010000
04000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d01020004000000
2d0104000400000007010400050000000102ffffff000500000009020000000035000000
420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e
0000020000000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff0000000000000000ffff
ffffffffffff00000000000000000300040000002d010300050000000902040000002d01
0500040000002d010500090000001d062100f00059001c0059006103040000002d010500
0500000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f0010500
040000002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffff
ffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e000000240305006103
59007d0359007d03b2006103b20061035900040000002d01000004000000f00105000400
00002d010100040000002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d010000
040000002d010300050000000102ffffff00050000000902ffffff00070000001604da01
930359004900040000002d010100040000002d010000040000002701ffff030000001e00
040000002d010000040000002d010300050000000102ffffff00050000000902ffffff00
0700000016042202a1030000000009000000fa0200000000000000000000220004000000
2d01050004000000f0010300050000001402590049000400000004010d00040000000201
0100050000001302da01490012000000fb02f4ff0000000000009001000000cc00000000
417269616c2043797200cc00040000002d010300050000001402da014500050000001302
da014900050000001402b4014500050000001302b40149000500000014028d0145000500
000013028d01490005000000140267014500050000001302670149000500000014024001
4500050000001302400149000500000014021a0145000500000013021a01490005000000
1402f3004500050000001302f3004900050000001402cd004500050000001302cd004900
050000001402a6004500050000001302a600490005000000140280004500050000001302
800049000500000014025900450005000000130259004900050000001402da0149000500
00001302da019203050000001402de014900050000001302da014900050000001402de01
8f00050000001302da018f00050000001402de01d500050000001302da01d50005000000
1402de011b01050000001302da011b01050000001402de016101050000001302da016101
050000001402de01a701050000001302da01a701050000001402de01ee01050000001302
da01ee01050000001402de013402050000001302da013402050000001402de017a020500
00001302da017a02050000001402de01c002050000001302da01c002050000001402de01
0603050000001302da010603050000001402de014c03050000001302da014c0305000000
1402de019203050000001302da01920312000000fb02f2ff000000000000bc02000000cc
00000000417269616c2043797200cc00040000002d010600040000002d01060004000000
2d010600040000002d010600040000002d010100040000002d01000010000000fb021000
070000000000bc02000000cc0102022253797374656d00cc040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010000040000002d0105000500
00000102ffffff00050000000902ffffff000700000016043a002c031000750005000000
0902000000000400000004010d00040000000201010087000000320a1400770055000000
c4e8ede0ece8eae020e8e7ece5ede5ede8ff20f1eee2eeeaf3efedeee920eff0e5ece8e8
20efee20e4eee1f0eee2eeebfcedfbec20e2e8e4e0ec20f1f2f0e0f5eee2e0ede8ff20c2
eeebe3eee3f0e0e4f1eaeee920000a000900080008000b00090007000800040009000700
0b0009000800090008000900080004000800090009000900070007000800080009000900
04000800090009000b000900090004000800090004000900090009000900090009000900
0900090008000c000b00040009000900090008000b000400080006000900080008000900
0900080008000900080004000a0009000900060009000600090008000900080007000900
0900040028000000320a2600850116000000eee1ebe0f1f2e820e220313939392d303120
e32ee32e0900090009000800080006000900040009000400080008000800080005000800
080004000600040006000400040000002d010600040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d01
0000040000002d010500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
2202a10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010000040000002d0105000500
00000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a1030000000004000000
2d010300040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d010500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
88017500720163000400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff00000000
020065007501730085010a000000320a7501650002000000343807000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d0103000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01050005000000
0102ffffff0005000000090200000000070000001604a101bb008b01a900040000000401
0d0004000000020101000b000000320af4ff000000000200ab008e01b9009e010a000000
320a8e01ab0002000000333507000700040000002d010300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016042202a10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d010100
040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01
0300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff000500000009020000
0000070000001604a10101018b01ef000400000004010d0004000000020101000b000000
320af4ff000000000200f1008e01ff009e010a000000320a8e01f1000200000033350700
0700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d0107000400
00002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500
050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a103000000000400
00002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01
0700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01000004000000
2d010500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604980147018201
35010400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff00000000020037018501
450195010a000000320a8501370102000000343007000700040000002d01030004000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff0005000000
0902000000000700000016042202a10300000000040000002d010300040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
05000000090200000000070000001604d2018d01bc017b010400000004010d0004000000
020101000b000000320af4ff0000000002007d01bf018b01cf010a000000320abf017d01
02000000313007000700040000002d010300040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202
a10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010500050000000102ffffff000500000009020000000007000000
1604c601d301b001c1010400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000
00000200c301b301d101c3010a000000320ab301c3010200000031360700070004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d010300
040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0105000500
00000102ffffff0005000000090200000000070000001604c6011902b001070204000000
04010d0004000000020101000b000000320af4ff0000000002000902b3011702c3010a00
0000320ab301090202000000313607000700040000002d010300040000002d0101000400
00002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300
040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff0005000000090200000000
0700000016042202a10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d01
0100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000000
2d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902
00000000070000001604c4015f02ae014d020400000004010d0004000000020101000b00
0000320af4ff0000000002004f02b1015d02c1010a000000320ab1014f02020000003137
07000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a10300000000
040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d01000004000000
2d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d0100000400
00002d010500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604cc01a502
b60193020400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000000002009502
b901a302c9010a000000320ab901950202000000313307000700040000002d0103000400
00002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00
040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff000500
00000902000000000700000016042202a10300000000040000002d010300040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffff
ff0005000000090200000000070000001604d901e802c301dd020400000004010d000400
0000020101000b000000320af4ff000000000200df02c601e602d60109000000320ac601
df020100000036000700040000002d010300040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202
a10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010500050000000102ffffff000500000009020000000007000000
1604d2013103bc011f030400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000
000002002103bf012f03cf010a000000320abf0121030200000031300700070004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d010300
040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0105000500
00000102ffffff0005000000090200000000070000001604d3017403bd01690304000000
04010d0004000000020101000b000000320af4ff0000000002006b03c0017203d0010900
0000320ac0016b030100000039000700040000002d010300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016042202a1030000000009000000fa02050000000000000000002200040000002d01
080004000000f0010500040000002d010000050000000902ffffff000400000004010d00
0400000002010200070000001b042d016f0015016a00040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902ffffff0007000000
16042b016e0015016a00040000002d010100040000002d010000040000002d0107000400
00002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800
050000000102ffffff00050000000902ffffff000700000016042202a103000000000400
00002d010300040000002d0103000400000004010d000400000002010200070000001b04
5d01b9004501ad00040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0108000500
00000102ffffff00050000000902ffffff000700000016045b01b8004501ad0005000000
0902000000000400000004010d00040000000201010009000000320a4801af0001000000
31000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a10300000000
040000002d010300040000002d010300050000000902ffffff000400000004010d000400
000002010200070000001b045d01ff004501f300040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902ffffff00070000001604
5b01fe004501f300050000000902000000000400000004010d0004000000020101000900
0000320a4801f5000100000031000700040000002d010300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016042202a10300000000040000002d010300040000002d010300050000000902ffff
ff000400000004010d000400000002010200070000001b04490145013101390104000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff0005000000
0902ffffff00070000001604470144013101390105000000090200000000040000000401
0d00040000000201010009000000320a34013b010100000032000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300050000000902ffffff000400000004010d000400000002010200070000001b04
74018e015c017b01040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0108000500
00000102ffffff00050000000902ffffff0007000000160472018d015c017b0105000000
0902000000000400000004010d0004000000020101000a000000320a5f017d0102000000
343007000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01
0700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01000004000000
2d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a1030000
0000040000002d010300040000002d010300050000000902ffffff000400000004010d00
0400000002010200070000001b048601d4016e01c101040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902ffffff0007000000
16048401d3016e01c101050000000902000000000400000004010d000400000002010100
0a000000320a7101c30102000000313807000700040000002d010300040000002d010100
040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01
0300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500000009020000
00000700000016042202a10300000000040000002d010300040000002d01030005000000
0902ffffff000400000004010d000400000002010200070000001b048e011a0276010702
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902ffffff000700000016048c01190276010702050000000902000000000400
000004010d0004000000020101000a000000320a79010902020000003134070007000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01
0300040000002d010300050000000902ffffff000400000004010d000400000002010200
070000001b04860160026e014d02040000002d010100040000002d010000040000002d01
0700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01000004000000
2d010800050000000102ffffff00050000000902ffffff0007000000160484015f026e01
4d02050000000902000000000400000004010d0004000000020101000a000000320a7101
4f0202000000313607000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
2202a10300000000040000002d010300040000002d010300050000000902ffffff000400
000004010d000400000002010200070000001b046201a6024a019302040000002d010100
040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01
0300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902ffff
ff000700000016046001a5024a019302050000000902000000000400000004010d000400
0000020101000a000000320a4d01950202000000343307000700040000002d0103000400
00002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00
040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500
00000902000000000700000016042202a10300000000040000002d010300040000002d01
0300050000000902ffffff000400000004010d000400000002010200070000001b04cd01
e902b501dd02040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff00050000000902ffffff00070000001604cb01e802b501dd02050000000902
000000000400000004010d00040000000201010009000000320ab801df02010000003100
0700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d0107000400
00002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800
050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a103000000000400
00002d010300040000002d010300050000000902ffffff000400000004010d0004000000
02010200070000001b047f01320367011f03040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d010800050000000102ffffff00050000000902ffffff000700000016047d01
310367011f03050000000902000000000400000004010d0004000000020101000a000000
320a6a01210302000000333407000700040000002d010300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016042202a10300000000040000002d010300040000002d010300050000000902ffff
ff000400000004010d000400000002010200070000001b048e0178037601650304000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff0005000000
0902ffffff000700000016048c0177037601650305000000090200000000040000000401
0d0004000000020101000a000000320a7901670302000000323807000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d0103000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff0005000000090200000000070000001604c7007500b1006300040000000401
0d0004000000020101000a000000320ab400650002000000353207000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d0103000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff0005000000090200000000070000001604de00bb00c800a900040000000401
0d0004000000020101000a000000320acb00ab0002000000363407000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d0103000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff0005000000090200000000070000001604de000101c800ef00040000000401
0d0004000000020101000a000000320acb00f10002000000363407000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d0103000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff0005000000090200000000070000001604d3004701bd003501040000000401
0d0004000000020101000a000000320ac000370102000000353807000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d0103000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff000500000009020000000007000000160413018a01fd007f01040000000401
0d00040000000201010009000000320a000181010100000039000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016042201d3010c01c1010400000004010d00
04000000020101000a000000320a0f01c30102000000333307000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff000500000009020000000007000000160426011902100107020400000004010d00
04000000020101000a000000320a1301090202000000333907000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff000500000009020000000007000000160416015f0200014d020400000004010d00
04000000020101000a000000320a03014f0202000000343107000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff0005000000090200000000070000001604cc00a502b60093020400000004010d00
04000000020101000a000000320ab900950202000000333407000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016042a01eb021401d9020400000004010d00
04000000020101000a000000320a1701db0202000000383307000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff0005000000090200000000070000001604fc003103e6001f030400000004010d00
04000000020101000a000000320ae900210302000000333307000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016040a017703f40065030400000004010d00
04000000020101000a000000320af700670302000000343007000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
0000160463006e004d006a00040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a10300000000
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016046300b4004d00b000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016042202a10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016046300fa004d00f600
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
00001604630040014d003c01040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a10300000000
040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d01000004000000
2d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d0100000400
00002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604b2008d01
9c007b010400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000000002007d01
9f008b01af000a000000320a9f007d0102000000343107000700040000002d0103000400
00002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00
040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500
00000902000000000700000016042202a10300000000040000002d010300040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff0005000000090200000000070000001604a300d3018d00c1010400000004010d000400
0000020101000b000000320af4ff000000000200c3019000d101a0000a000000320a9000
c30102000000333307000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
2202a10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016049f001902890007020400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff
