ОТЧЕТ
по преддипломной практике
в филиале ОАО “Далькомбанк” Иркутский
Выполнила: студентка гр.Б
Факультета “Менеджмент организации”
Специльности “Банковский менеджмент”
Починская Яна Юрьевна
Иркутск 2010
Характеристика
Починской Яны Юрьевны, студентки 5 курса, факультета
“Менеджмент организации” , специальность “Банковский менеджмент”
За время прохождения практики студентка Починская Я. в банке Иркутский филиал ОАО “Далькомбанк” изучала основные нормативные правовые акты.
Основными направлениями её практической работы стало управление банковскими услугами, их организация и специфика,где она стремилась получить навыки и умения, необходимые в данной области. Участвовала в работе по формированию и ведению банковских данных, проводила анализ деятельности банка. Имела возможность не только изучать документацию, но и принимать участие в ее составлении, работала над планированием и отчетностью банка.
За период прохождения преддипломной практики Починская Яна проявила себя дисциплинированной, ответственной к порученным заданиям. По характеру коммуникабельная, тактичная, исполнительная.
ЗАДАНИЕ НА ПРЕДДИПЛОМНУЮ ПРАКТИКУ
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ПРАКТИКИ
Филиал ОАО “Далькомбанк” Иркутский
1. Введение и оформление дневника практики
2. Составление и оформление отчёта по практике
3. Индивидуальный отчет по теме дипломной работы
ДНЕВНИК ПРОХОЖДЕНИЯ ПРЕДДИПЛОМНОЙ ПРАКТИКИ
Месяц
число Подразделение банка Краткое описание выполненной работы Подпись руковолителя практики
Январь, 11 –январь, 19 ОПЕРУ Изучала Устав ОАО “Далькомбанк” порядок регистрации и лицензию, а также режим работы, охрану труда и технику безопасности.
Январь, 22-
январь, 29 Отдел по работе с ю/л Ознакомление с организационной структурой ОАО “Далькомбанк”, принципами его работы на рынке банковских услуг.
Февраль, 1-
февраль, 5 Отдел по работе с ф/л Анализировала местонахождение, характеристику и особенности обслуживаемого населения ОАО “Далькомбанк”.
Февраль, 8 –февраль, 12 ОПЕРУ Знакомство и анализ с системой управления персоналом в ОАО “Далькомбанк”. Ознакомление с Уставом ОАО “Далькомбанк” , должностными инструкциями сотрудников банка
Февраль, 15 –февраль, 16 Отдел по рабте с ф/л Проанализировала культуру обслуживания клиентов ОАО “Далькомбанк”, соблюдение Правил работы банка
Февраль, 17 –февраль, 19 Отдел кредитования ю/л и ф/л Анализ принципов управления банковскими услугами, их организации и специфики на базе архивных материалов и статистических отчетов
Февраль, 22 -февраль, 26 Отдел кредитования Выявление положительных и отрицательных моментов в системе управления банковскими услугами в ОАО “Далькомбанк”, разработка рекомендаций по ее улучшению
Март, 1 –
март, 5 ОПЕРУ Составление отчета о прохождении производственной практики совместно с руководителем практики от предприятия
Начало практики 11 января Конец практики 5 марта
Содержание и объём выполненных работ подтверждаю.
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
1. Общая характеристика ОАО “Далькомбанк”
2. Организационная структура управления на ОАО “Далькомбанк”
3. Анализ финансовой деятельности в ОАО “Далькомбанк”
4. Финансовая отчётность ОАО “Далькомбанк”
5. Правовое и информационное обеспечение служб ОАО “Далькомбанк”
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ
Успешный 20-летний опыт работы ОАО “Далькомбанк” актуален сейчас, когда осознаны и оценены кризисные явления, наметились тенденции развития. Кризисный момент – точка роста для наиболее активных игроков рынка, при условии достаточного финансирования. В пакете кредитных услуг ОАО “Далькомбанк” целый спектр предложений как для крупного и среднего бизнеса, так и для предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Основные продукты банка предусматривают предоставление кредитных средств различными способами, а именно: разовый кредит, возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия, овердрафт, факторинг и коммерческая ипотека. Также банк предоставляет различные виды гарантий. Все это позволяет заемщикам оперативно решать разные задачи, начиная с устранения кассовых разрывов и заканчивая увеличением капитализации бизнеса.
