Введение.
Перемены, происходящие в экономике Украины, предполагают существенные
изменения во взаимоотношениях между коммерческими банками и субъектами
хозяйствования. Высокая рискованность банковской деятельности главным
образом связана с условиями и результатами деятельности его клиентов.
Анализ структуры активов банковской системы Украины свидетельствует о
том, что более трети из них приходится на кредитный портфель. Кредитные
операции банка являются ведущими среди прочих как по прибыльности, так и
по масштабности размещения средств.
В нынешних условиях хозяйствования, украинские коммерческие банки
вынуждены работать в чрезвычайных обстоятельствах. Они очутились в
центре многих противоречивых, кризисных и трудно прогнозируемых
процессов, происходящих в экономике, политике и социальной сфере. Кризис
неплатежей повышает риск невозврата ссуды клиентом банку. Поэтому в
настоящий момент особенно важное значение приобретают методики оценки
качества потенциальных клиентов.
Исходным моментом в оценке возможностей потенциального клиента,
желающего получить кредит, является определение банком возможности
заемщика вернуть основную сумму кредита в обусловленное время и уплатить
проценты за пользование им.
Один из основных способов избежания невозврата ссуды является тщательный
и квалифицированный отбор потенциальных заемщиков. Главным средством
такого отбора является экономический анализ деятельности клиента с
позиции его кредитоспособности. Под кредитоспособностью понимается такое
финансовое состояние предприятия – заемщика, которое дает уверенность в
эффективном использовании заемных средств, способности и готовности
заемщика возвратить кредит в соответствии с условиями кредитного
соглашения.
Существует множество методик оценки качества заемщиков – методик анализа
финансового положения клиента и его надежности с точки зрения
своевременного погашения кредита. Применяемые в настоящее время и
рекомендуемые способы оценки кредитоспособности заемщика опираются,
главным образом, на анализ его деятельности в предшествующем периоде и
ориентированы, в основном, на решении расчетных задач. При всем значении
таких оценок, они не могут исчерпывающе характеризовать
кредитоспособность потенциального заемщика в прогнозе.
Цель данной дипломной работы – рассмотрение методик оценки качества
потенциальных заемщиков, применяемые коммерческим банками в процессе
кредитного анализа. Провести сравнительный анализ этих методик и
охарактеризовать их с точки зрения повышения эффективности кредитных
операций коммерческих банков и способности максимально защитить банк от
риска невозврата ссуд. В ходе анализа выявить преимущества и недостатки,
свойственные оценке качества заемщиков, проводимой по этим методикам.
Также разработка предложений по усовершенствованию процесса оценки и
отбора потенциальных заемщиков для повышения эффективности кредитных
операций коммерческих банков и повышения, тем самым, качества портфеля
банковских ссуд.
Исходя из этого рассмотрены следующие вопросы:
классификация кредитов коммерческих банков;
общие принципы банковского кредитования;
мировая практика кредитования;
методики оценка качества заемщиков;
кредитный мониторинг.
Исследование этих проблем позволило сделать вывод о необходимости
внедрения в банковскую практику комплексной методики оценки качества
заемщиков.Это позволит банкам повысить эффективность своих кредитных
операций и качество кредитного портфеля.
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