00000000020009028c0017029c000a000000320a8c000902020000003331070007000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff00050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01
0300040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d0107000400
00002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800
050000000102ffffff000500000009020000000007000000160495005f027f004d020400
000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000000002004f0282005d029200
0a000000320a82004f0202000000323607000700040000002d010300040000002d010100
040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01
0300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500000009020000
00000700000016042202a10300000000040000002d010300040000002d01030004000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff0005000000
0902000000000700000016047700a502610093020400000004010d000400000002010100
0b000000320af4ff00000000020095026400a30274000a000000320a6400950202000000
313007000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01
0700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01000004000000
2d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a1030000
0000040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016047700
eb026100d9020400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff000000000200
db026400e90274000a000000320a6400db0202000000313007000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016042202a10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff0005000000090200000000070000001604900031037a001f030400000004010d00
04000000020101000b000000320af4ff00000000020021037d002f038d000a000000320a
7d00210302000000323307000700040000002d010300040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010800050000000102ffffff000500000009020000000007000000
16042202a10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d0101000400
00002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300
040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000
070000001604900077037a0065030400000004010d0004000000020101000b000000320a
f4ff00000000020067037d0075038d000a000000320a7d00670302000000323307000700
040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0108000500
00000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a1030000000004000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff0005000000
0902000000000700000016042202a103000000000400000004010d000400000002010100
0a000000320ad2012d0002000000302507000b000c000000320aac012600030000003130
2500070007000b000c000000320a850126000300000032302500070007000b000c000000
320a5f0126000300000033302500070007000b000c000000320a38012600030000003430
2500070007000b000c000000320a120126000300000035302500070007000b000c000000
320aeb0026000300000036302500070007000b000c000000320ac5002600030000003730
2500070007000b000c000000320a9e0026000300000038302500070007000b000c000000
320a780026000300000039302500070007000b000d000000320a51001f00040000003130
30250700070007000b00040000002d010100040000002d010000040000002d0107000400
00002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800
050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a103000000000400
00002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00
040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500
00000902000000000700000016042202a103000000000400000004010d00040000000201
010010000000320ae5015a000600000031eae22039390700060006000300070007001000
0000320ae501a0000600000032eae220393907000600060003000700070010000000320a
e501e6000600000033eae22039390700060006000300070007000d000000320ae5013001
0400000031393939070007000700070010000000320ae50172010600000031eae2203030
07000600060003000700070010000000320ae501b8010600000032eae220303007000600
060003000700070010000000320ae501ff010600000033eae22030300700060006000300
070007000d000000320ae50149020400000032303030070007000700070010000000320a
e5018b020600000031eae220303107000600060003000700070010000000320ae501d102
0600000032eae220303107000600060003000700070010000000320ae501170306000000
33eae22030310700060006000300070007000d000000320ae50161030400000032303031
0700070007000700040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0108000500
00000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a1030000000009000000
fa02000000000000000000002200040000002d01050004000000f0010800040000002d01
0000050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d00040000000201
0200070000001b041a02b50203022501040000002d010100040000002d01000004000000
2d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d0100000400
00002d01050005000000010200000000050000000902ffffff000700000016041802b402
04022601040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102
00000000050000000902ffffff000700000016041802b4020402260109000000fa020000
01000000000000002200040000002d01080004000000f00105000800000026060f000600
ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102
ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800000008000000
010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00
8f3e3e3ec71f1f1fe38f8f8ff1c7c7c7f8e3e3e37cf1f1f13ef8f8f81f7c7c7c05000000
090200000000350000004201040000002d010500040000002d010500090000001d062100
f000070007000a022a01040000002d010500050000000902010000000500000001020100
0000040000002d01040004000000f0010500040000002d010800040000002d0100000400
0000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731
040000002d010500050000000902000000000400000004010d0004000000020102000700
00001b04120232010a022a01040000002d01000004000000f0010500050000000102ffff
ff00040000000201010027000000320a0602350115000000cbe8f7edeee52028eaf0eeec
e520e6e8e7ede82920000800070006000700070007000300040006000700070009000700
03000900070006000700070004000300040000002d010100040000002d01000004000000
2d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d0100000400
00002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016041802b402
04022601040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016041802b4020402260109000000fa020000
01000000000000002200040000002d01050004000000f00108000800000026060f000600
ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102
ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800000008000000
010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00
dd777777dd777777dd777777dd777777dd777777dd777777dd777777dd77777704000000
2d010000040000002d010900040000002d010800040000002d010800090000001d062100
f000070007000a02be01040000002d010800050000000902010000000500000001020100
0000040000002d01040004000000f0010800040000002d010500040000002d0100000400
0000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731
040000002d010800050000000102000000000400000004010d0004000000020102000700
00001b041202c6010a02be01040000002d01000004000000f0010800050000000102ffff
ff0004000000020101001e000000320a0602c9010f000000cef2e2e5f2f1f2e2e5ededee
f1f2fc000900050006000700050006000500060007000700070007000600050007000400
00002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00
040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff000500
00000902000000000700000016041802b40204022601040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010500050000000102ffffff000500000009020000000007000000
16041802b4020402260109000000fa02000001000000000000002200040000002d010800
04000000f0010500040000002d010000050000000902ffffff000400000004010d000400
000002010200070000001b04120236020a022e0205000000090200000000040000000201
010015000000320a0602390209000000c8ecf3f9e5f1f2e2ee0009000900050009000700
0600050006000700040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0108000500
00000102ffffff00050000000902000000000700000016041802b4020402260104000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff0005000000
0902000000000700000016041802b4020402260109000000fa0200000100000000000000
2200040000002d01050004000000f00108000800000026060f000600ffffffff00000400
00002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff0005000000
090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100010000000000
20000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff
0000000000000000ffffffffffffffff00000000000000001f1ff18f8f8ff8c7c7c77ce3
e3e33ef1040000002d010800040000002d010800090000001d062100f000070007000a02
7e02040000002d0108000500000009020100000005000000010201000000040000002d01
040004000000f0010800040000002d010500040000002d01000004000000070101000800
000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d010800
050000000102000000000400000004010d000400000002010200070000001b0412028602
0a027e02040000002d01000004000000f0010800050000000102ffffff00040000000201
01000f000000320a0602890205000000c6e8e7edfc000b00070006000700070004000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff0005000000
0902000000000700000016041802b40204022601040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d010500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
2202a10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0105000500
00000102ffffff00050000000902000000000700000016042202a1030000000007000000
fc020000000000000000040000002d010800040000002d01010004000000f00105000400
00002701ffff050000000c022202a103030000001e00050000000102ffffff0005000000
090200000000040000002701ffff050000000b0200000000030000001e00050000000102
ffffff0005000000090200000000040000002701ffff030000000000
Рис. 2.2. Динамика изменений структуры страхового портфеля по
добровольным видам страхования Волгоградской области
picscalex1000100090000034c3300000a00810000000000050000000902000000000500
00000102ffffff000400000004010d000400000002010200050000000c023602c1030300
00001e00040000002701ffff030000001e00040000002701ffff050000000b0200000000
030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000000040000002701ffff0300
00001e00050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c1030000
0000040000002701ffff030000001e00050000000102ffffff0005000000090200000000
0700000016043602c1030000000007000000fc020000ffffff000000040000002d010000
09000000fa02050000000000000000002200040000002d010100050000000902ffffff00
050000000102000000000400000004010d0004000000020102000e000000240305004900
6100b2036100b203ed014900ed014900610009000000fa02000000000000000000002200
040000002d01020004000000f001010009000000fa020000000000000000000022000400
00002d010100040000002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d010000
040000002d01020005000000010200000000050000000902ffffff00070000001604f101
b2035d0049000700000015043002ce0215022d01050000001402c5014900050000000102
ffffff000400000004010d000400000002010100050000001302c501b203050000001402
9e0149000500000013029e01b203050000001402760149000500000013027601b2030500
000014024f0149000500000013024f01b203050000001402270149000500000013022701
b203050000001402ff004900050000001302ff00b203050000001402d800490005000000
1302d800b203050000001402b0004900050000001302b000b20305000000140289004900
0500000013028900b203050000001402610049000500000013026100b203040000002d01
0100040000002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d01000004000000
2d010200050000000102ffffff00050000000902ffffff000700000016043602c1030000
00000700000015043002ce0215022d01050000001402610049000400000004010d000400
0000020101000500000013026100b203050000001302ed01b203050000001302ed014900
05000000130261004900040000002d010100040000002d010000040000002701ffff0300
00001e00040000002d010000040000002d010200050000000102ffffff00050000000902
ffffff000700000016043602c10300000000040000002d010100040000002d0100000400
00002701ffff030000001e00040000002d010000040000002d010200050000000102ffff
ff00050000000902ffffff000700000016043102bc0305000500040000002d0101000400
00002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d010000040000002d010200
050000000102ffffff00050000000902ffffff00070000001604ed01b303610049000400
00002d010100040000002d010000040000002701ffff030000001e00040000002d010000
040000002d010200050000000102ffffff00050000000902ffffff00070000001604ed01
b4035f00490009000000fa02000001000000000000002200040000002d01030004000000
f0010200050000000102000000000400000004010d000400000002010200080000002606
0f000600ffffffff000009000000fa02050000000000ffffff002200040000002d010200
07000000fc020100000000000000040000002d0104000400000007010400050000000102
ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800000008000000
010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00
f83e3e3e7c1f1f1f3e8f8f8f1fc7c7c78fe3e3e3c7f1f1f1e3f8f8f8f17c7c7cffffff00
050000000902000000000700040000002d010500040000002d010500090000001d062100
f0002d011e00c0005e00040000002d010500050000000902010000000500000001020100
0000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d0100000400
0000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731
040000002d0105000e000000240305005e00c0007c00c0007c00ed015e00ed015e00c000
040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff000004000000
2d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff00050000000902
000000003500000042010500000028000000080000000800000001000100000000002000
0000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff007c3e3e3e3e1f1f1f1f8f
8f8f8fc7c7c7c7e3e3e3e3f1f1f1f1f8f8f8f87c7c7c0000000000000000000000000000
0000040000002d010500040000002d010500090000001d062100f0001d011e00d000a700
040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d010400
04000000f0010500040000002d010300040000002d010000040000000701010008000000
26060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00
000024030500a700d000c500d000c500ed01a700ed01a700d000040000002d0100000400
0000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d01
04000400000007010400050000000102ffffff0005000000090200000000350000004201
05000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e0000
020000000200000000000000ffffff003e3e3e3e1f1f1f1f8f8f8f8fc7c7c7c7e3e3e3e3
f1f1f1f1f8f8f8f87c7c7c7c00000000000000000000000000000000040000002d010500
040000002d010500090000001d062100f00019011d00d400f000040000002d0105000500
000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f00105000400
00002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff
010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500f000d400
0d01d4000d01ed01f000ed01f000d400040000002d01000004000000f001050008000000
26060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400
050000000102ffffff000500000009020000000035000000420105000000280000000800
000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e000002000000020000000000
0000ffffff003e3e3e3e1f1f1f1f8f8f8f8fc7c7c7c7e3e3e3e3f1f1f1f1f8f8f8f87c7c
7c7c00000000000000000000000000000000040000002d010500040000002d0105000900
00001d062100f00022011e00cb003801040000002d010500050000000902010000000500
0000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d01030004000000
2d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100
000000000731040000002d0105000e000000240305003801cb005601cb005601ed013801
ed013801cb00040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff
0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff00
050000000902000000003500000042010500000028000000080000000800000001000100
0000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff001f3e3e3e
8f1f1f1fc78f8f8fe3c7c7c7f1e3e3e3f8f1f1f17cf8f8f83e7c7c7c0000000000000000
0000000000000000040000002d010500040000002d010500090000001d062100f0002d01
1e00c0008101040000002d01050005000000090201000000050000000102010000000400
00002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d010000040000000701
01000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02010000000000073104000000
2d0105000e000000240305008101c0009f01c0009f01ed018101ed018101c00004000000
2d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200
040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff0005000000090200000000
35000000420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e
0000c40e0000020000000200000000000000ffffff008f3e3e3ec71f1f1fe38f8f8ff1c7
c7c7f8e3e3e37cf1f1f13ef8f8f81f7c7c7c000000000000000000000000000000000400
00002d010500040000002d010500090000001d062100f00040001e00ad01ca0104000000
2d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000
f0010500040000002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f00
0600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e0000002403
0500ca01ad01e801ad01e801ed01ca01ed01ca01ad01040000002d01000004000000f001
05000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d0104000400
000007010400050000000102ffffff000500000009020000000035000000420105000000
280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e000002000000
0200000000000000ffffff00c73e3e3ee31f1f1ff18f8f8ff8c7c7c77ce3e3e33ef1f1f1
1ff8f8f88f7c7c7c00000000000000000000000000000000040000002d01050004000000
2d010500090000001d062100f00049001d00a4011302040000002d010500050000000902
0100000005000000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d01
0300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff01000700
0000fc020100000000000731040000002d0105000e000000240305001302a4013002a401
3002ed011302ed011302a401040000002d01000004000000f00105000800000026060f00
0600ffffffff0000040000002d010200040000002d010400040000000701040005000000
0102ffffff00050000000902000000003500000042010500000028000000080000000800
0000010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffff
ff00c73e3e3ee31f1f1ff18f8f8ff8c7c7c77ce3e3e33ef1f1f11ff8f8f88f7c7c7c0000
0000000000000000000000000000040000002d010500040000002d010500090000001d06
2100f00047001e00a6015b02040000002d01050005000000090201000000050000000102
01000000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d010000
04000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02010000000000
0731040000002d0105000e000000240305005b02a6017902a6017902ed015b02ed015b02
a601040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff00000400