В последние четыре года ОАО “Далькомбанк” проводит последовательную кредитную политику по финансированию малого бизнеса. Для этого в банке разработана и действует специальная программа. В 2007 году этот сектор кредитного портфеля вырос практически втрое, сегодня он составляет 30% от всех корпоративных кредитов. Банк также взаимодействует с Фондами поддержки малого бизнеса в крупных городах. Ведется тесная работа с ФПМП в Якутске, определены и реализуются основные направления взаимодействия с Хабаровским фондом, в том числе по дополнительному кредитованию его клиентов, а также гарантиям фонда по предоставляемым банком кредитам.
Со второго полугодия 2009 года ОАО “Далькомбанк” стал региональным представителем Российского банка развития, который аккумулирует средства на поддержку малого бизнеса в рамках государственной программы. В настоящее время от РосБР получен первый транш для последующего кредитования малых предприятий и индивидуальных предпринимателей, вскоре ожидаются следующие поступления. В стадии завершения и вторая программа взаимодействия с РосБР, которая запустит систему рефинансирования по имеющимся у банка кредитам и позволит увеличить объемы финансирования малого предпринимательства.
ОАО “Далькомбанк” заинтересован во вливании средств в реальную экономику. Он готов работать с теми, кто знает, как во время кризиса идти дальше, сохраняя свою репутацию и развивая бизнес.
Миссия банка отражена в следующем:
Предназначение:
Содействие социально-экономическому прогрессу на Дальнем Востоке.
Идентификация:
Стремление стать лидером в отрасли предоставления банковских услуг на Дальнем Востоке России.
Ценности:
Высококвалифицированный персонал, забота о клиенте, высокая рентабельность, честность и открытость.
ДАЛЬКОМБАНК — социально ответственный банк
Банк — приверженец честного бизнеса, что соответствует интересам его клиентов и акционеров.
Банк регулярно оказывает благотворительную помощь социально незащищенным слоям общества, учреждениям медицины, образования и культуры, спортивным и религиозным организациям, принимает активное участие в общественно значимых мероприятиях, проводимых на Дальнем Востоке.
ДАЛЬКОМБАНК — банк развития бизнеса клиентов
С помощью филиалов во всех экономически важных регионах Дальнего Востока и развивая корреспондентские отношения с ведущими банками России и мира, ДАЛЬКОМБАНК помогает своим клиентам продвигать бизнес, расширяет их присутствие в крупнейших городах региона.Используя передовые банковские технологии, Банк гарантирует клиентам высокое качество обслуживания и стабильный доход.
ДАЛЬКОМБАНК — универсальное кредитно-финансовое учреждение
Банк предоставляет своим клиентам самый широкий спектр услуг для ведения бизнеса и накопления сбережений. Частные и юридические лица пользуются преимуществами обслуживания в Банке с разветвленной филиальной сетью.
В Банке работает сплоченная команда специалистов высочайшей квалификации, умеющих находить эффективные комплексные решения даже в нестандартных ситуациях.
ДАЛЬКОМБАНК — банк регионального значения.
Масштабы деятельности Банка позволяют ему выступать в роли надежного партнера при реализации крупных социально-экономических проектов регионального значения.
1. Общая характеристика ОАО “Далькомбанк”.
Дистанцию от идеи до рождения “Далькомбанк” прошел всего за 4 месяца. 15 декабря 1988 года он был создан решением учредителей с уставным капиталом в пять миллионов рублей, а 25 апреля 1989 года устав банка был зарегистрирован Правлением Госбанка СССР под номером 84. Из первой сотни коммерческих банков бывшего Союза нынче осталось менее десятка. ОАО “Далькомбанк” не только удержался, но и год от года становился крепче, солидней, респектабельней. А в те времена это был первый коммерческий банк на всем Дальнем Востоке.