00002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff0005000000
090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100010000000000
20000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00e33e3e3ef11f1f1f
f88f8f8f7cc7c7c73ee3e3e31ff1f1f18ff8f8f8c77c7c7c000013027601b20305000000
14024f01040000002d010500040000002d010500090000001d062100f0001c001e00d101
a402040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d01
040004000000f0010500040000002d010300040000002d01000004000000070101000800
000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d010500
0e00000024030500a402d101c202d101c202ed01a402ed01a402d101040000002d010000
04000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d01020004000000
2d0104000400000007010400050000000102ffffff000500000009020000000035000000
420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e
0000020000000200000000000000ffffff00f13e3e3ef81f1f1f7c8f8f8f3ec7c7c71fe3
e3e38ff1f1f1c7f8f8f8e37c7c7c1e00040000002d010000040000002d01040000002d01
0500040000002d010500090000001d062100f00037001e00b601ed02040000002d010500
0500000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f0010500
040000002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffff
ffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500ed02
b6010b03b6010b03ed01ed02ed01ed02b601040000002d01000004000000f00105000800
000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d010400040000000701
0400050000000102ffffff00050000000902000000003500000042010500000028000000
0800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e00000200000002000000
00000000ffffff00f83e3e3e7c1f1f1f3e8f8f8f1fc7c7c78fe3e3e3c7f1f1f1e3f8f8f8
f17c7c7c2d010300040000002d01000004000000040000002d010500040000002d010500
090000001d062100f00039001d00b4013603040000002d01050005000000090201000000
05000000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d0103000400
00002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02
0100000000000731040000002d0105000e000000240305003603b4015303b4015303ed01
3603ed013603b401040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffff
ffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffff
ff0005000000090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100
01000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00f83e
3e3e7c1f1f1f3e8f8f8f1fc7c7c78fe3e3e3c7f1f1f1e3f8f8f8f17c7c7c2d0103000400
00002d01000004000000040000002d010500040000002d010500090000001d062100f000
31001e00bc017e03040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000
040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d01000004000000
070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc0201000000000007310400
00002d0105000e000000240305007e03bc019c03bc019c03ed017e03ed017e03bc010400
00002d01000004000000f0010500040000002d010000050000000102ffffff000e000000
240305005e0061007c0061007c00c0005e00c0005e0061000e00000024030500a7006100
c5006100c500d000a700d000a70061000e00000024030500f00061000d0161000d01d400
f000d400f00061000e0000002403050038016100560161005601cb003801cb0038016100
0e00000024030500810161009f0161009f01c0008101c000810161000e00000024030500
ca014601e8014601e801ad01ca01ad01ca0146010e0000002403050013022c0130022c01
3002a4011302a40113022c010e000000240305005b022701790227017902a6015b02a601
5b0227010e00000024030500a402c800c202c800c202d101a402d101a402c8000e000000
24030500ed02db000b03db000b03b601ed02b601ed02db000e000000240305003603ff00
5303ff005303b4013603b4013603ff000e000000240305007e032b019c032b019c03bc01
7e03bc017e032b010800000026060f000600ffffffff0000040000002d01020004000000
2d0104000400000007010400050000000102ffffff000500000009020000000035000000
420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e
0000020000000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff0000000000000000ffff
ffffffffffff00000000000000002d010800050000000102ffffff000500040000002d01
0500040000002d010500090000001d062100f000e5001e006100ca01040000002d010500
0500000009020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f0010500
040000002d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffff
ffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500ca01
6100e8016100e8014601ca014601ca016100040000002d01000004000000f00105000800
000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d010400040000000701
0400050000000102ffffff00050000000902000000003500000042010500000028000000
0800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e00000200000002000000
00000000ffffff00ffffffffffffffff0000000000000000ffffffffffffffff00000000
00000000060006000300070007000d000000320a040000002d010500040000002d010500
090000001d062100f000cb001d0061001302040000002d01050005000000090201000000
05000000010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d0103000400
00002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc02
0100000000000731040000002d0105000e00000024030500130261003002610030022c01
13022c0113026100040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffff
ffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffff
ff0005000000090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100
01000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ffff
ffffffffffff0000000000000000ffffffffffffffff0000000000000000060006000300
070007000d000000320a040000002d010500040000002d010500090000001d062100f000
c6001e0061005b02040000002d0105000500000009020100000005000000010201000000
040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d01000004000000
070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc0201000000000007310400
00002d0105000e000000240305005b02610079026100790227015b0227015b0261000400
00002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d01
0200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff000500000009020000
000035000000420105000000280000000800000008000000010001000000000020000000
c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff00000000
00000000ffffffffffffffff0000000000000000ffffff008f3e3e3ec71f1f1fe38f8f8f
040000002d010500040000002d010500090000001d062100f00067001e006100a4020400
00002d0105000500000009020100000005000000010201000000040000002d0104000400
0000f0010500040000002d010300040000002d0100000400000007010100080000002606
0f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0105000e000000
24030500a4026100c2026100c202c800a402c800a4026100040000002d01000004000000
f00105000800000026060f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d010400
0400000007010400050000000102ffffff00050000000902000000003500000042010500
0000280000000800000008000000010001000000000020000000c40e0000c40e00000200
00000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff0000000000000000ffffffffffff
ffff000000000000000000002d010500040000002d0100000400040000002d0105000400
00002d010500090000001d062100f0007a001e006100ed02040000002d01050005000000
09020100000005000000010201000000040000002d01040004000000f001050004000000
2d010300040000002d01000004000000070101000800000026060f000600ffffffff0100
07000000fc020100000000000731040000002d0105000e00000024030500ed0261000b03
61000b03db00ed02db00ed026100040000002d01000004000000f0010500080000002606
0f000600ffffffff0000040000002d010200040000002d01040004000000070104000500
00000102ffffff0005000000090200000000350000004201050000002800000008000000
08000000010001000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000
ffffff00ffffffffffffffff0000000000000000ffffffffffffffff0000000000000000
00002d01040004000000f00108000400040000002d010500040000002d01050009000000
1d062100f0009e001d0061003603040000002d0105000500000009020100000005000000
010201000000040000002d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d01
000004000000070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc0201000000
00000731040000002d0105000e0000002403050036036100530361005303ff003603ff00
36036100040000002d01000004000000f00105000800000026060f000600ffffffff0000
040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff000500
000009020000000035000000420105000000280000000800000008000000010001000000
000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ffffffffffff
ffff0000000000000000ffffffffffffffff000000000000000000002d01040004000000
f00108000400040000002d010500040000002d010500090000001d062100f000ca001e00
61007e03040000002d010500050000000902010000000500000001020100000004000000
2d01040004000000f0010500040000002d010300040000002d0100000400000007010100
0800000026060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d01
05000e000000240305007e0361009c0361009c032b017e032b017e036100040000002d01
000004000000f0010500040000002d010100040000002d010000040000002701ffff0300
00001e00040000002d010000040000002d010300050000000102ffffff00050000000902
ffffff00070000001604ed01b30361004900040000002d010100040000002d0100000400
00002701ffff030000001e00040000002d010000040000002d010300050000000102ffff
ff00050000000902ffffff000700000016043602c1030000000009000000fa0200000000
0000000000002200040000002d01050004000000f0010300050000001402610049000400
000004010d000400000002010100050000001302ed01490012000000fb02f4ff00000000
00009001000000cc00000000417269616c2043797200cc00040000002d01030005000000
1402ed014500050000001302ed014900050000001402c5014500050000001302c5014900
0500000014029e0145000500000013029e01490005000000140276014500050000001302
760149000500000014024f0145000500000013024f014900050000001402270145000500
0000130227014900050000001402ff004500050000001302ff004900050000001402d800
4500050000001302d8004900050000001402b0004500050000001302b000490005000000
140289004500050000001302890049000500000014026100450005000000130261004900
050000001402ed014900050000001302ed01b203050000001402f1014900050000001302
ed014900050000001402f1019200050000001302ed019200050000001402f101db000500
00001302ed01db00050000001402f1012301050000001302ed012301050000001402f101
6c01050000001302ed016c01050000001402f101b501050000001302ed01b50105000000
1402f101fe01050000001302ed01fe01050000001402f1014602050000001302ed014602
050000001402f1018f02050000001302ed018f02050000001402f101d802050000001302
ed01d802050000001402f1012103050000001302ed012103050000001402f10169030500
00001302ed016903050000001402f101b203050000001302ed01b20312000000fb02f1ff
000000000000bc02000000cc00000000417269616c2043797200cc00040000002d010600
040000002d010600040000002d010600040000002d010600040000002d01010004000000
2d01000010000000fb021000070000000000bc02000000cc0102022253797374656d00cc
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d01
0000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902ffffff00070000001604
4000330310008d00050000000902000000000400000004010d0004000000020101008100
0000320a15008f0051000000c4e8ede0ece8eae020e8e7ece5ede5ede8ff20f1f2f0f3ea
f2f3f0fb20f1eee2eeeaf3efedeee920eff0e5ece8e820efee20e4eee1f0eee2eeebfced
fbec20e2e8e4e0ec20f1f2f0e0f5eee2e0ede8ff20000b000900090008000b0009000800
08000400090007000b000900090009000900090009000400080006000900070008000600
070009000d00040008000900090009000800070009000900090009000400090009000900
0b000900090004000900090004000a000900090009000900090009000a00090009000d00
0b000400090009000a0008000b0004000800060009000800080009000900080009000900
090004003f000000320a2900590125000000d1e0f0e0f2eee2f1eaeee920eee1ebe0f1f2
e820e220313939392d3230303120e32e20e32e000b000800090008000600090009000800
0800090009000400090009000a0008000800060009000400090004000800080008000800
05000800080008000800040006000400040006000400040000002d010600040000002d01
0100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000000
2d010600040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902
000000000700000016043602c10300000000040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010600040000002d010000
040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602
c10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d010300040000002d01
0100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000000
2d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902
00000000070000001604610176004b0164000400000004010d0004000000020101000b00
0000320af4ff00000000020066004e0174005e010a000000320a4e016600020000003736
07000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000
040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d01000004000000
2d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d0100000400
00002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016046901be00
5301ac000400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff000000000200ae00
5601bc0066010a000000320a5601ae0002000000373207000700040000002d0103000400
00002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00
040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff000500
00000902000000000700000016043602c10300000000040000002d010300040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016046b010c015501f0000400000004010d000400
0000020101000b000000320af4ff000000000200f20058010a0168010d000000320a5801
f2000400000037302c390700070003000700040000002d010300040000002d0101000400
00002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300
040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff0005000000090200000000
0700000016043602c10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d01
0100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000000
2d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902
0000000007000000160466015501500139010400000004010d0004000000020101000b00
0000320af4ff0000000002003b015301530163010d000000320a53013b01040000003733
2c320700070003000700040000002d010300040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602
c10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010500050000000102ffffff000500000009020000000007000000
1604610198014b0186010400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000
0000020088014e0196015e010a000000320a4e0188010200000037360700070004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d010300
040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0105000500
00000102ffffff0005000000090200000000070000001604d701e201c101d00104000000
04010d0004000000020101000b000000320af4ff000000000200d201c401e001d4010a00
0000320ac401d20102000000313607000700040000002d010300040000002d0101000400
00002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300
040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff0005000000090200000000
0700000016043602c10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d01
0100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000000
2d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902
00000000070000001604d3012f02bd0113020400000004010d0004000000020101000b00
0000320af4ff0000000002001502c0012d02d0010d000000320ac0011502040000003138
2c330700070003000700040000002d010300040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602
c10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010500050000000102ffffff000500000009020000000007000000
1604d4017202be0160020400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000
000002006202c1017002d1010a000000320ac10162020200000031380700070004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d010300
040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0105000500
00000102ffffff0005000000090200000000070000001604e901b902d301ae0204000000
04010d0004000000020101000b000000320af4ff000000000200b002d601b702e6010900
0000320ad601b0020100000037000700040000002d010300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016043602c10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d010100
040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01
0300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff000500000009020000
0000070000001604dc010903c601ed020400000004010d0004000000020101000b000000
320af4ff000000000200ef02c9010703d9010d000000320ac901ef020400000031332c39
0700070003000700040000002d010300040000002d010100040000002d01000004000000
2d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d0100000400
00002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c103
00000000040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d010500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
db015203c50136030400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff00000000
02003803c8015003d8010d000000320ac80138030400000031342c330700070003000700
040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0105000500
00000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c1030000000004000000
2d010300040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604df019b03c9017f03
0400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000000002008103cc019903
dc010d000000320acc0181030400000031322c330700070003000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
00001604cb006f00b5006b00040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
05000000090200000000070000001604db00b700c500b300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016043602c10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604df000001c900fc00
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
00001604d5004901bf004501040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
05000000090200000000070000001604cb009101b5008d01040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016043602c10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604b701db01a101d701
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
00001604af01230299011f02040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
05000000090200000000070000001604b1016b029b016702040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016043602c10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604db01b502c501b102
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
00001604c101fd02ab01f902040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
05000000090200000000070000001604bf014603a9014203040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010500050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016043602c10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0500050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604c7018f03b1018b03
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010500050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01030004000000
2d01030009000000fa02050000000000000000002200040000002d01080004000000f001
0500040000002d010000050000000902ffffff0005000000010200000000040000000401
0d000400000002010200070000001b049d00770085006400040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff000700
000016049b0076008500640005000000090200000000050000000102ffffff0004000000
04010d0004000000020101000a000000320a880066000200000032340700070004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d010300
040000002d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d00
0400000002010200070000001b04a500bf008d00ac00040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff0007000000
1604a300be008d00ac0005000000090200000000050000000102ffffff00040000000401
0d0004000000020101000a000000320a9000ae0002000000323807000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d0103000400
00002d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d000400
000002010200070000001b04a70008018f00f500040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff00070000001604
a50007018f00f50005000000090200000000050000000102ffffff000400000004010d00
04000000020101000a000000320a9200f70002000000323907000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01030004000000
2d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d0004000000
02010200070000001b04a20056018a003901040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff00070000001604a000
55018a00390105000000090200000000050000000102ffffff000400000004010d000400
0000020101000d000000320a8d003b010400000032362c38070007000300070004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d010300
040000002d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d00
0400000002010200070000001b049d00990185008601040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff0007000000
16049b0098018500860105000000090200000000050000000102ffffff00040000000401
0d0004000000020101000a000000320a8800880102000000323407000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d0103000400
00002d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d000400
000002010200070000001b048601e3016e01d001040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff00070000001604
8401e2016e01d00105000000090200000000050000000102ffffff000400000004010d00
04000000020101000a000000320a7101d20102000000323607000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01030004000000
2d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d0004000000
02010200070000001b04750130025d011302040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff000700000016047301
2f025d01130205000000090200000000050000000102ffffff000400000004010d000400
0000020101000d000000320a600115020400000033302c33070007000300070004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d010300
040000002d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d00
0400000002010200070000001b04730173025b016002040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff0007000000
1604710172025b01600205000000090200000000050000000102ffffff00040000000401
0d0004000000020101000a000000320a5e01620202000000333207000700040000002d01
0300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d0103000400
00002d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d000400
000002010200070000001b045901bd024101aa02040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff00070000001604
5701bc024101aa0205000000090200000000050000000102ffffff000400000004010d00
04000000020101000a000000320a4401ac0202000000363707000700040000002d010300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01030004000000
2d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d0004000000
02010200070000001b0455010a033d01ed02040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000
040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff000700000016045301
09033d01ed0205000000090200000000050000000102ffffff000400000004010d000400
0000020101000d000000320a4001ef020400000035352c34070007000300070004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d010300
040000002d010300050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d00
0400000002010200070000001b04660153034e013603040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff0007000000
1604640152034e01360305000000090200000000050000000102ffffff00040000000401
0d0004000000020101000d000000320a510138030400000034352c380700070003000700
040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d01070004000000
2701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d0108000500
00000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c1030000000004000000
2d010300040000002d010300050000000902ffffff000500000001020000000004000000
04010d000400000002010200070000001b0480019c0368017f03040000002d0101000400
00002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300
040000002d010000040000002d01080005000000010200000000050000000902ffffff00
0700000016047e019b0368017f0305000000090200000000050000000102ffffff000400
000004010d0004000000020101000d000000320a6b0181030400000033362c3707000700
03000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016046b006f0055006b00040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016043602c10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016046b00b7005500b300
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016046b0000015500fc00040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016046b00490155004501040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016043602c10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016046b00910155008d01
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01030004000000
2d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff
030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102
ffffff0005000000090200000000070000001604de00e701c800cb010400000004010d00
04000000020101000b000000320af4ff000000000200cd01cb00e501db000d000000320a
cb00cd010400000035372c370700070003000700040000002d010300040000002d010100
040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01
0300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500000009020000
00000700000016043602c10300000000040000002d010300040000002d01030004000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff0005000000
090200000000070000001604d1002f02bb0013020400000004010d000400000002010100
0b000000320af4ff0000000002001502be002d02ce000d000000320abe00150204000000
35312c310700070003000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
3602c10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
00001604ce007202b80060020400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff
0000000002006202bb007002cb000a000000320abb006202020000003530070007000400
00002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01
0300040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d0107000400
00002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800
050000000102ffffff00050000000902000000000700000016049f00bc028900aa020400
000004010d0004000000020101000b000000320af4ff000000000200ac028c00ba029c00
0a000000320a8c00ac0202000000323607000700040000002d010300040000002d010100
040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01
0300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500000009020000
00000700000016043602c10300000000040000002d010300040000002d01030004000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff0005000000
090200000000070000001604a80009039200ed020400000004010d000400000002010100
0b000000320af4ff000000000200ef0295000703a5000d000000320a9500ef0204000000
33302c370700070003000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d01
0000040000002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
3602c10300000000040000002d010300040000002d010300040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
00001604ba005203a40036030400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff
0000000002003803a7005003b7000d000000320aa70038030400000033392c3907000700
03000700040000002d010300040000002d010100040000002d010000040000002d010700
040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d010000040000002d01
0800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602c10300000000
040000002d010300040000002d010300040000002d010100040000002d01000004000000
2d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010300040000002d0100000400
00002d010800050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604d0009603
ba0084030400000004010d0004000000020101000b000000320af4ff0000000002008603
bd009403cd000a000000320abd00860302000000353107000700040000002d0103000400
00002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00
040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500
00000902000000000700000016043602c10300000000040000002d010100040000002d01
0000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d01030004000000
2d010000040000002d010800050000000102ffffff000500000009020000000007000000
16043602c103000000000400000004010d0004000000020101000a000000320ae5012d00
02000000302507000b000c000000320abd0126000300000031302500070007000b000c00
0000320a960126000300000032302500070007000b000c000000320a6e01260003000000
33302500070007000b000c000000320a470126000300000034302500070007000b000c00
0000320a1f0126000300000035302500070007000b000c000000320af700260003000000
36302500070007000b000c000000320ad00026000300000037302500070007000b000c00
0000320aa80026000300000038302500070007000b000c000000320a8100260003000000
39302500070007000b000d000000320a59001f0004000000313030250700070007000b00
040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff03000000
1e00040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00
050000000902000000000700000016043602c10300000000040000002d01010004000000
2d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d0103000400
00002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700
000016043602c103000000000400000004010d00040000000201010010000000320af801
5b000600000031eae220393907000600060003000700070010000000320af801a4000600
000032eae220393907000600060003000700070010000000320af801ed000600000033ea
e22039390700060006000300070007000d000000320af8013a0104000000313939390700
07000700070010000000320af8017e010600000031eae220303007000600060003000700
070010000000320af801c7010600000032eae22030300700060006000300070007001000
0000320af80110020600000033eae22030300700060006000300070007000d000000320a
f8015d020400000032303030070007000700070010000000320af801a1020600000031ea
e220303107000600060003000700070010000000320af801ea020600000032eae2203031
07000600060003000700070010000000320af80133030600000033eae220303107000600
06000300070007000d000000320af8018003040000003230303107000700070007000400
00002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e00
040000002d010300040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff000500
00000902000000000700000016043602c1030000000012000000fb02f3ff000000000000
9001000000cc00000000417269616c2043797200cc00040000002d01050009000000fa02
000000000000000000002200040000002d01090004000000f0010800040000002d010000
050000000902ffffff00050000000102000000000400000004010d000400000002010200
070000001b043102ce0215022d01040000002d010100040000002d010000040000002d01
0700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01000004000000
2d01090005000000010200000000050000000902ffffff000700000016042f02cd021602
2e01040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010500040000002d010000040000002d0109000500000001020000
0000050000000902ffffff000700000016042f02cd0216022e0109000000fa0200000100
0000000000002200040000002d01080004000000f00109000800000026060f000600ffff
ffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffff
ff0005000000090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100
01000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff008f3e
3e3ec71f1f1fe38f8f8ff1c7c7c7f8e3e3e37cf1f1f13ef8f8f81f7c7c7c00002d010200
040000002d0104000400040000002d010900040000002d010900090000001d062100f000
070007001f023201040000002d0109000500000009020100000005000000010201000000
040000002d01040004000000f0010900040000002d010800040000002d01000004000000
070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc0201000000000007310400
00002d010900050000000902000000000400000004010d00040000000201020007000000
1b0427023a011f023201040000002d01000004000000f0010900050000000102ffffff00
040000000201010027000000320a1a023d0115000000cbe8f7edeee52028eaf0eeece520
e6e8e7ede829200009000700070007000700070004000400060007000700090007000400
0900070006000700070004000400040000002d010100040000002d010000040000002d01
0700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01000004000000
2d010800050000000102ffffff00050000000902000000000700000016042f02cd021602
2e01040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff0300
00001e00040000002d010500040000002d010000040000002d010800050000000102ffff
ff00050000000902000000000700000016042f02cd0216022e0109000000fa0200000100
0000000000002200040000002d01090004000000f00108000800000026060f000600ffff
ffff0000040000002d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffff
ff0005000000090200000000350000004201050000002800000008000000080000000100
01000000000020000000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff007777
7777777777777777777777777777777777777777777777777777777777779001000000cc
00000000417269616c20040000002d010800040000002d010800090000001d062100f000
070007001f02cc01040000002d0108000500000009020100000005000000010201000000
040000002d01040004000000f0010800040000002d010900040000002d01000004000000
070101000800000026060f000600ffffffff010007000000fc0201000000000007310400
00002d010800050000000102000000000400000004010d00040000000201020007000000
1b042702d4011f02cc01040000002d01000004000000f0010800050000000102ffffff00
04000000020101001e000000320a1a02d7010f000000cef2e2e5f2f1f2e2e5ededeef1f2
fc000a000500070007000500070005000700070007000700070007000500070004000000
2d010100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e000400
00002d010500040000002d010000040000002d010900050000000102ffffff0005000000
0902000000000700000016042f02cd0216022e01040000002d010100040000002d010000
040000002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d01
0000040000002d010900050000000102ffffff0005000000090200000000070000001604
2f02cd0216022e0109000000fa02000001000000000000002200040000002d0108000400
0000f0010900040000002d010000050000000902ffffff000400000004010d0004000000
02010200070000001b0427024a021f024202050000000902000000000400000002010100
15000000320a1a024d0209000000c8ecf3f9e5f1f2e2ee000900090007000c0007000700
050007000700040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010500040000002d010000040000002d01080005000000
0102ffffff00050000000902000000000700000016042f02cd0216022e01040000002d01
0100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000000
2d010500040000002d010000040000002d010800050000000102ffffff00050000000902
000000000700000016042f02cd0216022e0109000000fa02000001000000000000002200
040000002d01090004000000f00108000800000026060f000600ffffffff000004000000
2d010200040000002d0104000400000007010400050000000102ffffff00050000000902
000000003500000042010500000028000000080000000800000001000100000000002000
0000c40e0000c40e0000020000000200000000000000ffffff00ffffffffffffffff0000
000000000000ffffffffffffffff00000000000000000000010001000000000020000000
c40e040000002d010800040000002d010800090000001d062100f000070007001f029a02
040000002d0108000500000009020100000005000000010201000000040000002d010400
04000000f0010800040000002d010900040000002d010000040000000701010008000000
26060f000600ffffffff010007000000fc020100000000000731040000002d0108000500
00000102000000000400000004010d000400000002010200070000001b042702a2021f02
9a02040000002d01000004000000f0010800050000000102ffffff000400000002010100
0f000000320a1a02a50205000000c6e8e7edfc000b000700060007000700040000002d01
0100040000002d010000040000002d010700040000002701ffff030000001e0004000000
2d010500040000002d010000040000002d010900050000000102ffffff00050000000902
000000000700000016042f02cd0216022e01040000002d010100040000002d0100000400
00002d010700040000002701ffff030000001e00040000002d010500040000002d010000
040000002d010900050000000102ffffff00050000000902000000000700000016043602
c10300000000040000002d010100040000002d010000040000002d010700040000002701
ffff030000001e00040000002d010500040000002d010000040000002d01090005000000
0102ffffff00050000000902000000000700000016043602c1030000000007000000fc02
0000000000000000040000002d010800040000002d01010004000000f001090004000000
2701ffff050000000c023602c103030000001e00050000000102ffffff00050000000902
00000000040000002701ffff050000000b0200000000030000001e00050000000102ffff
ff0005000000090200000000040000002701ffff030000000000
Рис. 2.3. Динамика изменений структуры страхового портфеля по
добровольным видам страхования Астраханской
областиpicscalex100010009000003ad330000090087000000000005000000090200000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Рис. 2.4. Динамика изменений структуры страхового портфеля по
добровольным видам страхования ОАО СФ “Сервита Волгоград”
Если взять объемы добровольного страхования всего на территории
субъектов Федерации с учетом региональных компаний и филиалов
иногородних компаний, то они выстраиваются несколько в ином порядке:
1.Волгоградская область636 927 тыс. руб.2.Саратовская область213 394
тыс. руб.3.Астраханская область26 781 тыс. руб.