В состав его учредителей вошли:
– Cтанкостроительный завод;
– Нефтеперерабатывающий завод имени Орджоникидзе;
– Управление инкассации Хабаровского края;
– Завод “Дальэнергомаш”;
– Управление Сбербанка СССР по Хабаровскому краю;
– Объединение “Промзолото”;
– ТПО “Дальлеспром”.
Первый филиал коммерческого банка ОАО “Далькомбанк” в Восточной Сибири – Приангарье был открыт 9 июня 2005 г в городе Иркутске и расположен в центральной части города.
Сегодня Иркутская область – один из экономически развитых регионов России.
Обладая благоприятным для развития экономических связей геополитическим и геоэкономическим положением, огромным природно-экономическим потенциалом, Приангарье может стать интеграционным звеном между странами Запада и Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР). Значительный топливно-энергетический потенциал Иркутской области, и близлежащих восточных регионов России позволяет говорить о возможности крупномаcштабного экспорта практически всех энергоресурсов в страны АТР.
Иркутск – крупный экономический, культурный и научный центр Восточной Сибири, важный железнодорожный узел на Транссибирской железнодорожной магистрали. Сеть водных путей и автодорог соединяет Иркутск с отдаленными районами области, Красноярским краем, Республикой Бурятия и Монголией.
Все это способствует развитию и процветанию филиала, привлечению большого числа клиентов и росту прибыли.
15 июля 2005 года был открыт первый расчетный счет. На сегодняшний день ФКБ ОАО “Далькомбанк” Иркутский демонстрирует самые высокие показатели роста в филиальной сети банка. Так, показатели по кредитному портфелю составляют – 530 млн. рублей; денежный оборот – 440 млн. рублей. Увеличилось число клиентов, обслуживающихся в банке: юридические лица – до 550 фирм и около 3000 физических лиц. За первый год работы выпущено 4000 банковских карт “Золотая Корона”, запущены в работу банкоматы, расположенные в разных административных округах города.
Проводится интенсивная работа по привлечению финансовых ресурсов. За сравнительно небольшой срок существования филиал открыл два дополнительных офиса: в городе Иркутске и Ангарске.
Высокий профессионализм коллектива и правильная организация работы со стороны администрации филиала способствует тому, что он демонстрирует высокие темпы развития.
Банк является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
– прием и обслуживание вкладов населения;
– кредитование населения, в том числе ипотечное;
– переводы без открытия счета, включая переводы по системе “Вестерн Юнион”, “Мигом”;
– обслуживание пластиковых карт (в том числе в рамках зарплатных проектов);
– внедрение зарплатных проектов;
– кредитование субъектов малого и среднего бизнеса в рамках программы экспресс-кредитования;
– прием всех видов платежей от населения;
– валютно-обменные операции;
– все виды банковских услуг для юридических лиц и предпринимателей.
Банк входит в единую банковскую систему Российской Федерации.
Сокращенное наименование на английском языке: OJSC “Dalcombank”.
Банк создан без ограничения срока деятельности и действует на коммерческой основе.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, Федеральными законами “О банках и банковской деятельности”, “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, другими федеральными законами и нормативными актами Банка России.
Банк является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.
Банк может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.
Банк вправе в установленном порядке открывать корреспондентские счета в учреждениях Банка России, других банках на территории Российской Федерации и за ее пределами.
Банк имеет круглую печать, содержащую его полное официальное и сокращенное наименование на русском языке, эмблему и указание на место его нахождения.
Банк имеет зарегистрированный в установленном порядке товарный знак, штампы со своим наименованием и бланки со своим наименованием и товарным знаком, а также другие средства визуальной идентификации.
Банк в соответствии с законодательством вправе участвовать в объединении кредитных организаций (банковской группе) и (или) объединении юридических лиц с участием кредитной организации (банковском холдинге).
Банк может участвовать в деятельности и сотрудничать в иной форме с международными общественными, кооперативными и иными организациями в соответствии с действующим законодательством РФ и соответствующего иностранного государства.