Заметные сдвиги произошли внутри страхового сектора – возросла доля
более крупных страховщиков в ущерб небольшим страховым компаниям. Это в
определенной степени способствует консолидации страхового рынка.
Инспекция подвела некоторые персональные итоги среди страховых компаний
региона, определив 30 крупнейших (см. таблица 2.5.).
Таблица 2.5.
Страховые взносы и выплаты по 30 наиболее крупным страховым организациям
Поволжья за 1999 год
(без учета обязательного медицинского страхования)(тыс.
руб.)№Наименование страховой организацииГородВзносыВыплаты1.Ульяновск
-АСКОУльяновск78851724672.НИКУльяновск7881832313.ЭнергополисСамара71
258289204.Росгосстрах-ЧувашияЧебоксары68544248445.Росгосстрах-МордовияСа
ранск6808818 1076.Росгосстрах-СамараСамара59
189256047.АСКО-ВолгоградВолгоград5568412
1728.ИнкасстрахСамара5296999159.Росгосстрах-ПензаПенза49
1441211710.ДисконтСаратов473253289711.ИнвестфлотСамара41
127242912.Самара-РОСНОСамара37838316713.Самара-АСКОСамара363211085314.Ро
сгосстрах-УльяновскУльяновск3500510084
Продолжение таблицы
2.5.15.Росгосстрах-СаратовСаратов29837897116.АСТРО-ВолгаТольятти29651154
3117.ВозрождениеСамара28529208518.Росгосстрах-ВолгоградВолгоград27626804
419.Росгосстрах-Марий
ЭлЙошкар-Ола23091669420.ДовериеСамара1956140621.Астра-Транс-ЖАСОСаратов1
7 198449822.Волгоград-ПоддержкаВолгоград16486541523.ЧСТКЧебоксары152341
01924.АСОЛЬТольятти14191209225.АСК-ВАЗЙошкар-Ола13544842626.Марий Эл –
ПоддержкаЙошкар-Ола13344833427.Волга-АльянсВолгоград13 1761226128.ПК
ВолгаСамара11 153286929.Вест-АкрасВолгоград7979228130.Средневолжская
ПКСамара796598В числе лидеров – 12 компаний из Самарской области, 5
компаний из Волгоградской области, по 3 из Ульяновской, Саратовской
областей и Республики Марий Эл, 2 компании из Чувашской Республики, по
одной из Пензенской области и Республики Мордовия.
Следует отметить, что и здесь не все однозначно. Валовые показатели не
всегда объективны. Для страхования жизни – по-прежнему нет условий.
Что касается общих тенденций в изменении объемов полученной страховой
премии за 1999 г. в сравнении с 1998 г. – следует отметить, что в
регионе прирост составил несколько меньше, чем общероссийские
показатели.
В России объемы общей премии за 1999г. в сравнении с1998г. составил
свыше 200%. В регионе:По страхованию имущества в России соотношение
составило +294%. В регионе:Астраханская область+154%Астраханская область
+299%Волгоградская область+35%Волгоградская область+275%Саратовская
область+ 146%Саратовская область+237%1999 год стал годом дальнейшей
концентрации страхового бизнеса и централизации капитала. Следует
отметить, что на крупнейших 30 страховых организаций, о которых было
сказано выше, приходится 90% собранной премии по добровольному
страхованию. Всего же на региональном рынке зарегистрировано 136
страховых компаний. Многие из них осознают свою нежизненность,
бесперспективность – однако болезненное самолюбие, тщеславие не
позволяет им отказаться от дальнейшей самостоятельной деятельности на
рынке.
Сегодня практически все страховые организации нуждаются в значительном
притоке новых средств. Реальный путь к этому – продажа акций на открытом
рынке. Однако пока акции наших страховых компаний не котируются. И это
сужает возможности привлечения дополнительных ресурсов.
Всего по предварительным прогнозам будет отозвано в феврале 2000 года
свыше 300 лицензий,
В связи с этим страховщикам следует активнее работать со средствами
массовой информации . Информировать население о страховых организациях,
не увеличивших уставный капитал, но продолжающих заключать договоры
страхования. Ибо пострадают в первую очередь клиенты, авторитет
страхования, в том числе и честные страховщики.
Структурные изменения на рынке в 2000 году планировались по пути
создания холдинговых групп страховых компаний, остающихся юридически
самостоятельными и связанных между собой участием в уставных капиталах,
управлении.
На эту тему ведутся переговоры между страховщиками в Самарской области.
Есть подобные прецеденты со стороны московских компаний в наших регионах
(Ульяновск, Волгоград).
К счастью, компании Росгосстраха в Поволжье гораздо финансово устойчивее
и консервативнее в своей политике. В ряде регионов у них нет серьезной
конкуренции. Так пока сложилось в Пензе, Мордовии, Чувашии. Однако, это
нехарактерно для Самары, Волгограда, Саратова, Ульяновска, Марий Эл. В
этих регионах компании Росгосстраха финансово устойчивы, но занимают
свою определенную нишу, как правило, работая только с физическими
лицами. И если они на этом и остановятся, то на наш взгляд это не самый
перспективный путь развития. Уже сейчас ряд крупных московских компаний
создает интересные страховые продукты для физических лиц. Создав свои
филиалы в областных центрах – они пойдут дальше, в районы. С такой
агрессивностью и солидными финансовыми возможностями состязаться будет
непросто.
По-прежнему проблемой остается взаимоотношение региональных и местных
компаний. Большая доля филиалов на рынке Волгоградской, саратовскойи
Астраханской области.
2.2. ПОКАЗАТЕЛИ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ СТРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ (НА ПРИМЕРЕ оао СФ
“сЕРВИТА ВОЛГОГРАД”)
Сбалансированный страховой портфель является одним из важнейших
показателецй платежеспособности и финансовой устойчивости страховой
компании.
Под термином “страховой портфель” понимается совокупность договоров
страхования. Принятых страховщиком. Страховой портфель может
определяться по совокупности страховых взносов, по видам страхования, по
количеству застрахованных объектов или по размеру общей страховой суммы.
Специализация страховщика зависит в первую очередь от того по каким
видам страхования он имеет право осуществлять свою деятельность в
соответствии с полученной лицензией.
В данной дипломной работе на основании данных, приведенных в приложении
№ 2, я проводила анализ страхового портфеля ОАО СФ “Сервита Волгоград”
за период времени с 1999 г. по 2001г. Страховая фирма “Сервита
Волгоград” на страховом рынке города Волгограда работает с 1992г. и
осуществляет страховые услуги на основании лицензии №3346 и приложений к
данной лицензии (см. приложение № 1).
ОАО СФ “Сервита Волгоград” за анализируемыймной период заключила
следующие договора:
1.Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих
опасные производственные объекты, за причинение вреда жизни, здоровью и
имуществу третьих лиц и окружающей природной среде в рехзультате аварии
на опасном производственном объекте (ОПО);
2. Страхование имущества от огня;
3. Добровольное медицинское страхование (ДМС);
4. Страхование строительно – монтахных работ (СМР);
5.Страхование муниципального нежилого фонда (МНФ).
Анализируя показатели портфеля каждый вид страхования я рассматривала
отдельно, при этом выборка рисков проводилась за период не менее 12
месяцевот текущей даты. То есть , анализ проводился на дату
01.01.2000г., то рассматривались все договора в портфеле, действующие в
период с 1 января 1999 года по 31 декабря 2000 года.
Все показатели портфеля лучше рассматривать в динамике, что позволит
отследить тенденции их изменений в лучшую или худшую стороны.
Отслеживание динамики показателей портфеля позволяет еще до получения
окончательных результатов финансово-хозяйственной деятельности за
отчетный период своевременно принять меры для повышения рентабельности
того или иного вида.
Для анализа портфеля используются данные, представленные в таблице 2.7.
Количество объектов в портфеле. На каждую заданную отчетную дату
определяется количество застрахованных объектов по договорам,
действующим на эту дату. При этом получается два показателя – количество
действующих договоров и количество застрахованных объектов. Эти
показатели особенно важно различать при таких видах страхования, как
страхование от несчастных случаев и болезней и страхование средств
наземного транспорта. Если количество застрахованных объектов более
1000, то закон больших чисел будет реализован, и все дальнейшие
вычисления будут достоверными.
Расчет коэффициента равновесия. Данный коэффициент представляет собой
отношение закончившихся договоров к действующим на рассматриваемую
отчетную дату и показывает – развивается данный вид страхования,
находится в состоянии стагнации или наоборот идет сокращение вновь
заключаемых договоров страхования. В сбалансированном портфеле,
естественно, коэффициент равновесия должен быть меньше 1.
На основании данных таблицы 2.6 рассчитываем коэффициент равновесия по
каждому виду страхования и данные записываем в таблицу 2.7.
Коэффициент равновесия по ОПО, Страхованию имущества от огня, ДМС и СМР
не рассчитывался , так как на 01.01.2000г. не было ни одного
закончившегося договора.
На 01.01.2001г. закончилось 5 договоров только по ОПО, таким образом
коэффициент равновесия равен
5/5=1.