Банк несет ответственность по своим обязательствам, в том числе по вкладам граждан, всем принадлежащим ему имуществом.
Банк не несет ответственности по обязательствам акционеров и клиентов, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством, а также случаев, когда банк сам принял на себя такую ответственность.
Банк не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.
Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по обязательствам банка, за исключением случаев, когда Банк России принял на себя такие обязательства.
К числу операций, осуществляемых ОАО “Далькомбанк”, выступающим в качестве базы практики относятся:
– привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
– размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
– открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
– кредитование юридических и физических лиц;
– осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
– кассовое обслуживание физических и юридических лиц и инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетный документов;
– операции с драгоценными металлами;
– купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
– продажа мерных слитков;
– операции с ценными бумагами;
– международные операции.
А так же предоставлются следующие услуги:
1. Услуги частным лицам:
– Индивидуальные сейфовые ячейки;
– SMS-банкинг;
– Подарочная карта;
– Тарифы;
– Банковские карты;
– Телебанкинг;
– Интернет-банкинг;
– Денежные переводы;
– Текущие счета.
2. Услуги корпоративным клиентам:
– Интернет-банкинг;
– Банковские карты;
– Тарифы;
– Валютный контроль;
– Международные операции;
– Банк-клиент;
– Системы лояльности.
3. Услуги банкам:
– Международные операции для банков – корреспондентов;
– Корреспондентские счета по кредитным организациям – резидентам;
– Корреспондентские счета по кредитным организациям – нерезидентам;
– Операции на финансовых рынках.
4. Услуги, предоставляемые должникам:
– Реализация залогового имущества;
– Закупки.
Все банковские операции и услуги осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России – и в иностранной валюте.
Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
Отношение банка с клиентами строятся на договорной основе. Оказание и предоставление услуг осуществляется по ценам и тарифам, устанавливаемым банком самостоятельно, кроме случаев, предусмотренных законодательством.
Банк осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России. При отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов – по договоренности между сторонами; при осуществлении международных расчетов – в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.
Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, вверенных ему его клиентами и корреспондентами, сохранность которых гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством, а также осуществляемыми банком в порядке, установленном Банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения банка и его ликвидности.
Следуя основным направлениям Кредитной политики на 2007-2011 годы, корпоративный кредитный портфель Банка сосредоточен в наиболее значимых отраслях реального сектора экономики Дальневосточного региона и Иркутской области.
На сегодняшний день одной из приоритетных задач ОАО “Далькомбанк”, направленных на увеличение кредитного портфеля, является размещение средств юридическим лицам и предпринимателям без образования юридического лица в рамках программ кредитования малого бизнеса.
2. Организационная структура управления в ОАО “Далькомбанк”
Организационное устройство ОАО “Далькомбанк”
соответствует общепринятой схеме управления акционерного общества. Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.
Общее руководство деятельностью банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.
Непосредственно деятельностью коммерческого банка руководит правление. Оно несет ответственность перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.
Можно изобразить схему структуры управления в филиале ОАО “Далькомбанк” Иркутский.
Руководство банка:
Директор
Заместитель Директора
Главный бухгалтер
Ведущий юрисконсульт
Юрисконсульт
Специалист по экономической безопасности
Ведущий специалист
Специалист по работе со ссудной задолженностью
Секретарь
Охрана
Операционное управление:
Начальник ОПЕРУ
Заместитель начальника ОПЕРУ
Ведущий специалист по валютным операциям
Специалист ю/л
Специалист по работе ф/л 1
Специалист по работе ф/л 2
Старший специалист по корр.сч.
Специалист по корр. сч
Специалист по работе ю/л 1
Специалист по работе ю/л 2
Кредитный отдел:
Зам. начальника отдела по работе с ю/л
Главный кредитный эксперт
Старший кредитный эксперт
Кредитный эксперт ф/л 1
Кредитный эксперт ф/л 2
Кредитный эксперт ф/л 3
Специалист по проверке заемщиков
Сопровождение:
Ведущий инженер-программист
Инженер-программист
Касса:
Заведующая кассой
Кассир 1
Кассир 2
Кассир 3
Отдел внутрибанковского отчёта и отчётности:
Начальник отдела
Специалист
Ведущий специалист
Хозяйственный отдел:
Хозяйственник
3. Анализ финансовой деятельности в ОАО “Далькомбанк”
Далькомбанк – участник национальной платежной системы “Золотая Корона” (с 1998 г.), лидер по безналичным оборотам по банковским картам данной системы. Кроме того, банк является также участником международных платежных систем MasterCard и Visa. По результатам I полугодия 2009 г. занял 31 место в рейтинге самых “пластиковых” банков России по версии “РБК.рейтинг”.
Финансовые показатели на 1 января 2010 года (до событий после отчетной даты (СПОД)):
Валюта баланса ОАО “Далькомбанк” составляет 31.6 млрд. рублей.
Собственный капитал банка – 2.1 млрд. рублей.
Кредитный портфель составил 14.2 млрд. рублей, в т.ч. портфель потребительских кредитов – 6.7 млрд. рублей.
Объем привлеченных средств сложился в размере 17.2 млрд. рублей, из них 12.7 млрд. рублей – средства населения.
Закономерным итогом работы банка за 2009 год стал положительный финансовый результат. Балансовая прибыль банка (до уплаты налога на прибыль и СПОД) составила 116.9 млн. рублей.
“Кредит на неотложные нужды”
Цель кредита: любые расходы по усмотрению клиента
Валюта кредита: Рубли, Доллары США, Евро
Срок кредита (в пределах указанного срока Заемщик самостоятельно определяет срок кредита):
Для заемщиков категории А, В и С – до 7 лет
Для заемщиков категории D – до 5 лет
Cумма кредита:
минимальная: 10 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте
максимальная: 1 000 000 рублей или эквивалент в иностранной валюте
Таблица 1. Процентная ставка в рублях: КАТЕГОРИЯ С
Срок кредита для заемщиков, имеющих
постоянные поступления денежных
средств на счет (картсчет)
в течение 3 и более месяцев: для заемщиков, не имеющих
постоянные поступления денежных
средств на счет (картсчет)
и имеющих поступление на счет (картсчет)
менее 3 месяцев:
Стандартные условия Без обеспечения
до 1 года 20,0% годовых 21,5% годовых 22,5% годовых
свыше 1 года 20,5% годовых 22,0% годовых 23,0% годовых
Таблица 2. Процентная ставка в иностранной валюте (доллары/евро):
до 1 года 13,5% годовых 15,5% годовых 16,5% годовых
свыше 1 года 14,5% годовых 16,5% годовых 17,5% годовых
Комиссии за снятие или перевод кредитных средств: по тарифам Банка. Иные комиссии не взимаются.
Форма выдачи кредита: Безналично с зачислением на отдельный, открытый для данного вида кредита, банковский счет физического лица
Периодичность и форма погашения кредита и процентов: ежемесячно равными платежами по графику безналичным перечислением либо наличными средствами
Досрочное погашение кредита:
РАЗРЕШЕНО без ограничений и без комиссий
Срок рассмотрения заявления на кредит: до трех рабочих дней
Перечень документов для получения кредита:
Паспорт РФ и второй документ
Справка о заработной плате за последние 3 месяца представляется в случае, когда отсутствуют поступления на счет (справка о доходах установленной Банком формы или 2НДФЛ)
Анкета заявителя на получение кредита
Основные требования к Заемщику
наличие постоянной регистрации в населенном пункте, расположенном на территории Дальневосточного Федерального Округа (для заемщиков Иркутского филиала – в Иркутской области либо в г.Чите, а также в населенных пунктах, расположенных на территории Читинского района), либо наличие временной регистрации в населенном пункте на территории Дальневосточного Федерального Округа (для заемщиков Иркутского филиала – в Иркутской области либо в г.Чите, а также в населенных пунктах, расположенных на территории Читинского района) в течение срока не менее срока кредита плюс три месяца;
наличие источника получения постоянного дохода в течение не менее 3 (трех) месяцев на дату обращения за кредитом в населенном пункте (районе) по месту расположения подразделения Банка, оформляющего кредит, либо в населенном пункте (районе), сопредельном месту расположения кредитующего подразделения;
достаточная платежеспособность;
возраст: на дату обращения за кредитом – не менее 21 года, на дату окончания срока кредитного договора – не более 65 лет,
возможно наличие задолженности по кредитам и поручительствам в банках.