В сбалансированном портфеле, естественно, коэффициент равновесия должен
быть меньше 1, таким образом можно сделать вывод, что страховой портфель
в 2001г. был несбаалнсирован.
На 01.01.2002г., по исходным данным таблицы 2.1 закончилось 5 договоров
по ОПО, таким образом коэффициент равновесия равен
5/5=1.
2 договора по страхованию имущества от огня – коэффициент равновесия
равен
2/3=0,7
По данному виду страхования коэффициент отвечает стандартам, т. е. он
меньше 1, таким образом страховой портфель по страхованию имущества от
огня сбалансирован.
Также закончился 1 договор по СМР – коэффициент равновесия равен
1/1=1
Этот показатель особенно важно рассчитывать в период инфляции, когда
идет рост страховых сумм в связи с увеличением стоимости жизни. На
первый взгляд может сложиться благополучная картина, когда
ответственность страховщика и страховые платежи растут, а на самом деле,
коэффициент равновесия показывает, что вид остановился в развитии или
вообще сокращается.
Из проведенных расчетов можно сделать вывод, что сбалансированным
является страховой портфель только по виду страхования имущества от
огня, а по другим видам мы наблюдаем, они остановились в развитии на
отчетный период времени
Структурные характеристики портфеля:
Расчет фактического уровня выплат. Уровень выплат называют еще
убыточностью страхового рубля. Рассчитывается данный показатель по
формуле:
УВ=В/П, где: (2.2)
УВ – уровень выплат;
В – сумма выплат по виду страхования за отчетный период;
П – сумма страховых премий по виду страхования за тот же период.
По данным таблицы 2.1 рассчитываем уровень выплат только по договорам
страхования по ДМС на 01.01.01г. По остальным договорам выплаты не
производились ни разу в период времени с 1999г. по 2001г.
УВ=35000/35000 = 1
Расчет фактической убыточности страховой суммы. Самая простая формула
расчета убыточности:
qф=В/С, где (2.3)
qф – убыточность;
В – сумма выплат по виду страхования за отчетный период;
С – общая сумма ответственности по действующим договорам страхования за
рассматриваемый период (сумма страховых сумм).
Убыточность рассчитываем только по договорам страхования по ДМС на
01.01.01г. По остальным договорам расчет не производим за период времени
с 1999г. по 2001г.
qф = 35000/140000=0,25
На основании проведенного расчета можно сделать вывод предприятие не
является убыточным, так как частота выплат в этот период была
минимальной.
Затем рассчитываются отношение максимальной страховой суммы собственного
удержания к средней и средней страховой суммы к минимальной.
В однородном страховом портфеле эти коэффициенты должны быть меньше или
равны 2. Если эти коэффициенты больше двух, то производится
сравнительный анализ причин, приведших к неоднородности портфеля, и
принимаются меры по устранению неоднородности. По данным таблицы 2.7
можно сделать вывод, что портфель страхования по ОПО на 01.01.2000г.
меньше 2, т.е. по данному виду страхования портфель является
сбалансированным.
По другим видам страхования в этот год либо не заключались договора,
либо был заключен только 1 договор и, следовательно, расчеты не
производятся.
По 2001году можно сделать вывод, что портфель по ОПО и страхованию
имущества не является сбалансированным, аналогичные выводы можно сделать
и на отчетный, 2002 год.
Расчет показателей портфеля производится с помощью электронных таблиц
Microsoft Excel. Для каждого временного периода полученные данные
представлены в таблице 2.7.
На основании полученных данных можно сделать следующие выводы: Страховой
портфель ОАО СФ “Сервита Волгоград” в 1999г. выглядит следующим образом:
– 83,3% договоров было подписано по ОПО;
– 16,7 % договоров было подписано по ДМС .
В 2000 г. Страховой портфель :
– 56% договоров было подписано по ОПО;
– 22% договоров подписано по Страхованию имущества от огня:
– 11% договоров по ДМС;
– 11% договоров по СМР.
В 2001 г. Страховой портфель :
– 0,69% договоров было подписано по ОПО;
– 0,41% договоров подписано по Страхованию имущества от огня:
– 0% договоров по ДМС;
– 0,14% договоров по СМР;
– 98,8% договоров по МНФ.
Таким образом, видно, что ОАО СФ “Сервита Волгоград” за последний год
расширила свою деятельность, что принесло ей дополнительную прибыль, а
так как страховых случаев по данным видам страхования не производилось,
то можно сделать вывод, что фирма эффективно провела страховую
деятельность в 2001г.на рынке страховых услуг. При этом необходимо
сделать замечание, что наличие страховых взносов и отсутствие страховых
взносов и отсутствие страховых выплат в отчетном году не означает, что
фирма получила положительный финансовый результат. При подобной ситуации
страховой деятельности фирма могла понести существенные убытки потому,
что основные затраты приходятся не на осуществление страховых операций,
а на ведение хозяйственной деятельности (выплаты коммунальных платежей,
заработной платы, затрат на ГСМ, содержание автопарка и другие накладные
расходы). Учитывая специфику рынка страховых услуг, т.е. что фирма
всегда рискует, беря на себя ответственность по страхованию, хотелось бы
предложить фирме, на основании проведенного анализа, увеличить
количество договоров с меньшими страховыми суммами, удерживая размер
собственного удержания, что позволит передавать меньшие суммы в
перестрахование, т.е. нести упущенную выгоду. Дело в том, что сверх
собственного удержания страховые взносы необходимо в обязательном
порядке передавать в перестрахование. Это означает, что фирма при
заключении договоров работала ни только на себя, но и на другую
страховую компанию, неся затраты единолично. Также постараться
пересмотреть политику страхования фирмы и добиться, чтобы приток
договоров перекрывал заканчивающиеся, причем перекрытие должно
распространяться не только на число договоров и сумму взносов по ним, но
и на страховую сумму, срок страхования и величину риска.
Таблица 2.6.
Исходные данные для анализа показателей портфеля Количество заключенных
договоровКоличество закончившихся договоровКоличество страховых
случаевКоличество выплатЧисло пострадавших объектовСумма полученных
страховых премийСумма выплат Общая
ответственностьшт.%шт.шт.шт.шт.руб.%руб.руб.%12345678910111201.01.2000г.
ОПО583,3—-167 000,0090,51-8350000,0099,17Страхование имущества от
огня———–ДМС116,7- 17500,009,49-70000,000,83СМР———–ИТОГО6
100 184
500,00100 8420000,00100,0001.01.2001г.ОПО555,65—219104,005,128-1095520
0,005,19Страхование имущества от
огня222,2—-4018357,0094,05-200061193,0094,72ДМС111,1-30309035000,000,8
1935000,00140000,000,07СМР111,1—-297,000,007-59400,000,03ИТОГО91005303
0904272758,0010035000,00211215793,00100,0001.01.2002г.ОПО50,695—255000
,0019,84-12750000,0021,33Страхование имущества от
огня30,412—460000,0035,79-18000000,0030,12ДМС–1——–СМР10,141—10
160,000,791-1016000,001,7МНФ72098,8—-560066,0043,58-28003300,0046,85ИТ
ОГО7291009—1285226,00100-59769300,00100Продолжение таблицы 2.6.
Исходные данные для анализа показателей портфеляМаксимальная страховая
суммаМинимальная страховая суммаСредняя сумма страх.
взносовОтношениеМаксимальная страховая сумма
Средняя сумма страх. взносовСредняя сумма страх. взносов
Минимальная страховая
сумма13141516171801.01.2000г.ОПО5010000,00835000,002672000,001,3750,315С
трахование имущества от
огня—–ДМС—–СМР—–ИТОГО—–01.01.2001г.ОПО100533400,0016700,0021
91040,004,5880,008Страхование имущества от
огня200000000,0061193,00100030596,501,9991634,17ДМС—–СМР—–ИТОГО—
–Окончание таблицы
2.6.13141516171801.01.2002г.ОПО6045000,00315000,002550000,002,3718,095ДМ
С—–Страхование имущества от
огня10000000,003000000,006000000,001,66720,0СМР—–МНФ700000,004,003889
3,0017,998194,465ИТОГО—–
Таблица 2.7.
Таблица Расчет показателей портфеля Коэффициент равновесияУровень
выплатЧастота выплатСредняя выплатаСредняя страховая суммаКоэффициент
соотношения рисковКоэффициент опустошительности
рисковУбыточность12345678901.01.2000г.ОПО—-1670000,00—Страхование
имущества от
огня——–ДМС—-17500,00—СМР——–01.01.2001г.ОПО1—2191040,00–
-Страхование имущества от
огня—-100030597,00—ДМС-1135000,00140000,00-10,25СМР—-59400,00—01
.01.2002г.ОПО1—2550000,00—Страхование имущества от
огня0,7—38893,00—ДМС——–СМР1—1016000,00—МНФ—-778,00—
раздел 3. перспективы развития страхового рынка
3.1. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ СОВРЕМЕННОГО СТРАХОВОГО РЫНКА
В течение последнего десятилетия в России были созданы и получили
заметное развитие негосударственные страховые организации,
сформировались основы страхового надзора и страхового законодательства.
Сегодня структура страхового рынка включает в себя страховые и
перестраховочные компании, страховых брокеров, агентов, сюрвейеров и
аварийных комиссаров, учебные и научно-исследовательские заведения,
профессиональные объединения и ассоциации. На два базовых сегмента рынка
– добровольное и обязательное страхование – в настоящее время приходится
соответственно 78% и 22% общей суммы страховой премии, которая составила
в 2000 году почти 100 млрд. руб. По сравнению с 1999 г. объемы
поступлений страховых взносов выросли на 129% при опережающем росте
добровольных видов страхования.
Совокупные страховые резервы российских страховщиков, предназначенные
для осуществления возможных выплат и являющиеся инвестиционными
ресурсами, за 1999 г. оцениваются в размере около 27 млрд. рублей.
В настоящее время в России зарегистрировано 1500 страховых компаний, из
которых 1270 реально осуществляют страховую деятельность. Только за
последние два года были лишены лицензии и исключены из государственного
реестра 860 компаний. В текущем году прогнозируется уход с рынка еще
около 500 страховщиков.
В то же время, как показывает в своей работе Лисин В.И. “Страховой рынок
Поволжья: Социальные аспекты страхования” [12], страховому рынку,
несмотря на свое динамичное развитие, присущи следующие проблемы:
1. Для России сложилась критически низкая степень защищенности по
основным рискам – как в экономике, так и в социальной сфере. Степень
развития страхового рынка отражает такой критерий как отношение
совокупной страховой премии к ВВП. В России эта величина по итогам 2000
года не превышала 2,2%, в то время как в развитых странах доля
совокупной страховой премии в ВВП составляет 8-10%. По экспертным
оценкам, все инструменты снижения рисков (страхование, социальные
программы, формирование резервных и чрезвычайных фондов предприятий)
покрывают не более 10% рисков, которые обычно страхуются в развитых
странах. Незащищенность по основным группам рисков влечет за собой
значительные бюджетные затраты по ликвидации последствий стихийных
бедствий, катастроф, по оказанию социальной поддержки гражданам,
ухудшает инвестиционный климат и общие условия экономической
деятельности.
2. Капитализация российского страхового рынка (объем собственных средств
у страховых компаний) находится на крайне низком уровне. Это является
одним из главных препятствий для повышения емкости рынка и причиной
оттока значительных финансовых средств за рубеж по каналам
перестрахования.
3. Долгосрочное страхование жизни, как важнейший источник долгосрочных
инвестиционных ресурсов (равно как и механизм социальной защиты
населения), не только мало по объему для такой страны как Россия, но и
во многом, если судить по примерному совпадению сумм привлеченной
страховой премии и совокупных страховых выплат, представляет собой поле
для реализации зарплатных страховых схем, имеющих целью уход предприятий
от налогообложения фонда заработной платы. Реальное долгосрочное
страхование жизни на сегодняшний день по объему ничтожно. Существующие
правовые рамки проведения страхования не обеспечивают остаточных
стимулов для того, чтобы расширять масштабы долгосрочного страхования
жизни, а низкое доверие населения к отечественным финансовым институтам,
особенно когда речь идет о долгосрочных вложениях, не позволяет
рассчитывать на скорое расширение емкости этого рынка.