Ипотечное кредитование – реальный способ получить свое собственное жилье, не откладывая желаемое на долгие годы. Недаром ипотечные кредиты распространены во всем мире.
Цель кредита: приобретение (строительство) жилого помещения (квартира, дом с земельным участком).
Валюта кредита: рубли РФ
Обеспечение
Основное обеспечение:
залог прав требования по договору долевого участия в строительстве с последующей ипотекой в силу закона готового жилого помещения;
залог приобретаемого / имеющегося жилого помещения, включая дом с земельным участком;
дополнительное обеспечение (по требованию банка):
поручительство одного или более физических или юридических лиц с достаточной совокупной платежеспособностью.
Сумма:
минимальная сумма – 300 000 рублей, но не менее 30 % стоимости жилого помещения;
максимальная сумма: не более 4 млн. рублей и не более 70 % от стоимости приобретаемого жилого помещения (квартира), не более 60 % от стоимости приобретаемого жилого помещения (дом). Стоимость земельного участка в расчет стоимости приобретаемого жилого помещения не включается, не более 70 % стоимости имеющегося жилого помещения и не более 100 % приобретаемого жилого помещения (при залоге имеющегося жилого помещения).
Срок минимальный срок – 36 месяцев
максимальный срок – 300 месяцев
Срок кредита должен быть кратен 1 году.
Первоначальный взносне менее 30% от стоимости приобретаемого жилого помещения.
Подтверждение дохода:
Наемные сотрудники, доход которых подтверждается официальными документами, установленными законодательством, действующим на территории РФ.
Процентные ставки, год:
1. При приобретении готового жилья
Срок кредита, в месяцах
от 36 до 84 месяцев включительно
от 96 до 180 месяцев включительно
от 192 до 300 месяцев включительно
Коэффициент К/З (кредит/залог) от 30 % (включительно) до 50% (включительно) – 14.5, 15, 15.5
Коэффициент К/З (кредит/залог) от 51 % (включительно) до70% (включительно) – 15.5, 16, 16.5
2. При оплате участия в долевом строительстве жилого помещения на период строительства (до оформления права собственности на Заемщика, регистрации ипотеки на жилое помещение и выдачи закладной первоначальному залогодержателю) процентная ставка устанавливается в размере процентной ставки при приобретении готового жилья, увеличенной на 1%, по окончании строительства с 01 числа месяца, следующего за месяцем выдачи закладной первоначальному залогодержателю – в соответствии с процентной ставкой, действующей при приобретении завершенного строительством (готового) жилого помещения.
Расчет платежеспособности
коэффициент П/Д ≤ 45 %.
Требования к заемщику: возраст не менее 18 лет на дату выдачи кредита и не более 65 лет на дату окончания кредитного договора;
наличие регистрации по месту расположения подразделений Банка.
Дополнительные условия местонахождения предмета залога: в субъекте РФ по месту расположения банка;
износ предмета залога не должен превышать 60 % на дату выдачи кредита;
отсутствие несовершеннолетних собственников в закладываемом жилье;
обязательное оформление закладной;
отсутствие зарегистрированных лиц в закладываемом жилье на момент регистрации договора купли-продажи.
Страхование страхование производится в страховых компаниях, аккредитованных ОАО “АИЖК”
имущественное страхование – обязательно
личное страхование Заемщика производится по желанию Заемщика
страхование титула собственности в течение 3 (трех) лет по приобретаемому готовому помещению, по имеющемуся в собственности закладываемому жилому помещению до достижения срока нахождения в собственности залогодателя 3 (трех) лет, по законченному строительством жилому помещению при наличии уступок прав на помещение – обязательно. В иных случаях страхование титула собственности не обязательно
Оценка
независимая оценка жилья производится в оценочных компаниях, аккредитованных ОАО “АИЖК”
Порядок погашения ежемесячно аннуитетным платежом
мораторий на досрочное погашение – 6 месяцев
частичное досрочное погашение в сумме не менее 10 000 руб. производится в сроки, предусмотренные для осуществления ежемесячного платежа по кредитному договору.