4. Несовершенство страхового рынка приводит к возникновению трудностей в
работе страховщика. У потенциальных страхователей зачастую отсутствуют
стимулы страхования своих интересов.
5. Увеличение собственных средств и страховых резервов страховщиков
сдерживается недостаточным развитием страховых операций, что, в свою
очередь, зависит ни только от общего состояния экономики, но и от
совершенствования законодательства в части упорядочения обязательных
видов страхования, развития долгосрочного страхования, пенсионного и
взаимного страхования, налогообложения.
6. Отсутствует комплексная система страхования, которая позволила бы:
– использовать накопления населения и предприятий для инвестирования
прогрессивных отраслей экономики;
– повысила бы уровень жизни населения на основе роста производительности
труда и развития гарантий сохранности вкладов населения и инвестиций
зарубежных граждан и фирм;
– максимально расширить контакты России с другими странами при условии
повышения экономической безопасности страны, увеличения числа рабочих
мест и повышения конкурентоспособности российских предприятий.
Таким образом, основной проблемой российской системы страхования
является ее незначительная роль в экономике и социальной сфере, что не
позволяет в полной мере реализовать потенциал страхования как фактора
социально-экономической стабильности общества и источника долгосрочных
инвестиций в реальный сектор экономики.
Можно выделить три основные причины такого положения дел в страховании:
1. Состояние страхового дела в России отражает общее состояние экономики
и финансов страны. Это недоверие к финансовой политике органов
исполнительной власти, неверие в долгосрочную стабильность финансовой
системы и национальной валюты, отсутствие долгосрочных интересов у
большой части отечественного бизнеса;
2. Недостаточное развитие системы страхового надзора. Департамент
страхового надзора Минфина России равно как и бывший Российский комитет
по надзору за страховыми организациями сосредоточены в своей
деятельности в основном на выдаче лицензий страховым компаниям, в то
время как требуется создание всеобъемлющей системы регулярной отчетности
страховых компаний и механизма ее анализа с целью постоянного
мониторинга платежеспособности отдельных компаний и сектора в целом;
3. Отсутствие в обществе страховой культуры и непонимание роли
страхования в нашей жизни как со стороны предпринимателей, так и со
стороны граждан – такой вывод можно сделать анализируя работу Лисина
В.И. “Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты страхования” [12].
3.2. Практические мероприятия по развитию страхового рынка в России
В числе основных задач, решение которых является критически важным для
формирования эффективной системы страхования, следует отметить
следующие:
1. Формирование адекватной законодательной базы, что является
необходимым условием развития института страхования и его максимального
вовлечения в содействие экономическому развитию и росту экономики;
2. Создание эффективного механизма государственного регулирования и
надзора за страховой деятельностью, что особенно важно на этапе
становления национальной системы страхования;
3. Развитие форм трансформации сбережений населения в долгосрочные
инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;
4. Поэтапная интеграция национальной системы в международный страховой
рынок, который характеризуется углублением взаимозависимости отдельных
национальных рынков.
Для достижения поставленных целей и задач должна быть реализована
следующая стратегия развития страхового рынка:
На первом этапе приоритет отдается развитию национальных страховых
компаний, созданию налоговых стимулов и инвестиционных инструментов,
формированию сектора обязательного страхования, а также системы
государственного регулирования и надзора.
Второй этап характеризуется ростом капитализации рынка, усилением
контроля за надлежащим использованием созданных стимулов, постепенной
либерализацией условий деятельности иностранного капитала на
национальном рынке.
Третий этап предполагает интеграцию в мировую экономику, предоставление
иностранным страховым компаниям национального режима.
Практические мероприятия должны быть направлены на стимулирование
развития систем обязательного и добровольного страхования. Система
обязательного страхования должна предусматривать защиту имущественных
интересов граждан и юридических лиц, которым причинен ущерб, в следующих
случаях:
– в результате воздействия источников повышенной опасности (транспорта,
опасных производственных объектов и других);
– вследствие недостатков отдельных категорий товаров, работ и услуг;
– при исполнении работниками (государственными служащими) своих трудовых
(служебных) обязанностей (по отдельным категориям государственных
служащих).
Указанные разновидности обязательного страхования должны стать основой
системы обязательного страхования в России. При этом базовые принципы
обязательного страхования должны включать в себя:
– соразмерность страхового тарифа и величины страхового риска;
– реализацию предусмотренных законодательством мер регулирования
страховых тарифов с целью их минимизации для страхователей;
– повышенные требования к страховщикам по обеспечению финансовой
устойчивости;
– формирование финансовых механизмов, позволяющих обеспечить защиту в
случаях, когда обязательное страхование не осуществлено;
– укрепление государственного надзора за осуществлением обязательного
страхования;
– введение системы конкурсов и тендеров для страховых компаний, желающих
принять участие в государственных программах обязательного страхования.
К добровольному страхованию целесообразно отнести:
– долгосрочное и пенсионное страхование жизни;
– страхования помещений как юридических, так и физических лиц;
– медицинское страхование и т.д.
С этой целью необходима реализация государственной программы,
включающей:
– меры по совершенствованию правового режима указанных видов
страхования, в частности их гражданско-правовых основ и особенностей
налогового режима;
– создание низко рискованных долгосрочных инвестиционных инструментов.
Государственное воздействие на структуру страхового рынка должно
осуществляться по следующим направлениям:
– разграничение операций по страхованию жизни и по иным видам
страхования;
– необходимость дальнейшего повышения минимального размера уставного
капитала страховых организаций и реализация государством мер по
стимулированию капитализации страхового рынка;
– осуществление государственного воздействия на структуру страхового
рынка при определении порядка организации системы обязательного
страхования.
Необходимо проведение комплекса мер, направленных на корректировку
системы страхования в разрезе осуществляемых видов страховой
деятельности. При этом важно ориентироваться на международные стандарты
классификации по видам страхования.
Опыт государств с развитой рыночной экономикой показывает, что механизм
страхования весьма эффективен для превращения сбережений населения в
инвестиционный ресурс. Для этого необходимо создание предпосылок для
превращения страховых компаний в крупных институциональных инвесторов.
Страховые компании, в частности, компании, специализирующиеся на
страховании жизни, наряду с пенсионными фондами традиционно являются
основным источником “длинных денег”. Решение задачи вовлечения
сбережений граждан в инвестиционный процесс через страхование
предполагает систематические и последовательные действия государства в
двух основных направлениях:
– создание системы стимулов для развития долгосрочного страхования
жизни, включая пенсионное страхование;
– формирование механизма размещения резервов в инвестиционные
инструменты, удовлетворяющие требованиям страховщиков с точки зрения
доходности, надежности и ликвидности.
В рамках этих направлений необходимы изменения в режиме налогообложения
страховых операций и создание в стране стабильного и надежного долгового
и фондового рынков.
Режим налогообложения операций по долгосрочному страхованию должен в
конечном счете соответствовать налоговому режиму, применяемому к
инвестиционным затратам домашних хозяйств и предприятий, и являться
стимулом для предприятий и граждан, побуждающим их формировать
эффективную защиту от наиболее значимых рисков. При этом такой режим
может быть введен только после перекрытия всех легальных возможностей по
использованию зарплатных страховых схем, практикуемых в настоящее время,
и восстановления доверия к стабильности финансовой системы страны,
развития полноценного рынка государственных ценных бумаг и фондового
рынка.
В рамках этого направления необходимо:
– принятие мер по восстановлению доверия населения к долгосрочному
страхованию жизни, включая усиление пруденциального надзора за
компаниями, специализирующимися на этих операциях, и выработки более
жестких нормативных требований к их финансовой устойчивости;
– стимулирование спроса на страховые услуги в целях развития
индивидуального долгосрочного страхования жизни путем принятия следующих
мер:
– разделение страховых организаций на специализирующиеся на страховании
жизни и иных видах страхования.
Реализация поставленных целей требует совершенствования государственного
регулирования страхового рынка, которое на сегодняшний день не
соответствует потенциальной роли страхового дела, по следующим
направлениям:
– повышение лицензионных требований к страховым организациям, в первую
очередь на этапе их создания;
– увеличение минимального размера уставного капитала до эквивалента 1
млн. долл. США, повышение требований к ликвидности средств, за счет
которых формируются уставные капиталы;
– распространение сферы надзора на всех профессиональных участников
страхового рынка, осуществляющих страхование (перестрахование),
посредническую, актуарную, аудиторскую деятельность в области
страхования, оценку страхового риска;
– создание целостной системы последовательного контроля над
деятельностью профессиональных участников страхового рынка, начиная с
момента их регистрации в качестве юридических лиц и до момента
ликвидации (в настоящее время контроль осуществляется с момента выдачи
лицензии страховщику до ее отзыва);
– проверка статуса учредителей и квалификации руководства компаний;
– введение жестких санкции в отношении компаний, нарушающих надзорные
предписания;
– сбор информации и проведение независимого анализа данных о состоянии
рынка страхования;
– расширение полномочий надзорного органа по аккредитации
профессиональных участников страхового рынка, не подлежащих
лицензированию, и установлению квалификационных требований к
руководителям и сотрудникам компаний – профессиональным участникам
рынок, данное заключение можно сделать, анализируя работу Суетина Д.,
которая была опубликована в Российском страховом бюллетене[21].
– 3.3. ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ страховой фирмы “Сервита Волгоград” и
Практические предложение, направленные на решению этих проблем
В данной работе был проведен анализ страхового портфеля страховой фирмы
ОАО СФ “Сервита Волгоград”, который позволил выявить проблемы в
руководстве данной фирмы и наметить мероприятия по их решению. По
проведенному анализу в фирме выявленны следующие недостатки:
1. По данным анализа можно сказать, что в фирме слабо дифференцирован
страховой портфель, хотя за последний, отчетный год, были намечены
значительные сдвиги в сторону улучшения данной ситуации.
2. Одностороне развита агентская сеть, т. е. в фирме она используется
только по одному наиболее применяемому виду страхования. Кроме того,
подготовка агентов осуществляется как разовое текущее мероприятия.
3. Материально техническая база, в особенности оргтехника более чем на
50% является устаревщей.
4. Практически не направляются на профессиональную переподготовку
страховые специалисты и они вынуждены так скажем “вариться в собственном
соку”.
5. Организационная структура очень упращена и специалисты работают по
валовому методу, т. е. каждый сотрудник вынужден работать по нескольким
направлениям, при этом часто эти направлениянесоприкасаются, т.е. они
разнонаправленны.
6. Количество страховых услуг, указанных в лицензиии приложениях к ней,
не озволяют фирме занять потенциально свободные ниши на страховом рынке
города и за его пределами.
7. Практически полностью отсутствуют рекламные мероприятия.
8. Фирма недостаточно активно прорабатывает возможности дополнительного
взаимовыгодного сотрудничества со страхователями.
9. В данной страховой фирме проводится достаточно консервативная
тарифначя политика, что не соответствует современным условиям и зачастую
“отпугивает” потенциальных клиентов.
Данной фирме необходимо приложить все усилия для решение этих проблем.
На основании проведенного анализа и перечисленных проблем можно
предложить следующие мероприятия для их решения:
1. Более сильно дифференцировать договора по видам страхования, так как
в настоящее время страховой портфель “Сервита Волгоград” имеет перекос в
сторону страхования имущества предприятия. Это грозит тем, что если на
страховом рынке Волгограда появится более сильный конкурент, фирма может
перейти в аутсайдеры.
2. Расширить агентскую сеть, распространив при этом их деятельность на
все виды страхования. Кроме того, необходимо открыть центр подготовки и
переподготовки собственных страховых агентов.
3. Модернизировать материально-техническую базу, так как для активизации
деятельность фирмы, а также для внедрения ее на другие сегменты рынка
существующих средств недостаточно.
4. Создать специальный резервный фонд по систематическому финансированию
переподготовки собственных специалистов, а также для направления их на
стажировку в крупные и заслуживающие доверия центры подготовки и
переподготовки сотрудников страховых компаний, к примеру, в города
Москву, Санкт-Петербург и другие города.
5. Необходимо пересмотреть организационную структуру фирмы по
сегментарному типу, так как работа одного и того же страхового
специалиста по нескольким направлениям в настоящее время мало
эффективно.