Комиссии взимаются в соответствии с Тарифами ОАО “Далькомбанк” на услуги для физических лиц.
Денежные переводы.
“Далькомбанк” предлагает самые современные системы денежных переводов – быстро, недорого и очень удобно! К вашим услугам системы SWIFT, WESTERN UNION, MIGOM и ЗОЛОТАЯ КОРОНА.
А именно:
– это возможность отправить деньги в любой банк мира;
– это возможность перевода крупных сумм денег с минимальной комиссией;
– это возможность оплаты товаров и услуг;
– это надежность и конфиденциальность;
– это скорость перевода от 2 минут.
Быстрые денежные переводы по системе SWIFT:
– это возможность отправить деньги в любой банк мира;
– это возможность оплаты товаров и услуг;
– это весомая экономия на комиссии в зависимости от страны получателя, срок перевода – до двух банковских дней.
Мгновенные денежные переводы по системе ЗОЛОТАЯ КОРОНА
это минимум времени – 2 минуты и перевод уже у получателя;
это отсутствие заявлений и очередей (Карта перевода)
Мгновенные денежные переводы по системам WESTERN UNION, MIGOM
это минимум времени – 10 минут.
Как отправить или получить денежный перевод по системам WESTERN UNION, MIGOM и ЗОЛОТАЯ КОРОНА (при отсутствии карты перевода):
Шаг 1. Обратиться в любое отделение ОАО “Далькомбанк”
Шаг 2. Предъявить менеджеру документ, удостоверяющий личность
Шаг 3. Заполнить бланк “Заявление на отправку перевода” или “Заявление на получение перевода”
Шаг 4. При отправлении перевода, получить у менеджера контрольный номер перевода, при получении – указать контрольный номер денежного перевода.
Шаг 5. Известить получателя об отправлении перевода и сообщить ему контрольный номер, точную сумму и ФИО отправителя.
При получении перевода, НЕОБХОДИМО ЗНАТЬ
Контрольный номер перевода
Точную сумму
ФИО отправителя.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, необходимых для оформления перевода:
-Для граждан Российской Федерации Гражданский или заграничный паспорт;
– Для военнослужащих Военный билет или удостоверение личности;
– Для иностранных граждан, временно находящихся в России Национальный заграничный паспорт или заменяющий его документ;
– Для лиц без гражданства и иностранных граждан постоянно проживающих на территории РФ Вид на жительство.
“Золотая Корона – Денежные Переводы”
Система денежных переводов “Золотая Корона” предоставляет возможность осуществлять мгновенные денежные переводы без открытия счета по России, в страны СНГ и дальнего зарубежья. На сегодняшний день к системе подключено 180 банков и общее количество пунктов, доступных участникам Системы “Золотая Корона – денежные переводы”, превышает 12 000.
“Золотая Корона – Денежные Переводы” – это:
Мгновенная доставка Ваших денежных средств
Использование современных технологий, которые гарантируют безопасность перевода.
Возможность в режиме реального времени через Интернет получать информацию о стадиях исполнения перевода денежных средств
Безадресная система перевода. При отправке перевода необходимо только указать страну и город получателя, что позволяет получателю самому выбирать наиболее удобный для него пункт выдачи в рамках указанной страны. Одна из самых низких комиссий за осуществление операции – от 1,75%
Простота оформления денежного перевода
SMS-Информирование клиентов при отправке денежных переводов
И самое главное:
Возможность отправлять переводы в круглосуточном режиме, без выходных. Постоянным клиентам (отправителям) не нужно предъявлять документы.
Это стало возможным благодаря внедрению новых технологий:
Идентификация по Карте Отправителя,
Денежные переводы через устройства самообслуживания.