6. Учитывая финансовые возможности фирмы и наличие
высококвалифицированных специалистов, хотелось бы предложить расширить
список страховых услуг, который будет указан в лицензии, по наиболее
перспективным видам страхования. Желательно добавить в список страховых
услуг, которые будет оказывать ОАО СФ “Сервита Волгоград”, следующие
виды страхования:
– страхование автомобильной ответственности,
– страхование жизни,
– страхование пенсионных вкладов,
– страхование финансовых рисков,
– страхование профессиональной ответственности и другие наиболее
перспективные виды.
7. Дополнить страховую деятельность финансово-инвестиционными проектами,
чтобы стимулировать потенциальных страхователей для заключения
договоров.
8. Проводить более гибкую тарифную политику.
9. Активизировать рекламную деятельность фирмы. Для достижения этой цели
необходимо создать рекламный отдел с самостоятельным бюджетом для
проведения грамотной и продуктивной систематической рекламной компании.
10. При поддержке московской страховой фирмы, с которой сотрудничает ОАО
СФ “Сервита Волгоград”, необходимо рассмотреть, предложенные недавно
фирме, перспективы выхода на мировой рынок и соответственно обратить
особое внимание на подготовку сотрудников фирмы для работы в этих
условиях.
11. Учитывая связи фирмы с компаниями, работающими на туристическом
рынке, желательно получить ОАО СФ “Сервита Волгоград” лицензию на
страхование туристов, либо продумать возможности фирмы сотрудничества с
компаниями, которые имеют соответствующую лицензию, т. е. выступать в
данной ситуации, как страховой агент.
Предложенные мероприятия могут вывести фирму из тупиковой ситуации,
расширить страховой портфель фирмы, а так же помочь ей занять достойное
место на страховом рынке Волгограда и России в целом.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Дело в том, что происходящие в России преобразования экономики и
политической структуры обостряют многие проблемы. В обществе
продолжается более активное расслоение по уровню жизни, обостряются
многие социальные проблемы.
Падает уровень жизни многих категорий населения и соответственно
увеличивается число людей, которым необходимы различные виды социальной
поддержки. Вместе с тем существует устойчивая тенденция сокращения
бюджетных ассигнований, направляемых на эти цели.
В нашей стране сложившаяся в советский период система социальной защиты
населения при происходящих переменах в Росси не может отвечать нуждам и
потребностям общества, так как она во многом уже исчерпала себя. Уровень
совокупного дохода зачастую не достигает прожиточного минимума, снизился
уровень охраны труда, медицинского обслуживания, социального
страхования. Это привело к ухудшению социальной защищенности всего
населения, как работающего, так и неработающего (пенсионеров, инвалидов,
домохозяек и т.д.).
Стране необходима комплексная система страхования, которая бы
предполагала:
– приоритет развития реальной экономики;
– использование накоплений населения и предприятий для инвестирования
прогрессивных отраслей экономики;
– повышение уровня жизни населения на основе роста производительности
труда и развития гарантий сохранности вкладов населения и инвестиций
зарубежных граждан и фирм;
– формирование современной системы наук, образования, здравоохранения на
основе достижений научно-технической революции;
– максимальное расширение контактов России с другими странами при
условии повышения экономической безопасности страны, увеличения числа
рабочих мест и повышения конкуренте-способности российских предприятий.
Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране
являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление
экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых,
укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель
(собственник) в силу своей экономической обособленности от государства
вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на
страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной
собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение
имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного
строительства, а также приватизация государственного жилого фонда.
В-третьих, важным источником развития страхового рынка является
сокращение некогда всеобъемлющих гарантий, предоставляемых системой
государственного соцстрахования и соцобеспечения. Сегодня отсутствие
гарантий должно восполняться различными формами личного страхования. И
наконец в-четвертых, снятие “железного занавеса” между Россией и
странами мира многократно увеличило поездки граждан за рубеж (круизы,
туры, шопинг-туры, спортивные выступления, отдых, деловые поездки и т.
п.), что в свою очередь требует увеличения и качественного
совершенствования страховых услуг, профессиональной подготовки кадров в
области страхования.
В работе был проведен анализ страхового портфеля ОАО СФ “Сервита
Волгоград”, который позволил выявить недостатки в деятельности фирмы и
наметить мероприятия по оздоровлению ее деятельности.
Были выявлены следующие проблемы:
1. В фирме слабо дифференцирован страховой портфель, хотя за последний,
отчетный год, были намечены значительные сдвиги в сторону улучшения
данной ситуации.
2. Одностороне развита агентская сеть, т. е. в фирме она используется
только по одному наиболее применяемому виду страхования. Кроме того,
подготовка агентов осуществляется как разовое текущее мероприятия.
3. Материально техническая база, в особенности оргтехника более чем на
50% является устаревщей.
4. Практически не направляются на профессиональную переподготовку
страховые специалисты и они вынуждены так скажем “вариться в собственном
соку”.
5. Организационная структура очень упращена и специалисты работают по
валовому методу, т. е. каждый сотрудник вынужден работать по нескольким
направлениям, при этом часто эти направлениянесоприкасаются, т.е. они
разнонаправленны.
6. Количество страховых услуг, указанных в лицензиии приложениях к ней,
не озволяют фирме занять потенциально свободные ниши на страховом рынке
города и за его пределами.
7. Практически полностью отсутствуют рекламные мероприятия.
8. Фирма недостаточно активно прорабатывает возможности дополнительного
взаимовыгодного сотрудничества со страхователями.
9. В данной страховой фирме проводится достаточно консервативная
тарифначя политика, что не соответствует современным условиям и зачастую
“отпугивает” потенциальных клиентов.
По проведенному анализу были предложены следующие мероприятия,
нацеленные на оздоровление сложившейся ситуации:
1. Необходимо дифференцировать договора по видам страхования, так как в
настоящее время страховой портфель “Сервита Волгоград” имеет перекос в
сторону страхования имущества предприятия. Это грозит тем, что если на
страховом рынке Волгограда появится более сильный конкурент, фирма может
перейти в аутсайдеры.
2. Расширить агентскую сеть, распространив при этом их деятельность на
все виды страхования. Кроме того, необходимо открыть центр подготовки и
переподготовки собственных страховых агентов.
3. Модернизировать материально-техническую базу, так как для активизации
деятельность фирмы, а также для внедрения ее на другие сегменты рынка
существующих средств недостаточно.
4. Создать специальный резервный фонд по систематическому финансированию
переподготовки собственных специалистов, а также для направления их на
стажировку в крупные и заслуживающие доверия центры подготовки и
переподготовки сотрудников страховых компаний, к примеру, в города
Москву, Санкт-Петербург и другие города.
5. Необходимо пересмотреть организационную структуру фирмы по
сегментарному типу, так как работа одного и того же страхового
специалиста по нескольким направлениям в настоящее время мало
эффективно.
6. Учитывая финансовые возможности фирмы и наличие
высококвалифицированных специалистов, хотелось бы предложить расширить
список страховых услуг, который будет указан в лицензии, по наиболее
перспективным видам страхования. Желательно добавить в список страховых
услуг, которые будет оказывать ОАО СФ “Сервита Волгоград”, следующие
виды страхования:
7. страхование автомобильной ответственности,
8. страхование жизни,
9. страхование пенсионных вкладов,
10. страхование финансовых рисков,
11. страхование профессиональной ответственности и другие наиболее
перспективные виды.
12. Дополнить страховую деятельность финансово-инвестиционными
проектами, чтобы стимулировать потенциальных страхователей для
заключения договоров.
13. Проводить более гибкую тарифную политику.
14. Активизировать рекламную деятельность фирмы. Для достижения этой
цели необходимо создать рекламный отдел с самостоятельным бюджетом для
проведения грамотной и продуктивной систематической рекламной компании.
15. При поддержке московской страховой фирмы, с которой сотрудничает ОАО
СФ “Сервита Волгоград”, необходимо рассмотреть, предложенные недавно
фирме, перспективы выхода на мировой рынок и соответственно обратить
особое внимание на подготовку сотрудников фирмы для работы в этих
условиях.
16. Учитывая связи фирмы с компаниями, работающими на туристическом
рынке, желательно получить ОАО СФ “Сервита Волгоград” лицензию на
страхование туристов, либо продумать возможности фирмы сотрудничества с
компаниями, которые имеют соответствующую лицензию, т. е. выступать в
данной ситуации, как страховой агент.
Список литературы:
1. Вещунова Н.Л., Фомина Л.Ф. Бухгалтерский учет в страховых компаниях:
Учебно-практическое пособие .–СПб.: Издательский Торговый Дом “Герда”,
2000,768с.
2. Гвозденко А.А. Основы страхования : Учебник.– М.: Финансы и
статистика, 2000.–304с.
3. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования:
Учебник.–М.: Финансы и статистика, 2000.–184с.: ил.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации. (Часть вторая).
Ред.24.10.1997. Глава 48. Страхование. М., ИНФРА–М–Норма, 1996.
5. Ефимов С.Л. Справочник бухгалтера страховой компании (Типовые
бухгалтерские проводки. План счетов бухгалтерского учета).– М.: Рос
Консульт, 1998.–208с.
6. Жеребко А. Формализованное описание задач, решаемых финансовыми
менеджерами страховой компании./ Страховое дело.–№4.–2000.–с.18–23.
7. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование и перестрахование (теория и
практика).–М.: Издательский центр СО “АНКИЛ”, 1993.–185с.
8. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка.–М.: центр
экономики и маркетинга, 2001.–224с.
9. Зубец А.Н. Страховой маркетинг.–М.: Издательский дом “Анкил ”,
1998.–256с.
10. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России: Практическое пособие.–М.:
Центр экономики и маркетинга, 1999.–344с.
11. Закон Российской Федерации “Об организации страхового дела в
Российской Федерации” от 27.11.92. №4015-1 (ред. от 31.12.97 и
27.10.99).
12. Лисин В.И. Страховой рынок Поволжья: Социальные аспекты
Страхования.–М.: Гелиос АРВ, 2000–208с.
13. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А.
Федорова–М.: Издательство БЕК, 2001.–768 с.
14. Постановление Правительства Российской Федерации от 01.10.98 № 1139
об “Основных направлениях развития национальной системы страхования в
1998–2000 годах”.
15. Сербиновский Б.Ю., Гарькуша В.Н. Страховое дело: Учебное пособие для
вузов. Серия “Учебники, учебные пособия” Ростов н/Д: “Феникс”, 2000–384
с.
16. Справочник по страхованию в промышленности: Пер. с нем. / Под ред.
Н.А. Никологородского–М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1994.–336с.
17. Страховое дело. Учебник. Под ред. проф. Рейтмана Л.И. Банковский и
биржевой центр.–М.: 1992.–528с.
18. Страховой портфель.–М.: АНКИЛ, 1992.
19. Страхование: принципы и практика/ Составитель Дэвид Бланд: пер. с
англ.–М.: Финансы и статистика, 2000.–416с.: ил.
20. Страховой рынок Поволжья: Проблемы финансовой устойчивости
региональных страховщиков/ Под ред. В.И. Лисина–Самара. “Эффект”,
2000–128с.
21. Суетин Д. Стратегия развития Российской Федерации до 2010 года
(проект).–Российский страховой бюллетень.–№3.–2000.–с.10–15.
22. Сушко В.А. Страхование. Словарь- справочник. М.: Книжный мир,
1999.–408с.
23. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов.–М.: ЮНИТИ, 2000.–311с.
24. Шаплыко Д. Модель и задачи оценки параметров прогнозного страхового
портфеля.–Страховое дело.–№4.–2000.–с.29–38.
25. Шинкаренко И.Э Страхование ответственности: Справочник. Финансы и
статистика, 1999.–352с.: ил.
26. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов.–М.: ЮНИТИ–ДАНА,
2001.–431с.
27. Юлдашев Р., Тронин Ю. Концепция научной корректировки регулирования
страховой деятельности.–Страховое дело.–№7.–2000.–с.16–46.
28. Юргенс И. Системный подход к определению понятия “национальная
система страхования”.–Страховое дело.–№8.–2000.–с.4–13.
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