Преимущества нового сервиса:
Не нужно заполнять заявления
При первом обращении клиента в банк для отправки денежного перевода, банк проводит его идентификацию по документам, удостоверяющим личность (по паспорту), вводит в систему реквизиты отправителя и получателя денежного перевода и выдает клиенту Карту Отправителя и Пин-код. При повторных обращениях этого клиента банк проводит идентификацию по карте и Пин-коду через POS – терминалы, при этом предъявлять паспорт или какие-либо дополнительные документы, удостоверяющие личность, больше не потребуется. Карта выдается бесплатно, срок ее действия 2 года.
Преимущества Карты Отправителя
Использование Карты Отправителя позволяет избежать заполнения каких-либо форм, так как вся информация, включая ФИО и страну нахождения получателя, уже имеется в Системе (на карте).
Не нужно стоять в очереди
У отправителя есть возможность отправить переводы через терминалы самообслуживания (банкоматы с функцией приема наличных), т.е., самостоятельно, без участия сотрудника банка. Отправляя перевод с помощью терминала самообслуживания клиенту не нужно стоять в очереди к оператору Банка и в очереди в кассу. Паспорт для отправки перевода через терминал самообслуживания не требуется. Идентификатором отправителя служит Пин-код. Вся процедура отправки перевода занимает не более 2 минут.
Максимальная сумма перевода:
500 000 рублей, либо $20 000. При отправке перевода за рубеж резидентами РФ действует ограничение суммы перевода, равной в эквиваленте $5 000 по официальному курсу, установленному ЦБ РФ.
Операции на финансовых рынках включают в себя след.:
– Межбанковское кредитование.
ОАО “Далькомбанк” участник межбанковского рынка кредитных ресурсов. Межбанковские кредиты – удобный финансовый инструмент как для размещения временно свободных средств на краткосрочный период, так и для повышения ликвидности. Банк совершает как чистое межбанковское кредитование, так и встречные сделки SWAP в различных валютах. Применение современных методов управления и распределения рисков, позволяет банку стабильно работать в постоянно изменяющихся рыночных условиях. Распределенная сеть контрагентов и эффективная система установления лимитов, дает возможность проводить операции на межбанковском рынке.
Операции совершаются в 2-х часовых зонах: г. Хабаровск и г. Москва.
– Конверсионные операции.
ОАО “Далькомбанк” активно работает в сфере конверсионных операций. Банк осуществляет валютные операции, как посредством единой торговой сессии ММВБ, так и на межбанковском рынке. Наиболее распространенными являются конверсионные операции “российский рубль/доллар США”.
Валюты сделок: USD, EUR, JPY, CHF, RUR
Операции совершаются в 2-х часовых зонах: г. Хабаровск и г. Москва.
– Заключение Генерального соглашения.
ОАО “Далькомбанк”, реализуя принятую стратегию развития, активно развивает сферу межбанковского сотрудничества. Сотрудничая с более чем 100 банками, ОАО “Далькомбанк” постоянно расширяет сеть своих контрагентов, устанавливая отношения, как с региональными банками, так и с банками Москвы. Процедура включает в себя установление взаимных лимитов и подписание самого соглашения.
4. Финансовая отчётность ОАО “Далькомбанк”
Таблица 3. Выполнение обязательных нормативов Банка России на 1 января 2009 г.
№п/п Наименование Обозначение норматива Нормативные значения,в %% Фактические значения нормативов на 01/01/2009г.:
1 Капитал Банка, тыс.руб. 1843858
2 Норматив достаточности собственных средств(капитала) Банка Н1 >=10% 13.2
3 Норматив мгновенной ликвидности Н2 >=15% 62.9
4 Норматив текущей ликвидности Н3 >=50% 64.9
5 Норматив долгосрочной ликвидности Н4 =10% 12.9
3 Норматив мгновенной ликвидности Н2 >=15% 50.5
4 Норматив текущей ликвидности Н3 >=50% 98.9
5 Норматив долгосрочной ликвидности Н4
Нашли опечатку? Выделите и нажмите CTRL+Enter
